palestra buscando recursos financeiros 2009

Buscando Recursos Financeiros

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NASCER BEM

OBJETIVOS:Fase 1:* Fornecer informações e orientações para empreendedores que pretendem iniciar um negócio, sobretudo na elaboração do Plano de Negócio.

Fase 2:* Identificar a necessidade de melhorias nos processos de gestão e produção, construindo conjuntamente, soluções que visem o crescimento e sustentabilidade dos pequenos empreendimentos .

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Aconselhamento

Atendimento Inicial

Palestras

Treinamento

Monitoramento do Sebrae

Visita Consultor(diagnóstico)

Plano de Ação

Nascer Bem – FASE 1 Nascer Bem – FASE 2

Consultoria/Capacitação

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Palestra:

Buscando Recursos

Financeiros

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OBJETIVO

Orientar os empreendedores sobre a

importância do crédito e sua relação direta

com a obtenção do financiamento.

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O QUE É CRÉDITO ?

Segurança que alguma coisa é verdadeira; confiança

Boa reputação, boa fama, consideração

Direito de receber aquilo que emprestou

“Para obter empréstimo / financiamentoé preciso ter crédito”

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O QUE DEVO SABER AOBUSCAR UM FINANCIAMENTO

• Para que preciso do empréstimo?

• Quanto preciso de empréstimo ?

• Como irei pagar o empréstimo ?

• Quando precisarei do empréstimo ?

• Que tipo de financiamento é mais adequado ao meu negócio ?

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1 - Situação legal, contábil e cadastral da empresa desatualizada

2 - Falta ou desatualização do orçamento relacionado aos investimentos

3 - Parcela de recursos próprios insuficientes ou inexistentes

4 - Garantias insuficientes / falta de documentação legal

5 - Conflito de informações na elaboração do Plano de Negócios e sua comprovação junto à instituição financeira

O QUE DIFICULTA O ACESSOAO CRÉDITO ...

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• Financiamento é igual remédio, se não for bem dimensionado pode matar ou não funcionar;

• Financiamento deve ser utilizado para aquilo que foi previsto;

• O Plano de Negócios deve ser respaldado por oportunidades mercadológicas;

É SEMPRE BOM LEMBRAR QUE ...

Crédito viabiliza oportunidades, não as cria...

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O CRÉDITO NÃO DEVE SER USADO PARA ...

• Rolar dívidas com taxas semelhantes

• Suprir deficiências de Gestão

• Freqüentemente suprir o Capital de Giro

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- Fornecedores;- Bancos oficiais;- Bancos privados;- Instituições de Microcrédito (Banco da Gente / Credigente);- Cooperativas de Crédito;- Factoring;- Financeiras;- Sócios;- Incentivos Fiscais Municipais, Estaduais e Federais- Incentivos Ambientais (Ex.: Crédito de Carbono).

ONDE BUSCAR ?

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•Estabelecer limite de crédito na análise cadastral;

•Definir e negociar garantias;

•Avaliar a concessão do crédito e acompanhar a operação;

PAPEL DOS BANCOS

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O QUE É ANÁLISE DE CRÉDITO ?

É uma das etapas mais importantes, pois é neste momento que

os agentes financiadores terão a oportunidade de conhecer o

empreendedor e seu negócio. Esse levantamento é realizado

através de visita ao empreendimento, entrevista, formulários e

fontes secundárias.

Principais pontos abordados (5 Cs):

1 – Caráter;2 – Capital;3 – Condições do Negócio;4 – Capacidade de pagamento;5 – Contrapartida (Garantias).

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Como o SEBRAE pode auxiliar

- Disponibilizar capacitação aos empreendedores;

- Apresentar as linhas de crédito disponíveis;

- Orientar como proceder para acessar as linhas de crédito;

- Assessorar na elaboração de Projetos de Viabilidade;

- Orientar na elaboração da Proposta Simplificada;

- Disponibilizar o Fundo de Aval, se necessário;

- Realizar acompanhamento pós-crédito.

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PROJETO DE VIABILIDADE

O que é?É um documento que permite ao banco a análise do empreendimento. Ou seja, é o “Raio X” da empresa, mostrando a situação atual e futura. Para o empresário é uma ferramenta de gerenciamento do empreendimento.

Desenvolvido em parceria do Sebrae com o CORECON, são oferecidas as seguintes condicoes para a elaboracao do projeto:- Até R$ 50.000,00 - Pagamento de 1,5% do valor a ser financiado;- Acima de R$ 50.000,00 – Pagamento de até 2% do valor a ser financiado.

OBS: Nos municípios do interior as despesas de hospedagem, deslocamento e alimentação do projetista é de responsabilidade do cliente.

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FUNDO DE AVAL

Não é um Seguro de Crédito e tampouco Linha de Crédito. É um complemento das garantias exigidas pelos Bancos.

• FAMPE – Fundo de aval da micro e pequena empresa (Sebrae)

• FUNPROGER - Fundo de aval para a geração de emprego e renda. (Codefat)

• FGPC – Fundo de garantia para a promoção da competitividade (BNDES)

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- Pré-disposição ao aprendizado;

- Disponibilizar informações sobre o empreendimento:PLANO DE NEGÓCIOS

- Estar consciente do processo de análise cadastral; - Analisar a viabilidade do negócio;

- Manter uma relação de confiança com o agente financeiro;

- Disponibilizar garantias.

O PAPEL DO EMPREENDEDOR

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TIPOS DE FINANCIAMENTO

• Aquisição de máquinas, móveis e equipamentos;

• Obras civis em imóvel próprio;

• Veículos utilitários de pequeno porte;

• Implantação: sistemas de gestão ou softwares.

INVESTIMENTO FIXO

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• Compras de mercadorias

• Reposição de estoques

• Despesas administrativas

CAPITAL DE GIRO

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• Para implantação, ampliação ou modernização da

empresa onde haja necessidade de capital de giro;• Para aquisição de máquinas e equipamentos que

tenham a necessidade de matéria-prima para

produção

inicial, custos administrativos, despesas pré-

operacionais.

INVESTIMENTO FIXO COM CAPITAL DE GIRO ASSOCIADO

INVESTIMENTO MISTO

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EXEMPLO DE FINANCIAMENTO

• Valor Financiado: R$ 5.000,00 • Taxa Efetiva: 1,07% ao mês• Impostos e Tarifas: R$ 73,01 • Número de Parcelas: 24 • Carência: 2 meses• Valor da Parcela:

• 1º e 2º mês: R$ 22,45 • 3º ao 24º mês: R$ 256,50

• Total a Pagar: R$ 5.687,90

INVESTIMENTO FIXO

Fonte: Simulador de Financiamentos FIESP

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EXEMPLO DE FINANCIAMENTO

• Valor Financiado: R$ 5.000,00 • Taxa de Juros: 3% ao mês• Impostos e Tarifas: R$ 84,14 • Número de Parcelas: 24 • Carência: Não• Valor de cada Parcela: R$ 295,24• Total a Pagar: R$ 7.085,76

CAPITAL DE GIRO

Fonte: Simulador de Financiamentos FIESP

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TABELA – Banco da GenteNome da Linha

Desconto de Cheque

Capital de Giro Investimento Fixo Investimento Misto

Carência Não tem carênciaInformal: 3 MesesFormal: 3 Meses

Informal: 3 MesesFormal: 3 Meses

Amortização Não tem

Informal:15 mesesFormal:

15 meses



Limite

Informal:Até R$ 5.000,00

Formal:Até R$ 5.000,00

Informal:Até R$ 3.000,00

Formal:Até R$ 5.000,00

Informal: Até R$ 5.000,00Formal: Até R$ 8.000,00

Informal: Até R$ 6.000,00Formal: Até R$ 10.000,00

Participação Máxima no

Investimento100% 100% 100%

No aceite de propostas para Investimento Misto, os valores máximos para as aplicações em Investimentos Fixos e em Capital de Giro

devem ser de, no máximo, o valor correspondente da linha individual

(Investimento Fixo e Capital de Giro), sendo que a soma dos valores não poderá

ultrapassar o teto máximo da linha de Investimento Misto.

Forma de Apresentação

da Proposta ao Banco

A análise é realizada pelo agente de crédito e aprovação pelo comitê da instituição, não sendo necessária a

elaboração do projeto de viabilidade.



A análise é realizada pelo agente de crédito e aprovação pelo comitê da instituição, não

sendo necessária a elaboração do projeto de viabilidade.

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TABELA – CredigenteNome da Linha Pessoa Física Pessoa Jurídica Cooperativa

CarênciaCapital de Giro: Não tem

Investimento Fixo: 2 mesesInvestimento Misto: 2 meses

Capital de Giro: Não temInvestimento Fixo: 3 mesesInvestimento Misto: 3 meses

Capital de Giro: Não temInvestimento Fixo: 3 mesesInvestimento Misto: 3 meses

AmortizaçãoCapital de Giro: 18 meses

Investimento Fixo: 24 mesesInvestimento Misto: 24 meses

Capital de Giro: 18 mesesInvestimento Fixo: 24 mesesInvestimento Misto: 24 meses

Capital de Giro: 18 mesesInvestimento Fixo: 24 mesesInvestimento Misto: 24 meses

LimiteCapital de Giro: R$ 2.000,00

Investimento Fixo: R$ 4.000,00 Investimento Misto: R$ 5.000,00

Capital de Giro: R$ 5.000,00Investimento Fixo: R$ 8.000,00

Investimento Misto: R$ 10.000,00

Capital de Giro: R$ 3.000,00Investimento Fixo: R$ 7.000,00

Investimento Misto: R$ 10.000,00Participação Máxima no

Investimento100% 100% 100%


da Proposta ao Banco



A análise é realizada pelo agente de crédito e aprovação pelo

comitê da instituição, não sendo necessária a elaboração do

projeto de viabilidade.

A análise é realizada pelo agente de crédito e aprovação pelo comitê da instituição, não

sendo necessária a elaboração do projeto de viabilidade.

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TABELA – Banco do BrasilCapital de giro

PESSOA JURÍDICANome da Linha

e BancoGIRO RÁPIDO BANCO DO BRASIL CARTÃO BNDES

PROGER GIRO RENDA CAIXA

Carência Até 59 dias Não tem Não temAmortização Até 18 meses Até 36 meses 48 Até 18 meses

Limite Até R$ 100 milCrédito pré aprovado de até 250 mil para

aquisição de produtos credenciados no BNDES. 500

Até R$ 70 mil.


Investimento

100%Para empresa em atividade acima de 1 mês. Com faturamento bruto anual de

até 5 milhões.

100% considerando a porcentagem de nacionalidade do bem. Podendo ser associado um capital de

giro de até 50% em cima do valor do bem.

100%.Para empresa em atividade

acima de 1 ano.

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TABELA – Banco do BrasilPESSOA FÍSICA

Nome da Linha

e BancoPROGER PROFISSIONAIS LIBERAIS CAIXA GIRO RENDA CAIXA

PROGER PESSOA FÍSICA BANCO DO BRASIL

Carência Até 6 meses Não tem.Empreendedor Popular: 6 meses

Professor: Não tem

AmortizaçãoDe 24 meses Para profissionais formados há até 4 anos, e até

36 meses para aqueles formados há mais de 4 anos.Até 18 meses.

Empreendedor Popular: 24 mesesProfessor: 36 meses

Limite Até 10 mil2 mil na primeira concessão,3 mil

na segunda e 5 mil a partir da terceira.

Empreendedor Popular: até 10 milProfessores: até 3 mil


Investimento

Até 90% do projeto, limitado a R$ 10.000,00.Até 90% do projeto, limitado a R$ 20.000,00 para os

profissionais liberais das áreas de medicina, veterinária, odontologia, educação física, farmácia e fisioterapia e que

atuam em convênios ou projetos integrados.Até 90% do projeto, limitado a R$ 30.000,00 exclusivamente

para financiamento de equipamentos médicos, adquiridos por profissionais das áreas de medicina, veterinária, odontologia,

educação física, farmácia e fisioterapia e que atuam em convênios ou projetos integrados.

Participação de 100%.Destina-se a pessoas físicas de baixa renda e micro negócios populares com faturamento

anual de até 120 mil.

Empreendedor Popular Até 100% com até 40% de capital de giro

associado.Professor: A prestação será limitada

em 25% da renda bruta mensal.

Empreendedor Popular: trabalhadores autônomos, empreendimentos de caráter domiciliar, prestadores de

serviços e artesãos que assim sejam caracterizados e que o faturamento

anual não ultrapasse R$ 120 mil.Forma de

Apresentação da proposta ao

Banco

Apresentação de proposta simplificada elaborada pelo cliente. Projeto de viabilidade somente se solicitado pelo banco.

Financia proposta de capital de giro isolado que tenham o

objetivo de gerar ou manter emprego e renda.

Alienação fiduciária dos bens financiados e/ou FUNPROGER com

cobertura de até 80% do valor financiado.

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TABELA – Banco do BrasilPESSOA JURÍDICA

Nome da Linha

e Banco

PROGER URBANO (ME E EPP) BANCO DO BRASIL

PROGER INVESTIMENTO CAIXA

FCO - FUNDO CONSTITUCIONAL DE FINANCIAMENTO DO CENTRO-OESTE

Investimento Fixo ou MistoFCO - CAPITAL DE GIRO

Carência Até 12 meses Até 6 meses

Investimento Fixo: Até 3 anosCapital de Giro: Até 1 ano

*Programa de Desenvolvimento do Turismo: Investimento Fixo Até 5 anos

Até 6 meses

Amortização Até 72 meses Até 48 meses

Investimento Fixo: até 12 anosCapital de Giro: até 3 anos

*Programa de Desenvolvimento do Turismo: Investimento Fixo Até 15 anos

Até 24 Meses

Limite Até R$ 400 mil Até R$ 400 mil

Até R$ 10 milhões. Por cliente, grupo empresarial e grupo agropecuário.

Valores acima de R$ 10 milhões, em caráter de excepcionalidade via Conselho Estadual do FCO.

Micro: R$ 90 Mil.Pequena: R$270 Mil.


Investimento

Micro e Pequena empresa (com faturamento bruto

anual de até R$ 5 milhões): até 80%, com

capital de giro associado de até 30%.

Investimento fixo de até 90% com capital de giro associado de até 35%.

Para Empresa em atividade acima de 1

ano.

Porcentagem Máxima Financiável

*BR *EMR *DMR *ARMicro/Pequeno 100% 100% 100% 100%

Médio 95% 90% 90% 85%Grande 90% 80% 80% 70%

Faturamento bruto anual por Porte:Micro: até R$ 240 mil.

Pequena: acima de R$ 240 mil até 2.400 mil. Média: acima de R$ 2.400 mil até R$ 35 milhões

Grande: acima de R$ 35 milhõesCapital de giro associado: até 30% do valor financiado pelo FCO para

Investimento.

Setor Comercial e Serviços: Formação de estoque para vendas e aquisição de insumos.

Setor Industrial: Financiamento de

Aquisição de Matéria-Prima e Insumos.Setor do Turismo

Regional: Financiamento na Aquisição de Insumos.

Garantias para operação de crédito podem ser complementadas com aval do FUNPROGER

e/ou FAMPE de até 80% do valor financiado.


da proposta ao Banco

Apresentação de Proposta Simplificada pelo Cliente.

Projeto de viabilidade somente se solicitado pelo

banco.

Apresentação de proposta simplificada

pelo cliente. Projeto de viabilidade somente se solicitado pelo banco.

Até R$ 100 mil – Dispensa da carta-consultaDe R$ 100 mil à R$ 250 mil - Apresentação de carta consulta

simplificada, agencias do BB.Acima de R$ 250 Mil – Apresentação da carta consulta padrão de

CEINF/FCO, pelo site do BB www.bb.com.br .* Quando Solicitado pelo Banco apresentação do Projeto de

Viabilidade.

Limite aprovado pelo banco. Não é necessário

projeto de viabilidade.

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REFLEXAO

Nem sempre o "dinheiro é a solução". Procure

verificar a verdadeira causa que está levando sua

empresa ao empréstimo, pois você pode ter

problemas internos de custos, produtividade,

preço de venda, gestão financeira e tantos outros

que, se não resolvidos, trarão problemas ainda

maiores em um curto espaço de tempo.

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Passo a Passo para Acesso ao Crédito

1º. Identifique a real necessidade de recursos de terceiros, busque todas as informações necessárias para que você possa tomar uma decisão consciente. Não se esqueça de analisar o cenário econômico mundial e nacional.

2º. Procure a instituição financeira para verificar o aspecto cadastral (estabelecer o limite de crédito e negociar garantias);

3º. Apresente o plano de negócio juntamente com toda a documentação, quando solicitado;

4º. Aguarde a análise da instituição financeira. Se for aprovado o gerente irá contratar a operação. Atente para os custos, tarifas e impostos sobre as operações de financiamento (IOF, TAC, juros, correções, indexadores, etc )

5º. A instituição financeira irá liberar o financiamento. Normalmente nas linhas de capital de giro o dinheiro é liberado na conta do tomador não sendo necessário comprovar. Já nas linhas de financiamento para investimento fixo o dinheiro é repassado diretamente para o fornecedor.

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Quer saber mais?

• Sites do Sebrae-MS - Linhas de Crédito:• http://www.ms.sebrae.com.br/informacoes/linhas/

• Guia de fontes de financiamento para captação de recursos:• http://www.ms.sebrae.com.br/livro/

• Simulador de Financiamentos - FIESP:• http://apps.fiesp.com.br/spcred/simulador/index.asp

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Quer saber mais?

• Sites das Instituições de Crédito:• CAIXA

• http://www.caixa.gov.br/

• Banco do Brasil• http://www.bb.com.br/

• BNDES• http://www.bndes.gov.br/

• SICREDI• http://www.sicredi.com.br/

• Banco da Gente• http://www.ms.sebrae.com.br/informacoes/linhas/BANCO_GENTE/

• Credigente• http://www.pmcg.ms.gov.br/?s=50&location=24&idCon=2197&idPai=2197• http://www.ms.sebrae.com.br/informacoes/linhas/CREDIGENTE_02/

• FAMPE – Fundo Aval• http://www.ms.sebrae.com.br/informacoes/linhas/FAMPE/

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Próxima Etapa...

Palestra: Boas Práticas na Produção de Alimentos

• Procedimentos que devem ser adotados, objetivando

garantir a qualidade higiênico-sanitária do alimento

preparado.

TREINAMENTO EMPRESARIAL:

• Objetivo: Treinamento com orientações e apoio para que

você desenvolva completamente seu Plano de Negócios.

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