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O GRANDE DESAFIO DE PLANEJAR O PRESENTE E O FUTUROFAMLIA:

Apresentao do conceito de receitas fixas e variveis, des-

pesas fixas e variveis.

A importncia de manter uma planilha

de oramento familiar.

Como lidar com financiamentos e

dvidas.

A necessidade de envolver toda a

famlia no planeja-mento financeiro.

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FAMLIA: O GRANDE DESAFIO DE PLANEJAR O PRESENTE E O FUTUROApresentao do

conceito de receitas fixas e variveis, despesas fixas e

variveis

A importncia de manter uma planilha

de oramento familiar

Como lidar com financiamentos e

dvidas

A necessidade de envolver

toda a famlia no planejamento

financeiro

ORIENTA

lanejamento financeiro comece conhecendo suas receitas e despesas

PO planejamento financeiro familiar de crucial importncia para a garantia de um presente sem dificuldades e de um futuro tranquilo. O nome pode parecer complicado, mas o processo muito mais simples do que voc imagina. Organizao e definio de metas so os passos fundamentais para iniciar essa mudana importante, que pode trans-formar a realidade da sua famlia. Primeiramente, preciso conhecer a fundo um binmio que ser a base de tudo: receitas e despesas. Afinal, voc sabe o quanto ganha? E o quanto gasta? Planejar, definir metas e economizar vai depender diretamente deste levantamento inicial.

qual a renda da famlia?

Para desdobrar esse binmio, vamos comear conhecendo um pouco mais sobre as receitas. Toda famlia precisa de dinheiro para sobreviver e isso no novidade. No entanto, a qualidade de vida desse grupo pode estar diretamente relacionada com a forma de administrar esse capital e no somente com o valor recebido. Sendo assim, o primeiro passo definir quais so as receitas fixas e variveis desse ncleo familiar. Como receita fixa, deve ser conside-rada a soma de todos os recursos financeiros recebidos em determinado perodo de tempo (semanalmente, mensalmente, etc.), como salrio, penso, aposentadoria, aluguis, entre outros. Por receita varivel, entenda aquele valor que a famlia recebeu pontualmente, seja fruto de alguma premiao no trabalho ou de um emprego temporrio, mas que no vai se repetir ao longo dos meses.

voc sabe mesmo o quanto gasta?

Conhecendo exatamente o quanto se ganha, mais fcil definir o que e como esse dinheiro pode ser gasto, sem que isso comprometa a sade financeira da famlia. hora ento de listar as despesas fixas e variveis. Por despesa fixa considere aquelas que ocorrem todos os meses e podem ser previstas e programadas com antecedn-cia. o caso do aluguel, da prestao do carro, do condomnio, do IPTU, das contas de gua, energia eltrica e gs, da mensa-lidade escolar, etc. J como despesa vari-vel considere os gastos que no ocorrem periodicamente e variam de acordo com a necessidade de consumo: compras de rou-pas, gastos com restaurantes, combustvel, passeios, entre outros.

Alm das despesas fixas e variveis, impor-tante planejar em seu oramento o gasto com aquelas despesas que podem ser consi-deradas eventuais. No caso delas no pos-svel prever quando vo ocorrer, nem mesmo o seu valor. No entanto, importante ter uma reserva para cobrir essas emergncias. Como exemplo possvel citar a manuteno do carro e da casa, viagens de urgncia, trata-mentos mdicos, compra de remdios, etc.

O oramento familiar o caminho para o bem-estar e para a estabilidade financeira. a oportunidade de definir, junto com sua famlia, o que vocs desejam para o futuro, envolvendo todos na busca pelo mesmo objetivo.

lanilha de oramento familiarfaa a gesto dos seus gastos ms a msAgora que voc j conhece a base do caminho, o prximo passo colocar ele em prtica. Para isso voc vai precisar de um instrumento primordial, usado tanto por famlias quanto por empresas: a planilha de oramento. atravs dela que ser possvel realizar o controle de suas finanas, planejar gastos e definir metas de economia. Para que funcione, ela deve ser alimentada e analisada mensalmente a fim de verificar se os objetivos foram atingidos. Ou seja, se foi possvel cobrir todas as despesas com a renda familiar, se o dinheiro destinado para as frias ou para aposentadoria foi poupado e assim por diante.

P

como funciona?

Existem diversos modelos gratuitos de pla-nilha oramentria. Eles esto disponveis na internet e o acesso fcil e rpido. Apesar de algumas pequenas diferenas, a base das planilhas sempre a mesma: campos para preenchimento da renda familiar assim como das despesas mensais.

Todas as contas devem ser registradas com seu respectivo valor, possibilitando uma viso geral de como o dinheiro da famlia est sendo distribudo a cada ms. Evite agregar despesas em um nico item como, por exemplo, incluir despesas de vesturio, viagens e supermercado no item carto de crdito. O ideal separar cada tipo de despesa para que voc possa identificar onde est gastando em demasia.

O uso da planilha no exige conhecimen-tos especficos na rea de finanas. Alm disso, possvel fazer adaptaes inserindo itens conforme a necessidade. No caso do planejamento das frias de final de ano ou da compra de um carro, esses campos podem ser includos no documento por um perodo e depois retirados quando esse objetivo for atingido.

Ao final de cada ms, a planilha deve ser ana-lisada junto com toda a famlia. Analise o que foi gasto fora do planejamento e estabelea metas conjuntas para corrigir os excessos no ms seguinte.

o que devo inserir na minha planilha?

Lembre-se que nem s de pagar contas vive a sua famlia! O lazer importante e precisa ser contemplado nesse planejamento. claro que, durante um perodo, vocs podem optar por reduzir ao mximo os gastos extras para atingir uma meta, como comprar uma televiso nova ou pagar um curso para os filhos no exterior, mas isso precisa ser definido e entendido por todos para no gerar insatisfaes.

No esquea que para ter um planejamento eficiente, com resultados positivos na sade financeira da sua famlia, todos os pequenos gastos do dia a dia, seja com alimentao na rua, com aquele cafezinho ou at com a revista que voc comprou no jornaleiro, devem ser levados em considerao. Muitas pessoas se perdem nessas pequenas compras dirias e no percebem que ao final do ms elas somam uma quantia relevante no seu oramento.

inanciamentos e dvidascomo lidar com o comprometimento da sua rendaGeralmente o planejamento financeiro familiar tropea em uma dificul-dade que tira o sono de milhes de brasileiros: as dvidas. Muitas vezes, por estarem devendo ou com boa parte da renda comprometida, as pessoas acreditam que no adianta montar um oramento nem criar uma planilha, pois ser impossvel fazer novos planos ou economias antes de quitar o seu dbito. Isso no verdade. Se voc tem dvidas ou financiamento em aberto, planejar pode ser ainda mais importante. Trata-se de um controle primordial para que esse compromisso seja cumprido e no se transforme em uma bola de neve.

F

o crdito pode ser um vilo

Lidar com o crdito fcil realmente com-plicado. O dinheiro disponvel a um clique no banco online acaba sendo tentador para muitas famlias que enxergam nessa quantia a soluo de seus problemas. Muitas vezes, no impulso, os juros e as condies desse emprstimo no so avaliados, assim como no realizada uma pesquisa sobre outras ofertas disponveis no mercado e o negcio acaba sendo pssimo para o bolso. Outro grande vilo da falta de plane-jamento o cheque especial. No so poucas as pessoas que usam esse limite de forma per-manente, pagando juros altos mensalmente.

Ento, se voc est endividado, usando o limite do carto para cobrir dvidas de lojas, usando o cheque especial para cobrir despesas de casa, tirando um emprstimo para quitar outro, pare e reflita. hora de mudar seus hbitos e, prin-cipalmente, sua estratgia financeira. Afinal, se voc continuar renegociando, pagando cada vez mais juros e encargos sobre as dvidas, acabar destruindo seu patrimnio e afundando o oramento da sua famlia.

procure dvidas mais baratas

O primeiro passo avaliar o valor total da sua dvida para tentar troc-la por uma dvida mais barata. Por exemplo, se os juros do car-to de crdito chegam a 20%, no seria mais interessante, para quitar esse valor, conse-guir um emprstimo pessoal ou consignado com uma taxa que varia entre 3% e 5%? Isso tambm planejar. Uma mudana que vai deixar sua dvida menos onerosa de forma que voc consiga encaix-la no oramento da sua famlia.

Outra opo buscar uma instituio finan-ceira que oferea melhores condies para fazer a portabilidade da dvida, ou seja, a troca. Em muitos casos possvel fechar a dvida antiga, iniciando uma nova com juros menores e maiores prazos.

inclua as dvidas na planilha

Agora que voc j conseguiu melhores con-dies para quitar seu dbito, hora de inserir esse valor na planilha de oramento familiar. possvel que, durante um perodo, vocs sejam obrigados a fazer um esforo extra para fechar as contas no final do ms. Os gastos com suprfluos precisam ser deixados de lado e os gastos extras devem ser bem planejados. Pode parecer difcil, mas ser recompensador ver o valor quitado e ter esse dinheiro nova-mente disponvel para sua famlia.

O importante no esquecer o que voc aprendeu com essa lio: os emprstimos podem ser necessrios, os financiamentos podem ser a sua chance de ter uma casa prpria ou um carro, mas planejamento sempre fundamental.

esponsabilidade compartilhada

famlia que planeja unida permanece unidaMuitas pessoas desconhecem a situao financeira das prprias famlias. So filhos que acham