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PLANEJAMENTO FINANCEIRO E VOCÊ

Colaboração:

3ª Semana Nacional de Educação Financeira - 2016

Objetivo

• Divulgar a Estratégia Nacional de Educação Financeira (ENEF), uma política pública lançada em 2010, com a finalidade de:

• Promover a educação financeira e previdenciária da população brasileira,

• Promover a tomada de decisões financeiras conscientes por parte dos consumidores,

• Contribuir para o fortalecimento da cidadania, e a eficiência e solidez do sistema financeiro nacional,

• Estimular uma mobilização nacional para promover a educação financeira da população.

www.vidaedinheiro.gov.br

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Colaboração:

CONEFComitê Nacional de Educação Financeira

Colaboração:

Sistema Financeiro Nacional

BACEN CVM SUSEP PREVIC

Comissão de Valores Mobiliários

Colaboração:

NormatizaçãoAutorização

Registro

Informação

Educação

Fiscalização

Punição

CVM

Principais Funções

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Colaboração:

Consultas, reclamações e denúncias: no site da CVM, www.cvm.gov.br (em “Atendimento”), ou pelo telefone 0800-025-9666

curta assista sigacurta assista sigasiga

www.investidor.gov.br

Orientação e Educação

Colaboração:

Educação Financeira

• Aprender a fazer boas escolhas

• Consumir de forma consciente

• Planejar sua vida financeira

• Pensar no longo prazo: poupar e fazer reserva financeira

Colaboração:

ORÇAMENTO Padrão de Vida Proteção

PouparLONGEVIDADE

Patrimônio

Liberdade Riscos

ObjetivosINVESTIMENTOS

previdênciaDISCIPLINA

Sonhos

FAMÍLIA

Dívidas

Educação Financeira

©Angela Nunes, CFP®

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Colaboração:

Hoje estamos aqui para falar de

SONHOS… e como realizá-los

Colaboração:

Carro? Casa?

Quais são os seus SONHOS?

Colaboração:

Educação?

Quais são os seus SONHOS?

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Colaboração:

Viagem? Negócio Próprio?

Quais são os seus SONHOS?

Colaboração:Uma velhice tranquila?

Quais são os seus SONHOS?

Colaboração:

SAÚDE

ESPIRITUALIDADE

Como anda a sua VIDA?

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Colaboração:

SAÚDE

FAMÍLIA

TRABALHO

COMUNIDADE

VIDA AMOROSA

ESPIRITUALIDADE

Já pensou sobre o que fazer paraORGANIZÁ-LA?

Colaboração:

Além dos SONHOS, precisamos refletirtambém sobre

quais são os RISCOS da vida.

Colaboração:

Dívida Desemprego Doença

Acidente Morrer cedo

A que RISCOS estamos expostos?

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Colaboração:

E viver muito? O que isso tem a ver com

RISCO?

Colaboração:

Curiosidade:

Apenas 2% dos idosos no mundo conseguem se sustentar sozinhos na velhice.

No Brasil esse número é

Fonte: IBGE Censo 2010

1%

Colaboração:

Infância Adolescência Adulto Idoso Morte

Pais Pais ou Próprio PróprioPróprio ou

filhosMorte

Tempo

Produção de Dinheiro

Ciclo de Vida

Ciclo de Vida

Responsável sustento

Idade

Ciclo de vida pessoal x trabalho

©Lavínia Martins, CFP®

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Colaboração:

Se alguma dessas coisas acontecesse com vocêhoje, você estaria preparado para

ENFRENTÁ-LA?

Colaboração:

É por isso que precisamos fazer um

PLANEJAMENTO FINANCEIROe ter controle sobre as nossasreceitas e despesas, criando

estratégiaspara alcançar os nossos

objetivos de vida

Colaboração:

Faça dos seus sonhos

SEU OBJETIVO

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Colaboração:

Imagine um jogo de futebol

O que queremos?

Ganhar o campeonato?

O que precisamos?

Montar um time

Treinar

Fazer gols

Ganhar um jogo

Ganhar vários jogos

Para chegar ao objetivo, temos que ter DISCIPLINA

no passo-a-passo!!!

Colaboração:

Identificar os

SONHOS

Priorizar objetivos

Definir os passos

com apoio da família

Executar o plano

Atingir os objetivos Construir o

futuro pouco a pouco

No Planejamento Financeiro é a mesma coisa:

Colaboração:

Como fazer o seu próprioPLANO FINANCEIRO?

• Quais são os meus objetivos de vida?

• Como vou priorizar cada um deles?

• Quais são os riscos que posso encontrar no caminho?

• Defina suas estratégias com a participação da família.

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Colaboração:

Monte seu Fluxo de Caixa

Receitas

Despesas

Gestão Financeira

Ponto de Partida:

Colaboração:

Controle as suasreceitas e despesascom anotações, e lembre-se dos pequenos gastosdiários e dos gastosmenos frequentes(IPVA, Seguros).

Fluxo de Caixa = Receitas - Despesas

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Colaboração:

Orçamento é a projeção do fluxo de caixa para o futuro, incluindo as alterações que você deseja fazer nele.

É o instrumento fundamental para auxiliar na criação de capacidade de poupança e constituição reserva financeira.

Use-o como um guia para tomar as suas decisões financeiras diárias.

Monte seu Orçamento

Próximo Passo:

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Colaboração:

Como eu posso EQUILIBRAR MELHOR

o meu orçamento,

GERANDO MAIS RENDA e/ou REDUZINDO GASTOS?

Avalie o seu fluxo de caixa e pense:

Colaboração:

Novas ideias

Trabalhos extras Permutas

Como gerar mais renda?

Estudos/Cursos

Colaboração:

• Não desperdice;

• Economize água, gás, luz, telefone;

• Celular pré ou pós-pago?

• Cancele serviços que não usa;

• Pesquise o preço antes de comprar;

• Pague à vista e com desconto;

• Evite receber multas: pague suas contas em dia.

Como gastar menos e melhor?

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Colaboração:

Lembre-se: é NOSSA a ESCOLHA sobre

qual celular ter, ter ou não assinatura de TV, carro…

Cada escolha impacta a construção dos nossos

SONHOS!

©Myrian Lund, CFP®

Colaboração:

Qual a melhor forma de pagamento?

Colaboração:

JUROS são o preço do Dinheiro

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Colaboração:

Empréstimo Investimento

Atenção para os JUROS!

©Letícia Camargo, CFP®

Colaboração:

Se a proposta é boa demais, desconfie!

Se um documento parece adulterado, desconfie!

ATENÇÃO: Cuidado com FRAUDES!

Assista ao vídeo da Sessão Especial sobre FRAUDE da 2ª Conferência de Educação Financeira e Comportamento do Investidor em 2014 no

canal da CVM Educacional no YouTube (vídeo 7).

Não existe “lucro fácil”

Saiba identificar e se proteger contra

FRAUDES

Colaboração:

é importante fazer uma

RESERVA FINANCEIRA poupando todos os meses,

para CONSTRUIR os seus SONHOS.

Depois do fluxo de caixa equilibrado

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Colaboração:

1. EMERGÊNCIA

2. APOSENTADORIA

3. SONHOS

Poupar e construir RESERVAS FINANCEIRAS

Colaboração:

É importante INVESTIR o dinheiro poupado...

Colaboração:

...porque a inflação tem um grande impacto na sua vida financeira:

Ela reduz o poder de compra do seu dinheiroao longo do tempo.

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Colaboração:

Jan 2015 Jan 2016

R$ 5,00 R$ 5,00

INFLAÇÃO

Colaboração:

Jan 2015 Jan 2016

R$ 5,00 R$ 8,03

R$ 9,90 / Kg R$ 15,90 / Kg

Aumento de 60,61% no Preço do Kg em 1 ano!

INFLAÇÃO

Colaboração:

Planejamento Financeiro na PRÁTICA:

Sonhos/Objetivos Planejamento Atitude

Apoio da família

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Colaboração:

Educação Financeira

• Artigos sobre Finanças Pessoaiswww.ibcpf.org.br/planejamentofinanceiro/artigos

• Primeiros passoswww.investidor.gov.br

• Educação Financeirawww.vidaedinheiro.gov.brwww.pensologoinvisto.cvm.gov.brwww.bcb.gov.br

Onde procurar informação?

Educação Financeira

• IBCPFwww.ibcpf.org.br

• CVMwww.cvm.gov.br

• Febrabanwww.meubolsoemdia.com.br

• ANBIMAwww.comoinvestir.com.br

Colaboração:

Endividamento

• Proconwww.procon.sp.gov.br

• Nudeconwww.portaldpge.rj.gov.br

• Serasawww.serasaexperian.com.br

• SPCwww.meubolsofeliz.com.br

Estude antes de investir erespeite o seu perfil de tolerância ao risco.

Investimentos

• Investidor / Acadêmico - CVMwww.investidor.gov.br

• Como Investir - ANBIMAwww.comoinvestir.com.br

• Tesouro Diretowww.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto

• BM&FBOVESPAwww.bmfbovespa.com.br

Onde procurar informação?

Colaboração:

• É uma profissão nova no Brasil;

• Atua como consultor,

• Avalia objetivos, expectativas e necessidades pessoais;

• Desenvolve estratégias de planejamento financeiroadequadas ao perfil do cliente;

• Atua como autônomo ou empregado de grupos financeiros, seguradoras, entidades de previdência complementar, etc.

Planejador Financeiro

Procure um profissional que coloque os

SEUS interesses em primeiro lugar!

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Colaboração:

• Entidade não governamental e sem fins lucrativos,

• Associação brasileira de planejadores financeiros,

• Responsável pela licença da Certificação CFP® de planejamento financeiro no Brasil,

• Desenvolve e fomenta padrões profissionais para a atividade de planejamento financeiro pessoal,

• Contribui para a conscientização da sociedade para a necessidade de organizar a sua vida financeira,

• Promove a educação financeira para profissionais do mercado financeiro e o público em geral.

IBCPF

Colaboração:

PlanejamentoFinanceiro

transforma a vida das pessoas

Obrigado!