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Grancursos – Conhecimentos Bancários – Exercícios – Prof. Cid Roberto Página 1/52 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS Caderno de Exercícios Prof. Cid Roberto [email protected] Comunidade Conhecimentos Bancários (orkut) 1. (Caixa/Cesgranrio 1 /2008-I) O mercado que opera a curto prazo destinando os recursos captados ao financiamento de consumo para pessoas físicas e capital de giro para pessoas jurídicas, através de intermediários financeiros bancários, é o mercado: (A) de ações (B) de capitais (C) de câmbio (D) de crédito (E) monetário 2. (Caixa/Cesgranrio/2008-I) O Sistema Financeiro Nacional (SFN), conhecido também como Sistema Financeiro Brasileiro, compreende um vasto sistema que abrange grupos de instituições, entidades e empresas. Nesse sentido, o Sistema Financeiro Nacional é compreendido por (A) agentes econômicos e não econômicos que objetivam a transferência de recursos financeiros, desde que previamente autorizada pela Comissão de Valores Mobiliários para os demais agentes participantes do sistema. (B) instituições financeiras e filantrópicas, situadas no território nacional, que têm como objetivo principal o financiamento de obras públicas e a participação ativa em programas sociais. (C) dois subsistemas: um normativo e outro de intermediação financeira, sendo que este último é composto por instituições que estabelecem diretrizes de atuação das instituições financeiras operativas, como a Comissão de Valores Mobiliários. (D) Um conjunto de instituições financeiras e instrumentos financeiros que visam, em última análise, a transferir recursos dos agentes econômicos (pessoas, empresas, governo) superavitários para os deficitários. (E) Uma rede de instituições bancárias, ONG, entidades e fundações que visam principalmente à transferência de recursos financeiros para empresas com déficit de caixa. 3. (Caixa/Cesgranrio/2008-I) O Conselho Monetário Nacional (CMN) planeja, elabora, implementa e julga a consistência de toda a política monetária, cambial e creditícias do país. É um órgão que domina toda a política monetária e ao qual se submetem todas as instituições que o compõem. Uma das atribuições do CMN é: (A) estabelecer normas a serem seguidas pelo Banco Central (BACEN) nas transações com títulos públicos. (B) administrar carteiras e a custódia de valores mobiliários. (C) executar a política monetária estabelecida pelo Banco Central. (D) regular a execução dos serviços de compensação de cheques e outros papéis. (E) propiciar liquidez às aplicações financeiras, fornecendo, concomitantemente, um preço de referência para os ativos negociados no mercado. 4. (BB/FCC 2 /2006-DF) O Conselho Monetário Nacional constitui a autoridade maior na estrutura do sistema financeiro nacional. Dentre as suas competências, é correto afirmar que (A) fiscaliza o mercado cambial. (B) recebe os recolhimentos compulsórios das instituições financeiras. (C) concede autorização às instituições financeiras, a fim de que possam funcionar no país. (D) efetua o controle dos capitais estrangeiros. (E) regula a constituição, o funcionamento e a fiscalização das instituições financeiras. 5. (Caixa/Cesgranrio/2008-I) Quando o Banco Central deseja baratear os empréstimos e possibilitar maior desenvolvimento empresarial, ele irá adotar uma Política Monetária Expansiva, valendo-se de medidas como a: (A) venda de títulos públicos (B) elevação da taxa de juros (C) elevação do recolhimento compulsório (D) redução das taxas de juros (E) redução das linhas de crédito 6. (Anbid 3 CPA-10 4 /ECAC 5 ) Como poderíamos descrever melhor as funções básicas do Sistema Financeiro Nacional (SFN)? (A) O Sistema Financeiro Nacional é formado por um conjunto de regras para a captação de clientes necessários ao giro da economia. (B) O Sistema Financeiro Nacional é formado por um conjunto de regras e instituições que buscam reunir poupadores e tomadores de recursos, e transferir recursos necessários ao giro da economia. (C) O Sistema Financeiro Nacional é formado por um conjunto de instituições que são tomadores de recursos. (D) O Sistema Financeiro Nacional é formado por um conjunto de regras e instituições poupadoras de recursos. 7. (Anbid CPA-10/ECAC) Podemos dizer que o Sistema Financeiro Nacional é formado por: (A) diversos participantes, inclusive Pessoas Físicas e intermediadores financeiros; (B) por diversos participantes, incluindo as instituições fiscalizadoras e as Pessoas Físicas (C) por diversas instituições normativas e fiscalizadoras e intermediadores financeiros que agem junto ao público na busca de encontrar poupadores e tomadores de recursos; (D) todas as respostas acima. 8. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) O Conselho Monetário Nacional constitui o órgão regulador maior do sistema financeiro nacional. É membro desse Conselho, embora não ocupe o cargo de presidente, o (A) Presidente da Superintendência de Seguros Privados. (B) Presidente da Comissão de Valores Mobiliários. (C) Ministro da Previdência e Assistência Social. (D) Presidente do Banco Central do Brasil. (E) Ministro do Desenvolvimento, Indústria e Comércio Exterior. 9. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) Efetuar o controle dos capitais estrangeiros é uma competência privativa (A) do Conselho Monetário Nacional. (B) do Banco Central do Brasil. (C) da Secretaria da Receita Federal. (D) do Tesouro Nacional. (E) do Ministério da Fazenda. (BB/Cespe/2008-II) O Comitê de Política Monetária (COPOM) do BACEN foi instituído em 20/6/1996, com o objetivo de estabelecer as diretrizes da política monetária e de definir a taxa de juros. A criação desse comitê buscou proporcionar maior transparência e ritual adequado ao

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Grancursos – Conhecimentos Bancários – Exercícios – Prof. Cid Roberto Página 1/52

CONHECIMENTOS BANCÁRIOS Caderno de Exercícios

Prof. Cid Roberto [email protected]

Comunidade Conhecimentos Bancários (orkut)

1. (Caixa/Cesgranrio1/2008-I) O mercado que opera a curto prazo destinando os recursos captados ao financiamento de consumo para pessoas físicas e capital de giro para pessoas jurídicas, através de intermediários financeiros bancários, é o mercado: (A) de ações (B) de capitais (C) de câmbio (D) de crédito (E) monetário

2. (Caixa/Cesgranrio/2008-I) O Sistema Financeiro Nacional (SFN), conhecido também como Sistema Financeiro Brasileiro, compreende um vasto sistema que abrange grupos de instituições, entidades e empresas. Nesse sentido, o Sistema Financeiro Nacional é compreendido por (A) agentes econômicos e não econômicos que objetivam a transferência de recursos financeiros, desde que previamente autorizada pela Comissão de Valores Mobiliários para os demais agentes participantes do sistema. (B) instituições financeiras e filantrópicas, situadas no território nacional, que têm como objetivo principal o financiamento de obras públicas e a participação ativa em programas sociais. (C) dois subsistemas: um normativo e outro de intermediação financeira, sendo que este último é composto por instituições que estabelecem diretrizes de atuação das instituições financeiras operativas, como a Comissão de Valores Mobiliários. (D) Um conjunto de instituições financeiras e instrumentos financeiros que visam, em última análise, a transferir recursos dos agentes econômicos (pessoas, empresas, governo) superavitários para os deficitários. (E) Uma rede de instituições bancárias, ONG, entidades e fundações que visam principalmente à transferência de recursos financeiros para empresas com déficit de caixa.

3. (Caixa/Cesgranrio/2008-I) O Conselho Monetário Nacional (CMN) planeja, elabora, implementa e julga a consistência de toda a política monetária, cambial e creditícias do país. É um órgão que domina toda a política monetária e ao qual se submetem todas as instituições que o compõem. Uma das atribuições do CMN é: (A) estabelecer normas a serem seguidas pelo Banco Central (BACEN) nas transações com títulos públicos. (B) administrar carteiras e a custódia de valores mobiliários. (C) executar a política monetária estabelecida pelo Banco Central. (D) regular a execução dos serviços de compensação de cheques e outros papéis. (E) propiciar liquidez às aplicações financeiras, fornecendo, concomitantemente, um preço de referência para os ativos negociados no mercado.

4. (BB/FCC2/2006-DF) O Conselho Monetário Nacional constitui a autoridade maior na estrutura do sistema financeiro nacional. Dentre as suas competências, é correto afirmar que (A) fiscaliza o mercado cambial. (B) recebe os recolhimentos compulsórios das instituições financeiras. (C) concede autorização às instituições financeiras, a fim de que possam funcionar no país.

(D) efetua o controle dos capitais estrangeiros. (E) regula a constituição, o funcionamento e a fiscalização das instituições financeiras.

5. (Caixa/Cesgranrio/2008-I) Quando o Banco Central deseja baratear os empréstimos e possibilitar maior desenvolvimento empresarial, ele irá adotar uma Política Monetária Expansiva, valendo-se de medidas como a: (A) venda de títulos públicos (B) elevação da taxa de juros (C) elevação do recolhimento compulsório (D) redução das taxas de juros (E) redução das linhas de crédito

6. (Anbid3 CPA-104/ECAC5) Como poderíamos descrever melhor as funções básicas do Sistema Financeiro Nacional (SFN)? (A) O Sistema Financeiro Nacional é formado por um conjunto de regras para a captação de clientes necessários ao giro da economia. (B) O Sistema Financeiro Nacional é formado por um conjunto de regras e instituições que buscam reunir poupadores e tomadores de recursos, e transferir recursos necessários ao giro da economia. (C) O Sistema Financeiro Nacional é formado por um conjunto de instituições que são tomadores de recursos. (D) O Sistema Financeiro Nacional é formado por um conjunto de regras e instituições poupadoras de recursos.

7. (Anbid CPA-10/ECAC) Podemos dizer que o Sistema Financeiro Nacional é formado por: (A) diversos participantes, inclusive Pessoas Físicas e intermediadores financeiros; (B) por diversos participantes, incluindo as instituições fiscalizadoras e as Pessoas Físicas (C) por diversas instituições normativas e fiscalizadoras e intermediadores financeiros que agem junto ao público na busca de encontrar poupadores e tomadores de recursos; (D) todas as respostas acima.

8. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) O Conselho Monetário Nacional constitui o órgão regulador maior do sistema financeiro nacional. É membro desse Conselho, embora não ocupe o cargo de presidente, o (A) Presidente da Superintendência de Seguros Privados. (B) Presidente da Comissão de Valores Mobiliários. (C) Ministro da Previdência e Assistência Social. (D) Presidente do Banco Central do Brasil. (E) Ministro do Desenvolvimento, Indústria e Comércio Exterior.

9. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) Efetuar o controle dos capitais estrangeiros é uma competência privativa (A) do Conselho Monetário Nacional. (B) do Banco Central do Brasil. (C) da Secretaria da Receita Federal. (D) do Tesouro Nacional. (E) do Ministério da Fazenda.

(BB/Cespe/2008-II) O Comitê de Política Monetária (COPOM) do BACEN foi instituído em 20/6/1996, com o objetivo de estabelecer as diretrizes da política monetária e de definir a taxa de juros. A criação desse comitê buscou proporcionar maior transparência e ritual adequado ao

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processo decisório da instituição. Com relação ao COPOM, julgue os itens seguintes.

10. As atas das reuniões do COPOM devem ser divulgadas no prazo de até quinze dias úteis após a data de sua realização.

11. A taxa de juros fixada na reunião do COPOM é a meta para a taxa SELlC (taxa média dos financiamentos diários, com lastro em títulos federais, apurados no Sistema Especial de Liquidação e Custódia), a qual vigora por todo o período entre reuniões ordinárias do Comitê.

(BB/Cespe/2008-I) Comitê de Política Monetária (COPOM) do BACEN foi instituído em 1996, com o objetivo de estabelecer as diretrizes da política monetária e de definir a taxa de juros. A criação do COPOM buscou proporcionar maior transparência e ritual adequado ao processo decisório do BACEN. Com base nessas informações e acerca do COPOM, julgue os próximos itens.

12. As atas das reuniões do COPOM são divulgadas quinze dias úteis após a sua realização.

13. O COPOM reúne-se ordinariamente doze vezes por ano e extraordinariamente sempre que necessário, por convocação de seu presidente.

14. Compete ao COPOM avaliar o cenário macroeconômico e os principais riscos a ele associados, com base nos quais são tomadas as decisões de política monetária.

(BB/Cespe/2008-II) O Cadastro de Clientes do Sistema Financeiro Nacional (CCS) é um sistema informatizado, centralizado no BACEN, que permite indicar onde os clientes de instituições financeiras mantêm bens, direitos e valores, diretamente ou por seus representantes legais e procuradores. Quanto ao CCS, julgue os seguintes itens.

15. Como o CCS propicia boas condições para a realização de investigações e de ações destinadas a combater a criminalidade, as regras relativas ao sigilo bancário e ao direito à privacidade não incidem em sua implantação e operação.

16. Como decorrência de sua atuação específica, as autoridades policiais têm pleno acesso às informações constantes do CCS.

(BB/Cespe/2008-I) O CRSFN é um órgão colegiado, de segundo grau, integrante da estrutura do Ministério da Fazenda. Com relação ao CRSFN, julgue os itens a seguir.

17. Compete ao CRSFN apreciar os recursos de ofício, dos órgãos e entidades competentes, contra decisões de arquivamento de processos que versem sobre penalidades por infrações à legislação cambial, de capitais estrangeiros e de crédito rural e industrial.

18. Não é atribuição do CRSFN julgar recursos interpostos das decisões relativas às penalidades administrativas aplicadas pela Secretaria de Comércio Exterior do Ministério do Desenvolvimento, Indústria e Comércio Exterior (MDIC).

19. É atribuição do CRSFN julgar, em segunda e última instâncias administrativas, os recursos interpostos das decisões relativas às penalidades administrativas

aplicadas pelo BACEN e relativas a infração à legislação de consórcios.

20. (Cobra/ESPP6/2010) Segundo o Sistema Financeiro Nacional, a sigla CGPC significa: (A) Conselho de Gestão da Previdência Complementar. (B) Comissão de Gerenciamento da Previdência Civil. (C) Comitê de Gestão da Previdência Central. (D) Comissão de Gerenciamento da Previdência Capitalizada.

21. (CEF/FCC/2004-I) A CAIXA é a instituição financeira responsável pela operacionalização das políticas do Governo Federal para habitação popular e saneamento básico, caracterizando-se cada vez mais como o banco de apoio ao trabalhador de baixa renda. Em seu estatuto estão previstos também outros objetivos, COM EXCEÇÃO de (A) atuar nas áreas de atividades relativas a bancos comerciais sociedade de crédito imobiliário e de saneamento e infra-estrutura urbana. (B) monopólio das operações de penhor, que consistem em empréstimos concedidos contra a garantia em bens e valor e alta liquidez, como jóias, metais preciosos, pedras preciosas, etc. (C) administração, com exclusividade, das loterias federais. (D) ser órgão executivo e fiscalizador do Sistema Financeiro da Habitação, após a incorporação do BNH – Banco Nacional de Habitação. (E) ser o principal operador da política agrícola do governo.

22. (Caixa/Cesgranrio/2008-I) A Caixa Econômica Federal é a instituição financeira responsável pela operacionalização das políticas do Governo Federal, principalmente, para habitação, saneamento básico e apoio ao trabalhador. As principais atividades da Caixa Econômica Federal estão relacionadas a: (A) estruturação do Sistema Financeiro Nacional, auxiliando o Banco Central na elaboração de normas e diretrizes para administração de fundos e programas como FGTS e PIS. (B) administração de loterias, fundos (FGTS), programas (PIS) e captação de recursos em cadernetas de poupança, em depósitos à vista e a prazo e sua aplicação em empréstimos vinculados substancialmente à habitação. (C) captação de recursos financeiros para as transferências internacionais auxiliando os trabalhadores brasileiros residentes no exterior. (D) elaboração de políticas para o mercado financeiro, viabilizando a captação de recursos financeiros, administração de loterias, fundos, programas e aplicação dos recursos e obras sociais. (E) elaboração de políticas econômicas que irão auxiliar o Governo Federal na composição do orçamento público e na aplicação dos recursos em atividades sociais, como esporte e cultura.

23. (Anbid CPA-10/ECAC*) Consideram-se instituições financeiras: (A) tanto pessoas físicas como jurídicas que tenham como atividade exclusiva a intermediação de recursos financeiros; (B) tanto pessoas jurídicas públicas quanto privadas, que tenham como atividade principal ou acessória a coleta, intermediação ou aplicação de recursos financeiros e a custódia de valores de propriedade de terceiros; (C) tanto pessoas jurídicas públicas quanto pessoas físicas, que tenham a custódia de valor de propriedade de terceiros com atividade exclusiva; (D) somente pessoas jurídicas que fazem a intermediação de recursos financeiros e as pessoas físicas que prestem

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serviço de custódia de valor a terceiros.

24. (Anbid CPA-10/ECAC*) Como podemos definir juro? (A) A compensação, em títulos, pelo uso de um capital financeiro, por determinado tempo, a uma taxa previamente combinada. (B) A compensação, em dinheiro, pelo uso de uma máquina, por determinado tempo, a um preço estabelecido. (C) A compensação, em dinheiro, pelo uso de um capital financeiro, por determinado tempo, a uma taxa indeterminada, que será estabelecida no término da utilização do capital. (D) A compensação, em dinheiro, pelo uso de um capital financeiro, por determinado tempo, a uma taxa previamente combinada.

(BB/Cespe/2008-I) Com relação ao Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) e aos bancos estaduais de desenvolvimento, julgue os itens seguintes:

25. O BNDES é um órgão vinculado ao Ministério da Fazenda.

26. Atualmente, o BNDES não é um banco de desenvolvimento. É uma empresa pública federal, com personalidade jurídica de direito privado e patrimônio próprio.

27. Os bancos estaduais de desenvolvimento são constituídos sob a forma de sociedades anônimas, devendo adotar, obrigatória e privativamente, em sua denominação social, a expressão Banco de Desenvolvimento, seguida do nome do estado em que tenha sede.

28. (CEF/FCC/2004-I) Em relação ao subsistema de intermediação está correto afirmar que (A) os Bancos de Desenvolvimento apóiam formalmente o setor público da economia por meios de operações e financiamentos às empresas governamentais. (B) os bancos comerciais são instituições financeiras constituídas obrigatoriamente sob a forma de sociedades anônimas e executam operações comerciais, isto é, de compra e venda de títulos. (C) bancos múltiplos têm sua formação com base nas atividades de quatro instituições: banco comercial, banco de investimento e desenvolvimento, sociedade de crédito, financiamento e investimento e sociedade de micro-crédito. (D) os Bancos de Investimento constituem-se em instituições públicas de âmbito estadual, que visam promover investimentos na área de desenvolvimento urbano da região onde atuam. (E) a criação de bancos múltiplos surgiu como reflexo da própria evolução das cooperativas e crescimento do mercado.

29. (BACEN/Analista/2002/ESAF) Em relação aos Bancos Múltiplos, regulamentados pela Resolução nº 1524/88, do Conselho Monetário Nacional e por suas alterações, é correto afirmar que: (A) a existência do banco múltiplo permite que uma única instituição possa executar e contabilizar operações típicas de diferentes instituições financeiras, porém é exigido que se observe, em cada carteira, a regulamentação pertinente à instituição singular que lhe deu origem (a carteira comercial segue a regulamentação aplicável aos bancos comerciais etc.). (B) as instituições devem manter, para cada carteira em que operarem, diretor tecnicamente qualificado que será o

responsável pelas operações, sendo vedado que um mesmo diretor seja responsável por mais de uma carteira. (C) a constituição de banco múltiplo depende de autorização do Banco Central do Brasil no caso de constituição direta, mas independe nos casos de transformação ou de fusão entre instituições já existentes. (D) para ser considerada banco múltiplo, a instituição deve ter, no mínimo, quatro das seguintes carteiras: comercial, de investimento, de desenvolvimento, de crédito, financiamento e investimento (de aceite), de crédito imobiliário e de arrendamento mercantil (de leasing). (E) é facultado aos bancos múltiplos, independentemente das carteiras que possuam, captar recursos por meio de depósitos a vista.

(BB/Cespe/2008-I) O Sistema Financeiro Nacional é composto por órgãos de regulação, instituições financeiras, instituições auxiliares públicas e privadas, que atuam na intermediação de recursos dos agentes econômicos (pessoas, empresas, governo). Com relação ao SFN, julgue os itens a seguir.

30. O SFN atua na intermediação financeira, processo pelo qual os agentes que estão superavitários, com sobra de dinheiro, transferem esses recursos para aqueles que estejam deficitários, com falta de dinheiro.

31. O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social é uma das principais entidades supervisoras do SFN.

32. Há dois grandes grupos de entidades no SFN: o subsistema normativo, que trata da regulação e da fiscalização, e o subsistema operativo, que trata da intermediação, do suporte operacional e da administração.

(BB/Cespe/2008-I) O Conselho Monetário Nacional (CMN) é um órgão normativo, responsável pelas políticas e diretrizes monetárias para a economia do país. A respeito do CMN, julgue os itens a seguir.

33. Na sua mais recente composição, o CMN passou a ser integrado pelo ministro da Fazenda, como presidente do conselho, pelo ministro do Planejamento, Orçamento e Gestão e pelo presidente do Banco do Brasil.

34. Compete ao CMN fixar as diretrizes e normas da política cambial, inclusive quanto a compra e venda de ouro e quaisquer operações em direitos especiais de saque e em moeda estrangeira.

35. São regulamentadas por meio de resoluções as matérias aprovadas pelo CMN, normativo de caráter público, sempre divulgado no Diário Oficial da União (DOU) e na página de normativos do Banco Central do Brasil (BACEN).

36. Apenas a partir de reuniões consideradas não-sigilosas do CMN são lavradas atas, cujo extrato é publicado no DOU.

(BB/Cespe/2008-I) O BACEN, criado pela Lei n° 4.595/1964, é uma autarquia federal vinculada ao Ministério da Fazenda, com sede e foro na capital da República e atuação em todo o território nacional. Com relação ao BACEN, julgue os seguintes itens.

37. As instituições financeiras estrangeiras podem funcionar no país somente mediante prévia autorização do Bacen ou decreto do Poder Executivo.

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38. Compete ao BACEN autorizar e fiscalizar o funcionamento das administradoras de cartão de crédito.

39. O BACEN executa a política cambial definida pelo Ministério do Planejamento, Orçamento e Gestão, regulamentando o mercado de câmbio e autorizando as instituições que nele operam.

(BB/Cespe/2008-II) O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é composto por órgãos de regulação, por instituições financeiras e auxiliares, públicas e privadas, que atuam na intermediação de recursos dos agentes econômicos (pessoas, empresas, governo). Com relação ao SFN, julgue os itens a seguir.

40. A área operativa do SFN é formada pelas instituições financeiras públicas e privadas, que atuam no mercado financeiro.

41. A área normativa do SFN tem como órgão máximo o Banco Central do Brasil (BACEN).

(BB/Cespe/2008-II) O Conselho Monetário Nacional (CMN), instituído pela Lei n° 4.595/1964, é um órgão normativo, responsável pelas políticas e diretrizes monetárias para a economia do país. Acerca do CMN, julgue os itens que se seguem.

42. O SFN tem como órgão executivo central o BACEN, que estabelece normas a serem observadas pelo CMN.

43. Entre as funções do CMN, estão a de adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia e a de regular o valor interno e externo da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamentos.

(BB/Cespe/2008-II) O BACEN, criado pela Lei n° 4.595/1964, é uma autarquia federal vinculada ao Ministério da Fazenda e tem atuação em todo o território nacional. No que se refere ao BACEN, julgue os itens subseqüentes.

44. O BACEN tem sua sede no Rio de Janeiro e conta com representações em Brasília, capital do país, e nas capitais dos estados do Rio Grande do Sul, do Paraná, de São Paulo, de Minas Gerais, da Bahia, de Pernambuco, do Ceará e do Pará.

45. Entre as atribuições do BACEN, estão a de realizar as operações de redesconto e empréstimo às instituições financeiras e a de regular a execução dos serviços de compensação de cheques e outros papéis.

(BB/Cespe/2008-II) O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional I (CRSFN) é um órgão colegiado, de segundo grau, integrante da estrutura do Ministério da Fazenda, cuja Secretaria-Executiva funciona no edifício sede do BACEN. Acerca do CRSFN julgue os itens que se seguem.

46. Ao receber intimação decisória de processo administrativo oriundo do BACEN, da CVM, do Ministério do Desenvolvimento, Indústria e Comércio-Secretaria de Comércio Exterior (SECEX) ou do Ministério da Fazenda-Secretaria da Receita Federal (SRF), o(s) interessado(s) poderá(ão) interpor recurso ao CRSFN, no prazo estipulado na intimação, devendo entregá-Io mediante recibo ao respectivo órgão instaurador.

47. Constituem atribuições do CRSFN: adaptar o volume

dos meios de pagamento às reais necessidades da economia; regular o valor interno e externo da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamentos.

(BB/Cespe/2008-II) Bancos comerciais são instituições financeiras privadas ou públicas que têm como objetivo principal proporcionar suprimento de recursos necessários para financiar, a curto e a médio prazos, o comércio, a indústria, as empresas prestadoras de serviços, as pessoas fisicas e terceiros em geral. No que se refere aos bancos comerciais, julgue os itens a seguir.

48. Os bancos comerciais não podem captar depósitos a prazo.

49. Na denominação dos bancos comerciais, é vedado o uso da palavra "Central".

(BB/Cespe/2008-II) Bancos múltiplos são instituições financeiras privadas ou públicas que realizam operações ativas, passivas e acessórias de diversas instituições financeiras, por intermédio das seguintes carteiras: comercial, de investimento e(ou) de desenvolvimento, de crédito imobiliário, de arrendamento mercantil e de crédito, financiamento e investimento. Com relação aos bancos múltiplos, julgue os seguintes itens.

50. A carteira de desenvolvimento pode ser operada por banco múltiplo e por banco público.

51. Os bancos múltiplos devem ser constituídos com, no mínimo, duas carteiras, sendo uma delas, obrigatoriamente, comercial ou de investimento.

(BB/Cespe/2008-II) As cooperativas de crédito observam, além da legislação e das normas do SFN, a Lei n.o 5.764/1971, que define a Política Nacional de Cooperativismo e institui o regime jurídico das sociedades cooperativas. No referente às cooperativas de crédito, julgue os itens subsequentes.

52. As cooperativas de crédito podem adotar, em sua denominação social, tanto a expressão "Cooperativa" como a palavra "Banco", dependendo de sua política de marketing e de seu planejamento estratégico.

53. As cooperativas de crédito devem possuir o número mínimo de 85 cooperados e adequar sua área de ação às possibilidades de reunião, controle, operações e prestações de serviços.

(BB/Cespe/2008-III) O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é composto por órgãos de regulação e por instituições financeiras e auxiliares, públicas e privadas, que atuam na intermediação de recursos dos agentes econômicos (pessoas, empresas, governo). Com relação ao SFN, julgue os itens seguintes.

54. São consideradas instituições financeiras as pessoas jurídicas, públicas ou privadas, que tenham como atividade principal ou acessória a coleta, a intermediação ou a aplicação de recursos financeiros próprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a custódia de valor de propriedade de terceiros.

55. Os pagamentos sem utilização de papel-moeda (non-cash) são efetuados principalmente por meio de cheques, transferências de crédito, cartões de crédito e de débito e, também por débitos diretos. Todas essas movimentações, quando cursadas no SFN, podem ser realizadas em

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moeda nacional, em dólares norte-americanos ou em euros.

(BB/Cespe/2008-III) O Conselho Monetário Nacional (CMN), instituído pela Lei nº 4.595/1964, é um órgão normativo, responsável pelas políticas e diretrizes monetárias para a economia do país. Com relação ao CMN, julgue os itens que se seguem.

56. O CMN é o órgão formulador da política da moeda e do crédito, devendo atuar, inclusive, no sentido de promover o aperfeiçoamento das instituições e dos instrumentos financeiros, com vistas à maior eficiência do sistema de pagamentos e de mobilização de recursos.

57. O Banco Central do Brasil (BACEN) é o principal executor das orientações do CMN.

58. Entre as competências do CMN encontra-se a de definir a forma como o Banco do Brasil administrará as reservas vinculadas.

(BB/Cespe/2008-III) O BACEN, criado pela Lei nº 4.595/1964, é uma autarquia federal vinculada ao Ministério da Fazenda, com sede e foro na capital da República e atuação em todo o território nacional. Com relação ao BACEN, julgue os seguintes itens

59. Entre as atribuições do BACEN estão a de estabelecer as condições para o exercício de quaisquer cargos de direção nas instituições financeiras, a de vigiar a interferência de outras empresas nos mercados financeiros e de capitais e a de controlar o fluxo de capitais estrangeiros no país.

60. O BACEN tem competência para regulamentar, autorizar o funcionamento e supervisionar os sistemas de compensação e de liquidação, atividades que, no caso de sistemas de liquidação de operações com valores mobiliários, exceto títulos públicos e privados emitidos por bancos, são compartilhadas com a Comissão de Valores Mobiliários.

61. O CMN é o principal órgão executor da política traçada pelo BACEN, cumprindo-lhe, também, autorizar o funcionamento e exercer a fiscalização das instituições financeiras, emitir moeda e executar os serviços do meio circulante.

(BB/Cespe/2008-III) O Comitê de Política Monetária (COPOM) do BACEN tem como objetivos estabelecer as diretrizes da política monetária e definir a taxa de juros. A criação desse comitê buscou proporcionar maior transparência e ritual adequado ao processo decisório da Instituição. No que se refere ao COPOM, julgue os próximos itens.

62. É objetivo do COPOM implementar as políticas econômica e tributária do governo federal.

63. Desde a adoção da sistemática de metas para a inflação como diretriz de política monetária, as decisões do COPOM passaram a ter como objetivo cumprir as metas para a inflação definidas pelo CMN. Se as mesmas não forem atingidas, cabe ao presidente do BACEN divulgar em carta aberta ao ministro da Fazenda, os motivos do descumprimento, bem como as providências e o prazo para retorno da taxa de inflação aos limites estabelecidos.

(BB/Cespe/2008-III) Bancos comerciais são instituições financeiras privadas ou públicas que têm como objetivo principal proporcionar suprimento de recursos necessários para financiar, a curto e a médio prazos, o comércio, a indústria, as empresas prestadoras de serviços, as pessoas físicas e terceiros em geral. Quanto aos bancos comerciais, julgue os itens seguintes.

64. Bancos comerciais devem ser constituídos sob a forma de sociedade anônima e na sua denominação social deve constar a palavra “Banco”.

65. A captação de depósitos à vista, livremente movimentáveis, é atividade típica dos bancos comerciais.

(BB/Cespe/2009) O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é composto por órgãos de regulação, por instituições financeiras, e auxiliares, públicas e privadas, que atuam na intermediação de recursos dos agentes econômicos (pessoas, empresas, governo). Com relação ao SFN, julgue os itens que se seguem.

66. O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social é uma das principais entidades supervisoras do SFN.

67. O SFN atua na intermediação financeira, ou seja, no processo pelo qual os agentes que estão superavitários, com sobra de dinheiro, transferem esses recursos para aqueles que estejam deficitários, com falta de dinheiro.

68. São consideradas instituições financeiras as pessoas jurídicas, públicas ou privadas, que tenham como atividade principal ou acessória a coleta, a intermediação ou a aplicação de recursos financeiros próprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a custódia de valor de propriedade de terceiros.

69. A área normativa do SFN tem como órgão máximo o Banco Central do Brasil (BACEN).

(BB/Cespe/2009) O Conselho Monetário Nacional (CMN), instituído pela Lei n° 4.595/1964, é um órgão normativo, responsável pelas políticas e diretrizes monetárias para a economia do país. No que concerne ao CMN, julgue os itens seguintes.

70. O SFN tem como órgão executivo central o BACEN, que estabelece normas a serem observadas pelo CMN.

71. As funções do CMN incluem: adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia e regular o valor interno e externo da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamentos.

72. É competência do CMN definir a forma como o BB administra as reservas vinculadas.

73. O CMN é o órgão formulador da política da moeda e do crédito, devendo atuar até mesmo no sentido de promover o aperfeiçoamento das instituições e dos instrumentos financeiros, com vistas à maior eficiência do sistema de pagamentos e de mobilização de recursos.

(BB/Cespe/2009) O BACEN, criado pela Lei n° 4.595/1964, é uma autarquia federal vinculada ao Ministério da Fazenda, com sede e foro na capital da República e atuação em todo o território nacional. Com relação ao BACEN, julgue os próximos itens.

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74. O BACEN tem competência para regulamentar, autorizar o funcionamento e supervisionar os sistemas de compensação e de liquidação, atividades que, no caso de sistemas de liquidação de operações com valores mobiliários, exceto títulos públicos e títulos privados emitidos por bancos, são compartilhadas com a Comissão de Valores Mobiliários (CVM).

75. Realizar operações de redesconto e empréstimo às instituições financeiras e regular a execução dos serviços de compensação de cheques e outros papéis são as atribuições do BACEN.

76. Além de autorizar o funcionamento e exercer a fiscalização das instituições financeiras, emitir moeda e executar os serviços do meio circulante, compete também ao BACEN traçar as políticas econômicas, das quais o CMN é o principal órgão executor.

77. As atribuições do BACEN incluem: estabelecer as condições para o exercício de quaisquer cargos de direção nas instituições financeiras, vigiar a interferência de outras empresas nos mercados financeiros e de capitais e controlar o fluxo de capitais estrangeiros no país.

(BB/Cespe/2009) O Comitê de Política Monetária (COPOM) do BACEN foi instituído em 1996, com os objetivos de estabelecer as diretrizes da política monetária e de definir a taxa de juros. A criação desse comitê buscou proporcionar maior transparência e ritual adequado ao processo decisório do BACEN. Acerca do COPOM, julgue os próximos itens.

78. O COPOM, constituído no âmbito do BACEN, tem como objetivo implementar as políticas econômica e tributária do governo federal.

79. Desde a adoção da sistemática de metas para a inflação como diretriz de política monetária, as decisões do COPOM visam cumprir as metas para a inflação definidas pelo CMN. Se as metas não forem atingidas, cabe ao presidente do BACEN divulgar, em carta aberta ao ministro da Fazenda, os motivos do descumprimento, as providências e o prazo para o retorno da taxa de inflação aos limites estabelecidos.

(BB/Cespe/2009) A CVM, autarquia vinculada ao Ministério da Fazenda, instituída pela Lei n° 6.385/1976, é um órgão normativo do SFN voltado para o desenvolvimento, a disciplina e a fiscalização do mercado mobiliário. É correto afirmar que a CVM

80. é o órgão do SFN que se responsabiliza pela fiscalização das operações de câmbio e dos consórcios.

81. tem como um de seus objetivos assegurar o acesso do público às informações acerca dos valores mobiliários negociados, assim como às companhias que os tenham emitido.

82. exerce a função de assegurar a observância de práticas comerciais equitativas no mercado de valores mobiliários e a de estimular a formação de poupança e sua aplicação em valores mobiliários.

(BB/Cespe/2009) O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN) é um órgão colegiado, de segundo grau, integrante da estrutura do Ministério da Fazenda. Com relação ao CRSFN, julgue os itens a seguir.

83. De decisão em processo administrativo oriundo do BACEN, da CVM, da Secretaria de Comércio Exterior ou da Secretaria da Receita Federal, cabe recurso ao CRSFN, no prazo estipulado na intimação, devendo o interessado entregá-lo mediante recibo ao respectivo órgão instaurador.

84. É atribuição do CRSFN julgar, em segunda e última instância administrativa, os recursos interpostos das decisões relativas às penalidades administrativas aplicadas pelo BACEN quanto a matérias relativas à aplicação de penalidades por infração à legislação de consórcios.

85. É atribuição do CRSFN adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia, bem como regular os valores interno e externo da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamentos.

(BB/Cespe/2009) Os bancos comerciais são instituições financeiras privadas ou públicas que visam proporcionar suprimento de recursos necessários para financiar, a curto e a médio prazos, o comércio, a indústria, as empresas prestadoras de serviços, as pessoas físicas e terceiros em geral. A respeito dos bancos comerciais, julgue os itens subsequentes.

86. Todo banco comercial deve ser constituído sob a forma de sociedade anônima e, na sua denominação social, deve constar a palavra Banco, exceto no caso da Caixa Econômica Federal (CAIXA), que é um banco múltiplo.

87. Os bancos comerciais podem captar depósitos à vista, mas não podem captar depósitos a prazo, o que está facultado apenas aos bancos de investimento.

(BB/Cespe/2009) O segmento de crédito cooperativo brasileiro conta com mais de três milhões de associados em todo o Brasil, número que se encontra em significativa expansão. O segmento tem-se caracterizado, nos últimos anos, por uma trajetória de crescimento e constante mudança em relação ao perfil das cooperativas. A participação das cooperativas de crédito nos agregados financeiros do segmento bancário é crescente. As cooperativas de crédito observam, além da legislação e das normas do SFN, a Lei nº 5.764/1971, que define a política nacional de cooperativismo e institui o regime jurídico das sociedades cooperativas. Com relação às cooperativas de crédito, julgue os próximos itens.

88. As cooperativas de crédito podem conceder crédito somente a brasileiros maiores de 21 anos de idade, por meio de desconto de títulos, empréstimos e financiamentos, e realizar aplicação de recursos no mercado financeiro.

89. As cooperativas de crédito podem adotar, em sua denominação social, tanto a palavra Cooperativa, como Banco, dependendo de sua política de marketing e de seu planejamento estratégico.

90. As cooperativas de crédito estão autorizadas a realizar operações de captação por meio de depósitos à vista e a prazo somente vindos de associados, de empréstimos, repasses e refinanciamentos oriundos de outras entidades financeiras e de doações.

(BB/Cespe/2009) A CAIXA, criada em 1861, está regulada pelo Decreto-lei nº 759/1969 como empresa pública vinculada ao Ministério da Fazenda. A instituição integra o

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SFN e auxilia na execução da política de crédito do governo federal. Acerca da CAIXA, julgue os itens subsequentes.

91. A CAIXA não pode emprestar sob garantia de penhor industrial e caução de títulos.

92. Além de centralizar o recolhimento e a posterior aplicação de todos os recursos oriundos do FGTS, a CAIXA integra o Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo e o Sistema Financeiro da Habitação.

93. Após ter incorporado o Banco Nacional de Habitação (BNH) e o papel de agente operador do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), a CAIXA passou a centralizar todas as contas recolhedoras do FGTS existentes na rede bancária e a administrar a arrecadação desse fundo e o pagamento dos valores aos trabalhadores.

94. (Banrisul/FDRH/2010) Analise as seguintes afirmações sobre a estrutura atual do Sistema Financeiro Nacional (SFN) I – O Sistema de distribuição de títulos e valores mobiliários inclui, entre outros participantes, as bolsas de valores, as corretoras e os agentes autônomos de investimentos. II – Os bancos de investimento, as sociedades de crédito investimento e financiamento e os bancos múltiplos sem carteira comercial são instituições bancárias. III – Os bancos múltiplos devem possuir pelo menos duas carteiras, sendo uma delas, obrigatoriamente, comercial ou de investimento. Quais são as corretas? A) Apenas a I. B) Apenas a III. C) Apenas a I e a II. D) Apenas a I e a III. E) A I, II e III.

(BB/Cespe/2009) Arrendamento mercantil ou leasing é uma operação em que o proprietário de um bem cede a terceiro o uso desse bem por prazo determinado, recebendo em troca uma contraprestação. No que concerne ao leasing, julgue os itens seguintes.

95. A constituição e o funcionamento das pessoas jurídicas que tenham como objeto principal de sua atividade a prática de operações de arrendamento mercantil, denominadas sociedades de arrendamento mercantil, dependem de autorização da CVM.

96. As sociedades de arrendamento mercantil são constituídas sob a forma de sociedade por cotas limitadas, devendo constar obrigatoriamente na sua denominação social a palavra leasing.

97. (BNDES/Técnico Administrativo/Cesgranrio/2008) De acordo com a Lei no 4.595/64, NÃO integra o Sistema Financeiro Nacional a(o) (A) Secretaria do Tesouro Nacional. (B) Conselho Monetário Nacional. (C) Banco Central do Brasil. (D) Banco do Brasil S.A. (E) Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e Social.

98. (BNDES/Técnico Administrativo/Cesgranrio/2008) De acordo com a Lei no 4.595/64, as instituições financeiras nacionais somente poderão funcionar no Brasil mediante prévia autorização de(o) (A) Lei específica.

(B) Decreto Legislativo. (C) Senado Federal. (D) Banco Central do Brasil. (E) Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e Social.

99. (BNDES/Técnico Administrativo/Cesgranrio/2008) A teor do disposto na Lei no 5.662/71, o capital social do Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e Social é dividido (A) entre os órgãos integrantes do Sistema Financeiro Nacional. (B) entre o Banco Central do Brasil e o Conselho Monetário Nacional. (C) em quotas de responsabilidade limitada. (D) em ações pertencentes à União. (E) em quinhões atribuídos a sua presidência e diretoria.

100. (BNDES/Técnico Administrativo/Cesgranrio/2008) O Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e Social tem por objetivo apoiar programas, projetos, obras e serviços que se relacionam com o desenvolvimento econômico e social, sendo o principal instrumento de execução da política de investimento do (A) Congresso Nacional. (B) Governo Federal. (C) Governo Estadual. (D) Governo Municipal. (E) Conselho Nacional de Assistência Social.

101. (BB/FCC/2006-SP) São instituições que podem captar depósitos a prazo junto ao público: (A) sociedades corretoras de títulos e valores mobiliários. (B) bancos de investimento. (C) sociedades de arrendamento mercantil. (D) sociedades de crédito, financiamento e investimento. (E) sociedades de crédito imobiliário.

102. (BB/FCC/2006-DF) Um cliente tem interesse em aplicar recursos por 30 dias em CDB e quer que a sua rentabilidade acompanhe a evolução diária da taxa de juros. Nesse caso, o indexador mais indicado para a operação é (A) o CDI. (B) o IPCA. (C) a TBF. (D) uma taxa pré-fixada. (E) o IGP-M.

103. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) Um investidor que no dia 1º de março de 2006 tenha feito uma aplicação em CDB pré-fixado com vencimento em 730 dias terá seus rendimentos sujeitos à alíquota de Imposto de Renda de (A) 10,0% (B) 15,0% (C) 17,5% (D) 20,0% (E) 22,5%

104. (BB/FCC/2006-SP) Um investidor que, no dia 1º de março de 2006, tenha feito uma aplicação em CDB pós-fixado, com vencimento em 180 dias, terá seus rendimentos sujeitos à alíquota de Imposto de Renda de (A) 22,5% (B) 20,0% (C) 17,5% (D) 15,0% (E) 10,0%

105. (Caixa/Cesgranrio/2008-I) O certificado de depósito bancário (CDB) é o título de renda fixa emitido por

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instituições financeiras, com a finalidade de captação de recursos para carregá-los em outras carteiras de investimento, visando ao ganho financeiro e/ou ganho de intermediação. Considerando as características do CDB analise as afirmações a seguir: I - No CDB Rural, existe a possibilidade, para o investidor, de repactuar a cada 30 dias a taxa de remuneração do CDB, dentro de critérios já estabelecidos no próprio contrato. II - Quando a perspectiva é de queda da taxa de juros, a modalidade de CDB mais indicada para aplicação é a prefixada. III - O CDB não pode ser negociado antes do seu vencimento, devendo o cliente esperar o final do contrato para sacar o dinheiro. IV - No CDB prefixado, no momento da aplicação, o investidor já conhece o percentual de valorização nominal de seu investimento. V - As taxas de rentabilidade do CDB são determinadas pelos próprios Bancos, de acordo com o CDI. Estão corretas APENAS as afirmações: (A) I, II, III e IV (B) I, IV e V (C) I, III e V (D) II, III, IV e V (E) II, IV e V

106. (Caixa/Cesgranrio/2008-I) As linhas de crédito que são abertas com determinado limite, que as empresas utilizam à medida de suas necesssidades, e em que os encargos são cobrados de acordo com sua utilização, são chamadas de (A) cartão de crédito. (B) crédito rotativo. (C) crédito direto ao consumidor. (D) financiamento de capital fixo. (E) hot money.

107. (Caixa/Cesgranrio/2008-I) A conta corrente é o produto básico da relação entre o cliente e o banco, pois por meio dela são movimentados os recursos dos clientes. Para a abertura de uma conta corrente individual, são necessários e indispensáveis os seguintes documentos: (A) cadastro de pessoa física (CPF), cédula de identidade (RG), título de eleitor com comprovante da última votação, certificado de reservista, e comprovante de residência. (B) cadastro de pessoa física (CPF), cédula de identidade (RG), comprovante de residência, título de eleitor e certidão de nascimento ou casamento, se for o caso. (C) documento de habilitação com foto com o número do CPF, comprovante de residência, certidão de nascimento ou casamento e certificado de reservista. (D) documento de identificação, como cédula de identidade (RG) ou documento que a substituem legalmente, cadastro de pessoa física (CPF) e título de eleitor com comprovante da última votação. (E) documento de identificação, como cédula de identidade (RG), ou documentos que a substituem legalmente, cadastro de pessoa física (CPF) e comprovante de residência.

108. (Caixa/Cesgranrio/2008-I) A reforma conduzida pelo Banco Central do Brasil em 2001 e 2002 no Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) teve como foco o direcionamento para a administração de riscos, principalmente os riscos de crédito e liquidez. Dentre as mudanças conduzidas em 2001 e 2002 destaca-se a: (A) alteração da política cambial estabelecendo regras mais flexíveis para as transferências internacionais. (B) definição de um capital mínimo baseado no risco de crédito para os bancos comerciais e bancos de investimento.

(C) realização de transferência de fundos interbancárias com liquidação em tempo real, em caráter irrevogável e incondicional. (D) manutenção da tabela de tarifas operacionalizada por bancos comerciais e caixas econômicas. (E) reestruturação das operações de empréstimos, principalmente das operações de leasing e CDC.

109. (Caixa/Cesgranrio/2008-II) Caderneta de poupança é a aplicação mais simples e tradicional, sendo uma das poucas em que se podem aplicar pequenas somas e em que se pode ter liquidez, apesar da perda de rentabilidade para saques fora da data de aniversário da aplicação. A caderneta de poupança de pessoas físicas é remunerada (A) diariamente, pela taxa SELIC. (B) mensalmente, pela taxa SELIC. (C) diariamente, com uma taxa de 6% ao ano, mais a TR da data de aniversário. (D) mensalmente, com uma taxa de 0,5% ao mês, mais a TR da data de aniversário. (E) trimestralmente, com uma taxa de 0,4% ao mês, mais o CDI.

110. (BB/FCC/2006-DF) No caso de investimentos feitos por pessoas físicas em cadernetas de poupança é correto afirmar que seus rendimentos são creditados (A) mensalmente, conforme a data de aniversário da aplicação, estando sujeitos ao recolhimento de Imposto de Renda à alíquota de 20%. (B) trimestralmente, conforme a data de aniversário da aplicação, estando sujeitos ao recolhimento de Imposto de Renda à alíquota de 20%. (C) trimestralmente, conforme a data de aniversário da aplicação, e são isentos de tributação. (D) a cada 30 dias, estando sujeitos ao recolhimento de Imposto de Renda à alíquota de 20%. (E) mensalmente, conforme a data de aniversário da aplicação, e são isentos de tributação.

111. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) A Caderneta de Poupança é um instrumento de captação dos bancos cujos recursos devem ser majoritariamente direcionados para a realização de operações de (A) crédito consignado. (B) cheque especial. (C) crédito rural. (D) financiamento imobiliário. (E) microcrédito.

112. (BB/FCC/2006-SP) Com relação à Caderneta de Poupança, é correto afirmar: (A) Trata-se de um investimento garantido em sua totalidade pelo governo. (B) Trata-se de um investimento disponível apenas para pessoas físicas. (C) Não há incidência de Imposto de Renda na Fonte sobre os rendimentos auferidos por investidores Pessoa Física. (D) Os recursos passam a render a partir do dia 1º do mês seguinte à data do depósito. (E) Os rendimentos são creditados a cada 30 dias.

113. (Caixa/Cesgranrio/2008-II) A operação bancária de empréstimo a curtíssimo prazo, geralmente de um dia e no máximo de dez dias, que visa a atender às necessidades imediatas de caixa de seus clientes, e tem como referencial a taxa CDI acrescida de um spread e impostos é o (A) mobile banking. (B) hot money. (C) factoring. (D) certificado de depósito bancário.

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(E) crédito rotativo.

114. (BB/FCC/2006-DF) O hot-money é uma modalidade de empréstimo que tem a finalidade de (A) financiar as vendas a prazo das empresas. (B) refinanciar dívidas já existentes de pessoas físicas. (C) financiar a aquisição de bens e serviços por pessoas físicas. (D) atender às necessidades imediatas de caixa das empresas. (E) financiar a aquisição de bens de capital por parte das empresas.

115. (BB/FCC/2006-SP) No que diz respeito ao Hot Money e ao Cheque Especial, é correto afirmar: (A) Ambos são tipos de empréstimo, sendo o primeiro destinado a pessoas jurídicas e o segundo destinado tanto a pessoas físicas quanto jurídicas. (B) O primeiro é um tipo de investimento destinado tanto a pessoas físicas quanto jurídicas, e o segundo um tipo de empréstimo destinado somente a pessoas físicas. (C) Ambos são tipos de empréstimo, destinados tanto a pessoas físicas quanto a pessoas jurídicas. (D) Ambos são tipos de empréstimo, sendo o primeiro destinado a pessoas jurídicas e o segundo a pessoas físicas. (E) O primeiro é um tipo de investimento destinado a pessoas jurídicas, e o segundo é um tipo de empréstimo destinado a pessoas físicas e jurídicas.

116. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) A empresa XYZ possui um bom conceito de crédito junto ao seu banco e opera com clientes que dificilmente atrasam seus pagamentos, mas, devido a investimentos realizados recentemente visando o aumento da produção, atualmente não dispõe de recursos próprios para financiar suas vendas. A operação por meio da qual o banco poderá viabilizar as vendas a prazo da empresa XYZ recebe a denominação de (A) warrants. (B) vendor finance. (C) factoring. (D) crédito direto ao consumidor. (E) leasing.

117. (CEF/FCC/2004-I) NÃO é considerada uma vantagem da operação de leasing (A) A alta carga tributária. (B) A possibilidade de renovação periódica da maquinaria da empresa, atendendo assim às exigências do desenvolvimento tecnológico e do próprio mercado. (C) A minimização de problemas devido à imobilização, reduzindo também o risco de empresa. (D) A maior flexibilidade e dinamismo aos recursos financeiros da empresa, deixando os mesmos disponíveis para outros investimentos e para a sustentação do capital de giro. (E) O prazo da operação compatível com a amortização econômica do bem.

118. (BB/2007-3/Cespe) As operações de leasing são uma alternativa eficiente aos financiamentos de longo prazo no mercado financeiro.

119. (BB/2007-3/Cespe) O lease back, ou leasing de retorno, é uma variação do leasing operacional, tendo a mesma natureza deste.

120. (BB/FCC/2006-DF) Analise: O princípio básico do I é o de que o lucro vem da II de um bem e não da sua III . Preenchem correta e respectivamente as lacunas I , II e IIII

acima: I II III

A cheque especial

aquisição fabricação

B compror utilização compra

C leasing utilização propriedade

D vendor fabricação venda

E crédito direto ao consumidor

utilização compra

121. (BB/FCC/2006-SP) A empresa XYZW firmou um contrato de leasing financeiro de uma máquina. Caso queira adquirir essa máquina ao término do contrato, deverá pagar à empresa de leasing (A) o Valor de Mercado da máquina. (B) o Valor Residual Garantido. (C) o Valor de Mercado da máquina deduzido da contraprestações desembolsadas no período do contrato. (D) o Valor da Depreciação acumulada do bem. (E) 10% da soma das contraprestações desembolsada no período do contrato.

122. (BB/FCC/2006-DF) Analise: Em uma operação de cobrança, o I registra os títulos no II , que por sua vez encarrega-se de receber o pagamento do III conforme as condições combinadas. Preenchem correta e respectivamente as lacunas I, II e III acima:

I II III

A emissor banco titular

B sacado banco beneficiário

C sacado cedente titular

D cedente banco sacado

E titular sacado banco

123. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) Relacionam possíveis benefícios para os bancos decorrentes da prestação de serviços de cobrança: I. Obtenção de receitas por meio de spread. II. Ampliação dos depósitos à vista. III. Obtenção de receitas por meio de tarifa. IV. Consolidação do relacionamento com o cliente, sem ampliação do risco de crédito. É correto o que consta em (A) III e IV. (B) I, II, III, e IV. (C) I, apenas. (D) I, II e III, apenas. (E) II, III e IV, apenas.

124. (CEF/FCC/2004-I) Existe hoje uma série de alternativas de DINHEIRO DE PLÁSTICO, que facilita o dia a dia das pessoas e representa um enorme incentivo ao consumo, por representar uma alternativa de crédito intermediada pelo mercado bancário, portanto, está correto afirmar que o (A) cartão de crédito utilizado para aquisição de bens ou serviços, alavanca as vendas dos estabelecimentos credenciados. (B) estímulo ao consumo despertado pelo Cartão e Crédito é uma vantagem, mesmo quando o consumidor deseja poupar. (C) desenvolvimento tecnológico tem restringido a utilização dos cartões magnéticos. (D) cartão de débito é uma garantia para o consumidor

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apesar de não representar débito previamente aprovado. (E) dartão magnético é utilização para obtenção de extrato de conta corrente, poupança mas não podem ser utilizados para saques.

125. (BB/FCC/2006-DF) Sobre cartões de crédito, analise: I. Permitem compatibilizar as necessidades de consumo dos titulares às suas disponibilidades de caixa, à medida em que a data de vencimento da fatura coincida com o crédito dos seus salários. II. Oferecem aos titulares a possibilidade de parcelar o pagamento de suas compras, concedendo-lhes um limite de crédito rotativo. III. Podem proporcionar benefícios adicionais aos titulares, à medida em que realizem parcerias com empresas reconhecidas no mercado (cartões co-branded). É correto o que consta em (A) II e III, apenas. (B) I, II e III. (C) I, apenas. (D) II, apenas. (E) III, apenas.

126. (BB/FCC/2006-SP) É correto afirmar: (A) Enquanto nas operações de desconto financeiro existe o direito de regresso em relação ao cedente quando ocorre a inadimplência do sacado, no factoring não há esse direito. (B) A empresa de factoring é remunerada pela cobrança da taxa SELIC acrescida de um prêmio de risco sobre o valor dos títulos por ela descontados. (C) Não há incidência de impostos sobre a comissão cobrada pelas empresas de factoring. (D) Tanto nas operações de desconto financeiro como nas de factoring existe o direito de regresso em relação ao cedente quando ocorre inadimplência do sacado. (E) Enquanto nas operações de factoring existe direito de regresso em relação ao cedente quando ocorre a inadimplência do sacado, no desconto factoring financeiro não há esse direito.

127. (BASA/2007/CESPE) O desconto bancário, operação tipicamente ativa para o banco, é o contrato pelo qual o banco antecipa ao cliente o valor de um crédito contra terceiro.

128. (BB/FCC/2006-SP) Uma forma de buscar a segurança do sistema financeiro se dá com a fixação do capital mínimo das instituições financeiras, cuja competência é do (A) Banco Central do Brasil. (B) Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional. (C) Ministro da Fazenda. (D) Presidente da República. (E) Conselho Monetário Nacional.

129. (BACEN/Analista/2002/ESAF) Entre as atribuições do Conselho Monetário Nacional, definidas pela Lei 4595/64 e legislações posteriores, não se inclui: (A) disciplinar o crédito em todas as suas modalidades. (B) fixar as diretrizes e normas da política cambial. (C) executar a política monetária. (D) expedir normas gerais de contabilidade e estatística a serem observadas pelas instituições financeiras. (E) disciplinar as atividades das bolsas de valores.

130. (Anbid CPA-10/ECAC) O Conselho Monetário Nacional: (A) é o órgão máximo do Sistema Financeiro Nacional; (B) tem funções normativas;

(C) é composto pelo Ministro da Fazenda, do Planejamento, Orçamento e Gestão e do Presidente do Banco Central do Brasil; (D) todas as respostas acima estão corretas.

(BB/CESPE/2007-3) Com relação ao SFN e seus órgãos, julgue os próximos itens.

131. O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro é um órgão singular, integrante da estrutura do Ministério da Fazenda, que tem a finalidade de julgar, em segunda e última instância administrativa, os recursos interpostos.

132. A diretoria colegiada do BACEN é composta de nove membros, sendo um deles o presidente, todos nomeados pelo presidente da República, entre os brasileiros de ilibada reputação e notória capacidade em assuntos econômico-financeiros, após a aprovação pelo Senado Federal.

133. (BB/FCC/2006-DF) NÃO se refere a uma competência do Banco Central do Brasil: (A) receber os recolhimentos compulsórios. (B) fixar as diretrizes e normas da política cambial. (C) exercer a fiscalização das instituições financeiras. (D) executar os serviços do meio circulante. (E) emitir moeda-papel e moeda metálica.

134. (BB/FCC/2006-SP) Com relação à atuação do Banco Central do Brasil, é correto afirmar que ele (A) pode determinar o capital mínimo das companhias abertas, no mercado de capitais. (B) fiscaliza as companhias de seguro. (C) pode realizar operações de redesconto para instituições financeiras. (D) não pode comprar ou vender títulos públicos federais. (E) pode limitar as taxas de juros.

135. (CEF/FCC/2004) Assinale a afirmativa correta. (A) O Banco do Brasil é uma sociedade anônima de capital fechado, cujo controle acionário é exercido pela União. (B) O Conselho Monetário Nacional é um órgão normativo, desempenhando atividade executiva. Processa todo o controle do sistema financeiro, influenciando as ações de órgãos normativos. (C) O Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e Social define as regras, limites e condutas das instituições financeiras, além de ser considerado formulador de toda a política de moeda e do crédito. (D) Uma das atribuições do Conselho Monetário Nacional é fixar diretrizes e normas da política cambial, visando ao controle da paridade da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamentos. (E) Dentre as principais atribuições de competência do Banco Central destaca-se efetuar o controle do crédito de capitais estrangeiros e executar os serviços de compensação.

136. (BACEN/Analista/2002/ESAF) Na atual estrutura do sistema financeiro nacional, assinale, entre os órgãos abaixo indicados, aquele ao qual foi concedido o exercício exclusivo da competência da União para a emissão de moeda. (A) Tesouro Nacional (B) Ministério do Planejamento (C) Casa da Moeda (D) Banco Central do Brasil (E) Superintendência da Moeda e do Crédito

137. (BACEN/Analista/2002/ESAF) Com relação às funções e objetivos do Banco Central do Brasil, avalie as

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afirmações a seguir e assinale com V as verdadeiras e com F as falsas. Em seguida, assinale a opção que contém a seqüência correta de avaliações: ( ) O Banco Central do Brasil cumpre e faz cumprir as normas expedidas pelo Conselho Monetário Nacional. ( ) O Banco Central do Brasil possui a responsabilidade do financiamento à atividade agrícola. ( ) O Banco Central do Brasil é o depositário e administrador das reservas internacionais do País. ( ) O Banco Central do Brasil é o depositário e administrador do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS). (A) V, V, F, F (B) V, V, V, F (C) V, F, V, V (D) V, F, V, F (E) V, V, F, V

138. (Anbid CPA-10/ECAC) De quais ferramentas dispõe o Banco Central para fazer política monetária? (A) Emissão de moeda, compra e venda de títulos públicos, controle do câmbio. (B) Compra e venda de títulos públicos, controle da taxa de juros e dos depósitos compulsórios dos bancos. (C) Emissão de moeda, controle da taxa de juros e compra e venda de títulos públicos. (D) Controle da taxa de juros, dos depósitos compulsórios dos bancos e da taxa de câmbio.

139. (Anbid CPA-10/ECAC) Liquidez da economia significa: (A) muita gente comprando; (B) a quantidade de dinheiro em circulação na economia; (C) as empresas capitalizadas; (D) economia crescendo.

140. (Anbid CPA-10/ECAC) Para executar a política monetária, o Banco Central dispõe de algumas ferramentas, com EXCEÇÃO de: (A) controle da taxa de câmbio; (B) controle da taxa de juros; (C) controle da Reserva Bancária; (D) compra e venda de títulos públicos.

141. (Anbid CPA-10/ECAC) A execução da política monetária e cambial nacional é função de qual órgão? (A) Banco Central do Brasil (B) Conselho Monetário Nacional (C) Comissão de Valores Mobiliários (D) As alternativas a e b estão corretas.

142. (Anbid CPA-10/ECAC) Normatizar todos os tipos de crédito no país é atribuição de que órgão? (A) Banco Central do Brasil (B) Comissão de Valores Mobiliários (C) Comitê de Política Monetária (D) Conselho Monetário Nacional

143. (Anbid CPA-10/ECAC) Assinale a alternativa FALSA: O Banco Central, para cumprir a sua função de executor da Política Monetária: (A) recebe o depósito compulsório dos bancos; (B) controla a taxa de juros; (C) opera a compra e a venda de títulos públicos federais; (D) fiscaliza os bancos.

144. (Anbid CPA-10/ECAC) Uma política monetária restritiva é indicada para momentos de: (A) altas taxas de juros; (B) baixas taxas de juros; (C) câmbio elevado;

(D) contenção da inflação.

145. (Anbid CPA-10/ECAC) O Banco Central do Brasil é o órgão executivo central do Sistema Financeiro Nacional, responsável pela fiscalização e cumprimento das disposições que regulam o funcionamento do Sistema. De acordo com as normas expedidas pelo Conselho Monetário Nacional, cabe ao Banco Central: (A) a regulação do mercado de Bolsa de Valores; (B) cumprir as metas inflacionárias medidas pelo IPCA; (C) fiscalizar a Comissão de Valores Mobiliários; (D) emprestar recursos diretamente ao público e evitar a inflação.

146. (Caixa/Cesgranrio/2008-I) Um dos recursos disponibilizados pelos bancos para os clientes movimentarem suas contas correntes é o cheque. Por ser uma ordem de pagamento à vista de fácil manuseio, o cheque é uma dos títulos de crédito mais utilizados. Qual das seguintes afirmativas apresenta uma das características principais do cheque? (A) Os bancos podem recusar o pagamento de uma cheque em caso de divergência ou insuficiência na assinatura. (B) Os cheques cruzados só poderão ser descontados com autorização do gerente da agência bancária no verso do cheque. (C) Os cheques emitidos acima de R$50,00 devem, obrigatoriamente, ser nominativos, caso contrário serão devolvidos. (D) O cheque é considerado ao portador quando constar o nome do beneficiário que irá portar o cheque dentro do seu prazo de validade. (E) O endosso de um cheque só será aceito pelo banco, se o endossante apresentar cópia de uma procuração transferindo a propriedade do cheque.

147. (Anbid CPA-10/ECAC) Cabe ao Banco Central: I. emitir papel-moeda; II. estimular a formação de poupança e sua aplicação em valores mobiliários; III. realizar as operações de redesconto; IV. exercer o controle de crédito; V. fiscalizar as instituições financeiras. (A) I e II estão corretas. (B) I, III, IV e V estão corretas. (C) I, II, IV e V estão corretas. (D) II e V estão corretas.

148. (Caixa/Cesgranrio/2008-I) As instituições financeiras mantêm relacionamento com pessoas físicas e jurídicas, e para que esse relacionamento possa ocorrer de uma forma legal, as pessoas precisam ter a capacidade para exercitar seus direitos, ou seja, a capacidade de fato. Nesse sentido, quais os procedimentos que um Banco deve adotar para abrir uma conta corrente de uma pessoa com dezessete anos de idade? (A) nenhuma, porque os bancos são impedidos legalmente de abrir contas para menores de dezoito anos, pois são pessoas com incapacidade absoluta. (B) o Banco deve exigir do menor certificado de reservista, cédula de identidade, comprovante de residência, CPF e procuração do responsável legal. (C) o Banco deve exigir a certidão de nascimento do menor e comprovante de escolaridade como histórico escolar ou declaração da instituição de ensino. (D) o Banco deve exigir apenas os documentos pessoais (RG ou Carteira de Trabalho e CPF) e a conta pode ser aberta pelo próprio menor. (E) o Banco deve exigir os documentos do menor e do seu responsável e a conta só poderá ser aberta pelo responsável legal (pai, ou mãe ou tutor).

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(BB/CESPE/2007-MT/TO) O SFN é composto pelos subsistemas normativo e operativo. O subsistema normativo é responsável pelo funcionamento do mercado financeiro e de suas instituições, fiscalizando e regulamentando suas atividades por meio, principalmente, do CMN e do Banco Central do Brasil (BACEN). A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é um órgão normativo de apoio do sistema financeiro, atuando mais especificamente no controle e fiscalização do mercado de valores mobiliários (ações e debêntures). No subsistema normativo, enquadram-se, ainda, três outras instituições financeiras que apresentam um caráter especial de atuação, assumindo certas responsabilidades próprias e interagindo com vários outros segmentos do mercado financeiro: o BB, o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) e a Caixa Econômica Federal (CAIXA). O subsistema operativo cuida da intermediação, do suporte operacional e da administração. Existem instituições que pertencem ao subsistema de intermediação e que são classificadas em bancárias e não-bancárias. Estas podem ser instituições auxiliares do mercado ou instituições definidas como não-financeiras, porém integrantes do mercado financeiro. Tendo as informações acima com referência inicial, julgue os itens a seguir, a respeito do SFN.

149. A política do CMN objetiva, entre outros, adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia nacional e seu processo de desenvolvimento e, também, zelar pela liquidez e insolvência das instituições financeiras.

150. Compete privativamente ao BACEN determinar o recolhimento de até 100% do total dos depósitos à vista e outros títulos contábeis das instituições financeiras, seja na forma de subscrição de letras ou obrigações do Tesouro Nacional ou compra de títulos da dívida pública federal, seja por meio do recolhimento em espécie.

151. É atribuição do Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN) julgar, em segunda e última instância administrativa, recursos interpostos de decisões relativas a penalidades administrativas aplicadas pelo BACEN, pela CVM e pela Secretaria de Comércio Exterior, nas infrações previstas na legislação em vigor.

152. (Banco do Nordeste/2007/FS) Dentre as opções apresentadas abaixo, uma não guarda coerência com as competências do Banco Central do Brasil (BACEN) e suas atribuições. Assinale-a. (A) Atua como recebedor dos depósitos compulsórios das instituições financeiras. (B) Supervisiona os serviços de compensação de cheques e outros papéis entre as instituições financeiras. (C) Fiscaliza as instituições financeiras, aplicando, se necessário, as penalidades prescritas em lei. (D) Regulamenta as operações de câmbio e fixa as diretrizes das operações de redesconto. (E) Constitui-se no principal executor das políticas monetárias traçadas pelo CMN.

153. (CEF/FCC/2004-II) A necessidade de conhecimento do Sistema Financeiro Nacional é crescente ao longo do tempo, pela importância que exerce na economia e no segmento empresarial de um país. O SFN é composto por um conjunto de instituições financeiras públicas e privadas, e seu órgão normativo máximo é o Conselho Monetário Nacional. Assinale a afirmativa correta. (A) O Sistema Financeiro Nacional envolve dois grandes subsistemas: de Intermediação e Financeiro. (B) O Sistema Financeiro Nacional é composto por um

conjunto de instituições financeiras e instrumentos financeiros que visam transferir recursos dos agentes superavitários para os deficitários. (C) O Sistema Financeiro Nacional não permite a existência de conglomerados financeiros. (D) O mercado financeiro pode ser considerado como elemento estático no processo de crescimento econômico, uma vez que permite a elevação das taxas de poupança. (E) As instituições financeiras podem ser classificadas como bancárias e bancarizadas.

154. (Basa/Cespe/2007) O CRSFN é uma autarquia federal, cuja secretaria-executiva funciona no edifício-sede do BACEN, em Brasília.

155. (Basa/Cespe/2007) São operações passivas bancárias: RDB, CDB e cheque especial.

156. (BNB/FS/2007) Analise as assertivas apresentadas, classificando-as em V (verdadeira) ou F (falsa) e marque a opção correspondente. ( ) O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é composto por um conjunto de instituições públicas e privadas e tem como órgão normativo máximo o Conselho Monetário Nacional (CMN). ( ) O SFN envolve dois grandes subsistemas: um normativo e outro de intermediação financeira, sendo que este último é composto por instituições que estabelecem diretrizes de atuação das instituições financeiras operativas, como a Comissão de Valores Mobiliários, por exemplo. ( ) O CMN reveste-se de amplas atribuições, inclusive da formulação da política de moeda e do crédito, com o objetivo de resguardar os interesses econômico-sociais do País. ( ) Um sistema financeiro, grosso modo, pode ser entendido como um conjunto de instituições e instrumentos que, em última análise, se ocupa da transferência de recursos dos agentes econômicos superavitários para os agentes deficitários. ( ) Como regra, as instituições financeiras são classificadas como bancárias ou monetárias e não bancárias ou não monetárias. Como exemplos destas últimas estão as sociedades corretoras, os bancos de investimentos e os bancos múltiplos. (A) V-V-F-F-V (B) V-F-F-V-V (C) V-F-V-V-F (D) V-V-V-V-V Julgue os itens seguintes.

157. O Sistema Financeiro pode ser entendido como elemento dinâmico no processo de crescimento econômico pelo fato de permitir a elevação das taxas de poupança e de reinvestimento.

158. A Lei de Reforma do Sistema Financeiro Nacional (Lei n° 4.595/1964) criou o Banco Central do Brasil e o Conselho Monetário Nacional.

159. A Lei de Reforma do Sistema Financeiro Nacional (Lei n° 4.595/1964) criou o Conselho Monetário Nacional e as Bolsas de Valores.

160. A absorção dos recursos disponíveis em moeda estrangeira, resultantes de investimentos estrangeiros financeiros no país, é atribuição do CMN.

161. A Bovespa foi criada em 1966 e atua no âmbito do SFN.

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162. A Caixa Econômica Federal (CEF) é a instituição financeira responsável pela operacionalização das políticas do Governo Federal para a habitação popular e o saneamento básico.

163. A Caixa Econômica Federal (CEF) é a responsável pela gestão dos recursos captados pelo Fundo de Garantia por Tempo de Serviço.

164. A capacidade de alta alavancagem não é específica das instituições financeiras.

165. A capacidade de criar moeda escritural é característica dos bancos comerciais.

166. A capacidade de influir nos mercados de taxas de juros é característica do BACEN.

167. A Captação de recursos por meio da emissão de seus títulos é feita por apenas por Bancos e Corretoras de Valores.

168. A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) tem registro de permissão outorgado pelo BACEN.

169. A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) tem sede própria.

170. A Comissão de Valores Mobiliários e as instituições operacionais (ou operativas) devem se subordinar às normas do CMN.

171. A Lei nº 6.385/1976 que criou a CVM também reformulou o sistema de Bolsas de Valores no Brasil dando origem as Corretoras de Valores.

172. A Lei n° 6.385/1976, que criou a Comissão de Valores Mobiliários (CVM), transferiu do Banco Central para a CVM a responsabilidade pela regulamentação e fiscalização das atividades relacionadas ao mercado de valores mobiliários.

173. A Lei nº 6.404/1976 das S.A. estabeleceu regras claras quanto aos direitos e obrigações de acionistas e órgãos estatutários e legais.

174. A possibilidade de especular nos mercados de câmbio é prerrogativa das instituições financeiras.

175. A possibilidade de operar na compra e venda de ações fora da Bolsa de Valores é exclusiva do CNPC.

176. A Superintendência de Previdência Complementar (PREVIC) é uma autarquia vinculada ao Ministério da Previdência e Assistência Social, responsável pelo controle e fiscalização das entidades de previdência privada fechada.

177. A taxa de juros divulgada pelo Comitê de Política Monetária (COPOM), em suas reuniões ordinárias, acompanhada de indicativo de viés, pode ser alterada pelo Presidente do Banco Central, na direção do viés, sem necessitar de uma convocação extraordinária do COPOM.

178. A taxa de juros divulgada pelo Comitê de Política Monetária (COPOM), em suas reuniões ordinárias, vigora até a próxima reunião e vem, geralmente, acompanhada de indicativo de viés que pode ser alterado pelo presidente do BACEN.

179. Agência de Fomento e Desenvolvimento e Bancos de

Investimentos podem atuar no pregão do mercado de balcão.

180. Aplicação de recursos em empréstimos internacionais é atribuição do CNPC.

181. As Caixas Econômicas podem operar no crédito ao consumidor, emprestar sob garantia de penhor industrial e têm o monopólio das operações de empréstimo sob penhor de bens pessoais e sob consignação.

182. As cooperativas atuam exclusivamente no setor de serviços da economia com o objetivo de financiamento dos pequenos negócios comerciais.

183. As cooperativas de crédito são associações de funcionários de uma determinada empresa e suas operações ficam restritas aos cooperados.

184. As Corretoras de Poupança são as principais gestoras da caderneta de poupança no Brasil.

185. As Corretoras e Distribuidoras de Valores e os Bancos de Investimentos são importantes intermediadores do Mercado de Capitais.

186. As instituições que compõem o Sistema Financeiro Nacional (SFN) devem permitir, dentro das melhores condições possíveis, a realização dos fluxos de fundos entre tomadores e poupadores de recursos para a economia.

187. As principais instituições de crédito em curto prazo, captadoras de depósitos à vista, são os Bancos Comerciais, Caixas Econômicas, Bancos Múltiplos com carteira comercial.

188. As principais Instituições de crédito de médio e longo prazo, que também podem captar depósitos à vista, são os Bancos de Desenvolvimento e Bancos de Investimentos.

189. As reuniões da CVM são semanais, sendo nessas reuniões decidida a taxa de inflação para a economia.

190. As reuniões do BACEN são quinzenais, sendo nessas ocasiões decidida e comunicada ao mercado a taxa meta para o financiamento dos títulos públicos, conhecida como taxa SELIC.

191. As reuniões do CMN são mensais, sendo nessas ocasiões decidida e comunicada ao mercado a taxa meta para o financiamento dos títulos públicos, conhecida como taxa SELIC.

192. As reuniões do COPOM são quinzenais, para definir a taxa conhecida como taxa SELIC.

193. As reuniões ordinárias do COPOM ocorrem oito vezes ao ano, sendo nessas ocasiões decidida e comunicada ao mercado a taxa-meta para o financiamento dos títulos públicos, conhecida como taxa SELIC.

194. Associações de Poupança e Empréstimos e Bancos de Investimentos possuem o poder multiplicador da moeda.

195. Atenuar os desequilíbrios regionais criando novos pólos de produção é atribuição da CVM.

196. Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e

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Social (BNDES) não é um Banco, no sistema legal Brasileiro.

197. Bancos de Desenvolvimento e Bancos de Investimentos são instituições financeiras não captadoras de depósitos à vista.

198. Bancos de Desenvolvimento e Bolsa de Valores não são instituições financeiras.

199. Cabe ao BACEN a fixação das regras do mercado financeiro e do mercado acionário.

200. Cabe ao Conselho Monetário Nacional (CMN) a fixação da taxa da SELIC, por meio do COPOM (Comitê de Política Monetária).

201. Cabe ao Conselho Monetário Nacional (CMN) a fixação das diretrizes das políticas monetárias, creditícia e cambial do país.

202. Cabe ao Conselho Monetário Nacional (CMN) a fixação das diretrizes das taxas de juros e taxa de crédito do mercado.

203. Cabe ao Conselho Monetário Nacional (CMN) a fixação das diretrizes políticas monetárias e cambiais.

204. Captação de recursos em caderneta de poupança é uma das atribuições da Caixa Econômica Federal (CEF).

205. Captação de recursos em depósitos judiciais é atribuição exclusiva dos bancos comerciais.

206. Companhias hipotecárias e Sociedades de Crédito Imobiliário podem financiar operações habitacionais.

207. É objetivo do COPOM estabelecer as diretrizes do mercado monetário, definindo metas de acordo com as políticas econômicas do governo.

208. Financiamento do crédito direto ao consumidor é atribuição exclusiva dos bancos comerciais.

209. Fiscalização das administradoras de fundos de investimentos é atribuição da CVM.

210. Fiscalizar as atividades das entidades de previdência aberta, inclusive quanto ao exato cumprimento da legislação e normas em vigor, e aplicar as penalidades cabíveis são atribuições da SUSEP.

211. Fortalecer o setor empresarial nacional é atribuição do CRSFN.

212. Instituições financeiras não captadoras de depósitos à vista são aquelas que captam recursos através da emissão de títulos para empréstimo; elas intermedeiam moeda.

213. O BACEN foi instituído em 1990 e atua no âmbito do Conselho Monetário Nacional.

214. O Banco Central do Brasil (BCB) tem autonomia patrimonial.

215. O Banco Central do Brasil e a Comissão de Valores Mobiliários são entidades supervisoras.

216. O Banco Cooperativo atua como um banco comercial

captando e emprestando os recursos.

217. O Banco do Brasil (BB) já atuou com atribuições de Banco Central.

218. O Banco do Brasil (BB), além das funções de banco comercial, conserva, ainda, algumas funções atípicas. Uma dessas funções é a captação de recursos para o tesouro nacional.

219. O BNDES é a instituição responsável pela política de investimentos de longo prazo do Governo Federal e é seu objetivo impulsionar o desenvolvimento econômico e social do país.

220. O Comitê de Política Econômica (COPOM) reúne-se mensalmente.

221. O Conselho Monetário Nacional (CMN) tem sede própria, em Brasília.

222. O COPOM foi instituído em 1996 e atua no âmbito do Banco Central.

223. O crédito direto ao consumidor é atribuição das Financeiras e Bancos Múltiplos com carteira de aceite.

224. O funcionamento das bolsas de valores existentes no Brasil deve ser supervisionado pela CVM.

225. O saneamento dos bancos em condições duvidosas de liquidez, funcionando como um fundo de reserva é objetivo do FGC.

226. O SELIC foi instituído em 1986 e atua no âmbito da Comissão de Valores Mobiliários (CVM).

227. O Sistema Financeiro é formado pelos intermediários financeiros que facilitam a relação entre poupadores e tomadores de recursos.

228. O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é composto por um conjunto de instituições financeiras públicas e privadas e seu órgão máximo é o Conselho Monetário Nacional (CMN).

229. O Sistema Financeiro pode ser entendido como o conjunto de instituições que asseguram a liquidez do mercado de forma a facilitar a tomada de recursos do governo por meio da colocação de seus títulos.

230. O Sistema Financeiro pode ser entendido como o conjunto de instituições que propiciam condições favoráveis para manter um fluxo de recursos entre poupadores e tomadores.

231. O Sistema Financeiro pode ser entendido como o maior gerador de PIB da nação.

232. O Sistema Financeiro pode ser entendido como um sistema que é responsável pela balança de pagamentos e criação de moeda.

233. O viés da taxa SELIC pode ser de baixa ou de alta, ou neutro, e representa uma tendência de comportamento da taxa SELIC.

234. Os bancos comerciais podem captar recursos à vista e a prazo, obter recursos externos e emprestar todos

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esses recursos.

235. Bancos Comerciais, Caixas Econômicas, Bancos Cooperativos e Cooperativas de Crédito são chamados de Instituições Financeiras Monetárias, pois captam depósitos à vista e, portanto, multiplicam moeda escritural.

236. Proceder à liquidação das entidades fechadas de previdência que tiverem cassada a autorização de funcionamento ou das que deixarem de ter condições para funcionar é atribuição do BACEN.

237. Promover o crescimento e a diversificação de exportações é atribuição do BACEN.

238. Recebimento, a crédito do Tesouro Nacional, das arrecadações de tributos e rendas federais é atribuição dos bancos de investimento.

239. Sobre o Comitê de Política Econômica (COPOM) podemos afirmar que foi instituído em 1994 e atua no âmbito da Receita Federal.

240. Sociedades Corretoras de Títulos e Valores Mobiliários e Comissão de Valores Mobiliários fazem parte do mercado de capitais.

241. Sociedades Corretoras de Títulos e Valores Mobiliários têm atribuições mais amplas do que as Sociedades Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários.

242. Sociedades de Arrendamento Mercantil e Sociedade de Crédito e Financiamento e Investimento podem financiar bens diretamente aos clientes.

243. Sociedades de Crédito, Financiamento e Investimento e Sociedades de Crédito ao Microempreendedor podem financiar operações habitacionais.

244. Sociedades Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários e Companhia Hipotecária podem captar recursos em depósitos a prazo.

245. Trata-se de objetivo da Comissão de Valores Mobiliários (CVM): assegurar o funcionamento eficiente e regular das bolsas de valores e instituições auxiliares.

246. Trata-se de objetivo da Comissão de Valores Mobiliários (CVM): fiscalização do mercado interbancário de câmbio e das operações com certificados de depósito interfinanceiro.

247. Trata-se de objetivo da Comissão de Valores Mobiliários (CVM): proteger os titulares de valores mobiliários contra emissões irregulares e outros tipos de atos ilegais.

248. Trata-se de competência privativa do Banco Central controlar o fluxo de capitais estrangeiros garantindo o correto funcionamento do mercado cambial.

249. Trata-se de competência privativa do Banco Central efetuar a colocação de títulos públicos federais com objetivo de captar recursos para o Tesouro Nacional.

250. Trata-se de competência privativa do Banco Central exercer a fiscalização das instituições financeiras, punindo-as quando necessário.

251. Trata-se de competência privativa do Banco Central

receber os recolhimentos compulsórios dos bancos comerciais.

252. Trata-se de competência privativa do Banco Central regular a execução dos serviços de compensação de cheques e outros papéis.

253. Trata-se de objetivo da Comissão de Valores Mobiliários (CVM) fiscalizar as corretoras de câmbio.

254. Trata-se de objetivo da Comissão de Valores Mobiliários (CVM): estimular a aplicação de poupança no mercado acionário.

255. (NossaCaixa/Vunesp/2009) A determinação dos percentuais de recolhimento compulsório sobre os recursos à vista é atribuição (A) do Banco do Brasil. (B) do Banco Central do Brasil. (C) da Casa da Moeda. (D) da Comissão de Valores Mobiliários. (E) das Caixas Econômicas.

256. (NossaCaixa/Vunesp/2009) A fixação de normas e diretrizes da política cambial é uma das atribuições (A) do Banco do Brasil. (B) das Caixas Econômicas. (C) do Conselho Monetário Nacional. (D) da Comissão de Valores Mobiliários. (E) do Banco Central do Brasil.

257. (NossaCaixa/Vunesp/2009) É o empréstimo destinado a antecipar os valores a receber das vendas a prazo, financiadas através da emissão de documentos mercantis ou de serviços, emitidas pela empresa vendedora para as empresas clientes. Está se tratando do conceito de (A) conta garantida. (B) cheque especial. (C) fiança bancária. (D) desconto de duplicatas. (E) alienação fiduciária.

258. (NossaCaixa/Vunesp/2009) A caderneta de poupança remunera seus investidores da seguinte forma: (A) CDI + 0,5% ao mês. (B) TR + 6% ao ano. (C) TR + 3% ao ano. (D) IGPM + 6% ao ano. (E) IGPM + 0,5% ao mês.

(Senado/Consultor/Cespe/2002) O ano de 2000 foi marcado pelo esforço conjunto do governo, em seus diversos níveis, para desenvolver o mercado de capitais e devolver-lhe sua função principal de constituir-se em uma real e efetiva alternativa de financiamento ao crescimento das empresas. A omissão de Valores Mobiliários (CVM) participou ativamente desse esforço, focando em uma política de maior proteção ao investidor minoritário. Tal política deverá ter continuidade ao longo do ano de 2001, pois acredita-se que os investidores, ao sentirem-se mais protegidos, tendem a pagar mais pelas ações, diminuindo o custo de capital das empresas. Esse processo deverá ajudar a transformar o mercado de capitais em importante canal de captação de poupança para o setor produtivo e em verdadeira fonte de crescimento econômico. A CVM pretende marcar o ano de 2001 com o mesmo ritmo de iniciativas e esforços implementados em 2000, colaborando para a consolidação desta política prioritária de desenvolvimento do mercado de capitais. A agenda de reformas é marcada por propostas que contemplam os seguintes objetivos:

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regulação que proporcione maior proteção aos investidores; desenvolvimento de uma cultura própria de governança corporativa no país; maior transparência; aplicação mais eficaz da lei (enforcement), inclusive com agilização da punição dos infratores. A lei que criou a CVM, Lei n.o 6.385/1976, e a Lei das Sociedades por Ações, Lei n.o 6.404/1976, disciplinaram o funcionamento do mercado de valores mobiliários e a atuação de seus protagonistas, assim classificados: companhias abertas, intermediários financeiros e investidores e outros cuja atividade gire em torno desse universo principal. A CVM tem poderes para disciplinar, normatizar e fiscalizar a atuação dos diversos integrantes do mercado. Relatório anual da CVM, 2000 (com adaptações). Em face do texto acima, é correto afirmar que, entre as matérias que cabem à CVM disciplinar, inclui-se o(a)

259. registro de sociedades de cotas por responsabilidade limitada.

260. credenciamento de auditores internos.

261. suspensão de emissão, distribuição ou negociação de determinado valor mobiliário.

262. credenciamento de administradores de carteiras de valores mobiliários.

263. negociação e intermediação no mercado mobiliário.

264. A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é uma autarquia vinculada ao poder executivo (Ministério da Fazenda), que age sob a orientação do Conselho Monetário Nacional. Sua atuação abrange três importantes segmentos do mercado: (A) Banco do Brasil. Entidades Filantrópicas e Organizações não Governamentais. (B) autarquias, Instituições Financeiras e Seguradoras. (C) firmas individuais, Retpvs e Banco do povo. (D) Sociedades por Quotas de Participação. Sociedades de Capital Fechado e Imobiliárias. (E) Companhias de Capital Aberto, Instituições do Mercado de Capitais e Investidores.

265. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) A Comissão de Valores Mobiliários tem um papel relevante no campo do mercado de capitais no Brasil. Sua atuação se concentra (A) nas operações com títulos públicos federais. (B) nas operações de seguro. (C) nos mercados primário e secundário de valores mobiliários. (D) em todas as atividades do sistema bancário. (E) em todas as operações realizadas pelos fundos de pensão.

266. (BB/FCC/2006-SP) A Comissão de Valores Mobiliários procura atuar de várias formas para atingir seus objetivos, enquanto reguladora do mercado de capitais. Uma dessas formas de atuação se dá com (A) a indução de comportamento, auto-regulação e autodisciplina. (B) a transferência, para o Banco Central, da fiscalização sobre as empresas e os investidores que participam do mercado de capitais. (C) o julgamento de valor quanto às informações divulgadas pelas companhias no mercado de seguros. (D) a fiscalização de todas as operações realizadas pelos bancos comerciais.

(E) a autorização para funcionamento dos bancos de investimento.

267. (Anbid CPA-10/ECAC*) Marque a resposta certa: (A) A Comissão de Valores Mobiliários fiscaliza toda emissão de valores mobiliários. (B) A Anbid fiscaliza toda emissão de valores mobiliários. (C) O Banco Central é responsável pela normatização da política monetária. (D) O Conselho Monetário Nacional é presidido pelo Ministro do Planejamento.

268. (BB/FCC/2006-DF) O mercado de capitais pode atuar positivamente para o crescimento econômico. Para que esse mercado cumpra seu papel, dentre as condições necessárias, é correto mencionar: (A) apurar e punir condutas fraudulentas no mercado de valores mobiliários, o que constitui uma função do Tesouro Nacional. (B) prevenir ou corrigir situações anormais do mercado, inclusive com a suspensão da negociação de determinado valor mobiliário, o que constitui função do Conselho Monetário Nacional. (C) assegurar a observância de práticas comerciais equitativas no mercado de valores mobiliários, o que constitui uma função da Comissão de Valores Mobiliários. (D) fiscalizar e inspecionar as companhias abertas, o que constitui uma função do Banco Central do Brasil. (E) fiscalizar permanentemente as atividades e os serviços do mercado de valores mobiliários, o que constitui uma função da Superintendência de Seguros Privados.

269. (CEF/FCC/2004-I) Em relação às sociedades por ações pode-se afirmar que (A) para os efeitos da lei, a companhia é aberta ou fechada conforme sua atuação comercial, no atacado ou varejo. (B) são também chamadas de sociedades anônimas, podendo apenas ser de capital aberto. (C) a Lei das Sociedades Anônimas data de 1976 sem que nunca tenha sofrido qualquer reformulação. (D) as sociedades anônimas de capital fechado têm as ações nas mãos de pessoas físicas e jurídicas determinadas, mas são comercializadas em bolsas de valores. (E) a companhia ou sociedade anônima tem o capital dividido em ações, e a responsabilidade dos sócios ou acionistas é limitada ao preço das ações subscritas ou adquiridas.

270. (BB/FCC/2006-DF) A companhia aberta desempenha um papel estratégico no mercado de capitais. No Brasil, ela se caracteriza como aquela companhia (A) cujos lucros não são distribuídos aos proprietários. (B) cujos ativos são representados por valores mobiliários. (C) com capital social representado por ações negociáveis apenas fora das bolsas e do mercado de balcão. (D) cuja emissão de valores mobiliários é sujeita à prévia autorização do Banco Central do Brasil. (E) cujos valores mobiliários são admitidos à negociação na bolsa ou no mercado de balcão.

271. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) Analise: I. Natureza das informações que devam ser divulgadas. II. Padrões de contabilidade, relatórios e pareceres de auditores independentes. III. Relatório da administração. Constitui objeto de normas expedidas pela Comissão de Valores Mobiliários aplicáveis às companhias abertas o que consta em (A) II e III,apenas. (B) I e III, apenas.

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(C) I e II, apenas. (D) I, II e III. (E) II, apenas.

(BB/Cespe/2001) As companhias abertas estão obrigadas à divulgação de qualquer deliberação da assembleia de acionistas, ou qualquer fato relevante que possa influir de modo ponderável na cotação de suas ações, na decisão de seus investidores em negociar com seus títulos e na determinação dos investidores de exercerem quaisquer direitos inerentes à condição de titular dos valores emitidos pela companhia. Nesse contexto, é considerado ato ou fato relevante o(a)

272. desdobramento de ações.

273. mudança de controle acionário.

274. fechamento de capital.

275. cisão da companhia.

276. reavaliação de ativos.

(BB/Cespe/2003-I) Consoante a legislação brasileira, uma ação representa a menor parcela do capital social de uma sociedade por ações. A legislação brasileira inclui as ações

277. Preferenciais nominativas.

278. Ordinárias ao portador.

279. Preferenciais ao portador.

280. Ordinárias escriturais.

281. Preferenciais escriturais.

282. (BB/FCC/2006-DF) No mercado acionário pode-se identificar as ações preferenciais e as ações ordinárias. As preferenciais se diferenciam por (A) terem sua negociação vedada em bolsas de valores. (B) oferecerem preferência na distribuição de resultados ou no reembolso do capital em caso de liquidação da companhia. (C) não serem adquiridas por pessoas físicas. (D) concederem àqueles que as possuem o poder de voto nas assembleias deliberativas da companhia. (E) não permitirem o recebimento de dividendos.

283. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) As ações estão entre os valores mobiliários mais negociados, constituindo importante instrumento de geração de recursos para as empresas. É correto afirmar que (A) não podem ser considerados como ativos subjacentes em opções. (B) não oferecem o direito de participação nos lucros da companhia que as emite. (C) representam um item do passivo exigível da companhia emissora. (D) caracterizam investimentos de renda fixa. (E) representam direito de propriedade sobre a companhia.

284. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO). O ambiente de negociação das debêntures tem apresentado evolução significativa no Brasil. Nesse contexto, é correto afirmar que (A) as debêntures simples são aquelas que permitem aos seus detentores converter seus títulos em ações de emissão da própria empresa.

(B) o Sistema Nacional de Debêntures – SND permite a ampliação da liquidez dos papéis, fortalecendo seu mercado secundário. (C) a emissão pública das debêntures depende de autorização do Banco Central do Brasil. (D) o registro e a liquidação das debêntures ocorre no ambiente do Sistema Especial de Liquidação e de Custódia – SELIC. (E) as debêntures somente são negociadas no mercado primário.

285. (BB/FCC/2006-SP) O Brasil vem presenciando nos últimos anos um ambiente favorável à emissão de debêntures. Sobre tais títulos, é correto afirmar que (A) não podem ser conversíveis em ações, pois são títulos de dívida. (B) não podem ser negociadas no mercado secundário. (C) são valores mobiliários representativos de dívida de médio e longo prazos. (D) correspondem a ativos das empresas emitentes, para vencimento geralmente de curto e médio prazos. (E) somente as companhias fechadas podem efetuar emissões públicas.

286. (CVM/Inspetor/2000) Denomina-se operação no mercado primário (A) aquela que reflete a cessão de ações entre acionistas da mesma companhia para seu fechamento. (B) a emissão de ações em virtude de aumento de capital. (C) a negociação de opções de compra de ações das companhias de capital autorizado entregues a seus empregados como prêmio (D) a emissão de ações para aumento de capital por incorporação de lucros. (E) a cessão de debêntures entre instituições financeiras.

287. (CVM/Inspetor/2000) O mercado primário de valores mobiliários destina-se a (A) facilitar a captação de recursos para o funcionamento da sociedade (B) facilitar a formação de preço das ações (C) garantir a liquidez de valores mobiliários (D) facilitar a concentração de posições acionárias (E) facilitar a avaliação da gestão administrativa

288. (CEF/FCC/2004-I) Associe as afirmações abaixo aos Mercados Primário e Secundário. I. Negociação direta entre o emitente dos títulos e seus adquirentes. II. As colocações dos títulos públicos costumam desenvolver-se por meio de leilões periódicos coordenados pelo banco Central. III. Transferência para terceiros dos títulos adquiridos em leilão. IV. Importante fonte de financiamento das carteiras de aplicações formadas pelas instituições financeiras.

Mercado Primário

Mercado Secundário

A IV II I III B I II III IV C I III III IV D II III I IV E I IV II III

289. (BB/FCC/2006-SP) São vários os cuidados estabelecidos para a preservação do bom funcionamento do mercado de capitais. No Brasil, uma das condições estabelecidas para os valores mobiliários é que (A) não podem ser negociados no mercado secundário. (B) não abrangem as cotas de fundos de investimento em

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valores mobiliários. (C) sua emissão pública se dá exclusivamente por companhias fechadas. (D) o Banco Central do Brasil determina a suspensão da emissão pública que esteja se processando em desacordo com a lei. (E) nenhuma emissão pública ocorre sem prévio registro na Comissão de Valores Mobiliárias.

290. (BB/FCC/2006-SP) No mercado de capitais as ações se destacam como um dos valores mobiliários mais atraentes, podendo ser negociadas (A) no mercado primário, cujo desempenho não se vincula às condições do mercado secundário. (B) sob prévia autorização do Banco Central do Brasil. (C) somente no mercado secundário, pois o mercado primário alcança apenas os títulos públicos federais. (D) no mercado secundário, sendo as bolsas de valores um exemplo adequado. (E) no mercado secundário, através do qual a companhia emissora obtém recursos originais para investimentos.

291. (CVM/Inspetor/2000) Relativamente à segmentação do mercado de títulos, assinale a opção incorreta (A) O mercado secundário é onde os títulos existentes, já colocados anteriormente no mercado, têm sua propriedade transferida entre os participantes. A principal função do mercado secundário é proporcionar liquidez aos ativos financeiros. (B) O mercado primário é onde o ativo financeiro é negociado pela primeira vez, com a obtenção de recursos por parte do emitente do título. (C) A colocação de ações e debêntures, no mercado primário, é denominada “underwriting”, e tem como especialistas (“underwriters”) os bancos de investimentos, os bancos de desenvolvimentos, as sociedades corretoras de títulos e valores mobiliários, as sociedades distribuidoras de títulos e valores mobiliários, os bancos múltiplos com carteira de investimento ou desenvolvimento e o BNDES-PAR. (D) Uma das formas de “underwriting” é a firme, ou com garantia, na qual o “underwriter” assume o compromisso de fazer o melhor esforço possível para colocar a emissão. (E) O mercado de bolsas de valores e o mercado de balcão são exemplos de mercado secundário.

(BB/Cespe/2007-I) Acerca do mercado de capitais no Brasil, julgue os itens seguintes.

292. No mercado de capitais, não são admissíveis negociações com ações sem valor nominal, haja vista que esse valor é necessário como referência na hora de sua compra ou venda.

293. As operações de underwriting são ofertas públicas de títulos em geral e de debêntures em particular, por meio de subscrição, cuja prática é permitida somente às instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central do Brasil (BACEN) para esse tipo de intermediação.

294. As companhias, ou sociedades anônimas, podem emitir debêntures, que conferem aos seus titulares direito de crédito contra elas, nas condições constantes da escritura de emissão, mas elas não podem emitir debêntures no exterior com garantia real ou flutuante de bens situados no país.

295. (BB/FCC/2006-DF) Dentre os valores mobiliários negociados no Brasil encontram-se as debêntures, que são títulos (A) que não se submetem ao processo de underwriting.

(B) que podem ter garantia real disponível para negociação. (C) representativos do capital social da empresa emitente. (D) cujos direitos, garantias e demais cláusulas e condições da emissão estão contidos na escritura de emissão. (E) cujo prazo limite é de cinco anos.

(Basa/Cespe/2007) O mercado de capitais concentra operações de longo prazo, ou de prazo indeterminado, com o objetivo de financiamento de um complexo industrial, da compra de máquinas e equipamentos, ou de obtenção de sócios ou parcerias para a capitalização de empresas já existentes no mercado ou que estejam se constituindo. Também ocorrem nesses mercados processos de alongamento do perfil da dívida de uma empresa, por meio da troca de dívidas de vencimento em curto prazo de tempo por dívidas de vencimento a longo prazo ou da antecipação de fluxos de caixa futuros, descontados a valor presente, em processos conhecidos como securitização. Valdir de Jesus Lameira. Mercado de capitais. Editora Forense Universitária, 2.ª ed., 2003, p. 8 (com adaptações). Tendo o texto acima como referência inicial, julgue os próximos itens, acerca do mercado de capitais.

296. As debêntures podem ser emitidas por quaisquer sociedades anônimas, desde que sejam de capital aberto.

297. A operação de underwriting, conhecida como garantia firme, é aquela pela qual a instituição financeira intermediadora compra a emissão de uma companhia, antecipa os recursos para a emissora e, somente depois coloca essas ações junto aos interessados.

298. A diferença entre as companhias de capital aberto e as companhias de capital fechado é que as de capital aberto negociam efetivamente suas ações nas bolsas de valores e as de capital fechado, não.

299. Por lei, as bolsas de valores são órgãos auxiliares do BACEN quanto à fiscalização do mercado de capitais.

300. Valores mobiliários são, para fins legais, tão-somente ações, debêntures e bônus de subscrição.

301. A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é uma autarquia federal vinculada diretamente ao CMN.

302. (BB/FCC/2006-DF) Analise: I. O underwriting firme prescinde de registro na Comissão de Valores Mobiliários. II. No underwriting stand-by a empresa emitente recebe imediatamente os recursos dos valores mobiliários colocados à negociação. III. Em underwriting, há instituições financeiras que atuam como agentes da companhia emissora. É correto o que consta em (A) I, apenas. (B) I, II e III. (C) III, apenas. (D) II e III, apenas. (E) II, apenas.

303. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) Um dos principais pontos a serem analisados na colocação pública de títulos é o risco que a empresa emitente pode incorrer na emissão. Quanto a isso, é correto afirmar que, no underwriting, a empresa emitente (A) não tem risco quanto à entrada de recursos, tanto na

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operação firme quanto na de melhor esforço. (B) sempre sofre risco quanto à entrada de recursos. (C) nunca tem risco quanto à entrada de recursos. (D) não tem risco quanto à entrada de recursos, quando a operação for firme. (E) não tem risco quanto à entrada de recursos, quando a operação for de melhor esforço.

(Senado/Consultor/Cespe/2002) O mercado de ações é parte importante do Sistema Financeiro Nacional. Acerca desse mercado, julgue os itens que se seguem.

304. As bolsas de valores são instituições financeiras com fins lucrativos, criadas para fornecer a infra-estrutura do mercado de ações.

305. O mercado primário corresponde à negociação das ações nas bolsas de valores.

306. Bonificação é a distribuição gratuita de novas ações aos acionistas, pela diluição do capital em maior número de ações, com o objetivo de assegurar liquidez aos títulos no mercado.

(BB/Cespe/2002) De acordo com a norma da CVM que regulamenta as situações que configuram distribuições secundárias sujeitas a prévio registro na CVM, bem como a venda de sobras de ações decorrentes do não-exercício do direito de preferência, na subscrição particular de companhia aberta, é facultativo o prévio registro na CVM de distribuição pública que envolva venda, promessa de venda, oferta à venda ou aceitação de pedido de venda de

307. Ações ou debêntures emitidas por companhias fechadas, que estejam em tesouraria ou pertençam ao acionista controlador ou a pessoas equiparadas e que venham a ser distribuídas ao público, subsequentemente ao processo de registro, na CVM, da companhia emissora, para negociação de seus valores mobiliários em bolsa de valores ou no mercado de balcão.

308. Debêntures já emitidas por companhia aberta mediante subscrição particular, por quem quer que pretenda distribui-las publicamente.

(BB/Cespe/2003-I) O mercado de ações constitui importante subsistema do Sistema Financeiro Nacional. Acerca desse mercado, julgue os itens subsequentes.

309. As bolsas de valores são associações civis, sem fins lucrativos, criadas para fornecer a infra-estrutura do mercado de ações.

310. Desdobramento é a distribuição, mediante pagamento de taxa administrativa, de novas ações aos acionistas, por meio da diluição do capital em maior número de ações, com o objetivo de dar liquidez aos títulos no mercado.

311. O denominado mercado secundário é aquele que corresponde à negociação das ações nas bolsas de valores.

(BB/Cespe/2007-I) O mercado financeiro é muito importante no desenvolvimento de um país. As operações realizadas nesse mercado são complexas e dinâmicas. As bolsas de mercadorias e de futuro são entidades auto-regulatórias que organizam a negociação com mercadorias e com contratos futuros. No Brasil, a Bolsa de Mercadorias & Futuros (BM&F) é a mais importante bolsa dessa

natureza. Acerca do mercado financeiro, julgue os próximos itens.

312. Nas bolsas de valores são negociados valores mobiliários e, entre estes, as ações de todas as sociedades anônimas.

313. No mercado de capitais, uma diferença marcante entre o mercado primário e o mercado secundário é que, no primeiro, não há influência direta no caixa da companhia, mas há influência na sua imagem, enquanto, no segundo, há influência direta no caixa da companhia, não havendo influência na sua imagem.

314. As operações com ações ou outros títulos de companhias privadas, que não sejam de capital aberto, poderão ser feitas no mercado de balcão não-organizado.

315. (BB/FCC/1998) Uma operação à vista no mercado de ações caracteriza a compra ou venda, em pregão, de determinada quantidade de ações, para liquidação imediata. O cliente que ordena a operação pode utilizar diferentes tipos de ordem de compra e venda. Quando o cliente especifica à corretora apenas a quantidade e as características das ações que deseja comprar ou vender temos uma ordem: (A) limitada. (B) casada. (C) a mercado. (D) de financiamento. (E) de proteção.

(BB/Cespe/2007-III) Acerca do mercado de capitais, julgue os itens que se seguem.

316. Os bônus de subscrição conferirão aos seus titulares, nas condições constantes do certificado, direito de subscrever ações do capital social.

317. Dá-se o nome de desdobramento à distribuição gratuita de novas ações aos acionistas, pela diluição do capital em um maior número de ações, com o objetivo de aumentar a liquidez delas.

318. Underwriter é o mesmo que intermediário financeiro.

319. (BACEN/Analista/2002/ESAF) Com relação à estrutura do mercado de capitais, é correto afirmar que: (A) as bolsas de valores são instituições do governo que mantém local ou sistema adequado à negociação de títulos e valores mobiliários. (B) são considerados valores mobiliários e, portanto, estão sujeitos à normatização pela CVM, os seguintes títulos, quando ofertados publicamente: ações, debêntures e títulos da dívida pública. (C) a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é o órgão regulamentador e fiscalizador do mercado de capitais. (D) as negociações de títulos e valores mobiliários em bolsas de valores denominam-se usualmente de operações no mercado primário. (E) cabem às sociedades corretoras e distribuidoras de valores mobiliários as operações no recinto das bolsas de valores.

320. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) No Brasil, o mercado acionário atingiu um grau de considerável complexidade e eficiência, no que diz respeito tanto ao ambiente de negociação quanto ao processo de liquidação. Atualmente, é correto afirmar que (A) a Bolsa de Valores de São Paulo – BOVESPA utiliza a Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia – CBLC

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para liquidar as operações realizadas. (B) a liquidação no mercado acionário independe do Sistema de Pagamentos Brasileiro. (C) a liquidação financeira no mercado à vista se dá no segundo dia após a negociação (D+2). (D) a Sociedade Operadora do Mercado de Ativos – SOMA não se caracteriza como um mercado de balcão organizado administrado. (E) as distribuidoras de títulos e valores mobiliários podem atuar fisicamente no pregão das bolsas de valores.

321. (BB/FCC/2006-DF) No mercado acionário, uma negociação à vista requer que as ações sejam entregues pelo vendedor (A) até o terceiro dia após a negociação – D+3. (B) até o quarto dia após a negociação – D+4. (C) até o segundo dia após a negociação – D+2. (D) no dia da negociação – D zero. (E) até o primeiro dia após a negociação – D+1.

322. (BB/FCC/2006-SP) A liquidação das negociações com ações no mercado à vista da Bolsa de Valores de São Paulo é realizada (A) pela Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia – CBLC. (B) de modo a não possibilitar a identificação do investidor final das operações realizadas. (C) pela própria Bolsa de Valores de São Paulo. (D) com o pagamento do comprador diretamente ao vendedor, em cheque. (E) fora do Sistema de Pagamentos Brasileiro.

(BB/Cespe/2007-II) No Brasil, existem companhias de capital aberto e companhias de capital fechado. No mercado de capitais, são negociados títulos e valores mobiliários. Os valores mobiliários são verdadeiros créditos por dinheiro, bens móveis e obrigações negociáveis. Esses valores servem de base nas operações de bolsa e no mercado. Com relação a esse mercado, julgue os itens a seguir.

323. Tradicionalmente, o mercado de balcão é um mercado de títulos em um local físico definido para a realização das transações feitas entre as instituições financeiras.

324. Para que uma companhia de capital fechado passe a ter capital aberto, é suficiente que os valores mobiliários de sua emissão estejam admitidos à negociação no mercado de valores mobiliários.

325. Underwriting é a operação de distribuição primária de títulos tão-somente, já que as operações secundárias não utilizam essa via.

(BB/Cespe/2007-II) A negociação de valores começou na Grécia antiga. A primeira bolsa no padrão que conhecemos hoje foi fundada em Bruges, na Bélgica, no século XIII. O termo bolsa viria do nome do negociante Van Der Burse, dono da casa em que se realizavam as assembléias de comerciantes. A Bolsa de Fundos Públicos de Londres, outro ícone do capitalismo mundial, foi fundada em 1698, e a maior bolsa do mundo, a de Nova York, surgiu em 1792. No Brasil, as bolsas de valores surgiram bem depois: a primeira foi criada em 1845 no Rio de Janeiro e a de São Paulo foi fundada quase meio século depois, em 1890. Época, 21/5/2007

326. As sociedades corretoras de títulos e valores mobiliários têm por objeto social, entre outros, instituir,

organizar e administrar fundos e clubes de investimento.

327. A sociedade distribuidora de títulos e valores mobiliários pode operar diretamente no ambiente físico da bolsa de valores, enquanto a sociedade corretora de títulos e valores mobiliários não pode.

328. A BOVESPA é uma associação civil sem fins lucrativos, cujo patrimônio é constituído pelos recursos advindos das sociedades distribuidoras de títulos e valores mobiliários, que adquirem títulos patrimoniais, tornando-se membros da associação.

329. Megabolsa é um sistema de negociação que permite às sociedades corretoras, a partir de seus escritórios, cumprir as ordens de clientes. Pelo sistema eletrônico de negociação, a oferta de compra ou venda é feita por meio de terminais de computador, ao passo que o encontro das ofertas e o fechamento são realizados automaticamente pelos computadores da BOVESPA.

330. (BACEN/Analista/Esaf/2002) Nas cinco afirmações feitas a seguir, aponte a única que é incompatível com a hipótese de mercado eficiente. (A) Os preços dos títulos variam de maneira previsível. (B) As previsões feitas pelos analistas de investimento estão sempre erradas. (C) Em média, alguns investidores obtêm retorno superior ao obtido por outros investidores. (D) O comportamento dos preços é totalmente aleatório. (E) O comportamento dos investidores é completamente racional.

331. (BB/FCC/2006-DF) Em sua existência, o Sistema Especial de Liquidação e de Custódia – SELIC consolidou sua função de registro, custódia e liquidação de títulos. Como uma de suas principais características, é correto afirmar que (A) é gerido pela Associação Nacional das Instituições do Mercado Financeiro – ANDIMA e é operado exclusivamente pelo Banco Central. (B) é um sistema informatizado que se destina apenas ao registro e à custódia de títulos escriturais de emissão do Banco Central do Brasil, bem como à liquidação de operações com os referidos títulos. (C) as operações nele registradas são liquidadas em bloco, ao final de cada dia. (D) é o depositário central dos títulos da dívida pública federal interna emitidos pelo Tesouro Nacional e Banco Central. (E) os títulos depositados no Sistema não podem ser escriturais, ou seja, emitidos sob a forma eletrônica.

332. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) As negociações interbancárias de títulos federais ocupam papel de destaque no âmbito da ordem econômica do país. Como uma característica básica desse mercado, temos que tais operações são registradas no âmbito (A) do Sistema Especial de Liquidação e de Custódia – SELIC. (B) da Câmara Interbancária de Pagamentos – CIP. (C) da Bolsa de Mercadorias & Futuros. (D) da Câmara de Custódia e Liquidação – CETIP. (E) da Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia – CBLC.

333. (BB/FCC/2006-SP) O Sistema Especial de Liquidação e de Custódia – SELIC, desde sua criação, tem importância estratégica para o mercado financeiro e para o governo. Como uma de suas principais características, é correto afirmar que ele

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(A) é administrado pela Federação Brasileira de Bancos – FEBRABAN. (B) registra as negociações com títulos públicos federais. (C) liquida todas suas operações no dia seguinte ao da negociação. (D) realiza a compensação de cheques para o sistema financeiro. (E) registra os depósitos interfinanceiros – Dl que são objeto de contratos futuros na BM&F.

334. (BB/FCC/2006-DF) Os depósitos interfinanceiros (DI) constituem um mecanismo ágil de transferência de recursos entre instituições financeiras. As operações para liquidação no dia seguinte ao da negociação são registradas (A) na Câmara de Custódia e Liquidação – CETIP. (B) na Câmara Interbancária de Pagamentos – CIP. (C) na Bolsa de Mercadorias & Futuros. (D) no Sistema Especial de Liquidação e de Custódia – SELIC. (E) na Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia - CBLC.

335. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) A Câmara de Custódia e Liquidação – CETIP abriga diferentes tipos de operações financeiras, entre as quais (A) a compensação dos cheques remetidos pelos bancos diariamente ao Serviço de Compensação de Cheques e Outros Papéis. (B) a negociação dos contratos futuros de café arábica. (C) a negociação de contratos futuros de Depósito Inter-financeiro de um dia. (D) a liquidação das negociações com ações realizadas no mercado secundário. (E) o registro de contratos de swap.

(BB/Cespe/2008-II) A Central de Liquidação Financeira e de Custódia de Títulos (CETlP) é a maior empresa de custódia e de liquidação financeira da América Latina. Sem fins lucrativos, foi criada em agosto de 1984 pelas instituições financeiras em conjunto com o BACEN e iniciou suas atividades em março de 1986, para garantir mais segurança e agilidade às operações do mercado financeiro brasileiro. Com relação à CETIP, julgue os itens subsequentes.

336. Na qualidade de depositária, a CETIP processa a emissão, o resgate e a custódia dos títulos, bem como, quando é o caso, o pagamento dos juros e demais eventos a eles relacionados.

337. As operações no mercado secundário que envolvam títulos registrados na CETIP são geralmente liquidadas com compensação bilateral de obrigações, em que a CETIP atua como contra parte central.

(BB/Cespe/2008-I) A Câmara de Custódia e Liquidação (CETlP) é a maior empresa de custódia e de liquidação financeira da América Latina. Sem fins lucrativos, foi criada em 1984 pelas instituições financeiras em conjunto com o BACEN e iniciou suas atividades em 1986, para garantir maior segurança e agilidade às operações do mercado financeiro brasileiro. Com relação à CETlP, julgue os itens subsequentes.

338. Com poucas exceções, os títulos de renda fixa privados, títulos públicos estaduais e municipais e títulos representativos de dívidas de responsabilidade do Tesouro Nacional são emitidos escrituralmente, isto é, sob a forma de registros eletrônicos. Esses títulos emitidos em papel são fisicamente custodiados por bancos autorizados.

339. A CETlP utiliza a compensação bilateral, nas operações com títulos negociados no mercado secundário, e a liquidação bruta em tempo real, na liquidação das operações com derivativos.

340. A CETIP é depositária principalmente de títulos de renda fixa privados, títulos públicos estaduais e municipais e títulos representativos de dívidas de responsabilidade do Tesouro Nacional, de que são exemplos os títulos relacionados com empresas estatais extintas, com o Fundo de Compensação de Variação Salarial (FCVS), com o Programa de Garantia da Atividade Agropecuária (PROAGRO) e com a dívida agrária (TDA).

341. (NossaCaixa/Vunesp/2009) Faz parte das principais atribuições da Comissão de Valores Mobiliários: (A) regularizar a execução dos serviços de compensação de cheques. (B) zelar pela liquidez e solvência das Instituições Financeiras. (C) executar os serviços do meio circulante. (D) exercer fiscalização das Instituições Financeiras. (E) disciplinar e fiscalizar a organização e funcionamento e as operações das bolsas de valores.

(BB/Cespe/2009) A CVM, autarquia vinculada ao Ministério da Fazenda, instituída pela Lei n° 6.385/1976, é um órgão normativo do SFN voltado para o desenvolvimento, a disciplina e a fiscalização do mercado mobiliário. É correto afirmar que a CVM

342. é o órgão do SFN que se responsabiliza pela fiscalização das operações de câmbio e dos consórcios.

343. tem como um de seus objetivos assegurar o acesso do público às informações acerca dos valores mobiliários negociados, assim como às companhias que os tenham emitido.

344. exerce a função de assegurar a observância de práticas comerciais equitativas no mercado de valores mobiliários e a de estimular a formação de poupança e sua aplicação em valores mobiliários.

(BB/Cespe/2009) Com relação às Sociedades Corretoras de Títulos e Valores Mobiliários (SCTVMs), que são constituídas sob a forma de sociedade anônima ou por quotas de responsabilidade limitada, julgue os itens a seguir.

345. São objetivos das SCTVMs: praticar operações de compra e venda de metais preciosos no mercado físico, por conta própria e de terceiros; operar em bolsas de mercadorias e de futuros por conta própria e de terceiros.

346. A normatização, a concessão de autorização, o registro e a supervisão dos fundos de investimento são de competência do BACEN.

347. As SCTVMs são supervisionadas pela CVM.

348. As SCTVMs podem emitir certificados de depósito de ações e cédulas pignoratícias de debêntures; intermediar operações de câmbio; praticar operações no mercado de câmbio de taxas flutuantes; praticar operações de conta margem; e realizar operações compromissadas.

(BB/Cespe/2008-II) As sociedades corretoras de títulos e valores mobiliários (SCTVM) são constituídas sob a forma de sociedade anônima ou por quotas de responsabilidade

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limitada. No que tange às SCTVM, julgue os itens seguintes.

349. Os objetivos das SCTVM não incluem a emissão de certificados de depósito de ações e cédulas pignoratícias de debêntures.

350. As SCTVM instituem, administram e organizam fundos e clubes de investimento, bem como intermedeiam operações de câmbio.

(BB/Cespe/2008-II) As sociedades distribuidoras de títulos e valores mobiliários (SDTVM) são constituídas sob a forma de sociedade anônima ou por quotas de responsabilidade limitada, devendo constar na sua denominação social a expressão “Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários”. Acerca das SDTVM, julgue os itens a seguir

351. Não compete às SDTVM fazer a intermediação com as bolsas de valores e de mercadorias e efetuar lançamentos públicos de ações.

352. Entre outras atividades, as SDTVM intermedeiam a oferta pública e a distribuição de títulos e valores mobiliários no mercado e administram e custodiam as carteiras de títulos e valores mobiliários.

(BB/Cespe/2008-II) Bolsas de valores são associações privadas civis, sem finalidade lucrativa. No que se refere às bolsas de valores, julgue os itens que se seguem.

353. As bolsas de valores objetivam manter local adequado ao encontro de seus membros e à realização, entre eles, de transações de compra e venda de títulos e valores mobiliários pertencentes a pessoas jurídicas públicas e privadas, em mercado livre e aberto.

354. As bolsas de valores são organizadas pelo Ministério da Fazenda e fiscalizadas por seus membros e pelo BACEN.

(BB/Cespe/2007-II) O SFN é estruturado pelo subsistema normativo e pelo subsistema operativo. Vários órgãos possuem atribuições exclusivas e importantes para a tarefa básica de prover um ambiente adequado para a intermediação financeira. Acerca do SFN e do papel de cada um desses órgãos no desenvolvimento dessa tarefa, julgue os próximos itens.

355. O Conselho Nacional de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN) é composto por oito conselheiros, entre os quais estão ministro da fazenda, representante do BACEN e representante da CVM.

356. Os bancos de investimentos têm a prerrogativa de operar em bolsas de mercadorias e de futuros, bem como em mercados de balcão, organizados por conta própria ou por terceiros.

357. O Sistema Especial de Liquidação e Custódia (SELIC) foi estruturado pela Associação Nacional das Instituições do Mercado Aberto (ANDIMA) e pelo BACEN.

358. O CMN - instância máxima do SFN - é o órgão exclusivamente normativo, com a finalidade principal de formular políticas monetária, cambial e de crédito.

359. A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) tem poder disciplinador e fiscalizador, atuando sobre diversos

segmentos do mercado, entre os quais se encontram: instituições financeiras, companhias de capital aberto (com valores mobiliários negociados em bolsa e em mercado de balcão), investidores (protegendo seus direitos) e outras entidades do mercado financeiro que transacionem títulos e valores mobiliários (como bolsas de valores e bolsas de mercadorias e de futuros).

(Basa/Cespe/2007) Com a Lei da Reforma Bancária, houve a especialização do sistema financeiro. A subdivisão desse sistema pode ser explicada por meio da seguinte metáfora: imagine que existam quatro tribos de índios, sendo que a tribo das instituições financeiras teria como cacique, chefe maior, o BACEN; a tribo das bolsas de valores, corretoras de valores e distribuidoras de valores mobiliários teria como cacique a CVM; a tribo das sociedades seguradoras, associações de previdência privada aberta e sociedades de capitalização teria como cacique a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP); e, por fim, a tribo das entidades de previdência privada fechada teria como cacique a Secretaria de Previdência Complementar (SPC). Pode-se, ainda, comparar a Fundação Nacional do Índio (FUNAI), cujo conselho cuida de todas as tribos indígenas no Brasil, com o CMN, responsável maior do SFN, que formula a política da moeda e do crédito e outras políticas importantes para o bom funcionamento do SFN como um todo. Tendo o texto acima como referência inicial e com relação aos órgãos e autarquias mencionados, julgue os itens a seguir.

360. Autorizar a emissão de papel-moeda e fixar as diretrizes e normas de política cambial, inclusive compra e venda de ouro e quaisquer operações em moeda estrangeira, é competência privativa do CMN.

361. Nos casos de urgência e de relevante interesse do SFN, o presidente do CMN, que é o ministro da Fazenda, tem a prerrogativa de deliberar sozinho, de forma monocrática, independentemente do referendo dos demais membros do conselho.

362. Na Central de Liquidação Financeira e de Custódia de Títulos (CETIP), os ativos e contratos registrados incluem: letras de câmbio, certificados de depósito bancário (CDBs) subordinado, cotas de fundo de investimento financeiro e títulos públicos federais emitidos após fevereiro de 1992.

363. As bolsas de valores podem deixar de ser entidades sem fins lucrativos, transformando-se em sociedades anônimas. Nesse caso, não somente as corretoras podem ser sócias, mas também qualquer pessoa física ou jurídica.

364. É atribuição da SUSEP fiscalizar a constituição, a organização e o funcionamento das sociedades seguradoras, das sociedades de previdência privada aberta e das sociedades de capitalização. Zelar pela liquidez dessas sociedades é função privativa da Previc.

365. A Superintendência Nacional de Previdência Complementar (PREVIC) é a atual responsável por fiscalizar a execução das normas gerais de contabilidade, atuária e estatística fixadas pelo Conselho Nacional de Previdência Complementar.

(BB/Cespe/2008-III) As sociedades corretoras de títulos e valores mobiliários (SCTVM), bem como as sociedades distribuidoras de títulos e valores mobiliários (SDTVM), são constituídas sob a forma de sociedade anônima ou por quotas de responsabilidade limitada. Em relação às SCTVM e às SDTVM, julgue os próximos itens.

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366. O BACEN poderá cancelar a autorização para funcionamento da SDTVM e de suas dependências que, no prazo de trinta dias contados da sua concessão, não iniciarem suas atividades.

367. As SDTVM operam no mercado acionário, comprando, vendendo e distribuindo títulos e valores mobiliários, inclusive ouro financeiro, por conta de terceiros, entre outras atividades.

368. As SCTVM são supervisionadas pela CVM.

369. A normatização, a concessão de autorização, o registro e a supervisão dos fundos de investimento, tanto das SCTVM quanto das SDTVM, são de competência do BACEN.

370. Praticar operações de compra e venda de metais preciosos, no mercado físico, por conta própria e de terceiros, e operar em bolsas de mercadorias e de futuros, por conta própria e de terceiros, estão entre os objetivos das SCTVM.

371. (Caixa/Cesgranrio/2008-II) O mercado financeiro pode ser classificado como primário ou secundário, dependendo do momento da negociação do título no mercado. O lançamento de um novo ativo financeiro ocorre no mercado primário. No mercado secundário ocorrem as (A) negociações de títulos de crédito como cheques, notas promissórias e DOC, realizadas por meio da Bolsa de Valores e do Mercado de Balcão. (B) negociações posteriores, em Bolsa de Valores ou em Mercado de Balcão, envolvendo compras e vendas de títulos já lançados entre investidores. (C) compras de títulos privados, derivativos, opções que estão sendo oferecidos ao mercado financeiro. (D) transações financeiras envolvendo o mercado monetário internacional. (E) vendas de títulos públicos que são negociados por meio da Bovespa.

372. (Caixa/Cesgranrio/2008-II) O sistema financeiro é composto por um conjunto de instituições financeiras, públicas e privadas, e seu órgão normativo máximo é o Conselho Monetário Nacional (CMN). Algumas das principais atribuições do CMN são: I – regular a constituição e o funcionamento das instituições financeiras, bem como zelar por sua liquidez; II – acionar medidas de prevenção ou correção de desequilíbrios econômicos, surtos inflacionários etc; III – regulamentar, sempre que julgar necessário, as taxas de juros, comissões e qualquer outra forma de remuneração praticada pelas instituições financeiras; IV– fomentar e reequipar os setores da economia por meio de várias linhas de crédito; V – ter o monopólio das operações de penhor. Estão corretos APENAS os itens (A) II, III e V (B) I, II e IV (C) I, II e III (D) II e V (E) I e IV

373. (Caixa/Cesgranrio/2008-II) O cheque é um recurso disponibilizado pelos Bancos para seus clientes, que o utilizarão como um título de crédito cuja emissão poderá ser nominativa ou ao portador. Um cheque cruzado emitido ao portador deverá ser (A) sacado pelo próprio portador do cheque diretamente no caixa do Banco emitente. (B) sacado pelo portador ou beneficiário em qualquer

agência bancária com a devida autorização do emitente do cheque. (C) endossado no verso pelo emitente do cheque para que o beneficiário possa depositar o cheque em outros Bancos. (D) depositado na conta corrente do beneficiário, que deve ser obrigatoriamente no mesmo Banco emitente do cheque. (E) depositado na conta corrente do portador do cheque, que poderá ser em qualquer Banco.

374. (Caixa/Cesgranrio/2008-II) O Sistema de Pagamentos Brasileiro é o conjunto de procedimentos, regras, instrumentos e operações integrados que, por meio eletrônico, dão suporte à movimentação financeira entre os diversos agentes econômicos do mercado brasileiro. Sua função básica é (A) realizar a adaptação das instituições financeiras brasileiras aos mercados bancários internacionais, facilitando os pagamentos e a movimentação financeira. (B) conduzir as operações de pagamentos no mercado bancário e comercial brasileiro, utilizando o sistema de compensação nacional. (C) conduzir as operações de redesconto e de transferências unilaterais de crédito entre pessoas físicas, jurídicas, entes governamentais e instituições estrangeiras. (D) permitir a transferência de recursos financeiros, e o processamento e liquidação de pagamentos para pessoas físicas, jurídicas e entes governamentais. (E) reestruturar as operações de empréstimos e pagamentos, principalmente as operações de leasing, CDC e cartão de crédito.

375. (Caixa/Cesgranrio/2008-II) A Cetip – Central de Liquidação Financeira e de Custódia de Títulos – foi criada em 1986 pela Andima, em conjunto com outras entidades representativas do setor financeiro e o Banco Central. A criação da Cetip teve como principal objetivo (A) garantir mais segurança e agilidade às operações realizadas com títulos privados, substituindo a movimentação física de títulos, cheques e faturas por registros eletrônicos. (B) conduzir as operações de transferências do mercado interbancário de títulos públicos, por meio de movimentação eletrônica. (C) satisfazer os grandes investidores, garantindo maior rentabilidade dos títulos públicos. (D) facilitar a realização das operações bancárias, garantindo a custódia dos títulos e a liquidação eletrônica de faturas, como, por exemplo, os pagamentos realizados pela Internet. (E) modificar a estrutura do mercado bancário nacional, introduzindo o conceito de Banco remoto, onde os clientes podem realizar suas operações financeiras sem precisar sair de casa.

376. (BB/FCC/2006-DF) No que diz respeito à nota promissória, é correto afirmar que (A) o avalista poderá ser chamado a cumprir as obrigações da nota promissória antes de seu vencimento. (B) não pode ser garantida somente por aval, sendo necessárias outras garantias complementares. (C) a prestação do aval não pode ser dada na própria nota promissória. (D) o avalista será responsável pelo pagamento somente em caso de falecimento do emitente. (E) pessoas físicas casadas em regime de comunhão de bens só poderão dar aval com autorização de seu cônjuge.

377. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) A Resolução do Conselho Monetário Nacional nº 3.310, de 31 de agosto de 2005, prevê em seu artigo 3º parágrafo 2º, que o aval solidário pode constituir garantia nas operações de microcrédito. No

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aval solidário, (A) empresas de grande porte oferecem títulos públicos em garantia, tornando-se integralmente responsáveis por seu pagamento. (B) pessoas de uma mesma comunidade entregam bens em garantia a uma operação de crédito, tornando-se solidariamente responsáveis por seu pagamento. (C) pessoas pertencentes à mesma família oferecem bens em garantia a uma operação de crédito, abrindo mão de sua posse e domínio. (D) pessoas pertencentes à mesma família oferecem bens em garantia a uma operação de crédito, mas não abrem mão de sua posse. (E) pessoas de uma mesma comunidade mutuamente garantem, sem a entrega de bens, uma operação de crédito, tornando-se solidariamente responsáveis por seu pagamento.

378. (BB/FCC/2006-SP) É correto afirmar: (A) Se o avalista pagar um título em lugar do avalizado, poderá exigir deste último o ressarcimento dos valores pagos. (B) Do ponto de vista formal, não há diferenças entre aval, fiança, caução, hipoteca e alienação fiduciária como instrumentos de garantia de operações de crédito. (C) O aval a um título de crédito deve ser prestado através de documento específico para essa finalidade. (D) Um cheque pode ter aval parcial, desde que este garanta no mínimo 50% do seu valor. (E) A prestação de aval requer a entrega da posse de bens móveis do avalista, em valor correspondente ao da obrigação garantida.

379. (BB/FCC/2006-DF) Uma determinada dívida é garantida por três fiadores. Caso ela não seja paga, cada fiador ficará responsável pelo pagamento (A) da dívida, na proporção que estiver fixada no contrato de fiança. (B) da dívida, na proporção de seu patrimônio em relação ao total do patrimônio de todos os fiadores. (C) da dívida, na proporção de sua renda mensal em relação ao total da renda mensal de todos os fiadores. (D) de 1/3 da dívida, independentemente do que dispuser o contrato de fiança. (E) do total da dívida, independentemente do que dispuser o contrato de fiança.

380. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) Com relação às garantias dadas por meio de fiança, é correto afirmar que (A) se o fiador se tomar insolvente ou incapaz, não poderá o credor exigir que ele seja substituído. (B) a fiança deve ser prestada por apenas um fiador, que assume a responsabilidade total sobre a dívida garantida. (C) o credor, sob certas condições, pode ser obrigado a aceitar o fiador apresentado pelo devedor. (D) a fiança nunca pode ser de valor inferior ao do principal da dívida garantida. (E) a fiança garante também os juros decorrentes da dívida contraída.

381. (BB/FCC/2006-SP) O Sr. Fulano de Tal é fanático por futebol e decidiu comprar um televisor novo para assistir à Copa do Mundo da Alemanha. Para tanto foi a um banco e pediu um empréstimo de R$ 500,00. Para conceder o empréstimo, o gerente do banco exigiu que o Sr. Fulano apresentasse uma pessoa idônea, que assinaria um contrato responsabilizando-se pelo pagamento da dívida, caso ele se tomasse inadimplente. A modalidade de garantia exigida nessa transação é denominada (A) alienação fiduciária. (B) fiança. (C) caução.

(D) aval. (E) penhor mercantil.

382. (Caixa/Cesgranrio/2008-II) A política monetária enfatiza sua atuação sobre os meios de pagamento, títulos públicos e taxas de juros, modificando o custo e o nível de oferta do crédito. O Banco Central administra a política monetária por intermédio dos seguintes instrumentos clássicos de controle monetário: I – recolhimentos compulsórios; II – operações de mercado aberto – open market; III – limites e políticas de alçadas internas de crédito; IV– políticas de redesconto bancário e empréstimos de liquidez; V – depósitos à vista e cadernetas de poupança. Estão corretos APENAS os instrumentos (A) III, IV e V (B) II, III e V (C) I, III e IV (D) I, II e IV (E) I, II e III

383. (Caixa/Cesgranrio/2008-II) De acordo com a Lei nº 6.404/76, a companhia ou sociedade anônima terá o capital dividido em ações, e será classificada como companhia aberta ou fechada. Uma companhia é aberta quando os (A) produtos são disponibilizados para negociação direta com seus clientes. (B) funcionários têm acesso direto à alta administração e podem opinar nas ações tomadas pela companhia. (C) valores mobiliários (ações) de sua emissão estão admitidos à negociação no mercado de valores mobiliários (Bolsas de Valores). (D) valores imobiliários (títulos) de sua emissão podem ser negociados diretamente no mercado imobiliário organizado. (E) títulos emitidos estão disponíveis para negociação com outras empresas, utilizando o sistema bancário e dispensando o uso da Bolsa de Valores.

384. (Caixa/Cesgranrio/2008-II) Dentre as operações realizadas pelos Bancos, estão as operações de garantia, em que o Banco se solidariza com o cliente em riscos por este assumidos. A garantia que se manifesta por um contrato através do qual o Banco garante o cumprimento da obrigação de seu cliente junto a um credor constitui a(o) (A) fiança bancária. (B) alienação fiduciária. (C) hipoteca. (D) aval. (E) fundo garantidor de crédito.

385. (BB/FCC/2006-DF) Em relação à alienação fiduciária, é correto afirmar que (A) a dívida será considerada quitada, mesmo que o produto da venda do bem dado em garantia seja inferior ao valor emprestado. (B) deve ser celebrada por instrumento público ou particular a ser registrado no Cartório de Títulos e Documentos do domicílio do credor. (C) o devedor não pode utilizar o bem dado em garantia às suas expensas e risco, sendo, ainda, obrigado a zelar por sua conservação. (D) a propriedade do bem dado em garantia é transferida ao devedor, preservando-se a posse com o credor. (E) o contrato conterá a descrição da coisa objeto da transferência, com os elementos indispensáveis à sua identificação.

386. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) Para exercer seu oficio, um dentista precisava adquirir o equipamento necessário à

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montagem de seu consultório. Como não dispunha de recursos suficientes, foi a um banco pedir financiamento. Para conceder o financiamento, o gerente do banco esclareceu que deveria ser assinado um contrato entre o dentista e a instituição financeira, no qual o dentista ficaria de posse dos equipamentos adquiridos, muito embora transferisse a propriedade para a instituição financeira. Quando da total quitação da divida, o dentista retomaria a propriedade dos equipamentos. Neste tipo de transação o banco requer, para conceder o financiamento, uma garantia denominada (A) alienação fiduciária. (B) fiança bancária. (C) aval. (D) penhor mercantil. (E) hipoteca.

387. (BB/FCC/2006-SP) Na alienação fiduciária, o I tem a II de um bem móvel, podendo utilizá-lo às suas expensas e risco, na qualidade de depositário. Preenchem correta e respectivamente as lacunas I e II acima:

I II

A devedor propriedade

B devedor posse

C credor posse

D mutuário propriedade

E credor propriedade

(BASA/CESPE/2007) A instituição financeira, em suas operações ativas, quando empresta dinheiro ao público, procura diversas formas de garantir o retorno de seus mútuos (dinheiro emprestado), ou seja, utiliza- se de mecanismos legais para que o risco de seus empréstimos seja o menor possível. Assim, além de fazer os cadastros de seus clientes, análise financeira das pessoas para quem vai emprestar, verificando o risco em cada operação, também utiliza-se de garantias juridicamente estabelecidas em leis, tais como avalistas, fiadores, hipotecas, penhores e alienações fiduciárias. Acerca das garantias do SFN, julgue os próximos itens.

388. A alienação fiduciária é uma garantia que tem como objeto específico as coisas móveis.

389. Como regra geral, tanto para o aval quanto para a fiança prestados por pessoas casadas, exige-se a autorização do cônjuge, exceto no regime de casamento de separação absoluta de bens.

390. O objeto do penhor, em regra, são as coisas imóveis.

391. O aval é especifico para a garantia de títulos de crédito e a fiança, para contratos, não cabendo aval em contratos, nem fiança em títulos de crédito.

392. Não são admitidas como objeto de hipoteca as coisas móveis.

393. A alienação fiduciária é uma garantia que tem como objeto especifico as coisas móveis.

(BB/CESPE/2007-III) Garantia é, segundo o Dicionário Houaiss da Língua Portuguesa, ato ou efeito de garantir (-se); ato ou palavra com que se assegura o cumprimento de obrigação, compromisso, promessa etc. (...). Acerca

das garantias do Sistema Financeiro Nacional, julgue os itens seguintes.

394. O Fundo Garantidor de Crédito (FGC) é um fundo criado e mantido pelo governo, com a finalidade de funcionar como uma espécie de seguro bancário para os investidores.

395. A fiança bancária não pode exceder a cinco vezes o patrimônio líquido ajustado do banco fiador.

396. A fiança, o aval e a alienação fiduciária são garantias fidejussórias.

397. A alienação fiduciária em garantia é um contrato formal e exige a forma pública (escritura pública) sempre que o beneficiário seja pessoa jurídica.

398. Não se pode estipular a fiança sem o consentimento do devedor.

399. A hipoteca não se extingue pelo perecimento da coisa hipotecada.

400. Credor pignoratício é aquele que tem como garantia coisa móvel empenhada.

401. O aval parcial não é admitido como forma de garantia em título de crédito.

(BB/CESPE/2007-II) Garantia é a segurança dada ao titular de um direito para que possa exercê-lo. É uma verdadeira proteção concedida ao credor, aumentando a possibilidade de receber aquilo que lhe é devido. Acerca das garantias do Sistema Financeiro Nacional e do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), julgue os itens a seguir.

402. São garantias reais a hipoteca, o penhor, a alienação fiduciária e a fiança. O aval é uma garantia pessoal.

403. A alienação fiduciária em garantia não tem por finalidade precípua a transmissão da propriedade, embora esta seja sua natureza.

404. A fiança é uma garantia pessoal, na qual o credor não poderá exigir que seja substituído o fiador, quando o mesmo se tornar insolvente ou incapaz.

405. O aval, uma vez dado, não poderá ser cancelado pelo avalista.

406. No penhor rural, a regra é que a coisa empenhada continua em poder do devedor, que deve guardá-la e conservá-la.

407. A hipoteca deverá sempre vir registrada em contrato, sob pena de nulidade.

408. O FGC é uma associação civil sem fins lucrativos, com personalidade jurídica de direito privado, e não exerce qualquer função pública.

409. A fiança bancária é um contrato pelo qual o cliente (fiador) garante o cumprimento da obrigação do banco (o afiançado), junto a um credor em favor do qual a obrigação deve ser cumprida.

(BB/CESPE/2007-I) Garantia é a segurança dada ao titular de um direito, para que possa exercê-lo. É um ato

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acessório de uma obrigação. Normalmente, constitui-se por meio de uma cláusula contratual que visa assegurar ao credor, pela concessão, por exemplo, de um financiamento, que o devedor cumprirá o assumido. Com isso, obriga o devedor a cumprir a prestação devida ao credor. É o mesmo que uma caução. Os bancos, como proteção, para aumentar a possibilidade de receber aquilo que emprestou, utilizam-se desse reforço jurídico, de caráter pessoal (aval e fiança) ou real (hipoteca, alienação fiduciária, anticrese ou penhor). Além das garantias bancárias, que são especificamente o ato de o banco assegurar o pagamento de uma obrigação que deve ser cumprida pelo garantido, foi criada, por outro lado, uma garantia para o cliente bancário, ou seja, para que o investidor tenha um mínimo de segurança para o caso de um banco vir a fechar suas portas. Esta garantia é o Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Acerca das garantias bancárias e do FGC, julgue os itens seguintes.

410. Podem ser objeto de penhor direitos, suscetíveis de cessão, sobre coisas móveis somente.

411. O FGC tem como associadas obrigatórias as instituições financeiras e as associações de poupança e empréstimo em funcionamento no país; não contempla as cooperativas de crédito e cobre o limite de até R$20.000,00, por pessoa, contra a mesma instituição associada.

412. A fiança bancária é o contrato por meio do qual o banco, que é o fiador, garante o cumprimento da obrigação de seu cliente (afiançado) e poderá ser concedida em diversas modalidades de operações, exceto em operações ligadas ao comércio exterior.

413. A fiança conjuntamente prestada a um só débito, por mais de uma pessoa, importa, necessariamente, o compromisso de solidariedade entre elas.

414. Quando houver mais de um avalista em um só titulo de crédito, eles não poderão reservar entre si o beneficio de ordem.

415. A alienação fiduciária é uma garantia conhecida como sui generis (peculiar), exatamente porque a coisa, móvel ou imóvel, dada em garantia, passa à propriedade do próprio credor.

416. O contrato que tenha cláusula de garantia sobre hipoteca não pode prever a proibição de venda do imóvel pelo proprietário, sob pena de nulidade dessa cláusula.

417. (BB/FCC/2006-DF) Analise o texto que o Professor João escreveu: Um imóvel pode ser hipotecado para garantir uma dívida futura ou condicionada, desde que determinado o valor máximo do crédito a ser garantido. Essa hipoteca abrangerá todos os melhoramentos e construções realizadas no imóvel. O dono do imóvel hipotecado pode ainda constituir outra hipoteca sobre ele, mediante novo titulo, em favor do mesmo ou de outro credor. É vedado ao proprietário, no entanto, alienar o imóvel hipotecado. O texto de João está INCORRETO porque (A) imóveis hipotecados não podem ser objeto de outra hipoteca. (B) se um imóvel for objeto de uma segunda hipoteca, esta não poderá ser em favor do mesmo credor. (C) é nula a cláusula que proíbe ao proprietário alienar imóvel hipotecado. (D) imóveis não podem ser hipotecados para garantir dividas futuras.

(E) a hipoteca não abrange melhoramentos e construções feitas no imóvel.

418. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) São bens e direitos que podem ser objeto de hipoteca: (A) aeronaves, jóias e estradas de ferro. (B) imóveis, participações societárias e navios. (C) imóveis, participações societárias e aeronaves. (D) imóveis, estradas de ferro e aeronaves. (E) estradas de ferro, navios e jóias.

419. (BB/FCC/2006-SP) Quatro irmãos são proprietários de uma fazenda avaliada em R$ 400 000,00, nas seguintes proporções: — Álvaro 25%; — Benedito 10%; — Carlos 35%; e — Daniel 30%. Caso seja necessário, o valor máximo pelo qual poderá ser hipotecada a fazenda será de (A) R$ 40 000,00, caso Benedito, Carlos e Daniel não dêem seu consentimento para hipotecar o imóvel. (B) R$ 100 000,00, caso Álvaro, Carlos e Daniel não dêem seu consentimento para hipotecar o imóvel. (C) R$ 400 000,00, caso todos os irmãos concordem em hipotecar o imóvel. (D) R$ 200 000,00, caso Álvaro e Daniel não dêem seu consentimento para hipotecar o imóvel. (E) R$ 180 000,00, caso Álvaro, Benedito e Carlos não dêem seu consentimento para hipotecar o imóvel.

420. (CEF/FCC/2004-II) Em relação às garantias reais está correto afirmar que (A) a caução é a vinculação de dinheiro, direitos e títulos de crédito que embora não fiquem depositados na instituição financeira garantem o pagamento de uma obrigação assumida. (B) o penhor é a garantia plena e solidária que o banco dá a qualquer cliente obrigado ou coobrigado em titulo cambial. (C) a alienação fiduciária incide sobre um bem móvel ou imóvel, transferindo sua propriedade enquanto durar a obrigação garantida. A propriedade é do credor mas a posse é do devedor. (D) o penhor é a vinculação de um bem imóvel para garantir o pagamento de uma obrigação assumida pelo proprietário ou terceiro. Nas operações bancárias exige-se a existência de um fiel depositário. (E) a hipoteca é a vinculação de um bem móvel para garantir o pagamento de uma obrigação, assumida pelo proprietário ou terceiro, despojando de posse, através de escritura pública registrada em cartório de Registro de Imóveis.

421. (BB/Cesgranrio/99) Nas operações de crédito, os bancos, sempre, exigirão garantias aos seus devedores. De um modo geral, diante de devedores com diferentes riscos de crédito, como agirão os bancos? (A) Darão preferência às garantias fidejussórias, não dependendo do risco do devedor. (B) Darão preferência às garantias fidejussórias, dependendo do risco do devedor. (C) Darão preferência às garantias reais, não dependendo do risco do devedor. (D) Darão preferência às garantias reais, dependendo do risco do devedor. (E) Serão indiferentes ao tipo de garantia, mas dependendo do risco do devedor.

(BB/Cespe/2001) Em função do risco causado pelo fenômeno da inadimplência, que, quando se generaliza, pode provocar risco sistêmico ao Sistema Financeiro

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Nacional (SFN), foram instituídas garantias para os agentes que nele operam. Acerca dessas garantias, julgue os itens abaixo.

422. A alienação fiduciária é o instrumento que transfere ao credor o domínio resolúvel e a posse indireta da coisa móvel alienada, independentemente da tradição efetiva do bem, tornando-se o alienante ou devedor seu possuidor direto e depositário, com todas as responsabilidades e encargos que lhe incumbem de acordo com as leis civil e penal.

423. Nas operações do SFN, aval e fiança são institutos de idênticas sistemáticas de funcionamento e consequências jurídicas.

424. Participam do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) todas as instituições componentes do SFN.

425. O fundo de garantia do tempo de serviço, entre outras atribuições, funciona como garantidor da solvência das operações imobiliárias.

426. Para garantir a liquidez do sistema bancário, ameaçada pela redução significativa dos índices inflacionários provocada pelo Plano Real, foi criado o fundo social de emergência.

427. (Banpara/Daves/2005) O conceito de alienação fiduciária está corretamente expresso na alternativa: (A) É um depósito em dinheiro que garantirá o pagamento de um empréstimo. (B) É o ato pelo qual um Banco, por conta de alguém, ou por conta própria, instrui suas agências para efetuarem certo pagamento ou crédito a terceiros. (C) É modalidade de seguro garantida pelo Governo Federal e pelo Banco Central para todos os depositantes de estabelecimentos bancários. (D) É uma forma programada de aplicação, em que o cliente autoriza, por escrito, o Banco onde mantém conta corrente a debitar uma parcela mensal, previamente ajustada. (E) É o contrato pelo qual o devedor, como garantia de uma dívida, pactua a transferência da propriedade fiduciária do bem ao credor, sob condição resolutiva e expressa.

428. (Banpara/Daves/2005) Muitas são as operações realizadas entre os estabelecimentos bancários e seus clientes, existindo uma delas que é usualmente garantida por jóias. Essa operação é denominada de (A) endosso. (B) penhor. (C) caução. (D) aval ou fiança. (E) hipoteca.

429. (Caixa/Cesgranrio/2008-II) A cobrança de títulos é um dos produtos mais importantes desenvolvidos pelas instituições. Este tipo de produto gera vantagens, tanto para o cliente como para o Banco. As vantagens geradas para o Banco são: I – aumento das taxas de CDI; II – aumento dos depósitos à vista, pelos créditos das liquidações; III – aumento das receitas pela cobrança de tarifas sobre serviços; IV – consolidação do relacionamento com o cliente; V – capilaridade da rede bancária internacional. Estão corretas APENAS as vantagens (A) II, IV e V

(B) II, IV e V (C) II, III e IV (D) I, III e IV (E) I, II e V

430. (Banpara/Daves/2005) No caso de venda de um bem com alienação fiduciária, caso não haja o pagamento da dívida no prazo contratual, o credor poderá adotar corretamente o seguinte procedimento, entre outros: (A) Comunicar ao Banco Central a inadimplência do cliente, para que aquele tome as providências de sua alçada. (B) Executar ação para penhora e alienação judicial de bens do devedor fiduciante. (C) Comunicar unicamente à Diretoria do seu Banco sobre a inadimplência do cliente. (D) Comunicar ao Banco Central e à Diretoria do seu Banco. (E) Comunicar ao Banco Central e ao Serasa.

431. (Banpara/Daves/2005) São garantias reais que podem ser averbadas nos cartórios de registro de imóveis: (A) o contrato particular de compra e venda de imóvel. (B) a hipoteca e os cheques pré-datados. (C) a caução e o contrato particular de compra e venda de imóvel. (D) a hipoteca e o penhor. (E) as alterações contratuais das sociedades empresariais, que possuem imóveis no seu patrimônio.

432. (Banpara/Daves/2005) A hipoteca que recai sobre um bem imóvel, poderá ser extinta se (A) o mutuário decidir que já pagou o suficiente sobre o financiamento. (B) houver sentença judicial transitada em julgado favorável ao mutuário. (C) ocorrer o falecimento do mutuário, mesmo sem o pagamento ser efetuado pela Seguradora. (D) o mutuário mudar de endereço, ocupando outro imóvel e não mais o financiado, que é objeto da hipoteca. (E) houver desmoronamento de uma das paredes do imóvel.

433. (Nossacaixa/Vunesp/2007) Trata-se de um compromisso contratual, pelo qual uma instituição financeira garante o cumprimento de obrigações de seus clientes. Essa é a definição de (A) cheque especial. (B) crédito direto ao consumidor. (C) fiança bancária. (D) adiantamento a depositantes. (E) caução.

434. (Nossacaixa/Vunesp/2007) Pelo seu contrato, uma pessoa garante satisfazer ao credor uma obrigação assumida pelo devedor, caso este não a cumpra, sendo ele(a) dado(a) somente por escrito, não sendo permitida interpretação extensiva. Trata-se do contrato de: (A) aval. (B) alienação fiduciária. (C) caução. (D) penhor. (E) fiança.

(BRB/Cespe/2001) Toda vez que pessoas contratam entre si direitos e obrigações, a primeira preocupação de ambas as partes é assegurar-se de que os deveres contratuais serão cumpridos. Julgue os itens a seguir, que se referem aos instrumentos que garantem o cumprimento dos contratos.

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435. A hipoteca é uma modalidade de garantia real, enquanto a caução é uma modalidade de garantia pessoal.

436. Pela alienação fiduciária, o vendedor somente transferirá o bem ao comprador após o pagamento da metade do preço.

437. Em uma fiança de empréstimo, o fiador somente será obrigado ao pagamento depois de cobrado o tomador.

438. A diferença entre aval e fiança é que o primeiro somente é prestado em títulos de crédito, enquanto o segundo é prestado em todo e qualquer tipo de contrato.

439. (Caixa/Cesgranrio/2008-II) DOC é um documento de crédito ou uma ordem de pagamento, utilizado para transferências de recursos entre contas correntes de diferentes Bancos. Existem vários tipos de DOC. O DOC do tipo D é utilizado para transferências (A) entre contas correntes de diferentes titulares. (B) entre contas correntes do mesmo titular. (C) entre Bancos para compensação das operações interbancárias. (D) de valores superiores a R$ 5.000,00, de diferentes titulares. (E) internacionais, de recursos para manutenção de residentes.

440. (Caixa/Cesgranrio/2008-II) O contrato de câmbio é o instrumento pelo qual se formaliza uma operação de câmbio, podendo ser utilizado para importação, exportação, compra e venda de moeda estrangeira e transferências internacionais. Nos casos de exportação, o contrato de câmbio poderá ocorrer prévia ou posteriormente ao embarque de mercadoria. O fechamento do câmbio com ACC ocorre (A) após a entrega da mercadoria no exterior, independente da liquidação do contrato de câmbio. (B) após a liquidação do contrato de câmbio no exterior, independente da entrega da mercadoria. (C) após o embarque da mercadoria, quando o exportador entrega os documentos ao Banco, para que os mesmos sejam cobrados no exterior, à vista ou a prazo. (D) antes ou após o embarque, porém com o câmbio travado para definição futura das taxas que serão praticadas na liquidação do contrato. (E) antes do embarque da mercadoria, geralmente quando o exportador necessita dos recursos para financiar a produção de mercadoria a ser exportada.

441. (Caixa/Cesgranrio/2008-II) No ato da abertura da conta corrente em um Banco, o cliente deve preencher alguns documentos básicos para realização do seu cadastro. Um desses documentos é o cartão de assinatura, que serve para (A) registrar as assinaturas que os clientes utilizarão em suas operações bancárias, para que os Bancos possam conferir as assinaturas utilizadas nos cheques, DOC e outros documentos. (B) registrar a assinatura usada no verso dos cartões de crédito que serão emitidos para os clientes do Banco, assim, toda vez que os clientes utilizarem os cartões de crédito, os estabelecimentos comerciais poderão conferir a assinatura. (C) definir alçadas para cada assinatura disponibilizada pelos clientes junto aos Bancos, estabelecendo-se, dessa maneira, qual titular irá assinar em cada tipo de operação. (D) estabelecer critérios de segurança da informação junto aos órgãos reguladores, fornecendo as assinaturas dos clientes para esses órgãos, sempre que necessário. (E) facilitar as operações bancárias através da

digitalização das assinaturas, para que os clientes possam realizar operações via Internet ou telefone, utilizando sua assinatura eletrônica.

442. (Caixa/Cesgranrio/2008-II) A intermediação financeira desenvolve-se de forma segmentada, com base em quatro subdivisões estabelecidas para o mercado financeiro: mercado monetário, mercado de crédito, mercado de capitais e mercado cambial. Os certificados de depósitos bancários (CDB) e as debêntures são negociados no mercado (A) de crédito. (B) de capitais. (C) de ações. (D) cambial. (E) monetário.

443. (Caixa/Cesgranrio/2008-I) O DOC é uma modalidade muito utilizada de ordem de pagamento que tem como objetivo principal a transferência de valores. Em relação às movimentações com o DOC, este pode ser: (A) emitido somente em casos de transferência para clientes de um mesmo Banco. (B) emitido somente com valor superior a R$5.000,00, para que o valor seja creditado no mesmo dia na conta do tomador. (C) enviado pelo cliente do Banco, através do Sistema de Compensação, para qualquer outra conta, própria ou de terceiros. (D) enviado pelos terminais de auto-atendimento ou pelos caixas, usando o formulário que deve ser preenchido a máquina ou no computador. (E) resgatado no mesmo dia, desde que haja crédito, diferentemente do cheque, que deve ser compensado.

444. (BB/CESPE/2007-III) O Fundo Garantidor de Crédito (FGC) é um fundo criado e mantido pelo governo, com a finalidade de funcionar como uma espécie de seguro bancário para os investidores.

445. (BB/CESPE/2007-II) O FGC é uma associação civil sem fins lucrativos, com personalidade jurídica de direito privado, e não exerce qualquer função pública.

446. (BB/CESPE/2007-I) O FGC tem como associadas obrigatórias as instituições financeiras e as associações de poupança e empréstimo em funcionamento no país; não contempla as cooperativas de crédito e cobre o limite de até R$ 20.000,00, por pessoa, contra a mesma instituição associada.

447. (BB/Cespe/2001) Participam do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) todas as instituições componentes do SFN.

448. (BB/Cespe/2001) O fundo de garantia do tempo de serviço, entre outras atribuições, funciona como garantidor da solvência das operações imobiliárias.

449. (Caixa/Cesgranrio/2008-I) O Sistema Especial de Liquidação e Custódia - SELIC, criado pela Andima, em parceria com o Banco Central, é um sistema que processa o registro, a custódia e a liquidação financeira das operações realizadas com títulos públicos, garantindo transparência aos negócios, agilidade e segurança. Uma das mudanças ocorridas com a criação do SELIC foi a: (A) dilação do prazo de liquidação dos títulos públicos, gerando maior segurança nas operações. (B) redução das taxas cobradas pela custódia dos títulos federais, aumentando a demanda das operações realizadas pelo Banco Central. (C) substituição dos títulos físicos por registros eletrônicos,

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gerando enorme ganho de eficiência, já que as operações são fechadas no mesmo dia em que ocorrem. (D) prorrogação da criação da Central de Custódia e de Liquidação Financeira de Títulos para o ano de 1996. (E) valorização das taxas de câmbio referentes às operações realizadas com títulos internacionais.

450. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) Analise: A contribuição mensal ordinária das instituições associadas ao Fundo Garantidor de Créditos deve ser fixada, mediante autorização do I , por II , observado o III de 0,0125% do montante dos saldos das contas objeto da garantia. Esses recursos IV ser aplicados na aquisição de bens imóveis. Preenchem correta e respectivamente as lacunas I, II, III e IV acima: (A) Banco Central do Brasil; sua Diretoria Executiva; mínimo; poderão. (B) Conselho Monetário Nacional; sua Diretoria Executiva; máximo; poderão. (C) Banco Central do Brasil; seu Conselho de Administração; mínimo; não poderão. (D) Conselho Monetário Nacional; seu Conselho Fiscal; máximo; poderão. (E) Conselho Monetário Nacional; seu Conselho de Administração; máximo; não poderão.

451. (BB/FCC/2006-SP) Em caso de insolvência (“quebra”) de uma instituição financeira, o valor máximo garantido pelo FGC sobre os saldos mantidos pelos clientes em suas contas correntes é de (A) R$ 60 mil. (B) R$ 50 mil. (C) R$ 40mil. (D) R$ 30 mil. (E) R$ 20 mil.

(BB/CESPE/2007/MT-TO) Entre atividades econômicas do sistema financeiro, a operação de factoring é uma atividade comercial mista atípica, que engloba serviços e compra de créditos (direitos creditórios) resultantes de vendas mercantis, O factoring, como fomento mercantil, expande os ativos de seus clientes, aumentando-lhes as vendas e eliminando endividamento, transformando vendas a prazo em vendas à vista. Outra operação de grande importância que tem crescido muito no Brasil é o leasing, ou seja, o arrendamento mercantil, que é uma forma de a pessoa possuir um bem (móvel ou imóvel) sem ter de comprá-lo. É um contrato pelo qual uma pessoa, pretendendo utilizar determinado equipamento ou imóvel, consegue que uma instituição financeira o adquira, arrendando-o ao interessado, por tempo determinado, possibilitando ao arrendatário, findo o prazo, optar entre a devolução do bem, a renovação do arrendamento ou a aquisição do bem arrendado, mediante um preço residual fixado no contrato. Acerca do factoring e do leasing, julgue os itens seguintes.

452. As operações de factoring e de leasing, no Brasil, têm como diferença marcante o fato de que no factoring não há pagamento de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) e, no leasing, esse pagamento é necessário.

453. Bens de produção estrangeira não podem ser objeto de arrendamento mercantil (leasing).

454. Factoring pode ser conceituado como uma atividade de negociação com recebíveis ou efeitos comerciais.

455. O leaseback, ou leasing de retomo, é a modalidade de arrendamento mercantil em que o bem é, inicialmente,

do próprio arrendatário.

456. A modalidade de factoring, cuja operação se constitui de prestação de serviços de tesouraria, acompanhamento de contas a receber e a pagar, na qual a sociedade de fomento mercantil é mandatária da sua empresa-cliente contratante, é conhecida como trustee.

(BASA/CESPE/2007) Instituições e entidades prestadoras de serviços financeiros, tais como as sociedades de fomento mercantil (factoring) e as sociedades administradoras de cartões de crédito, têm importante papel na engrenagem que é o SFN. O mercado financeiro possui papel relevante na propagaçao de investimentos, na transmissão de políticas de crédito, bem como no atendimento às necessidades distintas de seus participantes, provendo equilíbrio e eficiência sistêmica à economia do país. Com relação às sociedades de fomento mercantil e às sociedades administradoras de cartões de crédito, julgue os itens que se seguem.

457. Pelo fato de os cartões de crédito não terem regulamentação específica no Brasil e, por isso, não possuírem regras bem definidas, o Código de Defesa do Consumidor tem servido para o fim de regulamentá-los.

458. Cartões de valor armazenado, conhecidos exterior como charge cards, são proibidos no Brasil, por não possuírem limites de gasto, levando o cliente a eventual endividamento fora do seu controle.

459. O limite máximo de aplicação de uma casa de factoring é igual a cinco vezes o limite do seu capital social.

460. As operações factoring não estão sujeitas à cobrança de imposto sobre operações financeiras (IOF), por não serem operações financeiras, mas operações de risco.

461. (BB/FCC/2006-SP) É correto afirmar: (A) Enquanto nas operações de desconto financeiro existe o direito de regresso em relação ao cedente quando ocorre a inadimplência do sacado, no factoring não há esse direito. (B) A empresa de factoring é remunerada pela cobrança a taxa SELIC acrescida de um prêmio de risco sobre o valor dos títulos por ela descontados. (C) Não há incidência de impostos sobre a comissão cobrada pelas empresas de factoring. (D) Tanto nas operações de desconto financeiro como nas de factoring existe o direito de regresso em relação ao cedente quando ocorre inadimplência do sacado. (E) Enquanto nas operações de factoring existe direito de regresso em relação ao cedente quando ocorre a inadimplência do sacado, no desconto financeiro não há esse direito.

462. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) Analise: I. As empresas de factoring são classificadas como instituições financeiras pelas autoridades monetárias. II. O factoring é um empréstimo concedido com base no desconto de títulos de crédito, que servem como garantia da operação. III. Para o financiamento das suas atividades, as empresas de factoring captam recursos por meio de depósitos junto ao público em geral. IV. O risco de crédito dos títulos que são objeto das operações de factoring é de responsabilidade da empresa vendedora. É INCORRETO o que consta em (A) II e IV, apenas.

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(B) I, II e IV, apenas. (C) I, II, III e IV. (D) I e II, apenas. (E) II e III, apenas.

463. (BB/FCC/2006-DF) Analise: I. Uma operação de factoring consiste na aquisição de direitos creditórios resultantes de vendas mercantis a prazo. II. Os títulos de crédito descontados por meio do factoring servem como garantia da operação, caso o sacador não realize o pagamento da dívida no prazo e na forma combinados. III. O risco de crédito dos títulos que são objeto das operações de factoring é de responsabilidade da empresa vendedora. IV. Há incidência de IOF sobre os juros pagos em uma operação de factoring. É correto o que consta em (A) II, III e IV, apenas. (B) I, II, III e IV. (C) I, apenas. (D) I, II e III, apenas. (E) III e IV, apenas.

(BB/CESPE/2007-III) Factoring é uma atividade comercial mista atípica, que conjuga serviços com compra de créditos (direitos creditórios) resultantes de vendas mercantis. É fomento mercantil, porque expande os ativos de suas empresas-clientes. Já o arrendamento mercantil (leasing) é uma forma de se ter um bem sem comprá-lo, seguindo o princípio de que o lucro vem da utilização do bem e não de sua propriedade. Paralelamente ao factoring e ao leasing, o cartão de crédito, por meio de sua administradora, tem um importante papel na circulação das riquezas. Acerca do factoring, do leasing e das sociedades administradoras de cartões de crédito, julgue os itens que se seguem.

464. As operações de leasing são uma alternativa eficiente aos financiamentos de longo prazo no mercado financeiro.

465. O lease back, ou leasing de retorno, é uma variação do leasing operacional, tendo a mesma natureza deste.

466. No Brasil, as administradoras de cartões de crédito ganharam maior crescimento a partir da extinção da regra da bandeira exclusiva, que impedia um mesmo emissor (banco) de operar com mais de uma bandeira.

467. As empresas que tenham por objeto a exploração de atividades conhecidas como faturização ou factoring independem de prévia aprovação do BACEN para registrarem-se na junta comercial.

468. Em uma operação de factoring, o que efetivamente existe é um financiamento mascarado de cessão de crédito.

469. (BNB/FS/2007) Às instituições financeiras é comum o ganho com a retenção temporária de recursos de terceiros. Por exemplo, um banco pode receber certa quantia em cobrança do título de um cliente, sendo o valor creditado na conta do titular dois dias após a cobrança. O banco, nesse intervalo de tempo, obtém receita financeira pela aplicação da quantia recebida. A operação acima descrita é comumente denominada de: (A) Hot money (B) Warrants bancário (C) Factoring bancário (D) Floating bancário

(E) Rentabilidade compulsória em papers

(BB/CESPE/2007-II) O leasing, também conhecido como arrendamento mercantil, e o factoring, também conhecido como fomento mercantil, têm sido dois institutos importantes para o crescimento das empresas brasileiras. Com o crescimento do mercado, crescem, também, as garantias, como os seguros. Considerando esses institutos jurídicos, julgue os próximos itens.

470. Em operações de seguro, endosso é o documento expedido pelo segurador, durante a vigência do contrato, pelo qual este e o segurado acordam quanto à alteração de dados, modificam condições ou objetos da apólice, exceto transferência a outrem.

471. Na operação de leasing, uma empresa transfere o direito de usufruto de determinado bem de sua propriedade a outra (cliente), em troca do recebimento de prestações periódicas.

472. Cosseguro é a operação pela qual o segurador, com o objetivo de diminuir sua responsabilidade na aceitação de um risco considerado excessivo ou perigoso, cede a outro segurador uma parte da responsabilidade e do prêmio recebido.

473. No leasing, o valor residual garantido (VRG) é uma porcentagem do valor da operação definido no início do processo, que servirá de valor-base para a aquisição ou renovação do contrato ao final da operação.

474. O factoring tem atividades definidas, diferenciadas do sistema bancário, pelas características de suas atividades e pela natureza dos serviços prestados.

475. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) A empresa XYZ possui um bom conceito de crédito junto ao seu banco e opera com clientes que dificilmente atrasam seus pagamentos, mas, devido a investimentos realizados recentemente visando o aumento da produção, atualmente não dispõe de recursos próprios para financiar suas vendas. A operação por meio da qual o banco poderá viabilizar as vendas a prazo da empresa XYZ recebe a denominação de (A) warrants. (B) vendor finance. (C) factoring. (D) crédito direto ao consumidor. (E) leasing.

476. (BB/FCC/1998) Nas operações de leasing financeiro, o arrendatário (cliente) paga ao arrendador (empresa de leasing) contraprestações (aluguéis) durante a vigência do contrato, com a opção de compra do bem ao final do contrato, por um valor nele explicitado, usufruindo, assim, os benefícios fiscais do leasing. Caso a opção de compra seja exercida (paga) antes do final do contrato... (A) os benefícios se mantêm, e a operação segue normalmente até seu final. (B) renegocia-se uma nova operação de leasing pelo valor restante a pagar, mas o cliente perde os benefícios. (C) renegocia-se uma nova operação de leasing pelo valor restante a pagar, mantendo-se os benefícios. (D) a operação passa a se caracterizar como uma operação de compra e venda a prestações, e o cliente perde os benefícios. (E) a operação se encerra neste momento, os benefícios se mantêm e há um acerto de contas.

477. (BB/FCC/1998) As debêntures são títulos (valores mobiliários) emitidos por uma sociedade anônima de

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capital aberto. Podem ser emitidas nos tipos simples, conversível ou permutável. O que caracteriza a debênture permutável é o fato de poder ser: (A) convertida em ações emitidas pela empresa emissora da debênture a qualquer tempo. (B) convertida em ações emitidas pela empresa emissora da debênture, conforme regras do contrato de emissão da debênture. (C) resgatada, conforme regras do contrato de emissão da debênture. (D) trocada por bens da empresa emissora da debênture, conforme regras do contrato de emissão da debênture. (E) trocada por ações de outra empresa, existentes no patrimônio da empresa emissora da debênture, conforme regras do contrato de emissão da debênture.

478. (BB/Cesgranrio/1999) Uma empresa de um setor em constante atualização tecnológica deseja adquirir um equipamento mais produtivo para a sua linha de produção. Sabemos que esta empresa é avessa à imobilização. Sabe-se, também, que ela desejaria, através desta aquisição, ter um ganho fiscal máximo. Dadas estas condições, que alternativa de operação, em princípio, seu banco recomendaria? (A) CDC. (B) Compra. (C) Finame. (D) Leasing Financeiro. (E) Leasing Operacional.

479. (BB/Cesgranrio/1999) Um cliente industrial deseja tomar recursos bancários para financiar suas vendas, de forma a otimizar sua receita e suas despesas fiscais. Que produto lhe seria corretamente recomendado? (A) Vendor. (B) CDC com Interveniência. (C) Desconto de Duplicatas. (D) Contrato de Abertura de Crédito Rotativo. (E) Empréstimo para Capital de Giro.

480. (BB/Cesgranrio/1999) Uma instituição que deseje captar recursos no exterior e, ao mesmo tempo, pretenda obter como taxa de remuneração para seus papéis um valor previamente definido de acordo com as ofertas de seus investidores, optará por um modelo de underwriting do tipo: (A) Garantia Firme. (B) Book Building. (C) Best Efforts. (D) Stand By. (E) ADR.

(BB/CESPE/2001) O fomento mercantil, ao contrário de outros contratos, principalmente no Brasil, é um fenômeno novo, em plena evolução, e que, aos poucos, por múltiplas razões, está assumindo fisionomia própria. O fomento mercantil é o resultado da coordenação de uma série de serviços e de compra de direitos em apoio às pequenas e médias empresas, seu mercado-alvo. A principal atividade da sociedade de fomento mercantil consiste em oferecer serviços a sua empresa-cliente. Luiz Lemos Leite. Fomento mercantil no Brasil. 7.ª ed. Atlas (com adaptações). Em relação ao assunto do texto acima, julgue os itens seguintes.

481. Gestão de caixa e de estoques e negociações com fornecedores são exemplos de serviços que uma empresa de fomento mercantil pode prestar a suas empresas-clientes.

482. O funcionamento de uma sociedade de fomento mercantil necessita de autorização do BACEN.

483. À empresa de fomento mercantil, é proibido fazer captação de dinheiro no mercado e emprestar dinheiro.

484. A empresa de fomento mercantil não pode ter como clientes pessoas físicas.

485. Usualmente, os clientes da empresa de fomento mercantil são pequenas e médias empresas.

486. (BRB/CESPE/2001) Nas operações de fomento mercantil (factoring), I. não há captação de recursos. II. os financiamentos são efetuados mediante o desconto de títulos. III. ocorrem transações de natureza mercantil. IV. o devedor é a empresa sacada. A quantidade de itens certos é igual a (A) 0 (B) 1 (C) 2 (D) 3 (E) 4

487. (BB/FCC/2006-DF) É agente econômico que demanda divisa estrangeira no mercado de câmbio brasileiro (A) o investidor estrangeiro que quer adquirir ações na Bolsa de Valores de São Paulo. (B) a filial de empresa estrangeira que deseja remeter lucros para a matriz. (C) a empresa brasileira que recebe empréstimo do exterior. (D) o exportador (E) a empresa estrangeira que está abrindo filial no Brasil.

488. (BB/FCC/2006-DF) É uma instituição financeira que está impedida de atuar no mercado de câmbio no Brasil: (A) banco de investimentos. (B) banco múltiplo. (C) banco comercial. (D) agência de turismo. (E) sociedade de capitalização.

489. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) É pessoa jurídica autorizada a operar em câmbio, tanto em posições compradas quanto vendidas: (A) distribuidora de títulos e valores mobiliários. (B) sociedade seguradora. (C) sociedade de crédito, financiamento e investimento. (D) corretora de câmbio. (E) banco de investimento.

490. O leasing, também denominado arrendamento mercantil, é uma operação em que o proprietário de um bem móvel ou imóvel cede a terceiro o uso desse bem por prazo determinado, recebendo em troca uma contraprestação. Em relação às operações de leasing analise as afirmações a seguir. I - Ao final do contrato de leasing, o arrendatário tem a opção de comprar o bem por valor previamente contratado. II - O leasing financeiro ocorre quando uma empresa vende determinado bem de sua propriedade e o aluga imediatamente, sem perder sua posse. III - O leasing operacional assemelha-se a um aluguel, e é efetuado geralmente pelas próprias empresas fabricantes de bens, com prazo mínimo de arrendamento de 90 dias. IV - Uma das vantagens do leasing é que, durante o contrato, os bens arrendados fazem parte do Ativo da

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empresa, agregando valor patrimonial. V - O contrato de leasing tem prazo mínimo definido pelo Banco Central. Em face disso, não é possível a "quitação" da operação antes desse prazo. Estão corretas APENAS as afirmações: (A) II, III, IV e V (B) I, II, III e IV (C) II, IV e V (D) I, IV e V (E) I, III e V

491. (BB/FCC/2006-DF) A operação de arbitragem de câmbio tem como objetivo (A) vender moeda estrangeira para assegurar a liquidez das exportações. (B) comprar moeda no mercado cujo preço está alto e vender a mesma moeda no mercado cujo preço está baixo. (C) buscar vantagens em função de diferenças de preços nos diversos mercados. (D) uniformizar as diferentes taxas de câmbio entre os diversos países. (E) comprar moeda estrangeira para financiar operações de importação de mercadorias.

492. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) É correto afirmar: (A) Os investimentos estrangeiros diretos no Brasil representam capitais transitórios e voláteis. (B) Ocorre uma operação de câmbio sacado quando, na troca, existem documentos ou títulos representativos da moeda. (C) O controle da movimentação de divisas em nosso país é realizado pelo Ministério da Fazenda, através da Secretaria da Receita Federal. (D) As operações de arbitragem correspondem à compra de divisa estrangeira para financiar importações de bens e serviços. (E) As operações de câmbio não influenciam o saldo do balanço de pagamentos, já que este está sempre equilibrado.

493. (BB/FCC/2006-SP) O contrato de câmbio (A) não tem prazo limite para sua liquidação. (B) implica a concessão de bonificações ao importador. (C) é um ato unilateral e não oneroso. (D) tem por objetivo a compra ou a venda de moeda estrangeira. (E) implica a entrega de moeda estrangeira ao exportador.

494. (BB/FCC/2006-DF) A contratação do câmbio de exportação (A) deve ser feita obrigatoriamente antes do embarque da mercadoria para o exterior, de forma a possibilitar ao exportador obter financiamento com base no contrato. (B) equivale a uma compra e venda mercantil efetuada entre o banco e a empresa exportadora. (C) deve ser feita obrigatoriamente após o embarque da mercadoria para o exterior. (D) fixa o valor da taxa de câmbio para esse contrato. (E) pode ser feita antes do embarque da mercadoria para o exterior, mas somente de forma parcial.

495. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) O contrato de câmbio de exportação (A) tem como característica sua liquidação imediata, no prazo máximo de 24 horas. (B) prevê, usualmente, a bonificação, que é uma compensação devida pelo banco ao exportador. (C) é um ato multilateral e não oneroso. (D) exige sempre a interveniência de uma instituição financeira autorizada a operar em câmbio. (E) depende, para seu cumprimento, do resultado do negócio celebrado entre o exportador e o importador.

496. (BB/FCC/2006-SP) A empresa Exporta Tudo acaba de fechar mais um contrato de exportação, mas precisa de um financiamento para comprar as matérias-primas e produzir os bens negociados. A operação por meio da qual o banco poderá viabilizar esse financiamento para a Exporta Tudo recebe a denominação de (A) Hedge sem Caixa. (B) Debêntures. (C) Assunção de Dívida. (D) Adiantamento sobre Contratos de Câmbio (ACC). (E) Swap.

497. (BB/Cesgranrio/1999) Um banco concede um ACC a um determinado cliente exportador. Dentro dos corretos parâmetros de gestão bancária, qual deveria ser o funding desta operação? (A) Depósito à Vista. (B) Depósito a Prazo - CDB/RDB. (C) Depósito Interfinanceiro - CDI. (D) Linhas de Financiamento Externas. (E) Linhas de Financiamento Internas.

(BB/Cespe/2003) No mercado de câmbio, os adiantamentos sobre os contratos de câmbio (ACC) são modalidade contratual de largo uso. Com relação às características desse contrato, julgue os itens seguintes.

498. O objetivo desses contratos é proporcionar recursos antecipados ao importador, de sorte a incrementar o comércio internacional.

499. Os ACC podem ser utilizados como instrumentos de ganho financeiro pelo importador.

500. Os ACC consistem unicamente na antecipação total dos reais equivalentes à quantia em moeda estrangeira comprada a termo de exportadores pelo banco.

501. O valor adiantado poderá ser averbado no próprio contrato de câmbio, ou por meio de instrumento em separado que se integrará ao contrato.

502. A primeira fase dos ACC ocorre quando a mercadoria já está pronta e embarcada, aproveitando-se o máximo possível a variação cambial.

503. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) No Brasil, o aumento da taxa de câmbio tem como consequência (A) a diminuição do serviço da dívida externa. (B) a promoção da redução das reservas internacionais. (C) a desvalorização da moeda nacional frente ao dólar. (D) o incentivo das importações. (E) o estímulo da saída de capitais para o exterior.

504. (BB/FCC/2006-SP) Em relação ao mercado de câmbio, é correto afirmar que (A) a taxa de câmbio, no Brasil, é definida como o preço da divisa estrangeira expressa em moeda nacional. (B) os importadores são ofertantes nesse mercado. (C) o ingresso ou saída de capitais estrangeiros no país não influencia o valor da taxa de câmbio. (D) é condição necessária, para que a política de câmbio flexível praticada pelo Banco Central tenha credibilidade, que o país tenha um elevado volume de reservas internacionais. (E) o Banco Central do Brasil não intervém no mercado de câmbio, deixando que a cotação do dólar flutue livremente.

505. (CEF/FCC/2004-II) No mercado de câmbio, a moeda estrangeira é uma mercadoria e como tal está sujeita às forças de oferta e procura.

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Está correto afirmar que (A) se a taxa de câmbio sobe, ficando acima das expectativas oficiais. O Banco Central compra os estoques de divisas do mercado. (B) a intervenção do Banco Central pode ser feita sobre o estoque de moeda: se a taxa de câmbio cai, ficando abaixo do nível desejado o governo compra o excesso de divisas. (C) a taxa cambial é a relação de valor entre duas moedas, isto é, a correspondência de preço da moeda de um determinado país em relação ao salário mínimo. (D) no atual mercado de câmbio brasileiro, a taxa cambial é livre ou flutuante, não sofrendo nenhuma influência ou limitação oficial. (E) a taxa de câmbio não tem nenhuma relação com o risco país.

(BB/Cespe/2003) O Banco Central do Brasil (BACEN) conceitua mercado de câmbio como o ambiente abstrato onde se realizam as operações de câmbio entre os agentes autorizados pelo BACEN (bancos, corretoras, distribuidoras, agências de turismo e meios de hospedagem) ou entre estes e seus clientes. Acerca desse tema, julgue os itens abaixo.

506. No Brasil, todos os negócios realizados no mercado paralelo, bem como a posse de moeda estrangeira sem origem justificada, são ilegais e sujeitam o cidadão ou a empresa às penas da lei.

507. As taxas de câmbio são livremente pactuadas entre as partes contratantes, ou seja, entre a pessoa física e a instituição autorizada ou entre os agentes autorizados.

508. O BACEN executa a política cambial definida pelo Ministério do Planejamento, regulamentando o mercado de câmbio e autorizando as instituições que nele operam. Também compete ao BACEN fiscalizar o referido mercado, podendo punir dirigentes e instituições mediante multas, suspensões e outras sanções previstas em lei.

(BB/Cespe/2003) Acerca do mercado de câmbio, julgue os seguintes itens.

509. Qualquer pessoa física ou jurídica pode ir a uma instituição autorizada a operar em câmbio para comprar ou vender moeda estrangeira. Como regra geral, para a realização das operações de câmbio, é necessário respaldo documental, visto que, nessas operações, são negociados direitos sobre a moeda estrangeira.

510. Podem operar no mercado de câmbio apenas as instituições autorizadas pelo BACEN. O segmento livre é restrito aos bancos e ao BACEN. No segmento flutuante, além desses, podem ter permissão para operar as agências de turismo, os meios de hospedagem de turismo e as corretoras e distribuidoras de títulos e valores mobiliários. A Empresa Brasileira de Correios e Telégrafos também é autorizada pelo BACEN a realizar operações com vales postais internacionais, limitados a três mil dólares norte-americanos por operação.

511. Considere a seguinte situação hipotética. Lúcia viajou aos EUA portando certa quantia em dólares norte-americanos, legalmente comprados em agência bancária no Brasil. Ao regressar ao Brasil, portava, ainda, em espécie, um saldo de US$ 1,000.00, em razão de a sua estada nos EUA ter sido reduzida. Nessa situação, Lúcia poderá permanecer com os dólares remanescentes em seu poder, já que eles foram oriundos de processo legal de compra, podendo, inclusive, utilizá-los para o pagamento de compras feitas no mercado nacional.

512. O que diferencia o adiantamento sobre cambiais entregues do adiantamento sobre contrato de câmbio é que, no primeiro, o exportador recebe a moeda nacional antes de embarcar a mercadoria, servindo esta como apoio financeiro à produção da mercadoria, e, no segundo, a moeda nacional é entregue após o embarque da mercadoria, representando, na prática, a antecipação do pagamento da exportação.

(BB/Cespe/2007-I) Acerca do mercado de câmbio no Brasil, julgue os itens seguintes.

513. Atualmente, o regime cambial adotado no país é o de regime livre, ou seja, não há um setor do governo que determina qual é a taxa oficial.

514. Todos os bancos podem operar no mercado de câmbio, em todas as operações previstas, exceto os bancos de desenvolvimento e caixas econômicas, que só podem realizar operações específicas autorizadas.

515. Mercado de câmbio é o ambiente físico onde se realizam as operações de câmbio entre os próprios agentes autorizados pelo BACEN (bancos, corretoras, distribuidoras, agências de turismo e meios de hospedagem) e entre eles e seus clientes.

(BB/Cespe/2007-II) Acerca do mercado de câmbio, julgue os itens seguintes.

516. O Sistema de Informações do Banco Central (SISBACEN) é um sistema eletrônico de coleta, armazenagem e troca de informações que liga o Banco Central do Brasil (BACEN) aos agentes do Sistema Financeiro Nacional (SFN), onde são registradas todas as operações de câmbio realizadas no país.

517. Política cambial é o conjunto de leis, regulamentos e ações do setor privado que influem no comportamento do mercado de câmbio e da taxa de câmbio.

518. As pessoas físicas podem comprar e vender moeda estrangeira ou realizar transferências internacionais em reais, de qualquer natureza, sem limitação de valor, desde que observada a legalidade da transação.

519. (BRB/Cespe/2001) O adiantamento sobre os contratos de câmbio (ACC) é modalidade contratual de largo uso no mercado de câmbio. Acerca das características desse contrato, assinale a opção correta. (A) Os ACCs consistem, sempre, na antecipação total dos reais, equivalentes à quantia em moeda estrangeira comprada a termo de exportadores pelo banco. (B) A primeira fase dos ACCs ocorre quando a mercadoria já está pronta e embarcada, aproveitando o máximo possível a variação cambial. (C) O valor adiantado poderá ser averbado no próprio contrato de câmbio, ou por meio de instrumento em separado que se integrará ao contrato. (D) O objetivo dos ACCs é proporcionar recursos antecipados ao importador, de modo a incrementar o comércio internacional. (E) O ACC pode ser utilizado como um instrumento de ganho financeiro pelo importador.

520. (BB/FCC/2006-DF) Os custos de operação do Sistema Integrado de Comércio Exterior (SISCOMEX) são financiados por (A) uma taxa de utilização do sistema, que é administrada pela Secretaria da Receita Federal. (B) recursos provenientes da arrecadação do Imposto

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sobre Operações Financeiras. (C) uma parcela da arrecadação do Imposto de Importação. (D) um fundo constituído pela cobrança de selos nos cigarros produzidos no Brasil. (E) recursos angariados pelo leilão de mercadorias sujeitas à pena de perdimento.

521. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) O Siscomex (A) pode ser acessado no próprio estabelecimento do exportador ou do importador. (B) possibilita a emissão de vários documentos institucionais para cada operação. (C) permite acesso livre a qualquer interessado, para assegurar a transparência das operações. (D) é uma sigla que significa Sistema Internacional de Comércio Exterior. (E) é integrado aos bancos e corretoras de câmbio pela rede Serpro.

522. (BB/FCC/2006-SP) A gestão do SISCOMEX é de competência do (A) Coordenador Geral do Sistema de Tributação - COSIT. (B) Superintendente Regional da Receita Federal, no âmbito de sua Região Fiscal. (C) Secretário de Política Econômica do Ministério da Fazenda. (D) Secretário da Receita Federal. (E) Coordenador Geral do Sistema Aduaneiro - COANA.

(BB/Cespe/2007-III) O preço do dólar influencia a economia brasileira em geral e mercado de capitais em particular. Acerca do mercado de câmbio, julgue os itens que se seguem.

523. Administrado pela Secretaria de Comércio Exterior (SECEX), pelo BACEN e pela Secretaria da Receita Federal, o Sistema Integrado de Comércio Exterior (SISCOMEX) é utilizado para as exportações, mas não vigora para os casos de importações.

524. A taxa de câmbio mede o valor externo da moeda, fornecendo uma relação direta entre os preços domésticos das mercadorias e fatores produtivos e desses preços nos demais países.

525. O Banco Central do Brasil (BACEN) executa a política cambial definida pelo Conselho Monetário Nacional (CMN). Para tanto, regulamenta o mercado de câmbio e autoriza as instituições que nele operam.

526. As taxas de câmbio praticadas no Brasil são definidas pelo BACEN.

527. (BRB/Cespe/2001) O Sistema Integrado de Comércio Exterior (SISCOMEX) é um instrumento que integra as atividades de registro, acompanhamento e controle das operações de comércio exterior, por meio de um fluxo único, computadorizado, de informações, cujo processamento é efetuado exclusiva e obrigatoriamente pelo sistema. É administrado pela Secretaria de Comércio Exterior (SECEX), pela Secretaria da Receita Federal (SRF) e pelo BACEN, órgãos gestores no comércio exterior. As operações de exportação e de importação, no sistema, foram implantadas, respectivamente, em 1993 e em 1997. Desde então, para todos os fins e efeitos legais, as guias de exportação e de importação e outros documentos pertinentes vêm sendo substituídos por registros eletrônicos. Uma das principais consequências da implantação do SISCOMEX foi o(a) (A) harmonização de conceitos utilizados pelos órgãos

governamentais que atuam na área de comércio exterior. (B) redução dos pontos de atendimento no país, devido às dificuldades de utilização peculiares ao meio eletrônico. (C) ampliação da coexistência de controles e sistemas de coleta de dados. (D) aumento da complexidade das operações de comércio exterior. (E) ampliação de custos administrativos para todos os envolvidos no sistema.

(Basa/Cespe/2007) O mercado cambial, no Brasil, compreende, além dos exportadores e importadores, também bolsas de valores, bancos, corretores e outros elementos que, por qualquer motivo, tenham transações com o exterior. Eventualmente, poderá abranger as chamadas autoridades monetárias (Tesouro e BACEN). Os bancos intervêm obrigatoriamente nesse mercado, agindo como intermediários entre os vendedores e os compradores. No Brasil, é considerada operação ilegítima aquela que não transitar por estabelecimento autorizado pelas autoridades monetárias. Bruno Ratti. Comércio internacional e câmbio. Editora Aduaneiras, 2001, p. 116-7 (com adaptações). Considerando o texto acima, julgue os itens que se seguem, acerca do mercado de câmbio.

528. As transações realizadas sem a intermediação dos bancos são conhecidas como mercado de câmbio livre.

529. As interferências do BACEN no mercado de câmbio são feitas por meio de seus dealers, que são instituições previamente selecionadas para participarem dos leilões informais, conhecidos como go around de câmbio.

(BB/Cespe/2003) Câmbio é toda operação em que há troca de moeda nacional por moeda estrangeira ou vice-versa. Por exemplo, quando uma pessoa vai viajar para o exterior e precisa de dinheiro para sua estada ou para suas compras, o banco vende a essa pessoa moeda estrangeira (recebe moeda nacional e lhe entrega moeda estrangeira). Quando essa pessoa retorna da viagem ao exterior e ainda possui algum dinheiro do país que visitou, o banco compra a moeda estrangeira (recebe a moeda estrangeira e lhe entrega moeda nacional). Denomina-se mercado de câmbio o ambiente abstrato onde se realizam as operações de câmbio entre os agentes autorizados pelo Banco Central do Brasil (BACEN) — bancos, corretoras, distribuidoras, agências de turismo e meios de hospedagem — e entre estes e seus clientes. Considerando o assunto tratado no texto VI, julgue os itens subsequentes.

530. Como regra geral, quaisquer pagamentos ou recebimentos em moeda estrangeira podem ser realizados no mercado de câmbio. Grande parte dessas operações não necessita de autorização prévia do BACEN para a sua realização, pois já se encontra descrita e especificada nos regulamentos e normas vigentes — Consolidação das Normas Cambiais (CNC).

531. O Sistema de Informações do Banco Central (SISBACEN) é um sistema eletrônico de coleta, armazenagem e troca de informações que liga o BACEN aos agentes do sistema financeiro nacional. Visto ser facultativo o registro das operações de câmbio realizadas no país, o SISBACEN é o principal meio de que dispõe o BACEN para monitorar e fiscalizar o mercado.

532. A posição de câmbio representa o resultado entre as operações de compra e venda de moeda estrangeira, acrescida ou diminuída da posição no dia anterior. Essas operações são realizadas pelos estabelecimentos que

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podem operar em câmbio, com exceção das agências de turismo e dos hotéis, os quais devem observar os limites estabelecidos pela regulamentação específica.

533. As taxas de câmbio são livremente pactuadas entre as partes, cabendo lembrar que a disponibilidade da moeda em espécie implica maiores custos e riscos para o banco vendedor. É por essa razão que os cheques de viagem podem, geralmente, ser adquiridos a taxas menores.

(BB/Cespe/2009-I) As sociedades corretoras de câmbio podem ser constituídas sob a forma de sociedade anônima ou por quotas de responsabilidade limitada. Na denominação social das sociedades corretoras de câmbio, deve, obrigatoriamente, constar a expressão Corretora de câmbio. Acerca das corretoras de câmbio, julgue os itens a seguir.

534. As sociedades corretoras de câmbio têm por objeto social exclusivamente a intermediação em operações de câmbio, não contemplando, portanto, a prática de operações no mercado de câmbio de taxas flutuantes.

535. As sociedades corretoras de câmbio são supervisionadas pela CVM.

536. (Banrisul/FDRH/2005) A valorização do real frente ao dólar, isto é, menor cotação em R$/US$, pode advir de (A) aumento de investimento brasileiro no exterior. (B) aumento do déficit de transações correntes do Brasil. (C) aumento de investimento estrangeiro no país. (D) diminuição da taxa de juros do país em relação à taxa de juros internacional. (E) redução de competitividade da produção do país em relação à competitividade da produção.

537. (Banrisul/FDRH/2005) A taxa de câmbio que serve como referência para os negócios realizados em dólar e que é apurada pelo Banco Central do Brasil ao final de cada dia chama-se: (A) Taxa de Câmbio Interbancário Pronta (Dólar Pronto). (B) Taxa PTAX do Dólar. (C) Taxa de Câmbio Interbancário Flutuante (D) Taxa de Câmbio de Mercado de Cabo (Dólar Cabo) (E) Taxa de Câmbio para Repasse

538. (NossaCaixa/Vunesp/2009) A fixação de normas e diretrizes da política cambial é uma das atribuições (A) do Banco do Brasil. (B) das Caixas Econômicas. (C) do Conselho Monetário Nacional. (D) da Comissão de Valores Mobiliários. (E) do Banco Central do Brasil.

(BB/Cespe/2008-III) Bancos de câmbio são instituições financeiras autorizadas a realizar, sem restrições, operações de câmbio e operações de crédito vinculadas às de câmbio. Com relação aos bancos de câmbio, julgue os itens que se seguem.

539. Os bancos de câmbio são instituições financeiras, mas não estão autorizados a receber depósitos em contas sem remuneração, não movimentáveis por cheque ou por meio eletrônico pelo titular, cujos recursos sejam destinados à realização das operações de câmbio e operações de crédito vinculadas às de câmbio.

540. Na denominação dos bancos de câmbio, deve constar a expressão “Casa de Câmbio”.

541. Financiamentos à exportação e à importação e adiantamentos sobre contratos de câmbio são exemplos de operações de câmbio e(ou) operações de crédito vinculadas às operações de câmbio.

(BB/Cespe/2008-III) As sociedades corretoras de câmbio podem ser constituídas sob a forma de sociedade anônima ou por quotas de responsabilidade limitada. Na denominação social das sociedades corretoras de câmbio, deve constar, obrigatoriamente, a expressão “Corretora de Câmbio”. No que tange às corretoras de câmbio, julgue os itens a seguir.

542. As sociedades corretoras de câmbio têm por objeto social, entre outras atribuições, a intermediação em operações de câmbio e a prática de operações no mercado de câmbio de taxas flutuantes.

543. As sociedades corretoras de câmbio são supervisionadas pela CVM.

(BB/CESPE/2003-II) Como o nome sugere, resseguro é o seguro do seguro. Quando uma companhia assume um contrato de seguro superior à sua capacidade financeira, ela necessita repassar esse risco, ou parte dele, a uma resseguradora. O resseguro é uma prática comum, feita em todo o mundo, como forma de preservar a estabilidade das companhias seguradoras e garantir a liquidação do sinistro ao segurado. Internet: <http://www.irb.gov.br/oquefazemos_frame.htm>. Com relação ao tema do texto acima, julgue os itens a seguir.

544. O capital social do Instituto de Resseguros do Brasil (IRB) é representado por ações escriturais, ordinárias e preferenciais, todas sem valor nominal.

545. No Brasil, o resseguro é atividade que somente pode ser exercida sob monopólio do poder público.

546. O IRB é autorizado a celebrar contrato de gestão em conformidade com a legislação em vigor.

547. O presidente do Conselho de Administração do IRB é indicado pelo presidente do BACEN e eleito pela assembleia geral de acionistas desse instituto.

(BB/CESPE/2003-II) O Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) inclui um representante do(a)

548. Ministério da Fazenda, escolhido entre os membros do segundo escalão.

549. Ministério da Previdência e Assistência Social.

550. Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), o qual exerce a função de presidente desse conselho.

551. Ministério do Planejamento, Orçamento e Gestão.

552. Comissão de Valores Mobiliários (CVM), o qual exerce a função de presidente-substituto desse conselho

(BB/CESPE/2003-III) A SUSEP é o órgão responsável pelo controle e pela fiscalização dos mercados de seguro, previdência privada aberta, capitalização e resseguro. Autarquia vinculada ao Ministério da Fazenda, foi criada por decreto que também instituiu o Sistema Nacional de Seguros Privados, do qual fazem parte o Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP), o IRB Brasil

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Resseguros S.A. (IRB Brasil Re), as sociedades autorizadas a operar em seguros privados e capitalização, as entidades de previdência privada aberta e os corretores habilitados. Com relação às áreas de atuação dessas instituições, julgue os itens seguintes.

553. A SUSEP é administrada por um conselho diretor, composto pelo superintendente e por seis diretores. Também integram esse colegiado, com direito a voto apenas em questões atinentes à estrutura organizacional, o secretário-geral e o procurador-geral. Compete ao colegiado fixar as políticas gerais da autarquia, com vistas à ordenação das atividades do mercado, cumprir e fazer cumprir as deliberações do CNSP e aprovar instruções, circulares e pareceres de orientação em matérias de sua competência.

554. Nos últimos exercícios, a SUSEP vem empreendendo esforços e aplicando recursos para aprimorar os mecanismos de controle e fiscalização do mercado. Por meio da modernização e da atualização dos sistemas de coleta periódica de dados das sociedades seguradoras, das sociedades de capitalização e das entidades abertas de previdência complementar, além dos planos de contas específicos para cada um dos mercados supervisionados, vem sendo possível o controle de cobertura das provisões técnicas por ativos garantidores e da solvência das empresas.

555. No final do século passado, o Congresso Nacional aprovou a quebra de monopólio para a atividade de resseguro no Brasil, delegada, até então, exclusivamente ao Instituto de Resseguros do Brasil (IRB). Um ano depois, o IRB foi transformado em IRB Brasil Resseguros, sob a forma de autarquia de natureza especial.

556. Além de pulverizado entre as resseguradoras, o valor do bem segurado também pode ser dividido entre duas ou mais seguradoras. Por meio dessa operação, chamada de co-seguro, são emitidas tantas apólices quantas forem as empresas envolvidas, ou apenas uma apólice para uma das companhias, denominada líder.

557. Compete ao Conselho Monetário Nacional prescrever os critérios de constituição das sociedades seguradoras, das sociedades de capitalização, das entidades de previdência privada aberta e dos resseguradores, com fixação dos limites legais e técnicos das respectivas operações.

558. O contrato de seguro é aleatório, multilateral, oneroso, solene e da mais estrita boa-fé, sendo essencial, para a sua formação, a existência de segurado, segurador, ressegurador, risco, objeto do seguro, prêmio (prestação do segurado) e indenização (prestação do segurador).

(BB/CESPE/2003-III) No Brasil, o regime de previdência privada, de caráter complementar e organizado de forma autônoma em relação ao regime geral de previdência social, é facultativo. Baseia-se na constituição de reservas que garantam o benefício, nos termos do art. 202 da Constituição Federal, observado o disposto na Lei Complementar n.º 109, de 29 de maio de 2001, que dispõe sobre o regime de previdência complementar e dá outras providências. Com relação a esse tema, julgue os itens que se seguem.

559. O regime de previdência complementar é operado por entidades de previdência complementar cujo objetivo principal é instituir e executar planos de benefícios de caráter previdenciário.

560. As entidades de previdência complementar podem instituir, operar e comercializar livremente planos de benefícios, segundo as normas aprovadas pelo órgão regulador e fiscalizador.

561. É facultada às entidades de previdência complementar a constituição de reservas técnicas, provisões ou fundos, em conformidade com critérios e normas fixados pelo órgão regulador e fiscalizador.

562. Para assegurar compromissos assumidos junto aos participantes e assistidos de planos de benefícios, as entidades de previdência complementar são legalmente obrigadas a contratar operações de resseguro.

563. O plano de custeio dos planos de benefícios de entidades fechadas, com periodicidade mínima anual, estabelece o nível de contribuição necessário à constituição de reservas garantidoras de benefícios, fundos e provisões bem como à cobertura das demais despesas, em conformidade com os critérios fixados pelo órgão regulador e fiscalizador.

564. Em se tratando de planos de benefícios de entidades fechadas, os planos devem ser, obrigatoriamente, oferecidos a todos os empregados dos patrocinadores ou associados dos instituidores.

565. Ao final do exercício, o resultado superavitário dos planos de benefícios das entidades fechadas, satisfeitas as exigências regulamentares relativas aos mencionados planos, será destinado à constituição de reserva matemática, para garantia de benefícios, até o limite de 30% do valor das reservas provisionais.

566. As entidades abertas de previdência complementar, constituídas sob qualquer forma de sociedade comercial aceita pela legislação brasileira, têm por objetivo instituir e operar planos de benefícios de caráter previdenciário concedidos em forma de renda continuada ou pagamento único, acessíveis a quaisquer pessoas físicas.

567. Os ativos garantidores das reservas técnicas, das provisões e dos fundos são vinculados à ordem do órgão fiscalizador e podem ter sua livre movimentação suspensa pelo referido órgão.

568. (BRB/CESPE/2001) É atribuição da Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) I. fiscalizar a constituição, a organização, o funcionamento e a operação das sociedades seguradoras, das sociedades de capitalização, das entidades de previdência privada aberta e resseguradores, na qualidade de executora da política traçada pelo Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP). II. atuar no sentido de proteger a captação de poupança popular que se efetua por meio das operações de seguro, de previdência privada aberta, de capitalização e resseguro. III. zelar pela liquidez e solvência das sociedades que integram o mercado. IV. disciplinar e acompanhar os investimentos das entidades privadas de seguro, em especial os efetuados em bens garantidores de provisões técnicas. A quantidade de itens certos é igual a (A) 0 (B) 1 (C) 2 (D) 3 (E) 4

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569. (BRB/CESPE/2001) Com base na legislação que rege o sistema de previdência complementar no país, assinale a opção incorreta. (A) No resguardo da economia pública e dos interesses dos depositantes e investidores, o interventor, o liquidante ou o conselho diretor de instituição submetida aos regimes de intervenção, liquidação extrajudicial ou administração especial temporária, quando prévia e expressamente autorizado pelo BACEN, poderá proceder à constituição ou reorganização de sociedade ou sociedades para as quais sejam transferidos, no todo ou em parte, bens, direitos e obrigações da instituição sob intervenção, liquidação extrajudicial ou administração especial temporária, objetivando a continuação geral ou parcial de seu negócio ou atividade. (B) As entidades de previdência privada, as companhias seguradoras e as de capitalização são equiparadas às instituições financeiras e às instituições do sistema de distribuição do mercado de valores mobiliários, com relação às suas operações realizadas nos mercados financeiro e de valores mobiliários, respectivamente, inclusive em relação ao cumprimento das diretrizes do CMN quanto às suas aplicações, para efeito de fiscalização do BACEN e da CVM. (C) O total do superávit apurado pelas entidades fechadas de previdência privada será destinado à formação de reserva de contingência, que será utilizada para a redução das taxas de contribuições das patrocinadoras e dos participantes, na proporção em que contribuírem para o custeio. (D) As patrocinadoras somente poderão assumir as contribuições previstas nos respectivos planos de custeio, sendo-lhes vedada a assunção de encargos destinados à operação e ao funcionamento das entidades fechadas de previdência privada, ressalvada a cessão de pessoal às entidades, desde que ressarcidos os respectivos custos. (E) As despesas relativas à administração e operação das entidades fechadas de previdência privada não poderão exceder 15% do total da receita de contribuições.

570. (CEF/FCC/2004) Em relação aos tipos de seguros existentes, está correto afirmar que (A) há dois tipos de seguros de automóveis: pelo valor contratado e pelo valor de mercado. O seguro pelo valor de mercado prevê a indenização pelo valor de um veículo zero km. (B) os seguros patrimoniais sempre exigem carência. (C) os seguros podem ser classificados em duas grandes modalidades: pessoa e não-pessoas. Os seguros de pessoas incluem os seguros de danos materiais (patrimoniais) e de prestação de serviços. (D) o seguro de vida tem por finalidade garantir determinado pagamento a um beneficiário indicado em caso de acidente fatal ou não. (E) o seguro de incêndios cobre danos causados por incêndios, quedas de raios, explosão de botijão de gás doméstico podendo ainda cobrir adicionalmente incêndios causados por vendaval, tornado e queda de avião.

571. (CEF/FCC/2004) O PGBL - Plano Gerador de Benefícios Livres - é uma alternativa de aplicação financeira direcionada para a aposentadoria das pessoas, funcionando como um fundo de investimento, aplicando os recursos recebidos no mercado financeiro e creditando todos os rendimentos auferidos para os investidores. Pode-se afirmar que (A) os rendimentos gerados pelas aplicações são tributados a cada contribuição. (B) contribuição variável é o valor fixo dos prêmios pagos. (C) entre os principais atrativos de um PGBL está o benefício fiscal, pois as contribuições periódicas podem ser deduzidas do cálculo do imposto de renda até o limite de

30% da renda bruta do investidor. (D) um dos tipos de benefícios oferecidos pelo PGBL é a renda vitalícia, em que o beneficiário recebe uma renda durante toda a sua vida, a partir de 40 anos de idade. (E) a renda temporária refere-se aos benefícios pagos a partir de certa idade e durante um determinado número de anos pré-definido.

572. (CEF/FCC/2004) Após o dano ou perda de um bem e graças ao pagamento antecipado de uma quantia que representa pequena parcela desse bem, é possível receber uma indenização que permita a sua reposição integral. Em relação ao Sistema Nacional de Seguros Privados pode-se afirmar que (A) as Seguradoras são responsáveis pela regulação das operações de seguros e pela fixação das condições das apólices, dos planos de operação e valores das tarifas. (B) As Companhias Seguradoras são instituições administradoras de riscos, isto é, agências de ratings. (C) a SUSEP – Superintendência de Seguros Privados – é uma autarquia pública federal e tem como uma de suas principais atribuições fiscalizar a constituição, organização e funcionamento das sociedades do mercado segurador brasileiro, além de atuar em defesa dos interesses dos consumidores do mercado. (D) O Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) controla e fiscaliza os mercados de seguros, resseguros, capitalização e previdência privada. (E) as propostas de seguro podem ser encaminhadas às Seguradoras por qualquer cidadão que se achar competente para fazê-lo.

573. (CEF/FCC/2004) A previdência privada é uma alternativa de aposentadoria complementar à previdência social. É classificada como um seguro de renda, oferecendo diversos planos de benefícios de aposentadoria, morte e invalidez, todos lastreados no pecúlio formado por seus participantes. Em relação à previdência privada pode-se afirmar que (A) a sociedade de previdência privada fechada é a aposentadoria oficial paga ao Instituto Nacional de Seguridade Social. (B) pode constituir-se como uma sociedade fechada ou aberta. A sociedade de previdência privada aberta, ou fundo de , é formada geralmente dentro do ambiente de uma empresa. (C) os benefícios podem ser contratados para serem vitalícios, por tempo determinado ou de uma só vez. (D) a sua principal característica é que sua adesão não é operacional mas apresenta um caráter público e obrigatório. (E) as parcelas mensais que devem ser pagas são calculadas com base na renda de seu primeiro emprego corrigida pela TR.

574. (CEF/FCC/2004) Os títulos de capitalização caracterizam-se como uma forma de poupança de longo prazo, onde o sorteio funciona como um estímulo. Em relação a títulos de capitalização, é correto afirmar que (A) capital nominal é o valor que o investidor resgatará ao final do plano do título de capitalização, incidindo sobre ele correção e juros. (B) são regulados pela CAIXA. (C) não possuem liquidez. (D) não existe incidência de Impostos de Renda sobre os rendimentos auferidos nas operações com títulos de capitalização. (E) o investidor sempre escolhe a data do sorteio e o prêmio que deseja obter das operações com títulos de capitalização.

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(BB/CESPE/2002) O Decreto-lei n.º 73, de 21/11/1966, instituiu o Sistema Nacional de Seguros Privados (SNSP), composto por diversas organizações públicas e privadas. A respeito desse sistema, julgue os itens abaixo.

575. Fazem parte do SNSP: o Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP), a SUSEP, o IRB Brasil Resseguros S.A. (IRB), as sociedades autorizadas a operar em seguros privados e capitalização, as entidades de previdência privada aberta e os corretores habilitados.

576. O CNSP é composto pelo ministro da Fazenda, que o preside, pelo superintendente da SUSEP, que exerce a função de presidente substituto, e por representantes do Ministério do Planejamento, Orçamento e Gestão, do Ministério da Previdência e Assistência Social, do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social e da CVM.

577. As atribuições do CNSP incluem fixar diretrizes e normas da política de seguros privados e estabelecer as diretrizes gerais das operações de resseguro.

578. Entre outras, são atribuições da SUSEP: fiscalizar a constituição, a organização, o funcionamento e a operação das sociedades seguradoras, de capitalização, entidades de previdência privada aberta e resseguradores, na qualidade de executora da política traçada pelo CNSP; atuar no sentido de proteger a captação de poupança popular que se efetue por meio das operações de seguro, de previdência privada aberta, de capitalização e resseguro.

579. Entre outras, é atribuição do IRB prover os serviços de secretaria executiva do CNSP.

(BB/CESPE/2007-I) Os negócios com seguros, previdência e capitalização têm recebido atenção por parte dos bancos, pois representam setores com grandes possibilidades de crescimento. Para exemplificar, por meio desses negócios o BB agregou R$ 1,1 bilhão em 2006, o que significa crescimento de 27,0% em relação ao ano anterior. No segmento de previdência complementar aberta, o faturamento teve incremento de 29,5% em relação ao ano anterior; e, no mercado de títulos de capitalização, manteve a liderança pelo décimo ano consecutivo em contribuições. Idem, ibidem. No que se refere à previdência e à capitalização, julgue os itens que se seguem.

580. O prazo de vigência de um título de capitalização é o período durante o qual o título está sendo administrado pela sociedade de capitalização. O capital relativo ao título é atualizado monetariamente pela taxa convênio de pagamentos e créditos recíprocos (CCR) e capitalizado pela taxa de juros informada nas condições gerais.

581. Durante o período de diferimento, os planos de previdência denominados plano gerador de benefício livre (PGBL) terão como critério de remuneração a rentabilidade da carteira de investimentos do plano, ou seja, durante esse período há garantia de remuneração mínima.

(BB/CESPE/2007-I) O BB trabalha com intermediações em diversas áreas, tais como sistema de seguros privados, previdência complementar, administração de cartões de crédito e títulos de capitalização, entre outros. Acerca dessas atividades do BB, julgue os itens subsequentes.

582. Não é permitido que uma pessoa adquira um título de capitalização para outra pessoa, a não ser por meio de

regular instrumento de procuração.

583. Os planos de previdência privada são abertos ou fechados, sendo que os primeiros podem ser adquiridos por qualquer pessoa, bastando procurar uma instituição que ofereça tal produto, enquanto os últimos somente podem ser adquiridos por grupos de pessoas específicas, como os empregados de uma empresa.

584. No contrato de seguro, prêmio é a quantia recebida pelo segurado, quando ocorre um sinistro, para ressarci-lo das perdas ocorridas.

585. Nos planos de aposentadoria privados, mesmo nos planos de repasse integral de rentabilidade, existente no PGBL, o repasse é de, no máximo, 90% da rentabilidade real líquida nas aplicações dos ativos.

586. O instrumento do contrato de seguro é materializado por meio da apólice, da qual deverão constar os riscos assumidos e o valor segurado, entre outras informações.

587. O objeto do contrato de seguro é a alea, ou seja, o risco.

588. Na contratação de seguro, sinistro é considerado um evento de origem humana, previsível, não-desejável, que acarreta danos materiais ou pessoais.

(BB/CESPE/2007-II) O sistema de previdência social brasileiro está estabelecido basicamente sobre dois pilares: a previdência social básica (oferecida pelo poder público) e a previdência privada (de caráter complementar ao regime de previdência oficial). Tem-se, como forma complementar, ainda, os planos de saúde e os seguros-saúde. Outra forma de conseguir garantias é a poupança, por meio de aplicação financeira, como títulos de capitalização. A respeito desse tema, julgue os itens que se seguem.

589. A SUSEP é órgão de fiscalização das entidades fechadas de previdência complementar, enquanto a Superintendência Nacional de Previdência Complementar é órgão de fiscalização das entidades abertas de previdência complementar.

590. As entidades abertas de previdência complementar são também conhecidas como fundos de pensão.

591. O segurado de um seguro de pessoas não pode contratar simultaneamente mais de um seguro, porque há um limite para o valor da indenização.

592. Com relação aos títulos de capitalização, não há obrigação prevista em lei para que o resgate seja igual ao montante pago, podendo ser, portanto, inferior.

593. As sociedades administradoras de seguro-saúde são ligadas ao sistema de previdência e seguros, sendo supervisionadas e controladas pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP).

594. Na falta de indicação do beneficiário e na falta de cônjuge ou herdeiros, serão beneficiários do seguro de pessoas os que provarem que a morte do segurado os privou dos meios necessários à subsistência.

595. Compete à Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS) a fiscalização das atividades das operadoras de planos privados de assistência à saúde.

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596. (Caixa/Cesgranrio/2008-I) A evolução da tecnologia e da teleinformática permitiu um acelerado desenvolvimento da troca de informações entre os bancos e seus clientes. Um dos mais notáveis exemplos dessa evolução é o home banking. O home banking é basicamente: (A) o atendimento remoto ao cliente com o objetivo principal de redução das filas nos Bancos, sendo um exemplo comum a utilização dos caixas 24 horas. (B) toda operação realizada pelo banco com o uso de tecnologia avançada com o objetivo de gerar comodidade ao cliente, como, por exemplo, o cadastramento de contas em débito automático. (C) toda e qualquer ligação entre o cliente e o banco, que permita às partes se comunicarem a distância, possibilitando ao cliente realizar operações bancárias sem sair de sua casa ou escritório, como o pagamento de contas pela internet. (D) qualquer serviço de atendimento ao cliente realizado pelo banco, permitindo a troca de documentação sem a necessidade de o cliente sair de casa, como, por exemplo, a entrega de talões de cheque em domicílio. (E) a disponibilização de serviços no caixa 24 horas, que anteriormente só poderiam ser realizados nas agências bancárias, sendo a liberação de crédito automática um exemplo desse tipo de serviço.

597. (Caixa/Cesgranrio/2008-I) Atualmente, existem diversas alternativas para uso do chamado "dinheiro de plástico", que facilita o dia-a-dia das pessoas e representa um enorme incentivo ao consumo. O cartão de crédito é um tipo de "dinheiro de plástico" que é utilizado: (A) na compra de mercadorias em diversos países com débito na conta corrente em tempo real. (B) para realização de transferências interbancárias, desde que ambos os Bancos sejam credenciados. (C) para aquisição de moeda estrangeira em agências de câmbio e de viagens com débito em moeda corrente do país de emissão do cartão. (D) para aquisição de bens ou serviços nos estabelecimentos credenciados. (E) como instrumento de identificação, substituindo, nos casos aceitos por lei, a cédula de identidade.

(BB/CESPE/2007-III) Assim como nos países de primeiro mundo, no Brasil existem diversos produtos financeiros, com funções diversas, como previdência complementar, seguros privados, títulos de capitalização, seguro-saúde. Acerca desses produtos, julgue os itens a seguir.

598. O órgão responsável por fiscalizar a atuação das operadoras e prestadores de serviços de saúde, com relação à abrangência das coberturas de patologias e procedimentos, é a Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS).

599. A distinção entre os grupos de previdência privada aberta e fechada reside na obrigatoriedade, no caso das entidades fechadas, de vínculo empregatício entre participante e empresa patrocinadora do fundo.

600. Resseguro é um tipo de pulverização em que o segurador transfere a outrem, total ou parcialmente, o risco assumido, sendo, em resumo, um seguro do seguro.

601. Os seguros de pessoas são necessariamente contratados de forma individual e podem ter vigência por prazo determinado ou por toda a vida do segurado (seguro vitalício).

602. Para os títulos de capitalização, prazo de vigência e prazo de pagamento são sinônimos.

603. O vida gerador de benefício livre (VGBL) é um tipo de plano de seguro de pessoas cuja principal característica é a obrigatoriedade de rentabilidade mínima garantida durante a fase de acumulação dos recursos.

604. Entidades fechadas de previdência complementar, por terem finalidade lucrativa, diferenciam-se dos fundos de pensão.

605. Tanto o CMN quanto o Conselho Nacional da Previdência Complementar são órgãos normativos do SFN.

606. A Superintendência Nacional de Previdência Complementar (PREVIC), mantém as atribuições da antiga Secretaria de Previdência Complementar (SPC).

(BB/CESPE/2007-III) No que se refere a títulos de capitalização e planos de aposentadoria e privados, julgue os itens a seguir.

607. Uma diferença entre planos de previdência complementares dos tipos PGBL (plano gerador de benefício livre) e VGBL (vida gerador de benefício livre) é o fato de o último não possuir o benefício de dedução-postergação de imposto de renda.

608. Do valor aplicado pelo investidor em títulos de capitalização, a instituição financeira separa um percentual para a poupança, outro para o sorteio e um terceiro para cobrir suas despesas.

609. É possível a portabilidade entre planos do tipo VGBL e os do tipo PGBL.

610. (BASA/CESPE/2007) A Superintendência Nacional de Previdência Complementar (PREVIC) é a atual responsável por fiscalizar a execução das normas gerais de contabilidade, atuária e estatística fixadas pelo Conselho Nacional de Previdência Complementar.

611. É atribuição da SUSEP fiscalizar a constituição, a organização e o funcionamento das sociedades seguradoras, das sociedades de previdência privada aberta e das sociedades de capitalização. Zelar pela liquidez dessas sociedades é função privativa da PREVIC.

612. (BB/FCC/2006-DF) Compete, privativamente, ao Conselho Nacional de Seguros Privados, em relação às entidades de previdência privada, (A) autorizar a movimentação e a liberação de bens e valores obrigatoriamente inscritos em garantia do capital, das reservas técnicas e dos fundos especiais das entidades abertas de previdência privada. (B) proceder à inscrição dos corretores de planos previdenciários, de entidades abertas de previdência privada; fiscalizar suas atividades e aplicar as penas cabíveis. (C) processar os pedidos de autorização para fins de constituição, funcionamento, fusão, incorporação, grupamento, transferência de controle e reforma dos estatutos das entidades abertas. (D) estabelecer as normas gerais de contabilidade, atuária e estatística a serem observadas por essas entidades. (E) proceder à liquidação das entidades abertas que tiverem cessada a autorização para funcionar no País.

613. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) Em relação ao Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP), é correto afirmar que (A) é uma autarquia vinculada ao Ministério da Fazenda.

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(B) deve fiscalizar o resseguro obrigatório e facultativo do país ou exterior. (C) seu Presidente é o Superintendente da SUSEP (Superintendência de Seguros Privados). (D) a preservação da liquidez e da solvência das sociedades seguradoras figuram entre seus objetivos. (E) é o órgão responsável pelo controle e fiscalização dos mercados de seguro.

614. (BB/FCC/2006-SP) É de competência privativa do Conselho Nacional de Seguros Privados (A) proceder à habilitação e ao registro dos corretores de seguros, fiscalizar suas atividades e aplicar as penalidades cabíveis. (B) propor diretrizes de política monetária e cambial para apreciação do Conselho Monetário Nacional. (C) fixar as características gerais dos contratos de seguros. (D) autorizar a movimentação e liberação dos bens e valores obrigatoriamente inscritos em garantia do capital, das reservas técnicas e dos fundos. (E) efetuar a liquidação das sociedades seguradoras que tiverem cassada a autorização para funcionar no País.

615. (BB/FCC/2006-DF) As sociedades seguradoras (A) estão impedidas de explorar qualquer outro ramo de comércio ou indústria. (B) têm autonomia para distribuir lucros ou quaisquer fundos correspondentes às suas reservas patrimoniais. (C) devem ter patrimônio líquido inferior ao valor do seu passivo não operacional. (D) são autorizadas a funcionar através de Portaria do Ministro da Fazenda. (E) têm autonomia completa para decidir ou não aceitar resseguros.

616. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) As sociedades seguradoras (A) têm total liberdade para estabelecer filiais ou sucursais no estrangeiro. (B) devem ser autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil. (C) estão impedidas de ultrapassar os limites técnicos fixados pela SUSEP. (D) não podem receber propostas de seguros diretamente do consumidor. (E) estão sujeitas à falência, mas não à liquidação extrajudicial.

617. (BB/FCC/2006-SP) Em relação às sociedades seguradoras, é correto afirmar que (A) podem reter responsabilidades cujo valor ultrapasse os limites técnicos fixados pelo IRB Brasil Resseguros S/A. (B) seu patrimônio líquido não poderá ser inferior ao valor do passivo não operacional, entendido este como o valor total das obrigações da sociedade para com terceiros. (C) ficam limitadas a 50% (cinquenta por cento) do capital realizado as despesas de organização e instalação desse tipo de sociedade, sendo necessária, para despesas de maior valor, a autorização do Conselho Nacional de Seguros Privados-CNSP. (D) estão autorizadas a operar em quaisquer tipo de seguros sem necessidade de aprovação prévia pela Superintendência de Seguros Privados-SUSEP. (E) não constitui crime contra a economia popular a ação ou omissão, pessoal ou coletiva, de que decorra a insuficiência das reservas e de sua cobertura, vinculadas à garantia de suas obrigações.

618. (BB/FCC/2006-DF) As sociedades de capitalização (A) somente podem colocar títulos com uma única taxa de juros ao longo de sua vigência.

(B) podem estabelecer um percentual de desconto (penalidade), não superior a 10%, nos casos em que o resgate for solicitado pelo titular antes de concluído o período de vigência. (C) não podem prever, nas condições gerais dos títulos, participação dos titulares nos lucros da empresa. (D) estão impedidas de utilizar os resultados de loterias oficiais para a geração dos seus números sorteados, sendo obrigadas a realizar sorteios próprios com ampla e prévia divulgação aos titulares. (E) poderão apropriar-se da provisão matemática dos títulos suspensos ou caducos por inadimplência dos pagamentos.

619. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) As sociedades de capitalização (A) devem ter seu funcionamento autorizado pela Comissão de Valores Mobiliários. (B) comercializam títulos que combinam formação de poupança com premiação por sorteio. (C) comercializam títulos que não têm prazo de carência para resgate. (D) não reembolsam o dinheiro aplicado pelo possuidor do título, em caso de ele não ser sorteado. (E) são as administradoras do FAPI — Fundo de Aposentadoria Programada Individual.

620. (BB/FCC/2006-SP) As sociedades de capitalização (A) estão obrigadas a informar o critério matemático utilizado para o estabelecimento do percentual dos pagamentos referente aos sorteios. (B) estão dispensadas de notificar os detentores dos títulos de capitalização contemplados em sorteio. (C) estão impedidas de emitir títulos de capitalização que contemplem o pagamento de um plano de seguro de vida ou de pecúlio para os seus subscritores. (D) poderão apropriar-se da provisão matemática dos títulos suspensos ou caducos por inadimplência dos pagamentos, desde que autorizada pela Superintendência de Seguros Privados-SUSEP. (E) devem remunerar os títulos de sua emissão com os mesmos percentuais da caderneta de poupança.

621. (BB/FCC/2006-DF) Em relação às entidades de previdência privada abertas, e correto afirmar: (A) Os estatutos das entidades sem fins lucrativos não poderão estabelecer distinção entre associados controladores e simples participantes dos planos de benefícios. (B) Nas entidades sem fins lucrativos, as despesas administrativas não poderão exceder os limites fixados anualmente pela Comissão de Valores Mobiliários. (C) O balanço e os balancetes deverão ser enviados ao Banco Central para exame técnico das reservas e provisões constituídas. (D) É permitida a realização de operações comerciais e financeiras com seus diretores e membros dos conselhos consultivos, administrativos, fiscais ou os assemelhados, desde que as operações sejam aprovadas pela assembléia geral. (E) Os bens garantidores das reservas técnicas, fundos e provisões serão registrados na SUSEP e não poderão ser alienados, prometidos alienar ou de qualquer forma gravados sem sua prévia e expresso autorização.

622. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) As entidades de previdência privada abertas (A) estão dispensadas de exigência de capital mínimo, quando tiverem fins lucrativos. (B) podem efetuar operações de fusão, incorporação ou cisão, independentemente de autorização governa mental. (C) devem ter seu funcionamento autorizado em Portaria

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do Ministro da Fazenda. (D) podem operar apenas um único fundo de previdência aberto a todos os interessados. (E) podem ou não ter fins lucrativos.

623. (BB/FCC/2006-SP) Na liquidação extrajudicial de entidade aberta de previdência privada (A) haverá fluência de juros, mesmo que não estipulados, contra a massa liquidanda, enquanto não integralmente pago o passivo. (B) nenhum interessado poderá impugnar a legitimidade, valor ou a classificação dos créditos constantes do quadro geral de credores. (C) o liquidante está impedido de exigir dos ex-administradores da entidade que prestem informações sobre quaisquer dos créditos declarados. (D) os bens da massa liquidanda serão vendidos em leilão público, na forma da legislação aplicável. (E) os participantes dos planos de benefícios não pode não ter privilégio especial sobre os bens garantidores das reservas técnicas.

624. (BB/FCC/2006-DF) Os corretores de seguros (A) são profissionais de vendas vinculados às companhias seguradoras para comercializar exclusivamente os produtos da empresa contratante (B) são simples intermediários entre as seguradoras e os segurados, não sendo sua responsabilidade esclarecer dúvidas sobre carências, coberturas ou validade do contrato. (C) têm de responder civilmente pelos prejuízos que causarem por omissão, imperícia ou negligência no exercício da profissão. (D) devem habilitar seu registro perante a Fundação Nacional de Seguros-FUNENSEG por meio de prova de capacitação promovida pela Superintendência de Seguros Privados-SUSEP. (E) recebem comissão sobre seus serviços, cuja percentagem independe do ramo do seguro e da companhia seguradora.

625. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) Os corretores de seguros (A) são profissionais liberais que não têm vínculo empregatício com as seguradoras que representam. (B) devem ter registro junto à FUNENSEG (Fundação Escola Nacional de Seguros). (C) têm sua capacidade técnica aferida em prova realizada pela SUSEP (Superintendência de Seguros Privados). (D) são simples intermediários entre a seguradora e o consumidor, já que este será orientado sobre o melhor seguro a fazer diretamente pela seguradora. (E) desempenham o mesmo papel que os agentes de seguros.

626. (BB/FCC/2006-SP) Os corretores de seguros (A) podem ser sócios, administradores, procuradores, despachantes ou empregados de empresa de seguros. (B) recebem comissão, mesmo quando a sociedade seguradora vende diretamente o seguro ao consumidor final. (C) devem ser obrigatoriamente cidadãos brasileiros, sendo vedada a profissão a estrangeiros, mesmo que residam permanentemente no Brasil. (D) podem aceitar ou exercer emprego em pessoa jurídica de direito público. (E) responderão civil e criminalmente perante os segurados e as sociedades seguradoras pelos prejuízos que causarem, por omissão, imperícia ou negligência no exercício da profissão.

627. (BB/FCC/2006-DF) Uma pessoa gosta de participar de sorteios, mas ao mesmo tempo sente a necessidade de

começar a economizar um pouco de dinheiro, uma vez que dentro de alguns anos pretende aposentar-se. Dentre as opções abaixo, o produto que melhor atende às necessidades e expectativas dessa pessoa é (A) o Título de Capitalização. (B) a Letra Hipotecária. (C) o CDB. (D) a Caderneta de Poupança. (E) o Fundo de Renda Fixa.

628. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) A parcela de cada pagamento de um Título de Capitalização que será restituída ao investidor no final do plano é (A) a quota de administração. (B) a quota de capitalização (ou provisão matemática). (C) a quota de carência. (D) o prêmio. (E) a reserva técnica.

629. (BB/FCC/2006-DF) Dentre as modalidades de investimento abaixo, aquela que permite a dedução dos valores investidos na Declaração de Ajuste Anual do Imposto de Renda, até o limite de 12% da renda bruta do contribuinte, é (A) a Caderneta de Poupança. (B) o PGBL. (C) o CDB. (D) o VGBL. (E) o Fundo de Investimento Referenciado Dl.

630. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) Analise: I. No PGBL, o Imposto de Renda incide no momento do resgate, sobre os rendimentos auferidos. II. No VGBL, há incidência de Imposto de Renda sobre os rendimentos auferidos, segundo a Tabela Progressiva. III. Tanto o PGBL como o VGBL podem cobrar de seus participantes taxas de carregamento e de administração. É correto o que consta em (A) III, apenas. (B) I, II e III. (C) I, apenas. (D) II, apenas. (E) I e III, apenas.

631. (BB/FCC/2006-SP) O I, em uma apólice de seguro, normalmente corresponde a uma parcela do valor do bem segurado e garante o recebimento de uma indenização que permita a reposição integral desse bem, em caso de II. Preenchem correta e respectivamente as lacunas I e II acima: (A) sinistro; risco (B) prêmio; risco (C) prêmio; sinistro (D) sinistro; prêmio (E) risco; prêmio

(BB/Cespe/2009) Com referência ao Sistema de Seguros Privados e Previdência Complementar, julgue o item abaixo.

632. As entidades fechadas de previdência complementar correspondem aos fundos de e são organizadas sob a forma de empresas privadas, sendo somente acessíveis aos empregados de uma empresa ou a um grupo de empresas ou aos servidores da União, estados ou municípios.

(BB/Cespe/2009) Com relação à Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), autarquia vinculada ao Ministério da Fazenda, julgue o seguinte item.

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633. A SUSEP é dotada de personalidade jurídica de direito privado, com relativa autonomia administrativa e financeira.

634. (Caixa/Cesgranrio/2008-I) O mercado de seguros surgiu da necessidade que as pessoas e empresas têm de proteger seu patrimônio. Mediante o pagamento de uma quantia, denominada prêmio, os segurados recebem uma indenização que permite a reposição integral das perdas sofridas. Estão corretas APENAS as afirmações: (A) O seguro de vida é idêntico ao seguro do profissional liberal, pois ambos possuem as mesmas coberturas e estão sujeitos à mesma legislação. (B) O seguro de veículos pode oferecer coberturas adicionais para o risco de roubo de rádios e acessórios, desde que conste da apólice. Se estes equipamentos são colocados posteriormente à contratação, podem ser incluídos na apólice, através de endosso. (C) A única diferença entre o seguro de acidentes pessoais em relação ao seguro de vida é o público-alvo que, no caso do seguro de acidentes pessoais, é direcionado para idosos e gestantes. (D) O seguro imobiliário é realizado para cobertura de possíveis danos ao imóvel do segurado, causados principalmente por incêndios, roubo e outros acidentes naturais. (E) O seguro de viagem tem como principal característica a garantia de indenização por extravio de bagagem e a assistência médica durante o período da viagem.

(BB/Cespe/2008-II) O Sistema de Seguros Privados e Previdência Complementar (SSPPC) é constituído pelo Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP), pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), pelo Instituto de Resseguros do Brasil (IRB-Brasil Re), pelas sociedades seguradoras autorizadas a operar em seguros privados e pelos corretores de seguros habilitados. No que se refere ao SSPPC, julgue os itens a seguir.

635. As entidades fechadas de previdência complementar correspondem aos fundos de pensão. São organizadas sob a forma de empresas privadas, sendo somente acessíveis aos empregados de uma empresa ou de um grupo de empresas ou aos servidores da União, dos estados e dos municípios.

636. As entidades de previdência fechada devem seguir as diretrizes do CMN quanto à aplicação de recursos dos planos de benefícios.

(BB/Cespe/2008-II) Com referência à SUSEP, que é autarquia vinculada ao Ministério da Fazenda, julgue os itens que se seguem.

637. A SUSEP é dotada de personalidade jurídica de direito privado, com relativa autonomia administrativa e financeira.

638. As entidades de previdência fechada são vinculadas ao Ministério da Previdência Social, enquanto as entidades abertas são vinculadas ao Ministério da Fazenda, por meio da SUSEP.

(BB/Cespe/2008-II) O Instituto de Resseguros do Brasil (hoje IRB-Brasil Re) foi criado em 1939, pelo então presidente Getúlio Vargas, com um objetivo bem delineado: fortalecer o desenvolvimento do mercado segurador nacional por meio da criação do mercado ressegurador brasileiro. O IRB é uma sociedade de economia mista, dotada de personalidade jurídica própria de direito privado e que goza de autonomia administrativa

e financeira. Com relação ao IRE-Brasil Re, julgue os itens subsequentes.

639. O capital social do IRB-Brasil Re é representado por ações escriturais, ordinárias e preferenciais, todas sem valor nominal.

640. Em caso de seguros de grandes valores, cabe ao IRB-Brasil Re a iniciativa quanto ao resseguro.

(BB/Cespe/2008-I) O Sistema de Seguros Privados e Previdência Complementar é constituído pelo Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP), pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), pelo Instituto de Resseguros do Brasil (IRB), pelas sociedades seguradoras autorizadas a operar em seguros privados e pelas corretoras de seguros e corretores de seguros habilitados. Com relação ao Sistema de Seguros Privados e Previdência Complementar, julgue os itens que se seguem.

641. O CNSP inclui representante do Ministério do Planejamento, Orçamento e Gestão.

642. As entidades abertas de previdência privada são constituídas unicamente sob a forma de sociedades anônimas e têm por objetivo instituir e operar planos de benefícios de caráter previdenciário concedidos em forma de renda continuada ou pagamento único, sendo acessíveis a qualquer pessoa física.

643. O sistema de previdência social brasileiro está fundamentado sobre a previdência social básica, oferecida pelo poder público, e sobre a previdência privada, de caráter complementar à previdência social.

Bovespa/Curso Mercado de Opções

644. O investimento em opções é uma aplicação de risco.

645. O comprador de opções pode perder todo o capital investido.

646. Opção é um direito de comprar (ou vender) um determinado ativo por um preço previamente combinado (preço de exercício).

647. O dono (titular) da opção é o investidor que pagou uma quantia em dinheiro (o prêmio) para adquiri-la.

648. O lançador da opção é o investidor que recebeu o prêmio e, em troca, assumiu a obrigação de vender (ou comprar) os títulos-objeto, caso o titular exerça a opção.

649. O titular de uma opção de compra tem a obrigação de comprar os ativos-objeto, pelo preço de exercício, durante um determinado período.

650. O lançador de uma opção de compra tem o direito de comprar os ativos-objeto, pelo preço de exercício, durante um determinado período.

651. O titular paga o prêmio quando do exercício da opção.

652. As opções somente são válidas até a data de vencimento dos contratos (que é estabelecida pela Bolsa).

653. Não existe garantia de retorno no mercado de opções. O retorno do investidor dependerá do comportamento dos preços à vista da ação-objeto e das

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condições estabelecidas em contrato (em especial do preço de exercício da opção).

654. (BB/FCC/2006-DF) No que diz respeito aos derivativos denominados opções, é correto afirmar que (A) a expressão call, no mercado, refere-se a uma opção de venda, e a expressão put refere-se a uma opção de compra. (B) prêmio é o valor recebido pelo vendedor da opção como contrapartida à sua exposição ao risco. (C) o lançador de uma call e o titular de uma put assumem os mesmos compromissos em relação às suas contrapartes. (D) tanto opções européias quanto opções americanas só podem ser exercidas em uma data predeterminada. (E) preço de exercício é o valor pago pelo comprador de uma opção de venda para obter o direito de comprar o ativo objeto da opção.

655. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) Sobre as operações de swap, é correto afirmar que (A) restringem-se, no mercado brasileiro, à troca de taxas de juros divulgadas pelo governo. (B) sua celebração requer a presença de uma instituição financeira intermediadora. (C) devem ser registradas em entidades tais como a CETIP e a BM&F. (D) não estão sujeitas à incidência do imposto de renda. (E) prestam-se apenas ao investimento especulativo.

656. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) O administrador financeiro de uma empresa que se dedica à importação de computadores espera uma forte desvalorização do real no próximo ano. Para reduzir sua exposição ao risco cambial, a empresa poderá (A) celebrar um contrato de swap, ficando ativo na taxa do CDI e passivo em dólar. (B) simultaneamente comprar opções de venda e vender opções de compra de dólar. (C) comprar opções de venda de dólar. (D) adquirir opções de compra de dólar. (E) lançar opções de compra de dólar.

657. (BB/FCC/2006-SP) Um investidor que compra uma opção de venda passa a ter (A) a obrigação de comprar o ativo objeto da opção a um preço predeterminado chamado preço de exercício. (B) a obrigação de vender o ativo objeto da opção ao preço de mercado. (C) o direito de comprar o ativo objeto da opção a um preço predeterminado chamado preço de exercício. (D) a obrigação de vender o ativo objeto da opção a um preço predeterminado chamado preço de exercício. (E) o direito de vender o ativo objeto da opção a um preço predeterminado chamado preço de exercício.

658. (Senado/Consultor/Cespe/2002) No mercado a termo, o investidor compromete-se a comprar ou a vender uma quantidade certa de uma ação-objeto, por um preço fixado dentro de um prazo predeterminado. As operações contratadas poderão ser liquidadas na data do vencimento ou antecipadamente, quando solicitado pelo comprador, pelo vendedor ou por acordo mútuo das partes.

659. (Caixa/Cesgranrio/2008-I) O mercado de seguros surgiu da necessidade que as pessoas e empresas têm de proteger seu patrimônio. Mediante o pagamento de uma quantia, denominada prêmio, os segurados recebem uma indenização que permite a reposição integral das perdas sofridas. Em relação aos tipos de seguro, analise as afirmações abaixo:

I - O seguro de vida é idêntico ao seguro do profissional liberal, pois ambos possuem as mesmas coberturas e estão sujeitos à mesma legislação. II - O seguro de veículos pode oferecer coberturas adicionais para o risco de roubo de rádios e acessórios, desde que conste da apólice. Se estes equipamentos são colocados posteriormente à contratação, podem ser incluídos na apólice, através de endosso. III - A única diferença entre o seguro de acidentes pessoais em relação ao seguro de vida é o público-alvo que, no caso do seguro de acidentes pessoais, é direcionado para idosos e gestantes. IV - O seguro imobiliário é realizado para cobertura de possíveis danos ao imóvel do segurado, causados principalmente por incêndios, roubo e outros acidentes naturais. V - O seguro de viagem tem como principal característica a garantia de indenização por extravio de bagagem e a assistência médica durante o período da viagem. Estão corretas APENAS as afirmações: (A) I, II, III e IV (B) I, IV e V (C) I, III e V (D) II, III, IV e V (E) II, IV e V

660. (BB/Cesgranrio/1999) Uma operação de arbitragem de preços de um ativo, cotado em dois mercados diferentes, torna-se atrativa quando esses preços: (A) permanecem iguais nas duas praças. (B) igualam-se, após terem estado diferentes nas duas praças. (C) diferenciam-se, após terem permanecido iguais nas duas praças. (D) caem na mesma proporção, após terem permanecido iguais nas duas praças. (E) sobem na mesma proporção, após terem permanecido iguais nas duas praças.

661. (BRB/Cespe/2001) Acerca do mercado de ações, parte importante do Sistema Financeiro Nacional, assinale a opção correta. (A) As bolsas de valores são instituições financeiras com fins lucrativos, criadas para fornecer a infra-estrutura do mercado de ações. (B) O mercado primário é aquele que corresponde à negociação das ações nas bolsas de valores. (C) Bonificação é a distribuição gratuita de novas ações aos acionistas pela diluição do capital em uma quantidade maior de ações com o objetivo de dar liquidez aos títulos no mercado. (D) No mercado a termo, o investidor compromete-se a comprar ou a vender uma quantidade certa de uma ação-objeto, por um preço fixado e dentro de um prazo predeterminado. As operações contratadas poderão ser liquidadas no vencimento ou em data antecipada solicitada pelo comprador, pelo vendedor ou por acordo mútuo das partes. (E) O mercado a termo de ações representa um aperfeiçoamento do mercado futuro, permitindo a ambos os participantes de uma transação reverter sua posição, antes da data do vencimento.

662. (BB/FCC/2006-DF) O contrato a termo é (A) um acordo entre as partes, por meio do qual elas adquirem o direito de trocar, em data certa, fluxos de caixa futuros atrelados a indicadores econômicos predefinidos. (B) um acordo entre as partes, por meio do qual, em uma data definida, uma delas adquire o direito de entregar certa quantidade de determinado produto e, caso esse direito seja exercido, a outra se compromete a pagar um preço predeterminado.

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(C) um acordo entre as partes, por meio do qual elas se obrigam a trocar, em data certa, fluxos de caixa futuros atrelados a indicadores econômicos predefinidos. (D) um acordo entre as partes, por meio do qual, em uma data definida, uma delas se obriga a entregar certa quantidade de determinado produto e a outra se compromete a pagar um preço previamente acordado entre as partes. (E) uma aplicação financeira de renda fixa, destinada a grandes investidores, pessoa física ou jurídica, ambos com interesses no mercado agrícola.

663. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) São elementos que caracterizam um contrato a termo: (A) liquidação em data futura, preço predeterminado e dificuldade de reversão da posição assumida. (B) liquidação em data futura, obrigatoriedade de negociação em mercados de bolsa e fácil intercambialidade de posições. (C) liquidação na data da contratação, preço oscilando segundo forças de mercado e dificuldade de reversão da posição assumida. (D) liquidação em data futura, preço oscilando segundo forças de mercado e fácil intercambialidade de posições. (E) liquidação na data da contratação, preço predeterminado e negociação obrigatória em mercados de bolsa.

664. (BB/FCC/2006-SP) Um produtor agrícola que vende sua produção no mercado interno e deseja se proteger de eventuais I de preço no período de safra poderá celebrar um contrato a termo em que se compromete a II certa quantidade do produto a preço predeterminado. Preenchem correta e respectivamente as lacunas I e II acima: (A) oscilações; comprar (B) quedas; vender (C) quedas; comprar (D) elevações; comprar (E) elevações; vender

665. (BRDES/2001) O mercado em que o investidor se compromete a comprar ou vender uma certa quantidade de uma ação (ação-objeto), por um preço fixado dentro de um prazo determinado, é conhecido como (A) Mercado a Termo de Ações. (B) Mercado Futuro de Índices. (C) Mercado de Opções. (D) Mercado Futuro de Commodities. (E) Mercado de Renda Fixa.

666. (Banrisul/FDRH/2005) Considere as seguintes afirmações referentes ao mercado de derivativos. I - O preço do derivativo tem por base os preços do mercado a vista. II - Base (ou basis) é a diferença entre o preço futuro de uma mercadoria para um determinado vencimento e o preço a vista dessa mercadoria. III - Hedge é uma operação que possibilita a transferência de risco. IV - Swap é a margem de garantia das operações de futuro. V - O preço futuro e o preço a vista tendem a convergir na mesma direção. Quais estão corretas? a) Apenas a I, a II e a IV. b) Apenas a II, a III e a IV. c) Apenas a III, a IV e a V. d) Apenas a I, a II, a III e a V. e) Apenas a I, a II, a IV e a V.

(BB/Cespe/2003-I) Derivativos são instrumentos financeiros cujas estruturas e valores dependem e existem como referência a outros ativos, tais como valores mobiliários, dinheiro, mercadorias, ou seus preços. Acerca desse tema, julgue os itens que se seguem.

667. Embora muito raramente, os derivativos são usados como trava de risco (hedge) relativa a variações de taxas de juros ou a oscilações de taxas cambiais.

668. Derivativos são usados na gerência de direitos e obrigações resultantes dos ativos originais, na criação de novos instrumentos nos mercados de capitais e na obtenção ou eliminação de riscos associados com a propriedade de ativos, sem os custos de venda ou compra efetiva de tais ativos.

669. Em geral, fundos de investimento não podem utilizar parcela significativa de seus patrimônios em valores mobiliários; já os limites impostos com relação a derivativos são pouco restritivos.

670. Os principais tipos de derivativos são as opções (de compra ou venda), as operações futuras, as operações a termo e as trocas (swaps).

671. Os chamados derivativos de eletricidade, emitidos por órgãos ou entidades do setor público, podem ser adquiridos por instituições financeiras e demais instituições autorizadas pelo BACEN a funcionar. Para tanto, tais derivativos, na forma de certificados representativos de contratos mercantis de compra e venda a termo de energia elétrica, não podem ser emitidos por empresas incluídas no sistema brasileiro de privatização.

(BB/Cespe/2007-II) Com relação ao mercado de derivativos, julgue os itens que se seguem.

672. Em geral, o mercado futuro trabalha com a entrega física do ativo - contrato futuro - em data predeterminada.

673. O mercado a termo possui ajustes diários – desembolsos ou recebimentos de recursos ao longo da operação.

674. No mercado de opções, quando o comprador de uma opcão paga um prêmio para adquiri-la, ele está limitando sua perda a esse valor.

675. Uma forma incomum de se fazer hedge (proteção contra oscilações e riscos em ativos financeiros) é por meio do swap (troca), pois estes, são instrumentos financeiros distintos.

(Basa/Cespe/2007) Um derivativo é um ativo ou instrumento financeiro cujo preço deriva de um ativo ou instrumento financeiro de referência que justifica a sua existência, seja com a finalidade de obtenção de um ganho especulativo específico em si próprio, ou, e principalmente, como hedge (proteção) contra eventuais perdas no ativo ou instrumento financeiro de referência. O mercado de derivativos é o mercado de liquidação futura, onde são operados os derivativos. Podemos segmentá-lo em: mercado de futuros, mercado a termo, mercado de opções, mercado de swaps e mercado de derivativos específicos. Eduardo Fortuna, Mercado Financeiro, produtos e serviços Editora Qualitymark, 16ª ed. 2006, p.633 (com adaptações) Tendo o texto acima como referência inicial, julgue os seguintes itens, relacionados às operações com derivativos.

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676. O prazo dos contratos a termo, no mercado a termo, não pode ser superior a 120 dias.

677. O lote-padrão no mercado de opções é a quantidade mínima de ações de cada lançamento, fixada pela bolsa de mercadorias e futuros (BM&F). Atualmente, o lote-padrão é de 50.000 ações.

678. Mercado Futuro e Mercado a Termo são mercados distintos.

679. O hedger pode ser tanto uma pessoa física como uma pessoa jurídica que negocia, ou seja, efetivamente compra e vende determinada commodity ou instrumento específico consubstanciado no contrato de opções.

680. O especulador, no mercado de opções, é aquele que pratica uma atividade perversa ou ilegal, sendo proibida essa prática no Brasil.

681. (CEF/FCC/2004-II) A palavra swap significa troca ou permuta e designa uma operação cada vez mais procurada no mercado financeiro. Em relação às operações de swap está correto afirmar que (A) numa operação de swap os agentes trocam indexadores de operações de captação ou aplicações de recursos. (B) a principal desvantagem da operação de swap é que a proteção pode ser feita sob medida incluindo todo o valor da dívida numa única operação. (C) a Cetip se responsabiliza pela inadimplência das partes envolvida num contrato de swap, sendo a operação sem garantia. (D) nas operações de swap o investidor é quem paga as diferença entre as taxas fixas e as flutuantes ao contratante. (E) os swaps são acordos estabelecidos entre duas partes, visando uma troca de fluxos de caixa passados.

(BB/Cespe/2007-lI) A primeira definição de um derivativo associa esse instrumento a um contrato estabelecido para o futuro. Assim, são acordados termos para determinado ativo na economia com hipóteses futuras de compra ou venda para esse ativo, traduzidos em direitos e obrigações entre as partes. A origem da palavra derivativo vem do inglês derivative ou, melhor traduzindo, é algo derivado de um ativo. Virginia L Oliveira e outros. Mercado financeiro, uma abordagem prática dos principais produtos e serviços. Campus, 2006, p. 323 (com adaptações). Tendo o texto acima como referência inicial, julgue os itens que se seguem, relativos a operações com derivativos.

682. Uma opção de ação é um derivativo cujo valor depende do preço da ação em questão.

683. Nos contratos de swap, a operação é feita sem a aplicação efetiva do caixa, mas apenas pelo pagamento da diferença entre os resultados no vencimento do swap, que é denominado ajuste.

684. Tanto no mercado a termo quanto no mercado futuro, comprador e vendedor são obrigados a comprar ou vender determinada quantidade de uma commodity a determinado preço em determinada data futura.

685. No mercado de opções, são negociados direitos de compra ou venda de um lote de ações, com prazos determinados e preços indeterminados.

686. No mercado futuro, são realizadas operações

envolvendo lotes padronizados de commodities ou ativos financeiros, em que os participantes realizam operações com cotações atuais desses ativos.

687. (Cobra/ESPP/2010) O órgão normativo, segundo o Sistema Financeiro Nacional, que é responsável pela políticas e diretrizes monetárias para a economia do País, não desempenhando funções executivas, é: a) Comissão de Valores Mobiliários. b) Banco Central do Brasil. c) Conselho Monetário Nacional. d) Bolsas de Mercadorias e Futuros.

688. (Banrisul/FDRH/2005) No mercado de opções de ações, a) o titular da opção de compra é obrigado a exercer a compra até o vencimento. b) o titular de uma opção de compra tem o direito de comprar certa quantidade de ações, a um preço de exercício fixado, até determinada data. c) o lançador de uma opção de compra é obrigado a exercer a compra até o vencimento. d) o lançador de uma opção de compra tem o direito de comprar certa quantidade de ações, a um preço de exercício fixado, até determinada data. e) o prêmio da opção é pago pelo lançador ao titular.

(BB/Cespe/2003-II) Os mercados futuros são mercados organizados onde podem ser assumidos compromissos padronizados (contratos) de compra ou venda de determinada mercadoria, ativo financeiro ou índice econômico, para liquidação em data futura preestabelecida. A esse respeito, julgue os itens que se seguem.

689. Um contrato futuro é um contrato a termo padronizado, em que são especificados o bem, seu volume, a data da liquidação e a da entrega, conforme estabelecem as bolsas de futuros.

690. Opção é o direito de uma empresa comprar ou vender a uma outra empresa, até determinada data, uma quantidade do ativo-objeto a um preço preestabelecido.

691. Os swaps, que podem ser considerados carteiras de contratos a termo, são acordos privados entre duas empresas para a troca futura de fluxos de caixa, respeitada uma fórmula previamente estabelecida.

(BB/Cespe/2007-I) Derivativos, como o próprio nome indica, derivam de algum outro ativo. É o mercado no qual a formação de seus preços deriva dos preços do mercado à vista. Nesse universo, há o mercado futuro, a termo, de opções e de swaps. Nesse mercado, considerado de altíssimo risco devido às fortes flutuações nos preços dos títulos, são realizadas grandes apostas no comportamento futuro de algumas commodities. Acerca desse tema, julgue os itens seguintes.

692. Nas operações com derivativos, há ajustes diários de valores no mercado a termo e, no mercado futuro, não há, o preço é efetivamente pago apenas no vencimento, sem ajustes diários.

693. O que diferencia um contrato futuro de um contrato de opção é a obrigação que o primeiro apresenta de se adquirir ou vender algo no futuro. O contrato de opção, ao contrário, registra unicamente o direito do titular de exercer sua opção de compra ou venda a determinado preço no futuro, não sendo obrigatório seu exercício.

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Banco de Brasília – Cespe - 2010

Em relação ao Sistema Financeiro Nacional (SFN) e aos seus diversos órgãos, entidades e instituições, julgue os itens a seguir.

694. Ao Conselho Monetário Nacional (CMN) incumbe expedir normas gerais de contabilidade e estatística a serem observadas pelas instituições financeiras.

695. Uma empresa que capte ou administre seguros não se caracteriza, de acordo com a Lei nº 4.595/1964, como instituição financeira, embora possa a esta ser equiparada, para fins específicos, em outras leis especiais como, por exemplo, na lei que dispõe acerca dos crimes contra o SFN.

696. As instituições financeiras que recebem depósitos do público podem emitir debêntures, desde que previamente autorizadas pelo BACEN.

697. A partir da aprovação da Emenda Constitucional nº 40/2003, a Constituição Federal (CF) passou a admitir que o SFN fosse regulado por meio de diversas leis ordinárias que deveriam dispor, inclusive, a respeito da participação do capital estrangeiro nas instituições que integram esse sistema.

698. Compete ao Banco Central do Brasil (BACEN), de acordo com a Lei n.o 4.595/1964, regular a concorrência entre instituições financeiras.

A respeito do segmento de cartões de crédito, seus produtos, serviços, práticas, participantes e regulação, julgue os próximos itens.

699. Embora o BACEN não seja responsável por fiscalizar e autorizar o funcionamento das administradoras de cartões de crédito, o Superior Tribunal de Justiça (STJ) entende que essas administradoras configuram instituições financeiras.

700. É permitida a fixação de preços diferenciados para pagamentos de bens e serviços efetuados em dinheiro ou em cartão de crédito.

701. Eventual penalidade aplicada pela Comissão de Valores Mobiliários a uma sociedade anônima administradora de cartões de crédito por descumprimento da lei de sociedade por ações é passível de revisão pelo Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN).

Em consonância com a CF, a atividade financeira, como parte da ordem econômica, funda-se na valorização do trabalho e na livre iniciativa e objetiva assegurar existência digna a todos, conforme os ditames da justiça social, observados, entre outros princípios, a defesa do consumidor. Acerca das normas que disciplinam a relação das instituições financeiras com seus clientes, julgue os itens a seguir.

702. Para facilitar a comparação entre as taxas oferecidas no mercado, as instituições financeiras e as sociedades de arrendamento mercantil são obrigadas, previamente à contratação de operações de crédito, a informar o custo efetivo total (CET), que corresponde ao custo total da operação, expresso na forma de taxa percentual anual.

703. Em todos os informes publicitários das operações de

crédito destinadas à aquisição de bens e serviços, deve ser informado o CET correspondente às condições contratadas.

704. O CMN regulamentou, por resolução, a cobrança de tarifas pelas instituições financeiras, vedando a cobrança de tarifas pelos serviços considerados prioritários.

705. A taxa de renovação de cadastro pode ser cobrada ao cliente, desde que previamente informada e adequadamente identificada.

706. Nas instituições financeiras, é obrigatório o funcionamento de ouvidorias, necessariamente segregadas da unidade executora da atividade de auditoria interna.

707. Na hipótese das chamadas contas-salário, utilizadas exclusivamente para recebimento de salários e similares, é vedado à instituição financeira cobrar dos beneficiários, a qualquer título, tarifas destinadas ao ressarcimento dos serviços prestados.

Com relação a produtos e serviços financeiros, julgue os itens a seguir.

708. Na operação de vendor finance ou financiamento de vendas, o risco de crédito recai sobre a empresa compradora dos bens, contra quem o banco financiador detém direito de regresso em caso de inadimplemento.

709. Segundo o STJ, nos contratos de arrendamento mercantil (leasing) com cláusula resolutiva expressa, não é necessária a notificação prévia do arrendatário para configurar seu inadimplemento por atraso (mora).

710. Tanto o documento de crédito (DOC) quanto a transferência eletrônica disponível (TED) constituem instrumentos de transferência de fundos que transitam pelos serviços da centralizadora da compensação de cheques.

711. Os contratos de arrendamento mercantil (leasing), assim como todos os contratos celebrados no país, não podem conter cláusula de correção das parcelas pela variação cambial.

712. Para o ressarcimento das suas despesas, as instituições financeiras estão autorizadas a cobrar taxas por emissão de boletos de cobrança.

713. As operações de hot money constituem empréstimos de curtíssimo prazo que utilizam como referencial de custo a taxa do certificado de depósito interbancário (CDl) diária, acrescida de tributos.

714. Uma das fontes de recursos para o crédito rural consiste nas multas impostas aos bancos que deixam de aplicar nessa atividade o percentual exigido pelo CMN.

Quanto ao sistema de seguros privados e previdência complementar, julgue os itens subsequentes.

715. Admite-se que um ressegurador sediado no exterior opere no Brasil, desde que atenda às exigências legais e esteja cadastrado no órgão competente.

716. De acordo com seu estatuto, o Instituto de Resseguros do Brasil pode exercer outras atividades empresariais além das operações de resseguro e

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retrocessão.

717. Embora a contratação de seguros seja geralmente facultativa, há casos em que o seguro é obrigatório, como na hipótese de bens dados em garantia de financiamento de instituição financeira pública.

718. A edição de atos regulamentares é função privativa do Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP), competindo à Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) atribuições exclusivamente executivas.

719. A aplicação das reservas técnicas das seguradoras deve seguir diretrizes estabelecidas pelo CMN.

A respeito das distintas espécies de instituições financeiras, julgue os itens que se seguem.

720. O principal elemento que caracteriza os bancos comerciais é a vedação de captar recursos junto ao público, em suas operações passivas.

721. Os bancos de investimento, as financeiras (sociedades de crédito, financiamento e investimento) e os bancos de desenvolvimento são exemplos de instituições financeiras não bancárias.

722. Para a constituição de um banco cooperativo, exige-se, como requisito, que a totalidade das ações com direito a voto pertença a cooperativas centrais de crédito.

O mercado de capitais é um segmento do sistema financeiro nacional em que são realizadas operações de compra e venda de títulos e de valores mobiliários, como ações, debêntures, contratos de derivativos, entre outros. Com respeito a esse assunto, julgue os itens a seguir.

723. Debêntures são títulos emitidos por empresas de capital aberto não financeiras, lançados no mercado para captar recursos de médio e longo prazos com finalidade de financiar projetos de investimentos e(ou) para alongar o perfil do passivo financeiro .

724. O mercado à vista de ações é caracterizado pela compra e venda de determinada quantidade de ações cuja liquidação financeira ocorre em até trinta dias, enquanto ações são transferidas no terceiro dia útil.

725. O processo de transformação de uma companhia fechada para companhia aberta deve ser avaliado e aprovado pela diretoria da empresa para posterior registro na Comissão de Valores Mobiliários (CVM).

726. Operações de underwriting são realizadas nos mercados - primário e secundário. No mercado primário, uma empresa emite ações que serão oferecidas ao público por meio de uma instituição líder contratada. No mercado secundário, uma instituição líder oferece ao mercado um bloco de ações anteriormente emitidas pertencentes a uma pessoa física ou jurídica.

727. Considere que, em determinado momento, uma onça-troy - 31,1035 gramas - esteja avaliada em US$ 1.l04,00, que o dólar esteja cotado em R$ 1,75 e que a Bolsa de Mercadorias e Futuros e Bolsa de Valores de São Paulo (BMF&BOVESP A) esteja oferecendo um grama de ouro a R$ 65,00. Com base nessas informações, é correto afirmar que é momento de comprar ouro.

O mercado de câmbio envolve negociações de moedas estrangeiras e pessoas fisicas ou jurídicas com interesses ou necessidades na movimentação dessas moedas. Em referência a esse assunto, julgue os itens a seguir.

728. Os corretores de câmbio, na função de intermediários nas operações de câmbio, buscam os melhores negócios com as melhores taxas para seus clientes fecharem o câmbio. Esses corretores podem trabalhar livremente no mercado de taxas livres (dólar comercial) e no mercado de taxas flutuantes (dólar turismo).

729. O mercado de câmbio de taxas livres é destinado a operações de empréstimos/financiamentos, investimentos externos, assim como a remuneração dessas operações no exterior, e às operações de importação e exportação.

730. Considere que um exportador fature uma mercadoria que vale US$ 200,00 por US$ 150,00 e que um importador estrangeiro pague por essa mercadoria, oficialmente, US$ 150,00 mais US$ 50,00 de forma ilegal. Nessa situação, o subfaturamento de exportação caracteriza evasão de divisas e alimenta o mercado de câmbio paralelo.

731. Quando o BACEN realiza uma operação de compra ou venda de moeda estrangeira, todos os bancos comerciais, múltiplos e de investimentos são instituições habilitadas para participar do leilão de compra ou de venda.

732. Considere hipoteticamente que José, um investidor brasileiro, use R$ 100.000,00 para comprar dólares e remetê-los para Nova York, autorize um operador a comprar euros com esses dólares e a remetê-los para Frankfurt, autorize outro operador a comprar reais com esses euros e a remetê-los de volta para o Brasil. Considere também que as cotações entre as moedas sejam US$1,00=R$1,75;€ 1,00=R$2,60; e US$1,00=€ 0,70. Com base nessas informações e sem considerar outras despesas como custos de remessas e comissões dos operadores, conclui-se que o ganho de José com a arbitragem de moedas é de R$ 4.000,00.

Derivativos são instrumentos financeiros cujos preços derivam dos preços de ativos subjacentes (de referência), e podem ser utilizados com a finalidade de hedge (proteção) contra oscilações indesejáveis dos preços ou com fins especulativos. A respeito desse assunto, julgue os próximos itens.

733. Com expectativa de alta do preço de um produto, é correto que um investidor que deseja comprar o produto no futuro, para se proteger contra o aumento do preço, compre uma put option.

734. Um investidor que vende uma call option (opção de compra) está fazendo uma operação para obter ganhos financeiros pelo recebimento do prêmio, e o risco dessa operação é equivalente ao valor do prêmio recebido pela venda da opção.

735. O valor do prêmio de uma opção de compra, assim como o de uma opção de venda, é apurado somente em função das expectativas das seguintes variáveis: preço de mercado, preço de exercício, taxa de juros e tempo de vencimento da opção.

736. Uma empresa brasileira que tem dívida em dólar pode comprar uma put option (opção de venda) com prazo de vencimento igual ao da dívida para se proteger de desvalorização do real.

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737. Uma empresa brasileira que tem empréstimo bancário em dólar, para se proteger contra variações da moeda, pode fazer uma operação de swap com a própria instituição financeira, mudando a dívida de dólar para real, indexada ao certificado de depósito interbancário (CDI) mais juros.

738. Para assegurar o preço de seu produto a ser entregue em data futura, é correto que um agricultor faça um contrato a termo com um comerciante, especificando o produto a ser entregue, a data da entrega, a quantidade e o preço do produto a ser entregue.

Para aumentar a probabilidade de que os tomadores de crédito em operações de empréstimos/financiamentos paguem seus compromissos nas datas pactuadas, analistas e comitês de crédito podem exigir algum tipo de garantia para aprovar uma operação. Considerando essa situação, julgue os itens seguintes.

739. Um imóvel pode ser hipotecado junto a vários credores simultaneamente e, em todas as situações, a preferência do credor será pela ordem do registro no cartório de imóveis de circunscrição de localização do bem. Para assegurar o pagamento, o credor da hipoteca de segundo grau poderá executar a garantia, promovendo venda judicial, antes do vencimento da hipoteca do primeiro grau.

740. Os seguintes bens podem ser oferecidos como garantia na modalidade de hipoteca: imóveis, aeronaves e navios. A hipoteca se extingue quando do vencimento do contrato principal.

741. A propriedade fiduciária é uma forma especial de garantia, próxima da garantia real, que transfere a posse direta do bem para o credor, enquanto o devedor fica apenas com a posse indireta, isto é, o devedor alienante é proprietário do bem alienado, podendo fazer uso dele.

742. Na concessão de um aval, garantia pessoal, o avalista assume a mesma condição jurídica do avalizado, sendo solidário pela liquidação da dívida. Nesse caso, o credor poderá cobrar a dívida de qualquer avalista sem cobrar do devedor principal.

743. Em uma garantia por meio de fiança, há a condição de benefício da ordem, o que significa que o credor deverá acionar primeiro o devedor e depois o fiador, exceto se o fiador renunciar ao benefício.

Banco da Amazônia – Cespe - 2010

BASA/Cespe/2010

Em contratos de empréstimos bancários, assim como em outras modalidades de contrato, como aluguel de imóvel, entre outros, é normal a exigência de avalista, fiador ou fiança bancária. Acerca de garantias financeiras, julgue os itens subsequentes

744. Em uma garantia formalizada por meio de aval, o avalista assume a mesma posição jurídica do avaliado, isto é, o avalista é solidário com o avalizado.

745. A ausência da assinatura do cônjuge em garantias formalizadas por meio de fiança e(ou) de aval não invalida a garantia outorgada, em qualquer regime de bens do casal.

746. Um contrato de empréstimo pode ter vários avalistas, caso o devedor principal fique inadimplente. O credor deve exigir a liquidação do empréstimo primeiro do devedor principal e depois, proporcionalmente, de cada um dos avalistas.

747. Na garantia oferecida para o credor mediante fiança, em caso de inadimplência, o credor deve executar simultaneamente o devedor e o fiador, mesmo que o fiador não tenha renunciado tacitamente ao benefício da ordem.

748. Quando oferecer garantia ao credor por meio de penhor mercantil, o devedor fica como depositário dos bens oferecidos em garantia, sem transferência da posse ao credor.

749. Uma fiança bancária é normalmente aprovada pela área de crédito do banco, que pode exigir garantias do cliente e definir um custo para a operação, sem restrições para o prazo de vencimento, que pode ser desde o prazo de vencimento da obrigação para a qual a fiança se destina até prazo indeterminado.

750. Fiança bancária é um contrato firmado por um banco e seu cliente, no qual o banco assegura o pagamento de uma obrigação de seu cliente junto a um credor.

751. O valor total de fianças em vigor por instituição financeira não pode, em momento algum, exceder 5% do valor do patrimônio líquido da instituição financeira.

No caso de empréstimos bancários, também podem ser solicitadas garantias por meio de penhor ou hipoteca. Em outros financiamentos, como automóveis e imóveis, a garantia pode ser alienação fiduciária, de coisa móvel ou coisa imóvel e(ou) hipoteca. Com relação a esse assunto, julgue os itens a seguir.

752. Um bem imóvel poder ser hipotecado a vários credores simultaneamente. Na situação em que um imóvel que seja oferecido em garantia para dois credores e o valor obtido pela sua venda não seja suficiente para liquidar a dívida da hipoteca de segundo grau, o credor da segunda passará para a condição de quirográfico.

753. O credor da hipoteca de segundo grau, em caso de venda judicial do imóvel de segundo grau, em caso de venda judicial do imóvel hipotecado, tem direito, no mínimo, a 50% do valor obtido pela venda do imóvel.

754. Na alienação fiduciária de um bem móvel perfeitamente identificável, o devedor alienante não é proprietário do bem alienado, embora tenha a sua posse diretamente. Ele torna-se titular pleno do domínio do bem somente após a liquidação do financiamento no qual o bem tenha sido oferecido como garantia.

755. Se uma empresa de construção civil, proprietária de um, proprietária de um prédio, vender para um adquirente um apartamento financiado diretamente pelo construtor, mediante assinatura de um contrato de alienação fiduciária de bem imóvel, então, no registro imobiliário, o credor constará como proprietário fiduciário e o devedor, como proprietário fiduciante. Nesse caso, o fiduciante terá a posse direta e o fiduciário será o possuidor indireto da coisa imóvel.

No mercado de câmbio, são feitas negociações de conversões de diferentes moedas estrangeiras entre pessoas físicas, jurídicas, instituições financeiras

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autorizadas e o Banco Central do Brasil (BACEN). Com relação ao mercado de câmbio, julgue os itens seguintes.

756. No mercado de câmbio de taxas flutuantes, são realizadas operações de importação e exportação, operações de empréstimos e investimentos externos, assim como as remessas para remuneração dessas operações.

757. Operações de câmbio consistem basicamente na conversão da moeda de um país na moeda de outro país. Essas operações podem ser de compra de moeda estrangeira, de venda de moeda estrangeira ou de arbitragem.

758. Se um turista trocar dólares por reais, estará trocando moedas, que é denominado câmbio manual.

759. O BACEN, por meio de dealers, realiza operações de compra e venda de moeda estrangeira. Se, em determinado dia, a taxa de câmbio estiver subindo além das expectativas oficiais, o BACEN poderá intervir, comprando moeda estrangeira para fazer a taxa baixar e voltar aos níveis desejados pela autoridade monetária.

Importadores e exportadores negociam os seus pagamentos e recebimentos de moedas estrangeiras com instituições financeiras autorizadas a operar no mercado de câmbio. Essas operações criam posições compradas e vendidas para as instituições financeiras e para o sistema bancário. Acerca desse tema, julgue os itens que se seguem.

760. Se um banco autorizado a operar no mercado de câmbio fizer um contrato de compra de moeda estrangeira junto ao BACEN, isso alterará a sua posição de câmbio e a do sistema aumentando a posição comprada do banco ou diminuindo a sua posição vendida.

761. A posição de câmbio do sistema bancário é o resultado das somas das posições compradas e vendidas de todos os bancos. Operações de compra ou venda entre bancos não alteram a posição de câmbio do sistema, modificando apenas a posição comprada e vendida de cada banco.

762. Se um banco faz um contrato de venda de moeda estrangeira para um importador de mercadorias com prazo de entrega de cinco dias, essa operação não altera a posição do sistema bancário, mas aumenta a posição vendida do banco operador ou diminui a sua posição comprada.

763. Um exportador de commodities, ao fazer adiantamento sobre contratos de câmbio (ACC) com um banco que opera no mercado de câmbio, antecipa recursos para o período do processo produtivo e da comercialização da mercadoria a seu exportador.

764. Considere que um importador tenha oferecido ao exportador uma carta de crédito emitida por um banco do país do importador como garantia de pagamento e que esse banco transferiu os termos do crédito para um correspondente do país exportador. Nesse caso, se o importador não pagar, o compromisso de pagamento passará a ser do banco que instituiu a carta de crédito e do banco correspondente do país exportador.

765. O exportador pode contratar o câmbio antes de embarcar a mercadoria, travando o câmbio. Nessa operação, o exportador fixa a taxa de conversão da moeda

estrangeira, fecha o câmbio com um banco e recebe o valor equivalente em reais no momento do fechamento do câmbio.

766. Se um banco autorizado a operar no mercado de câmbio tiver comprado divisas de um exportador de commodities, necessariamente deverá vendê-las para outro banco ou recolher o excesso da posição comprada para o BACEN.

As moedas têm as suas cotações alteradas em pequenos intervalos de tempo e quaisquer cotações inadequadas oferecem oportunidades de arbitragem. Acerca de arbitragens, das remessas de moedas estrangeiras, dos contratos de câmbio, dos sistemas e das instituições autorizadas a operar no mercado de câmbio, julgue os próximos itens.

767. Considere que o dólar e o euro tenha apresentado, em um dado momento, as seguintes cotações: Nova Iorque: US$ 1 = € 0,70; Viena: € 1 = US$ 1,50. Considere ainda que, de posse dessas informações, um investidor norte-americano invista US$ 50.000 na compra de euros em Nova Iorque e autorize seu operador de Viena, na Áustria, a vender os euros e comprar dólares. Nessa operação, o investidor obterá um ganho superior a US$ 2.000, sem considerar os efeitos dos custos operacionais e impostos.

768. Se o cliente de um banco no Brasil deseja remeter €1.000 para um para um residente em Madri, essa operação pode ser efetuada com o banco no Brasil, que recebe o equivalente em reais ou debita o valor correspondente na conta-corrente do cliente, cobrando uma comissão pela remessa e credita em moeda estrangeira para um banqueiro no exterior. Então, o banqueiro avisa o favorecido e entrega a ele o valor da moeda local.

769. O Sistema Integrado de Comércio Exterior (SISCOMEX) registra eletronicamente, por intermédio de bancos autorizados pelo BACEN, acompanha e controla todas as fases de operações de importação e exportação.

770. Um contrato de câmbio pactuado entre comprador e vendedor de moeda estrangeira estabelece as características e as condições em que a operação está sendo realizada e deve ser registrado no Sistema de Informações do BACEN (SISBACEN), por uma instituição autorizada pelo BACEN até as 19h do dia em que a operação for realizada.

771. Podem operar em câmbio, nas posições compradas e vendidas, bancos múltiplos; bancos de investimento; bancos comerciais; sociedade de crédito, financiamento e investimento, corretoras de títulos e valores mobiliários; distribuidoras de títulos e valores mobiliários e corretoras de câmbio.

772. Se, em determinado dia, uma instituição financeira comprar mais moedas estrangeiras do que vender, ela deverá ter, no final do dia, uma posição comprada e, para zerar a sua posição, deverá recolher para o BACEN toda a posição comprada, até as 16h30min do mesmo dia.

773. Se, em determinado dia, uma instituição financeira vender mais moedas estrangeiras do que comprar, ela deverá ter, no final do dia, uma posição vendida, que deverá ser adicionada à posição do dia anterior. Esse saldo não deverá exceder o limite definido pelo BACEN.

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Julgue os itens a seguir, acerca da estrutura do Sistema Financeiro Nacional (SFN).

774. No que se refere à supervisão bancária e à regulação prudencial, o BACEN subordina-se às decisões do Conselho Monetário Nacional (CMN).

775. O Banco da Amazônia S. A. é supervisionado, no que se refere às operações de crédito que realiza, exclusivamente pela Comissão de Valores Mobiliários.

776. As resoluções que regulam o SFN são editadas pelo CMN.

777. As cooperativas de crédito não são classificadas como instituições financeiras e não estão autorizadas a realizar operações de captação por meio de depósitos à vista e a prazo de associados.

778. Dos três ministros que compõem o CMN, um deles é o ministro da Fazenda.

Considerando que o Banco da Amazônia S. A. é um banco comercial e que oferece a seus clientes produtos e serviços financeiros, julgue os itens que se seguem.

779. Os bancos comerciais podem manter contas de depósitos à vista.

780. O certificado de depósito bancário (CDB) é uma modalidade de depósito a vista.

781. Contas de depósito à vista são popularmente denominadas contas correntes.

782. A transferência eletrônica disponível (TED) é uma modalidade ágil de transferência de fundos entre contas de depósitos.

Com relação aos sistemas de liquidação e custódia, julgue os próximos itens.

783. O Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (SELIC) provê maior segurança aos compradores e vendedores de títulos públicos.

784. Em uma transação de compra e venda de determinado título realizada pelo CETIP, o preço do título é definido por ela, sendo as partes obrigadas a aceitar as condições estipuladas por essa empresa.

785. Um sistema de liquidação e custódia é aquele no qual se dá a liquidação física e financeira das compras e vendas de títulos e outros papéis.

786. Liquidação física em uma transação de compra e venda de títulos é a entrega de numerário em espécie do vendedor para o comprador.

787. Liquidação financeira é a entrega, do comprador para o vendedor, de determinado montante de recursos previamente acertado entre as partes quando elas realizam transação de compra e venda de títulos.

Julgue os itens subsequentes, relativos a cobrança bancária.

788. A cobrança bancária possibilita que o vendedor receba do comprador os valores devidos por este último,

na data acertada entre as partes, mesmo que elas residam em cidades diferentes.

789. As taxas de condomínio e mensalidades escolares não podem ser recebidas por meio de cobrança bancária.

790. Sacado é obrigatoriamente o cliente do banco que tem valores a receber por meio de um boleto de cobrança enviado ao cedente.

791. Uma duplicata pode ser liquidada por meio do serviço de cobrança bancária e as principais informações desse título de crédito podem constar do boleto bancário.

Acerca de crédito bancário, julgue os itens seguintes.

792. As operações de crédito, sob o ponto de vista do banco, são denominadas operações ativas.

793. As operações denominadas hot money são aquelas de longo prazo, normalmente realizadas com recursos providos pelo Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social.

794. As contas garantidas assemelham-se em funcionamento ao cheque especial e destinam-se, prioritariamente, às empresas (pessoas jurídicas).

795. O desconto de títulos é uma modalidade de empréstimo bancário em que é feita uma antecipação de recursos aos quais o cliente do banco apenas iria ter acesso em data futura, recursos esses provenientes da liquidação de títulos de crédito cujo credor/beneficiário é esse cliente.

796. No desconto de duplicatas, se o sacado não pagar, o banco não pode requerer de volta o dinheiro antecipado ao seu clientes, isto é, não há direito de regresso.

797. A principal atividade das empresas de fomento mercantil (factoring) é atuar provendo operações de arrendamento mercantil (leasing) diretamente a seus clientes.

798. O crédito direto ao consumidor é uma modalidade destinada exclusivamente à compra de bens imóveis comerciais e residenciais, e seus principais clientes são as pessoas físicas.

Clientes superavitários em termos financeiros são aqueles que consomem menos que a renda e, em decorrência, realizam aplicações nos bancos. Com relação a esse tema, julgue os itens seguintes.

799. Ao aplicar em um fundo de investimentos, assim como em um CDB, o cliente tem seus recursos garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

800. As letras de crédito imobiliário são lastreadas por créditos imobiliários garantidos por hipoteca ou por alienação fiduciária de coisa imóvel.

801. O plano de previdência privada aberta denominado plano gerador de benefício livre (PGBL) destina-se a captar recursos de curto prazo dos clientes, de preferência inferior a sessenta dias.

802. Os seguros do tipo vida gerador de benefício livre (VGBL) possibilitam o desconto integral dos prêmios mensais para aqueles contribuintes que utilizam o

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formulário de declaração simplificada.

803. Os títulos de capitalização são adequados para os recursos de curtíssimo prazo, considerando a alta liquidez, sendo vedada a distribuição de prêmios aos detentores desses títulos por meio da realização de sorteios.

Para que o Banco da Amazônia S.A. aumente o capital social com a captação de recursos novos, não originários das reservas, ele pode realizar oferta primária de ações.

804. Para que o Banco da Amazônia S.A. aumente o capital social com a captação de recursos novos, não originários das reservas, ele pode realizar oferta primária de ações.

805. As ações do Banco da Amazônia S.A. são negociadas em bolsa de valores e podem ser adquiridas por qualquer investidor que participe desse mercado, o que o caracteriza como uma sociedade anônima de capital fechado.

806. No Brasil, é amplamente utilizada a prática de manter as ações ao portador, de modo a facilitar a negociação nas bolsas de valores.

807. O cliente comprador, em uma opção de compra, tem o direito de adquirir determinada quantidade de ações a preço previamente acordado por certo período ou em determinada data.

808. Quando o índice Ibovespa registra alta, isso quer dizer que todas as ações negociadas na BM&FBovespa subiram de preço.

809. Quando ocorre desdobramento (split), não há variação patrimonial na companhia, visto que, simplesmente, foi alterado o número de ações em que se divide o capital da empresa.

810. As operações de compra de ações a termo não representam risco ao vendedor, motivo pelo qual não é necessário o depósito de margem por parte do comprador.

Julgue os itens subsequentes, a respeito de fundos de investimentos.

811. Um fundo referenciado DI deve manter uma carteira de investimentos que apresente retorno compatível com o referencial determinado (as taxas de juros equivalentes aos depósitos interfinanceiros de um dia).

812. A taxa de administração é a principal remuneração obtida pela instituição financeira quando oferece um fundo de investimentos aos clientes. Ela é devida mesmo quando o fundo em questão apresenta retorno negativo.

813. A alavancagem é uma técnica que provê total garantia quanto a possíveis perdas, por estar baseada na manutenção de operações restritas a um único mercado e indexador.

BACEN/Cesgranrio/2010

814. As instituições financeiras não monetárias (A) incluem os bancos comerciais. (B) incluem as cooperativas de crédito. (C) incluem as caixas econômicas. (D) captam recursos através da emissão de títulos. (E) captam recursos através de depósitos à vista.

815. O Banco Central do Brasil é o órgão executivo central do sistema financeiro e suas competências incluem (A) aprovar o orçamento do setor público brasileiro. (B) aprovar e garantir todos os empréstimos do sistema bancário. (C) administrar o serviço de compensação de cheques e de outros papéis. (D) organizar o funcionamento das Bolsas de Valores do país. (E) autorizar o funcionamento, estabelecendo a dinâmica operacional de todas as instituições financeiras do país.

816. O Conselho Monetário Nacional é a entidade superior do sistema financeiro nacional, NÃO sendo de sua competência (A) estabelecer a meta de inflação. (B) zelar pela liquidez e pela solvência das instituições financeiras. (C) regular o valor externo da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamentos. (D) regular o valor interno da moeda, prevenindo e corrigindo surtos inflacionários ou deflacionários. (E) fixar o valor do superávit primário do orçamento público.

817. Considere a relação de instituições financeiras a seguir. I – Banco do Brasil II – Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social III – Bancos Comerciais IV – Bancos Regionais de Desenvolvimento V – Sociedades de Crédito, Financiamento e Investimento VI – Bancos de Investimento São consideradas instituições financeiras monetárias APENAS as nomeadas em (A) I e II. (B) I e III. (C) III e IV. (D) I, III e V. (E) I, III e VI. 1 Cesgranrio - Fundação Cesgranrio 2 FCC – Fundação Carlos Chagas 3 Anbid - Associação Nacional dos Bancos de Investimento 4 CPA-10 – Certificação Profissional Anbid – Série 10, destina-se a certificar profissionais que desempenham atividades de comercialização e distribuição de produtos de investimento diretamente junto ao público investidor em agências bancárias, bem como de atendimento ao público investidor em centrais de atendimento. 5 Exame de Certificação Anbid CPA-10, Lílian Gallagher e outros, Elsevier Editora Ltda., 2007 6 ESPP - Empresa de Seleção Pública e Priva Ltda

Gabaritos

1. D 2. D 3. A 4. E 5. D 6. B

7. D 8. D 9. E 10. E 11. C 12. E

13. E 14. C 15. E 16. E 17. C 18. E

19. C 20. A 21. E 22. B 23. B 24. D

25. E 26. C 27. C 28. A 29. A 30. C

31. E 32. C 33. E 34. C 35. C 36. E

37. E 38. E 39. E 40. C 41. E 42. E

43. C 44. E 45. C 46. C 47. E 48. E

49. C 50. E 51. C 52. E 53. E 54. C

55. E 56. C 57. C 58. E 59. C 60. C

61. E 62. E 63. C 64. C 65. C 66. E

67. C 68. C 69. E 70. E 71. C 72. E

73. C 74. C 75. C 76. E 77. C 78. E

79. C 80. E 81. C 82. C 83. C 84. C

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85. E 86. X 87. E 88. E 89. E 90. C

91. E 92. C 93. C 94. D 95. E 96. E

97. A 98. D 99. D 100. B 101. B 102. A

103. B 104. A 105. E 106. B 107. E 108. C

109. D 110. E 111. D 112. C 113. B 114. D

115. D 116. B 117. A 118. C 119. E 120. C

121. B 122. D 123. E 124. A 125. B 126. A

127. C 128. E 129. C 130. D 131. E 132. E

133. B 134. C 135. D 136. D 137. D 138. B

139. B 140. A 141. A 142. D 143. D 144. D

145. B 146. A 147. B 148. E 149. E 150. X

151. C 152. D 153. B 154. E 155. E 156. C

157. E 158. C 159. E 160. E 161. E 162. C

163. C 164. E 165. C 166. C 167. E 168. E

169. C 170. C 171. E 172. C 173. E 174. E

175. E 176. C 177. C 178. E 179. E 180. E

181. E 182. E 183. E 184. E 185. C 186. C

187. C 188. E 189. E 190. E 191. E 192. E

193. C 194. E 195. E 196. C 197. C 198. E

199. E 200. E 201. C 202. E 203. C 204. C

205. E 206. C 207. C 208. E 209. C 210. C

211. E 212. C 213. E 214. C 215. C 216. C

217. C 218. E 219. C 220. E 221. E 222. C

223. C 224. C 225. E 226. E 227. C 228. C

229. E 230. C 231. E 232. E 233. C 234. C

235. C 236. E 237. E 238. E 239. E 240. C

241. E 242. E 243. E 244. C 245. C 246. E

247. C 248. C 249. E 250. C 251. C 252. C

253. E 254. C 255. B 256. C 257. D 258. B

259. E 260. E 261. C 262. C 263. C 264. E

265. C 266. A 267. A 268. C 269. E 270. E

271. D 272. C 273. C 274. C 275. C 276. C

277. C 278. E 279. E 280. C 281. C 282. B

283. E 284. B 285. C 286. B 287. A 288. B

289. E 290. D 291. D 292. E 293. C 294. E

295. D 296. E 297. C 298. E 299. E 300. E

301. E 302. C 303. D 304. E 305. E 306. E

307. E 308. E 309. E 310. E 311. C 312. E

313. E 314. C 315. A 316. A 317. C 318. C

319. C 320. A 321. C 322. A 323. E 324. C

325. E 326. C 327. E 328. E 329. C 330. A

331. D 332. A 333. B 334. A 335. E 336. C

337. E 338. C 339. E 340. C 341. E 342. E

343. C 344. C 345. C 346. E 347. C 348. C

349. E 350. C 351. E 352. C 353. C 354. E

355. E 356. C 357. C 358. C 359. C 360. C

361. E 362. E 363. C 364. E 365. C 366. E

367. C 368. E 369. E 370. C 371. B 372. C

373. E 374. D 375. A 376. E 377. E 378. A

379. A 380. E 381. B 382. D 383. C 384. A

385. E 386. A 387. B 388. E 389. C 390. E

391. C 392. E 393. E 394. E 395. E 396. E

397. C 398. E 399. E 400. C 401. E 402. E

403. C 404. E 405. E 406. C 407. E 408. C

409. E 410. X 411. E 412. E 413. E 414. C

415. C 416. C 417. C 418. D 419. C 420. C

421. C 422. C 423. E 424. E 425. E 426. E

427. E 428. B 429. C 430. B 431. D 432. B

433. C 434. E 435. E 436. E 437. C 438. E

439. B 440. E 441. A 442. E 443. C 444. E

445. C 446. E 447. E 448. E 449. C 450. E

451. A 452. E 453. E 454. C 455. C 456. C

457. C 458. E 459. E 460. E 461. A 462. C

463. C 464. C 465. E 466. C 467. C 468. E

469. D 470. E 471. C 472. E 473. C 474. C

475. C 476. D 477. E 478. D 479. A 480. B

481. C 482. E 483. C 484. E 485. C 486. D

487. B 488. E 489. E 490. E 491. C 492. B

493. D 494. D 495. D 496. D 497. D 498. E

499. E 500. E 501. C 502. E 503. C 504. A

505. B 506. C 507. C 508. E 509. C 510. X

511. E 512. E 513. C 514. C 515. E 516. C

517. E 518. C 519. C 520. A 521. A 522. E

523. E 524. C 525. C 526. E 527. A 528. E

529. C 530. C 531. E 532. C 533. C 534. E

535. E 536. C 537. B 538. C 539. E 540. E

541. C 542. C 543. E 544. C 545. E 546. C

547. E 548. E 549. C 550. E 551. E 552. E

553. E 554. C 555. E 556. C 557. E 558. E

559. C 560. E 561. E 562. E 563. C 564. C

565. E 566. E 567. C 568. E 569. C 570. E

571. E 572. C 573. C 574. A 575. C 576. E

577. C 578. C 579. E 580. E 581. E 582. E

583. C 584. E 585. E 586. C 587. C 588. E

589. E 590. E 591. E 592. C 593. C 594. C

595. C 596. C 597. D 598. C 599. C 600. C

601. E 602. E 603. E 604. E 605. C 606. C

607. C 608. C 609. E 610. C 611. E 612. D

613. D 614. C 615. A 616. C 617. B 618. B

619. B 620. A 621. E 622. E 623. D 624. C

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817. B