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  • Mdulo 03Controle Financeiro

    2018

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  • SumrioApresentao ..................................................................................................................... 4

    O que controle financeiro? ..................................................................................... 6

    Hbito 01 - registrar as despesas e receitas ..................................................... 7Por que fazer? ................................................................................................................................................................. 7As categorias de registro ...................................................................................................................................... 10O fluxo de caixa .......................................................................................................................................................... 15Ferramentas para registro do fluxo de caixa ............................................................................................ 21

    Hbito 02 - utilizar o oramento domstico ................................................ 24O que o oramento domstico? ................................................................................................................. 25A elaborao do oramento domstico ..................................................................................................... 25Ferramentas para utilizao do oramento domstico ..................................................................... 26A importncia do oramento domstico .................................................................................................. 26

    Consideraes finais .................................................................................................... 28

  • Mdulo 3: Controle financeiro

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    ApresentaoOl, aluno!

    No mdulo 01 deste programa, vimos que o controle financeiro um dos componentes do bem-estar financeiro. Aprendemos que as famlias que so capazes de cobrir as suas despesas e pagar as suas contas em dia tendem a se sentir melhor em relao as suas fi-nanas. De fato, como veremos neste mdulo, o controle financeiro ajuda as famlias a organizarem melhor as suas finanas do dia a dia, ms a ms.

    Alm disso, importante destacar que a relevncia do controle financeiro na determinao do bem-estar vai alm, pois impacta diretamente no uso do crdito e na capacidade de poupana.

    Uma pessoa sem controle tende a gastar mais, utilizar excessivamente o crdito, e se en-dividar. As dvidas aumentam o estresse, e provocam um efeito ainda mais nocivo no bem-estar, principalmente quando utilizadas opes mais caras de crdito, como o cheque especial ou o pagamento mnimo da fatura do carto de crdito.

    Esse padro de comportamento restringe a capacidade de poupana, dificulta a formao de reservas financeiras e, por consequncia, a conquista de sonhos e objetivos, componen-tes igualmente relevantes do bem-estar financeiro. Afinal, poupar e investir regularmente so hbitos fundamentais para assegurar uma vida mais tranquila e segura, hoje e no fu-turo.

    Portanto, controle financeiro fundamental, e talvez seja a base, para a busca de um pa-dro de vida financeiro melhor. Mas conquist-lo um grande desafio. Isso porque, de um lado, envolve decises que moldam o estilo de vida presente das pessoas, e que realmente propiciam algum bem-estar, como o lugar onde moram, a escola dos filhos, as roupas que usam, os restaurantes que frequentam, o carro que possuem etc. Por outro lado, outros componentes do bem-estar financeiro, como a tranquilidade e os objetivos de vida, ten-dem a ser mais incertos e futuros. O problema que na maioria dos casos ns damos um peso maior ao presente, ao que certo e mais palpvel.

  • Mdulo 3: Controle financeiro

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    Porm as decises presentes impactam o futuro, e, se no forem tomadas de forma cons-ciente, podem fazer com que o bem-estar conquistado no presente seja temporrio ou, pior, podem impactar negativamente o bem-estar financeiro por anos e anos a frente. O ideal buscar o equilbrio entre o presente e o futuro, entre necessidades e desejos, sonhos e tranquilidade financeira. E o controle financeiro ajuda nesse processo.

    Mas o que o controle financeiro? Neste mdulo, iremos propor um conceito, introduzir os hbitos necessrios para adquiri-los, e sugerir meios para conquist-lo.

  • Mdulo 3: Controle financeiro

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    O que controle financeiro?

    Controle financeiro a prtica de registrar, analisar e planejar o fluxo de receitas e despesas da casa, peridica e permanentemente, e de adquirir hbitos de consumo mais conscientes, garantindo o equilbrio entre necessidades e desejos, e entre o pre-sente e o futuro, com o objetivo de ajudar na conquista dos sonhos de vida da famlia.

    O controle financeiro est relacionado ao modo como as famlias lidam com o dinheiro no dia a dia. Na prtica, significa assumir as rdeas das finanas da casa, no que se refere ao controle dos ganhos e despesas, a conhecer exatamente de onde vem e para onde vai o dinheiro, a planejar quanto e como se pretende consumir e poupar, e a vigiar o comporta-mento de consumo.

    Nesse sentido, pode-se dizer que o controle financeiro est relacionado a trs hbitos fundamentais: registrar despesas e receitas; utilizar o oramento domstico; e consumir de forma consciente. Neste mdulo estudaremos com mais detalhes os dois primeiros hbi-tos. O ltimo ser visto em mdulo especfico.

    O controle financeiro no algo esttico, que se conquista em um determinado pe-rodo apenas. uma prtica que precisa ser mantida ao longo da vida.

    Importante

    Saiba mais:

  • Mdulo 3: Controle financeiro

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    Hbito 01Registrar as despesas e receitasPor que fazer?Se lhe perguntarem quanto voc gastou no ms passado com compras de mercado, voc saberia responder? Muitos dizem que sim, e respondem de cabea, mesmo sem ter qualquer registro. De fato, a maioria das pessoas faz uso de uma espcie de contabilidade mental para registrar, organizar e avaliar decises financeiras. Mas guardar de cabea inmeros gastos, realizados ao longo de dias, e em geral com diferentes meios de paga-mento, pode pregar algumas peas.

    Na maior parte dos casos, as respostas de cabea tendem a subestimar os valores, por-que as pequenas despesas dirias acabam sendo desconsideradas. Assim, quando o registro feito durante um perodo, ao comparar os valores, surge a surpresa com a diferena entre a contabilidade real e a mental. a sensao do tipo: Meus Deus! No imaginava que gastasse tanto com compras de mercado.

    Portanto, o hbito de registrar as receitas e as despesas traz a famlia para a realidade, e garante que ela conhea exatamente o quanto ela est gastando em cada tipo de despesa, que o primeiro passo para o controle.

    Anote agora o valor que voc imagina que seja o gasto total de compras de mercado, no perodo de um ms, da sua famlia. No incio do ms, comece ento a anotar as suas despesas toda vez que for ao mercado, padaria, aougue, feiras etc. No se esquea das despesas pequenas. Faa isso independente da forma de pagamento. Ao final do ms, some tudo e compare.

    Aplicao prtica:

  • Mdulo 3: Controle fi nanceiro

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    Alm disso, o hbito de registrar as despesas ajuda as famlias a analisarem o como esto gastando o seu dinheiro, ou, em outras palavras, de que forma os seus ganhos esto sendo distribudos entre as diferentes categorias de despesa. Isso importante porque cada ca-tegoria traz certa utilidade, ou bem-estar para a famlia. O que tem mais valor, consumir luz, gs, compras de mercado ou lazer?

    O registro das despesas permite a comparao desses gastos, para que se possa avaliar possibilidades de melhoria. Por exemplo, uma famlia, ao anotar todas as despesas da casa, pode identifi car que est gastando muito com alimentao e pouco com lazer, e ento es-tabelecer metas para reduzir gastos com as compras de mercado, para poder usufruir mais lazer. Vejam que, por enquanto, no se fala em poupar, mas sim em economizar em uma categoria de despesa que gera pouca utilidade, para, se assim desejar, utilizar em outra que proporciona mais bem-estar.

    Poupar e economizar so conceitos diferentes. Economizar buscar meios de evitar, reduzir ou eliminar gastos. Poupar guardar o dinheiro economizado para uso futuro.

    Refl ita com a sua famlia: quais hbitos lhes tornam mais felizes? Quais categorias de despesas esto relacionadas a estes hbitos? Voc acredita que, no dia a dia, as suas decises de consumo privilegiam esses hbitos ou os prejudica?

    Por fi m, mas igualmente importante, conhecer o resultado fi nanceiro. Quando os ga-nhos e os gastos so registrados, ao fechar as contas do ms, a famlia pode se ver diante de trs possveis situaes: pode estar gastando mais do que ganha; pode estar gastando toda a renda; ou pode estar poupando. Assim, o hbito de registrar as despesas e receitas permite que as famlias visualizem se esto vivendo dentro de suas possibilidades.

    Result