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  • 3TESOURO DIRETO: APRENDA A INVESTIR

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    POR QUE INVESTIR DINHEIRO?

    INVESTIMENTO X POUPANA

    Antes de falar em investimentos, precisamos entender que investimento diferente de poupana. Poupana o mero ato de guardar dinheiro (por exemplo, guardar dinheiro embaixo do colcho). Investimento fazer algo com o dinheiro para que possamos obter mais dinheiro ao longo do tempo. colocar o dinheiro para trabalhar.

    OBJETIVOS DE INVESTIMENTO

    Pessoas investem dinheiro basicamente com dois objetivos:

    1) Proteger o dinheiro contra a infl ao: precisamos proteger o dinheiro, pois o efeito infl acionrio faz com que nosso patrimnio perca valor ao longo do tempo. Investir uma forma de tentar preservar o valor do patrimnio

    2) Aumentar o patrimnio: obter retornos acima da infl ao (ter ganho real).As pessoas querem ter ganhos reais (acima da infl ao) e aumentar o patrim-nio para vrias fi nalidades, como:

    Ter recursos para uma aposentadoria confortvel; Ter uma reserva fi nanceira para emergncias; Ter dinheiro para aquisio de bens; Eventos da vida que tenham impacto fi nanceiro (fi lhos, casamento, mon-

    tar um negcio prprio etc).

  • 4TESOURO DIRETO: APRENDA A INVESTIR

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    PRIMEIRO ANDAR, DEPOIS CORRER

    PLANEJAMENTO A CHAVE DO SUCESSO

    Para virar um investidor de sucesso, importante que as fi nanas pessoais estejam organizadas e que no se tenha dvidas. Devemos aprender a andar antes de correr.

    Quando se tem dvidas, especialmente dvidas caras, com altas taxas de juros, o melhor investimento pagar essas dvidas.

    O primeiro passo para virar um investidor de sucesso colocar as contas em ordem e atingir uma situao fi nanceira equilibrada.

    IMPORTANTE:Pagar uma dvida que custa 5% ao ms equivale a fazer um investimento que rende 5% ao ms.

  • 5TESOURO DIRETO: APRENDA A INVESTIR

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    ENTENDA OS PERFIS DE INVESTIDOR

    Se o primeiro passo para virar um investidor de sucesso colocar as con-tas em ordem, ento o segundo passo conhecer a si mesmo e saber qual o seu perfi l de investidor. A forma mais comum de determinar o perfi l de inves-tidor classifi cando entre trs categorias:

    Investidor conservador Investidor moderado Investidor agressivo

    Para investir de forma efi ciente e adequada s suas necessidades, impor-tante saber qual o seu perfi l de investidor.

    O investidor conservador aquele investidor que tem como prioridade a proteo do patrimnio. Abre

    mo de altos retornos para ter maior segurana.

    O investidor moderado aquele disposto a sacrifi car um pouco da segurana, para ter a possibili-

    dade de obter retornos um pouco maiores que o investidor conservador.

    O investidor agressivo o investidor que tem como prioridade o retorno do investimento. O inves-

    tidor agressivo , em geral, um investidor mais experiente, com um patrimnio maior e com mais conhecimento do mercado e dos produtos fi nanceiros. um investidor que se sente mais a vontade com o risco.

    Qual o seu perfi l de investidor?Para virar um investidor de sucesso, fundamental ter a resposta para esta

    pergunta.

  • 6TESOURO DIRETO: APRENDA A INVESTIR

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    OBJETIVOS E PRAZOS

    Os objetivos fi nanceiros esto associados a prazos. Alguns so de prazo mais curto e outros de prazo mais longo.

    Objetivos de curto prazoEm geral, objetivos de curto prazo demandam estratgias de investimento

    mais conservadoras, que priorizem a proteo do dinheiro e a liquidez.

    Objetivos de longo prazoEm geral, objetivos de longo prazo nos permitem adotar estratgias de in-

    vestimento mais agressivas.

    Os objetivos esto associados a prazos.

  • 7TESOURO DIRETO: APRENDA A INVESTIR

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    7TESOURO DIRETO: APRENDA A INVESTIR

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  • 8TESOURO DIRETO: APRENDA A INVESTIR

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    DINHEIRO: EMPRESTANDO E TOMANDO EMPRESTADO

    O QUE O MERCADO FINANCEIRO?

    Na economia, existem indivduos e entidades que tm dinheiro de sobra e aqueles que precisam de dinheiro. Chamamos, respectivamente, de agentes superavitrios e agentes defi citrios.

    Para facilitar e regular o fl uxo de dinheiro dos agentes superavitrios para os defi citrios (e assegurar o retorno desse dinheiro para os agentes superavit-rios), existe uma srie de instituies intermedirias e autoridades fi nanceiras.

    Mercado fi nanceiro o nome que se d, genericamente, a essas insti-tuies e autoridades fi nanceiras que intermedeiam e regulam as transaes fi nanceiras entre os agentes superavitrios e defi citrios.

    Um exemplo de agente defi citrio uma empresa, que precisa de dinheiro para fi nanciar seus investimentos e suas atividades.

    Uma empresa que precisa de dinheiro tem diversas opes para obter esse dinheiro, entre elas:

    Novos aportes de dinheiro dos scios atuais; Buscar novos scios que aportem dinheiro (por exemplo, atravs da

    abertura de capital na bolsa de valores); Obter emprstimos e fi nanciamentos.

    Emprstimos e fi nanciamentos so operaes de crdito, e operaes de crdito so associadas a uma taxa de juros.

  • 9TESOURO DIRETO: APRENDA A INVESTIR

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    O QUE , ENTO, RENDA FIXA?

    Investimentos de renda fi xa tm como caracterstica o fato de serem asso-ciados a uma taxa de juros. Sabendo disso, podemos concluir que um inves-timento de renda fi xa um EMPRSTIMO.

    Alguns exemplos de renda fi xa:

    Caderneta de PoupanaO investimento mais popular do Brasil. Nele, emprestamos o dinheiro para

    uma instituio fi nanceira, que emprestar esse dinheiro para outras pessoas atravs de fi nanciamentos imobilirios.

    Certifi cado de Depsito Bancrio tambm um emprstimo que fazemos para uma instituio fi nanceira, que

    utilizar esse dinheiro em operaes de crdito junto aos seus clientes.

    Tesouro DiretoNo Tesouro Direto, os investidores esto emprestando seu dinheiro para o

    Governo Federal.

    DebnturesDebntures so ttulos que representam emprstimos feitos para empresas.

    O nome renda fi xa vem do fato de que o investidor receber apenas o di-nheiro que foi emprestado, acrescido da taxa de juros, nada alm disso. Taxas de juros podem ser prefi xadas ou ps-fi xadas.

    Taxas prefi xadasSo taxas que so nominalmente identifi cadas no comeo da transao.

    Por exemplo: 10%.

    Taxas ps-fi xadas So taxas que so vinculadas a algum indicador sujeito a variaes no futu-

    ro. Por exemplo: DI, Taxa Selic ou ndices de preo (infl ao).

  • 10TESOURO DIRETO: APRENDA A INVESTIR

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    ENTENDENDO OS JUROS

    OS JUROS REPRESENTAM O CUSTO DO DINHEIRO AO LONGO DO TEMPO

    Podemos dizer que os juros so o aluguel do dinheiro. algo que rece-bemos por deixar de usar o dinheiro e permitir que outras pessoas usem. De forma inversa, pagamos juros quando utilizamos o dinheiro de outras pessoas.

    Os juros so expressos em termos percentuais e no tempo, por exemplo:

    3% a.m. Trs por cento ao ms 12% a.a.- Doze por cento ao ano.

    No Brasil, normalmente, se usam taxas mensais, especialmente no crdito ao consumo (mas tambm se usam taxas anuais).

    Nas economias desenvolvidas, o mais comum o uso de taxas anuais.

    Os juros so o aluguel do dinheiro.

  • 11TESOURO DIRETO: APRENDA A INVESTIR

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    INVESTIMENTOS DE RENDA FIXA

    OS TIPOS MAIS COMUNS

    Os investimentos de renda fi xa mais comuns no Brasil so:

    Caderneta de Poupana Certifi cados de Depsito Bancrio (CDB) Letras de Crdito imobilirio (LCI) Ttulos pblicos negociados no Tesouro Direto Debntures

    possvel tambm investir em renda fi xa a partir de fundos de investimento. Os dois tipos mais populares de fundos de investimentos que investem em renda fi xa so os fundos de renda fi xa e os fundos DI.

    A Caderneta de Poupana o investimento de renda fi xa mais comum no Brasil.

  • 12TESOURO DIRETO: APRENDA A INVESTIR

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    12TESOURO DIRETO: APRENDA A INVESTIR

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  • 13TESOURO DIRETO: APRENDA A INVESTIR

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    O QUE SO TTULOS PBLICOS?

    FINANCIAR A DVIDA PBLICA

    Ttulos pblicos so ttulos emitidos pelo Governo Federal com o objetivo de fi nanciar a dvida pblica federal.

    Os ttulos pblicos so emitidos, periodicamente, em leiles chamados ofer-tas pblicas, dos quais participam instituies fi nanceiras.

    Alguns ttulos so disponibilizados para investidores de varejo (pessoas fsi-cas), atravs do Tesouro Direto.

    Uma observao importante: Apesar de serem chamados ttulos, os ttulos pblicos no existem em sua forma fsica, apenas como registros eletrnicos.

    Ttulos pblicos existem apenas como registros eletrnicos.

  • 14TESOURO DIRETO: APRENDA A INVESTIR

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    AS ORIGENS DO TESOURO DIRETO

    O Tesouro Direto foi criado em 2002, como uma parceria entre a Secretaria do Tesouro Nacional e a BM&FBOVESPA.

    At ento, pessoas fsicas s tinham acesso aos ttulos pblicos atravs de fundos de investimento. Porm, alguns investidores preferem ter maior auto-nomia em suas decises e investir diretamente, inclusive benefi ciando-se de menores custos ao no pagar as taxas de administrao dos fundos de inves-timento.

    Os custos so menores ao se investir diretamente no Tesouro

  • 15TESOURO DIRETO: APRENDA A INVESTIR

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    FUNCIONAMENTO BSICO DO TESOURO DIRETO

    Por ser operado pela BM&FBOVESPA, o Tesouro Direto disponibilizado aos investidores atravs de corretoras de valores, que, no contexto do Tesouro Direto, so chamadas de agentes de custdia.

    Existem dois tipos de agentes de custdia: o agente de custdia comum e o integrado.

    AGENTE DE CUSTDIA COMUM

    Permite ao cliente o acesso plataforma do Tesouro Di