mmaannuuaall ddee vveennddaass ddee … · 2020. 7. 2. · visual (logotipia e cores), incluindo...

14
Versão Maio/2020 1 1 1 M M A A N N U U A A L L D D E E V V E E N N D D A A S S D D E E M M I I C C R R O O S S S S E E G G U U R R O O S S Para a compra ou comercialização de microsseguros é importante a leitura deste material e o entendimento das regras para um atendimento dentro das expectativas do consumidor.

Upload: others

Post on 28-Mar-2021

3 views

Category:

Documents


0 download

TRANSCRIPT

Page 1: MMAANNUUAALL DDEE VVEENNDDAASS DDEE … · 2020. 7. 2. · visual (logotipia e cores), incluindo telas, apólices, área administrativa e cartão de benefícios para atender uma parceria

Versão Maio/2020 1 1

1

MMAANNUUAALL DDEE VVEENNDDAASS DDEE

MMIICCRROOSSSSEEGGUURROOSS

PPaarraa aa ccoommpprraa oouu ccoommeerrcciiaalliizzaaççããoo ddee mmiiccrroosssseegguurrooss éé

iimmppoorrttaannttee aa lleeiittuurraa ddeessttee mmaatteerriiaall ee oo eenntteennddiimmeennttoo ddaass

rreeggrraass ppaarraa uumm aatteennddiimmeennttoo ddeennttrroo ddaass eexxppeeccttaattiivvaass ddoo

ccoonnssuummiiddoorr..

Page 2: MMAANNUUAALL DDEE VVEENNDDAASS DDEE … · 2020. 7. 2. · visual (logotipia e cores), incluindo telas, apólices, área administrativa e cartão de benefícios para atender uma parceria

Versão Maio/2020 2 2

2

SUMÁRIO

1. O que são microsseguros. 2. Para quem podem ser vendidos. 3. Descrição dos microsseguros. 4. Como utilizar a plataforma de vendas. 5. Da seguradora. 6. Cartão digital de benefícios. 7. Contatos para dúvidas ou sugestões 8. Conclusão. 9. Condições gerais.

Page 3: MMAANNUUAALL DDEE VVEENNDDAASS DDEE … · 2020. 7. 2. · visual (logotipia e cores), incluindo telas, apólices, área administrativa e cartão de benefícios para atender uma parceria

Versão Maio/2020 3 3

3

1. O que são microsseguros.

Os microsseguros foram criados com o objetivo incluir socialmente e dar estabilidade financeira a uma parcela mais vulnerável da sociedade que não tinha acesso ao seguro na sua forma tradicional. A Resolução CNPS No 244 de 2011 dispõe sobre as operações de microsseguro e as Circulares SUSEP 439 a 444 e 490 estabelecem e detalham as normas operacionais. Não entenda microsseguro como uma modalidade de seguro. Esta inevitável alusão levará a buscar adaptar o que conhece de seguro para o microsseguro, causando enganos como o de achar que se trata de um seguro popular. Microsseguro não é seguro popular, é uma modalidade própria atendida por legislação específica, inclusive com seguradoras especialistas. Dentre suas virtudes para a abordagem do consumidor de baixa renda ao qual os microsseguros se destinam estão:

Prêmios de baixo valor.

Possibilidade de venda remota, inclusive via celular.

Condições de aceitação simples e com poucas exclusões.

Menor limite máximo do valor segurável.

Flexibilidade de pagamento. E emissão de bilhetes simplificados para a confirmação da aquisição.

2. Para quem podem ser vendidos. Através da plataforma digital, este produto é vendido exclusivamente

para pessoas físicas.

Importante saber que os microsseguros tem uma limitação de compra por

seguradora e por CPF ou seja, o consumidor pode comprar todas as

coberturas disponíveis mas apenas uma vez por vigência. O sistema

bloqueará uma segunda compra de uma mesma cobertura para um

mesmo CPF.

Page 4: MMAANNUUAALL DDEE VVEENNDDAASS DDEE … · 2020. 7. 2. · visual (logotipia e cores), incluindo telas, apólices, área administrativa e cartão de benefícios para atender uma parceria

Versão Maio/2020 4 4

4

Encontrar canais de distribuição que possam atingir um publico que precisa mas não tem acesso dependerá da criatividade do corretor, dele analisar seus contatos ou abrir novos atrás de quem possa viabilizar as muitas possibilidades de massificação, por exemplo:

Parcerias com fintechs de crédito para seguros prestamistas de baixo custo que quitem a divida em caso de morte, desemprego ou invalidez permanente. Algo muito interessante para o tomador e também para a fintech pois minimiza riscos de inadimplência.

Parcerias com cooperativas de crédito com o mesmo fim acima. Parcerias com redes de varejo (existem várias pequenas, com

algumas lojas) e com apetite para rentabilizar seus relacionamentos com vendas de mais produtos, inclusive um microsseguro prestamista que cubra o pagamento parcelado de um bem.

Escolas ou faculdades: microsseguros que possam garantir as mensalidades por até doze meses no caso de morte, desemprego ou invalidez permanente do garantidor.

Associações, clubes ou sindicatos que podem ter ícones de compra de microsseguros relacionados à sua atividade em seus sites.

Compra adicional a outros produtos, por exemplo: um cemitério que vende jazigos em parcelas pode oferecer um microsseguro prestamista para quitação do jazigo em caso de morte do tomador e um microsseguro de reembolso de despesas de funeral para as providências fúnebres.

Instituições ou ONG´s que podem desenvolver um trabalho de prospecção através de seus agentes sociais que normalmente já atuam em comunidades cujos seguros de vida são produtos importantes para o suporte familiar em caso de morte ou invalidez do provedor financeiro.

Muitas outras oportunidades podem ser encontradas além destas, com remuneração recorrente (crescente mês a mês) e atraente nestes modelos de vendas massificadas por percentuais que podem suportar reciprocidades a estas parcerias.

Importante: a plataforma pode receber uma completa identidade visual (logotipia e cores), incluindo telas, apólices, área administrativa e cartão de benefícios para atender uma parceria comercial de interesse da corretora de seguros. Basta descrever a possibilidade comercial ao nosso time de atendimento no email [email protected] para que possamos analisar juntos as vantagens e a operacionalidade.

Page 5: MMAANNUUAALL DDEE VVEENNDDAASS DDEE … · 2020. 7. 2. · visual (logotipia e cores), incluindo telas, apólices, área administrativa e cartão de benefícios para atender uma parceria

Versão Maio/2020 5 5

5

3. Descrição dos microsseguros

Seguem os produtos vendidos através da plataforma digital e cuja compra

é individual, ou seja: não há obrigação de comprar coberturas conjuntas.

MORTE Esta cobertura consiste no pagamento do capital segurado ao beneficiário(s) indicado(s) no certificado de microsseguro e, na falta desta indicação, aos herdeiros legais de uma única vez em caso de falecimento do segurado, seja por causas naturais ou acidentais, durante o período de vigência do microsseguro. Nos casos onde o acidente deu causa a invalidez permanente e a morte as coberturas não se acumulam. Haverá uma carência conforme contrato mas mínima de trinta dias entre a data da contratação e a dada da ocorrência da morte. Não há cobertura para suicídio (caso ocorram nos dois primeiros anos de vigência da cobertura). As condições gerais deste produto está disponíveis no site da ALM Seguradora/Condições Gerais. MORTE ACIDENTAL Esta cobertura consiste no pagamento do capital segurado ao beneficiário(s) indicado(s) no certificado de microsseguro e, na falta desta indicação, aos herdeiros legais de uma única vez em caso de falecimento do segurado em decorrência de acidente pessoal coberto ocorrido durante o período de vigência do microsseguro. São riscos excluídos Intercorrências ou complicações conseqüentes da realização de exames, tratamentos clínicos ou cirúrgicos, quando não decorrentes de acidente pessoal coberto; Acidentes cardiovasculares, acidente vascular cerebral (AVC), aneurisma, síncope, apoplexia, epilepsia e acidentes médicos, quando não decorrentes de acidente coberto; Acidentes sofridos antes da contratação do seguro, ainda que suas seqüelas tenham se manifestado durante sua vigência; ecc

Page 6: MMAANNUUAALL DDEE VVEENNDDAASS DDEE … · 2020. 7. 2. · visual (logotipia e cores), incluindo telas, apólices, área administrativa e cartão de benefícios para atender uma parceria

Versão Maio/2020 6 6

6

Cirurgias plásticas ou tratamentos estéticos, exceto se tiver finalidade comprovadamente restauradora de dano provocado por acidente pessoal coberto. Nos casos onde o acidente deu causa a invalidez permanente e a morte as coberturas não se acumulam. Para este seguro não existe carência ou franquia. Esta cobertura de morte acidental pode ser contratada cumulativamente a de morte. As condições gerais deste produto está disponíveis no site da ALM Seguradora/Condições Gerais. DESEMPREGO Esta cobertura consiste no pagamento de uma indenização na forma de renda mensal em decorrência da privação involuntária do segurado de um emprego formal remunerado, comprovado por carteira de trabalho. Portanto não é um seguro para ser vendido a empresários ou autônomos. Não estarão cobertos eventos causados por demissão por justa causa ou participação em planos de demissão voluntária (PDV). A indenização não é na forma do pagamento do valor contratado integralmente mas em renda mensal, limitadas ao prazo máximo de doze parcelas por evento. Neste caso as rendas mensais equivalerão ao valor contratado dividido pelo número de mensalidades contratadas. Exemplo: contratou R$ 12.000, receberá R$ 1.000 ao mês por doze meses até a extinção do total contratado ou até um contrato de trabalho, o que acontecer primeiro. Além da comprovação da perda do emprego, o segurado apresentará mensalmente a comprovação de que permanece desempregado para receber a renda mensal. Se tiver se reempregado cessará o direito a indenização mensal e a apólice se extingue. O capital segurado não é reintegrado demandando nova contratação. Haverá uma carência conforme contrato mas mínima de trinta dias entre a data da contratação e a dada da ocorrência da ocorrência da demissão. As condições gerais deste produto está disponíveis no site da ALM Seguradora/Condições Gerais.

Page 7: MMAANNUUAALL DDEE VVEENNDDAASS DDEE … · 2020. 7. 2. · visual (logotipia e cores), incluindo telas, apólices, área administrativa e cartão de benefícios para atender uma parceria

Versão Maio/2020 7 7

7

DOENÇAS GRAVES Esta cobertura consiste no pagamento do capital segurado, de uma única vez em decorrência de diagnóstico das doenças abaixo especificadas, conforme definido nas condições especiais do plano de microsseguro. Câncer (Neoplasia); Infarto agudo do miocárdio; Acidente vascular cerebral (AVC); Insuficiência renal terminal; Transplante de órgão; Doença de Alzheimer (segurados com menos de 65 anos); Doença (ou Mal) de Parkinson (segurados com menos de 65 anos). Só serão elegíveis para o recebimento do capital segurado contratado os segurados que receberem diagnóstico definitivo da doença grave e desde que a doença tenha se manifestado no período de vigência do certificado de microsseguro. Ou seja: não estão cobertos casos de manifestação e/ou diagnóstico anteriores a contratação do microsseguro mesmo sem a assinatura de declaração pessoal de saúde (DPS). Haverá uma carência conforme contrato mas mínima de trinta dias entre a data da contratação e a dada da ocorrência da morte. As condições gerais deste produto está disponíveis no site da ALM Seguradora/Condições Gerais. DIÁRIAS POR INTERNAÇÃO HOSPITALAR Esta cobertura consiste no pagamento de indenização proporcional ao período de internação hospitalar do segurado, limitado ao número máximo de 365 diárias por evento, sendo vedada a estipulação de critérios de cálculo do capital segurado com base nas despesas hospitalares incorridas. Importante observar que o calculo da indenização é com base em 30 dias de cobertura portanto indenização equivalerá a quantidade de dias em que o segurado estiver incapacitado multiplicada pelo valor segurado contratado dividido por trinta. Exemplo: um seguro de R$ 1.500,00 equivale a R$ 50,00 ao dia de indenização. Se o segurado ficar incapacitado dez dias a indenização será de R$ 500,00. Será adotada franquia de 12 (doze) horas Haverá uma carência conforme contrato mas mínima de trinta dias entre a data da contratação e a dada da ocorrência da morte. As condições gerais deste produto está disponíveis no site da ALM Seguradora/Condições Gerais.

Page 8: MMAANNUUAALL DDEE VVEENNDDAASS DDEE … · 2020. 7. 2. · visual (logotipia e cores), incluindo telas, apólices, área administrativa e cartão de benefícios para atender uma parceria

Versão Maio/2020 8 8

8

DIÁRIAS POR INCAPACIDADE TEMPORÁRIA Esta cobertura consiste no pagamento de indenização proporcional ao período em que o segurado se encontrar sob tratamento médico que o impossibilite, de forma contínua e ininterrupta, a exercer sua profissão ou ocupação, observado o limite contratual máximo por evento. Será adotada franquia de 12 (doze) horas Haverá aplicação de carência de 30 (trinta) dias para esta cobertura ou mais. Importante observar que o calculo da indenização é com base em 30 dias de cobertura portanto indenização equivalerá a quantidade de dias em que o segurado estiver incapacitado multiplicada pelo valor segurado contratado dividido por trinta. Exemplo: um seguro de R$ 1.500,00 equivale a R$ 50,00 ao dia de indenização. Se o segurado ficar incapacitado dez dias a indenização será de R$ 500,00. As condições gerais deste produto está disponíveis no site da ALM Seguradora/Condições Gerais. DESPESAS MÉDICAS, HOSPITALARES E OU ODONTOLÓGICAS Esta cobertura consiste no reembolso de despesas médicas, hospitalares e/ou odontológicas efetuadas em razão de um acidente pessoal. O tratamento do segurado deverá ser sob orientação médica e iniciado nos trinta primeiros dias contados da data do acidente. O segurado pode utilizar da rede, hospitais e odontologistas referenciados pela microsseguradora sem prejuízo do seu direito de livre escolha. Haverá uma carência conforme contrato mas mínima de trinta dias entre a data da contratação e a dada da ocorrência da morte. As condições gerais deste produto está disponíveis no site da ALM Seguradora/Condições Gerais. MICROSSEGUROS PRESTAMISTA PARA CUSTEIO DE DESPESAS EDUCACIONAIS Esta cobertura consiste no pagamento a instituição de ensino em caso de ocorrência de evento coberto e visando auxiliar no custeio das despesas com mensalidades pelo período contratado. Sua facilidade de comercialização num seguimento carente de produtos digitais é tamanha que há uma área própria destinada a este prestamista na plataforma.

Page 9: MMAANNUUAALL DDEE VVEENNDDAASS DDEE … · 2020. 7. 2. · visual (logotipia e cores), incluindo telas, apólices, área administrativa e cartão de benefícios para atender uma parceria

Versão Maio/2020 9 9

9

4. Como utilizar a plataforma

Na primeira tela da plataforma, acima do login e senha, existe a

possibilidade de selecionar se a utilização será para uma venda ou para o

controle administrativo.

4.1 Área de Venda

A plataforma foi construída em um site responsivo portanto pode ser

acessada de um desktop ou de um celular permitindo que as vendas

possam ser feitas de qualquer lugar.

Cada usuário receberá um login e senha e passará a ser responsável pelo

uso. Com estas chaves de entrada o usuário, em contato com o cliente,

terá acesso as opções de contratação dos microsseguros.

Facilita o dia a dia usuário adicionar o site a tela inicial do seu celular e/ou

criar um atalho no seu micro. Isto resumirá os novos acessos a um único

clique sempre que estiver diante de uma possibilidade de venda.

É fundamental que, para que a venda seja concluída, o cliente esteja

com seu celular em mãos ou com acesso ao seu e.mail.

Importante observar que todo o sistema foi desenvolvido para leigos

mesmo assim este manual e as condições gerais estarão disponíveis para

consulta durante a venda.

Haverá também ícones (“i”) e (“?”) onde constam as especificações de

cada microsseguro claras e fáceis de serem repassadas ao cliente.

Após informar o CPF, o sistema ajustará os prêmios a idade e sexo do

comprador e, ao escolher a cobertura e valor, aparecerá o custo mensal

na tela.

A tela seguinte, depois de escolhido os microsseguros e aceitos seus

custos, é a de cadastramento dos dados. O sistema fornecerá o nome,

data de nascimento e sexo.

Page 10: MMAANNUUAALL DDEE VVEENNDDAASS DDEE … · 2020. 7. 2. · visual (logotipia e cores), incluindo telas, apólices, área administrativa e cartão de benefícios para atender uma parceria

Versão Maio/2020 10 10

10

No campo endereço a informação do CEP preencherá automaticamente o

campo logradouro cabendo finalizar com número e o complemento.

O próximo campo de preenchimento é o de dados e contato que são

importantes para o envio de links de pagamento, assinatura digital e

entrega da apólice e cartão de benefício.

Ao clicar no campo e.mail o sistema, que desde a digitação do CPF estava

em varredura de dados de analise, indicará possíveis endereços do cliente.

Caso nenhum corresponda ao de uso, basta preencher o atual. E seguida

deverá ser preenchido o campo referente ao fone celular.

A tela seguinte permite confirmar se o e.mail e fone estão corretos e

apertar o botão enviar. Em segundos o cliente receberá um SMS e um

e.mail (ele acessa por onde desejar) para confirmação da contratação.

Neste SMS ou e.mail existe um link que deverá ser clicado. A seguir

aparecerá a proposta de microsseguros que deverá ser lida antes da

confirmação de anuência. Na proposta aparecerão os dados pessoais

preenchidos, informações do microsseguro, condições gerais e seu custo,

o que reitera o completo conhecimento do comprador quanto a escolha

do produto e seu custo.

Após assinalada a anuência, a tela seguinte será a de pagamento. O cliente

fornecerá seus dados de cartão de crédito para um gateway de

pagamento separado e criptoprafado da iugu® ou poderá selecionar a

opção boleto (esta opção poderá não estar disponível em todas as

operações).

A tela seguinte é da assinatura digital. O cliente poderá informar o código

de seis numerais na própria tela ou ditar ao vendedor que digitará na sua

tela.

Isto conclui a venda.

Um novo SMS e e.mail com a contratação aprovada e dados da assinatura

digital estarão disponíveis imediatamente para o cliente.

Page 11: MMAANNUUAALL DDEE VVEENNDDAASS DDEE … · 2020. 7. 2. · visual (logotipia e cores), incluindo telas, apólices, área administrativa e cartão de benefícios para atender uma parceria

Versão Maio/2020 11 11

11

4.1 Área de Administrativa

Esta área foi desenvolvida para uma completa gestão das vendas com uma

visualização bastante amigável de detalhes do que foi vendido, para

quem, qual o valor da venda, qual o status de pagamento, quem foi o

vendedor e também nela está disponível a possibilidade de cancelamento

de uma venda. São as seguintes informações em tela:

Vendas Realizadas; Aprovadas Eletronicamente; Não Aprovadas Eletronicamente; Vendas de Hoje; Vendas Pagas; Vendas em Aberto; Vendas Expiradas; Vendas Canceladas; Vendas nos últimos 7 dias; Vendedores on-line na plataformas de vendas; 0 Vendedores on-line na plataformas administrativa; Cadastramento de usuários e Visualização de usuários.

O cadastramento da área administrativa é feito em três níveis de acesso e

o sistema identificará cada um dos usuários a partir do login e senha

individualmente cadastrado e usada para entrar na plataforma.

Master: É o login/senha de maior hierarquia. Permite a acesso a todos dos dados dos níveis gerencial e vendedor, total e individualmente.

Gerencial: É o login/senha de um gestor de uma equipe de vendas. Permite acesso total e individual de cada vendedor.

Vendedor: É o login/senha de um usuário que se dedica a venda direta dos produtos da plataforma. Permite acesso somente as suas vendas.

A área administrativa permite a exportação de dados para uma planilha em Excel caso o usuário desejar fazer outros mapas analíticos das vendas. E como cadastrar usuários: Acesse o painel administrativo.

Page 12: MMAANNUUAALL DDEE VVEENNDDAASS DDEE … · 2020. 7. 2. · visual (logotipia e cores), incluindo telas, apólices, área administrativa e cartão de benefícios para atender uma parceria

Versão Maio/2020 12 12

12

Clique em cadastro de usuário e determine o nível do cadastramento. Presumindo que seu acesso é Master e você é um corretor, poderá cadastrar no nível gerencial uma filial e no nível vendedor seus prepostos. Determinado os vínculos ser fará necessário o cadastro de dados pessoais, nome, CPF, endereço, celular e e.mail do novo usuário.. Finalizado o cadastro o novo usuário receberá um e.mail com um link para conformação de dados e criação de sua senha de acesso. A partir de então poderá acessar a plataforma e iniciar as vendas.

5. Da seguradora

A ALM SEGURADORA S/A - MICROSSEGURADORA (Código Susep 2275) é uma sociedade anônima de capital fechado, constituída através de Assembleia Geral de Constituição (AGE), realizada em 23/06/2014, autorizada pela Superintendência de Seguros Privados - SUSEP - pela portaria nº 6.235, de13/04/2015, a operar e comercializar, exclusivamente os Planos de Microsseguro de Pessoas, nos termos do Art.2º da Circular SUSEP nº439, de 27/06/2012. São eles:

• Bilhete -Processo SUSEP: nº 15414.900021/2016-16

• Bilhete Premiável -Processo SUSEP: nº 15414.90017/2016-76

• Coletivo -Processo SUSEP: nº 15414-900022/2016-52

• Coletivo Premiável -Processo SUSEP: nº 15414-900118/2016-11 Dados de desempenho da ALM em microsseguros de pessoas estão disponíveis no site: http://www2.susep.gov.br/menuestatistica/SES/principal.aspx

6. Cartão digital de benefícios

Junto com a proposta será fornecido um cartão digital de benefícios. Este cartão permite acesso ao site provedor da empresa Express Assist. Com o número do cartão e acesso ao site o cliente poderá contar com diversos benefícios e descontos em lojas, farmácias, shopping, locadoras de veículos e etc.

Page 13: MMAANNUUAALL DDEE VVEENNDDAASS DDEE … · 2020. 7. 2. · visual (logotipia e cores), incluindo telas, apólices, área administrativa e cartão de benefícios para atender uma parceria

Versão Maio/2020 13 13

13

7. Contato para dúvidas, sugestões ou cotações específicas.

No endereço de e.mail [email protected] haverá uma equipe para

prestar atendimento as demandas:

a. Problemas com logins e senhas; b. Problemas técnicos com o sistema; c. Dúvidas quanto aos produtos; d. Críticas ou sugestões de melhorias.

8. Conclusão

Microsseguros foram desenvolvidos como uma “a proteção securitária destinada à população de baixa renda ou aos microempreendedores individuais (...), fornecida por sociedades Seguradoras, Microsseguradora e entidades abertas de previdência complementar autorizadas a operar no país, mediante pagamentos proporcionais aos riscos envolvidos.” (Resolução CNSP 244/2011). Mas podem ser uma importante ferramenta digital para o varejo através das mais diversas formas de vendas massificadas. Cabe ao corretor de seguros ponderar e apresentar possibilidades comerciais para as quais a Seg4U estará pronta a viabilizar através do e.mail [email protected].

9. Condições Gerais

Seguem nas próximas páginas as condições gerais dos Microsseguros que serão entregues digitalmente ao segurado e prevêem situações que podem gerar dúvidas antes ou durante um serviço. Sua leitura é importante para o conhecimento dos detalhes dos produtos.

Page 14: MMAANNUUAALL DDEE VVEENNDDAASS DDEE … · 2020. 7. 2. · visual (logotipia e cores), incluindo telas, apólices, área administrativa e cartão de benefícios para atender uma parceria

Versão Maio/2020 14 14

14

PLANO DE MICROSSEGUROS COLETIVO - CONDIÇÕES GERAIS PROCESSO SUSEP N°15414.900022/2016-52 Versão 09/2016S