XVII Foro Iberoamericano de Sisgtema de Garantia - Buenos Aires

Outubro de 2012

I – A Idéia

- 1999 – Missão empresarial do Estado do Rio Grande do Sul – Região Vêneto – Itália.- CENÁRIO ECONOMICO- Estabilidade e controle inflação 6% a.a.;- Crédito existente;- Taxas juros relativamente elevadas;- Havia necessidade de garantias;- Existiam os Fundos FGPC, FAMPE e FUNPROGER – para operações de crédito de investimento;- Desconhecimento total de Sociedades Recíprocas;- Fusões/aquisições/incorporações de agentes financeiros;- Os empresários – CICs de Caxias do Sul - RS basearem-se na seguinte pesquisa do SEBRAE:

Por que criar uma SGC?

DIFICULDADES DAS MPES

Crédito e Fomento ............ 60 % Acesso a Mercados ............... 21% Consultoria em Gestão .......... 11% Educação ............................. 8 %

DIFICULDADES NO CRÉDITO

Exigência de garantias ............. 46% Taxa de juros elevada .............. 40% Capac pagamento da empresa ......... 8% Outras ............................................ 6%

Fonte: Pesquisa SEBRAE/RS - 1999

II – A Constituição

- Estudos de adaptação/viabilidade: - Longo processo- Projeto Pioneiro – sem marco jurídico e regulatório

- Sensibilização dos Parceiros – SEBRAE-RS e NA, Prefeituras Regionais, Governo Estado do RS e BID - Aportes/Apoios logísticos e financeiros.- Dezembro 2003

- Constituição jurídica – Estatutos Sociais - 120 Associados;- Na forma de OSCIP – Org. Sociedade Civil de Interesse público;- Não haviam parceiros financeiros;- Primeiro convênio 2004 – primeira carta garantia – março 2005.

III – A Evolução

- 1º Impulso – julho 2005 – Parceria com a SICREDI – Cooperativa

- Entendeu a idéia / escala de negócios;- Recursos Próprios / Fundo de Risco; - Campanhas de divulgação – rádio / jornais / porta em porta – resultado tímido.- Falta conhecimento – “factoring” /“agiotagem” “vocês emprestam”?

- 2º impulso – Início - Novembro 2005 – Parceria Banco do Brasil x SEBRAE-NA x GarantiSerra – Aporte recursos para Fundo de Risco;

- Linha Crédito para Capital Giro / micro e pequenas empresas só tinham acesso com nossa garantia;

III – A Evolução

- Foi até final 2009; - Cenário Econômico

- Crise final 2008 (marola do Presidente);- Bancos Privados reduziram assistência crédito;- Banco Brasil incrementou;- Continuaram as fusões, aquisições, incorporações – restaram poucos Bancos com grandes redes;- Crédito existente e taxas de juros competitivas;

IV – A Retração

- Dois Fatores – FGO / Incorporação SICREDI- Agosto 2009 – Surgimento do FGO

- Administrado pelo Banco do Brasil;- Inclusive operações de Capital de Giro;- Aberto todos os agentes financeiros – apenas BB e Caixa;- Concorrência direta com a GarantiSerra;

- Junho 2010 – Incorporação do Sicredi local- Redução dos negócios;

- Alternativa:- NBC Bank –Taxas e condições competitivas

V – Momento Atual

- Cenário Econômico/Bancário- Apenas 4 grandes redes bancárias privadas;- Consumo lastreado no crédito abundante;- Redução de taxas de juros;- Redução exigência de Garantias;- Existência dos fundos FGO / FGI / FAMPE / FUNPROGER;

- Fatores reduziram a participação da GarantiSerra.

Indicadores

Jun/12

Garantias emitidas R$ 13.933

Financiamentos Garantidos

R$ 23.989

Associados 532

Agentes Financeiros Conveniados

6

Entidades Parceiras 23

Total Garantias Honradas R$ 328

Índice 1,36%

A Região de Atuação

32 municípios do COREDE Serra Gaúcha;

População: 1 milhão de habitantes (10% do RS);

PIB – 12% do estado do RS;

Quantidade de MPE’s - 80 mil

V – Perspectivas - Desafios

- Somos 9 SGCs;- Há vários outros pedidos de apoio ao SEBRAE;- Atestam o fortalecimento e reconhecimento do sistema SGCs;- Envolvimento do SEBRAE na busca de novos parceiros financeiros; - Ampliação das funções e criação de novos produtos;- Plano de comunicação - conhecimento;- Necessidade de reconhecimento pelos agentes financeiros que a garantia é para ele e não para o associado cliente;

V – Perspectivas - Desafios

- Maior interação com as entidades financeiras de atuação regional – melhor entendimento das necessidades locais – Sicredi / BRDE / Badesul;- Possibilidade da criação de marco regulatório pelo BC do Brasil;- Inserção no Sistema Financeiro Nacional;

- Estes Fatores Somados- Projetam o fortalecimento e crescimento das SGCs Brasileiras.

Pesquisa Associados - 2009

Faturamento - aumentou 26%;- Emprego - Crescimento de 10%. - Área produtiva - 54% das empresas tiveram aumento;- Capacidade produtiva – 69% das empresas observaram crescimento;- Operações com a Associação –

- 98% afirmaram que a operação trouxe benefícios para a empresa;- 51% disseram que a operação de crédito não teria sido contratada sem a GarantiSerra;- 49% disseram que a operação permitiu dispensa de garantias próprias;- 62% obtiveram redução nas taxas de juros;

Encerramento

- Delegação Brasileira mais numerosa;- Motivo - Embrião foi a GarantiSerra;

- Dificuldades são constantes;

- Alexandre Gollo

- Todo o ano a GarantiSerra se reinventa”

OBRIGADO!!!!

Ricardo Antônio Cavinato

54-3021.0400

www.garantiserra.org.br

Caxias do Sul | RS