regulamentação versus...
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Regulamentaçãoversus Inovação
Maputo, 28 de Maio de 2018
Serviços Financeiros Digitais em Moçambique
Estrutura da apresentação
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1. Conceito de Inovação
2. Inovação e o Sector Segurador
3. O qu foi feito nos últimos tempos (regulação e inovaçãona área de seguros)
4. Actuais desafios e/ou o que se tem em carteira
5. Como se pode aumentar a inclusão e abrangencia na áreade seguros
6. Como se pode reduzir a carga da exigência legal
7. Nota final
1. Conceito de Inovação
• Inovação é a arte de criar meios ou estratégiasdiferentes aos habituais, para atingir determinadoobjectivo.
• Inovar é criar novas ideias, novos processos,ferramentas ou serviços.
• Um inovador é alguém que tem a capacidade deidealizar algo para além do que já existe, sejaproduto ou processo, imprimindo algum progresso.
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2. Inovação e o Sector Segurador (1)
• No sector segurador a inovação pode ocorrer a todos osníveis do ciclo do produto, nomeadamente:
– Desenho do produto:Recurso a dados comportamentais, através de sensores automáticose pacotes informáticos para a determinação do perfil do risco edesenho de apólices ou produtos relevantes, incluindo adeterminação do nível do prémio.
– Comercialização:Recurso a ferramentas de marketing, digital, personalizadas eeficientes para veicular o produto sendo comercializado pelaseguradora.
– Recolha de prémios:Flexibilização dos meios de pagamentos (recolha de prémios eindemnização de sinistros) e actualização das coberturas com recursoa meios remotos e robotizados.
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2. Inovação e o Sector Segurador (2)
– Gestão do risco:Adopção de procedimentos não convencionais, por exemplo apremiação de clientes que não reportam sinistros por um períododeterminado.
– Atendimento de sinistros:Ferramentas modernas para análise de sinistros, peritagem, detecçãode fraudes e posterior aprovação da indemnização.
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3. O que foi feito nos últimos tempos (1)
• ISSM
– No âmbito da Reforma Legal operada em 2010, sobre osector segurador, foi introduzido o segmento do micro-seguro, que permite maior actuação de algunsintervenientes não tradiocionais para a suacomercialização.
– Em 2015 foi emitido um aviso que regulamenta estesegmento de seguros.
• Operadores– Espera-se que os operadores do mercado apresentem
soluções inovadoras, que não se limitem ao previsto naregulamentação sobre o micro-seguro.
– O ISSM está aberto a soluções inovadoras dos operadores
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3. O que foi feito nos últimos tempos (2)
• ISSM
– Tem havido adopção de meios de pagamentos com recursoa meios tecnológicos.
– 5 seguradoras usam meios tecnológicos para cobrança deprémios de seguros;
– 1 seguradora paga indemnizações por via remota.
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4. Desafios/produtos em carteira
• ISSM
– Continuar a capacitar-se para poder acompanhar oprocesso de inovação tecnológica do sector, e realizar aregulamentação, o licenciamento e a supervisão deprocessos inovadores.
• Operadores– Reclamações de consumidores devido a operações mal
sucedidas usando meios tecnológicos.
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5. Aumentar inclusão/abrangência
• ISSM
– Estabelecer parcerias com operadores de telefonia móvelpara para aumentar as acções de educação do consumidor
– Uso de meios electrónicos nas acções de literaciafinanceira (watsups, facebook, twiter…), para além dosmeios físicos (palestras, teatros, música).
• Operadores– Reclamações de consumidores devido a operações mal
sucedidas usando meios tecnológicos.
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6. Reduzir carga da exigência legal
• ISSM
– Adopção de apólices simplificadas para seguros depequenos capitais;
– Continuar a implementar a política de portas abertas paraque novos produtos sejam analisados, regulamentados,licenciados e supervisionados.
• Operadores– Os operadores devem continuar a investigar novas formas
de operar no mercado e não se queixarem das limitaçõeslegislativas.
– A legislação permite que os operadores inovem eapresentem seus produtos no ISSM para sua massificaçãono mercado
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7. Nota final
• A inovação no sector segurador é benéfica se resultar nasimplificação de processos em toda cadeia de valores,contribuindo para aumento do acesso e disponibilidadede produtos e serviços para os consumidores. Nesteobjectivo o regulador está aberto para colaborar comtodas as partes interessadas com vista a materializaçãoda inovação.
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