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Produtos e Serviços

Financeiros1º Encontro

Pós-Graduação em Finanças, Investimentos e Banking

APRESENTAÇÃODE APOIO

1

O objetivo da disciplina é abordar todos os principais produtos financeiros

existentes no mercado brasileiro e também os principais produtos disponíveis

para aplicação de recursos no exterior.

Serão vistas características essenciais dos diversos produtos disponíveis para

a alocação de recursos, o cenário do mercado atual e as suas características

quanto a emitente, risco, rentabilidade, custo, prazo e tributação.

Essa disciplina compõe um dos principais conhecimentos para as

certificações de mercado financeiro como Ancord, CPA20, CEA e CFP.

EMENTA DA

DISCIPLINA

2

1º Encontro 2º Encontro 3º Encontro

As características dos diversos

produtos financeiros disponíveis.

A classificação conforme risco,

prazo e a utilização conforme

perfil de cliente.

Complementação dos produtos e

serviços financeiros e sua

utilização conforme cenários.

+

Trabalho da disciplina.

3

Graduado em Matemática (PUC-RS) e possuiespecializações em Educação a Distância (SENAC-RS) e em Finanças (UFRGS). Referência nacionalem Finanças. Professor e palestrante doPrograma de pós-graduação da PUC-RS dessamesma área.Seu nome é reconhecido em todo o País porministrar aulas para as principais certificaçõesfinanceiras, como CPA-10, CPA-20, CEA, Ancord, e

também para o ensino preparatório paraconcursos públicos como professor deConhecimentos Bancários. Leciona em váriosMBAs em diversas cidades do País na área deFinanças. É autor de "Sistema FinanceiroNacional", "Certificação Anbid Cpa-10" e"Certificação Anbid Cpa-20 – 400 Questões deProva com Gabarito Comentado".

EDGAR ABREU

PROFESSOR CONVIDADO

Mestre em Administração com ênfase em Contabilidade e Finanças pela UFRGS. Especialista em Educação Matemática e Administração Financeira, Engenheiro Civil

pela UFRGS. Autor dos livros: Organize suas finanças da Coleção Você S.A. de Finanças Pessoais em 2007; Entenda o Mercado de Ações. Faça da Crise uma oportunidade,

editora Campus/Elsevier em 2009 e Conquiste sua Liberdade Financeira, Editora Campus/Elsevier em 2011. Sócio Diretor do Escritório LHR Investimentos.

LEANDRO RASSIER

PROFESSOR PUCRS

4

Principais produtos e serviços de investimento

por Edgar Abreu

5

Edgar Abreu - PUCRS

7PRODUTOS & SERVIÇOS FINANCEIROS

Produtos e Serviços de InvestimentosPoupança, CDB, TPF, Debêntures, LCI, Ações, Fundos deInvestimentos, Previdência… Etc

Produtos e Serviços de CréditoCDC, Cheque Especial, Leasing, Empréstimos consignados,Financiamento Habitacional, Crédito Rural… Etc

Outros Produtos e ServiçosTalão de cheque, Seguros, Consórcio.. Etc

8

Arbitrador Especulador Investidor de Posição

Busca obterganhos oriundosde distorções de

preços

Age no mercado, visando lucros no curto ou médio

prazos

Investe de acordocom as suas necessidades

financeiras e seusobjetivos

PRODUTOS & SERVIÇOS FINANCEIROS


Conhecer o público alvo de cada produto, conhecer o cliente e alocar de forma

adequada seus recursos

Para QUEM é?

Conhecer os principais Produtos & Serviços de Investimentos.

O QUE é?Foco da nossa

aprendizagem

Aprender o que não está no google!


Aula 1

✓ Principais produtos de Investimentos

✓ Renda Fixa x Renda Variável

✓ Investimento Individual x Coletivo

✓ Tipos diferentes de Retornos

✓ Principais Riscos

Aula 2

✓ Classificar conforme o risco.

✓ Classificar conforme prazo

✓ Identificar perfil do cliente

✓ Alocar os recursos do investidorconforme o perfil


Os Tradicionais

Poupança,“Tit. Capitalização”, CDB, LCI, LCA e Ações

Nem tão Tradicional

DPGE, LC, CRI, CRA, COEe Debêntures

Os Públicos

LFT, LTN, NTN-B, NTN-B(principal) e NTN-F

Os Derivativos

Opções, Termo, Futuro eSwap

Os Fundos

Renda Fixa (Referenciado, dívida externa, simples, curtoprazo), Ações, Multimercado, Cambial, Imobiliário,Direitos Creditórios, Índices, Participações e Off-Shore,

As Previdências

PGBL e VGBL


Rendimento (taxa de juros) édeterminado no momento doinvestimento.

Renda FixaRendimentos não são

conhecidos, ou não podem ser previamente determinados.

Renda Variável

Quando o investimento não possui renda.

Renda Zero

13

CVM 409 - 2004

CVM 555 - 2014

?

Fundo de Curto Prazo

Fundo Referenciado

Fundo da Div. Externa

Fundo de Renda Fixa

Fundo Cambial

Fundo de RV (Ações)

Fundo Multimercado

Fundo de Renda Fixa

Fundo RF Referenciado

Fundo RF Div. Externa

Fundo RF Curto Prazo

Fundo Cambial

Fundo de RV (Ações)

Fundo Multimercado

Fundo RF Simples


14

Quando a taxa de retorno doinvestimento já é conhecidano momento em que vocêfizer a aplicação.

PrefixadoQuando o seu rendimento sóserá conhecido no futuro.

Pós-Fixado


15

Taxa apurada

Absoluta

Comparado a um indicador.

Taxa de juros Relativa

12,5% aa 104% CDI


16

Ganho sem descontar despesas e tributos.

Retorno Bruto

Taxa de Administração, Taxa de performance,

Corretagem, emolumentos… IOF e IR

Deduções

Ganho após descontar despesas e tributos.

Retorno LíquidoDescribe YourLorem ipsum dolor sit amet Consectetur adipiscing elit. Nunc enim sem, commodo a rhoncus sit amet, elementum ut mi. dolor sit amet consectetur adipiscing elit. Nunc enim sem, commodo a rhoncus sit amet, elementum ut mi.


17

Poupança, CDB, Ações, LCI,Debêntures, Títulos Públicos,Derivativos e Etc..

IndividualFundos de Investimentos,PGBL e VGBL.

Coletivo


18

RacionalmenteIndiferente

A. 1,0% (Bruto, com 20% de IR na fonte)

B. 0,8% (Sem IR)

EmocionalmenteOpção B


19

19

Ativo Valor Investidor Prazo

O que influencia as aliquotasTributação


20

Após descontar inflaçãoTaxa Real

Sem considerar a InflaçãoTaxa Aparente


“Risco é a possibilidade de

obter retornodiferente do esperado.”



Títulos públicos federais

Soberano

250k ou 20 milhões

Cobertos pelo

FGCConforme nota

dada por agência de risco

Rating

Não possuem Risco de Crédito

Ações

23

-6%

-4%

-2%

0%

2%

4%

6%

8%

10%

Jan Fev Mar Abr

Ativo A Fundo B Indicador C

Decorre da possibilidade de perdas quepodem ser ocasionadas por mudanças nocomportamento das taxas de juros, docâmbio, dos preços das ações e dos preçosde commodities

Risco de Mercado


24

0

2

4

6

8

10

12

14

16

18

20

12

34

56

7

Efeito da Diversificação

Não Sistemático

Sistemático

Afeta apenas o ativo em questão ou o setor. Pode ser mitigado com a diversificação

Não Sistemático

Afeta amplamente a Economia e todos os ativos. Não pode ser diversificado

Sistemático


Está diretamente relacionado com a facilidade de você

resgatar ou transferir seu investimento.

25


Dúvidas, sugestões e críticas

[email protected]

51 98106 8867

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@prof.edgarabreu

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