Necessidade MPE Soluções que a linha de crédito deve apresentar

• Capital de Giro; incrementar o fluxo de caixa, cobrir gasto emergencial;

• Promover investimentos; investir em novos negócios; melhorar produtos e serviços; melhorar a produção; comprar veículo e equipamentos;

• Acessar novos mercados;

• Investir em capacitação; qualificar colaboradores e proprietários da empresa, educação para o crédito;

• Reformar o imóvel; adaptar instalações;

• Comprar oportunidades ( exemplo, oportunidade para compra de matéria prima ou um ponto comercial);

• Ser compreendido pelo banco (atendente do crédito qualificado);

• Ter consultoria para o crédito.

• Menos burocracia e exigência documental;

• Juros e encargos financeiros reduzidos (sem indexação) e compatíveis com a dimensão econômica;

• Garantias: maior ênfase nas fidejussórias (aval) e flutuantes do que nas reais;

• Oferecer longo prazo com satisfatório prazo de carência e amortização;

• Implantar cadastro positivo e considerá-lo na análise do crédito;

• Proporcionar o crédito orientado;

• Ampliação de itens financiáveis (equipamentos importados e usados).

Tipos de Garantia Opções de forma de Pagamento

• Fundo de aval ou FGO; Sociedade de Garantia de Crédito;

• Estoque, mercadorias; faturamento; recebíveis;

• Veículos; alienação;

• Aval, fiança; garantias patrimoniais , edificações, hipoteca; aporte de Investidores;

• Seguro garantia;

• Cédula de Crédito Microempresarial.

• Garantia compatível com valor do empréstimo;

• Carência de no mínimo 6 meses;

• Carência conforme o valor do financiamento;

• Longo prazo compatível com o retorno do investimento;

• Pagamento bimestral ou trimestral para o capital de giro de acordo com o valor do crédito;

• Prazos de pagamentos parcelados em 24 meses para capital de giro.

• Revisão dos juros na vigência do contrato; a linha de crédito deve prever alterações de juros no decorrer do contrato.

Aprimoramentos • Considerações • Possuir um consultor financeiro na negociação do

crédito; capacitar os operadores de crédito;

• Análise do crédito no momento da consulta;

• Licença ambiental – aceitar o protocolo;

• Empréstimo sem atrelar a comprovação do uso do recurso, sem destinação específica;

• Análise de crédito flexível e simplificada;

• Enquadramento de todas as atividades produtivas lícitas;

• Linhas do Programa Crescer para novos clientes, pois todo empréstimo desta linha está sendo utilizado para os clientes antigos do Banco do Brasil;

• BNDES agilizar as análises/aprovação do sempréstimos, estabelecendo metas para os operadores;

• Utilizar tecnologia (cartões de débito e crédito, crédito via web), com taxas compatíveis.

• Solicitar a reclassificação do enquadramento de porte no programa Crescer, de acordo com a LC 123;

• Altos juros e taxas das operadoras de cartão de crédito;

• Associações e federações de instituições financeiras elaborarem e disponibilizarem de forma massiva cursos básicos em nível tecnológico sobre finanças empresariais, de baixo custo e voltados especificamente para as MPE;

• BACEN interferir para que as instituições financeiras não cobrem mais do que 4,5 % a.m de títulos vencidos;

• BACEN interferir e proibir que instituições financeiras encaminhem títulos vencidos para cobrança em cartório com menos de 10 dias consecutivos.

Aprimoramentos Considerações • Os limites do BNDES serem compatíveis com o

negócio da empresa (são inatingíveis para o Comércio);

• Empréstimo acompanhado de uma possibilidade de capacitação por meio do SEBRAE, devendo uma das capacitações presenciais serem obrigatoriamente em Gestão Financeira (considerando o curto e o longo prazo), um acompanhamento in loco;

• Regulamentar crédito coletivo – Aval Solidário para as MPEs;

• Simplificar as exigências e operar com taxas de juros diferenciadas;

• Análise de crédito baseado no faturamento real e considerar os recebíveis disponível na data da análise.

• Propor a criação do cartão empresarial para as MPEs de forma que possam usufruir de tratamento diferenciado no mercado financeiro;

• Tornar público o montante total do crédito para MPEs de acordo com a Lei Geral; o Fórum Permanente das MPEs, divulgaria o montante de aplicações pelos bancos dos depósitos a vista, em crédito microempresarial; BNDES deve divulgar os empréstimos destinados às ME de modo separado das EPP;

• Combater de forma mais ativa a "venda casada" em troca do crédito;

Ministério doDesenvolvimento, Indústria

E Comércio Exterior

Secretaria de Comércio e Serviços

Departamento deMicro, Pequenas eMédias Empresas