programa educaÇÃo para finanÇas - blumenau.sc.gov.br · em nossa convivência diária com os...

PREFEITURA DE BLUMENAU SECRETARIA DE ADMINISTRAÇÃO

DIRETORIA DE PESSOAL GERÊNCIA DE ASSISTÊNCIA AO SERVIDOR

SeSeSeServiço de Atendimento e Orientação Funcional rviço de Atendimento e Orientação Funcional rviço de Atendimento e Orientação Funcional rviço de Atendimento e Orientação Funcional ---- SAOF SAOF SAOF SAOF

PROGRAMA EDUCAÇÃO PARA FINANÇAS Página 1 de 38

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EDUCAÇÃO PARA GESTÃO DAS FINANÇAS PESSOAIS E

FAMILIARES

APRENDENDO A ADMINISTRAR SUA VIDA FINANCEIRA

2011





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Educação Para Gestão das Finanças Pessoais e Familiares

Elaborado e desenvolvido pelos servidores

do Serviço de Atendimento e Orientação

Funcional.

BLUMENAU/SC – 2011





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Ângela Magnani Jacques Moreira da Costa

DIRETORA DE PESSOAL

Sandra Elisabeth Melato

COORDENADORA GERAL

GERÊNCIA DE ASSISTÊNCIA AO SERVIDOR

Taylaind Nogueira da Luz Montibeler

COORDENADORA

SERVIÇO DE ATENDIMENTO E ORIENTAÇÃO FUNCIONAL

TÉCNICOS

Daisy Maria Oliveira Fernandes Assistente Social

Diana Odete Bagattoli Psicóloga

Stella Maris Hering Casas Psicóloga

Taylaind Nogueira da Luz Montibeler Assistente Social

Apoio Logístico

GERÊNCIA DE CAPACITAÇÃO





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1 IDENTIFICAÇÃO

NOME DA ENTIDADE: PREFEITURA DE BLUMENAU

NOME DO PROJETO: Educação para a Gestão das Finanças Pessoais e Familiares

EQUIPE RESPONSÁVEL PELA ELABORAÇÃO:

Daisy Maria Oliveira Fernandes

Diana Odete Bagattoli

Stella Maris H. Casas

Taylaind N. da Luz Montibeler

ANO DE ELABORAÇÃO: 2010/2011

ANO DE EXECUÇÃO: 2011





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2 JUSTIFICATIVA

Na cultura nacional o esbanjamento sempre foi sinal de distinção social, mas hoje este modelo

esta sendo considerado obsoleto. Nos dias de hoje, a contenção de despesas, a otimização do

aproveitamento de recursos (de qualquer natureza) junto com a preocupação com a qualidade

de vida (e não tanto o nível de vida), são os primeiros sinais de um novo paradigma que pode

ser colocado sob o nome de responsabilidade social (e ambiental).

Um dos aspectos importantes a ser considerado para que haja uma boa qualidade de vida é o

equilíbrio das finanças pessoais e familiares.

Como se não bastasse a defasagem salarial e o alto custo de vida, nos deparamos com a

pressão do consumismo gerado pela sociedade capitalista, que nos impele a comprar, mesmo

quando não temos recursos, por meio de cartões de crédito, cheques especiais e

endividamento junto às instituições financeiras, levando assim, a um desequilíbrio das finanças

pessoais e familiares.

O que há realmente por trás deste desequilíbrio é a falta de educação financeira. Não

aprendemos a viver de acordo com a renda que conseguimos gerar.

Assim como inúmeros trabalhadores, nossos servidores andam as voltas com as dificuldades

geradas pela crise econômica. Dificuldades estas que podem gerar ansiedade,

desconcentração, baixa produtividade, acidentes em serviço e outras formas de adoecimento.

Em nossa convivência diária com os servidores muitas são as queixas de que o salário não

tem conseguido cobrir as despesas mensais. Estas reclamações podem ser indicadoras da

dificuldade dos servidores de viverem de acordo com a renda que conseguem gerar. Esta

situação cria um círculo vicioso e, ao invés de o servidor apresentar uma postura pró-ativa,

aumentando sua renda ou reduzindo sua despesa, passa a reclamar do seu salário e do

governo.

Desta maneira, em virtude de nos depararmos frequentemente com os problemas oriundos da

desorganização financeira (stress causado por endividamentos, constrangimento no ambiente

de trabalho por cobranças, absenteísmo), sentimos a necessidade de estruturarmos um

trabalho que não apenas permita soluções paliativas, mas apresente soluções de médio e

longo prazo, com objetivo de melhorar o desempenho profissional/pessoal dos servidores e

proporcionar melhor qualidade de vida.





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3 OBJETIVOS

3.1 Objetivo Geral

Desenvolver competências voltadas à organização e auto-gestão responsável das

finanças pessoais e familiares, por meio de reflexões, troca de experiências e contato

com novos conhecimentos, promovendo assim, o aumento do bem estar e qualidade

de vida dos servidores.

3.2 Objetivos Específicos

• Sensibilizar o servidor/família por meio de processo educativo a otimizar a sua

vida financeira;

• Experimentar novas atitudes e comportamentos ao reestruturar os padrões

financeiros disfuncionais;

• Analisar questões relativas à construção da qualidade de vida pessoal e dos

membros da família.

• Melhorar a produtividade no trabalho por meio da redução de problemas

relacionados com a desorganização financeira;

• Desenvolver junto aos servidores/familiares uma atitude positiva em relação ao

planejamento das finanças;

• Propiciar um espaço de valorização das pessoas por meio de reflexões e trocas

de experiências, que favoreçam sua autoestima/autoconceito;

• Desenvolver a capacidade de elaborar o diagnóstico, planejamento e controle

de um orçamento familiar;

• Conscientizar o servidor/família sobre a importância do processo de

administração das finanças familiares na melhoria da qualidade de vida.

• Conscientizar o servidor/família sobre a necessidade de identificar e separar os

hábitos que geram equilíbrio dos hábitos que geram desequilíbrio financeiro.





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4 PÚBLICO ALVO

Servidores que são atendidos no Serviço de Atendimento e Orientação Funcional da

Gerência de Assistência ao Servidor da Secretaria Municipal de Administração da

Prefeitura de Blumenau.

5 METODOLOGIA

Este projeto será desenvolvido, preferencialmente, a partir da formação de grupos de,

no máximo, 20 servidores, totalizando nove encontros, com duração de três horas,

sendo oito quinzenais e o último ocorrerá seis meses após o término do curso, com o

objetivo de analisar/avaliar a situação financeira dos servidores e os avanços no

processo de controle do orçamento familiar e para esclarecimento de dúvidas.

Os primeiros grupos serão constituídos por servidores que acessaram benefícios no

Serviço de Atendimento e Orientação Funcional e posteriormente o projeto será

estendido para servidores que tiverem interesse.

No período que vai da primeira instrução até quatro meses, serão desenvolvidos

alguns temas por meio de palestras educativas. Dentre os temas a serem abordados,

estão: economia de energia elétrica, reaproveitamento de alimentos, análise da

conjuntura econômica e reflexos no orçamento doméstico, política de juros e taxas

bancárias, dentre outros. Nestes encontros será disponibilizado tempo para discussões

e trocas de experiências, por meio de debates e técnicas de grupo.

No decorrer dos encontros os participantes poderão eleger temas a serem

desenvolvidos, de acordo com demandas surgidas no grupo.





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5.1 Temas/Cronograma

Módulo I

Data 15 de março de 2011 - Grupo I - 08h30min às 11h30min

Data 22 de março de 2011 - Grupo II - 14h00min às 17h00min

Tema Vínculo inicial – Apresentação dos membros do grupo e

conhecimento das atividades propostas para o trabalho com os

grupos.

Carga horária 03 horas

Facilitador Psicólogo da Gerência de Assistência ao Servidor

Conteúdo - Dinâmica de grupo – Apresentação dos participantes

Resgate recursos internos e habilidades.

- Apresentação da proposta das atividades a serem desenvolvidas

quinzenalmente com os membros do grupo.

- Vídeo Atitude - discussão em grupo.

- Levantamento de expectativas e sugestões de temas a serem

desenvolvidos no grupo (definir para encontro seguinte).

Local Sala 23 – 2º andar da Prefeitura de Blumenau.

Módulo II

Data 29 de março de 2011 - Grupo I - 08h30min às 11h30min

Data 05 de abril de 2 05 de abril de 2011 - Grupo II – 14h00min às 17h00min

Tema Autoestima e qualidade de vida


Facilitador Psicólogo da Gerência de Assistência ao Servidor

Conteúdo - Exercício: “A vida é um lugar onde...”.

- Pilares da autoestima: autoconhecimento, autoaceitação e autorespeito.

- Crenças pró-ativas e crenças limitadoras (Exercício)

- Qualidade de vida e autoestima;

- Assertividade na convivência.

- Vídeo: O poder da visão






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Módulo III

Data 12 de abril de 2011 - Grupo I - 08h30min às 11h30min

Data 19 de abril de 2011 - Grupo II - 14h00min às 17h00min

Tema Alimentação e qualidade de vida


Facilitador Adriana Stollmaier (Nutricionista) – SEMUS – 3221-5900

E-mail: [email protected]

Conteúdo - Alimentação saudável: tipos de alimentos e consumo.

- Orientação sobre a escolha adequada dos alimentos (alimentação

saudável/natural).

- Importância da alimentação balanceada.

- Leitura dos rótulos dos alimentos/informações importantes

- Aquisições no supermercado: o que estou levando pra casa?

- Aproveitamento dos alimentos.

-Verificação da validade dos alimentos.

- Recomendações para o bem estar e saúde por meio da alimentação.


Módulo IV

Data 26 de abril de 2011 – Grupo I - 08h30min às 11h30min

Data 03 de maio de 2011 - Grupo II - 14h00min às 17h00min

Tema Aproveitamento de espaços para produzir alimentos


Facilitador Robson Luiz Polmann (Engenheiro agrônomo) – SEDEC

E-mail: [email protected] Ramal 667

Conteúdo - Aproveitamento de resíduos/compostagem

- Preparo e cuidados com o solo

- Utilização de espaços disponíveis






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Módulo V

Data 10 de maio de 2011 – Grupo I - 08h30min às 11h30min


Tema Economia Doméstica


Facilitador Profissionais da Gerência de Assistência ao Servidor (Psicólogo e

Assistente social)

Conteúdo - Dicas de economia doméstica (supermercado, eletrodomésticos,

telefone, água, luz, etc.) - discussão em grupo.

- Dinâmica da participação grupal.

- Exercício extra-classe: Questionário introdutório para o próximo tema:

Orçamento familiar.


Módulo VI

Data 24 de maio de 2011 – Grupo I - 08h30min às 11h30min


Tema Organizando as finanças pessoais e familiares


Facilitador Profissionais da Gerência de Assistência ao Servidor (Psicólogo e

Assistente social)

Conteúdo - Orçamento familiar – conceito

- Saúde do ponto de vista financeiro

-Tipos de despesas

- Desejo X Necessidade

- 12 dicas para organizar as finanças familiares

- Planilha de controle das finanças familiares – Estudo dos itens com o grupo.






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Módulo VII

Data 07 de junho de 2011 - Grupo I - 08h30min às 11h30min

Data 14 de junho de 2011 - Grupo II -14h00min às 17h00min

Temas 1) Controle das Finanças

2) Segurança no lar

Carga horária 03 horas divididas entre os dois temas

Facilitadores 1) Valdir Costa Xavier (Auditor fiscal tributário) - SEFAZ.

E-mail: xavier@ blumenau.sc.gov.br Ramal:529

2) Palestrante do corpo de bombeiros.

Conteúdo 1) - Conjuntura econômica X Orçamento doméstico.

- Riscos dos empréstimos/juros/taxas/financiamentos.

- Ilusão do crédito fácil.

2) - Segurança física (escadas, corrimões, etc.), segurança nas instalações

elétricas, hidráulicas, acidentes domésticos, etc.


Módulo VIII

Data 21 de junho de 2011 - Grupo I - 08h30min às 11h30min

Data 28 de junho de 2011 - Grupo II - 14h00min às 17h00min

Tema Administrando a vida financeira...


Facilitador Psicólogo/Assistente social da Gerência de Assistência ao Servidor.

Conteúdo - Acompanhamento da tabela de controle mensal do orçamento familiar

- Leitura e discussão da Cartilha “Aprendendo a administrar sua vida

financeira”.

- Dinâmica da Cooperação

- Avaliação

Encerramento das atividades.






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Módulo IX

Data 06 de dezembro de 2011 - Grupo I - 08h30min às 11h30min

Data 13 de dezembro de 2011 - Grupo II - 14h00min às 17h00min

Tema Situação financeira atual


Facilitador Psicólogo/Assistente social da Gerência de Assistência ao Servidor.

Conteúdo - Análise dos avanços e aplicação dos conteúdos aprendidos no curso.

- troca de informações sobre o processo de controlar o orçamento

familiar.

- Esclarecimento de dúvidas.






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6 RECURSOS

6.1 Recursos Materiais

Materiais/equipamentos Quant/Unid.

Lápis 40

Canetas 40

Papel A4 01 resma

Borrachas 20

Cartolinas 10

Papel pardo 10

Papel contact 20

Flip-chart 01

Folhas p/ flip-chart 20

Multimídia 01

Aparelho de som 01

Certificados 40

Coffee-break p/23 part.p/grupo 18

Bombons 50

Crachás 50

Pincéis atômicos 02

Canetas coloridas 02 estojos

Balões 50

Pastas Brasil 50

Os materiais aqui previstos serão disponibilizados pela Gerência de Capacitação/SEDEAD.

6.2 Recursos Físicos - Uma sala climatizada para acomodar até 20 pessoas.

6.3 Recursos Humanos - Profissionais das Secretarias de Saúde, Desenvolvimento

Econômico, Fazenda, Administração (Gerência de Assistência ao Servidor); e corpo de

bombeiros.

7 Certificado - Será conferido pela participação em 90% das atividades.

8 Avaliação - Na conclusão do curso será realizada uma avaliação do

aproveitamento/aprendizagem dos participantes.





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REFERÊNCIAS:

ALMEIDA, Augusto Luiz. Finanças Pessoais e Orçamento Familiar- 5 dicas para você se

livrar das dívidas. Disponível em:

<http://www.artigos.com/artigos/sociais/economia/finanças-pessoais-e-orçamento-

familiar>. Acesso em 29 out. 2010.

BECK, Judith S. Terapia Cognitiva: Teoria e prática. Porto Alegre: Artes Médicas,

1997.

5 motivos para a família organizar unida seu orçamento doméstico. Disponível em:

<http://guiadodinheiro.powerminas.com/5-motivos-para-a-familia-organizar-unida-

seu-orcamento/>. Acesso em: 25 jan. 2011.

Dicas de economia. Disponível em:

<http://valdecimedeiros.sites.uol.com.br/meus_servicos/condominio/dicas_econ.htm>

. Acesso em 20 nov. 2010.

Dicas para diminuir as despesas domésticas. Disponível em:

<http://www.clicfilhos.com.br/site/display_materi.jsp?titulo=Dicas+para+diminuir+as

>. Acesso em 26 nov.2010.

Educação financeira para crianças, jovens e adultos. Disponível em:

<https://www.latinamericana.citibank.com/BRGCB/JPS/portal/loadPagelPreLogin.do?p

ath=/S >. Acesso em 12 jan. 2011.

GODFREY, Neale S. & EDWARDS, Carolina. Dinheiro não dá em árvore: um guia

para os pais criarem filhos financeiramente responsáveis. 1ª edição. São

Paulo: Jardim dos livros, 2007.





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Juro médio de cheque especial e empréstimo sobe em janeiro. Disponível em:

<http://inlightresearch.com/blog/2011/01/juro-medio-de-cheque-especial-e-

emprestimo-sobe-em-janeiro/>. Acesso em 12 jan. 2011.

Passe o facão. Você S.A. Especial. Organize suas contas. Edição especial nº. 12,

Editora Abril, 2011.

PERETTI. Luiz Carlos. Educação Financeira: aprenda a cuidar do seu dinheiro.

vol. 2, n.3, Paraná, 2008.

Programa de educação Médica a Distância de Medicina Familiar e Ambulatorial Buenos

Aires, 2002. Disponível em:<http://www. orientaçõesmedicas. com.br

/autocuidado.asp>. Acesso em 13 jan. 2011.

Projeto “Educação para Gestão das Finanças Familiares/Pessoais” da Universidade

Federal de Uberlândia. Disponível em:<http://www.proreh.ufu.br/index.php?id=57>.

Acesso em 12 nov. 2010.

Qualidade de vida e profissional. Disponível em: < http: //www.zanco.com.br

/pdf/qualidade de vida e empreendedorismo.pdf>. Acesso em 11 jan. 2011.

Saiba economizar energia elétrica. Disponível em:

<http://www.tudobox.com/34/saiba_economizar_energia_eletrica.html>. Acesso em:

25 nov. 2010.

SCHNELBLY, Lee. Apaixone-se por você. Tucson: Eko, 1995.

SOUZA, Renato. 12 dicas de como organizar o orçamento familiar. Disponível em:

<http://renatogarciadesouza.blogspot.com/2010/05/12-dicas-de-como-organizar-o-

orcamento.html>. Acesso em 04 nov. 2011.





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TOLEDO, Elaine. Seu dinheiro vale muito: Os segredos para equilibrar as

contas da casa. São Paulo: Alaúde Editoria, 2010.

WIESEL, Gilberto. O que é Auto-estima. Disponível em: < http: www.gilbertowiesel.

com .br>. Acesso em 09 dez 2010.

ANEXOS:

A - Cartilha “Aprendendo a administrar sua vida financeira”

B - Tabela de controle do orçamento familiar mensal.

C- Apostila de exercícios - “Orçamento familiar”

Resumo cronograma: (às 3ªs feiras)

Grupo I - Matutino Grupo II - Vespertino

15/03/2011 22/03/2011

29/03/2011 05/04/2011

12/04/2011 19/04/2011

26/04/2011 03/05/2011

10/05/2011 17/05/2011

24/05/2011 31/05/2011

07/06/2011 14/06/2011

21/06/2011 28/06/2011

06/12/2011 13/12/2011

Contato

Diana O. Bagattoli - Psicóloga – 3326- 7536





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Nome Participante

Grupo nº. ______ Data ___/____/_____

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_________________________________________________________________

_________________________________________________________________

_________________________________________________________________





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--------------CARTILHA--------------

EDUCAÇÃOEDUCAÇÃOEDUCAÇÃOEDUCAÇÃO PARA GESTÃO PARA GESTÃO PARA GESTÃO PARA GESTÃO DAS FINANÇAS PESSOAIS E FAMILIARESDAS FINANÇAS PESSOAIS E FAMILIARESDAS FINANÇAS PESSOAIS E FAMILIARESDAS FINANÇAS PESSOAIS E FAMILIARES

APRENDENDO A ADMINISTRAR SUA VIDA FINANCEIRA

2011





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O QUE É ORÇAMENTO FAMILIAR?

É o controle financeiro que a família faz de suas receitas e despesas.

- Receita: soma de todos os recursos financeiros recebidos pela família em um determinado

período.

- Despesa: soma de tudo que a família gasta num determinado período.

PARA QUE FAZER ORÇAMENTO FAMILIAR?

A instabilidade econômica que caracteriza a época em que vivemos leva as pessoas a

gastarem mais do que ganham; por isso é importante obter uma visão geral da utilização da

renda pessoal e familiar para o equilíbrio das finanças (equilíbrio entre o que se ganha e o que

se gasta).

Thomas Jefferson

COMO FAZER O ORÇAMENTO FAMILIAR?

“Preste atenção nas pequenas despesas. Um pequeno vazamento afunda um grande

navio”. Benjamin Franklin.

A família precisa se organizar para cortar os excessos - Fique atento às despesas mensais;





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- Faça o controle mensal do orçamento familiar.

• As despesas fixas não podem ser eliminadas facilmente. Elas acontecem todos os meses. Muitas vezes

dependem de contratos firmados ou obrigações legais. Ex: aluguel, prestação do imóvel, condomínio,

prestação/seguro do automóvel, impostos, seguros, colégio dos filhos, pensão, plano de aposentadoria,

etc.

• As despesas fixas com valores variáveis são aquelas que dependem do consumo e podem

variar dependendo da necessidade, ou seja, você tem algum poder sobre os valores. Ex:

alimentação, telefone celular e fixo, contas luz, água e gás, combustível, transporte, etc.

• As despesas variável-eventuais são aquelas que não são registradas mensalmente, mas sim

ocasionalmente. Ex: remédios, consertos em geral, oficina mecânica, presentes, etc.

As despesas do dia a dia precisam ser observadas e controladas para evitar endividamentos que costumam dar muita “dor de cabeça”.

CUIDADO: NÃO ENTRE NO VERMELHO!





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COMO MANTER SEU ORÇAMENTO SAUDÁVEL E AFASTAR-SE DO PROBLEMA DO ENDIVIDAMENTO:

“Antes de comprar qualquer coisa pergunte se você não pode passar sem ela”. John Ludbock

. Talvez você possa guardar dinheiro...

Três perguntas que todos devem fazer para si mesmos antes de gastar dinheiro:

1. A despesa realmente é necessária? Ou será possível conseguir o mesmo efeito pessoal sem

usar dinheiro ou por gastar menos

2. A despesa contribui ou impede a minha riqueza/felicidade?

3. Esta é uma compra planejada ou de impulso? Estou me sentindo pressionado para comprar

algo que não tenho certeza que preciso?

DICAS PARA CONTROLAR AS FINANÇAS

No dia a dia: • Não faça compras no dia do pagamento, pois você pode achar que tem mais dinheiro do que realmente tem. • Pesquise os preços antes de comprar. Vale à pena.





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O equilíbrio financeiro não depende de quanto ganhamos, mas de como gastamos o que ganhamos.

• Não jogue fora a nota fiscal: ela ajuda a anotar nas tabelas as despesas feitas e é indispensável para trocar produtos estragados • Fique atento às contas de luz e telefone: sempre é possível economizar um pouco mais. • Confira sempre o seu salário para verificar se foi efetuado corretamente. Empresas também podem errar. • Tome cuidado com os atrasos de pagamentos. A partir do primeiro dia de atraso, os inadimplentes pagam quase o dobro dos juros normais. • Não compre planos ou seguros de saúde sem conhecer as condições do contrato. Certifique-se se, de fato, são seguros. • Dê preferência às compras à vista: com a alta das taxas de juros comprar a prazo é um

mau negócio. É mais vantajoso comprar à vista ou em mais vezes sem juros, pois os juros dos

financiamentos são mais altos que qualquer aplicação financeira.

No supermercado • Não leve os filhos às compras. Você evitará brigas desnecessárias.





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• O casal precisa descobrir quem é o mais disciplinado na hora de fazer compras; este deve ir

ao supermercado. O outro fica no carro ou em casa com as crianças.

• Faça uma lista dos itens que você vai comprar. Evite as compras por impulso.

• Cuidado com as ofertas; nem sempre são mais baratas. Os supermercados compensam as ofertas aumentando o preço de outros produtos • Não vá ao supermercado com fome

• Experimente substituir marcas, principalmente em produtos de limpeza. Você pode encontrar

marcas mais baratas e tão boas quanto as que você tem usado.

• Procure comprar frutas, legumes e verduras da estação, eles ficam mais baratos.

No Banco • A poupança ainda é a melhor opção para o pequeno investidor. Tente investir pelo menos

5% do seu salário mensalmente.

• Confira sempre seu extrato e qualquer movimentação bancária. Bancos também podem

cometer erros.





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• Tome cuidado com as tarifas bancárias e com o cheque especial; os juros que os bancos

cobram pelo cheque especial são sempre muito altos. É preferível resgatar uma aplicação

financeira a entrar no cheque especial.

• Se o empréstimo é inevitável, evite o endividamento em vários bancos, o que acaba

tornando o empréstimo mais caro.

• Procure pagar o empréstimo logo no primeiro vencimento. Evite a renovação, pois o custo

do empréstimo aumenta e você entra numa bola de neve cada vez mais difícil de sair.

• Agiota, nem pensar.

Nos Imóveis

• Antes de fazer uma mudança de residência, pense bem, pois os aluguéis de contratos mais

antigos, geralmente são menores. Só mude se realmente houver necessidade e for

conveniente.

• Ao comprar um imóvel financiado é importante que você observe os índices que irão

reajustar seu contrato, uma vez que o salário na maioria das vezes não tem acompanhado os

reajustes previstos por estes índices, inviabilizando o pagamento.

• Se residir em apartamento participe sempre das assembléias de condomínio do seu prédio,

pois é ali que são tomadas decisões que vão mexer no seu bolso.





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Na Escola

• Procure sempre negociar as mensalidades escolares. Quem “não chora” paga mais.

• Solicite o cancelamento da matrícula quando houver a desistência de algum curso, para

garantir a suspensão da cobrança de mensalidade.

REFERÊNCIAS: Projeto “Educação para Gestão das Finanças Familiares/Pessoais” da Universidade Federal de Uberlândia. Disponível em:

http://www.proreh.ufu.br/index.php?id=57. Acesso em 12 nov. 2010





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E X E R C Í C I O S

O R Ç A M E N T O F A M I L I A R

Olá

____________________________________________

Seja bem vindo as nossas atividades.

Hoje vamos desenvolver o tema “Orçamento familiar”. Gostaríamos de refletir com você aspectos relacionados à gestão de suas finanças pessoais e familiares.





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ORÇAMENTO FAMILIAR

É o controle financeiro que a família faz de suas receitas e despesas.

O planejamento é de suma importância para que nossos objetivos sejam atingidos, por isso

vamos realizar juntos alguns exercícios e você receberá algumas dicas para desenvolver a

habilidade de administrar o seu orçamento familiar.

Para você usar bem o seu dinheiro é preciso seguir alguns passos:

1- DEFINA SEUS OBJETIVOS FINANCEIROS

a. Pense nos gastos que você tem no dia a dia. Escreva quanto você e sua família

ganham por mês: ______________________________________ e quais os seus

principais gastos:

______________________________________________________________________

______________________________________________________________________

______________________________________________________________________

______________________________________________________________________

b. Quais são seus objetivos futuros? O que você quer da sua vida?

______________________________________________________________________

______________________________________________________________________

2- DESCUBRA COMO VOCÊ GASTA SEU DINHEIRO





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a. Nas opções abaixo assinale os principais gastos que você costuma ter:

( ) comida ( ) aluguel ( ) escola/creche

( ) cartão de crédito ( ) empréstimo ( ) presentes

( ) roupas/calçados ( ) remédios ( ) médicos

( ) salão de beleza ( ) lazer ( ) conta água/luz/telefone

( ) Gás ( ) Financiamentos

Para uma boa administração do dinheiro, é importante se preparar para os gastos que você

tem de vez em quando e para os gastos que você tem toda semana ou mês. Existem duas

maneiras para fazer isso: economizar ou adiar algumas compras até que o dinheiro esteja

disponível.

Há um dinheiro que você pode contar todo mês que é o seu salário; mas eventualmente pode

surgir um dinheiro extra (gratificações, prêmios, etc.).

b. O que você faria se recebesse um dinheiro que não estava esperando?

Assinale sua (s) escolha (s) nas alternativas abaixo:

( ) pagar as dívidas ( ) pagar os gastos fixos

( ) Dar uma festa para os amigos ( ) economizar

( ) comprar as coisas das quais necessita

3- FAÇA O SEU ORÇAMENTO

Sabendo o quanto ganha e o que precisa gastar mensalmente você consegue se planejar para

não gastar mais do que ganha pagar suas dívidas e até poupar.

- Faça uma lista com todas as fontes de renda da

família e todos os gastos.

- Não gaste mais do que você recebe.

- Economize o dinheiro que sobrar para ter uma

reserva em situações de emergência e imprevistos.





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4- DECIDA COMO GASTAR

• Você tem dificuldade em saber o que é mais importante, o que deve ser priorizado na hora

de comprar?

Sabemos que poucas pessoas no mundo têm tanto dinheiro para poder comprar tudo o que

querem, por isso é importante aprender a fazer escolhas.

• É PRECISO ESCOLHER ENTRE UMA COISA E OUTRA.

• Priorizar os gastos.

Prioridade de gastos:

1) Pague suas dívidas (empréstimos que geram juros, cartão de crédito e contas).

2) Pague as despesas necessárias (comida, remédios, etc.).

3) Economize dinheiro para o que você quer no futuro e para emergências.

5- FIQUE DENTRO DE SEU ORÇAMENTO

Lembre-se de que pequenos descuidos somados podem representar um grande prejuízo.

Tome cuidado com as contas de telefone e com as compras por impulso, que costumam ser

os vilões do orçamento familiar.

• Dicas de como ficar dentro do orçamento:





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1) Lembre todos os dias o quanto planejou gastar.

2) Separe parte do orçamento para despesas inesperadas.

3) Mantenha a poupança fora do alcance para não gastá-la.

4) Escreva os seus gastos e não gaste mais do que está planejado (se gastar mais em um

item gaste menos em outra coisa para compensar).

5) Faça uma lista de como vai poder cortar despesas planejadas.

6) Faça com que a família toda participe do planejamento e do cumprimento do orçamento.

• Dicas de como cortar gastos

1) Gaste menos em festas e saídas no final de semana.

2) Economize o suficiente para comprar itens necessários.

3) Planeje antecipadamente para comprar itens necessários quando os preços estiverem

mais baixos.

4) Compre menos no crediário.

5) Ande com menos dinheiro para não cair na tentação de gastá-lo.

6) Gaste menos em festas e saídas no final de semana.

7) Economize o suficiente para comprar itens necessários.

8) Planeje antecipadamente para comprar itens necessários quando os preços estiverem

mais baixos.

9) Compre menos no crediário.

10) Ande com menos dinheiro para não cair na tentação de gastá-lo.





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Exercício

A) - Você passa por sua loja preferida e que está em liquidação e resolve experimentar umas

roupas. Você tem dinheiro para comprar uma camisa, mas a vendedora oferece parcelamento

no cartão se você quiser levar pelo menos três peças.

O que você decide?

( ) Aceitar a proposta da vendedora e nos próximos meses ver como vai pagar a conta.

( ) Agradecer e levar somente uma peça, assim você não ultrapassará seu orçamento.

( ) Aproveitar a liquidação e a oportunidade de parcelamento e levar umas roupas também

para sua mãe e irmã.

B) Refletindo sobre suas despesas mensais, as fixas, as fixas com valores variáveis e as

eventuais, considere onde você poderia economizar um pouco mais e diminuir os gastos e

com isso administrar com mais tranqüilidade o seu orçamento familiar:

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____________________________________________________________________________

____________________________________________________________________________

____________________________________________________________________________

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O Segredo de um orçamento familiar eficaz:

“Gastar menos do que se ganha e investir bem a diferença”.

(CERBASI, 2009)





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Guardar dinheiro

Situações imprevistas que exigem um gasto extra podem acontecer em nossa vida e

precisamos estar preparados. Precisamos ter uma reserva para fazer frente ao inesperado.

CADERNETA DE POUPANÇA

A caderneta de poupança é um investimento tradicional, seguro e muito popular entre

investidores de menor renda.

Não é preciso ser correntista para investir. Basta apenas comparecer a uma agência bancária

portando CPF, documento de identidade e comprovantes de renda e residência.

POUPAR - VOCÊ CONSEGUE...

Uma das principais razões para

você poupar é poder enfrentar

as emergências e outros

acontecimentos inesperados.

Exercício

- Escreva quais os tipos de emergências ou situações inesperadas que podem acontecer:

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É importante que você e sua família tenham um dinheiro reservado (fundo de emergência)

para usar nesses casos.

Dicas de ouro para você que quer poupar o seu dinheiro e alcançar seus objetivos:

• Economize pelo menos 10% do que você ganha.

• Pague as suas dívidas, pois elas geram juros altos.

• Abra uma conta poupança para que seu dinheiro renda juros.

• Não leve muito dinheiro na carteira para evitar gastar.

• Procure novas maneiras de aumentar a renda.

• Procure novas maneiras de diminuir as despesas.

• Priorize suas metas – às vezes uma meta precisa ser adiada para realizar outra.

Gerenciamento de Dívidas

• Cuidado com os empréstimos e com o cheque especial...

Dívida: tudo aquilo que se deve a alguém. Algo que você tem a obrigação de pagar ou dar de

volta.

Empréstimo: dinheiro que a pessoa que toma emprestado pode usar temporariamente.

Depois de determinado período o dinheiro é pago de volta para seu dono (que pode ser uma

pessoa ou um banco, etc.), geralmente com juros ou taxas cobradas pela utilização do

dinheiro.

Mora: é o atraso da prestação de seu empréstimo. Quanto mais dias em atraso, maior vai

ficando o valor da dívida e maior a dificuldade de pagá-la.

CUIDADO! Se você perder a data do pagamento (por falta de dinheiro ou

esquecimento) você pagará multa, juros e mora e isso só vai aumentar o

tamanho da sua dívida.





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O que é o cheque especial?

O cheque especial é, basicamente,

um contrato existente entre um

banco e um consumidor para que este

tenha disponível um crédito de um

determinado valor vinculado a sua conta bancária que, caso seja utilizado, deverá ser

devolvido acrescido de juros e outros encargos.

O cheque especial é uma linha que disponibiliza crédito automático ao correntista,

sempre que sua conta estiver sem fundos disponíveis, no limite e condições do contrato. As

taxas são vinculadas ao juro praticado no mercado de curtíssimo prazo. Ao emprestar o

dinheiro para o cliente, o banco não conta com nenhuma garantia e, portanto, as taxas são

altíssimas.

Um levantamento feito pela Fundação de Proteção e Defesa do Consumidor (Procon-SP) com

os sete principais bancos de São Paulo apontou que as taxas médias de juros cobrados para

os serviços de empréstimo pessoal e cheque especial na capital paulista subiram em

janeiro, respectivamente, para 5,34% e 9,13% .

Ser saudável do ponto de vista financeiro

Importante:

1) Saber quanto ganha;

2) Saber quanto gasta;

3) Saber quanto deve (se tiver dívidas); e

4) A fórmula:

Ganhos Líquidos = Poupança + Gastos + Parcela de dívidas + Cartão de Crédito > 0.

Cinco Motivos para a família organizar unida seu orçamento doméstico

1- Família saberá o real poder de renda: cada integrante terá real consciência do

quanto dispõe para ajudar na cobertura dos gastos. Afinal, os filhos já possuem salário

e podem contribuir com as despesas da casa, certo?





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2- Consciência do que cabe ou não no orçamento: Os integrantes terão uma idéia

clara dos compromissos financeiros que a família possui e isso ajuda a identificar se há

condições, ou não, de assumir novas despesas.

3. Combate ao desperdício: ninguém se sentirá à vontade, de sair gastando

descontroladamente, se souber a real condição financeira da família.

Trata-se de uma reeducação financeira da família. Como numa dieta, todos ficarão atentos

e apoiando as decisões um do outro com relação aos objetivos e limites. As compras no

supermercado se tornam mais controladas, bem como o uso do carro, do telefone ou da

energia elétrica.

4. Mês termina, mas o salário não!

A frase está correta, sim! Se a família está acostumada a ver o dinheiro acabar antes de

chegar o fim do mês, agora a situação será bem outra.

Controlando bem as despesas e cortando os gastos desnecessários, a receita familiar

começa a cobrir melhor os compromissos financeiros.

5. Finalmente, construir um patrimônio: Com o passar do tempo, como efeito do

orçamento bem executado e de medidas corretivas na condução das finanças, as

economias começarão a aparecer.

Isso significa hora de gastar? Não. É hora de planejar, investir o dinheiro e pensar na

construção, ou ampliação do patrimônio.

Exemplo: não está na hora de darem os primeiros passos para a compra da casa própria?

Para as famílias que já a possuem, que tal planejar a aquisição de um imóvel na praia, ou

mesmo a troca do carro?

A pergunta a ser respondida, neste caso, é: que patrimônio foi construído por vocês até

agora?

• Lembre-se: nunca é tarde para começar.





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Além de cultivarem maior respeito pela opinião alheia, todos se tornarão,

independentemente da idade, financeiramente responsáveis, constituindo uma

família em harmonia, tanto nessa quanto em outras muitas questões do dia-a-dia.

Experimente! Desejamos sucesso no seu empreendimento.

REFERÊNCIAS

Juro médio de cheque especial e empréstimo sobe em janeiro. Disponível em:

<http://inlightresearch.com/blog/2011/01/juro-medio-de-cheque-especial-e-emprestimo-sobe-

em-janeiro/ > Acesso em 12 jan. 2011.

Educação financeira para crianças, jovens e adultos. Disponível em:

<https://www.latinamericana.citibank.com/BRGCB/JPS/portal/loadPagelPreLogin.do?path=/S>

. Acesso em 12 jan. 2011.

5 motivos para a família organizar unida seu orçamento doméstico. Disponível em: <http://guiadodinheiro.powerminas.com/5-motivos-para-a-familia-organizar-unida-seu-

orcamento/> . Acesso em: 25 jan. 2011.





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CONTROLE DO ORÇAMENTO FAMILIAR MENSAL

Mês: Ano:

RECEITAS VALOR EM R$

Renda Familiar (salários de todas as pessoas que trabalham)

Outras rendas (aluguéis, ............

DESPESAS DESPESAS FIXAS VALOR EM R$

Alimentação

Energia Elétrica

Água

Gás

Aluguel

Condomínio

Financiamento Habitacional

Financiamento do carro

Plano de saúde

Telefone celular (pré e pós-pago)

Telefone fixo

Internet

TV a cabo

IPTU

Seguro do Carro

IPVA

Vale Transporte

Combustível

Mensalidade de Colégio

Seguro da casa/Seguro de vida

Poupança

Outros

TOTAL DAS DESPESAS FIXAS R$

DESPESAS EVENTUAIS VALOR EM R$ Vestuário

Calçados

Despesas com médico/dentista/medicação

Consertos (eletrodomésticos, carro)

Entretenimento/lazer

Cuidados pessoais (cabeleireiro, barbeiro, manicure)

Outros

TOTAL DE DESPESAS EVENTUAIS R$:





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CONTROLE DO ORÇAMENTO FAMILIAR MENSAL

Mês:____________________ Ano:_____________________

• RESULTADO DO CONTROLE DO ORÇAMENTO (RECEITA MENOS DESPESAS)

RECEITA

R$

MENOS DESPESAS FIXAS

_ R$

MENOS DESPESAS EVENTUAIS

_ R$

SALDO MENSAL

=

programa educaÇÃo para finanÇas - blumenau.sc.gov.br · em nossa convivência diária com os...

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