apresentação 1º sul em ações
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Presentation
1H07
Apresentação dosResultados do 3T07
9 de novembro de 2007
1° Sul em Ações -Curitiba
19 de novembro de 2007
2
Visão Geral
Banco de nicho, especializado em crédito consignado
Foco em rentabilidade e base de clientes de baixo risco (funcionários públicos, privados e aposentados e pensionistas do INSS)
Convênios para desconto em folha celebrados com 665 entidades públicas e privadas
Distribuição através de 4 canais: correspondentes bancários, call centerfranquias e regionais
Em 31 de agosto de 2007, uma subsidiária integral do Banco adquiriu 800.622 ações ordinárias nominativas e 2.570.418 ações preferenciais nominativas de emissão da Seguradora, possuindo 55% da empresa econcluindo a 1°etapa do contrato de reincorporarão
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1966: Joel Malucelli fundou J. Malucelli Construtora de Obras
1966: Joel Malucelli fundou J. Malucelli Construtora de Obras
IPOExpansãoFundação / Consolidação
1979: Aquisição da Paraná Financeira, focada em crédito pessoal e financiamento de automóveis
1979: Aquisição da Paraná Financeira, focada em crédito pessoal e financiamento de automóveis
1995: ParanáBanco enfoca em empréstimos com desconto em folha para funcionários públicos
1995: ParanáBanco enfoca em empréstimos com desconto em folha para funcionários públicos
2007: ParanáBanco atinge 539 contratos para oferecer empréstimos com desconto em folha
2007: ParanáBanco atinge 539 contratos para oferecer empréstimos com desconto em folha
1991: Estabelecimento da J. Malucelli Seguradora (P&C)
1991: Estabelecimento da J. Malucelli Seguradora (P&C)
1997: J. Malucelli Seguradora se torna líder de mercado em seguro garantia
1997: J. Malucelli Seguradora se torna líder de mercado em seguro garantia
2004: ParanáBanco é um dos primeiros bancos a assinar contrato com o INSS
2004: ParanáBanco é um dos primeiros bancos a assinar contrato com o INSS
2004: J. Malucelli Seguradora assinajoint venture comAdvent International
2004: J. Malucelli Seguradora assinajoint venture comAdvent International
2007: J. Malucelli Seguradora tem participação de mercado de 50% em seu segmento
2007: J. Malucelli Seguradora tem participação de mercado de 50% em seu segmento
1989: ParanáBanco autorizado a operar como banco múltiplo
1989: ParanáBanco autorizado a operar como banco múltiplo
2007: Abertura de Capital na Bovespa
2007: Abertura de Capital na Bovespa
2007:Incorporação total da Seguradora
2007:Incorporação total da Seguradora
Histórico do Grupo
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O Mercado de Crédito Consignado no Brasil
R$ bn
Source: Central Bank
113
155
192
229
2004 2005 2006 Set -07
1% 1% 1% 1%6% 7% 6% 5%5% 5% 6% 5%9% 7% 6% 6%7%7%
7% 7%34%
33%33%
33%23%
20%
17%
16%
15%
20%
25%
27%
CAGR (04-06)
30.2%Total
67,6%Consignado
9,9%Crédito Pessoal
29,1%Financiamentode Automóveis
28,1%Cartões
9,5%Cheque Especial
43,7%Outros22,1%CDC5,9%Imóveis
ComposiComposiçção de Crão de Créédito ao Consumo (%)dito ao Consumo (%)
1528
4254
3
4
6
7
2004 2005 2006 Set-07
Setor Público Setor Privado
18
32
48
61
Volume de crVolume de crééditos consignados (bilhões de R$)ditos consignados (bilhões de R$)
Perda Média de Crédito 30.0%
CréditoPessoal
CréditoConsignado
Taxa de Juros Anual 250.0% 32%
Valor Médio (milhares de R$) 1.9 3.0
Prazo Médio (Meses) 7.0 38.0
2.0%
BenefBenefíícios do crcios do créédito consignadodito consignado
7
Entidades Públicas e PrivadasParcela
Correspondentes
Franquias
Call Center
Canais de Distribuição do Paraná Banco
Pedido de Empréstimo
Funcionários
- Funcionários Públicos e Privados e Aposentados (INSS)- Principalmente classes C e D
Folha – regra atual limita em 30% do salário a disponibilidade para empréstimos consignadosEstabilidade Empregatícia
Solicitação de Empréstimos –Relação Direta
$$
2
3
4
5
Acordos 1
Empréstimo com desconto em folha –Como funciona
A dinâmica operacional do consignado garante o desconto da prestação direto na folha de pagamento do servidor (antes mesmo do salário ser depositado em sua conta)
Regionais
8
Alta
Média
Média/Baixa
Baixa
Distribuição regional e responsabilidade social
Atual PenetraAtual Penetraçção por estadoão por estado
Total = 486
Correspondentes BancCorrespondentes Bancááriosrios
Sudeste42%
Sul41%
Centro Oeste8%
Nordeste8%
Norte1%
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Canal de distribuição único e inovador
2 anos de estudos e desenvolvimento do modelo atual
Condição de exclusividade
Controle dos riscos de imagem e operacional
Perfil socioeconômico do franqueado
Investimento inicial e custo operacional baixos
Padronização e rigoroso controle de qualidade de produtos e serviços
Garantia de exclusividade e contratos de longo prazo
Expansão do mix de produtos ( parceria )
Franquia: um modelo inovador de distribuição
EstratEstratéégiagia897 cidades alvos
com população entre 17.000 e 300.000
Já atingimos a marca de 51 franquias em
operação
CaracterCaracteríísticassticas VantagensVantagens
10
Evolução dos Canais Alternativos
3%
97%
3T06
21%
79%
3T07
Canais AlternativosCorrespondentes
Os Canais Alternativos são compostos da seguinte maneira:
RegionaisCall CenterFranquias
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Presentation
1H07
Apresentação dosResultados do 3T07
9 de novembro de 2007
Resultados do 3°Trimestre de 2007
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Evolução da Carteira de Crédito
O saldo total da carteira de crédito, incluindo os créditos cedidos aos FDIC’s, atingiu a soma de R$ 1.080,5 milhões no 3T07
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Receitas Financeiras eCessões de Crédito
Receitas da Intermediação Financeira (R$ x 1.000)3T06 3T07 Variação
3T06 x 3T079M06 9M07 Variação 9M06 x
9M07Operações de Crédito 52.885 69.216 30,9% 159.474 195.049 22,3%
Evolução da Cessão de Crédito (R$ x 1.000)3T06 3T07 Variação % 9M06 9M07 Variação %
Originação 159.672 258.543 61,9% 446.211 637.721 42,9%Cessão (Bancos) 39.090 0 168.489 16.986 -93,4%Cessão (FIDC´s) 90.327 48.073 -51,7% 90.327 240.998 166,8%Créditos comprados 0 43.619 0 43.619
% Cedido (Bancos) 24,5% 0,0% 37,8% 2,7%
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Cessões de Crédito
20,9%
11,6%
Mês 1 Final do Contrato
% L
ucro
Líq
uido
s/ R
ecei
tas
Fina
ncei
ras
Operação com cessão de Crédito
Reduçãode 45% do Resultado
0,4%
19,9%
Mês 1 Final do Contrato%
Luc
ro L
íqui
do s
/ Rec
eita
s Fi
nanc
eira
s
Operação Retida no Balanço
Resultado Aumenta em 45x
19
Ratings
Rating / Classificação Rating / ClassificaçãoÍndice / Classificação Rating
Baixo Risco de Crédito Baixo Risco para médio prazo Baixo Risco de Crédito Baixo Risco de CréditoJulho de 2007 Junho de 2007 Junho de 2007 Junho de 2007
brBBB+ 11,67 brA- A-
20
Governança Corporativa
Conselho de Administração autorizou um programa de recompra de ações em 19 de outubro, podendo ser adquiridas 4.156.481 ações até 15 de outubro de 2008
O Paraná Banco contratou o BANCO UBS PACTUAL S.A. para exercer a função de formador de mercado de suas ações preferenciais pelo período de 6 meses, com o objetivo de fomentar a liquidez das referidas ações
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Evolução Preço da Ação
10,0
11,0
12,0
13,0
14,0
15,0
16,0
-
2.000
4.000
6.000
8.000
10.000
12.000
3/jul 10/jul 17/jul 24/jul 31/jul 7/ago 14/ago 21/ago 28/ago 4/set 11/set 18/set 25/set 2/out 9/out 16/out 23/out 30/out 6/nov
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Paraná Banco
VOLUME Paraná Banco
22
Contato RI
Luis César MiaraCFO e Diretor de Relações com Investidores
Ricardo Rosanova GarciaGerente de RI
Maurício FanganielloCoordenador de RI
Tel: (41) 3351-9907 / 3351-9961
e-mail: ir@paranabanco.com.br
Website de RI: www.paranabanco.com.br/ri
Este material pode incluir estimativas e declarações futuras. Essas estimativas e declarações futuras têm por embasamento, em grande parte, expectativas atuais e projeções sobre eventos futuros e tendências financeiras que afetam ou podem afetar os nossos negócios. Muitos fatores importantes podem afetar adversamente os resultados do Banco Paraná Banco tais como previstos em nossas estimativas e declarações futuras. Tais fatores incluem, entre outros, os seguintes: conjuntura econômica nacional e internacional, políticas fiscal, cambial e monetária, aumento da concorrência no setor de crédito consignado, habilidade do Banco Paraná Banco em obter funding para suas operações e alterações nas normas do Banco Central. As palavras “acredita”, “pode”, “poderá”, “visa”, “estima”, “continua”, “antecipa”, “pretende”, “espera” e outras palavras similares têm por objetivo identificar estimativas e projeções. As considerações sobre estimativas e declarações futuras incluem informações atinentes a resultados e projeções, estratégia, posição concorrência, ambiente do setor, oportunidades de crescimento, os efeitos de regulamentação futura e os efeitos da concorrência.
Tais estimativas e projeções referem-se apenas à data em que foram expressas, sendo que não assumimos a obrigação de atualizar publicamente ou revisar quaisquer dessas estimativas em razão da ocorrência de nova informação, eventos futuros ou de quaisquer outros fatores. Em vista dos riscos e incertezas aqui descritos, as estimativas e declarações futuras constantes deste material podem não vir a se concretizar. Tendo em vista estas limitações, os acionistas e investidores não devem tomar quaisquer decisões com base nas estimativas, projeções e declarações futuras contidas neste material.
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