negociar prestações no financiamento habitacional

Dicas para negociar as prestações

Crédito Imobiliário http://www.clickhabitacao.com.br/

Quando o Banco faz a análise de crédito do cliente, costuma limitar o valor das prestações a aproximadamente 30% da

renda familiar.

Primeira Dica

Capacidade de Pagamento

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Ao longo do prazo contratado, tal comprometimento pode ser alterado, conforme suas atuais condições, seja

por aumento ou diminuição de renda, novas dívidas entre outros fatores.

Primeira Dica

Capacidade de Pagamento


Portanto o ideal é NÃO comprometer mais de 20%da renda com o pagamento da prestação.

Ao assinar um contrato de financiamento, verificar que

existem cláusulas específicas quando se deixa de pagar as prestações.

Nessas cláusulas, constam itens

como tipo de garantia dada para o financiamento, condições do inadimplemento, forma de

execução da dívida e desocupação do imóvel, que se descumpridas, podem levar a perda do imóvel.

Segunda Dica

Ler o contrato de financiamento


Atrasou, o que devo fazer?


Exemplo: Valor do financiamento: R$ 100 mil Atraso: 02 parcelas de R$ 500,00 Dívida: R$ 1.5oo,00 mil (duas parcelas atrasadas mais a do mês) + os encargos moratórios.

Para se livrar da “bola de neve” ele terá que pagar a parcela do mês e pedir o refinanciamento, que será calculado com a

taxa de juros do contrato, no geral em 8% ao ano. No entanto, se a parcela era de R$ 500, com a renegociação ela

poderá aumentar à medida que o mutuário atrasar o pagamento das prestações.

O refinanciamento dos contratos de imóveis com prestações em atraso é feito sobre a dívida em atraso

somado aos encargos moratórios.


Formas de ficar em dia


O valor do total em atraso mais os juros de mora e multa são

incorporados ao Saldo Devedor e diluído no valor das prestações ao

longo do prazo restante.

Incorporação das Prestações em Atraso


O cliente pode solicitar a ampliação do prazo contratado para que o valor da prestação fique menor, proporcional ao prazo restante.

Atentar que existe limite de prazo, e que o prazo final não pode

ultrapassar os 80 anos do cliente.

Dilação de Prazo


O cliente pode negociar um desconto (juros e multa) no valor total das prestações em atraso. Veja as opções que o Banco pode

oferecer.

Desconto das Prestações em Atraso


http://www.google.com.br/url?sa=i&source=images&cd=&cad=rja&docid=UDaI9OcojP-yFM&tbnid=PmWjOZYHB28NNM:&ved=0CAgQjRwwAA&url=http://www.territoriosemrede.com.br/12/09/2012/sebrae-e-tce-firmam-convenio-no-espirito-santo/acordo-7/&ei=H7_xUYvkMYfF4AP71IDoCA&psig=AFQjCNFyX-JZ8Ss0DCmfKiq0TzFIWg6VSA&ust=1374883999871366

Uma alternativa que muitos clientes não sabem é a possibilidade de abatimento de até 80% do valor

da prestação com uso do FGTS. Essa opção pode ser usada para

pagamento de até 3 prestações em atraso. Se o atraso for maior, o

cliente pode negociar, por exemplo, a incorporação das prestações em atraso e usar o FGTS a partir da

prestação atual.

Uso do FGTS nas Prestações em Atraso


O cliente pode negociar com o Banco o parcelamento do atraso até ficar em dia, caso não consiga

efetuar o pagamento à vista.

Acordo/Parcelamento


Cada vez mais os Bancos em parceria com o SERASA, SPC, PROCON entre outros estão

organizando os “mutirões”para oferecer condições especiais para negociar a dívida em atraso. Os mutirões tem sido uma ótima

opção para os clientes.

Mutirões


A PAUSA é uma forma de adiar a data de pagamento de uma

prestação . Para isso, é necessário que pelo menos 11 prestações do seu contrato já estejam pagas. O

valor desta PAUSA será somado às prestações que ainda irão vencer e o prazo de seu contrato não irá

aumentar.

Crédito com Pausa


Consequências do não

pagamento


Os Bancos possuem formas diferentes de executar mutuários inadimplentes, de acordo com a garantia contratada.

A consequência do não pagamento é: PERDA DO IMÓVEL.


Se contrato assinado pelo SFH (Sistema Financeiro de Habitação), a execução da dívida se dá por meio de execução Extrajudicial ou Judicial se a garantia for Hipoteca; Consolidação

da Propriedade ao Credor se garantia Alienação Fiduciária.

Se contrato assinado pelo SFI

(Sistema Financeiro Imobiliário), a execução da dívida se dá por meio da Intimação no Registro de Imóveis e Consolidação da Propriedade ao

Credor (garantia Alienação Fiduciária).


Se nenhuma das alternativas de negociação não for possível, a melhor alternativa é a venda do imóvel. Embora pareça a pior opção, desfazer-se pode ser a

estratégia mais lucrativa e menos problemática. http://www.clickhabitacao.com.br/

Priorize o pagamento da

prestação do seu financiamento.

Não perca o sonho da sua casa própria.


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