Onde devo investir

meu dinheiro?

Empoderamento feminino

é quando você pode

bancar as suas escolhas!

Como conseguir juntar

dinheiro todo mês?

Dicas para conseguir poupar

todo mês

• Meta: Guardar 20% do salário todo mês

• 10% vai para poupança e 10% para seus

investimentos

• Abra uma conta em uma corretora e programe TEDs

automáticas!

• Na maioria das vezes, o dinheiro ‘longe’ de sua conta

corrente fica mais protegido ‘de você mesma’

Não pague mais em R$!• Pague suas compras com horas de trabalho:

• Guarde esse valor e lembre-se dele na hora de

fazer compras

• Ao olhar qualquer preço, faça a conta: quantas

horas de trabalho ele vale?

Mantra do consumidor

consciente• Quero?

• Preciso

• Mereço?

• Posso?

• Devo?

• Se respondeu SIM para todas, então COMPRE!

Adote uma ficha de gastos e

não jogue fora mais nenhum

comprovante

Sem controle,

você não vai a

lugar nenhum!

Como usar a Ficha de

Pagamentos

Qual é o melhor

investimento?

Como definir o prazo?

• Curto ou curtíssimo prazo: fundo de emergências,

dinheiro para pagar IPTU e IPVA

• Médio prazo: trocar de carro ou reformar a casa

• Longo prazo: casa própria e aposentadoria

Desafio: Bater a inflação –

no mínimo!Relembrando: Inflação: 6,29% em 2016

• Fonte: UOL/Instituto Assaf

Um conceito que vale ouro

• Rentabilidade

• Líquida – o que entra no meu bolso (após IR e

taxas)

• Real – descontada a inflação

• Acumulada – ao longo do tempo!

A boa e velha poupança

• Com a desaceleração da inflação, voltou a ser opção

interessante para investimentos de curtíssimo prazo

• Aplicação fácil, simples e sem cobrança de IR

• Mas perde feio em rentabilidade para outras

aplicações!

• Rendeu 6,29% em 2016 (ganho real de 1,9% no ano)

CDB

• O Certificado de Depósito Bancário é um empréstimo

que você faz ao banco. O seu ganho são os juros

cobrados

• Tem cobertura do FGC de até R$ 250 mil

• IOF (para menos de 30 dias) e IR (de 22,5% a 15%)

• Pré ou pós-fixado (maioria) – ligado ao CDI

LCI e LCA

• Empréstimo de dinheiro para o banco financiar

empreendimentos imobiliários e agrícolas

• Tem cobertura do FGC de até R$ 250 mil

• Não existe liquidez diária – planeja bem o seu

investimento!

• Não tem cobrança de IR

• Aplicações a partir de R$ 5.000

• Rendimento: de 70% a 100% do CDI bruto

Tesouro Direto

• Empréstimo para o governo através da compra de

títulos (a partir de R$ 30)

• Taxas: 0,3% de custódia (espécie de registro) e

algumas corretoras não cobram corretagem (para

compra e venda)

• IR na hora da venda, pagamento dos juros ou

vencimento do título (de 22,5% a 15%)

Tesouro Direto

• Prefixados:

• Tesouro Prefixado (LTN)

• Tesouro Prefixado com Juros semestrais

(NTN-F)

• Pós-fixados:

• Tesouro Selic (LFT)

• Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais (NTN-B)

• Tesouro IPCA+ (NTN-B Principal)

Tesouro Direto

• Longo prazo: NTN-B (acompanha a inflação)

• Curto prazo: LFT (acompanha a taxa Selic)

• Juros semestrais ou não? Quando não recebe,

acumula maior rendimento no fim

• Como escolher? No site da Odebrecht Previdência tem

uma palestra toda gravada com o professor Marcos

Silvestre, autor do livro "Tesouro Direto - A Nova

Poupança". Nela, você encontra o passo a passo de

como investir no Tesouro Direto!

Tesouro Direto

• Escolha um banco ou corretora e faça seu cadastro

• Com o cadastro feito, você recebe uma senha da

BM&FBovespa para acessar a área restrita do

Tesouro Direto, onde você pode fazer a compra e

venda de papeis, assim como consultar saldo e

extratos

• Escolha o seu título e comece a investir!

Imóveis e fundos imobiliários• Investir em imóveis dá mais trabalho do que

escolher uma aplicação financeira: muita pesquisa,

negociação, reformas e manutenção, etc...

• Baixa liquidez e rentabilidade

• Sucessão mais complexa

• Por outro lado, é uma alternativa boa para o longo

prazo, pois resiste a crises e tem solidez

• Crise: preços e valores de aluguel têm sofrido

• Aluguel rende, no máximo, 0,5% do valor do

imóvel por mês. Tem cobrança de IR mensal.

• Alternativa: fundos imobiliários

Como investir em imóveis

1. Avalie seu patrimônio – investimento que tem

menor liquidez

2. Considere um financiamento – mas compare o

CET com o valor da renda do aluguel

3. Veja seu custo de oportunidade

4. Veja os custos totais – além de reforma e

manutenção

5. Comprar para vender ou alugar?

Como investir em imóveis6. Pesquise preços! – vale comparar residencial e

comercial

7. Encontre um locatário – vale reformas e

benfeitorias ajudam

8. Faça um acompanhamento periódico para

garantir que seu imóvel está sendo bem cuidado

9. Custos da venda: IR sobre Ganho de Capital

(15%)

10. Compra na PJ – paga menos IR sobre aluguel

Fundos imobiliários

• Investimento que é dono de um empreendimento

e/ou de LCIs – seu rendimento é com aluguel

• Vantagem: menos trabalho, burocracia, maior

liquidez e acesso a investimentos mais

interessantes

• Custos: corretagem, custódia, IR (sobre ganho

de capital, e não sobre aluguel)

Fundos de renda fixa

• Você escolhe um gestor de fundo para investir por

você

• Investimento em títulos de renda fixa (Tesouro Direto,

debêntures, etc)

• Fundo mais popular: Fundo DI

• Cuidado: altas taxas de administração (acima de

0,5%)

• Custo: IR (de 22% a 15%)

Previdência Privada Aberta• Investimento de médio e longo prazo

• Incentivo para conseguir guardar dinheiro todo

mês

• Planejamento para aposentadoria e projetos de

longo prazo

• Facilidade na sucessão patrimonial

• Portabilidade

• Cuidado com as taxas: carregamento (na

aplicação ou na saída) e administração (anual,

sobre todo o capital)

Como escolher?• VGBL – para quem faz declaração simplificada

do IR (isentos, profissionais liberais) e IR só

sobre os rendimentos

• PGBL – para quem faz declaração completa. IR

sobre todo o valor investido, mas tem benefício

fiscal (contribuições de até 12% da sua renda

anual bruta podem ser abatidas da base de

cálculo do IR)

Plano Odeprev• Não ter o plano é jogar dinheiro fora!

• A Odebrecht quer investir “com você” para o

pós-carreira! Quem mais faz isso?

Plano Odeprev• Seu % de contribuição está adequado?

• Já escolheu (mesmo) um Perfil de

Investimento?

• Já usou o Simulador de Renda Futura?

• Já baixou o App para acompanhar a

rentabilidade?

• Qual foi a última vez que você entrou no portal?

• Não percam essa chance! Conversem com a

ODP!

Plano Odeprev• Se alguém ainda não tem o plano, pode

preencher sua proposta de adesão em menos

de 4 minutos!

Onde investir?

• Longo prazo (aposentadoria): Plano de

Previdência Privada + Tesouro Direto

• Médio prazo: LCI, CDB ou Tesouro Direto

• Curto prazo (emergências): Poupança

Receita da

prosperidade:

• Controle seus gastos

• Gaste menos do que

você ganha

• Guarde um pouco

todo mês – e invista

• Tenha gratidão!

No Finanças Femininas podemos te ajudar!

Financasfemininas.uol.com.br

• Posts diários no site

• Livro "Finanças Femininas”

• Curso online "Vida Financeira Equilibrada”

• Grupos fechados de coachingfinanceiro

carolina@financasfemininas.com.br

financasfemininas.uol.com.br