Aulas 19 e 20 - Operando a calculadoraSumrioNoes bsicas de operao da calculadora HP 12c (Parte 1)Parte 2Parte 3Pagamentos parcelados (Parte 1)Parte 2Parte 3Pagamentos parcelados com carnciaFinanciamentos com parcelas intermediriasValor Presente - PVValor Futuro - FVTrabalhando com datasTrabalhando com datas (cont.)Tabelas financeirasTabelas 1 e 2Tabelas 3 e 4Aulas 19 e 20 - Operando a calculadoraNoes bsicas de operao da calculadora HP 12c (Parte1)Agora ser abordado o funcionamento da calculadora HP 12C. Com a utilizao essencialmente financeirafacilita muita a vida dos profissionais que atuam nas reas de finanas, vendas, mercados de crdito e bancos.A principal vantagem da calculadora HP 12C em relao facilidade de operao. O sistema dearmazenamento constante em duas variveis (x e y) permite operaes bem parecidas com aquelas que vocfaz com lpis e papel. Porm, com uma grande vantagem, a rapidez.Mesmo clculo na HP 12C ficaria da seguinte forma:Aulas 19 e 20 - Operando a calculadoraParte 2Teclas e definiesAs abreviaturas impressas nas teclas seguem padres financeiros internacionais. A seguir breve e simplesdefinio para entendimento dos exerccios propostos.1.1.1) Grupo financeiro = Interest = Juros por perodo. = Present Value = Valor Presente.= Payment = Valor da parcela = Future Value = Valor Futuro. = Changes = Tecla para inverter valores +/- ou -/+.= Begin = Estabelece o modo incio.= End = Estabelece o modo Fim. = Number = Nmero de perodos. = Apaga todos os registros financeiros armazenados.Funes Gerais = Introduz na varivel uma cpia do nmero contido em (visor); utilizada na separao de y xnmeros. = Muda o sinal do nmero contido na varivel (visor). x = Apaga o contedo da varivel (visor), zerando-o. x = Tecla de prefixo. Seleciona a funo alternativa impressa em dourado sobre as teclas de funes. = Tecla de Prefixo. Seleciona a funo alternativa impressa em azul na face oblqua das teclas defunes.Datas = Estabelece o formato dia, ms e ano para datas. = Estabelece o formato ms, dia e ano para datas. = Calcula o nmero de dias entre duas datas contidas nas variveis x e y. = Substitui a data armazenada na varivel pelo nmero de dias contidos na varivel (visor) e y xapresenta-a no formato de data, incluindo o dia da semana.Alterando sistema de pontuao na hp 12cO sistema de pontuao (separador de casas decimais) pode ser alterado para o americano (ponto paraseparar decimal e vrgula para milhar) ou brasileiro (vrgula no decimal e ponto na milhar).Para isso:Desligue a calculadora;pressione a tecla ponto e mantenha-a pressionada;ligue a calculadora;solte a tecla ponto.Nmero de casas decimaisO procedimento seguinte define quantas casas voc ter aps o ponto decimal.Pressione a tecla e digite o nmero de casas que deseja.Aulas 19 e 20 - Operando a calculadoraParte 3Memrias para clculosA HP12C alm de vrias memrias financeiras, possui outras 20 posies de memrias operacionaisnumeradas de 0 a 9 e de .0 a .9Os nmeros contidos no visor (endereo x) podem ser guardados nas memrias atravs da tecla [STO],e para serem recuperados, utiliza-se tecla [RCL].Exemplos:Teclar Visor Comentrios1227 1.227, Armazena o valor no endereo x (visor)[STO] 0 1.227,00 Armazena o valor na memria 01285 1.285, Armazena o valor no endereo x (visor)[STO] .5 1.285,00 Armazenou o valor na memria .5Para recuperar os valores armazenados nas memrias utilize os seguintes procedimentos:Teclar Visor Comentrios[RCL] 0 1.227,00 Recupera o valor da memria 0[RCL] .5 1.285,00 Recupera o valor da memria .5Exemplo:Supondo que um televisor custa R$ 810,00 e o aparelho de DVD custa R$ 430,00. Um cliente decidelevar 3 televisores e 4 DVD. Qual o valor total da compra?Teclar Visor Comentrios810 [STO] 1 810,00 Armazena o valor do televisor na memria 1430 [STO] 2 430,00 Armazena o valor do DVD na memria 2ON Podemos desligar a calculadora que os registros permanecem memriaON 430,00 Voltamos a ligar a calculadora[RCL] 1 810,00 Recupera o valor armazenado na memria 13 x 2.430,00 Valor total de 3 televisores[RCL] 2 430,00 Recupera o valor armazenado na memria 24 x 1.720,00 Valor total de 4 DVD+ 4.150,00 Valor total da compraClculos utilizando constantesNa calculadora HP12C possvel realizar clculos aritmticos com constantes. Para isso, ser utilizadoo recurso da tecla LASTx. Esta tecla recupera da memria o ltimo valor armazenado em x.Exemplo:Supondo que temos um produto que custa R$ 2,38 por unidade. Ser vendido em embalagens de 25,32 e 43 unidades cada. O custo de cada embalagem ser calculado:Digitar / Pressionar tecla Resultado visor Resultado (visor) 25 [ENTER] 25,00 Entra com a quantidade da 1 embalagem 2,38 [ x ] 59,50 Total da 1 embalagem 32 32, Entra com a quantidade da 2 embalagem [ g ] [LASTx] 2,38 Recupera o valor unitrio do produto [ x ] 76,16 Total da quantidade x valor unitrio 43 43, Entra com a quantidade da 3 embalagem [ g ] [LASTx] 2,38 Recupera o valor unitrio do produto [ x ] 102,34 Total da quantidade x valor unitrioAulas 19 e 20 - Operando a calculadoraPagamentos parcelados (Parte 1)Quando uma dvida paga em parcelas, as prestaes se compem em duas partes:1 - juros2 - amortizaoAs teclas BEG e ENDA parte correspondente aos juros calculada sobre o saldo devedor e a segunda amortiza parte doprincipal.No clculo de pagamentos parcelados necessrio tomar alguns cuidados antes de iniciar osclculos. Primeiro verificar se os pagamentos sero no incio ou no final de cada perodo (BEGIN ouEND). No definido corretamente pode provocar uma significativa variao no valor da parcela.Outro ponto definir a taxa de juros coerente com o perodo do pagamento. Ou seja, se opagamento for mensal a taxa tambm tem que ser ao ms.Pagamentos fixos ou com correo?Nos casos de pagamentos fixos, o agente financeiro inclui na taxa, juros mais a correo monetria.A escolha desta opo somente trar vantagens ao tomador do emprstimo se, durante o perododos pagamentos, a inflao real for superior quela que foi embutida na taxa inicial do clculo dasparcelas.Clculos envolvendo parcelamentosNa calculadora HP 12C a tecla de funo PMT ser bastante acionada para resoluo dos clculos.Seja para calcular a parcela ou mesmo para armazenar o valor de uma. Lembrando que o clculosempre ser baseado no conceito de juros compostos. No entanto, os resultados produzidosrefletem os valores lquidos. Ou seja, no incluem taxas extras, reservas, IOF, etc.Valores Negativos - tecla CHSQuando se fala em pagamento, o valor a ser informado ou resultante de um clculo sempre deverser negativo, reforando o conceito de fluxo de caixa em que todos os fluxos de sadas sonegativos e os fluxos de entradas so positivos. Na calculadora HP 12C a tecla responsvel pela inverso dos valores, negativos ou positivos, no prprio visor.Para melhor entendimento veja alguns problemas e suas respectivas solues.Aulas 19 e 20 - Operando a calculadoraParte 2Caso 1Um cliente quer comprar um produto que custa R$ 85.000,00 vista. Por no ter todo o dinheirodeseja financiar 70% do valor em 24 parcelas mensais. Sabendo-se que a taxa de juros nomercado de 4,2% a.m., qual o valor das prestaes?Caso 2Supondo que o cliente deseja financiar 100% do valor do bem. Qual ser o novo valor daprestao?Aulas 19 e 20 - Operando a calculadoraParte 3Caso 3Nesta mesma situao para verificar qual seria o valor das prestaes se o valor da primeiraparcela fosse feito no incio do perodo. Ou seja, 1 + 23.Caso 4O Cliente quer saber o valor da prestao, caso o agente financeiro aceite que seja pago umresidual de 20% no final do contrato.Aulas 19 e 20 - Operando a calculadoraPagamentos parcelados com carnciaNos casos de emprstimos em longo prazo, o agente financeiro pode conceder um prazoaps o qual a amortizao ter incio. Entretanto, durante este prazo, conhecido comoprazo de carncia, nenhum pagamento ser efetuado, mas a dvida rende juros.Para resolver os problemas que eventualmente surjam com prazo de carncia, deve-seatualizar o valor do principal at o incio da amortizao.Exemplo:Qual ser o valor das parcelas de uma mquina que tem o preo de R$ 115.000,00 e quedever ser financiada em 36 mensalidades, juros de 2% a.m. e o agente financeiroconceder uma carncia de 6 meses.1 Passo atualizar o valor a ser financiado.2 Passo calcular o valor da mensalidade.Aulas 19 e 20 - Operando a calculadoraFinanciamentos com parcelas intermediriasAtualmente esta uma prtica bastante comum no mercado, porque apresenta umavantagem de diminuir o valor das prestaes. Porm, sobre estas parcelas tambmincidem juros pactuados na transao.Para calcular as prestaes, devem-se abater da base a ser financiada os valoresatuais de cada parcela intermediria.Exemplo:Uma concessionria pretende vender um carro que tem o valor vista R$ 15.000,00com o seguinte plano de financiamento: 24 parcelas mensais juntamente com mais trsintermedirias semestrais de R$ 2.000,00 cada. Qual o valor das parcelas mensais,sabendo-se que a taxa de juro ser 2,5%?1 passo calcular o valor presente das intermedirias.2 passo calcular o valor a ser abatido da base a vista.R$ 15.000,00 - 4.494,04 = R$ 10.505,963 passo calcular o valor de cada parcela.Aulas 19 e 20 - Operando a calculadoraValor Presente - PVValor presente ou valor atual pode considerar um valor que ainda no tem ainfluncia do tempo e o incremento de uma taxa indexadora.Quando se fala de uma compra de produto ou servio, pode-se classificar o valorpresente como sendo o valor a vista. Veja alguns exemplos para poder entendermelhor:Exemplos de valor presente - PVVoc est financiando a compra de um carro novo, tomando um emprstimo de umbanco que cobra 18% a.a. composto mensalmente, em 3 anos, tempo de duraoda operao. Voc pode dar uma entrada de R$ 3.500,00 e pagar mensalmenteuma prestao de no mximo R$ 500,00. Sendo que a primeira voc deseja que ovencimento seja um ms aps a compra.Supondo que voc receber um prmio de Seguro de R$ 30.000,00 e que seropagos em 24 parcelas mensais postecipadas de R$ 1.250,00. Uma Instituiofinanceira oferece a voc R$ 25.000,00 vista para assumir os recebimentos. Qual o gio nesta transao, sabendo-se que a taxa de juros na melhor aplicaofinanceira est rendendo em torno de 1,2% ao ms?Voc cotou um refrigerador novo, e a melhor oferta encontrada no mercado foi aseguinte: 4 pagamentos de R$ 200,00 (1+3). Ou seja, uma entrada e mais trsparcelas. Total a prazo R$ 800,00. O vendedor tambm lhe disse que o preo vista tem 5% de desconto e que a taxa de juros utilizada pela loja de 4.5% a.m.Neste caso, o vendedor est falando a verdade?Valor a vista informado pelo Vendedor = 800 5 ( R$ 760,00Para calcular o, utilizando os dados do problema. Valor Presente - PVPortanto, o valor a vista deveria ser R$ 749,79 para estar coerente com a taxainformada pelo vendedor.Aulas 19 e 20 - Operando acalculadoraValor Futuro - FVValor Futuro um processo de Capitalizao que retorna ao investidor o capitalinicial investido mais os juros correspondentes ao tempo que o capital ficouaplicado, usando sempre o conceito de juros compostos para definir o resultado.A Capitalizao tambm pode ter a sua formao em um determinado nmerode perodos com base em uma srie de pagamentos iguais efetuados ao final decada um desses perodos.Valor futuro - exemplosExerccio 1Supondo um ttulo com valor inicial de R$ 10.000,00, aplicado pelo prazo de umano, e que rende 1,85% a.m. Deseja-se saber qual o valor no final do perodoconsiderando juros compostos.Exerccio 2O mesmo caso pode ser calculado aplicando as funes financeiras. Veja:Exerccio 3Uma aplicao de R$ 1.000,00 no Over durante 20 dias a juros de 6% a.m.Deseja-se saber qual o valor final resgatado.Exerccio 4Se voc depositar R$ 300,00 por ms (no incio de cada ms) em umacaderneta de poupana que rende 6% de juros ao ano, compostosmensalmente, quanto ter ao final de 2 anos?Observao: O Valor das prestaes por representar uma sada de dinheirosempre dever ser informado com o sinal de menos.Aulas 19 e 20 - Operando acalculadoraTrabalhando com datasA calculadora HP 12C usa dois formatos de datas, adaptando-se ao sistemaamericano ou europeu. O formato americano traz o ms frente do dia e oeuropeu similar ao formato brasileiro. So eles:= Estabelece o formato dia, ms e ano para datas.= Estabelece o formato ms, dia e ano para datas. = Calcula o nmero de dias entre duas datas contidas nas variveis xe y.= Substitui a data armazenada na varivel pelo nmero de dias ycontidos na varivel (visor) e apresenta-a no formato de data, incluindo o xdia da semana.Calculando datas futuras ou passadas.Para calcular a data de vencimento de uma fatura emitida no dia 20 deoutubro de 1997 com prazo de 45 dias para pagamento:ExemplosO digito isolado direita da data retornada refere-se ao dia da semana.Sendo um (1) para segunda feira at o nmero sete (7) para o domingo, odgito quatro (4) ento se refere quinta feira.Observao: Para encontrar datas passadas, a quantidade de dias deve serinformada no formato negativo. Para isso use a tecla paratransformar em negativo o nmero do visor.Aulas 19 e 20 - Operando acalculadoraTrabalhando com datas (cont.)Outro exemplo:Supondo uma prestao vencida em 15 de agosto de 1997 e que foi pagasomente em 22 de outubro de 1997. Deseja-se saber quantos dias deatraso.Um ttulo com valor de R$ 14.000,00 e vencimento em 16 de setembro de1997, somente foi pago em 13 de novembro de 1997. de praxe de oagente financeiro cobrar juros de mora por dia com base na taxa de 4,5%a.m. Calcular qual o montante (juros mais principal) devido a este caso.Faa as Aulas 19 e 20 - Atividades.Aulas 19 e 20 - Operando acalculadoraTabelas financeirasAs tabelas seguintes facilitam para realizar clculos financeirosmanuais ou com calculadoras de recursos limitados. Sendo que naprimeira coluna da esquerda temos n (nmero de perodos) e naprimeira linha da tabela temos as taxa i de juros para os respectivosperodos.Exemplos com clculos utilizando as tabelasa) Supondo um ttulo com valor inicial de R$ 10.000,00, aplicado peloprazo de um ano, e que rende 1,85% a.m. Deseja-se saber qual ovalor no final do perodo considerando juros compostos.b) Supondo que voc vai receber um prmio de Seguro de R$30.000,00 e que sero pagos em 24 parcelas mensais postecipadasde R$ 1.250,00, qual o valor presente destes pagamentos,considerando uma taxa de juros de 2% am:c) Voc deseja comprar um aparelho DVD que custa R$ 350,00 vista, ou pode ser adquirido em 3 parcelas postecipadas (sementrada) a juros de 3% a.m. Calcule o valor, caso deseje comprar aprazo.Aulas 19 e 20 - Operando acalculadoraTabelas 1 e 2Aulas 19 e 20 - Operando acalculadoraTabelas 3 e 4