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Prime Rate do Sistema Financeiro Moçambicano Perguntas Frequentes

1. Qual é a taxa de juros de Referência do Sistema Bancário Moçambicano? A partir de 1 de Junho de 2017, a Prime Rate do Sistema Financeiro Moçambicano passa a ser a taxa de referência do Sistema Financeiro Moçambican para as operações de Crédito em Meticais com taxa de juro variável contratadas pelas instituições de Crédito. O Sistema bancário moçambicano tem outras taxas de juros de referência, como a FPC, FPD e MIMO, cada uma com a sua função. 2. O que é a Prime Rate do Sistema? A Prime Rate do Sistema é a taxa de referência do Sistema Financeiro Moçambicano para as operações de Crédito em Meticais de taxa de juros variável. Esta taxa deve ser usada por todas as Instituições de Crédito e Sociedades Financeiras do país na contratação de Crédito com os seus Clientes. Esta taxa será divulgada pelo Banco de Moçambique, através dos seus canais, até ao dia 21 de cada mês, e vigorará a partir do dia 1 do mês seguinte. 3. Para que serve ou onde é que se aplica a Prime Rate do Sistema? A Prime Rate do Sistema é aplicável às operações de Crédito em Meticais com taxa de Juros variável contratadas ou renegociadas (por razões de incumprimento ou dificuldades financeiras) a partir de 1 de Junho de 2017. 4. A Prime Rate do Sistema Financeiro Moçambicano é fixa ou variável? A Prime Rate do Sistema é uma taxa variável, isto é, poderá variar de um mês ao outro de acordo com os valores publicados mensalmente pelo Banco de Moçambique. 5. O que é uma Taxa de Juros Variável? Uma Taxa de Juros Variável é uma taxa de juros definida através da utilização de um indexante cujo valor de base pode alterar periodicamente durante a vida da operação. 6. Em caso de variação da Prime Rate do Sistema Financeiro, as taxas de juros de financiamento são actualizadas todas automaticamente? Em caso de variação da Prime Rate do Sistema Financeiro, as taxas de juros dos financiamentos indexadas à taxa de referência serão actualizadas, considerando todavia as seguintes condições: a) A prime Rate do Sistema Financeiro divulgada mensalmente pelo Banco de Moçambique

entra em vigor no dia 1 do mês seguinte ao da divulgação; b) Cada operação de crédito tem a sua data de actualização mensal da taxa de juros, que

depende da data de abertura do crédito. 7. O que é a Taxa de juro de Política Monetária (MIMO), e onde é aplicada? A Taxa de Juro de Política Monetária (taxa MIMO) é uma taxa de referência diária introduzida pelo Banco de Moçambique a 13 de Fevereiro de 2017, que é aplicável ao mercado monetário interbancário, isto é, às operações com colateral efectuadas diariamente entre os Bancos comerciais e o Banco de Moçambique. 8. Prime Rate do Sistema é o mesmo que dizer taxa MIMO? Não. A Prime Rate do Sistema e a taxa MIMO tem funções e âmbitos de aplicação diferentes. Enquanto a Prime Rate do Sistema é usada para as operações de crédito dos Bancos Comerciais

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com os seus Clientes, a taxa MIMO envolve operações entre os Bancos Comerciais e o Banco de Moçambique, no mercado interbancário. 9. Os Bancos Comerciais ainda podem utilizar as suas Prime Rate para as operações de Crédito? Não. A partir 1 de Junho de 2017 deixou de ser permitida a utilização de qualquer outro indexante na contratação de operações de Crédito em Meticais com taxa de juro variável, pois a Prime Rate do Sistema Financeiro Moçambicano passou a ser a única taxa de referência para este fim. 10. A Prime Rate do Sistema aplica-se aos Depósitos? Não. A prime Rate do Sistema aplica-se somente às Operações de Crédito com taxa de juro variável. 11. A Prime Rate do Sistema aplica-se ao Crédito/Financiamento? Sim. A prime Rate do Sistema aplica-se todos os produtos de Crédito em Moeda Nacional de taxa de juros variável. 12. Quando é que entra em vigor a Prime Rate do Sistema? A Prime Rate do Sistema Financeiro Moçambicano entra em vigor a 1 de Junho de 2017. 13. O que acontece aos financiamentos contratados antes da entrada em vigor da Prime Rate do Sistema? As operações de crédito em Meticais contratadas e desembolsadas antes da entrada em vigor da Prime Rate do Sistema e indexadas à Prime Rate BCI ou à FPC mantêm a sua estrutura de taxa de juro até ao vencimento. 14. Um Cliente que tem um financiamento indexado a uma taxa de referência diferente da Prime Rate do Sistema financeiro pode solicitar a alteração do indexante, a fim de usar o novo? Qualquer alteração de uma operação de crédito em curso requer a análise do Banco e decisão pelas instâncias apropriadas, e estão sujeitas à revisão das condições, assim como ao respectivo comissionamento e impostos aplicáveis. 15. A nova taxa anunciada pelo Banco de Moçambique é a que está a ser usada por todos os Bancos Comerciais? Sim. A Prime Rate do Sistema deve ser usada por todas as Instituições de Crédito e Sociedades Financeiras a operar em Moçambique. 16. Os juros dos cartões de crédito são calculados com base em que taxa? As Taxas de Juros dos Cartões de Crédito do BCI são fixas, portanto, não se enquadram directamente no campo de actuação da Prime Rate do Sistema. 17. O comunicado do BM faz referência Spread de risco de crédito. De que se trata? O Spread de risco de crédito, ou spread de crédito, é uma margem a adicionar ou subtrair à Prime Rate do Sistema Financeiro para obter a Taxa de Juro Variável de cada operação de crédito contratada entre o Banco e o Cliente. Nos casos em que o spread corresponde a uma percentagem, o seu valor é multiplicado ao Prime Rate para se obter a taxa de juros da operação. O valor do spread depende de vários factores, tais como o risco de crédito do cliente, as características do empréstimo, a finalidade do crédito, as garantias dadas pelo cliente, entre outros elementos considerados pelo Banco.