Quer opções de investimento tão seguras quanto à poupança?

Ter segurança em seus investimentos é o que todos desejam, com essa preocupação, a Solidez oferece mais uma alternativa

em seu portfólio de produtos financeiros. A Renda Fixa diversifica a aplicação de recursos e é garantida pelo Fundo Garantidor de

Créditos, sendo uma opção melhor do que a poupança. Pode ser isenta de IR e IOF para algumas modalidades.

O que é Renda Fixa?

Na poupança você empresta seu dinheiro ao Banco. No investimento em Renda Fixa, você pode emprestar seu dinheiro também a um Banco, uma Empresa ou

o Governo. Na Renda Fixa, você está comprando um título público ou privado, que atualmente tem

remuneração maior do que a poupança.

Investimento em Renda Fixa tem sempre um indicador determinando a rentabilidade.

Conheça melhor os produtos oferecidos pela Solidez:

A LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e a LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) As vantagens de investir

em LCI e LCA são que o Fundo Garantidor garante em até R$ 250.000,00 para cada investidor por

instituição e tem isenção de Imposto de Renda. Com isso os títulos alcançam maiores

rentabilidades do que outros produtos de renda fixa .

A taxa de remuneração da LCI e LCA segue o CDI e é determinada no momento do

investimento (exemplo: uma LCI que renderá 90% do CDI). Por isso, a rentabilidade só será conhecida no final do período de investimento,

já que o CDI é um índice pós-fixado

LCI

A LCI é um título de renda fixa emitido por um banco e lastreado por empréstimos

imobiliários. Os títulos podem ter rentabilidade pré ou pós-fixada sua

rentabilidade flutuará de acordo com as taxas de juros praticadas no mercado.

LCA

As LCA (Letras de Créditos do Agronegócio) são títulos emitidos por bancos garantidos por empréstimos concedidos ao setor de

agronegócio. Esses títulos foram criados pelo governo com objetivo de ampliar os recursos disponíveis ao financiamento agropecuário.

O que são Debêntures

As debêntures são títulos de dívida de médio e longo prazo emitidos por sociedades anônimas, que conferem ao debenturista (detentor do título) um direito de crédito

contra a mesma, de acordo com as características constantes na escritura de emissão (documento legal que declara as condições sob as quais a debênture foi

emitida, tais como: prazo, remuneração, garantias, periodicidade de pagamento de juros, etc).

Os recursos captados com a emissão de debêntures são geralmente utilizados no financiamento de projetos, reestruturação

de passivos ou aumento de capital de giro. Cada debênture emitida representa uma fração do total da dívida contraída pela

companhia no ato da emissão, e pode ser negociada no mercado secundário.

Apesar de serem classificadas como títulos de renda fixa, as debêntures podem ter

características de renda variável, como prêmios, participação no lucro da empresa ou até mesmo

conversibilidade em ações da companhia.

Podem contar com a isenção de IR e IOF (para pessoa física), caso estejam enquadradas como

debêntures de infraestrutura (Lei 12.431);

Títulos Públicos

 

O que São títulos públicos?

Os títulos públicos são ativos de renda fixa, ou seja, seu rendimento pode ser dimensionado no momento do

investimento, ao contrário dos ativos de renda variável (como ações), cujo retorno não pode ser estimado no instante da

aplicação. Dada a menor volatilidade dos ativos de renda fixa frente aos ativos de renda variável, este tipo de investimento

é considerado mais conservador, ou seja, de menor risco.

Existem títulos prefixados, cuja taxa de rentabilidade é determinada no momento da compra. Há também títulos pós-fixados, cujo valor do título é corrigido por um indexador

definido, como os títulos remunerados por índices de preços e indexados à taxa de juros básica da economia, a Selic. Os títulos podem ser ainda de

curto, médio ou longo prazo, e realizar ou não pagamento de cupom semestrais de juros.

Títulos públicos são considerados os ativos de menor risco da economia de um País, e

são 100% garantidos pelo Tesouro Nacional. O Brasil possui excelente

reputação de emissor, sendo que seus títulos são considerados Grau de

investimento pelas três maiores agências de classificação de risco.

LTN: Letras do Tesouro Nacional

É um título prefixado, o investidor sabe exatamente o retorno do título

se carregá-lo até a data de vencimento.

Características:

O investidor sabe exatamente o valor bruto, em reais, a ser recebido por unidade de título na data de vencimento (R$ 1.000,00):

Tem fluxo simples: uma aplicação e um resgate;

Maior disponibilidade de vencimentos para a negociação no Tesouro Direto;

Indicado para o investidor que acredita que a taxa prefixada será maior que a taxa de juros básica da economia naquele mesmo

prazo do título.

LFT: Letras Financeiras do Tesouro

Características: Indicado para o investidor que deseja uma rentabilidade pós-fixada indexada à taxa de

juros da economia (Selic); Fluxo simples: uma aplicação e um resgate.

Notas do Tesouro Nacional-Série B.

A NTN-B é um título com rentabilidade vinculada à variação do IPCA, acrescida dos juros definidos no momento da compra. Esse título permite ao investidor obter rentabilidade

em termos reais, mantendo seu poder de compra ao se proteger de flutuações do IPCA

ao longo do investimento.

Elas pagam uma taxa de juro anual, mais a variação da inflação (medida pelo IPCA) durante o período do investimento. Uma

vez que a NTN-B sempre tem um rendimento acima da inflação, o investidor

tem um ganho real garantido, caso não venda o título antes do vencimento. 

Como no longo prazo a inflação acumulada pode ser muito alta e é muito difícil de

estimar, ela pode corroer os rendimentos. Por isso, ao investir para formar reservas para a aposentadoria, é importante buscar

aplicações financeiras que ofereçam proteção contra a inflação.

Existem dois tipos de NTN-B: a NTN-B Pura e a NTN-B Principal. Então Como escolher entre a NTN-B e a NTN-B Principal?

NTN-B pura: paga ao investidor cupons semestrais que são os

rendimentos acumulados a cada seis meses. O que mais pesa para o investidor da NTN-B pura é o fato de que, por adiantar o pagamento do imposto, ele perde uma quantia importante que poderia continuar a ser rentabilizada, tanto na forma do cupom que vai para o seu bolso, como na forma do IR que vai para os

cofres do governo. É por esse motivo que quem investe na NTN-B pura não recebe exatamente o rendimento acordado no ato da

compra.

NTN-B Principal: paga o rendimento todo apenas no vencimento do título, por isso é mais indicada para quem investe no longo prazo. Já no caso da

NTN-B Principal, o que seria pago a título de cupom e IR continua rendendo até o fim do

prazo, quando o imposto incide apenas sobre a rentabilidade total. Na NTN-B Principal, ao

contrário, você já sabe exatamente quanto vai ganhar no fim, justamente, por já ter acordado a

taxa no início do contrato.

2 - NTN-F (Notas do Tesouro Nacional – Série F)

A NTN-F também é um título prefixado, com rentabilidade definida no momento da compra. Porém, diferentemente

da LTN, seu rendimento é recebido pelo investidor ao longo do investimento, por meio de cupons semestrais de juros, e na data de vencimento do título, quando do

resgate do valor de face (valor investido somado à rentabilidade) e pagamento do último cupom de juros. O fluxo de cupons semestrais de juros aumenta a liquidez,

possibilitando reinvestimentos.