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  • 1

    Resultado Consolidado do 1S02 do Unibanco

    ABAMEC - So Paulo

    12 de Setembro de 2002

    Geraldo Travaglia,

    Diretor Executivo Corporativo e Diretor de RI

  • 2

    Agenda

    Desempenho

    Resultados Consolidados

    Principais Indicadores

    Desempenho das Aes

  • 3

    Resultados Consolidados

    Retorno sobre PL Mdio

    15,8% 16,0%

    1S01 1S02

    15,8% 16,0%

    1,6% 1,6%

    1S02 1S01

    Lucro Lquido (R$ milhes) 431 475

    LPA (R$) 3,07 3,43

    % Ano

    10,2

    11,7

    LPA (R$)

    3,07 3,43

    1S01 1S02

    Retorno sobre PL Mdio

    Retorno sobre Ativo Mdio

  • 4

    Resultados Consolidados sem gio

    Retorno sobre PL Mdio

    23,1% 22,8%

    1S01 1S02

    23,1% 22,8%

    1,8% 1,7%

    1S02 1S01

    Lucro Lquido (R$ milhes) 459 505

    LPA (R$) 3,27 3,64

    % Ano

    10,0

    11,3

    LPA (R$)

    3,27 3,64

    1S01 1S02

    Retorno sobre PL Mdio

    Retorno sobre Ativo Mdio

  • 5

    Balanos Consolidados - Ativos

    Disponib./Interfinanceiras 8,5 7,7

    TVM/Instr. Financ. Derivat. 19,1 17,8

    Operaes de Crdito 26,3 24,9

    PDD (1,7) (1,5)

    Ativo Permanente 3,5 3,6

    Outros Ativos 7,6 6,5

    Total 63,3 59,0

    -25,8

    39,4

    8,1

    0,9

    4,8

    38,8

    11,9

    9,6

    7,0

    5,5

    11,6

    -1,0

    18,0

    7,3

    11,4

    13,7

    24,3

    (1,7)

    3,4

    5,5

    56,6

    1T02 2T02 % Tri % Ano 2T01

    R$ bilhes

  • 6

    Resoluo 3068 de 08/11/01 - Ttulos e Valores Mobilirios

    Negociao

    C A T E G O R I A S

    TVMs adquiridos

    com o propsito

    de serem ativa e

    freqentemente

    negociados.

    O q

    u c

    lassif

    icar

    Resultado

    Disponveis para

    venda

    TVMs que no se

    enquadrem nas

    categorias

    descritas nos

    outros itens

    Patrimnio

    Mantidos at o

    vencimento

    TVMs p/ os quais haja

    inteno e capacidade

    de mant-los

    No h Impacto

  • 7

    Resoluo 3082 de 30/01/02 - Derivativos

    Risco de mercado

    C A T E G O R I A S

    Destinados a

    compensar riscos

    decorrentes da

    exposio variao

    do mercado

    O q

    u c

    lassif

    icar

    Resultado Patrimnio Impacto

    Risco de fluxo de

    caixa

    Destinados a

    compensar a variao

    do fluxo de caixa futuro

    estimado pela

    Instituio

  • 8

    R$ milhes

    Ttulos, Valores Mobilirios e Derivativos

    Circulares 3068 e 3082

    Para negociao 7.609 39,2 7.359 (133)

    Disponveis para venda 6.199 32,0 5.836 (230)

    Total de ttulos 19.393 100,0 18.201 (133) (230)

    Derivativos

    Total

    Tipo de ttulo

    Valor

    de

    custo

    % sobre a

    carteira

    Valor

    de

    mercado

    Ajuste a valor

    de mercado no

    resultado

    lquido (1)

    Ajuste a valor

    de mercado no

    patrimnio

    lquido (1)

    -

    -

    (6) (209)

    127 21

    Mantidos at o vencimento 5.585 28,8 5.006 - -

    (1) Lquido de efeitos tributrios e da participao dos acionistas minoritrios.

  • 9

    Saldo em

    junho de 2002

    (R$ milhes)

    Taxa de juros

    mdia anual (%)

    I. Carteira existente em 31/12/2001, no exterior

    (denominada em US$) 748 8,01 33

    II. Carteira em instituies financeiras adquiridas 897 10,25 19

    III. Carteira mantida at o vencimento com recursos de terceiros,

    adquirida no 1S02

    a. Carteira (indexada ao US$) 3.922 8,79 26

    Recursos de terceiros (denominado em US$) 3.922 5,56 46

    Spread anual 3,06

    b. Ttulos (indexado ao IGPM) 18 20,32 39

    Recursos de terceiros (indexado ao IGPM) 18 6,00 39

    Spread anual 13,51

    Total da carteira mantida at o vencimento 5.585 8,95 26

    Composio da carteira de ttulos

    mantidos at o vencimento

    Prazo

    mdio

    em meses

    Ttulos Mantidos at o Vencimento

    (indexadas ao US$)

  • 10

    Evoluo da Carteira de Crdito

    Banco de Atacado

    Banco de Varejo 11.036 10.968

    14.316 14.791

    dez/01 mar/02 jun/02

    25.827 25.284

    10.702

    15.833

    26.535

    10.368

    14.533

    jun/01

    24.901

    R$ milhes

  • 11

    57

    53

    30

    27

    15

    Banco do Brasil

    Bradesco

    Ita

    Unibanco

    ABN

    19,9% 18,4%

    15,3%

    11,5% 6,6%

    Ita Unibanco Bradesco ABN Banco do Brasil

    Crescimento - Jun 02 / Jun 01

    Operaes de Crdito

    R$ bilhes

  • 12

    55,3% 54,0%

    10,2% 7,3% 3,8% 3,6%

    18,9% 19,8%

    11,2% 11,7%

    2,1% 2,1%

    jun/01 jun/02

    66,4% 67,8%

    33,6% 32,2%

    PF PF

    PJ PJ

    26.535 24.901

    Segmentao da Carteira de Crdito

    Pequenas e Micro Empresas

    Cartes de Crdito

    Banco Mltiplo

    Grandes Empresas

    Fininvest / LuizaCred

    Investcred

    Mdias Empresas

    R$ milhes

  • 13

    Segmentao das Operaes de Crdito - PJ

    R$ milhes

    30,4% 37,3%

    3,8% 3,8%

    23,1%

    21,8%

    2,8%

    3,7%

    23,0% 20,7%

    7,8% 6,7%

    9,1% 6,0%

    jun/01 jun/02

    Repasses

    Rural

    Capital de Giro

    Leasing

    Cmbio

    Crdito Rotativo

    Outros

    16.882 17.619

  • 14

    Segmentao das Operaes de Crdito - PF

    4,8% 6,2%

    34,6% 34,7%

    12,3% 11,5%

    34,1% 35,2%

    14,2% 12,4%

    Finan. Imobilirio

    Carto de Crdito

    Crdito Rotativo

    Crdito Pessoal/

    Consumidor

    Outros

    R$ milhes

    jun/01 jun/02

    8.019 8.916

  • 15

    At 90 dias

    Entre 90 dias e 1 ano

    Acima de 1 ano

    Por Prazo

    Reais

    Moeda estrangeira

    % da carteira

    Por Moeda

    Operaes de Crdito

    R$ bilhes

    0%

    10%

    20%

    30%

    40%

    50%

    60%

    70%

    97 98 99 00 01 0

    2,0

    4,0

    6,0

    8,0

    10,0

    12,0

    14,0

    16,0

    18,0

    97 98 99 00 01 jun/02 jun/02

  • 16

    Crditos AA - C / Operaes de Crdito

    (*) Inclui agncias no exterior.

    93,1% 93,4% 93,0% 92,9%

    91,2% 90,8% 90,9% 91,3%

    91,4%

    93,0%

    mar/01 jun/01 set/01 dez/01 mar/02

    Banco Mltiplo(*) Consolidado

    91,5%

    93,3%

    jun/02

  • 17

    Unibanco Ita Bradesco ABN BB

    Qualidade da Carteira de Crdito

    AA- C D-H

    91,5%

    8,5%

    92,7% 92,2%

    7,8% 7,3%

    85,7%

    14,3%

    91,1%

    8,9%

    Fonte: Demonstraes Financeiras

  • 18

    Proviso para Perdas com Crdito

    Classificao Carteira Proviso mnima Proviso Proviso

    consolidada excedente total

    total Vencidos A vencer Resoluo 2682

    AA 10.736 - - 7 7

    A 7.447 - 37 6 43

    B 2.488 2 23 1 26

    C 3.606 7 101 39 147

    D 521 17 35 50 102

    E 384 45 71 46 162

    F 319 83 76 44 203

    G 351 110 136 50 296

    H 683 434 249 - 683

    TOTAL 26.535 698 728 243 1.669

    % sobre carteira 6,3%

    R$ milhes

  • 19

    Proviso para Perdas com Crdito

    PDD Total / PDD Mnima Requerida

    111,5%

    117,0%

    109,8%

    112,5%

    dez/01 mar/02 jun/02

    112,1%

    mar/01 jun/01

    109,8%

    set/01

  • 20

    ndice da Basilia

    - Crescimento dos ativos ponderados pelo risco - 1,1%

    - Variao da cobertura de risco de mercado

    Posio de cmbio - 0,2%

    Taxa de juros - 0,1%

    - TIER II 1,0%

    ndice da Basilia (em 31/03/2002) 13,8%

    ndice da Basilia (em 30/06/2002) 13,4%

  • 21

    Balanos Consolidados - Passivos

    Depsitos 21,4 19,3

    Captao:

    - Moeda Nacional 14,8 17,1

    - Moeda Estrangeira 13,6 9,4

    Outras Obrigaes 6,5 6,2

    PL Minoritrios 0,7 0,7

    PL 6,3 6,3

    Total 63,3 59,0

    PL de Fundos 20,1 20,9

    10,9

    -13,5

    46,0

    4,2

    -1,3

    -0,6

    7,3

    -3,8

    14,9

    17,5

    11,0

    6,4

    1,0

    5,8

    56,6

    19,0

    43,8

    -15,6

    24,1

    -33,4

    8,2

    11,9

    5,3

    2,4

    Mar/02 Jun/02 % Tri % Ano Jun/01

    R$ bilhes

  • 22

    Depsitos

    % Ano

    % Tri Jun/01 Mar/02

    R$ bilhes

    Jun/02

    Depsitos a vista 2,7 2,2 2,3 22,3 18,5

    Depsitos de poupana 5,0 4,7 4,2 5,0 18,9

    Subtotal Core Deposits 7,7 6,9 6,5 10,5 18,8

    Depsitos a prazo/Interf. 13,7 12,4 8,4 11,1 62,9

    Total Depsitos 21,4 19,3 14,9 10,9 43,8

    Fundos 20,1 20,9 19,0 -3,8 5,3

    Depsitos + Fundos 41,5 40,2 33,9 3,2 22,2

  • 23

    Depsitos

    80

    51

    29

    21

    BB

    Bradesco

    Ita

    Unibanco

    Evoluo Depsitos e Core Deposits - Jun 02 /Jun 01

    18,8% 17,4%

    43,8% 37,9%

    Unibanco Bradesco

    3,5% 5,9%

    Ita

    14,9% 11,9%

    BB

    Core Deposits (DV + Poupana) Depsitos

    R$ bilhes

    12 ABN

    16,6%

    54,1%

    ABN

  • 24

    Demonstrao de Resultado R$ milhes

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