planejamento financeiro

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PLANEJAMENTO FINANCEIRO. FINANÇAS PESSOAIS. PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL. Processo racional de administração de: Sua renda; Seus investimentos; Suas despesas; Seu patrimônio; Suas dívidas. - PowerPoint PPT Presentation

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PLANEJAMENTO FINANCEIRO

PLANEJAMENTO FINANCEIROFINANAS PESSOAIS

PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOALProcesso racional de administrao de:Sua renda;Seus investimentos;Suas despesas;Seu patrimnio;Suas dvidas.Planejar suas finanas = entender o mximo que podemos gastar hoje sem comprometer esse padro de vida no futuro.

PLANEJAR AS FINANAS PESSOAISSignifica ordenar a nossa vida financeira de tal maneira que possamos sempre ter reservas para os imprevistos da vida e sistematicamente, vagarosamente, construir um patrimnio (financeiro e imobilirio), que garanta na aposentadoria fontes de renda suficientes para termos uma vida tranqila e confortvel.

Por que planejar as finanas pessoais?A maneira como gerenciamos nosso dinheiro hoje vai determinar nosso futuro. PLANEJARPalavra chave para qualquer pessoa que deseja ter uma relao saudvel com suas finanas.Ganhar dinheiro continua sendo uma tarefa difcil, mas a frmula para multiplicar o dinheiro ao longo dos anos est nas suas mos - na forma como vai administrar os seus ganhos.CICLO DE VIDA FINANCEIRAPOUPANA=RECEITASDESPESAS-1 Batalha: Poupar2 Batalha: investir corretamente* Usufruir dos resultados obtidos vencer a guerra

A REALIDADE BRASILEIRAOs brasileiros, em geral, no tm a cultura do planejamento, no costumam pensar em longo prazo e querem tudo com urgncia.A Educao Financeira no faz parte do universo educacional familiar ou escolar, ao contrrio do que acontece nos pases desenvolvidos.

Os brasileiros ainda no tm a cultura de poupar dinheiro 74% dos brasileiros no guardam nada de sua renda 26% dos brasileiros poupam uma parcela de seus salriosDesses 26% quase a metade poupa somente at 10% da sua rendaPesquisa realizada pela LatinPanel

BRASIL: UM PAS DE ENDIVIDADOSMais de 15 milhes de clientes de bancos tm dvidas acima de R$ 5.000,00, nmero 47% maior que o medido em dezembro de 2005 e 13,6% maior que a marca alcanada um ano atrs; So 80 milhes de clientes com alguma dvida, mesmo que pequena; Cada consumidor tem, em mdia, 3 dbitos diferentes (carro, casa e emprstimo); O uso do rotativo do carto de crdito (no pagamento integral da fatura) cresceu 30,4% nos ltimos 12 meses, ficando atrs apenas do crdito consignado (crescimento de 31,9%); A dvida das pessoas fsicas com os bancos somam R$ 442,4 bilhes. Desse total, 33% (R$ 146 bilhes) vencem em at 180 dias e 16,8% (R$ 74,7 bi) vencem em at 360 dias.

Dados do Banco CentralR$ 1,00 pode se transformar em R$ 29.000,00Se voc guardar R$ 1,00 todos os dias, isso totalizaria R$ 360,00 ao final de um ano Se voc poupar R$ 1,00 diariamente, por apenas um ano, colocando em uma conta de poupana, ou em um investimento que rendesse 6% de juro real ao ano.Esse dinheiro aumentariapara R$ 370,73 no final do primeiro ano. E ao final de 30 anos, teria

R$ 29.000,00Ao final de 5anos, mantendo o mesmo procedimento, voc teria R$ 2.090,00A ARMADILHA DO CREDIRIO E CRDITO FCILBoa parte dos consumidores no costuma se preocupar com os juros a que esto submetidas as vendas a prazo, mas com o valor da prestao para no correr o risco da inadimplncia e do registro no SPC.

Quanto maior o prazo, mais caro o juro cobrado, lembrando que necessrio observar o tamanho do comprometimento das compras para que o consumidor no comece a sacrificar a si prprio.

A ARMADILHA DO CREDIRIO E CRDITO FCIL

Para ter um oramento equilibrado e gozar de certa flexibilidade e independncia financeira preciso minimizar o endividamento.Compras a vista so sempre a melhor opo. No se esquea de que as taxas de juros esto embutidas no preo de tabela. Compre a vista e pea desconto. COMPRA POR IMPULSOComprar por impulso um comportamento comum:o hbito deadquirir um produtomotivado mais pela emoo do que pelo raciocnio atinge 37,3% dos consumidores em supermercados. Em consumidores de renda mensal de at R$ 1.820, a compra por impulso atinge 50%.

Pesquisa do Programa de Varejo da Universidade de So PauloNos clientes de renda maior que R$ 7.281, sobe para 70%. CONSUMO x CONSUMISMOCONSUMO - Adquirir somente produtos e servios que so necessriosCONSUMISMO Ato de consumir produtos ou servios, muitas vezes, sem conscincia, gastando com produtos suprfluos.O CONSUMISTA compra alm daquilo que precisa, se deixa influenciar pelo marketing das empresas que comercializam tais produtos e servios.

GASTOS SUPRFLUOSOs gastos suprfluos so aqueles que impedem as chances de se ter uma poupana e, dependendo do caso, nos colocam em situaes constrangedoras, como a de ter um cheque devolvido por falta de fundos ou ainda, constar no banco de dados de proteo ao crdito.

ANTES DE GASTAR...Somente respostas positivas s trs perguntas apontam que o gasto deve ser feito.

Voc precisa do que vai comprar? Faa 3 perguntas bsicas antes de gastarVoc realmente quer? Voc pode gastar dinheiro com aquilo? O primeiro passo, ensinam os consultores, contar at 10 (ou at 20 se for preciso) antes de comprar um bem e, durante esses poucos segundos:

GASTOS FANTASMAS ENGOLEM SEU DINHEIROO rapaz que disse ter olhado seu carro na rua.O mao de cigarros.O menino que vende bala no farol.Aquela rifa que colegas de trabalho passaram, e difcil rejeitar.Cafezinho, po de queijo ou cervejinhas.O troco certo que no lhe deram na padaria ou no supermercado.Um produto de liquidao cujo preo irresistvel.O sorvete com os amigos depois do almoo.

EVITANDO GASTOS DESNECESSRIOSLeve sempre uma lista das coisas de que voc precisa quando for fazer compras. Voc evitar gastar por impulso em artigos desnecessrios ou que podem ser adquiridos quando voc estiver mais folgado. Verifique os preos e a qualidade dos produtos antes de comprar. Compare preos.Aproveite as ofertas e descontos, mas compre s aquilo de que realmente precisa. No caia na tentao de comprar produtos desnecessrios. EVITANDO GASTOS DESNECESSRIOSNo saia de casa com dinheiro demais, nem leve cartes de crdito ou cheques se voc no pretende fazer compras, para evitar cair em tentao. Leve apenas o necessrio para as despesas que sabe que ter e para algum imprevisto. Faa um oramento mensal para ter controle das suas finanas.

Hoje no Brasil grande parte da populao est endividada das mais diversas formas, cheque especial carto de crdito, emprstimos bancrios, inadimplncia ou at mesmo agiotas.

Como sair desta situao?

PLANEJAR...PLANEJAR...PLANEJAR...Elaborar a planilha financeira Envolver a famlia Definir valor de investimento mensal para criar ativos Concentrar as economias num nico Banco Evitar o uso de emprstimos e financiamentos; priorizar compras a vista

O PLANEJAMENTO DAS FINANAS NO VISA APENAS O SUCESSO FINANCEIRO relevante tambm para:SUCESSO PESSOALSUCESSO PROFISSIONALPLANEJAMENTO FINANCEIROOnde voc estOnde quer chegarCaminhos a percorrer

ORGANIZAR O ORAMENTOPASSO 1 -Some a renda familiar prevista para o ms: incluir o salrio de toda a famlia e ganhos adicionais, presentes em dinheiro ou o pagamento de algum emprstimo feito a um amigo.PASSO 2: Liste todas as despesas fixas.

O ideal separar as despesas por temas.Inclua tambm gastos que ocorrem periodicamente.. O ideal dividir esses custos ao longo dos 12 meses do ano, assim voc no esquece de guardar dinheiro nem pego desprevenido. Se voc costuma fazer compras parceladas, no deixe de incluir os valores das parcelas.

A proposta identificar quanto da sua renda j estar comprometida antes mesmo de voc fazer novos gastos.PASSO 3: Traar o seu padro de gastos espordicos. Para isso, consulte as ltimas faturas do carto de crdito, os canhotos dos tales de cheque, o extrato do banco com a relao dos pagamentos efetuados no carto de dbito e os saques em dinheiro.PASSO 4: No esquea de contabilizar as tarifas cobradas pelos bancos. PASSO 5: Se voc tem filhos ou dependentes, liste esses gastos em uma categoria parte. No deixe de incluir despesas com presentes, passeios, computador, celular e, claro, poupana ou plano de previdncia estudantil, para pagar a faculdade.

PASSO 6: Analise todas as categorias de despesas fixas e destaque aquelas que voc pode cortar ou reduzir. Ser que voc precisa mesmo de uma conexo banda larga to potente? D para trocar o plano do celular?PASSO 7: Pesquise preos de servios semelhantes e tente negociar descontos com os fornecedores atuais. Se eles no reduzirem as tarifas praticadas, troque-os por outros mais baratos. Some as economias que voc obteve com as mudanas e planeje a melhor forma de investi-las.PASSO 8: Aproveite para identificar oportunidades de melhoria nos seus gastos espordicos. Crie limites para alguns itens, fixando um preo mximo para os presentes que voc pode dar ou para a quantidade de vezes que voc come fora de casa.FONTE: Voc S/A10 PASSOSDESPERTARProcesso Analtico01. Viso Viso, Desejo02. AutoconhecimentoCrebro, comportamento/atitude03. Situao AtualBalano Financeiro04. DiagnsticoFora/fraqueza/oportunidade/ameaaCAMINHARProcesso Criativo Intuitivo05. EstratgiasIdias para mudar/equilbrio06. CriatividadeSelecionar idias/fazer diferenteSNTESEProcesso Operacional07. Planos de AoColocar no papel08. ImplementaoParticipao familiar09. Mudando HbitosAgir / fazer - novos paradigmas10. RevisesRefazer balano financeiro/ Promover ajustesORAMENTOAnote seus gastos mensais e dirios;Se suas despesas superam a receita, refaa as contas;Identifique os gastos fixos, variveis, adicionais e extraordinrios.Qualquer planejamento tem incio num oramento bem-feito.

EXEMPLO - PLANILHADespesasMoradiaAluguelCondomnioPrestaoEmpregada/DiaristaImpostos GsReformas/ReparosOutrosAlimentaoSupermercado FeiraLanchesRestauranteOutrosRECEITASSalriosAluguelReceitas extrasOutrosReceita totalDespesasContas de ConsumoConta de guaConta de luzTV a caboInternetTelefoneOutrosSadePlano de sadeMdicos/dentistasMedicamentosAcademiaOutrosEducaoMensalidadeMatrcula Material EscolarCursos extrasOutrosTransportesCombustvelManutenoEstacionamentonibus/metr/