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Treinamento Operação JURÍDICO

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Desenvolvimento Operacional e Nivelamento

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Page 1: Operacional Jurídico

Treinamento Operação

JURÍDICO

Page 2: Operacional Jurídico

Objetivo:

• Esclarecimentos com fim a melhoria na Recuperação de Crédito;• Qualidade na Negociação;• Reforçar métodos de Argumentação;• Retomar conceitos jurídicos;• Evitar SAC.

Page 3: Operacional Jurídico

Argumentação X Informação:

• As informações jurídicas são grandes aliadas na hora da negociação.• Saber usar os procedimentos da Carteira é um diferencial da negociação e trata-se de pré-

requisito.• Tenha pleno conhecimento da Campanha de Negociação para facilitar seu trabalho e obter um

melhor resultado.• Saiba utilizar os sistema de cobrança e jurídico, quanto mais informações e conhecimento

você possuir mais seguro estará para realizar a negociação;• Saiba negociar e não apenas cobrar do devedor, demonstre para ele o quão será vantajoso

efetuar o pagamento da dívida, baixar a restrição de crédito do seu nome e liberar o gravame do veículo;

• Não coaja o devedor a pagar, ele sabe que está inadimplente, ao contrário use seu poder, ferramentas de negociação e feche o acordo.

Page 4: Operacional Jurídico

Ações de Recuperação de Crédito (Ativas):

Nós ajuizamos contra o devedor

• Ação de Busca e apreensão/Reintegração de Posse;• Ação de Depósito;• Ação de Execução de Título Extrajudicial;• Ação Monitória/Cobrança.

Page 5: Operacional Jurídico

Ações Passivas:

O Devedor ajuíza ação contra o Banco.

Ação Indenizatória;Ação Revisional/Ordinária;Ação de Exibição de Documentos;Ação de Consignação.

Page 6: Operacional Jurídico

O que é uma ação:

É a faculdade que tem cada indivíduo para movimentar o Estado (Poder Judiciário), através de um processo, para que este diga-lhe se o direito que está sendo requerido é válido ou não.

Page 7: Operacional Jurídico

Régua de Ajuizamento:

É a fase que determina quando o contrato poderá ser ajuizado.Antes do Contrato entrar na régua de ajuizamento ele estará na fase pré-jurídica ;

Se o cliente estiver na régua será montado o kit de ajuizamento para confecção da Petição Inicial e envio ao Foro para distribuição da Ação.

        Cada Banco tem sua régua de ajuizamento e valor da ação que poderá ser ajuizado .

        Você deverá receber esta informação do seu supervisor para poder negociar;               

Quando o contrato estiver fora da régua, observe as considerações abaixo:               Encaminhe para o email [email protected] solicitação de antecipação de régua sempre que:

1. O contrato estiver na fase pré-jurídica;2. Quando o contrato for de risco superior a R$ 100.000,00; 3. No entendimento do negociador não houver negociação;4. O Banco solicitar a antecipação da Régua;                

        A campanha de negociação do contrato muda conforme faixa de atraso;

Page 8: Operacional Jurídico

Régua

Banco Atraso Risco Desconsideração de Ajuizamento

B.AG 60 diasR$

10.000,00

Manutenção de Posse, débitos elevados, sinistro. Para os casos de furto/roubo e sem gravame, encaminhamos e-mail para apreciação dos

gerente que autoriza ou não a execução.

BFA 90 dias R$

25.000,00 Risco inferior, manutenção de Posse, Débitos elevados, furto/roubo, sem

gravame, sinistro

BV 120 dias R$ 7.000,00 Furto/roubo, Manutenção de posse e demais itens utilizamos o

simulador de ajuizamento, se for aprovado, ajuizamos.

HSConforme base

diária R$ 3.000,00 Risco inferior, manutenção de Posse, Débitos elevados, furto/roubo, sem

gravame, sinistro.

Segmento Conforme Cluster R$ 5.000,00 Risco inferior, manutenção de Posse, Débitos elevados, furto/roubo, sem

gravame, sinistro e casos negados pelo simulador de ajuizamento.

Pan 90 dias R$

20.000,00 Risco inferior, manutenção de Posse, Débitos elevados, furto/roubo, sem

gravame, sinistro.

Sant 92 dias R$ 5.000,00 Risco inferior, manutenção de Posse, Débitos elevados, furto/roubo, sem

gravame, sinistro.

fpd Leves - ajuíza com 60 dias

Page 9: Operacional Jurídico

CAMPANHA DE NEGOCIAÇÃO:

Aqui constarão todas informações para que você possa iniciar uma negociação.

Sempre tenha conhecimento da política bem como dos regramentos da Carteira que você trabalha.Tenha conhecimento da Política do seu cliente, pois ali constarão todas as informações precisas que você deve obedecer.Cada cliente pode seguir uma norma diversa, desde não exigir minuta, como aceitar petição de desistência na ação revisional quando o banco não for citado.

Page 10: Operacional Jurídico

Custas

São os valores gastos para o ajuizamento, trâmite e fim do processo.As custas existem tanto na Ação de Busca quanto na Ação Revisional.A diferença é que as custas da Revisional quem paga é o devedor, pois foi ele quem movimentou o Judiciário. Ele só não pagará, quando tiver AJG, por isso deves sempre confirmar se ele a possui.Já na ação ativa, o Banco ajuíza ação, mas só ingressa, porque o devedor não cumpriu com o pagamento no momento devido.Por isso, numa negociação onde o contrato tiver ação ajuizada pelo Banco, você deverá verificar a existência de custas existente nos autos para incluir no acordo.Não deixe de cobrar as custas!Exceção: Quando o cliente for pagar apenas uma parcela, não saindo da régua, nem atualizando o contrato.

Page 11: Operacional Jurídico

Ação de Busca e Apreensão:

Direito do proprietário ou credor requerer contra o devedor ou terceiro, que esteja na posse do bem, a busca e apreensão do bem alienado.

• Para que isto ocorra, no processo, a LIMINAR deve ser deferida. Para isto, nosso Tribunal entende que deve ocorrer a prova do inadimplemento ou mora do devedor;

• Ajuizamento: Sinônimo de distribuição, significa começar a demanda judicial. Após o ajuizamento ocorre a citação e poderá ocorrer a apreensão.

• GRAVAME – Inclusão de informação sobre o financiamento do veículo. Geralmente, faz-se a inclusão quando se compra um veículo financiado. Para ajuizar a ação deve constar gravame sobre o veículo;

• MORA: Atraso no cumprimento do pagamento pelo devedor. Para uma ação de busca e apreensão é necessário caracterizar a mora, através notificação.

• Notificação X Citação: • Notificação: Avisar o financiado de que ele está em atraso e deverá pagar para não perder o

bem. Ocorre antes da Ação Judicial. • Citação Já é na ação judicial. Se avisa o financiado de que há ação judicial contra ele.

Para a ação de busca e apreensão é necessário haver a notificação e a citação, uma não excluindo a outra.

• Depois que ocorre a citação os próximos atos no processo são intimações.

Page 12: Operacional Jurídico

Ação de Busca e Apreensão: • Liminar: É a decisão do juiz que antes da citação, antecipa o pedido do autor. É provisória até a sentença,

podendo ser revogada, principalmente quando o devedor ajuizada Ação Revisional e consegue a revogação mediante depósito judicial;

• Acordos com liminar, o boleto deve ser D+2;

• Indeferimento da apreensão ou revogação da liminar:

– Indeferimento significa negar o pedido. Negar a liminar não significa perder a ação, liminar é provisória tanto para o caso de deferimento (dar o que se pede) ou indeferimento.

– Revogação significa “cancelar” o que se havia deferido anteriormente, ou seja, deixa de ter validade.– Quando o juiz indeferir a liminar, ele vai expedir um mandado de citação, para que o devedor seja

citado (haja a constituição em mora) e apresente defesa;– O Mandado pode ser de busca e apreensão (quando deferida liminar) ou de citação (quando

indeferida Liminar);– Quando o Banco não localizar o Bem, irá requerer a conversão da Ação de Busca em Ação de

Depósito (com o intuito de obter a restituição do bem depositado, acrescido de juros ou outros frutos).– Carta precatória: Ato processual praticado em localidade diversa daquela em que o processo se

encontra. Quando o devedor não é localizado no endereço onde assinou o contrato e o processo está ajuizado. Procedimento bastante utilizado na hipótese do veículo não se encontrar no endereço do financiado.

Page 13: Operacional Jurídico

Ação de Busca e Apreensão

– Quando a liminar é revogada devemos restituir o veículo ao devedor;

– E se já foi vendido? Devolver equivalente em dinheiro, de acordo com o valor do mercado.

– Apreensão do veículo: Deferida liminar em ação de busca e apreensão, o oficial de justiça junto com nosso localizador irá apreender o veículo em favor do Banco.

– Havendo apreensão abrirá o prazo de 05 dias para purgar a mora, ou seja, o devedor depositar o valor integral do débito disposto na inicial para tentar reaver, mais custas e honorários.

– Citado o devedor, abre prazo para ele apresentar defesa, neste momento ele deve constituir um advogado;

Page 14: Operacional Jurídico

Ação de Busca e Apreensão

• Entrega Amigável ou Conversão em EA: Pode ocorrer antes de ajuizada ação ou durante o processo judicial. É o ato pelo qual o banco aceita receber de volta o veiculo, como pagamento total ou parcial da divida e do contrato. Depende da vontade do financiado e do banco e de alçadas específicas do banco (Campanha Negociação).

• Se a ação estiver ajuizada, para resguardar os direitos do Banco, faremos uma Minuta de Entrega Amigável.

• De qualquer forma, é imprescindível o Termo de Entrega Amigável onde serão verificadas as condições do Veículo para recebimento;

• Sempre quando estiver negociando um contrato que já esteja ajuizado, antes de emitir o boleto, você deve verificar se já houve liminar, bem como verificar se já forma pagas custas naquele processo, pois as mesmas deverão ser inclusas na Negociação;

Page 15: Operacional Jurídico

Para iniciar uma negociação

• Sempre confira a Campanha/Política de Negociação que você recebeu do seu Supervisor de Cobrança. Ali constarão todas as informações necessárias para iniciar a negociação e quem sabe fechar o acordo;

• Confirmar se não houve alteração na campanha pois as vezes elas são alteradas ou revogadas;

• Sempre acessar o sistema de cobrança e confirmar existência de processo ativo através do sistema Neo Jurídico;

• Toda a operação deve ter acesso ao sistema jurídico e caso você não possua, deve contatar de imediato seu Supervisor;

• Ter acesso ao sistema é segurança na negociação e maior possibilidade de êxito no acordo. Quanto maiores informações você possuir, mais seguro e com conhecimento você estará.

Page 16: Operacional Jurídico

Cuidados na cobrança quando há Ação Judicial:

• Sempre conferir qual contrato (s) se refere a ação;• Sempre informar ao financiado sobre que contrato está tratando, negociando;• Sempre confirmar dados do cliente (endereço, CPF, contrato devedor, dados para contato),

antes de passar qualquer informação. Nunca passar para terceiros;• Sempre conferir se o bem já foi apreendido, pois a negociação mudará;• Confirmar se já houve notificação antes de informar ao financiado sobre a existência da ação

de busca e apreensão.• Nunca dar informações que a liminar foi deferida e que nosso localizador irá apreender

caso o devedor não pague. Além do devedor não pagar ele esconderá o veículo;• Verificar se no processo ele já foi citado, e caso não tenha sido e você possuir endereço

atualizado, passar para o jurídico providenciar a indicação no processo: Devedor citado é uma forma de “coagi-lo” a pagar a dívida;

• Sempre conferir o valor atualizado da dívida e a alçada ou proposta de acordo.• Diferenciar casos com suspeita de fraude – solicitar boletim de ocorrência.• Diferenciar casos com morte do cliente – Solicitar Certidão de Óbito.• Diferenciar casos com alegação de pagamento – Solicitar comprovantes;• Se existir advogado constituído no processo sempre contatá-lo, pois ele que deverá a

assinar a minuta de acordo, portanto, deve estar ciente da negociação. Se ele não assinar, o processo não será baixado e pior, haverá condenação de honorários para o Banco pagar.

• Quando não existir advogado constituído quem deverá assinar a minuta é o financiado e é obrigatório o reconhecimento de firma de sua assinatura;

Page 17: Operacional Jurídico

Cuidados na cobrança quando há ação judicial:• Advertir o Supervisor sobre propostas do advogado da outra parte para que o mesmo receba

algum valor (contra proposta).• Confirmar todas as ações existentes sobre aquele cliente. Muitas ações não estarão com a

Cardoso, mesmo assim, podemos fechar acordo em conjunto com a outra assessoria;• Se o Banco não estiver citado na Ação Revisional você poderá solicitar o patrocínio da Ação ou

petição de Desistência protocolada (quando a campanha permitir);• Importante frisar que nenhuma negociação poderá deixar ação ativa contra o Banco ou o Banco

contra o cliente;• Dúvidas sobre o processo que você não consiga solucionar acessando o neo jurídico: contatar

sempre o jurídico.• Confirmada a existência de ação passiva, verificar se o devedor vem depositando em juízo:

caso esteja depositando você poderá utilizar estes valores para acordo, caso não esteja, você poderá comunicar o jurídico para revogação da liminar na ação passiva e assim possamos ajuizar ação ativa ou conseguir a liminar de busca e apreensão se esta já estiver ajuizada;

• O devedor só pode ficar na posse do veículo se estiver depositando em juízo;• Fechado o acordo, verificar regras sobre realização ou não de Minuta de Acordo (não é todo

acordo que é necessária a minuta);• Verificar quanto a existência de custas judiciais para incluir no acordo pois o devedor

deverá pagá-las. Caso ele se recuse verificar na campanha se o Banco irá arcar com as despesas, caso negativo, contatar seu supervisor;

• Se o cliente for atualizar o contrato e sair da régua de ajuizamento será obrigatória a baixa do processo, se ele pagar algumas parcelas e permanecer na régua, o jurídico deve ser informado para petição nos autos informando a alteração do valor do débito e das parcelas e continuar com a demanda;

Page 18: Operacional Jurídico

Baixa de gravame:

• Procedimento de baixa de gravame: ocorre quando o financiamento for quitado, e a pessoa que está em posse do veículo deseja que seja retirada do nome do banco a documentação do veículo, ou seja, que a alienação do bem com o banco seja retirada.

• A baixa deve ser solicitada diretamente com o banco. O processo pode demorar até 30 dias úteis para ser realizado pelo banco. Importante observar que para cada Carteira o Banco pode ter um procedimento diverso para liberação, desde o número do telefone para o devedor entrar em contato bem como o prazo para baixa.

• Importante ressaltar que os acordos fechados com alvará a liberação do gravame poderá demorar mais em razão de que a liberação dos valores para quitação do contrato depende da homologação do acordo, expedição de alvará pelo juiz, retirada do alvará, saque e repasse ao Banco;

• Portanto, não prometa prazo inferior ao estabelecido na Minuta;• Nas minutas de acordo o prazo para liberação do veículo é de 60 dias após o

pagamento do débito. Esta prazo só poderá ser reduzido se na campanha de negociação o Banco autorizar. Colocar prazo inferior é se responsabilizar, e se o prazo não for baixado no prazo estipulado o devedor poderá ingressar com ação indenizatória;

• Diferente do gravame é a Restrição Judicial, esta é colocada pelo juiz, através de uma expedição de Ofício ao Detran. Com a liquidação do contrato, além da baixa do gravame deverá ocorrer a baixa do restritivo judicial.

Page 19: Operacional Jurídico

Ação revisional• Efeitos jurídicos: • É a ação que o devedor ajuíza para revisar o

contrato pois não concorda com as taxas, juros, estabelecidos na hora da contratação;

• Pode suspender ação de busca e apreensão.• É automático? Não , Juiz da ação revisional

precisa deferir liminar para o financiado, entretanto, o juiz determina que o devedor deposite nos autos. Se ele não o estiver fazendo você deve comunicar o jurídico;

• Existindo ação revisional com Banco citado, é obrigatória a realização de minuta de acordo, pois o processo não será baixado e pior, haverá condenação em honorários;

• AJG: Assistência judiciária gratuita. O autor comprova nos autos que não tem condições de arcar com os custos do processo. Esta informação deve ser verificada na hora da negociação pois se ele tiver AJG cada parte pagara 50% das custas;

Page 20: Operacional Jurídico

Ação revisional

• Efeitos para cobrança:• Antecipação de tutela (liminar): manutenção de posse do bem em

garantia, proibição de restritivos de crédito (SPC, Serasa), proibição de protesto.

• Você pode utilizar os valores depositados judicialmente para melhorar a negociação;

• Cobrança pode prosseguir de forma amigável.• Pode mudar alçada de acordos dependendo do Banco.• Negociação deve ser feita junto ao advogado.• Acordo deve ser sempre judicial, observando as minutas enviadas pelo

jurídico.• Quando a Cardoso e Correa não estiver como procuradora do Banco no

processo e sim outra assessoria e existindo ação ativa, poderemos fechar acordo em conjunto;

• Sempre confirmar a ação no sistema neo jurídico e se esta não constar, solicitar abertura de pasta antes de descer check list.

Page 21: Operacional Jurídico

Ação revisional

• Vantagens da cobrança na pendência de ação revisional:

• Não é suspensa com ação revisional.• Você tem mais uma possibilidade de contato para negociação

através do Advogado;• Facilita acordo com depósitos judiciais.• Jurídico recebe por encerramento de ação, cobrança recebe

por acordos.• Escritórios e assessorias são avaliados por número de

encerramentos de ações e por acordos.

Page 22: Operacional Jurídico

Ação revisional

• Financiado alega que não irá pagar porque possui ação revisional:

• Confirmar se ele está depositando em juízo;• Caso não esteja depositando você poderá comunicar o jurídico para

revogação da liminar e caso esteja depositando, você poderá utilizar os valores para negociação;

• Informar que o acordo é vantajoso, que o Banco está com campanha que facilitará o pagamento da dívida e a liberação do veículo;

• Informar que já existe posição pacificada em alguns aspectos que mesmo que ajuizada a Revisional, os valores contratados não irão modificar

• Os juros e a multa de mora, e a correção monetária: o quanto representam para o contrato? 2% uma única vez a multa e 1% ao mês os juros de mora, correção não costuma ultrapassar 1,15% ao mês (IGP-M – FGV). Em média, a dívida não diminui tanto quanto o financiado espera.

Page 23: Operacional Jurídico

Qual a Diferença Entre SPC e Serasa?

• Quando o cliente não efetua o pagamento no período previsto no contrato, o Credor encaminha seu nome para os órgãos de proteção e assim é inclusa a Restrição;

• O SPC e Serasa são entidades que possuem Banco de Dados onde são cadastrados os devedores. Tanto o SPC como a Serasa realizam análises e orientam empresas, lojas, bancos, etc. Informar que já existe posição pacificada em alguns aspectos que mesmo que ajuizada a Revisional, os valores contratados não irão modificar;

• A diferença é que a Serasa é concretizada por instituições financeiras e o SPC pelas associações comerciais e prestadoras de serviços. O que é muito comum acontecer quando um cliente faz uma dívida é ter seu nome incluso no SPC e Serasa..

Page 24: Operacional Jurídico

Quando fazer minuta de Acordo:• Toda vez que você estiver negociando um contrato e constatar que

existe uma ação referente aquele contrato, você deverá verificar a necessidade de minuta de acordo ou não

• Minuta de Acordo: É uma petição que será juntada aos autos onde constam as informações da negociação para Baixa do processo. Para ser feita minuta, você deverá encaminhar ao Núcleo de Acordos um check list para confecção.

• Quando existir somente ação ativa e você estiver com dúvida se precisa de minuta, sempre contatar o Núcleo de Acordos;

• É necessária quando:• Ações Passivas: Sempre necessário fazer minuta, se não fizermos

haverá condenação em honorários.• Exceção: quando o banco não estiver citado e na campanha do Banco for

aceito petição de desistência assinada pelo procurador do devedor e protocolada;

• Ação Ativa:• Obrigatória:• a) Mandado de citação/busca e apreensão na rua;• b) Financiado citado;• c) Advogado constituído nos autos;• Não se faz necessária:• a) Processo não distribuído;• b) Sem mandado na rua;• c) Processo extinto, baixado.• Acordos em conjunto com outra assessoria (não somos os procuradores):

Obrigatória a assinatura dos outro advogados para homologação do acordo;

Page 25: Operacional Jurídico

Tratamento do SAC:

• SAC é a reclamação que o devedor faz do nosso atendimento, por isso, quando estivermos negociando, devemos manter a calma, pois o devedor sabe que está inadimplente, mas não podemos obrigá-lo a pagar.

• Ao contrário, se ele persistir que não vai pagar, precisamos utilizar isto como vantagem e não dar informações para facilitar o seu não pagamento e que este esconda o carro;

• Ligação SAC procedente: vamos analisar a ligação, os motivos para termos falado daquela forma com o cliente, análise de como poderia ter sido contornado e para que não ocorra mais.

• Principais motivações para o SAC: Ofensa.• Se o devedor não quiser manter um diálogo, nem para escutar a

sua proposta, encerre a ligação com educação (por falta de comunicação) e informe que voltará a ligar em outro momento.

• O SAC nos geram transtornos, além da reclamação do devedor, virá posteriormente a reclamação do nosso cliente – Banco, contra o nosso atendimento.

• Contatos de qualidade não deixam margem para reclamações!• Saber negociar garante notas altas e muitos honorários!• A qualidade só traz benefícios e um ótimo resultado!