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Cadastro de Clientes do SFN Cadastro de Clientes do Sistema Financeiro Nacional - CCS - São Paulo, 29.11.2004

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Page 1: Cadastro de Clientes do Sistema Financeiro Nacional - CCS · Cadastro de Clientes do SFN PROBLEMAS DEVIDOS À INEXISTÊNCIA DO CADASTRO Dimensão da Demanda ØApenas Poder Judiciário:

Cadastro de Clientes do SFN

Cadastro de Clientes doSistema Financeiro Nacional

- CCS -São Paulo, 29.11.2004

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Cadastro de Clientes do SFN

PROBLEMAS DEVIDOS À INEXISTÊNCIA DOCADASTRO

ØPrejuízo à ação investigatóriaØTransmissão de requisições às instituições

(“circularização”), com custos para o BancoCentral e SFN e intempestividade na resposta aorequerenteØRequisições transmitidas a todas as instituições

financeiras, com risco de lesão ao direito àprivacidadeØDemanda expressiva e crescente de localização

de bens, direitos e valores no SFN, em especialoriundas do Poder Judiciário e de CPI

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Cadastro de Clientes do SFN

PROBLEMAS DEVIDOS À INEXISTÊNCIADO CADASTRO

Dimensão da Demanda

Ø Apenas Poder Judiciário:• Em 2003 – 376 mil pedidos (118.000

ofícios e 258.031 pelo Bacen Jud)• Em 2004 – cerca de 700 ofícios/dia e

2000 pedidos/dia pelo Bacen JudØ Prazos médios:

• 15 dias para identificação de titularidade• 25 dias para respostas a “circularizações”• 60 dias para rastreamento

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Cadastro de Clientes do SFN

1.592 3.261 5.3919.134 13.964

25.190

42.624

57.924

71.67581.521

105.029

118.000

0

20.000

40.000

60.000

80.000

100.000

120.000

de o

fíci

os

1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003

Ofícios Judiciais

Determinações judiciais recebidas por ofício

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Cadastro de Clientes do SFN

5 2 4

4 2 . 5 7 9

2 5 8 . 0 3 1

0

50.000

100.000

150.000

200.000

250.000

300.000

Nº t

rans

itado

2001 2002 2003

Sistema Informatizado - BACEN JUD

Determinações judiciais transitadas via internet

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Cadastro de Clientes do SFN

BASE LEGAL

ØLei 10.701/2003 acrescenta o art. 10A à Lei 9.613/1998 – Lei de Lavagem de Dinheiro:

“O Banco Central manterá registrocentralizado formando o cadastro geral de

correntistas e clientes de instituiçõesfinanceiras, bem como de seus

procuradores.”

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Cadastro de Clientes do SFN

CADASTRO DE CLIENTES DO SFN

Ø Mecanismo de consulta, sob gestão do BancoCentral, que permitirá indicar, com segurança,tempestividade e alto grau de automação, emquais instituições os clientes do S.F.N. mantêmcontas de depósito à vista, de poupança, deinvestimento, de depósitos a prazo e outrosbens, direitos e valores, diretamente ou porseus representantes legais e procuradores 

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Cadastro de Clientes do SFN

INFORMAÇÃO BÁSICA DO CADASTRO

Responder à questão:

Quem ?(cliente, pessoa física ou jurídica, quemantenha bens, direitos e valores em IF eseus procuradores, representantes eresponsáveis)

Onde ? (instituição, dependência)

Quando ? (datas de início e fim da relaçãocliente-instituição)

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NÃO-ESCOPO DO CADASTRO

Ø Dados de movimentação e saldo

Ø Operações ativas das instituições financeiras

Ø Qualificação dos ativos

Ø Bens, direitos e valores no exterior

Ø Contas de não-residentes (“CC-5”)

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Cadastro de Clientes do SFN

EVOLUÇÃO DO PROJETO

Ø Modelo inicial: cadastro completo centralizado

no Banco Central

Ø Consulta à Dejur

Ø Pesquisas sobre cadastros similares na

Alemanha e França

Ø Contato com as associações representativas

das IF - agenda

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EVOLUÇÃO DO PROJETO – MODELO FINALØ Modelo final - solução mista:• cadastro centralizado com informações de

relacionamento• detalhamento da informação por requisição• atualização diária: dados de D-2

(conglomerado/instituição, CPF ou CNPJ detitulares, procuradores, responsáveis erepresentantes, datas de início e fim derelacionamento)

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Cadastro de Clientes do SFN

EVOLUÇÃO DO PROJETO – MODELO FINAL

• Detalhamento da informação por requisição até8:00 do dia seguinte:

• tipo de conta, número da conta, agênciae outros tipos de aplicações financeiras,tipo do vínculo (titular, co-titular,procurador/representante/responsável),datas de início e fim

• titularidade de conta• Dados históricos: cinco anos anteriores à

implantação do cadastro (sem procuradores)

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Cadastro de Clientes do SFN

MODELO FINAL

IF 1IF 1

BancoBancoCentralCentralPoderPoder

JudiciárioJudiciárioCCSCCSIF 2IF 2

IF nIF n

...

CADASTROCENTRALIZADO

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Cadastro de Clientes do SFN

Ø Envio diário de arquivo de atualização:• Movimento com defasagem D – 2;• Informação dos CPF/CNPJ relacionados (titulares, procuradores,• responsáveis, representantes) sem especificação de vínculo;• Envio do arquivo entre 20 e 24h e entre 1h e 8h.

Ø Detalhamento de dados de CPF/CNPJ:• Por requisição (entre 10h e 19h);• Respostas em D + 1 até às 8h com base na última posição

informada;• Informação dos tipos de ativo (conta/agência) e datas;• Informação de nome e vínculos (titulares, procuradores,

responsáveis, representantes).

Ø Consulta de titularidade de conta:• Por requisição (entre 10h e 19h);• Respostas em D + 1 até às 8h com base no momento da requisição;• Identificação dos CPF/CNPJ e nomes dos titulares da conta.

Resumo

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Cadastro de Clientes do SFN

Ø Dados centralizados no Bacen – não envolveinformação protegida por sigilo bancário

Ø As informações protegidas por sigilo bancário serãoobtidas por requisição de detalhamento específica

Ø Requisitos de segurança do sistema• registro do log de acesso• motivo da consulta• termo de responsabilidade e uso

Ø Destinatários da informação: Poder Judiciário, Bacene Coaf (Lei Complementar 105/2001)

Medidas de Segurança

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Cadastro de Clientes do SFN

PRAZOS DO PROJETO

1 – Fase I ( bancos e CEF):

•início testes : março de 2005

•Início de testes de requisições de

detalhamento: maio/2005

•Início de operação: julho de 2005

2 – Fase II (demais instituições): em Planejamento

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Cadastro de Clientes do SFN

Procuradores, Representantes e Responsáveis

(Outubro 2005)

Carga Relacionamento Ativo

II Fase – Demais Ifs

(Em planejamento)

I Fase

Bancos Comerciais, Múltiplos, de Investimento e CEF

Projeto CCS – Cadastro de cliente do SFN

Titulares e Co-Titulares

(Julho 2005)

Carga Histórico

Carga Histórico

Carga Relacionamentos Ativos

Titulares e Co-Titulares

(Em planejamento)

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Cadastro de Clientes do SFN

EXPERIÊNCIA INTERNACIONAL

1 – Alemanha:

ØGestor: órgão de supervisão bancária

ØNão há cadastro centralizado – acesso viaInternet às bases de dados das instituições

ØCadastro não pode ser utilizado para finstributários

ØInstituições não podem monitorar as consultas

ØAcesso apenas a dados cadastrais – sem dadosde movimentação

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Cadastro de Clientes do SFN

EXPERIÊNCIA INTERNACIONAL

2 – França:

ØGestor: autoridade tributária

ØCadastro centralizado

ØAtualizações mensais

ØApenas dados cadastrais de titulares – semdados de movimentação e de procuradores

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Cadastro de Clientes do SFN

AGENDA DE REUNIÕES

•Mar/2004 – Workshop levantamento de requisitos

•Abr/2004 – 1ª Reunião com representantes das IF

•Jun/2004 – Recebimento das estimativas

•Set/2004 – 2ª Reunião com representantes das IF

•Out/2004 – 3ª Reunião com representantes das IF

•Nov/2004 – 4ª Reunião com representantes das IF

•Nov/2004 – 5ª Reunião com representantes das IF

•Set/2004 – 1ª Reunião do Grupo Técnico

•Out/2004 – 2ª Reunião do Grupo Técnico

•Nov/2004 – 3ª Reunião do Grupo Técnico

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CONTATOS

Bacen:

Gerente do Projeto: Luis Carlos Spaziani

E-mail: [email protected]

Tel. 61 – 414.3716