Organização das Cooperativas Brasileiras

O cooperativismo de créditotransformando realidades no Brasil

Belo Horizonte – MG

01/10/2008

O Ramo crédito

Os números do Cooperativismo Brasileiro

Fonte: OCB / BACEN dez/07

7.672Cooperativas

7,7 Milhões de Associados

250.961Empregos diretos

6 % do PIB Nacional

3,6 Milhões de Associados

37.266Empregos diretos

3.938Pontos de atendimento

1.441

Cooperativas

Os 13 Ramos

Obs.1: Registradas na OCB= 1.148 Cooperativas de crédito

Obs.2: Pontos de atendimento= Singulares + PACs

Sociedade de PessoasSociedade de Pessoas

Voto tem peso igualVoto tem peso igual

Administrador Administrador éé do meiodo meio

UsuUsuáário rio éé o pro próóprio donoprio dono

PolPolíítica operacional definida tica operacional definida pelos associadospelos associados

Comprometimento com a Comprometimento com a comunidadecomunidade

O lucro estO lucro estáá fora do seu objetofora do seu objeto

Excedentes retornam aos Excedentes retornam aos associados/usuassociados/usuááriosrios

. Sociedade de Capital. Sociedade de Capital

. Poder conforme capital. Poder conforme capital

. Administrador . Administrador éé um terceiroum terceiro

. Usu. Usuáário rio éé mero clientemero cliente

. Usu. Usuáário nrio nãão participa da o participa da precificaprecificaçãçãoo de produtode produto

. N. Nãão tem vo tem víínculo com a nculo com a comunidadecomunidade

. Visa ao lucro. Visa ao lucro

. Resultado . Resultado éé de poucos de poucos (acionistas/donos(acionistas/donos

Cooperativa de CrCooperativa de Crééditodito Banco tradicional Banco tradicional

DistinDistinçõções relevantes entre es relevantes entre

cooperativa de crcooperativa de créédito e bancodito e banco

PresenPresençça em va em váárias crias comunidadesomunidades onde outras instituionde outras instituiçõções financeiras es financeiras

nnãão atuam diretamente (cerca de 10% munico atuam diretamente (cerca de 10% municíípios brasileiros) pios brasileiros)

Atendimento personalizado e adequado ao potencial interesse do Atendimento personalizado e adequado ao potencial interesse do

associado associado

Menor custo para os tomadores de crMenor custo para os tomadores de créédito, com taxas reduzidas e dito, com taxas reduzidas e

menor nmenor núúmero de tarifas em relamero de tarifas em relaçãção ao mercado financeiro o ao mercado financeiro

CrCréédito orientado e acessdito orientado e acessíível pela proximidade entre associado e vel pela proximidade entre associado e

cooperativacooperativa

NNííveis reduzidos de inadimplveis reduzidos de inadimplêênciancia

ManutenManutençãção da riqueza na pro da riqueza na próópria comunidade/regipria comunidade/regiããoo

Diferenciais do cooperativismo Diferenciais do cooperativismo

de crde crééditodito

Fonte: OCB

Incentivo ao desenvolvimento intelectual na comunidade atravIncentivo ao desenvolvimento intelectual na comunidade atravéés de projetos s de projetos

sociais, seminsociais, semináários, palestras e outras arios, palestras e outras açõçõeses

Oferta de produtos e serviOferta de produtos e serviçços financeiros voltados para os reais interesses os financeiros voltados para os reais interesses

dos associadosdos associados

ElevaElevaçãção da qualidade de vida da populao da qualidade de vida da populaçãção por meio do relacionamento e o por meio do relacionamento e

investimentos comunitinvestimentos comunitáários (projetos sociais)rios (projetos sociais)

AgregaAgregaçãção efetiva de renda (redistribuio efetiva de renda (redistribuiçãção de R$1,8 bilho de R$1,8 bilhãão ao ano o ao ano –– impacto impacto

de taxas/tarifas menores)de taxas/tarifas menores)

Ferramenta de democracia e inclusFerramenta de democracia e inclusãão social, e de combate a desigualdades o social, e de combate a desigualdades

(10 milh(10 milhõões de favorecidos, em 30% dos munices de favorecidos, em 30% dos municíípios brasileiros)pios brasileiros)

Canal (rede) de distribuiCanal (rede) de distribuiçãção e acesso ao o e acesso ao microcrmicrocrééditodito (56 em cada 100 (56 em cada 100

contratos tcontratos têêm valor atm valor atéé R$3.000,00)R$3.000,00)

Instrumento de regulaInstrumento de regulaçãção do mercadoo do mercado

Fonte: OCB

Diferenciais do cooperativismo Diferenciais do cooperativismo

de crde crééditodito

6

� Ativos:

R$ 45 bilhões� Patrimônio Líquido:

R$ 8,4 bilhões� Depósitos:

R$ 19,8 bilhões� Operações de Crédito:

R$ 18,4 bilhões

Fonte:c Bacen jun/08

Consolidado econConsolidado econôômicomico--financeiro financeiro

do cooperativismo de crdo cooperativismo de créédito dito

nacionalnacional

Comparativo de crescimento entre as Comparativo de crescimento entre as cooperativas de crcooperativas de créédito e demais dito e demais

instituiinstituiçõções financeirases financeiras

Fonte: Bacen - dez/07

26,07%

24,26%

24,43%

31,72%

28,11%

25,72%

18,50%

25,25%

0,00% 5,00% 10,00% 15,00% 20,00% 25,00% 30,00% 35,00%

Ativo Total

Patrimônio Líquido

Depósitos Totais

Operações de

Crédito

Cooperativas de Crédito Demais Instituições Financeiras

8Fonte: OCB/Bacen dez/07

EvoluEvoluçãção o

EvoluEvoluçãção o

Fonte: OCB/dez/07

10

Bancos Privados 43%

Bancos Públicos 34%

Bancos Estrangeiros 21%

CooperativasCooperativas de de CrCrééditodito 02% 02%

34

212

43

Bancos Privados Bancos Públicos

Bancos Estrangeiros Cooperativas de Crédito

Fonte: OCB/Bacen Abr/08

Cooperativas de crCooperativas de créédito no sistema dito no sistema

financeiro nacionalfinanceiro nacional

“Transformando realidade no Brasil”

Fonte: GEMERC/OCB

Independentes

Transformando o Brasil – mecanismos de transformação

Transformando o Brasil - microcrédito

A cada 100 contratos de operações de empréstimos, em média 56 são de valores até R$

3.000,00

Presente em mais de 30 % dos municípios brasileiros

Mais de 10 milhões de brasileiros beneficiados

As cooperativas de crédito por suas menores taxas e custo reduzido geram um diferencial de renda para seus associados na

ordem de R$ 154 milhões ao mês, estima-se 1,84 bilhões no ano, esses recursos geram investimentos e consumo havendo circulação de mercadorias no comércio local.

Transformando o Brasil – distribuição de renda

Portanto, o cooperativismo irá gerar adicionalmente, por meio do pagamento de impostos pelo associado, uma contribuição aos governos estaduais e federal em torno

de R$ 47 milhões no mês e R$ 561 milhões no ano, conforme dados da OCB.

Transformando o Brasil – crédito para a produção

Transformando o Brasil – crédito para a saúde

Transformando o Brasil – crédito para a bem estar

André Luiz de Faria, 25 anos, produtor rural - São Roque de Minas - MG

Transformando o Brasil – acesso a evolução

Sérgio Antônio de Carvalho, 50 anos, Araguatins - TO

Acesso a rede elétrica

Primeiro cartão de crédito

Elab.: GEMERC/OCB

Transformando o Brasil – educação cooperativista

Fonte: GEMERC/OCB

Transformando o Brasil – educação cooperativista

Fonte: IV Seminário de Tendências – 2005; Elaboração: GEMERC/ OCB.

Transformando o Brasil – educação financeira

Transformando o Brasil – educação financeira

Fonte: GEMERC/OCB

Transformando o Brasil – projetos sociais

Transformando o Brasil Transformando o Brasil -- Desenvolvimento de ProjetosDesenvolvimento de Projetos

Transformando o Brasil – transformando vidas

Cooperativismo de crédito:

sociedade de pessoas que transforma a realidade e

melhora a qualidade de vida de mais de 10 milhões de

brasileiros.

“ Um modelo que mudou a realidade da Alemanha”

�O setor cooperativo contribui de uma maneira decisiva

há mais de 150 anos para esse desenvolvimento

econômico.

�As cooperativas ,com atividade financeira, têm todos

os direitos e obrigações como qualquer outro banco

(operações permitidas, supervisão etc.).

A Alemanha se caracteriza economicamente por ser um estado industrial

moderno.

� Profissionalização

� Melhorou governança corporativa

� Ofensiva de treinamento

� Aceleração das fusões e incorporações

– 1957: 12.000 sing.

– 2006: 1.257 sing.

– Centrais: de 19 para 2

AÇÕES DE RESISTÊNCIA A PRESSÃO DO MERCADO?

Fonte: DGRV

Como solidificar e melhorar a nossa realidade?

1. Profissionalização da Gestão

� Ramos do Cooperativismo

� Autocontrole

� Capacitação

� Comunicação

� Governança

2. 2. Educação Cooperativista

� Educação Cooperativista

� Capacitação Cooperativista

� Formação Cooperativista

33. Intercooperação

� Formação de redes

empresariais cooperativistas

� Inter-ramos e intra-ramos

4.4. Responsabilidade social

com as comunidades

� Ações Sociais

� Educação

� Comunicação

Tendências do Cooperativismo

Elab.: GEMERC/OCB

Obrigado pela atenção!

Márcio Lopes de FreitasPresidente da OCB

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