Suitability - FEBRABANLeandro Vilain

Altera a Resolução nº 3.694, de 26 de março de 2009, que dispõe sobre a prevenção de riscos nacontratação de operações e na prestação de serviços por parte de instituições financeiras e demaisinstituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil.

Resolução nº 4.283 – 04/11/2013

Art. 1º As instituições financeiras e demais instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil, na contratação de operações e na prestação de serviços, devem assegurar:

I - a adequação dos produtos e serviços ofertados ou recomendados às necessidades, interesses e objetivos dos clientes e usuários;

III - a prestação das informações necessárias à livre escolha e à tomada de decisões por parte de clientes e usuários, explicitando, inclusive, direitos e deveres, responsabilidades, custos ou ônus, penalidades e eventuais riscos existentes na execução de operações e na prestação de serviços;

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Suitability FEBRABAN

Procedimentos de adequação:

Elaboração de Política Interna que defina o público alvo de cada produto ou serviço ofertado;

Oferta de produtos e serviços a consumidores que estejam enquadrados no perfil de público alvo do produto ou serviço;

Fornecimento aos consumidores de informações que lhe permitam constatar eventuais situações de desenquadramento;

Conforme as regras de suitability, direcionar o cliente para produtos ou serviços adequados ao seu perfil.

Aprimorar a adequação da oferta de produtos e serviços ao perfil dosconsumidores, a qualidade, a segurança, a sustentabilidade e a harmonia das relações deconsumo nas operações financeiras, seguindo o benchmark da diretiva MiFID II – 2015 daUE.

Objetivo

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Princípios Adotados

As Instituições Financeiras Signatárias deverão prestar informações ao consumidor que lhe permitam:

• Simular as condições efetivas do produto ou serviço disponibilizado, ou;• Comparar produtos ou serviços com características e finalidades similares.

Simulação ou comparação

Da realização de ofertas conjuntas de operações de crédito ou serviços, aInstituição Financeira Signatária deverá deixar claro para o consumidorque é assegurado o direito à contratação de cada operação ou serviçode forma individualizada.

Direito de contratação individualizada

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Princípios Adotados

Ensino eletrônico à distância, módulo específico de Suitability, destinadoaos quadros de funcionários das respectivas Signatárias.

Treinamento de funcionários

Manuais de boas práticas

O Sistema de Autorregulação Bancária da FEBRABAN aprovaráManuais de Boas Práticas de Suitability sempre que entendernecessário que regras especificas devam ser estabelecidas paradeterminadas produtos ou serviços.

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Manuais de Boas Práticas

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Normativo de Suitability

ManualOperações de

Crédito

ManualPacotes de

Serviços de Conta Corrente

M3 M4

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Conclusão

Normativo de Adequação de Produtos e Serviços ao Perfil doConsumidor (Suitability) em fase final de desenvolvimentopara aprovação .

Desenvolvimento dos manuais de boas práticas de suitabilitypor produto em fase inicial de desenvolvimento.

Início da adequação dos procedimentos nos processos devenda de acordo com a nova regra.

Um longo caminho que já iniciou.