relatório do exercício 2007 - rating de seguros · relatório do exercício 2007 relatório do...
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GRUPOSABEMI
3 nos(Relatório do Exercício 2007
35 anos de Qualidade em Soluções Financeiras
Relatório do Exercício 2007 Relatório do Exercício 2007
Caros amigos,
A Sabemi, agora estruturada na forma de grupo de empresas, sente-se orgulhosa de mostrar
nesses breves registros, sua trajetória de conquistas. Em 2007, mais uma vez, foram obtidos
resultados importantes em todas as empresas do Grupo Sabemi. Uma organização voltada para
seus clientes mas com forte foco em resultados.
No caminho da profissionalização, agregamos excelentes talentos à equipe Diretora e ao grupo
Gestor Gerencial, preparando o caminho para consolidar o projeto de sucessão e profissionalização
das empresas. Cabe agradecer aos nossos colaboradores, parceiros, corretores e representantes,
pela extraordinária contribuição para o sucesso.
A todos o melhor dos meus abraços.
Antonio Tulio Severo
Diretor Presidente
2007Nasce um grupo com 35 anos de história.
Nova sede do Grupo Sabemi, adquirida em 2007 e com implantação prevista para o 2º semestre de 2008
Relatório do Exercício 2007 Relatório do Exercício 2007
Caros amigos,
A Sabemi, agora estruturada na forma de grupo de empresas, sente-se orgulhosa de mostrar
nesses breves registros, sua trajetória de conquistas. Em 2007, mais uma vez, foram obtidos
resultados importantes em todas as empresas do Grupo Sabemi. Uma organização voltada para
seus clientes mas com forte foco em resultados.
No caminho da profissionalização, agregamos excelentes talentos à equipe Diretora e ao grupo
Gestor Gerencial, preparando o caminho para consolidar o projeto de sucessão e profissionalização
das empresas. Cabe agradecer aos nossos colaboradores, parceiros, corretores e representantes,
pela extraordinária contribuição para o sucesso.
A todos o melhor dos meus abraços.
Antonio Tulio Severo
Diretor Presidente
2007Nasce um grupo com 35 anos de história.
Nova sede do Grupo Sabemi, adquirida em 2007 e com implantação prevista para o 2º semestre de 2008
Relatório do Exercício 2007
Antonio Tulio Lima SeveroDiretor Presidente
Diretoria
Maria Marta Schneider SeveroDiretora Jurídica
Relatório do Exercício 2007
Corporativa
Relatório do Exercício 2007
Antonio Tulio Lima SeveroDiretor Presidente
Diretoria
Maria Marta Schneider SeveroDiretora Jurídica
Relatório do Exercício 2007
Corporativa
Eliana Schwingel DiederichsenDiretora de Operações
Relatório do Exercício 2007
Márcia Terezinha HupferDiretora Administrativo-Financeira
Relatório do Exercício 2007
Diretoria Corporativa
Eliana Schwingel DiederichsenDiretora de Operações
Relatório do Exercício 2007
Márcia Terezinha HupferDiretora Administrativo-Financeira
Relatório do Exercício 2007
Diretoria Corporativa
Relatório do Exercício 2007
RelatórioRelatório do Exercício 2007
Sumário
Critérios . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 08
Evolução da Análise . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 08
Qualificação. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 08
Resumo . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 09
Características principais . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 09
Características Estratégicas . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 09
Institucional . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10
Empresas do Grupo . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10
Histórico . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11
Fatos Relevantes . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11
Análises Econômica e Financeira
Grupo Sabemi . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
Balanço Patrimonial . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
Demonstração do Resultado . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14
Indicadores Financeiros . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14
Análises Econômica e Financeira
Sabemi Seguradora S/A . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16
Ramos de Atuação . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16
Dados Contábeis e Indicadores . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16
Comparativo de Indicadores . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18
Análise Estratégica
Sabemi Seguradora S/A . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20
Comercial. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20
Ouvidoria . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22
Recursos Humanos . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23
Tecnologia da Informação . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 25
Governança Corporativa e Controles Internos . . . . . . . . . . . . . . . . 26
Responsabilidade Social . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 27
Modelo Teórico. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 28
Relatório do Exercício 2007
Relatório do Exercício 2007
RelatórioRelatório do Exercício 2007
Sumário
Critérios . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 08
Evolução da Análise . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 08
Qualificação. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 08
Resumo . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 09
Características principais . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 09
Características Estratégicas . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 09
Institucional . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10
Empresas do Grupo . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10
Histórico . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11
Fatos Relevantes . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11
Análises Econômica e Financeira
Grupo Sabemi . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
Balanço Patrimonial . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
Demonstração do Resultado . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14
Indicadores Financeiros . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14
Análises Econômica e Financeira
Sabemi Seguradora S/A . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16
Ramos de Atuação . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16
Dados Contábeis e Indicadores . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16
Comparativo de Indicadores . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18
Análise Estratégica
Sabemi Seguradora S/A . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20
Comercial. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20
Ouvidoria . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22
Recursos Humanos . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23
Tecnologia da Informação . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 25
Governança Corporativa e Controles Internos . . . . . . . . . . . . . . . . 26
Responsabilidade Social . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 27
Modelo Teórico. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 28
Relatório do Exercício 2007
O objetivo deste estudo é expressar uma opinião sobre os níveis de gerenciamento e de risco do
Grupo Sabemi, em especial da Sabemi Seguradora, a partir das análises quantitativa e qualitativa de
seus dados econômicos - públicos e internos -, já previamente auditados e fiscalizados, tanto por
empresa terceira, como pelo próprio poder público. Dependendo da conclusão obtida, a situação é
qualificada em 7 possibilidades distintas, segundo o padrão da tabela ao lado:
Apesar do detalhamento dos critérios empregados, este trabalho não deve ser interpretado como
garantia de solvência ou indicação de realização (ou rompimento) de qualquer contrato, seja com
esta companhia avaliada ou com outras. Ressaltamos que, embora tenha sido feito todo o esforço
possível neste estudo, não podemos nos responsabilizar pela correção plena de qualquer uma das
informações aqui divulgadas.
Critérios
Responsabilidade Técnica:
Francisco Galiza, Mestre em Economia (FGV), Conselheiro
Editorial da Fundação Escola Nacional de Seguros (FUNENSEG),
membro da Academia Nacional de Seguros e Previdência (ANSP). www.ratingdeseguros.com.br
Qualificação
Verde* (De Boa a Muito Boa)
Azul (Muito Boa)
Verde (Boa)
Amarela* (De Regular a Boa)
Amarela (Regular)
Vermelha* (De Deficiente a Regular)
Vermelha (Deficiente)
Avalia oçãCor
•Grupo Sabemi
•Classificação: Azul ( Muito Boa)
•Data: Março/2008
08 Relatório do Exercício 2007
Evolução da Análise
Azul (Muito Boa)
Verde (Boa)
Azul (Muito Boa)
Azul (Muito Boa)
Evolução da Análise
Dezembro / 2004
Dezembro / 2003
Dezembro / 2005
Dezembro / 2006
Ano / Mês
Azul (Muito Boa)Dezembro / 2007
Demonstrações Financeiras auditadas pela
• Especialista em produtos específicos, o grupo trabalha com uma estrutura adequada segundo a
sua estratégia segmentada.
• As margens de rentabilidade são excelentes, com pouca dispersão de valores ao longo dos anos.
• A seguradora tem grande experiência no setor em que atua, com mais de 30 anos de mercado.
• Apesar do aumento de receita, o nível de capitalização da companhia está de acordo com o
padrão médio do setor, devido à acumulação de lucros.
Características Principais
Resumo
09Relatório do Exercício 2007
Características Estratégicas
Missão Proporcionar Soluções Financeiras com Qualidade
Valores Conduta ética
Transparência e zelo nas relações e processos
Comprometimento
Integridade
Respeito
Inovação e ousadia
Sustentabilidade no tripé Social/Ecológico/Financeiro
O objetivo deste estudo é expressar uma opinião sobre os níveis de gerenciamento e de risco do
Grupo Sabemi, em especial da Sabemi Seguradora, a partir das análises quantitativa e qualitativa de
seus dados econômicos - públicos e internos -, já previamente auditados e fiscalizados, tanto por
empresa terceira, como pelo próprio poder público. Dependendo da conclusão obtida, a situação é
qualificada em 7 possibilidades distintas, segundo o padrão da tabela ao lado:
Apesar do detalhamento dos critérios empregados, este trabalho não deve ser interpretado como
garantia de solvência ou indicação de realização (ou rompimento) de qualquer contrato, seja com
esta companhia avaliada ou com outras. Ressaltamos que, embora tenha sido feito todo o esforço
possível neste estudo, não podemos nos responsabilizar pela correção plena de qualquer uma das
informações aqui divulgadas.
Critérios
Responsabilidade Técnica:
Francisco Galiza, Mestre em Economia (FGV), Conselheiro
Editorial da Fundação Escola Nacional de Seguros (FUNENSEG),
membro da Academia Nacional de Seguros e Previdência (ANSP). www.ratingdeseguros.com.br
Qualificação
Verde* (De Boa a Muito Boa)
Azul (Muito Boa)
Verde (Boa)
Amarela* (De Regular a Boa)
Amarela (Regular)
Vermelha* (De Deficiente a Regular)
Vermelha (Deficiente)
Avalia oçãCor
•Grupo Sabemi
•Classificação: Azul ( Muito Boa)
•Data: Março/2008
08 Relatório do Exercício 2007
Evolução da Análise
Azul (Muito Boa)
Verde (Boa)
Azul (Muito Boa)
Azul (Muito Boa)
Evolução da Análise
Dezembro / 2004
Dezembro / 2003
Dezembro / 2005
Dezembro / 2006
Ano / Mês
Azul (Muito Boa)Dezembro / 2007
Demonstrações Financeiras auditadas pela
• Especialista em produtos específicos, o grupo trabalha com uma estrutura adequada segundo a
sua estratégia segmentada.
• As margens de rentabilidade são excelentes, com pouca dispersão de valores ao longo dos anos.
• A seguradora tem grande experiência no setor em que atua, com mais de 30 anos de mercado.
• Apesar do aumento de receita, o nível de capitalização da companhia está de acordo com o
padrão médio do setor, devido à acumulação de lucros.
Características Principais
Resumo
09Relatório do Exercício 2007
Características Estratégicas
Missão Proporcionar Soluções Financeiras com Qualidade
Valores Conduta ética
Transparência e zelo nas relações e processos
Comprometimento
Integridade
Respeito
Inovação e ousadia
Sustentabilidade no tripé Social/Ecológico/Financeiro
10 Relatório do Exercício 2007
O grupo Sabemi é liderado pela Sabemi Participações S/A, companhia fundada em 1979 e que detém o controle das seguintes empresas:
Institucional
Empresas do Grupo
Sabemi Seguradora S/A
Sabemi Tec - Tecnologia em Operações
Comerciais e no Desenvolvimento de Softwares e
Sistemas Gerenciais Ltda.
Sabemi Cred - Promotora de Crédito ao
Consumidor Ltda.
1973
2005
2007
Fundação Atividades
• Operação com seguros do ramo vida e previdência privada aberta, na modalidade de pecúlio.
• Operação com crédito consignado (recursos próprios e de terceiros).
• Processamento de dados; desenvolvimento, programação e análise de sistemas gerenciais; consultoria em informática e sistemas
gerenciais; assistência na aplicação do softwares.
• Promoção de crédito ao consumidor, atuando como correspondente bancária, incluindo: recebimentos, pagamentos e promoção de créditos
decorrentes de convênios de prestação de serviços mantidos com instituições financeiras ou equiparados; execução ativa ou passiva de
ordens de pagamento; recepção e encaminhamento de pedidos de empréstimos e financiamentos; análise de crédito e cadastro; execução
de serviços de cobrança extrajudicial; recepção e encaminhamento de propostas de emissão de cartões de crédito e processamento de
dados das operações de empréstimo e financiamento.
11Relatório do Exercício 2007
Trajetória da Sabemi Seguradora, companhia do grupo com o maior histórico de atuação.
1973
1980
1981
1992
1993
2004
2007
Ano Atividades
• Fundada como Fundação Montepio dos Servidores Municipais do Brasil, sociedade
civil sem fins lucrativos.
• Passou a ser o Complexo Previdenciário MSM (Montepio dos Servidores Municipais).
• Passou a ser Sabemi - Seguridade Social
• Muda para Sabemi - Seguridade Social S. A., sociedade anônima com fins lucrativos.
• Passa a ser Sabemi Seguradora S. A.
• Passa a operar na concessão de crédito consignado e como correspondente bancário
• Obteve o registro do Fundo de Investimento em Direitos Creditórios FIDC Sabemi
Financeiro, em parceria com a Corretora Concórdia, Banco Schahin.
• Firma convênio com HSBC para atuação como correspondente bancário.
Histórico
Nos últimos anos, a companhia tem firmado diversos convênios com outras instituições, visando
ampliar os seus negócios:
• Convênio para desenvolvimento de correspondente bancário celebrado entre as empresas HSBC
com a Sabemi Seguradora e Sabemi Cred.
• Convênio entre HSBC/Losango e a Sabemi Cred, para venda de novos produtos, como
Empréstimo Pessoal, a partir de 2008.
• Em 2008, parceria firmada entre Banco Schahin e Sabemi Cred para as operações de empréstimo
consignado e cartão de crédito para aposentados e pensionistas do INSS.
1. Convênios
Em 2007, dois fatos precisam ser destacados:
Fatos Relevantes
10 Relatório do Exercício 2007
O grupo Sabemi é liderado pela Sabemi Participações S/A, companhia fundada em 1979 e que detém o controle das seguintes empresas:
Institucional
Empresas do Grupo
Sabemi Seguradora S/A
Sabemi Tec - Tecnologia em Operações
Comerciais e no Desenvolvimento de Softwares e
Sistemas Gerenciais Ltda.
Sabemi Cred - Promotora de Crédito ao
Consumidor Ltda.
1973
2005
2007
Fundação Atividades
• Operação com seguros do ramo vida e previdência privada aberta, na modalidade de pecúlio.
• Operação com crédito consignado (recursos próprios e de terceiros).
• Processamento de dados; desenvolvimento, programação e análise de sistemas gerenciais; consultoria em informática e sistemas
gerenciais; assistência na aplicação do softwares.
• Promoção de crédito ao consumidor, atuando como correspondente bancária, incluindo: recebimentos, pagamentos e promoção de créditos
decorrentes de convênios de prestação de serviços mantidos com instituições financeiras ou equiparados; execução ativa ou passiva de
ordens de pagamento; recepção e encaminhamento de pedidos de empréstimos e financiamentos; análise de crédito e cadastro; execução
de serviços de cobrança extrajudicial; recepção e encaminhamento de propostas de emissão de cartões de crédito e processamento de
dados das operações de empréstimo e financiamento.
11Relatório do Exercício 2007
Trajetória da Sabemi Seguradora, companhia do grupo com o maior histórico de atuação.
1973
1980
1981
1992
1993
2004
2007
Ano Atividades
• Fundada como Fundação Montepio dos Servidores Municipais do Brasil, sociedade
civil sem fins lucrativos.
• Passou a ser o Complexo Previdenciário MSM (Montepio dos Servidores Municipais).
• Passou a ser Sabemi - Seguridade Social
• Muda para Sabemi - Seguridade Social S. A., sociedade anônima com fins lucrativos.
• Passa a ser Sabemi Seguradora S. A.
• Passa a operar na concessão de crédito consignado e como correspondente bancário
• Obteve o registro do Fundo de Investimento em Direitos Creditórios FIDC Sabemi
Financeiro, em parceria com a Corretora Concórdia, Banco Schahin.
• Firma convênio com HSBC para atuação como correspondente bancário.
Histórico
Nos últimos anos, a companhia tem firmado diversos convênios com outras instituições, visando
ampliar os seus negócios:
• Convênio para desenvolvimento de correspondente bancário celebrado entre as empresas HSBC
com a Sabemi Seguradora e Sabemi Cred.
• Convênio entre HSBC/Losango e a Sabemi Cred, para venda de novos produtos, como
Empréstimo Pessoal, a partir de 2008.
• Em 2008, parceria firmada entre Banco Schahin e Sabemi Cred para as operações de empréstimo
consignado e cartão de crédito para aposentados e pensionistas do INSS.
1. Convênios
Em 2007, dois fatos precisam ser destacados:
Fatos Relevantes
Registro de um Fundo de Investimentos em Direitos Creditórios - FIDC Sabemi Financeiro (FIDC
Sabemi Financeiro) no valor de R$ 100 milhões. A agência classificadora de risco Standard &
Poor's Rating Services, atribuiu a classificação “brAAf” para a Sabemi Seguradora S/A, quando da
estruturação do fundo.
A classificação atribuída teve como um dos pontos fortes a qualidade do crédito da carteira da
Sabemi, sendo que os empréstimos pessoais com consignação em folha de pagamento possuem
características específicas que tendem a reduzir as taxas de inadimplência, pois as prestações
são deduzidas diretamente do salário do devedor, além do fato de as entidades públicas serem
menos afetadas por condições adversas de mercado.
2. FIDC Sabemi
12 Relatório do Exercício 2007
Análises Econômica e FinanceiraGrupo Sabemi
CIRCULANTEDISPONÍVELAPLICAÇÕESCRÉDITOS DAS OPERAÇÕES COM SEGUROS E RESSEGUROSTÍTULOS E CRÉDITOS A RECEBER
REALIZÁVEL A LONGO PRAZOAPLICAÇÕESTÍTULOS E CRÉDITOS A RECEBER
PERMANENTEINVESTIMENTOSIMOBILIZADOINTANGÍVELDIFERIDO
TOTAL DO ATIVO
Balanço Patrimonial
32.436
1.779 21.893 3.511 5.253
44.215 42.123 2.092 2.163
393 1.257
23 490
78.814
2006
CIRCULANTECONTAS A PAGARDÉBITOS DE OPERAÇÕES COM SEGUROS E RESSEGUROSDÉBITOS DE OPERAÇÕES COM PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR
DEPÓSITOS DE TERCEIROS PROVISÕES TÉCNICAS - SEGUROS E RESSEGUROS PROVISÕES TÉCNICAS - PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAREXIGÍVEL A LONGO PRAZO CONTAS A PAGAR PROVISÕES TÉCNICAS - SEGUROS E RESSEGUROS PROVISÕES TÉCNICAS - PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR OUTROS PASSIVOS CONTINGENTESPARTICIPAÇÃO DE TERCEIROS EM SUBSIDIÁRIAS PATRIMÔNIO LÍQUIDOTOTAL DO PASSIVO
Balanço Patrimonial
24.319
6.402 3.337
3 1.420
12.768 389
5.749 0
250 505
4.994 7.481
89.750 127.299
2007 20.580
8.034 2.683
2 212
9.530 119
3.297 18
494 454
2.331 4.830
50.107 78.814
2006
Balanço Patrimonial - Grupo Sabemi - R$ mil
82.635 3.218
71.561 2.357 5.499
26.179 23.365 2.814
18.485 5.326
12.932 22
205 127.299
2007ATIVO PASSIVO
13Relatório do Exercício 2007
Registro de um Fundo de Investimentos em Direitos Creditórios - FIDC Sabemi Financeiro (FIDC
Sabemi Financeiro) no valor de R$ 100 milhões. A agência classificadora de risco Standard &
Poor's Rating Services, atribuiu a classificação “brAAf” para a Sabemi Seguradora S/A, quando da
estruturação do fundo.
A classificação atribuída teve como um dos pontos fortes a qualidade do crédito da carteira da
Sabemi, sendo que os empréstimos pessoais com consignação em folha de pagamento possuem
características específicas que tendem a reduzir as taxas de inadimplência, pois as prestações
são deduzidas diretamente do salário do devedor, além do fato de as entidades públicas serem
menos afetadas por condições adversas de mercado.
2. FIDC Sabemi
12 Relatório do Exercício 2007
Análises Econômica e FinanceiraGrupo Sabemi
CIRCULANTEDISPONÍVELAPLICAÇÕESCRÉDITOS DAS OPERAÇÕES COM SEGUROS E RESSEGUROSTÍTULOS E CRÉDITOS A RECEBER
REALIZÁVEL A LONGO PRAZOAPLICAÇÕESTÍTULOS E CRÉDITOS A RECEBER
PERMANENTEINVESTIMENTOSIMOBILIZADOINTANGÍVELDIFERIDO
TOTAL DO ATIVO
Balanço Patrimonial
32.436
1.779 21.893 3.511 5.253
44.215 42.123 2.092 2.163
393 1.257
23 490
78.814
2006
CIRCULANTECONTAS A PAGARDÉBITOS DE OPERAÇÕES COM SEGUROS E RESSEGUROSDÉBITOS DE OPERAÇÕES COM PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR
DEPÓSITOS DE TERCEIROS PROVISÕES TÉCNICAS - SEGUROS E RESSEGUROS PROVISÕES TÉCNICAS - PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAREXIGÍVEL A LONGO PRAZO CONTAS A PAGAR PROVISÕES TÉCNICAS - SEGUROS E RESSEGUROS PROVISÕES TÉCNICAS - PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR OUTROS PASSIVOS CONTINGENTESPARTICIPAÇÃO DE TERCEIROS EM SUBSIDIÁRIAS PATRIMÔNIO LÍQUIDOTOTAL DO PASSIVO
Balanço Patrimonial
24.319
6.402 3.337
3 1.420
12.768 389
5.749 0
250 505
4.994 7.481
89.750 127.299
2007 20.580
8.034 2.683
2 212
9.530 119
3.297 18
494 454
2.331 4.830
50.107 78.814
2006
Balanço Patrimonial - Grupo Sabemi - R$ mil
82.635 3.218
71.561 2.357 5.499
26.179 23.365 2.814
18.485 5.326
12.932 22
205 127.299
2007ATIVO PASSIVO
13Relatório do Exercício 2007
OPERAÇÕES DE SEGUROSPRÊMIOS GANHOSSINISTROS RETIDOS
OPERAÇÕES DE PREVIDÊNCIARECEITA DE CONTRIBUIÇÕESDESPESAS COM BENEFÍCIOS E RESGATES
RECEITA LÍQUIDA DE SEGUROS E PREVIDÊNCIAOPERAÇÕES DE CORRESPONDENTERECEITA LÍQUIDA TOTALDESPESAS DE COMERCIALIZAÇÃODESPESAS ADMINISTRATIVASDESPESAS COM TRIBUTOSRESULTADO FINANCEIRO OUTRAS RECEITAS E DESPESAS OPERACIONAISRESULTADO PATRIMONIALRESULTADO ANTES DE IMPOSTOS E PARTICIPAÇÕES
Contribuição Social Imposto RendaPLR
LUCRO LÍQUIDO
Demonstração do resultado de exercício
24.79929.354 (4.555)
524 917
(393)25.323 34.494 59.817 (5.804)
(28.255)(4.594)42.066
(13.944)(619)
48.667 (2.436)(6.713)(1.791)37.727
2007
25.20334.230 (9.027)
133 180 (47)
25.336 31.673 57.009 (6.899)
(19.691)(4.207)16.826(7.269)
126 35.895 (1.520)(4.121)
(661)29.593
2006
Demonstração do Resultado - Grupo Sabemi - R$ mil Indicadores Financeiros - Grupo Sabemi - R$ milhões
Indicadores 2006 2007
Lucro Líquido 29,6 37,8
14 Relatório do Exercício 2007
2005
23,6
Lucro líquido - Grupo Sabemi (R$ milhões)
-
5
10
15
20
25
30
35
40
2005 2006 2007
15Relatório do Exercício 2007
Patrimônio líquido - Grupo Sabemi (R$ milhões)
0
20
40
60
80
100
2005 2006 2007
Indicadores 2006 2007
Patrimônio Líquido 50,1 89,8
2005
27,3
OPERAÇÕES DE SEGUROSPRÊMIOS GANHOSSINISTROS RETIDOS
OPERAÇÕES DE PREVIDÊNCIARECEITA DE CONTRIBUIÇÕESDESPESAS COM BENEFÍCIOS E RESGATES
RECEITA LÍQUIDA DE SEGUROS E PREVIDÊNCIAOPERAÇÕES DE CORRESPONDENTERECEITA LÍQUIDA TOTALDESPESAS DE COMERCIALIZAÇÃODESPESAS ADMINISTRATIVASDESPESAS COM TRIBUTOSRESULTADO FINANCEIRO OUTRAS RECEITAS E DESPESAS OPERACIONAISRESULTADO PATRIMONIALRESULTADO ANTES DE IMPOSTOS E PARTICIPAÇÕES
Contribuição Social Imposto RendaPLR
LUCRO LÍQUIDO
Demonstração do resultado de exercício
24.79929.354 (4.555)
524 917
(393)25.323 34.494 59.817 (5.804)
(28.255)(4.594)42.066
(13.944)(619)
48.667 (2.436)(6.713)(1.791)37.727
2007
25.20334.230 (9.027)
133 180 (47)
25.336 31.673 57.009 (6.899)
(19.691)(4.207)16.826(7.269)
126 35.895 (1.520)(4.121)
(661)29.593
2006
Demonstração do Resultado - Grupo Sabemi - R$ mil Indicadores Financeiros - Grupo Sabemi - R$ milhões
Indicadores 2006 2007
Lucro Líquido 29,6 37,8
14 Relatório do Exercício 2007
2005
23,6
Lucro líquido - Grupo Sabemi (R$ milhões)
-
5
10
15
20
25
30
35
40
2005 2006 2007
15Relatório do Exercício 2007
Patrimônio líquido - Grupo Sabemi (R$ milhões)
0
20
40
60
80
100
2005 2006 2007
Indicadores 2006 2007
Patrimônio Líquido 50,1 89,8
2005
27,3
16 Relatório do Exercício 2007
Análises Econômica e FinanceiraSabemi Seguradora S/A
Nos últimos anos, a seguradora especializou-se em dois ramos principais: acidentes pessoais e
seguro prestamista. Em 2007, 58% da sua receita veio de acidentes pessoais, embora esta
proporção seja decrescente e a de seguro prestamista seja crescente, conforme tabela a seguir:
Indicadores 2005
Acidentes Pessoais
Prestamista
Vida em Grupo
Demais Ramos
Total
84%
15%
1%
0%
100%
2006
65%
34%
1%
0%
100%
2007
58%
41%
1%
0%
100%
Ramos de Atuação
•Perfil da Receita - Prêmios Totais
Dados Contábeis e Indicadores - Sabemi Seguradora S/A - R$ milhões
Contas 2005 2006 2007
Prêmios Retidos (PR)Prêmios Ganhos (PG)Sinistros Retidos (SR)Lucro Líquido (LL)Ativo Permanente (AP)Ativo Total (AT)Patrimônio Líquido (PL)Patrimônio Líquido Ajustado (PLA)Margem de Solvência (MS)Superávit de solvência (SS)
Sinistralidade (SR/PG)Rentabilidade sobre Patrimônio (LL/PL)Rentabilidade sobre Ativo (LL/PL)PL/PRPL/SRAP/PLSolvência (SS/PLA)
27,1 26,0(3,9)
5,31,4
43,113,5 13,45,48,0
15%39%12%
49,8%-346,2%10,37%59,7%
26%13%
5%88,9%
-355,6%6,9%
77,2%
15%39%10%
79,9%-575,6%
17,4%74,7%
36,0 34,2(9,0)
4,02,2
73,532,0 31,67,2
24,4
32,4 29,4(4,5)10,2
4,5 96,725,925,7
6,519,2
Indicadores 2005 2006 2007
Na análise econômica, constatamos, em
2007, a manutenção das margens dos
exercícios anteriores. Apresentamos ao
lado diversos dados contábeis e
indicadores da Sabemi Seguradora S/A,
com relação aos seus níveis de
capitalização e de liquidez:
17Relatório do Exercício 2007
Na análise dos números verifica-se que os indicadores de capitalização e de liquidez da Sabemi
Seguradora estão dentro do padrão médio do mercado. Este fato deveu-se aos lucros acumulados
ocorridos nos últimos anos. Em 2007, o montante alcançou a receita (prêmio ganho) de R$ 29
milhões, demonstrada no gráfico abaixo:
•Prêmio Ganho - Sabemi Seguradora S/A (em R$ milhões)
-
5
10
15
20
25
30
35
40
2004 2005 2006 2007
O decréscimo na receita da Sabemi é reflexo do desaquecimento do mercado para esse ramo.
De acordo com a G. Tagliavini Consultoria, a queda no crescimento do seguro de pessoas é observada
desde 2006.
•Lucro Líquido - Sabemi Seguradora (em R$ milhões)
0
2
4
6
8
10
12
2004 2005 2006 20072000 2001 2002 2003
16 Relatório do Exercício 2007
Análises Econômica e FinanceiraSabemi Seguradora S/A
Nos últimos anos, a seguradora especializou-se em dois ramos principais: acidentes pessoais e
seguro prestamista. Em 2007, 58% da sua receita veio de acidentes pessoais, embora esta
proporção seja decrescente e a de seguro prestamista seja crescente, conforme tabela a seguir:
Indicadores 2005
Acidentes Pessoais
Prestamista
Vida em Grupo
Demais Ramos
Total
84%
15%
1%
0%
100%
2006
65%
34%
1%
0%
100%
2007
58%
41%
1%
0%
100%
Ramos de Atuação
•Perfil da Receita - Prêmios Totais
Dados Contábeis e Indicadores - Sabemi Seguradora S/A - R$ milhões
Contas 2005 2006 2007
Prêmios Retidos (PR)Prêmios Ganhos (PG)Sinistros Retidos (SR)Lucro Líquido (LL)Ativo Permanente (AP)Ativo Total (AT)Patrimônio Líquido (PL)Patrimônio Líquido Ajustado (PLA)Margem de Solvência (MS)Superávit de solvência (SS)
Sinistralidade (SR/PG)Rentabilidade sobre Patrimônio (LL/PL)Rentabilidade sobre Ativo (LL/PL)PL/PRPL/SRAP/PLSolvência (SS/PLA)
27,1 26,0(3,9)
5,31,4
43,113,5 13,45,48,0
15%39%12%
49,8%-346,2%10,37%59,7%
26%13%5%
88,9%-355,6%
6,9%77,2%
15%39%10%
79,9%-575,6%
17,4%74,7%
36,0 34,2(9,0)
4,02,2
73,532,0 31,67,2
24,4
32,4 29,4(4,5)10,24,5
96,725,925,76,5
19,2
Indicadores 2005 2006 2007
Na análise econômica, constatamos, em
2007, a manutenção das margens dos
exercícios anteriores. Apresentamos ao
lado diversos dados contábeis e
indicadores da Sabemi Seguradora S/A,
com relação aos seus níveis de
capitalização e de liquidez:
17Relatório do Exercício 2007
Na análise dos números verifica-se que os indicadores de capitalização e de liquidez da Sabemi
Seguradora estão dentro do padrão médio do mercado. Este fato deveu-se aos lucros acumulados
ocorridos nos últimos anos. Em 2007, o montante alcançou a receita (prêmio ganho) de R$ 29
milhões, demonstrada no gráfico abaixo:
•Prêmio Ganho - Sabemi Seguradora S/A (em R$ milhões)
-
5
10
15
20
25
30
35
40
2004 2005 2006 2007
O decréscimo na receita da Sabemi é reflexo do desaquecimento do mercado para esse ramo.
De acordo com a G. Tagliavini Consultoria, a queda no crescimento do seguro de pessoas é observada
desde 2006.
•Lucro Líquido - Sabemi Seguradora (em R$ milhões)
0
2
4
6
8
10
12
2004 2005 2006 20072000 2001 2002 2003
18 Relatório do Exercício 2007
Comparativo de Indicadores - Sabemi Seguradora e mercado
• Sinistralidade (em %)
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
2005 2006 2007
Sabemi Seguradora Mercado
19Relatório do Exercício 2007
• Rentabilidade sobre o Patrimônio Líquido (em %)
0%
10%
20%
30%
40%
50%
2005 2006 2007
Sabemi Seguradora Mercado Sabemi Seguradora Mercado
• Solvência - Sabemi Seguradora (em %)
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
2005 2006 2007
18 Relatório do Exercício 2007
Comparativo de Indicadores - Sabemi Seguradora e mercado
• Sinistralidade (em %)
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
2005 2006 2007
Sabemi Seguradora Mercado
19Relatório do Exercício 2007
• Rentabilidade sobre o Patrimônio Líquido (em %)
0%
10%
20%
30%
40%
50%
2005 2006 2007
Sabemi Seguradora Mercado Sabemi Seguradora Mercado
• Solvência - Sabemi Seguradora (em %)
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
2005 2006 2007
Análise EstratégicaSabemi Seguradora S/A
Comercial
Produtos Características
Acidentes Pessoais
Prestamista
Garante o pagamento de indenização aos beneficiários do segurado,
caso venha a ocorrer a morte deste em conseqüência de acidente coberto
Garante o pagamento da dívida assumida junto a Instituição Financeira,
em caso de Morte por Qualquer Causa
A maior especialidade da companhia é oferecer seguros e planos de previdência para servidores
públicos de órgãos federais, estaduais e municipais. Na tabela abaixo, apresentamos as
características dos principais produtos negociados pela Sabemi:
20 Relatório do Exercício 2007
Plano de Previdência Pecúlio por morte
Garante o pagamento de indenização aos beneficiários do participante
que venha a morrer.
Assistência Financeira
Empréstimo concedido a titulares de plano de benefícios de previdência
complementar aberta ou de seguro de pessoas.
21Relatório do Exercício 2007
Representantes ativos - evolução
0
100
200
300
400
500
600
2005 2006 2007
Distribução
Para melhor atender a representantes
e instituições públicas de todo o
Brasil, em 2007 a companhia
ampliou o número de sucursais,
instalando-se também nos estados
de São Paulo, Minas Gerais, Bahia,
Pernambuco, Ceará e Amazonas,
complementando sua estrutura
anterior, constituída pelas sucursais
do Rio Grande do Sul, Brasília e Rio
de Janeiro.
Sucursais já existentes
Novas Sucursais
Análise EstratégicaSabemi Seguradora S/A
Comercial
Produtos Características
Acidentes Pessoais
Prestamista
Garante o pagamento de indenização aos beneficiários do segurado,
caso venha a ocorrer a morte deste em conseqüência de acidente coberto
Garante o pagamento da dívida assumida junto a Instituição Financeira,
em caso de Morte por Qualquer Causa
A maior especialidade da companhia é oferecer seguros e planos de previdência para servidores
públicos de órgãos federais, estaduais e municipais. Na tabela abaixo, apresentamos as
características dos principais produtos negociados pela Sabemi:
20 Relatório do Exercício 2007
Plano de Previdência Pecúlio por morte
Garante o pagamento de indenização aos beneficiários do participante
que venha a morrer.
Assistência Financeira
Empréstimo concedido a titulares de plano de benefícios de previdência
complementar aberta ou de seguro de pessoas.
21Relatório do Exercício 2007
Representantes ativos - evolução
0
100
200
300
400
500
600
2005 2006 2007
Distribução
Para melhor atender a representantes
e instituições públicas de todo o
Brasil, em 2007 a companhia
ampliou o número de sucursais,
instalando-se também nos estados
de São Paulo, Minas Gerais, Bahia,
Pernambuco, Ceará e Amazonas,
complementando sua estrutura
anterior, constituída pelas sucursais
do Rio Grande do Sul, Brasília e Rio
de Janeiro.
Sucursais já existentes
Novas Sucursais
Ouvidoria
Desde a sua constituição, a Ouvidoria vem atuando no sentido de receber as reclamações e apurar onde e porque estão ocorrendo problemas. Com isso, tem identificado a origem dos mesmos e focado o
trabalho tanto nas causas quanto na solução dos impasses.
•Resultados
Os resultados do trabalho da Ouvidoria em 2007 estão evidenciados nos gráficos abaixo. Em 78%
dos casos, a Ouvidoria negociou exitosamente com o cliente uma solução satisfatória para sua
reclamação. Da totalidade dos casos atendidos pela Ouvidoria, 98% foram encerrados
satisfatoriamente para o cliente.
78%
22%
Descrição Características
Função
Quem pode acessar
As solicitações de clientes são analisadas e respondidas de forma adequada, supervisionando o prazo e as respostas dos setores competentes, cumprindo a missão de verdadeira mediadora entre o cliente e a empresa, com o objetivo de solucionar conflitos de forma ágil e objetiva
Pelo segurado/participante e/ou beneficiário, que não tiver recorrido à esfera judicial, e tenha antes buscado esclarecimentos diretamente em algum dos setores da empresa - esgotando os canais de acesso disponíveis - e após a resposta ou providência, não tenha concordado com a solução encontrada.
Formas deacesso
Pelo correio ou pela internet (através do endereço eletrônico da empresa).
Negociações exitosas
22 Relatório do Exercício 2007
98%
2%
Negociações inexitosas Solucionados Convertidos em demandas
23Relatório do Exercício 2007
Recursos Humanos
A Sabemi tem como política de Recursos Humanos a seleção, retenção e desenvolvimento de
talentos para dar suporte ao seu plano de crescimento sustentado.
Para valorização de seus colaboradores, instituiu desde 2006 um programa de participação nos
resultados que em 2007 representou 17% do lucro líquido. Ademais, a Companhia vem investindo
fortemente no programa de desenvolvimento, aprimoramento e qualificação dos colaboradores,
pois acredita que o potencial realizador das pessoas é a base de sustentação dos seus negócios.
Em 2007 foi realizada uma Pesquisa de Satisfação, cujos resultados serão direcionados em
planos de ação para atingir um clima organizacional estimulante, agradável e desafiador.
Em 2007, o quadro da Sabemi era formado por 318 colaboradores. No gráfico a evolução da
quantidade de funcionários:
Quantidade de Funcionários - Sabemi Seguradora
0
50
100
150
200
250
300
350
2003 2004 2005 2006 2007
Ouvidoria
Desde a sua constituição, a Ouvidoria vem atuando no sentido de receber as reclamações e apurar onde e porque estão ocorrendo problemas. Com isso, tem identificado a origem dos mesmos e focado o
trabalho tanto nas causas quanto na solução dos impasses.
•Resultados
Os resultados do trabalho da Ouvidoria em 2007 estão evidenciados nos gráficos abaixo. Em 78%
dos casos, a Ouvidoria negociou exitosamente com o cliente uma solução satisfatória para sua
reclamação. Da totalidade dos casos atendidos pela Ouvidoria, 98% foram encerrados
satisfatoriamente para o cliente.
78%
22%
Descrição Características
Função
Quem pode acessar
As solicitações de clientes são analisadas e respondidas de forma adequada, supervisionando o prazo e as respostas dos setores competentes, cumprindo a missão de verdadeira mediadora entre o cliente e a empresa, com o objetivo de solucionar conflitos de forma ágil e objetiva
Pelo segurado/participante e/ou beneficiário, que não tiver recorrido à esfera judicial, e tenha antes buscado esclarecimentos diretamente em algum dos setores da empresa - esgotando os canais de acesso disponíveis - e após a resposta ou providência, não tenha concordado com a solução encontrada.
Formas deacesso
Pelo correio ou pela internet (através do endereço eletrônico da empresa).
Negociações exitosas
22 Relatório do Exercício 2007
98%
2%
Negociações inexitosas Solucionados Convertidos em demandas
23Relatório do Exercício 2007
Recursos Humanos
A Sabemi tem como política de Recursos Humanos a seleção, retenção e desenvolvimento de
talentos para dar suporte ao seu plano de crescimento sustentado.
Para valorização de seus colaboradores, instituiu desde 2006 um programa de participação nos
resultados que em 2007 representou 17% do lucro líquido. Ademais, a Companhia vem investindo
fortemente no programa de desenvolvimento, aprimoramento e qualificação dos colaboradores,
pois acredita que o potencial realizador das pessoas é a base de sustentação dos seus negócios.
Em 2007 foi realizada uma Pesquisa de Satisfação, cujos resultados serão direcionados em
planos de ação para atingir um clima organizacional estimulante, agradável e desafiador.
Em 2007, o quadro da Sabemi era formado por 318 colaboradores. No gráfico a evolução da
quantidade de funcionários:
Quantidade de Funcionários - Sabemi Seguradora
0
50
100
150
200
250
300
350
2003 2004 2005 2006 2007
Horas e valores investidos em Treinamento
0
1.000
2.000
3.000
4.000
5.000
6.000
7.000
8.000
9.000
2005 2006 2007
Hor
as T
rein
amen
to
0
20
40
60
80
100
120
140
160
180
200
R$
mil
Além de novas contratações, foram realizados investimentos em formação profissional. Assim é
constatada, no gráfico ao lado, a evolução da quantidade de horas de treinamento e dos valores
investidos no período. Em 2007, houve 8,3 mil horas, a um custo total de R$ 182 mil.
Em 2007, também iniciou-se a formatação do Sistema Integrado de Gestão de Pessoas da
companhia, que contempla melhorias e inovações significantes em todos os subsistemas de
Recursos Humanos. Em especial, destaca-se a construção e implantação do Plano de Carreira por
Competências (avaliação de desempenho) e estrutura de remuneração competitiva, o que vem
valorizando ainda mais os seus colaboradores, bem como agregando maior valor ao negócio.
•Sistema Integrado de Gestão de Pessoas
Colaboradores Investimento
24 Relatório do Exercício 2007 25Relatório do Exercício 2007
Na área de TI, registramos os seguintes investimentos recentes:
• Investimento na área de Segurança (DMZ, redundância, revisão das regras);
• Atualização da tecnologia de desenvolvimento (uso de Web Services.Net e Orientação a Objetos);
• Investimentos em Infra-Estrutura e Comunicação (ampliação do link, redundância, VOIP, ISA);
• Investimentos em novos sistemas (Inadimplência, Cessão de crédito, Compras, módulos Sistema
Tedesco para gerenciamento de processos judiciais).
Tecnologia da Informação
Projetos para 2008:
• Implantação de processos do ITIL V3;
• Projeto VOIP para sucursais;
• Construção de novo Datacenter;
• Investimento em clusters e storages;
• Atualização para rede giga e wireless.
Horas e valores investidos em Treinamento
0
1.000
2.000
3.000
4.000
5.000
6.000
7.000
8.000
9.000
2005 2006 2007
Hor
as T
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amen
to
0
20
40
60
80
100
120
140
160
180
200
R$
mil
Além de novas contratações, foram realizados investimentos em formação profissional. Assim é
constatada, no gráfico ao lado, a evolução da quantidade de horas de treinamento e dos valores
investidos no período. Em 2007, houve 8,3 mil horas, a um custo total de R$ 182 mil.
Em 2007, também iniciou-se a formatação do Sistema Integrado de Gestão de Pessoas da
companhia, que contempla melhorias e inovações significantes em todos os subsistemas de
Recursos Humanos. Em especial, destaca-se a construção e implantação do Plano de Carreira por
Competências (avaliação de desempenho) e estrutura de remuneração competitiva, o que vem
valorizando ainda mais os seus colaboradores, bem como agregando maior valor ao negócio.
•Sistema Integrado de Gestão de Pessoas
Colaboradores Investimento
24 Relatório do Exercício 2007 25Relatório do Exercício 2007
Na área de TI, registramos os seguintes investimentos recentes:
• Investimento na área de Segurança (DMZ, redundância, revisão das regras);
• Atualização da tecnologia de desenvolvimento (uso de Web Services.Net e Orientação a Objetos);
• Investimentos em Infra-Estrutura e Comunicação (ampliação do link, redundância, VOIP, ISA);
• Investimentos em novos sistemas (Inadimplência, Cessão de crédito, Compras, módulos Sistema
Tedesco para gerenciamento de processos judiciais).
Tecnologia da Informação
Projetos para 2008:
• Implantação de processos do ITIL V3;
• Projeto VOIP para sucursais;
• Construção de novo Datacenter;
• Investimento em clusters e storages;
• Atualização para rede giga e wireless.
Visando garantir um crescimento sustentado e agregar valor ao negócio, a Sabemi tem utilizado as boas práticas de Governança Corporativa,
investindo fortemente na busca da excelência da gestão, para aprimorar o relacionamento com acionistas, clientes, fornecedores, parceiros,
prestadores de serviços, colaboradores, comunidade e demais partes interessadas, bem como administrar conflitos, minimizar riscos, cumprir com
eficiência e eficácia operacional os objetivos, metas de desempenho e rentabilidade definidos pela administração.
• Em 2003, estruturou uma área de auditoria interna, ligada diretamente à diretoria da companhia, objetivando certificar-se de que as operações e
processos estejam de acordo com as diretrizes da administração e com as normas emanadas pelos órgãos regulamentadores.
• Em 2004, iniciou um processo de implantação de um sistema de gestão e controles internos compreendendo o redesenho dos processos; a
definição estrutura de controles e indicadores de desempenho; o mapeamento de riscos, mediante a utilização da matriz de riscos; e a definição
da matriz de responsabilidades.
• Em 2007 contratou a PricewaterhouseCoopers Auditores Independentes para auditar as demonstrações financeiras das empresas do
Grupo Sabemi.
Governança Corporativa e Controles Internos
26 Relatório do Exercício 2007
Reconhecimento
Em 2007, a Sabemi obteve destaque no ranking
de seguradoras brasileiras de pequeno e médio
portes, da revista Conjuntura Econômica / FGV.
Na edição “As Maiores e Melhores Seguradoras e
Empresas de Previdência Aberta do País”,
figurou:
• entre as 3 mais rentáveis sobre o patrimônio
líquido médio;
• entre as 3 com melhor índice combinado
ampliado; e
• entre as 5 melhores em sinistralidade.
27Relatório do Exercício 2007
Responsabilidade Social
Esportes
Patrocínio ao jovem cavaleiro Said Felix,
que obteve importantes vitórias no ano:
Vice-Campeão Brasileiro por Equipe;
Bi-Campeão da Copa JK; Campeão
Brasiliense de Proprietários; Bi-Campeão
do Ranking de Salto da FHBr;
Bi-Campeão da Copa Santo Amaro e 1º
Lugar na 2º Etapa da Temporada Militar.
Em 2007 a Sabemi ainda apoiou um dos
melhores concursos de saltos da
América Latina, classificatório para a
Copa do Mundo de Hipismo: o The Best
Jump, realizado em Porto Alegre / RS.
Cultura
Patrocínio do “Sonho de Natal”, consolidado evento
turístico que acontece há 20 anos em Canela, na
serra gaúcha. Uma atração com repercussão
nacional que encanta a todos que a assistem.
Campanhas Beneficentes
Consciente de seu papel na sociedade, a Sabemi
incentivou projetos sociais diversos, concentrando
sua ações em campanhas do agasalho, Dia da
Criança, Natal e volta às aulas, para creches,
orfanatos, asilos e instituições de caridade.
Visando garantir um crescimento sustentado e agregar valor ao negócio, a Sabemi tem utilizado as boas práticas de Governança Corporativa,
investindo fortemente na busca da excelência da gestão, para aprimorar o relacionamento com acionistas, clientes, fornecedores, parceiros,
prestadores de serviços, colaboradores, comunidade e demais partes interessadas, bem como administrar conflitos, minimizar riscos, cumprir com
eficiência e eficácia operacional os objetivos, metas de desempenho e rentabilidade definidos pela administração.
• Em 2003, estruturou uma área de auditoria interna, ligada diretamente à diretoria da companhia, objetivando certificar-se de que as operações e
processos estejam de acordo com as diretrizes da administração e com as normas emanadas pelos órgãos regulamentadores.
• Em 2004, iniciou um processo de implantação de um sistema de gestão e controles internos compreendendo o redesenho dos processos; a
definição estrutura de controles e indicadores de desempenho; o mapeamento de riscos, mediante a utilização da matriz de riscos; e a definição
da matriz de responsabilidades.
• Em 2007 contratou a PricewaterhouseCoopers Auditores Independentes para auditar as demonstrações financeiras das empresas do
Grupo Sabemi.
Governança Corporativa e Controles Internos
26 Relatório do Exercício 2007
Reconhecimento
Em 2007, a Sabemi obteve destaque no ranking
de seguradoras brasileiras de pequeno e médio
portes, da revista Conjuntura Econômica / FGV.
Na edição “As Maiores e Melhores Seguradoras e
Empresas de Previdência Aberta do País”,
figurou:
• entre as 3 mais rentáveis sobre o patrimônio
líquido médio;
• entre as 3 com melhor índice combinado
ampliado; e
• entre as 5 melhores em sinistralidade.
27Relatório do Exercício 2007
Responsabilidade Social
Esportes
Patrocínio ao jovem cavaleiro Said Felix,
que obteve importantes vitórias no ano:
Vice-Campeão Brasileiro por Equipe;
Bi-Campeão da Copa JK; Campeão
Brasiliense de Proprietários; Bi-Campeão
do Ranking de Salto da FHBr;
Bi-Campeão da Copa Santo Amaro e 1º
Lugar na 2º Etapa da Temporada Militar.
Em 2007 a Sabemi ainda apoiou um dos
melhores concursos de saltos da
América Latina, classificatório para a
Copa do Mundo de Hipismo: o The Best
Jump, realizado em Porto Alegre / RS.
Cultura
Patrocínio do “Sonho de Natal”, consolidado evento
turístico que acontece há 20 anos em Canela, na
serra gaúcha. Uma atração com repercussão
nacional que encanta a todos que a assistem.
Campanhas Beneficentes
Consciente de seu papel na sociedade, a Sabemi
incentivou projetos sociais diversos, concentrando
sua ações em campanhas do agasalho, Dia da
Criança, Natal e volta às aulas, para creches,
orfanatos, asilos e instituições de caridade.
Modelo Teórico
Um dos componentes principais na análise das operações de uma seguradora é avaliar a probabilidade de ela se situar, nas suas condições atuais, com um Patrimônio Líquido abaixo de um valor mínimo
necessário para as suas operações. Para medir este aspecto, desenvolve-se modelo teórico, onde se mede a quantidade necessária de desvios-padrão para que o Patrimônio Líquido esperado seja menor do
que o Patrimônio Líquido mínimo. Inicialmente, no gráfico abaixo, a representação da evolução do indicador de rentabilidade Lucro Líquido/Patrimônio Líquido na Sabemi Seguradora S/A.
nos
Variáveis Valores
LL: Lucro Líquido PL: Patrimônio Líquido
Período Analisado
Quantidade de dados
Média (LL/PL)
Desvio-Padrão (LL/PL)
Valor Mínimo no período (LL/PL)
Valor Máximo no período (LL/PL)
2000 a 2007
8 anos
14,3%
15,9%
1,4%
39,5%
Lucro líquido/patrimônio - Sabemi Seguradora S/A
0%
10%
20%
30%
40%
50%
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007
A partir do resultado encontrado, conclui-se que,
pela baixa dispersão nos últimos anos, quando a
empresa alterou a sua estratégia, a probabilidade
de a seguradora ter, em um futuro próximo, riscos
maiores em suas operações é baixa. Na avaliação
das suas operações, este é também um aspecto
positivo.
Indicadores Estatísticos - Sabemi Seguradora S/A Conclusões
28 Relatório do Exercício 2007 Relatório do Exercício 2007
PORTO ALEGRE • RS
Rua dos Andradas 1001 - 10º andarCentro 90020-015Fone / Fax: 51 3021 9500
Rua Franco de Sá 136Sala 210São Francisco 69079-210Fone / Fax: 92 3611 1111
MANAUS • AM
Rua Pedro Borges 20 Sala 906Centro 60055-110Fone / Fax: 85 3254 7639
FORTALEZA • CE
Rua Goitacazes 43 Sala 1005Centro 30190-908Fone / Fax: 31 3245 0180
BELO HORIZONTE • MG
Praça Pio X 55 3º andarCentro 20040-020Fone / Fax: 21 3981 0004
RIO DE JANEIRO • RJ
SRTV/Sul Quadra 701 Cj. D Bloco A Sala 504Asa Sul 70340-907Fone / Fax: 61 3225 6793
BRASÍLIA • DF
Rua Ernesto de Paula Santos 187 Sala 1004Boa Viagem 51021-330Fone / Fax: 81 3327 8413
RECIFE • PE
Rua da Bélgica 10 Sala 404Comércio 40010-030Fone / Fax: 71 3242 9645
SALVADOR • BA
Av. 09 de Julho 3229 Conj. 306Jardim Paulista 01407-000Fone / Fax: 11 3297 3460
SÃO PAULO • SP
Modelo Teórico
Um dos componentes principais na análise das operações de uma seguradora é avaliar a probabilidade de ela se situar, nas suas condições atuais, com um Patrimônio Líquido abaixo de um valor mínimo
necessário para as suas operações. Para medir este aspecto, desenvolve-se modelo teórico, onde se mede a quantidade necessária de desvios-padrão para que o Patrimônio Líquido esperado seja menor do
que o Patrimônio Líquido mínimo. Inicialmente, no gráfico abaixo, a representação da evolução do indicador de rentabilidade Lucro Líquido/Patrimônio Líquido na Sabemi Seguradora S/A.
nos
Variáveis Valores
LL: Lucro Líquido PL: Patrimônio Líquido
Período Analisado
Quantidade de dados
Média (LL/PL)
Desvio-Padrão (LL/PL)
Valor Mínimo no período (LL/PL)
Valor Máximo no período (LL/PL)
2000 a 2007
8 anos
14,3%
15,9%
1,4%
39,5%
Lucro líquido/patrimônio - Sabemi Seguradora S/A
0%
10%
20%
30%
40%
50%
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007
A partir do resultado encontrado, conclui-se que,
pela baixa dispersão nos últimos anos, quando a
empresa alterou a sua estratégia, a probabilidade
de a seguradora ter, em um futuro próximo, riscos
maiores em suas operações é baixa. Na avaliação
das suas operações, este é também um aspecto
positivo.
Indicadores Estatísticos - Sabemi Seguradora S/A Conclusões
28 Relatório do Exercício 2007 Relatório do Exercício 2007
PORTO ALEGRE • RS
Rua dos Andradas 1001 - 10º andarCentro 90020-015Fone / Fax: 51 3021 9500
Rua Franco de Sá 136Sala 210São Francisco 69079-210Fone / Fax: 92 3611 1111
MANAUS • AM
Rua Pedro Borges 20 Sala 906Centro 60055-110Fone / Fax: 85 3254 7639
FORTALEZA • CE
Rua Goitacazes 43 Sala 1005Centro 30190-908Fone / Fax: 31 3245 0180
BELO HORIZONTE • MG
Praça Pio X 55 3º andarCentro 20040-020Fone / Fax: 21 3981 0004
RIO DE JANEIRO • RJ
SRTV/Sul Quadra 701 Cj. D Bloco A Sala 504Asa Sul 70340-907Fone / Fax: 61 3225 6793
BRASÍLIA • DF
Rua Ernesto de Paula Santos 187 Sala 1004Boa Viagem 51021-330Fone / Fax: 81 3327 8413
RECIFE • PE
Rua da Bélgica 10 Sala 404Comércio 40010-030Fone / Fax: 71 3242 9645
SALVADOR • BA
Av. 09 de Julho 3229 Conj. 306Jardim Paulista 01407-000Fone / Fax: 11 3297 3460
SÃO PAULO • SP
