26 outubro 2012

26 Outubro 2012

Segmentos de Atuação

Garantias a EmpréstimosFinanciamentos bancários e leasing

Destinatários: • Empresas ou ENI com contabilidade organizada• 2 anos de atividade completa• Novos financiamentos para investimento ou apoio à atividade

Limites de intervenção:• Exposição máxima €1.5 M• CAE enquadráveis• Situação regular Fisco e Seg. Social

A) Financiamentos de Médio e Longo Prazo

1) Financiamentos bancários

Finalidades: • Investimento• Internacionalização• Fundo de maneio• Consolidação de passivo

Vantagens:• Melhoria de custos• Substituto de garantias• Prazos adequados à finalidade

2) Leasings Mobiliário e Imobiliário

Finalidades: • Instalações• Equipamentos

Vantagens:• Melhoria de condições• Alavancagem de financiamento• Melhoria de relação financiamento/avaliação

A) Financiamentos de Médio e Longo Prazo

B) Financiamentos de Curto Prazo

Finalidades: • Apoio de tesouraria• Intercalar de incentivos• Finex• CDI• Plafonds desconto de cheques

Vantagens:• Melhoria de condições• Alavancagem de financiamento (aumento de plafond)

Garantias FinanceirasBom pagamento

Finalidades:• Cumprimento de contratos comerciais• Substituição de cauções• Assegurar pagamento de fornecimentos regulados por contrato

Exemplos:•Fornecedores com contrato de crédito • Contratos de arrendamento• AVT, comércio auto, alfândega, ...

Garantias TécnicasNão financeiras

Finalidades:• Relações contratuais com Clientes• Relações contratuais com Administração Central e Local

Exemplos:• Boa execução• Cumprimento contratual• Adiantamento de contrato/obra• Concursos públicos/privados

Garantias TécnicasNão financeiras

Principais vantagens:• Isenção custos reconhecimento notarial• Ausência montante mínimo de cobrança• Devolução da comissão remanescente no cancelamento antecipado de garantias• Ausência de comissão de serviço• Comissão de emissão de garantias competitivo 0,25% do valor da garantia - mínimo 25€/ máximo 250€

Linhas de Oferta

Investimento(incentivos públicos)

Destinatários: Empresas dinâmicas em fase de investimento com/sem aprovação de incentivos QREN

Projectos apoiados:- Candidaturas ao QREN- Investimentos que possam vir a ser enquadrados no QREN

Vantagens:- Garantia directa para adiantamento de incentivos- Acesso a Linhas de crédito protocolado para financiamentos complementares

Turismo

Destinatários: Empresas de turismo (hotéis, restauração,agências, actividades relacionadas)

Projectos apoiados:Investimento e reconversão/requalificação de unidades hoteleiras existentes, com enfoque para o turismo na natureza, ecológico, cultural, negócios

Vantagens:Acesso facilitado a Protocolo Turismo de Portugal

Serviços Especializados

Protocolos BancáriosGarantias a Empréstimos

Destinatários: Empresas dinâmicas com rentabilidade económica

Oferta Garantia Mútua:•Colocação de financiamentos bancários via protocolos•Custos máximos pré-acordados

Vantagens:•Reforço de capacidade negocial•Redução de custos financeiros•Acesso facilitado a financiamento MLP

Garantia MútuaPrincipais características e vantagens

Garantia Mútua Principais Características

As SGM são Instituições de Crédito (supervisão BdP)

Prestam Garantias on first demand (igual bancos 1ª linha)

Facilitam o acesso das PME ao crédito

Promovem a obtenção de melhores condições de financiamento:

Acesso a crédito (prazo, contra-garantias)

Custos económicos menores (TAE)

As empresas têm de adquirir uma participação mutualista

Garantia MútuaModelo de Intervenção

SPGM

Serviços Partilhados•Administrativos•Financeiros•Sistemas Informação• Jurídicos

FCGM

Fundo Europeu de

Investimento(FEI)

Acionistas

Norgarante Lisgarante

Garval Agrogarante

• IAPMEI• TP, ip• Instituições de Crédito

• PME’s• Associações Empresariais• Instituições de Crédito• IAPMEI• TP, ip• IFAP

Estrutura de Capital Maioritariamente Pública

Fundo Público

Garantia de 3º nível

Contragarantia Automática e Obrigatória

• Comissões de contragarantia• Contribuições Periódicas

Participa no capital das SGM’s e atua como “holding” do sistema

Estrutura de Capital Maioritariamente Privada

•Garantias• Ações

• Protocolos•Garantias de Carteira

• Contrato• Execução Técnica• Empréstimos Bancários• Etc.

Clientes:• PME’s• Pessoa Individual

Beneficiaries:• Instituições de Crédito• Instituições Públicas• Pessoa Individual

Sociedades de Garantia Mútua

Sociedade Gestora do FCGM

Resultados da actividade do Sistema Nacional de Garantia

Mútua

0 €300 €600 €900 €

1 200 €1 500 €1 800 €2 100 €2 400 €2 700 €3 000 €3 300 €3 600 €3 900 €4 200 €4 500 €4 800 €5 100 €5 400 €5 700 €6 000 €6 300 €6 600 €6 900 €

20032004

20052006

20072008

20092010

20112012-08-31

201 € 254 € 408 € 651 €966 €

1 631 €

3 904 €

5 779 €

6 624 €7 162 €

126 € 142 € 227 € 358 € 491 €913 €

2 749 €

3 762 €

3 240 €

2 950 €

Garantias Emitidas (inclui renovações e plafonds) Carteira Viva

Evolução da atividade nas Sociedades de Garantia Mútua

0

10 000

20 000

30 000

40 000

50 000

60 000

70 000

20032004

20052006

20072008

20092010

2011Ago 2012

569 777

1 099 1 771

2 594 4 581

37 371

54 487

59 302 62 041

Empresas Apoiadas(Valores Acumulados)

EVOLUÇÃO DA ATIVIDADE DAS SOCIEDADES DE GARANTIA

MÚTUA

20

Investimento Privado

Investimento Público

Garantias das SGM€ 7 162

FinanciamentoBancário€ 14 101

InvestimentoInduzido naEconomia€ 14 574

Contragarantiado FCGM

€ 5 470

€ 917

€ 143

Efeitos multiplicadores do investimento no Sistema

VALORES EM MILHÕES DE €UROS

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