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Manual Operacional CCA

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  • Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial - CCA - Originao de Financiamento Habitacional

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    SUMRIO DA NORMA

    1 OBJETIVO,3

    1.2 ORIENTAES GERAIS,3

    1.3 PROPOSTAS NO ATENDIDAS PELO CCA, PARA OS CASOS LISTADOS ABAIXO O PARCEIRO ORIENTA O CLIENTE A PROCURAR A AGNCIA DE VINCULAO,7

    1.4 IMVEIS NO ACEITOS COMO GARANTIA CCFGTS, PMCMV, CCSPBE E PR- COTISTA,8

    1.5 ATENDIMENTO DE DVIDAS/DISPONIBILIZAO DE INFORMES,9

    1.6 SIGLAS E DEFINIES,9

    2 ETAPAS DA PROPOSTA,9

    2.1 INFORMAES BSICAS AOS PROPONENTES E CLCULO DO VALOR DE FINANCIAMENTO,9

    2.2 ENTREVISTA E CONSTATAO DE RENDA,9

    2.3 PESQUISA CADASTRAL DOS PROPONENTES E CONJUGES/COMPANHEIRO,10

    2.4 EXIGNCIAS E PESQUISA CADASTRAL DOS VENDEDORES E ANTIGOS PROPRIETRIOS PARA CONTRATAES INDIVIDUAIS E EMPREENDIMENTOS,12

    2.5 AVALIAO DO IMVEL E PARECER - CONTRATAO INDIVIDUAL E EMPREENDIMENTOS,13

    2.6 CADASTRAMENTO DOS PROPONENTES/PARTICIPANTES E CNJUGES NO SICAQ,15

    2.7 AVALIAO DE RISCO HABITACIONAL,15

    2.8 AVALIAO DE RISCO COMERCIAL PARA CONTRATAO COM PACOTE DE PRODUTOS (CONTA CORRENTE, CHEQUE ESPECIAL E CARTO DE CRDITO) CCSBPE E CCFGTS,16

    2.9 CADASTRAMENTO DA PROPOSTA NO SIOPI OU CIWEB,16

    2.10 SOLICITAO DE DBITO RECURSOS DA CV DO FGTS,16

    2.11 DOCUMENTOS E FORMULRIOS,17

    2.12 COBERTURA SECURITRIA,18

    2.13 IMVEIS ACEITOS COMO GARANTIA CCFGTS, PMCMV, CCSBPE E PRO-COTISTA,22

    2.14 PORTABILIDADE CONTA SALRIO PARA CAIXA CCFGTS E CCSBPE,23

    2.15 ACOMPANHAMENTO DA PROPOSTA DE FINANCIAMENTO PELA INTERNET - PROPOSTAS CADASTRADAS NO SISTEMA SIOPI,23

    2.16 TAXAS, TRIBUTOS E ENCARGO MENSAL,24

    2.17 ENCAMINHAMENTO DAS PROPOSTAS CAIXA,24

    2.18 CONTRATAO,24

    3 PREVENO A LAVAGEM DE DINHEIRO,25

    4 ANEXOS,25

    4.1 ANEXO I CONDIES CCFGTS E PMCMV,25

    4.2 ANEXO II CONDIES CCSBPE,34

    4.3 ANEXO III PR-COTISTA,45

    4.4 ANEXO IV - UTILIZAO DOS RECURSOS DA CV DO FGTS,51

    4.5 ANEXO V RELAO DE DOCUMENTOS E FORMULRIOS,54

    Grau de Sigilo

    #Confidencial 05

  • Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial - CCA - Originao de Financiamento Habitacional

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    4.6 ANEXO VI CHECKLIST,62

    4.7 ANEXO VII - SIGLAS, CONCEITOS E CONSIDERAES SOBRE A DOCUMENTAO,78

    4.8 FLUXOGRAMA DO CRDITO IMOBILIRIO NO CCA:,90

    4.9 ALTERAES EM RELAO VERSO ANTERIOR,102

  • Manual Operacional das Atividades do Caixa Aqui Negocial - CCA - Originao de Financiamento Habitacional

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    1 OBJETIVO

    1.1 Estabelecer as normas e procedimentos a serem observados pelo CCA, no atendimento a proponente pessoa fsica para financiamento habitacional.

    1.2 ORIENTAES GERAIS

    1.2.1 A originao e pr-contratao dos produtos e servios pelo CCA feita com a utilizao do sistema CAIXA AQUI WEB ou SICAQWEB, disponvel no endereo http://www.caixaaqui.gov.br/ ou http://www.caixaaqui.com.br/,

    1.2.2 O CCA organiza e encaminha o dossi CAIXA, envia por meio de sistema os dados para cadastramento do cliente, a avaliao de risco de crdito e as pr-propostas de produtos comerciais para finalizao da contratao pela Agncia/PA, aps a verificao da conformidade pela GIRET/CEHOP.

    1.2.3 No permitido aos scios do CCA e seu familiar, em operaes prospectadas no seu estabelecimento, figurar como:

    proponente/comprador;

    coobrigado;

    vendedor(inclusive scios/representante legal no caso de vendedor PJ);

    anuente;

    responsvel tcnico ou engenheiro/arquiteto, ou scio de empresa de engenharia credenciada.

    1.2.3.1 considera-se familiar: o cnjuge, o companheiro ou o parente em linha reta ou colateral, por consanguinidade ou afinidade, at o terceiro grau pais, filhos, avs, netos, bisavs, bisnetos, irmos, tios, sobrinhos, enteados, sogros, genro/nora, cunhados, padrasto/madrasta.

    1.2.4 CERTIFICAO CORRESPONDENTE ORIGINADOR DO CRDITO IMOBILIRIO - Para os Correspondentes que atuam no Crdito Imobilirio, alm da Certificao prevista na Resoluo n 3954/11, do Banco Central do Brasil, o parceiro dever comprovar aptido, de pelo menos 01 empregado, no Exame de Certificao CA300 ABECIP.

    1.2.4.1 A inscrio e orientaes relativas ao Programa de Certificao CA 300 esto disponveis no endereo: http://www.abecip.org.br/m3.asp?cod_pagina=846&submenu=sim&cod_pai=845&cod_pai2=846

    1.2.4.2 O Correspondente dever comprovar aptido no exame de Certificao CA300 at 04 MAIO 2015, sendo que, s podero atuar nas operaes do Crdito Imobilirio aps esta data, os parceiros que apresentarem tal qualificao.

    1.2.4.2.1 A Certificao CA300 ABECIP pr-requisito para os correspondentes credenciados a partir de 01 ABR 2015.

    1.2.4.3 A aptido no exame e prazos de validade sero acompanhados pela Agncia/PA.

    1.2.4.4 Para efeito de comprovao da certificao, um empresrio/empregado cer tificado somente pode representar um nico convnio.

    1.2.4.5 Cabe ao Correspondente manter o cadastro dos integrantes da equipe certificados permanentemente atualizado, contendo os dados sobre o respectivo processo de certificao, com acesso a consulta da CAIXA a qualquer tempo.

    1.2.4.6 Poder ser admitida Certificao diversa da CA 300, desde que organizada por entidade de reconhecida capacidade tcnica e homologada pela CAIXA e que aborde, no mnimo, o seguinte contedo: Sistema Financeiro Nacional, Sistema Financeiro de Habitao, Sistema de Financiamento Imobilirio, Negcios e Garantias Imobilirias, Produtos para Pessoa Fsica, Seguros e Seguradoras, Cdigo de Defesa do Consumidor/Ouvidoria/tica e Matemtica Financeira.

    1.2.5 permitida a prospeco de financiamento para:

    a) aquisio de imvel residencial urbano concludo, no SFH ou no SFI, em operaes vinculadas a empreendimentos (unidade complementar e alocao de recursos) e/ou operaes individuais de aquisio de imvel novo ou usado.

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    b) imvel objeto da proposta que esteja financiado na CAIXA ou em outro Agente Financeiro/Construtora nas operaes de interveniente quitante nas propostas individuais e para Alocao de Recursos de empreendimentos;

    c) aquisio de imvel comercial novo ou usado;

    d) aquisio de lote urbanizado, aquisio de terreno e construo, construo em terreno prprio, residencial ou comercial, vinculado a empreendimento (unidade agregada) ou no;

    e) imvel individual que envolva interveniente anuente;

    f) imvel objeto da proposta oriundo de herana(Esplio) desde que nas situaes a seguir:

    Transmisso atravs de esplio aos vendedores atuais h mais de 360 dias; e

    Seja apresentado um dos Instrumentos de Transmisso(Formal de Partilha, Escritura Pblica de Inventrio, Alvar e Carta de Adjudicao Judicial) registrado/averbado na Matrcula do imvel; ou

    Ttulo aquisitivo(ex.Escritura Pblica ou Instrumento Particular de Venda e Compra) do vendedor atual no oriundo de esplio, mesmo que haja registro de esplio a menos de 360 dias.

    g) imvel da proposta esteja sob regime enfitutico foro e laudmio, desde que observadas as regras no item 4.7.2.13 deste MO;

    h) aquisio de frao ideal remanescente pelo proponente que figurar como proprietrio na mesma escritura aquisitiva de imvel quitado, observadas as regras do subitem 4.7.2.14;

    i) imvel com parte de rea edificada no averbada, desde que no haja comprometimento da garantia sob os aspectos fsicos ou de mercado, sendo que no laudo de avaliao so consideradas e informadas as reas averbadas e/ou no averbadas, com o valor total do imvel;

    1.2.5.1 EXIGNCIAS GERAIS PROPONENTES/CNJUGE/COMPANHEIRO :

    Idoneidade cadastral;

    Capacidade civil;

    Maioridade (18 anos completos);

    Ser brasileiro nato ou naturalizado;

    Capacidade econmico-financeira para arcar com o encargo mensal;

    Pacto antenupcial para casamentos com regime de bens diferente da comunho parcial e separao obrigatria realizados a partir de 26/12/1977. Se regime de casamento de participao final nos aquestos, encaminhar o cliente agncia.

    1.2.5.2 EXIGENCIAS ESPECFICAS

    Anexo I CCFGTS e PMCMV;

    Anexo II CCSBPE;

    Anexo III PR-COTISTA

    1.2.6 Informa aos proponentes:

    a) As condies do Programa no qual foi efetuado o enquadramento, conforme anexos citados no subitem anterior, observando que, se a proposta enquadrar no PMCMV e, concomitantemente, em outro Programa, a contratao deve ser priorizada no PMCMV;

    b) As exigncias para utilizao dos recursos da Conta Vinculada do FGTS, se for o caso, conforme Anexo IV;

    c) Os sistemas de amortizao, a quota e o comprometimento de renda disponveis:

    PROGRAMA

    SISTEMA DE AMORTIZAO

    SAC SFA / TP

    Prazo Mximo

    Financiament

    Quota

    Mxim

    Comprometimento Mximo de

    Renda

    Prazo Mximo Financiament

    o

    Quota

    Mxima

    Comprometimento Mximo de

    Renda

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    o

    Em meses

    a

    % % Em meses

    % %

    CCFGTS e PMCMV

    360 90

    30

    360 80 30

    PR COTISTA NOVO

    360 85

    240 70 25

    PR COTISTA USADO

    360 80

    CCSBPE RESIDENCIA

    L 420 90

    CCSBPE COMERCIAL

    240 50 NO SE APLICA

    d) A renda familiar bruta mensal:

    Se CCFGTS e PMCMV :

    a renda mensal familiar bruta, sem dedues, auferida no ms da apurao de sua capacidade de pagamento ou, no mximo, a do segundo ms anterior apurao;

    O prazo de validade do enquadramento da ren