apresentação - banco do nordeste
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SUPERINTENDÊNCIA ESTADUAL DA BAHIAAbril 2012
O nosso negócio é o desenvolvimento
Atuação do Banco do Nordeste
Área de atuação: 1.775,4 mil Km2
Municípios atendidos: 1.990 (11 Estados)
Quantidade de agências: 187
Nº de funcionários: 6.077
O Banco do Nordeste tem como área básica de atuação os nove Estados da região Nordeste, o norte e os Vales do Mucuri e do Jequitinhonha do Estado de Minas Gerais e o norte do Estado do Espírito Santo
Indicador NE BRNE/BR
¹ IBGE – CENSO 2010 e PNAD 2009
² BACEN - Estimativa
Indicador NE BRNE/BR
(%)Nº de Estados 9 27 33,3
Área (Km²) 1.554.388 8.502.728 18,3População – 2010¹ (milhões de habitantes)
53,1 190,7 27,8
PIB – 2008¹ (R$ bilhões correntes 397,5 3.031,9 13,1
PIB per capita – 2008¹ (R$ 1,00) 7.487,55 15.989,77 46,8População em extrema pobreza –2010¹ (%)
18,1 8,5
Índice de Desenvolvimento Humano (IDH) – 2007²
0,749 0,816
Taxa (%) de analfabetismo – 2010¹ (pessoas de 15 anos ou mais)
19,1 9,6
Missão do BNB
Atuar, na capacidade de instituição financeira
pública, como agente catalisador do
desenvolvimento sustentável do Nordeste, desenvolvimento sustentável do Nordeste,
integrando-o na dinâmica da economia nacional
Papel do BNB
• Financiamento de Longo Prazo na região; gestor do Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste – FNE
• Agente financeiro da SUDENE na operacionalização do Fundo de Desenvolvimento do Nordeste – FDNE
• Financiamento de Curto Prazo complementar ao Longo Prazo
• Operações de Mercado de Capitais complementares às operações de • Operações de Mercado de Capitais complementares às operações de crédito
• Integração e cooperação em bases territorializadas
• Execução de políticas públicas governamentais: Microcrédito Produtivo Orientado; agricultura familiar; MPE
• Parcerias (ministérios, estatais, entidades de classe, representações da sociedade civil)
Operações de CréditoBNB / Sistema Financeiro do Nordeste (%)
Curto + Longo Prazo: 30,7%Crédito Rural: 71,0%
LONGO PRAZO
Fonte: SISBACEN e BNB
CURTO PRAZO
Participação nos Financiamentos da Região
Por Estado Em novembro/2011
Estado
Quantidade de Agências Bancárias
%Participação do BNB nos
Financiamentos
Na Regiãodo BNB na
RegiãoBNB/
Regiãode Longo
Prazode Crédito
RuralAlagoas 173 9 5,2% 73,9% 79,7%
Bahia 927 37 4,0% 57,8% 57,8%
Ceará 444 28 6,3% 81,4% 85,0%
Fonte: Banco Central (Sisbacen)
Norte Espírito Santo 89 2 2,2% 25,7% 24,6%
Maranhão 290 16 5,5% 74,6% 78,9%Norte Minas Gerais 207 11 5,3% 62,9% 67,2%
Paraíba 221 14 6,3% 63,3% 79,2%Pernambuco 543 19 3,5% 65,9% 76,3%
Piauí 151 17 11,3% 76,1% 90,8%
Rio Grande do Norte 187 14 7,5% 72,2% 86,9%Sergipe 187 15 8,0% 77,3% 84,8%
Total 3.419 182 5,3% 67,6% 71,0%
Operações Globais1
Valores em R$ milhões
Projeção
1 Longo Prazo, Curto Prazo, Mercado de Capitais e Desembolsos FDNE – Risco BNB
Classificação dos Clientes (por Porte) Taxas de
JurosTaxas c/ Bônus de
Adimplência (1)
Micro (faturamento até R$ 360 mil) 6,75%a.a 5,06%a.a. 5,74%a.a.
Pequeno (de R$ 360 mil até R$ 3.600 mil) 8,25%a.a 6,19%a.a. 7,01%a.a.
Pequeno-Médio (de R$ 3.600 mil até R$ 16.000 mil)
9,50%a.a 7,13%a.a. 8,08%a.a.
Crédito de Longo Prazo – Condições do FNE
Limite de Financiamento: Até 100% do valor projetado (caso das MPE) Limite de Financiamento: Até 100% do valor projetado (caso das MPE)
Prazos: Até 12 anos, incluídos até 04 anos de carênciaPrazos: Até 12 anos, incluídos até 04 anos de carência
16.000 mil)
Médio (de R$ 16.000 mil até R$ 90.000 mil) 9,50%a.a 7,13%a.a. 8,08%a.a.
Grande (acima de R$ 90.000 mil) 10,00%a.a 7,50%a.a. 8,50%a.a.
(1) Taxas de juros já considerados os bônus de adimplência, sendo de 25% para
empreendimentos localizados no semi-árido e de 15% para empreendimentos fora do semi-árido, para clientes que realizarem os pagamentos das prestações em dia.
Estratégia de Atuação com Micro e Pequenas Empresas
• Linhas de financiamento de longo prazo, com recursos do FNE, exclusivos para as MPEs
• Produtos de crédito para capital de giro específicos para MPEs
• Melhores taxas e prazos do mercado
• Financiamento de até 100% do valor para operações de longo
Atendimento Diferenciado
• Financiamento de até 100% do valor para operações de longo prazo
• Procedimento simplificado para negócios até R$ 200 mil
• Dispensa de garantia real em operações de longo prazo de até R$ 50 mil
• Dispensa de apresentação de CNDs para as MPEs, conforme preconizado na Lei Geral das MPE
• Dispensa de garantias reais para operações de curto prazo de valor até 10% do faturamento da empresa
Linhas de Crédito para MPEs - Finalidades
• Construção
• Expansão
• Reforma / Modernização
• Taxa de franquia
• Aquisição de máquinas, equipamentos e veículos
• Capital de Giro vinculado ao projeto de investimento
Crédito para Investimento
• Capital de Giro vinculado ao projeto de investimento
• Empréstimo para cobertura de déficits de caixa eventuais
• Pagamento de despesas correntes
• Aquisição de mercadorias, matérias-primas e insumos
• Situações de emergência
Capital de Giro
OBJETIVO: Apoiar, com recursos do Fundo Constitucional de Financiamento do
Nordeste – FNE, a implantação, expansão, modernização e relocalização de
empreendimentos de Micro e Pequenas Empresas dos setores industrial,
agroindustrial, de turismo, comercial e serviços, inclusive empreendimentos
culturais, mediante o financiamento de investimentos e capital de giro.
MPE - Produtos do FNE para Investimento e Capital de Giro Associado
• FNE – MPE – INDUSTRIA
• FNE – MPE – AGROINDUSTRIA
• FNE – MPE – TURISMO
• FNE – MPE – COMERCIO
• FNE – MPE – SERVICOS
• FNE – MPE - CULTURA
Garantias (Alternativa ou Cumulativamente)
• HIPOTECA
• ALIENAÇÃO FIDUCIÁRIA
MPE - Produtos do FNE para Investimento e Capital de Giro Associado
• ALIENAÇÃO FIDUCIÁRIA
• PENHOR
• FUNDO DE LIQUIDEZ
• FIANÇA OU AVAL
MPE – Capital de Giro
Soluções financeiras para o dia a dia da MPE:
• MPE Capital de Giro / Giro Insumos (GIRO ESTOQUE)
• Cheque MPE Especial
• Conta MPE Especial
• Antecipação de 13º Salário
• Desconto de Cheque e Duplicatas
MPE – Outros Produtos e Serviços
Captação de Recursos
– Fundos de Investimento
– Depósito a Prazo
– Poupança
– Títulos de Capitalização
Outros Serviços
• Câmbio
• Seguros
• Cobrança
• Domicílio de Cartão de Crédito / Débito
Carência (meses)
Prazo (meses)
Valor do Financiamento
1212
7272
R$ 200 milR$ 200 mil
1212
7272
R$ 200 milR$ 200 mil
Prazo (meses)Prazo (meses)Banco do Banco do NordesteNordeste
MercadoMercado
Vantagens do Banco do Nordeste: SimulaçãoOperação de Investimento
Carência (meses)
Valor pago no financiamento
Bônus de adimplência
Encargos anuais
Total de juros pagosTotal de juros pagos
1212
R$ 248.709,44R$ 248.709,44
15%15%
8,25 %8,25 %
R$ 48.709,44R$ 48.709,44
1212
R$ 291.058,29R$ 291.058,29
00
11,46%11,46%
R$ 91.058,29R$ 91.058,29
Entrevista Cadastro
Carta de autorização para
elaboração do projeto
Processo de Crédito no Banco do Nordeste
Apresentação do projeto ao Banco
Análise do projeto
Desembolso
Reembolso
Obrigado pela atenção de todos.
Cliente Consulta 0800 728 3030Cliente Consulta 0800 728 3030
www.bnb.gov.br
Nelson Moreira Costa
Superintendência Estadual da Bahia
nelsoncosta@bnb.gov.br
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