4 encontros

Dinâmica de Apresentação

Segundo o IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística), 85% das famílias brasileiras gastam mais

do que ganham todos os meses.

Curiosidade...

Gestão do Orçamento Familiar

Gerir o orçamento familiar é uma estratégia para organização das despesas e equilíbrio das finanças.

A administração do orçamento deve ser um hábito familiar.

A Consultoria orienta o trabalhador para a incorporação da gestão do orçamento familiar, em sua rotina, visando à

promoção da qualidade de vida através do consumo sustentável, do equilíbrio no orçamento doméstico e da

melhoria no desempenho profissional e social.

Porque realizar a GESTÃO DO ORÇAMENTO FAMILIAR?

Porque é a partir dele que a família tem uma visão dos negócios familiares e realiza corretamente a utilização das receitas e

aplicação dos recursos.

Benefícios para quem realiza a Gestão do Orçamento Familiar

Ter relação saudável com o dinheiro;

Capacidade de planejar o orçamento junto com a família;

Possibilidade de poupar;

Tomar decisões e fazer escolhas financeiras de forma racional -

consumidor consciente.

DESEJO Não supre a necessidade

básica. Pode ser dispensável.

NECESSIDADE É algo indispensável para viver: alimentação, abrigo,

sono, segurança...

Fatores que impulsionam o consumo

Fatores que impulsionam o consumo

• Desejos e necessidades variam de pessoa para pessoa;

• O indispensável para uns pode ser dispensável para outros;

• A tendência à compra está relacionada com a personalidade de cada pessoa, com suas necessidades, objetivos e desejos.

Para que serve o dinheiro?

“RODADA DE SONHOS”

QUANTO VALE O SEU SONHO????

Encontros

Resgate histórico do consumismo brasileiro / Direitos e deveres do consumidor

A família no orçamento doméstico/Tabela de controle orçamentário Racionalização dos gastos/Consumo sustentável

Você é o novo milionário da Turma

1 MILHÃO DE REAIS

X

ESTAMOS SOZINHOS NO BARCO?

Você acompanha suas receitas e despesas?

Se programa financeiramente para atingir seus objetivos?

Você leva em consideração sua realidade financeira para definir seus objetivos?

EQUILÍBRIO

Existe a participação da família no orçamento?

Como você se comporta na hora das compras?

Devem os filhos participar do

planejamento financeiro familiar?

Esse é um importante passo para prepará-lo para o uso consciente do dinheiro.

A partir dos 3 anos

comece a ensinar

os seus filhos...

... a importância

do dinheiro.

Você se preocupa com o impacto das suas ações?

Está endividado(a)?

O que fazer

Duas palavras de ordem:

Planejamento e Disciplina

SINAL VERMELHO

Nos últimos 3 meses, pagou apenas o valor mínimo da fatura do cartão de crédito? Está usando a linha do cheque especial pelo terceiro mês consecutivo?Não têm nenhuma reserva de dinheiro? A soma das suas prestações se aproxima da metade da sua renda?

Consumismo

É o ato de consumir produtos ou serviços, muitas vezes,

sem consciência.

O Capitalismo e a Globalização contribuíram de maneira significativa para a intensificação do consumismo.

EVITAR

competiçãoVizinhos Parentes

COMPARAÇÃO

PROPAGANDAEstimula Desejos

Gera Ilusões

Estimula o Consumismo

OS MALES DO CONSUMISMO

1 - O apelo consumista nos meios de comunicação

É de conhecimento dos profissionais de marketing que a indústria não pode aguardar o cliente sentir a necessidade de algo, ao contrário, ela objetiva criar a necessidade no cliente através da propaganda, gerando assim uma expectativa de consumo antecipada.

2 - O supérfulo acima do essencial

Essencial Supérfulo

AlimentosMoradiaRoupasLazer e Descanso

GulaExagero na decoraçãoGriffe / ModaGastos descontrolados

3 - A compulsão pelas compras

Consumir coisas pelo fato de consumir e não mais pela necessidade do objeto que é consumido.

O comportamento compulsivo pode causar:

Ansiedade

Frustração

Depressão

Mal humor

Desejo reprimido de possuir coisas

QUATRO PONTOS DA EDUCAÇÃO FINANCEIRA

1º Saber Ganhar

Trabalhando com carteira assinada

Trabalhando como autônomo

Dono de empresa

Investidor

2º Saber Gastar

É preciso ser responsável, fazer boas escolhas financeiras e adotar o planejamento financeiro

3º Saber Poupar

É preciso guardar dinheiro. Poupar de 10% a 20% de suas receitas.

4º Saber Doar

É preciso aprender a doar dinheiro, tempo ou talento.

Período de controleDesconforto emocional

Gastos

Alívio

Remorso

O CICLO DO GASTADOR

O equilíbrio entre estas duas forças, que nos movem ou nos paralisam, nem sempre acontece.

Estamos 100% suscetíveis às emoções.

Por algum desconforto, precisamos de satisfação em curto prazo e acabamos atuando por impulso.

As compras por impulso, por serem 100% emocionais, acabam sendo compras desnecessárias.

Então, quando não aprendemos a identificar nossas emoções, para trazer a razão à tona, entramos no Ciclo do Gastador e comprometemos nosso orçamento.

O ser humano é dotado de Razão e Emoção

Modelos de Planilhas PÁG. 24

Oficina das famílias Família A – Composta por 5 membros, um casal e três filhos (uma menina de 10 anos, um menino de 12 anos e uma adolescente de 16 anos). Receita total mensal da família: R$ 5.000,00.   Família B – Composta por 3 membros, a mãe e duas filhas (adolescentes gêmeas de 15 anos). Receita total mensal da família: R$ 2.100,00.  Família C – Composta por 4 membros, um casal e dois filhos (uma menina de 3 anos e um menino de 5). Receita total mensal da família: R$ 1.700,00  

Quais são seus objetivos e metas?

melhorar sua casa para o conforto de sua família

Viver de renda

Comprar um imóvel

Realizar a viagem dos sonhos

Comprar um automóvel

Garantir o estudo dos filhos

Abrir o negócio próprio

Adquirir bens (segunda casa, casa de praia, sítio, …)

Juntar 1 milhão de Reais.

Sugestão para elaboração de um plano de metas O que queremos e precisamos adquirir e como vamos fazer

O que? Por que? Quem? Quando? Como? Quanto?

Em curto prazo (nos próximos 6 meses)

Geladeira A antiga está quebrada

Esposa 30 de setembro

2011

Parcelando três vezes no cartão

R$ 900,00

Em médio prazo (de 6 meses a 1 ano)

Passar no Vestibular da UFPE em Administ.

Realização pessoal e profissional

José Vestibular 2012

Matriculando em cursinho + estudando 4h/dia

Cursinho R$ 2.000,00

Em longo prazo (nos próximos 2 anos)

Trocar de carro

Está com mais de 8 anos de uso

José Dez/2013 Guardando 350,00/ mês + vendendo o antigo

R$ 12.350,00

Duas palavras de ordem:

Planejamento e Disciplina

Faça seu planejamento mês a mês, anote suas despesas e elabore seu orçamento.

Existem vários tipos de planilhas que podem ser utilizadas no seu planejamento financeiro, escolha aquela que mais se adapta às suas necessidades.

A Planilha é um “retrato” das receitas e despesas de todos os membros da casa. Ela será útil para que você identifique quais são os itens que consomem a maior parte do seu dinheiro, e se isso faz sentido para a sua realidade.

AÇÃO / FAZER / INICIAR

Código de Proteção e Defesa do Consumidor

CONHEÇA SEUS DIREITOS DE CONSUMIDOR

O Código de Defesa do Consumidor garante alguns direitos básicos na hora de comprar ou contratar um serviço. Conheça alguns:

Proteção contra publicidade enganosa e abusiva;

Proteção contratual, em casos onde cláusulas de um contrato não foram cumpridas;

Acesso à justiça, caso seus direitos sejam violados;

Ser indenizado, inclusive por danos morais, quando for prejudicado por quem lhe vendeu um produto ou prestou um serviço;

A prestação de serviços públicos, em geral, com qualidade e eficiência.

Exigir sempre a nota fiscal, recibos e termo de garantia, e guardá-los;

Não pagar pelo serviço antes da execução ou da entrega do produto;

Informar-se sobre a credibilidade dos fornecedores e prestadores de serviços;

Exigir orçamento por escrito, inclusive sobre a forma de pagamento, o tempo de execução do trabalho, o tipo de material usado e detalhes do que será feito;

Verificar a data de validade dos produtos.

Direitos e deveres andam lado a lado. O consumidor além de lutar para garantir seus direitos, precisa ter consciência dos seus deveres e cumpri-los.

DEVERES DO CONSUMIDOR

Saiba como calcular os juros . Pág. 34

RÁDIO – R$ 160,00

3 X = R$ 70,00

SEM ENTRADA = R$ 160,00 – 0 = R$ 160,00

R$ 160,00 : R$ 70,00 = R$ 2,29

3 X = PRESTAÇÕES

NÚMERO MAIS PRÓXIMO = 2,28

JUROS AO MÊS = 15%

Saiba como calcular os juros . Pág. 34

Calcule os juros corretamente. Você se surpreenderá com os resultados!

Teste: Como você administra seu dinheiro

E na hora de pagar?

ATENÇÃO

Cuidado com os elevados juros e taxas!Lembre-se:

Melhor do que comprar a prazo é poupar para comprar à vista!

Analise qual é a melhor forma de pagamento:

À VISTAA PRAZO

(crediário)

Podem-se verificartrês situações:

Comparando...

DESPESAS REAIS

ORÇAMENTO

1ª GANHOS SUPERIORES

AOS GASTOS

Esta situação possibilita ao cidadão dispor de reserva financeira.

2ªGANHOS IGUAIS

AOS GASTOS (EQUILÍBRIO)

Para isso é preciso:

• Pesquisar os melhores preços;• Comparar mercadorias;• Eliminar qualquer desperdício; • Evitar crediários, empréstimos e o cheque especial; • Fazer questão do troco;• Não comprar um produto ou contratar um serviço com preços abusivos ou juros altos;• Combinar o preço antes de autorizar qualquer serviço.

Caso os ganhos sejam iguais aos gastos, não é momento para acomodação.

Para isso é preciso:

• Reduzir as despesas e/ou aumentar a receita;• Fazer controles anotando e relacionando todos os gastos e todas as receitas; • Evitar comparações com outras pessoas;• Concentrar suas compras naquilo que é necessário.

3ª GANHOS INFERIORES

AOS GASTOS

Esta situação não possibilita ao cidadão dispor de reserva financeira.

Duas palavras de ordem:

Planejamento e Disciplina

Como sair do vermelho

Ao perceber que está endividado, não se desespere;

Mantenha a calma e seja racional;

Seja paciente, pois a solução não é imediata;

Analise a situação e estabeleça um plano para corrigi-la;

Fuja dos agiotas;

Renegocie a sua dívida.

Pag.38Pag.38

PORTABILIDADE DE CRÉDITO

O QUE É?

Transporte do saldo devedor para outro banco, que ofereça melhores condições contratuais que o banco original. 

COMO FAZER?

Escolhe a nova instituição financeira com a qual irá operar e quita seu saldo devedor junto ao banco original com recursos transferidos eletronicamente pela nova instituição.

QUANTO CUSTA?

O novo banco não poderá repassar nenhuma taxa ou tarifa referente aos custos para quitar a dívida anterior.

PORTABILIDADE DE CRÉDITO

Criada em setembro de 2006

Alimenta a concorrência bancária

Instrumento de negociação para contratar serviços a custos mais baixos.

São poucos os bancos preparados para auxiliar seus clientes

Exerça seu direito e entre em contato com a central de atendimento do Banco Central pelo telefone 0800-9792345 ou por meio do formulário disponível em www.bcb.gov.br/?faleconosco. Ou procure o PROCON.

Limpar o nome

Pág. 44

★ Anote tudo o que está devendo;

★ Liste todos os seus ganhos / receitas;

★ Analise as suas dívidas;

★ Conheça seus credores: bancos, financeiras, etc;

★ Procure diretamente os credores de suas dívidas;

★ Solicite demonstrativo da dívida ao credor e verifique os juros e multas cobrados;

★ Negocie os pagamentos em parcelas dentro de suas possibilidades;

★ Renegocie os juros e multas praticados;

★ Tente trocar uma dívida com taxa de juros elevada por outra com taxa menor.

Passos para uma boa renegociação

Consciente

Alienado

Consumista

Compulsivo

TIPOS DE CONSUMIDORES

Pág. 14

CONSUMO SUSTENTÁVEL

SUSTENTABILIDADE

RECURSOS NATURAIS ESSENCIAIS

ÁGUA – um bem finito ameaçado de extinção

Há muito tempo a quantidade de água existente no planeta é a mesma.

A população mundial aumentou. Somos 7 bilhões de pessoas, atualmente.

A quantidade de água não contaminada está diminuindo.

A água doce do planeta está distribuída desigualmente pela Terra e deve atender toda a população mundial.

Canudo transforma, na hora, água suja em água potável.

Elimina microorganismos causadores de doenças graves como tifóide e cólera, além de

salmonela e outras bactérias. De grande ajuda em locais com

pouco acesso a água de qualidade

75 % da Superfície da Terra é constituída de Água

De cada 100 gotas d’água:De cada 100

gotas d’água:

97 gotas são salgadas

3 gotas são de água doce

2 gotas estão no Pólo Norte e Sul

1 gota serve para 7 bilhões de seres

humanos

JC – 19/03/2009Ciência & Meio Ambiente FÓRUM MUNDIAL DA ÁGUA – ISTAMBUL - TURQUIAÁgua reciclada deixa consumidor inseguro Especialistas alertam que resistência impede reutilização de produto

“As pessoas detestam imaginar que estão bebendo água que pode ter vindo

do esgoto”.

Gerad Payen, membro do Conselho Consultor para a Água e o

Saneamento da Secretaria Geral da ONU.

Três toneladas de lixo são retiradas por mês das 140 Estações Elevatórias de Esgoto mantidas pela Companhia Pernambucana de Saneamento (Compesa) nos municípios do Grande Recife.

O reservatório, feito para coletar apenas água e material sólido, acumula lençol, fronha, garrafa PET, saco plástico, preservativo, presilha de cabelo, brinquedo infantil, sapato entre outros objetos.

Por causa do mau uso, a Compesa gasta R$ 3 milhões ao ano com a limpeza.

“A população é a maior prejudicada, porque a rede entupida leva ao extravasamento de esgoto nas ruas e o valor da limpeza é repassado para o cliente”, diz o assessor da Diretoria de Operações da Compesa ...

Estação de esgoto da Compesa vira depósito de lixoPublicado em 27.08.2010 Jornal do Commercio

http://wwf.org.br/

O QUE UM CONSUMIDOR CONSCIENTE PODE FAZER NO SEU DIA-A-DIA?

Diminuir o tempo de banho

Escovar os dentes com a

torneira fechada

Programar a impressora para

“rascunho rápido”

Evitar mercadorias com muitas embalagens

Praticar / contribuir com a coleta seletiva

Levar a própria sacola para

fazer as compras

Não desperdiçar alimentos

Comprar produtos

ambientalmente corretos Usar os dois

lados de uma folha de papel

Desligar o monitor, luz

e o ar condicionado

Reduzir o uso de copo

descartável

Usar a vassoura, e não

a mangueira, para “varrer” a

calçada

Imprimir apenas quando

necessário

Notificar os desperdícios

consultoria.rsocial@pe.sesi.org.br

Será que vamos resistir a esse consumismo

Não sei ... Vamos às compras

Usar a mangueira de água para varrer a calçada - a chamada "vassourinha hidráulica" - é uma atitude irresponsável que

ainda é praticada com freqüência. Em 15 minutos, o desperdício é de 280 litros.

Escovar os dentes, tomar banho ou fazer a barba com a torneira/chuveiro aberta(o), lavar a louça com água limpa

escorrendo na pia é puro desperdício.

Vasos sanitários com caixa acoplada utilizam 6 litros de água por descarga em vez dos mais de 20 litros das válvulas de

parede convencionais. Modelos mais modernos trazem ainda um duplo botão para 3 e 6 litros, que podem ser

acionados de acordo com a necessidade.

Aquela água que sai da máquina depois da lavagem de roupas pode ser reaproveitada para lavar a área de serviço.

Identificar vazamentos em casa não é tarefa difícil. Fechando as torneiras e interrompendo o consumo é possível

observar se os indicadores do hidrômetro continuam girando.

Se estiverem, você está desperdiçando dinheiro e água.

Não deixe que as torneiras fiquem pingando inutilmente, é economia líquida e certa de água e de dinheiro.

Reciclagem de óleo vegetal

Crise dos 2 E’s

Escassez de Água

Excesso de Lixo

O que é lixo?

Lixo é tudo aquilo que não se quer

mais e se joga fora; são coisas

inúteis, velhas e sem valor.

(Dicionário de Aurélio Buarque de

Holanda))

Lixo é tudo aquilo que não se quer

mais e se joga fora; são coisas

inúteis, velhas e sem valor.

(Dicionário de Aurélio Buarque de

Holanda))

Tipo de Lixo • Doméstico

• Industrial

•Agrícola

• Hospitalar

• Materiais Radioativos

• Tecnológicos

• EntulhoO lixo pode ser

Orgânico

Inorgânico

PAPEL LIXO NÃO RECICLÁVEL

VIDROMETALPLÁSTICO

•PAPEL

•PAPELÃO

•JORNAL

•REVISTAS

•CÓPIAS “XEROX”

•FOLHAS DE CADERNO

•GARRAFAS PET

•EMBALAGENS PLÁSTICAS

•SACOS PLÁSTICOS EM

GERAL

•COPOS PLÁSTICOS

•LATINHAS DE REFRIGERANTE

•LATAS DE ÓLEO DE COZINHA

•AÇO

•ALUMÍNIO

•FERRO

•INOX

•EMBALAGEM DE BISCOITO

•COPOS SUJOS DE CAFÉ/REFRIGERANTE

•CANETAS USADAS

•ETIQUETAS ADESIVAS

•CLIPS/GRAMPOS

•LIXO DE VARRIÇÃO

•PONTAS DE CIGARRO

•PAPEL CARBONO /METALIZADO

•TRANSPARÊNCIAS

•EMBALAGENS DE VIDRO

•POTES DE VIDRO

•CACOS DE VIDRO

•GARRAFAS DE VIDRO

•VIDROS DE REMÉDIO

Refresco Guararapes

COLETA SELETIVA DO LIX

Tempo de

decomposição

do lixo

São quase duas mil toneladas de lixo despejadas diariamente

no Aterro da Muribeca.

Cerca de 600 viagens diárias de caminhões descarregando os

resíduos sólidos.

Há centenas de metros de distância pode-se sentir o odor do

chorume.

Custo para construir um aterro moderno – R$ 10 milhões.

Foto: Fernanda Pinho

Foto: Fernanda Pinho

Foto: Fernanda Pinho

Foto: Fernanda Pinho

OLHE EMBAIXO DE SUA CADEIRA

EDUCAÇÃO AMBIENTAL

Processo de mudança de comportamento,

atitudes e hábitos com relação ao Meio Ambiente

Não dá para continuar tratando o planeta como

uma enorme lixeira.

“Há duas maneiras de conseguir o suficiente: uma é ganhar mais.

A outra é gastar menos."

G. K. Chestertor

AÇÃO:

Plano de Metas e Calendário para Eliminar Dívidas

Passeios

Situações que podem ser um risco

Final de Ano

Festas

Presentes

Férias

Situações de risco

13º

SALÁRIO

ATENÇÃO REDOBRADA!

MODERAÇÃO

Compras Presentes Bebidas Festas Viagens

Férias (adicional)+

Salário (antecipação)

Despesas extras

Mudança de rotinas

Retorno ao trabalho

Salário menor / descontos

Situações de risco

JANEIROFEVEREIRO

Pagamento de tributos

Uniforme / material escolar

Matrícula escolar

Situações de risco

• Saldo negativo no cheque especial;• Cheque sem fundo;• Perda de crédito;• Nome no SERASA;• Problemas no trabalho (desatenção,perda de produtividade, acidentes);• Desavenças familiares, no trabalhoe com os amigos;• Vergonha; • Baixa autoestima.

Sintomas de Desequilíbrio

Equilíbrio financeiro da família – pág.21

GR

UP

O D

E G

AS

TO

S

10% poupança

Para ter metas possíveis pense em um modelo de Meta Ideal (em % da receita líquida)

70% gastos correntes

10% lazer

10% previdência complementar

30% moradia

25% alimentação

15% transporte

12% saúde

10% educação

8% diversos

O planejamento financeiro familiar

Diálogo; Organização; Persistência; Disciplina; Controle para que as

metas que foram estabelecidas sejam alcançadas.

Condições para o sucesso do planejamento financeiro:

uma tarefa de toda a famíliaPlanejamento financeiro

Teste: A capacidade do casal de construir riqueza

Aonde você quer chegar? Quais são seus sonhos?

- Anote todas as despesas, até as pequenas;- Relacione os ganhos;

- Analise as despesas de um período e compare o orçado x realizado;

- Afixe o planejamento na porta do refrigerador ou em local visível.

AÇÃO:

Tabela de Controle Orçamentário

(A) Renda Total R$ __________

(B) Despesas

Aluguel  

Água  

Luz  

Gás  

Impostos  

Telefone (conta ou cartão)  

Mensalidades (escolas, convênios)  

Alimentação (mercado, feira e padaria)

Transporte  

Farmácia  

Vestuário  

Prestações (crediário, casa própria)  

Consertos (manutenção, reparos)  

Lazer  

Outras despesas:  

R$

Mês: _________________

Renda (A) = R$__________

Despesas (B) = R$__________

Saldo: renda (A) – despesa (B) = R$ __________

Tabela de Controle Orçamentário

Resultado = POSITIVO ou NEGATIVO

Dar aulas.

Consultoria;

Fazer bijouterias;

Entrar em uma sociedade;

Fazer tricô, crochê, bordados,

artesanato, doces e salgados;

Cuidar de jardim;

Cultivar produtos orgânicos;

Realizar serviços de pintura, eletricidade e hidráulica;Consertar eletrodomésticos;

Montar um atelier

Dicas para você aumentar a receitaRendas Alternativas:

OFICINA:

Dicas de Economia

A felicidade não depende de quanto ganhamos,

mas sim de como gastamos.

Avaliação: SESI

Valor do Dinheiro / Consultoria

Duas palavras de ordem:

Planejamento e Disciplina

Administre seu Dinheiro de forma Consciente

Arrependimento dói mais do que DISCIPLINA

Núcleo de Responsabilidade Social EmpresarialUnidade de Negócios Eng. Roberto Egydio de Azevedo - Ibura

Fone: (81) 3339-5983consultoria.rsocial@pe.sesi.org.br

OBRIGADA