minha casa minha vida

Minha casa Minha vida

Moradia para as famíliasRenda para os trabalhadoresDesenvolvimento para o Brasil

Construir um milhão de Casas

A meta é ambiciosa: construir um milhão de

habitações, priorizando famílias com renda

de até 3 salários mínimos, mas que também

abrange famílias com renda de até 10 salários

mínimos. Isto só será possível com uma ampla

parceria entre União, estados, municípios,

empreendedores e movimentos sociais. Trata-

se de um esforço inédito em nosso país, mas

necessário e viável. Nas páginas seguintes,

a CAIXA reuniu as informações básicas para

os beneficiários e todos os parceiros.

4

s u m Á r i ohabitação para famílias com renda de até 3 salários mínimos ...................................... 03

habitação para famílias com renda acima de 3 e até 10 salários mínimos .................... 11

análise do empreendimento ................................... 17

operações coletivas urbanas e rurais em parceria com associações e cooperativas .......... 29

Crédito corporativo para infraestrutura .................. 35

hABITAção pARA fAMílIAs CoM ReNDA De ATé 3 sAláRIos MíNIMos

4

as famílias com renda de até 3 salários mínimos serão beneficiadas com aumento substancial do subsídio para habitações de interesse social.

CARACTeRísTICAs

ObjetivO

Aquisição de empreendimentos na planta, para famílias com renda bruta de até 3 salários mínimos, pelo fundo do programa habitacional.

abrangência

Capitais e respectivas regiões metropolitanas, municípios com mais de 100 mil habitantes, podendo contemplar em condições especiais municípios entre 50 e 100 mil habitantes, de acordo com o seu déficit habitacional.

CoMo fUNCIoNA•União aloca recursos por área do território nacional e solicita apresentação de projetos.

•Estadosemunicípiosrealizamcadastramentodademandaeapóstriagemindicamfamílias para seleção, utilizando as informações do cadastro único.

•ConstrutorasapresentamprojetosàssuperintendênciasregionaisdaCAIXA,podendofazê-losemparceriacomestados,municípios,cooperativas,movimentossociaisouindependentemente.

•Apósanálisesimplificada,aCAIXAcontrataaoperação,acompanhaaexecuçãoda obra pela construtora, libera recursos conforme cronograma e, concluído o empreendimento, realiza a sua comercialização.

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CRITéRIos pARA pRIoRIZAção De pRoJeTos

•Estadosemunicípiosqueoferecerem:– Maior contrapartida financeira.– Infraestrutura para o empreendimento.– Terreno.– Desoneração fiscal de ICMs, ITCD, ITBI e Iss.

•Menorvalordeaquisiçãodasunidadeshabitacionais.

•Existênciapréviadeinfraestrutura.

•Atendimentoaregiõesquerecebamimpactodegrandesempreendimentosdeinfraestrutura, tais como: usinas, hidrelétricas, portos etc.

•Atendimentoàsáreasatingidasporcatástrofesdefinidaspeladefesacivil.

estiMativa de 400 Mil unidades.

CoNDIções pARA CoNTRATAção•Aquisiçãodeempreendimentosnaplantacomespecificaçõesecustosdefinidos.

•EmpresacomanálisederiscoaprovadapelaCAIXA,realizadaamenosde12meses.

•Pagamentoàvistadoterrenoaoempreendedor.

•Liberaçãoderecursosmedianteexecuçãodasetapasdaobra.

•Possibilidadedeantecipaçãodorecursoequivalenteàprimeiraparcela,medianteapresentação de garantias bancárias ou reais.

•Concluídooempreendimento,asunidadeshabitacionaissãoalienadasaosbeneficiários finais.

•Semsegurodetérminodeobra.

•Exigênciadecontrataçãodoseguroderiscodeengenharia.

•DesoneraçãodoRegimeEspecialdeTributação–RETpelogovernofederaledosimpostos municipais e estaduais, a critério dos municípios e estados.

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espeCIfICAção Do eMpReeNDIMeNToCasas térreas ou prédios de acordo com as características, especificações e custos pré-definidos. Com limites de até 500 unidades por módulo, ou condomínios segmentados em 250unidades.Nãoincidemcustosdecomercializaçãoeincorporação.

especificaçãO padrOnizada

•Tipologia1–casatérrea–35m2.

•Tipologia2–apartamento–42m2.

especificaçãO da tipOlOgia 1 (casa térrea cOM 35 m2)

•Compartimentos:sala,cozinha,banheiro,2dormitórios,áreaexternacomtanque.

•Áreadaunidade:35m2.

•Áreainterna:32m2.

•Piso:cerâmiconacozinhaebanheiro,cimentadonorestante.

•Revestimentodealvenarias:azulejo1,50mnasparedeshidráulicasebox.RebocointernoeexternocompinturaPVAnorestante.

•Forro:lajedeconcretoouforrodemadeiraoupvc.

•Cobertura:telhacerâmica.

•Esquadrias:janelasdeferrooualumínioeportasdemadeira.

•Dimensõesdoscompartimentos:compatívelcommobiliáriomínimo.

•Pé-direito:2,20mnacozinhaebanheiro,2,50mnorestante.

•Instalaçõeshidráulicas:númerodepontosdefinido,mediçãoindependente.

•Instalaçõeselétricas:númerodepontosdefinido,especificaçãomínimademateriais.

•Aquecimentosolar/térmico:instalaçãodekitcompleto.

•Passeio:0,50mnoperímetrodaconstrução.

Exemplodatipologia1–Casatérrea

7

especificaçãO da tipOlOgia 2 (apartaMentO cOM 42 m2)

•Compartimentos:sala,cozinha,áreadeserviço,banheiro,2dormitórios.

•Prédio:4pavimentos,16apartamentosporbloco–opção:até5pavimentose 20apartamentos.

•Áreadaunidade:42m2.

•Áreainterna:37m².

•Piso:cerâmiconacozinhaebanheiro,cimentadonorestante.

•Revestimentodealvenarias:azulejo1,50mnasparedeshidráulicasebox.RebocointernoeexternocompinturaPVAnorestante.

•Forro:lajedeconcreto.

•Cobertura:telhafibrocimento.

•Esquadrias:janelasdeferrooualumínioeportasdemadeira.

•Dimensõesdoscompartimentos:compatívelcommobiliáriomínimo.

•Pé-direito:2,20mnacozinhaebanheiro,2,40mnorestante.

•Instalaçõeshidráulicas:númerodepontosdefinido,mediçãoindependente.

•Instalaçõeselétricas:númerodepontosdefinido,especificaçãomínimademateriais.

•Aquecimentosolar/térmico:instalaçãodekitcompleto.

•Passeio:0,50mnoperímetrodaconstrução.

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Exemplodatipologia2–Apartamento

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ACoMpANhAMeNTo, MeDIção e DeseMBolso

acOMpanhaMentO da Obra

•RealizadopelaCAIXA.

MediçãO Mensal

•Mediçãocomdiapré-determinado,comobjetivodeaferirocumprimentodaetapadaobra.

deseMbOlsO:

•recurso do fundo liberado em 48 horas após solicitação.

11

CoNDIções pARA CoMPRADoIMóVELpelo BeNefICIáRIo

análise

enquadramento por renda familiar:

•Documentospessoais.

•Comprovaçãoderenda(formalouinformal)somente para enquadramento no programa.

•VerificaçãodoCADÚNICo–CadastroÚnico.

•VerificaçãodoCADMUT–CadastroNacional de Mutuário.

não há análise de risco de crédito

cOndições

•Nãotersidobeneficiadoanteriormenteemprogramas de habitação social do governo.

•Nãopossuircasaprópriaoufinanciamentoem qualquer Uf.

•Estarenquadradonafaixaderendafamiliardo programa.

•Pagamentode10%darendadurante 10 anos, com prestação mínima de R$ 50,00, corrigida pela TR e registro do imóvel em nome da mulher.

•Sementradaesempagamentoduranteaobra.

•SemcobrançadeseguroporMorteeInvalidez permanente – MIp e Danos físicos do Imóvel – DfI.

OperaciOnalizaçãO

•obeneficiáriodirige-seàprefeitura,estadoou movimento social para cadastrar-se.

•Apósseleçãoéconvocadoparaapresentação da documentação pessoal (naCAIXA,correspondenteimobiliário,prefeituraououtroscredenciados).

•Assinaturadocontratoocorrenaentrega do empreendimento.

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hABITAção pARA fAMílIAs CoM ReNDA ACIMA De 3 e ATé 10 sAláRIos MíNIMos

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as famílias com renda acima de 3 e até 6 salários mínimos terão aumento substancial do valor do subsídio nos financiamentos com recursos do FGts. aquelas com renda acima de 6 e até 10 salários mínimos contarão com redução dos custos de seguro e acesso ao Fundo Garantidor da habitação.

CARACTeRísTICAsObjetivO

Financiamentoàsempresasdomercadoimobiliárioparaproduçãodehabitaçãopopularvisando ao atendimento de famílias com renda acima de 3 e até 10 salários mínimos, priorizandoafaixaacimade3eaté6saláriosmínimos.

abrangência

Capitais e respectivas regiões metropolitanas, municípios com mais de 100 mil habitantes, podendo contemplar em condições especiais, municípios entre 50 e 100 mil habitantes, de acordo com o seu déficit habitacional.

CoMo fUNCIoNA

•UniãoeFGTSalocamrecursosporáreadoterritórionacional,sujeitosarevisãoperiódica.

•Construtorasapresentamprojetosdeempreendimentosàssuperintendênciasregionaisda CAIXA.

•ACAIXArealizapré-análiseeautorizaolançamentoecomercialização.•Apósconclusãodaanáliseecomprovaçãodacomercializaçãomínimaexigida,é

assinadooContratodeFinanciamentoàProdução.•DuranteaobraaCAIXAfinanciaomutuáriopessoafísicaeomontanteéabatidoda

dívida da construtora.•osrecursossãoliberadosconformecronograma,apósvistoriasrealizadaspelaCAIXA.•Concluídooempreendimento,aconstrutoraentregaasunidadesaosmutuários.

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CoNDIções pARA CoNTRATAção DA oBRA

•Financiamentodeaté100%docusto de construção com liberação antecipadadeaté10%docustototalde obras ou valor do terreno, aquele que for menor.

•Empresacomanálisederiscovigentena CAIXA.

•Paraassinaturadocontratoénecessáriaacomprovaçãode30%decomercializaçãodasunidadesou20%de unidades financiadas pela CAIXA aos adquirentes finais ou, mediante análisedevelocidadedevenda,15%de comercialização.

•Avendafeitapelaempresacomfinanciamento concedido pela CAIXA amortizará o valor financiado ao empreendedor.

•Liberaçãoderecursosconformeasetapasdeexecuçãodaobra.

•Taxadejurosde8,0%a.a.+TR.

•Garantias:– fiança dos sócios da construtora

incorporadora.– hipoteca das unidades habitacionais

(1,3xvalordofinanciamentoPJ).– penhor dos direitos creditórios, se for

o caso.

•Prazodepagamentodeaté24meses,após a conclusão da obra.

•Duranteaobrahaveráapenaspagamento de juros e atualização monetária.

•Exigênciadecontrataçãodosegurodetérmino de obra e risco de engenharia.

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espeCIfICAção Do eMpReeNDIMeNTo

características dO eMpreendiMentO

Empreendimentoscomvalordeavaliaçãocompatívelcomafaixaderendaprioritária(acimade3eaté10saláriosmínimos)semespecificaçãopadrão.

especificaçãO prOpOsta pela eMpresa

Deacordocomasnormasbrasileiras,legislaçãomunicipalecomos30parâmetrosmínimosdeavaliaçãodaCAIXA.(VeritemAnálisedeEngenharia,páginas26e27).Cada módulo com limite de 500 unidades.

ACoMpANhAMeNTo DA oBRA – MeDIção

acOMpanhaMentO da Obra

•RealizadopelaCAIXA.

MediçãO Mensal

•Mediçãoagendadapelaempresacomobjetivo de aferir o cumprimento da etapa de obra.

•Desembolso:liberaçãoapartirdaconsolidação das fontes de recursos em 5dias(recebíveis,recursospróprios,financiamento).

•CobrançadaTAo–TaxadeAcompanhamentodeobra,narazãode1,5%sobreovalordaparcela.

15

CoNDIções pARA A CoMpRA DoIMóVELPELoBENEFICIÁRIo

dOcuMentOs para análise

•Documentospessoais.

•Fichacadastrohabitacional.

•Comprovaçãoderenda(formalouinformal): – IRpf – Análisecadastral(SERASA/BACEN/SPC/CADIN) – CADMUT – Cadastro Nacional de Mutuário

•Análisederisco/capacidadedepagamento(realizadanaagência,naentregadosdocumentos).

cOndições

•NãoserdetentordefinanciamentoativonascondiçõesdoSistemafinanceiro da habitação – sfh, em qualquer parte do país.

•Nãoterrecebidoapartirde1ºdemaiode2005,descontoconcedidopeloFGTSnaconcessãodefinanciamentohabitacional.

•Nãoserproprietário,cessionáriooupromitentecompradordeoutroimóvelresidencial urbano ou rural, situado no atual local de domicílio, nem onde pretendefixá-lo.

•Nãosertitulardedireitodeaquisiçãodeimóvelresidencialurbanoourural,situadonoatuallocaldedomicílio,nemondepretendefixá-lo.

•TabelaPRICEouSAC.

•Jurosnominais: – Rendade3a5saláriosmínimos–5%a.a.+TR. – Rendade5a6saláriosmínimos–6%a.a.+TR. – Rendade6a10saláriosmínimos–8,16%a.a+TR.

•Prazoparapagamento:até30anos.

•Financiamento:até100%.

•Entradaopcional.

•Pagamentomínimoduranteaobra,emfunçãodarenda.

•Cobrançadesegurocomvalorreduzido.

•FundoGarantidor–coberturaemcasodeperdadecapacidadedepagamento,proporcionalàrendafamiliar.

•Subsídioparafamíliascomrendadeaté6saláriosmínimos.

•ValordeavaliaçãolimitadoaotetodoFGTSparaaregião.

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OperaciOnalizaçãO

A partir do lançamento do empreendimento, o beneficiário procura a construtora para aquisiçãodoimóvel.TambémpodeprocurarasagênciasdaCAIXAeobterCartadeCréditoparaaquisiçãodoimóvelnovodentrodoMinhaCasa,MinhaVida.

FUNDoGARANTIDoRDAhABITAção

duraçãO da cObertura

•Períododevigênciadocontrato.

núMerO de prestações garantidas

•36 prestações: renda de 3 a 5 salários mínimos.

•24Prestações:rendade5a8saláriosmínimos.

•12Prestações:rendade8a10saláriosmínimos.

cOndições para utilizaçãO

•ImóveisdoMinhaCasa,MinhaVida

•Contribuiçãoparaofundo–0,5%daprestação.

•Pagamentodepelomenos6prestaçõesdocontrato.

•Pagamentode5%daprestaçãofinanciada(queserádevolvidacomobônusdeadimplênciaquandodopagamentodorefinanciamento).

•Solicitaçãoformalmediantecomprovaçãodedesempregoe/ouperdaderenda,acada 6 prestações requeridas.

ANálIse Do eMpReeNDIMeNTo

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•ParaoperarcomaCAIXA,asempresas devem ter análise de risco válida. Trata-se de uma avaliação das suascondiçõeseconômico-financeirase possui validade de 1 ano.

•Asempresasquenãopossuemanálise de risco poderão realizar esse procedimento concomitantemente ao trâmitedoprojeto,semprejuízodoprazo total.

•Apósaapresentaçãodeprojetos,sãorealizadas as seguintes análises:–Riscodaoperação(viabilidadedo

empreendimento).– engenharia e trabalho social.–Jurídica(aempresapodeter

umdossiêjurídicoúnico,válidopara todo o país, cabendo nesse caso apenas a verificação da documentaçãodoempreendimento).

•Asanálisesocorremsimultaneamentee após a sua conclusão, o processo éenviadoàalçadacompetenteparaaprovação, que pode ser: a matriz ousuperintendênciasregionais,dependendo do valor e nível de risco.

•Nocasodoprodutodestinadoafamílias com renda de até 3 salários mínimos, a análise de risco da operação se restringe ao impacto no fluxodecaixadaempresa.Aanálisede engenharia é simplificada, pois o produto possui especificação padrão.

•Nocasodeanáliseconcomitantecoma tramitação do projeto na prefeitura e outros órgãos de licenciamento, a CAIXA oferece a possibilidade de uma pré-análise mediante apresentação da matrícula do imóvel e projeto básico em 10 dias.

19

flUXo opeRACIoNAl CoM DoAção DETERRAPELoESTADo/MUNICÍPIo

cOnstrutOraCom análise de risco válida apresenta

anteprojeto e planilha de custos

seleçãO pOr critériOmelhor proposta técnica e preço

caiXaseleção por critério

melhor proposta técnica e preço

superintendência regiOnal da caiXa

informa à prefeitura e encaminha para análise de risco, engenharia e jurídica

cOMitê regiOnal da caiXa

aProVa

cOntrataçãO(agência da caiXa)

análise de risco Prazo: 5 dias

análise de engenharia e trabalho social Prazo: 15 dias

análise Jurídica Prazo: 10 dias

MunicípiO1– divulga e disponibiliza doação

do terreno ao programa

2 – após seleção da empresa doa ao Far – Fundo de arrendamento residencial

habitação para famílias com renda de até 3 salários mínimos

prazO de análise: até 30 dias após seleçãO

20

flUXo opeRACIoNAl pARA CoNsTRUToRAs

cOnstrutOraCom análise de risco válida apresenta projeto na CaiXa


encaminha para análise de risco, engenharia e jurídica




habitação para famílias com renda de até 3 salários mínimos

prazO de análise: até 30 dias

cOMitê regiOnal da caiXa

aProVa


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flUXo opeRACIoNAl pARA CoNsTRUToRAshabitação para famílias com renda de 3 a 10 salários mínimoshabitação para famílias com renda de até 3 salários mínimos




cOMitê regiOnal da caiXa1 – aprova ou

2 – encaminha alçada à matriz da CaiXa em função do valor da operação


alçada decisória Matriz da caiXa




oPCionalanálise prévia de engenharia. Prazo: 10 dias

liberação para comércio

1

2

prazO: 30 dias – aprOvadO cOMitê regiOnal 45 dias – alçada Matriz da caiXa

até 30 dias

até 45 dias

22

ANÁLISEDEENGENhARIAVerificaoenquadramentodoprojetonasregrasdoprogramaparagarantiraefetividadeda operação, consistindo em:

•Verificaçãodascondiçõesdoprojetoarquitetônicoreferenteàfuncionalidadeesegurança(acessibilidade,compartimentação,iluminação,ventilação).

•Avaliaçãodovalordemercadodasunidadeshabitacionaisparaenquadramentonoprograma e garantia do financiamento, quando for o caso.

•Verificaçãodoorçamentodaobra,comfoconosquantitativosdeserviçosepreçosunitários,tendocomoreferênciaprojetosbásicosexistenteseosíndicesdecustosdosistema Nacional de pesquisa e índices da Construção Civil – sINApI.

•Análisedocronogramafísico-financeiro,observandoasuaviabilidadeeacoerênciaentreaexecuçãodaobraeodesembolsofinanceiroprogramado.

otrabalhorealizadonessafasereduzaocorrênciadeproblemaseinconsistênciasdeplanejamento,conferesegurançaàoperaçãoecontribuiparaaefetividadedaaplicaçãodo recurso.

Aanálisedecustosevitaacontrataçãodeempreendimentoscompreçosinexequíveisetambém elimina a prática de sobrepreço.

dOcuMentaçãO

produto para famílias com renda de até 3 salários mínimos

•Ficharesumoeprojetoarquitetônico.

•Projetodotrabalhosocial,quandocouber.

•Matrículadoterreno.

•Planilhadeorçamentoecronograma.

•Levantamentoplanialtimétricoeimplantação.

•Viabilidadedeágua,esgotoeenergia.

•Licençaambiental,quandonecessário.

•Quadrodeáreas.

•Taxadeanálise.

dispensadO:

•Memorialdescritivo.

dispensadO na etapa de análise:

•Projetoscomplementares(instalações)serão necessários apenas para a contratação.

produto para famílias com renda de 3 e até 10 salários mínimos

•Ficharesumoeprojetoarquitetônico.

•Projetodotrabalhosocial,quandocouber.

•Resumodaespecificaçãomínima.

•Planilhadeorçamentoecronograma.

•Levantamentoplanialtimétricoeimplantação.

•Viabilidadedeágua,esgotoeenergia.

•Licençaambiental,quandonecessário.

•Quadrodeáreas.

•Taxadeanálise.

•Memorialdescritivo.

dispensadOs na etapa de análise:

•Projetoscomplementares(instalações)e registro de incorporação serão necessários apenas para a contratação.

23

custO das unidades


Tipologias escolhidas: casa térrea e apartamento.

ExistemprojetospadrãocomcustosdefinidoseaferidospeloSistemaNacionaldePesquisade Custos e índices da Construção Civil – sINApI para todas as capitais do país.

Aprojeçãodecustosdashabitaçõesfoielaboradacomosseguintesparâmetros:

•Custodaedificação.

•Infraestrutura.

•Equipamentoscomunitários.

•Terreno.

•BenefícioseDespesasIndiretas–BDIsobreocustodaconstrução.

•Impostos.

•Despesasdetabelionatoeregistrodeimóveis.

•Trabalhotécnicosocial.

•Segurodotérminodeobraeriscodeengenharia.

avaliaçãO dOs iMóveis

•Aavaliaçãoénecessáriaparaenquadramentonosprogramashabitacionais,verificação da garantia e valor de venda nos casos de financiamento.

•Sãoavaliados:oterrenodoempreendimento,aunidadehabitacionaleasoutrasgarantias imobiliárias, quando for o caso.

•ovalordemercadodosimóveiséobtidoconformeprocedimentosdanormabrasileiraNBR 14.653.

26

Porte do empreendimento

1 Número de unidades do empreendimento: módulos de até 500 unidades; condomínios fracionadosematé250unidades.

terreno e localização

2 ocorrênciadesolocontaminado:solução de recuperação deve estar aprovada pelo órgão ambiental.

3 ocorrênciadeáreadeproteçãopermanente(ambiental)oudeproteçãodopatrimôniohistórico:deve haver licença para a intervenção.

4 ocorrênciadeáreacomriscodeerosão, recalque por adensamento de solo ou desmoronamento: deve ser apresentada solução técnica.

5 ocorrênciadeterrenoalagadiço,sujeito a inundação ou variação de marés: deve ser apresentada solução técnica considerando períododerecorrênciasuperiora50 anos.

6 serviços públicos: devem estar disponíveis transporte, iluminação, coletadelixo.

7 Devem estar contemplados: abastecimento de água e energia, solução de esgotamento sanitário e drenagem pluvial.

Cota de implantação

8 Implantação da edificação: deve estar em cota favorável em relação aologradouroeàsredesdedrenagem e esgoto sanitário.

9 soleira de entrada da edificação: deve estar em cota superior ao terreno.

10Deveexistirsoluçãodedrenagemno fundo de lotes em declive.

parâMetrOs verificadOs pela caiXaA aprovação do projeto na prefeitura e o licenciamento ambiental são elementos referenciais na análise de engenharia da CAIXA. Como não há um padrão deexigênciaporpartedosestadose municípios, a CAIXA trabalha com uma relação de 30 itens de projeto e localização, que são considerados fundamentais para a aprovação do empreendimento.

25

taludes, desníveis e contenções

11 Deve haver contenção de aterro para proteção de terreno contíguo.

12Devehavercontençãodeterrenocontíguo em cota superior ao empreendimento.

13ocorrênciadetaludesuperiora 1,00m: prever contenção ou proteção vegetal, quando a situação permitir.

14ocorrênciadetaludecominclinaçãomaiorque45ºparaaterroe60ºparacorte:deveserapresentada comprovação de estabilidade.

15ocorrênciadetaludecomdesnívelmaior que 3,00m: deve ser apresentada solução técnica com bermas, canaletas para drenagem e demais estruturas de estabilização.

16Proximidadedetalude:observardistânciadaedificaçãoaopéoucrista do talude maior que 1,50m ou menor que a altura do desnível existente.

17 Desníveis superiores a 1,50m próximosacirculações:preverguarda-corpo.

Pé-direito

18 observar pé-direito superior a 2,20mparabanheiros,cozinhasecirculaçõescomforrorebaixadoegaragens,2,40mparademaisambientes.

acessibilidade

19 observar largura mínima de 0,80m paraportasexternasdasunidades.

20observarregrasdeacessibilidadepara áreas de uso comum, unidades habitacionais e garagens.

Privacidade

21Preverforronosbanheiros.22Executarprolongamentodaparede

divisória em unidades geminadas até o encontro com o telhado, quandonãoexistirlaje/forroemtoda a unidade.

impermeabilidade

23Preverimpermeabilizaçãoentreasfundações e as alvenarias, evitando contato direto da edificação com o solo.

Cobertura

24Acoberturadevecontarcomtelhado ou laje impermeabilizada com manta.

sustentabilidade

25Éobrigatóriaautilizaçãodemadeira certificada ou proveniente de floresta com manejo controlado para empreendimentos.

estacionamento

26Declividadeemáreasdeestacionamento:deveserinferiora8%.

27Preverviaseacessosinternospavimentados para veículos e pedestres.

28Previsãodecoberturadosolo:utilizar brita para vagas de estacionamento descoberto em áreas planas e outra solução adequada para terrenos com declividade.

segurança

29Fechamentodedivisas:devesercom muro ou alambrado com altura mínima de 1,80m.

30 Iluminação de áreas comuns: deve compor o projeto das áreas comuns.

26

ANálIse Do TRABAlho soCIAlo trabalho social é uma ação fundamental para a sustentabilidade das intervenções que envolvempopulaçãodebaixarenda.

No produto destinado a famílias com renda de até 3 salários mínimos é necessário o trabalho social nos empreendimentos em condomínio e está previsto um investimento mínimode0,5%sobrevalordaobra.

NosfinanciamentoscomrecursosdoFGTS,otrabalhosocialestáprevistoemempreendimentos com valor da unidade de até R$ 40mil.

A análise do trabalho social verifica o enquadramento do projeto nas regras do programa, visa garantir a efetividade da operação e consiste em avaliar a proposta de ações sociais integrantes do empreendimento, considerando:

•Capacitaçãoparaoconvíviocomunitário.

•Usodeequipamentoscomunitários.

•Educaçãoambiental.

•Integraçãosocial.

ANálIse JURíDICA•Verificaasituaçãojurídicadaempresaedeseusrepresentantes.

•Identificariscoslegaisqueimpactemnaoperação.

•Verificaaregularidadedoterrenodoempreendimento,agregandosegurançaàtransação imobiliária.

•Verificaaconformidadedosregistrosimobiliáriosexistentescomvistasaasseguraracorretatransferênciadapropriedadeimobiliária.

•Avaliaeventuaispassivoscomrepercussãonapropriedadeimobiliária.

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ANálIse De RIsCo DA eMpResAitens faturaMentO fiscal até

r$ 15 MilhõesfaturaMentO fiscal

aciMa de r$ 15 Milhões

modelo de avaliação modelo estatístico análise fundamentalista ou especialista

Validade da avaliação 12 meses 12 meses

Prazo de avaliação reduzido 10 dias 15 dias

documentos necessários

Ficha de informações da empresa, sócios e dirigentes.

Quadros de empreendimentos em carteira, de contratos de prestação de serviços, de disponibilidades, de dívida e ficha de informações complementares.demonstrativo de informações econômico-Financeiras de Pessoa Jurídica – diPJ do último exercício encerrado.

Quando não for s/a de capital aberto, apresentar o demonstrativo de informações econômico-Financeiras de Pessoa Jurídica.

ANálIse De RIsCo Do eMpReeNDIMeNTo

dOcuMentOs


•Balanceteanalítico.

•Atualizaçãodosquadrosdeempreendimentos em carteira, contratos de prestação de serviços, de disponibilidades e de dívidas.

produto para famílias com renda acima de 3 e até 10 salários mínimos

•Balanceteanalítico.

•Atualizaçãodosquadrosdeempreendimentos em carteira, contratos de prestação de serviços, de disponibilidades e de dívidas.

•Planodevendaseformadecomercialização.

•Dadoscomplementaresreferentesaovalordainfraestruturaexternacom custos não incidentes, quando necessário.

30

sIMplIfICAção Do pRoCesso•redução do tempo total de análise de 120 dias para 30 a 45 dias, a

depender da modalidade.

•Reduçãodeitensdeanálisedoempreendimento(de225para30itens)queserãodivulgados no site da CAIXA para conhecimento prévio dos interessados.

•Aceitaçãodeprojetosanalisadosemoutrasregiões,resguardadasasexigênciasdalegislação urbanística local e da nova implantação.

•Análiseemparalelocomatramitaçãonaprefeitura.

•Análisesinternasconcomitantesparareduçãodeprazos.

•Validadede1anodaavaliaçãoinicialdoimóvel.

•Aceitaçãodoprotocoloderegistronocartórioparaefetivaçãodavendaaobeneficiário(nocasodeincorporações)emsubstituiçãoaoregistro.

•aprovação e contratação de clientes apresentados pela incorporadora em até 15 dias.

opeRAções CoLETIVASURBANAs e RURAIs eM pARCeRIA CoM AssoCIAções e CooPERATIVAS

30

hABITAção URBANA

CARACTeRIZAção MOdalidadeFinanciamentoàsfamíliasdebaixarenda,organizadasdeformaassociativaporentidadessemfinslucrativos(cooperativas,associaçõesetc).

públicO-alvO

•Famíliascomrendadeaté3saláriosmínimos.

fOcO

•Abrangêncianacional.

análise dO beneficiáriO

•Documentospessoais–RGeCPF.

•Comprovaçãoderenda(formalouinformal)paraenquadramentonoprograma.

•VerificaçãodoCADMUT–CadastroNacionaldeMutuário.

cOndições de pagaMentO

•10%darendafamiliardurante10anos,corrigidoanualmentepelaTR.


•SemcobrançadeseguroMIPeDFI.

CoNDIçõESPARAAPRoVAção Do BeNefICIáRIo


•Nãopossuircasaprópriaoufinanciamentoemqualquer unidade da federação.

•Estarenquadradonafaixaderendafamiliardoprograma.

31

opeRACIoNAlIZAção

•oConselhoCuradordoFundodeDesenvolvimentoSocial–CCFDSdefineaalocaçãode recursos por região do território nacional.

•EntidadessemfinslucrativosapresentamprojetosàssuperintendênciasregionaisdaCAIXA,podendofazê-losemparceriacomestadosemunicípios.

•ACAIXAefetuaasanálisesdeengenhariaesocial,esimultaneamente,efetuaaanálisejurídica.

•Apósaconclusãodaanálise,aCAIXA envia ao Ministério das Cidades a relação de projetos para seleção.

•oMinistériodasCidadesselecionaecomunicaoresultadoàCAIXA.

•Entidadessemfinslucrativosapresentamademandaaseratendida.

•ACAIXAefetuaaanáliseparaenquadramentodademanda.

•ACAIXAcontrataaoperação,liberarecursosconformecronogramaeacompanhaaexecuçãodaobra.

ANÁLISE–FLUXoGRAMA

entidades seM fins lucrativOs

apresenta projeto

caiXaenvia para análise.

aprovado, encaminha para seleção

caiXaenquadra demanda

MinistériO das cidades

seleção

análise Jurídica

análise de engenharia

social


apresenta a demanda

caiXaContrata

análise – prazO tOtal: 30 diasapós o recebimento da documentação completa.

oper

açõe

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par

ceri

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s

32

hABITAção RURAl

CARACTeRIZAção

MOdalidade

•Financiamentoàsfamíliasdeagricultores,organizadasdeformaassociativaporentidadessemfinslucrativos,ligadasaomeiorural(cooperativas,associaçõesetc).

públicO-alvO

•AgricultoresfamiliarescomrendabrutaanualfamiliardeatéR$7.000,00.

área de atuaçãO

•Abrangêncianacional.

análise dO beneficiáriO

•Documentospessoais–RGeCPF.

•UtilizaçãodasinformaçõesconstantesnaDeclaraçãodeAptidãoaoPronaf,paraenquadramento no programa.

•VerificaçãodoCADMUT–CadastroNacionaldeMutuário.


•SemcobrançadeseguroMIPeDFI.

CoNDIções pARA APRoVAçãoDoBENEFICIÁRIo


•Nãopossuircasaprópriaoufinanciamentoem qualquer unidade da federação.

•Estarenquadradonafaixaderendafamiliardo programa.

33

opeRACIoNAlIZAção

•oMinistériodasCidadesdefineaalocaçãoderecursosporregiãodoterritórionacional.

•EntidadessemfinslucrativosapresentamprojetosàssuperintendênciasregionaisdaCAIXA,podendofazê-losemparceriacomestadosemunicípios.

•ACAIXAefetuaasanálisesdeengenhariaesocial,esimultaneamente,efetuaa análise jurídica.

•Entidadessemfinslucrativosapresentamademandaaseratendida.

•ACAIXAefetuaaanáliseparaenquadramentodademanda.

•ACAIXAcontrataaoperação,liberarecursosconformecronogramaeacompanhaaexecuçãodaobra.

ANÁLISE–FLUXoGRAMA


apresenta projeto

caiXaenvia para análise.

aprovado, encaminha para contratação

caiXaenquadra demanda

MinistériO das cidades

seleção

análise Jurídica

análise de engenharia

social


apresenta a demanda

caiXaContrata

análise – prazO tOtal: 30 diasapós o recebimento da documentação completa.

oper

açõe

s co

leti

vas

urba

nas

e ru

rais

em

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ceri

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m a

ssoc

iaçõ

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coo

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tiva

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CRéDITo CoRPoRATIVoPARAINfRAesTRUTURA

36

CARACTeRísTICAsLinhadecréditoparafinanciamentodeinfraestrutura,internae/ouexterna,comrecursosdo Tesouro Nacional, para produção de empreendimentos habitacionais financiados pela CAIXA.

ovalormáximodeempréstimoserádeaté100%docustototaldainfraestrutura,vinculadoàproduçãodoempreendimentofinanciadonaCAIXAeobservadaacapacidadedepagamento da empresa.

A liberação de recursos será efetivada de acordo com o cronograma aprovado pela CAIXA, sendo que a primeira parcela será liberada antecipadamente no ato da contratação,limitadaa10%dovalortotaldofinanciamento.

pRAZos•Carência:execuçãodaobralimitadaa18meses.

•Retorno:até36meses.

GARANTIAS•Fiançadossócios.

•hipotecaoualienaçãofiduciáriadeunidadesnãocomercializadasdoempreendimentoobjeto do empréstimo.

•hipotecaoualienaçãofiduciáriadeoutrosbensimóveis,dentreasgarantiasqualificadas e aceitas pela CAIXA.

•Penhordedireitoscreditóriosrelativosàsunidadescomercializadas,porautofinanciamento do empreendimento e de outros empreendimentos, excepcionalmente,paracomplementaçãodagarantiamínima.

•Fiançabancária.

37

créd

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infr

aest

rutu

ra

flUXo opeRACIoNAl pARA CoNsTRUToRAs

prazO: 30 dias – aprOvadO cOMitê regiOnal 45 dias – alçada Matriz da caiXa




cOMitê regiOnal da caiXa1 – aprova ou

2 – encaminha alçada à matriz da CaiXa em função do valor da operação


alçada decisória Matriz da caiXa




1

2

até 30 dias

até 45 dias

minha casa minha vida

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