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POLTICAS DE COMPLIANCE

Polticas de Compliance Pg. 1/37

Sumrio

A presente Ordem de Servio institui as seguintes polticas de Compliance:

Poltica de Aceitao de Clientes;

Poltica de Identificao de Clientes;

Poltica de Anlise e Monitorizao de Entidades de Risco Elevado;

Poltica de Gesto de Risco de Branqueamento de Capitais e de Financiamento de Terrorismo;

Poltica de Execuo de Ordens;

Poltica de Conflitos de Interesses.

Alteraes Verso Anterior N/A

Documento atribudo a: COFF - Compliance Office Emitente(s)

Banco Internacional de Moambique, S.A.

POLTICAS DE COMPLIANCE

Polticas de Compliance Pg. 2/37

NDICE

1. INTRODUO ................................................................................................................. 4

2. POLTICA DE ACEITAO DE CLIENTES ................................................................................... 4

2.1. ENQUADRAMENTO ..................................................................................................... 4

2.2. OBJECTIVO DA POLTICA DE ACEITAO DE CLIENTES .......................................................... 5

2.3. CATEGORIAS DE POTENCIAIS CLIENTES CUJA ACEITAO DEVE SER RECUSADA ............................ 5

2.4. CATEGORIAS DE POTENCIAIS CLIENTES CUJA ACEITAO DEVE SER CONDICIONADA A PROCESSO ESPECIAL DE AUTORIZAO............................................................................ 6

2.5. PESSOAS POLITICAMENTE EXPOSTAS (PEP) ........................................................................ 7

2.6. CRITRIOS PARA A ATRIBUIO DE GRAU DE RISCO ELEVADO NO MOMENTO DA ACEITAO DE CLIENTES ............................................................................................................. 7

2.7. ELEMENTOS FUNDAMENTAIS NAS POLTICAS DE IDENTIFICAO E DE CONHECIMENTO DOS NOVOS CLIENTES (KYC) ........................................................................................... 8

3. POLTICA DE IDENTIFICAO DE CLIENTES ............................................................................ 9

3.1. ENQUADRAMENTO ..................................................................................................... 9

3.2. OBJECTIVO E MBITO DE APLICAO .............................................................................. 9

3.3. VERIFICAO DA IDENTIDADE ....................................................................................... 10

3.3.1. Princpios bsicos ................................................................................................. 10

3.3.2. Elementos a obter ................................................................................................ 11

3.3.3. Qualidade dos documentos exigveis .......................................................................... 13

3.3.4. Perodos de actualizao e arquivo dos documentos ....................................................... 14

4. POLTICA DE ANLISE E MONITORIZAO DE ENTIDADES DE RISCO ELEVADO ..................................... 14

4.1. ENQUADRAMENTO ..................................................................................................... 14

4.2. OBJECTIVO/MBITO DA POLTICA DE ANLISE E MONITORIZAO DE CONTAS DE RISCO

ELEVADO ............................................................................................................. 15

4.3. METODOLOGIAS E PROCEDIMENTOS UTILIZADOS NA ANLISE E MONITORIZAO DE CONTAS DE RISCO ELEVADO ..................................................................................................... 15

4.4. CRITRIOS DE ACTUAO NA ANLISE E MONITORIZAO DE CONTAS DE RISCO ELEVADO ............... 16

4.4.1. Abertura de conta de risco elevado ........................................................................... 16

4.4.2. Pessoas politicamente expostas (PEP) ........................................................................ 17

4.4.3. Beneficirios efectivos ........................................................................................... 18

4.4.4. Gesto de risco e execuo das operaes ................................................................... 19

4.4.5. Aces de controlo activo reforado .......................................................................... 20

5. POLTICA DE GESTO DE RISCO DE BRANQUEAMENTO DE CAPITAIS (ANTI-MONEY LAUNDERING) E DE FINANCIAMENTO DE TERRORISMO (COUNTER TERRORISM FINANCING) ................................................ 20

5.1. ENQUADRAMENTO ..................................................................................................... 20

5.2. OBJECTIVO E MBITO DA POLTICA ................................................................................. 21

POLTICAS DE COMPLIANCE

Polticas de Compliance Pg. 3/37

5.3. MTODOS E PROCEDIMENTOS DE PREVENO DO BRANQUEAMENTO DE CAPITAIS E DO FINANCIAMENTO DO TERRORISMO ............................................................................... 22

5.3.1. Normativos internos .............................................................................................. 22

5.3.2. Due Diligence/Know Your Costumer (KYC) ................................................................... 22

5.3.3. Risk Based Approach ............................................................................................. 23

5.3.4. Metodologia utilizada no processo de monitorizao e controlo ......................................... 24

5.3.5. Monitorizao e controlo ........................................................................................ 25

5.3.6. Comunicao de transaces suspeitas ....................................................................... 26

5.3.7. Formao ........................................................................................................... 27

5.3.8. Bancos correspondentes ......................................................................................... 27

5.3.9. Auditoria interna .................................................................................................. 28

6. POLTICA DE EXECUO DE ORDENS...................................................................................... 28

6.1. ENQUADRAMENTO ..................................................................................................... 28

6.2. FACTORES DE EXECUO ............................................................................................. 28

6.3. CANAIS DE EXECUO ................................................................................................. 28

6.3.1. Clientes de execuo de ordens ................................................................................ 28

6.3.2. Clientes de custdia (actos associados a instrumentos depositados ou registados junto do

Millennium bim) ........................................................................................................... 29

6.3.3. Instrues especficas dos Clientes ............................................................................ 29

6.4. LOCAIS DE EXECUO ................................................................................................. 30

7. POLTICA DE CONFLITOS DE INTERESSES ................................................................................ 30

7.1. ENQUADRAMENTO ..................................................................................................... 30

7.2. A NOSSA POLTICA DE CONFLITOS DE INTERESSES ............................................................... 30

7.3. CONFLITOS DE INTERESSES ESTUDOS DE INVESTIMENTO ...................................................... 31

7.4. CONFLITOS DE INTERESSES POTENCIALMENTE DANOSOS PARA O CLIENTE .................................. 31

7.4.1. Princpios gerais ................................................................................................... 31

7.4.2. Pessoa relevante .................................................................................................. 32

7.4.3. Exemplos de situaes potenciadoras de conflitos de interesses ........................................ 32

7.5. IDENTIFICAO E GESTO DE CONFLITOS DE INTERESSES ...................................................... 33

7.5.1. Limites de utilizao de informao .......................................................................... 34

7.5.2. Medidas de controlo sobre a identificao e gesto de conflitos de interesses ....................... 34

7.6. DIVULGAO SOBRE SITUAES DE CONFLITOS DE INTERESSES E ACORDO DO CLIENTE .................. 34

7.7. ARQUIVO ................................................................................................................ 35

POLTICAS DE COMPLIANCE

Polticas de Compliance Pg. 4/37

1. INTRODUO

A presente Ordem de Servio rene um conjunto completo de Polticas denominadas Polticas de

Compliance que definem os aspectos bsicos de atitude e de actuao dos colaboradores, atravs dos