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PLANEJAMENTO E PLANEJAMENTO E ORÇAMENTO FAMILIAR ORÇAMENTO FAMILIAR

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Page 1: PLANEJAMENTO E ORÇAMENTO FAMILIAR. Conteúdo Economia Brasileira; Conheça sua situação financeira; Como planejar; Como enxugar as despesas; Tabela de juros;

PLANEJAMENTO E PLANEJAMENTO E ORÇAMENTO FAMILIARORÇAMENTO FAMILIAR

Page 2: PLANEJAMENTO E ORÇAMENTO FAMILIAR. Conteúdo Economia Brasileira; Conheça sua situação financeira; Como planejar; Como enxugar as despesas; Tabela de juros;

Conteúdo

• Economia Brasileira;• Conheça sua situação financeira;• Como planejar;• Como enxugar as despesas;• Tabela de juros;• Poupança-investimento;• Aviso aos pais.

Page 3: PLANEJAMENTO E ORÇAMENTO FAMILIAR. Conteúdo Economia Brasileira; Conheça sua situação financeira; Como planejar; Como enxugar as despesas; Tabela de juros;

Economia Brasileira

Histórico:

• Não aprendemos sobre dinheiro na escola;

• A história do dinheiro no Brasil é repleta de crises econômicas;

• Poucos sabem lidar com o dinheiro.

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INFLAÇÃO É O AUMENTO PERSISTENTE DOS PREÇOS EM

GERAL

NA PERDA CONTINUADA DO PODER AQUISITIVO DA MOEDA

QUEREFLETE

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Economia Brasileira (Cont.)

Comportamentos herdados do período inflacionário:• Se você ganha dinheiro gaste-o logo, senão a inflação come;• Aprenda a fazer dívidas pois elas vão desvalorizar.

Apesar de atualmente vivermos um período de baixa inflação, as pessoas ainda não conseguem

poupar.

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Conheça sua situação financeira Conheça sua situação financeira atualatual

Liste tudo de que dispõe financeiramente e todas as suas dívidas

ATIVOATIVO : é o que você possui. PASSIVO PASSIVO : é o que você deve.: é o que você deve.

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Situação patrimonial atual

ATIVO Valor R$Dinheiro 1.000,00 

Depósitos bancários 200,00 Poupanças 600,00 Investimentos (Fundos,CDB,participações,etc)  0,00Saldo FGTS  10.000,00Veículos 2.500,00Bens pessoais (jóias,mobiliários)  2.000,00Imóveis (casa, apartamento, casa de campo/praia) 5.000,00 Outros 0,00 TOTAL DO ATIVO 21.300,00

Exemplo:

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PASSIVO Valor R$

Financiamento da casa/apartamento - saldo devedor  20.000,00

Financiamento / leasing do veículo - saldo devedor  6.000,00

Utilização do cheque especial  500,00

Saldo dos cartões de crédito  600,00

Empréstimos bancários  1.500,00

Empréstimos pessoais  0,00

Cheques pré-datados  250,00

Crediários  0,00

Outros  0,00

TOTAL DO PASSIVO 28.850,00

Exemplo:

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Qual é sua situação patrimonial?

1.1. Ativo > Passivo (Parabéns);Ativo > Passivo (Parabéns);2.2. Ativo = Passivo (Atenção).Ativo = Passivo (Atenção).

3.3. Ativo < Passivo Ativo < Passivo (Você está no vermelho);(Você está no vermelho);

No Brasil, mais de 80% das No Brasil, mais de 80% das pessoas estão na situação 3 !!pessoas estão na situação 3 !!

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O que fazer para sair do vermelho?O que fazer para sair do vermelho?

• Renegocie suas dívidas;• Mude seu estilo de vida e aprenda a

controlar seus gastos;• Esqueça o STATUS;• Conheça sua receita e enxugue suas

despesas.

VIVA DE ACORDO COM SUA RENDA!VIVA DE ACORDO COM SUA RENDA!

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Liste todas as suas receitas e despesasListe todas as suas receitas e despesas

Como planejar?

RECEITAS Valor R$

Salário  1.900,00

Rendimento e aplicações  100,00

Pensão recebida  600,00

Aluguéis de imóveis  0,00

Outros  0,00

TOTAL DAS RECEITAS 2.600,00

Exemplo:

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DESPESAS REGULARES E FIXAS Valor R$Aluguel / prestação do imóvel 400,00Condomínio 0,00Luz 80,00Água 50,00Telefone (fixo e celular) 75,00Gás 35,00Internet  0,00Empregados domésticos (empregada,diarista,babá,jardim)  0,00Mensalidades de academias  0,00Alimentação(supermercado, feira,restaurante,lanches)  500,00Educação (mensalidade, transporte,material escolar)  300,00Combustível e transporte em geral (metrô,ônibus,trem)  200,00Saúde (convênio médico, remédios, etc.)  100,00Mensalidades de (clubes,associações,doações)  0,00Prestações (crediário, dívidas, carnês,carro) 1.000,00Hábitos (cigarro,cerveja, chopinho,cafezinho,etc)  50,00Outras despesas  150,00TOTAL DE GASTOS E DESPESAS MENSAIS 2.940,00

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Mais de 80% das pessoas estão Mais de 80% das pessoas estão na situação 2!na situação 2!

Receita > Despesa;Receita < Despesa;Receita = Despesa;

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Como enxugar as despesas?Como enxugar as despesas?• Faça compras com lista, sem fome e sem

crianças;• Evite hábitos consumistas: veja vitrines

sem talão de cheques ou cartão de crédito;

• Faça suas compras à vista;• Se tiver vontade de comprar algo,

compre-o depois de 48 horas;

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Como enxugar as despesas? Como enxugar as despesas? (Cont.)(Cont.)

• Pesquise antes de comprar;• Evite desperdícios;• Jamais se endivide para dar um presente; • Organize suas compras de Natal,

aniversário...; • Faça as refeições em casa; • Exercite-se ao ar livre;• Se não puder eliminar gastos, diminua a

freqüência das ações.

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Tabela de jurosTabela de juros

• Anote o valor para pagamento à vista (500,00);• Subtraia o valor da entrada do valor para pagamento à vista (100,00);• Divida o valor encontrado no passo anterior pelo valor da prestação e anote o resultado (400,00 / 100,00 = 4,00);• Localize o número de prestações na tabela (5 prestações);• Verifique na linha correspondente ao número de prestações o valor que mais se aproxima do resultado encontrado no passo três (3,99);• No topo da coluna que contém o valor encontrado no passo cinco, estará a taxa de juros da compra financiada (8%).

ExemploExemplo:

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Poupança-investimentoPoupança-investimentoSimulação de aplicação em ações com rendimento real

médio de 16% ao anoPoupando R$ 1,00/dia - 30,00/mês - 365,00/ano

1 Ano 387,615 Anos 2.910,0010 Anos 9.027,0015 Anos 21.872,0020 Anos 48.851,0025 Anos 105.517,0030 Anos 224.533,00

40 Anos40 Anos 1.000.000,001.000.000,00

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Aviso aos paisAviso aos pais

Compete aos pais transmitir aos filhos as primeiras lições sobre finanças pessoais.

• Seja econômico, poupe pelo menosR$ 1,00 por dia;• Viva de acordo com sua renda;• Mesada ou semanada aos filhos conforme a idade da criança.

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A mulher e o orçamento doméstico

• Paradigma que a mulher é consumista;• Sua contribuição no orçamento doméstico;• A importância do planejamento familiar

com a participação da mulher.

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Obrigado(a) pela sua participação!