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MANUAL DO CORRETOR Invest Seguro RCO

MANUAL DO CORRETOR – INVEST SEGURO RCO

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1. OBJETIVO

Estabelecer as características e condições do Seguro Responsabilidade Civil Ônibus - RCO e os critérios para sua subscrição,

nos ramos 623 e 628.

2. DESTINAÇÃO

O produto RCO é destinado a garantir, a título de reparação civil, danos corporais e/ou materiais causados a passageiros e

terceiros não transportados em caso de acidente ocorrido durante viagem efetuada por veículo transportador operado pelo

Segurado.

3. ÂMBITO GEOGRÁFICO

Todo o Território Nacional.

4. COBERTURAS

O Produto Invest Seguro Rco é composto da contratação da cobertura básica (obrigatória) e pelo menos mais uma cobertura

adicional de livre escolha do segurado. Para tanto, estão disponíveis diversas coberturas adicionais, visando atender plenamente

as necessidades dos Segurados.

Coberturas Básicas (Obrigatória) 4.1.

a) Danos Corporais e/ou Materiais causados a Passageiros

b) Danos Corporais e/ou Materiais causados a Passageiros e Danos Corporais a Terceiros não Transportados

c) Resp. Civil para Danos Materiais causados a Terceiros

d) Resp. Civil para Danos Corporais causados a Terceiros

Coberturas Adicionais

e) Resp. Civil para Danos Morais causados a Passageiros - VERBA ADICIONAL;

f) Resp. Civil para Danos Morais causados a Terc. não Transp. - VERBA ADICIONAL;

g) Resp. Civil para D. Morais causados a Passag. e Terceiros - VERBA ADICIONAL (LMG ÚNICO);

h) Acidentes Pessoais para Tripulantes (Condutor, Cobrador, Funcionário e/ou Guia Turístico) MA,IP,DMHO;

i) Acidentes Pessoais de Passageiros (APP), por passageiro; MA, IP,DMHO;

j) Bagagens de Passageiros - por passageiro;


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a) Recomposição de Registros e Documentos de Passageiros - por passageiro;

b) Despesas com Honorários Advocatícios (Foro Penal) - por ônibus;

5. ENQUADRAMENTO

TIPOS DE VEÍCULOS

Ônibus: Veículos com lotação superior ou igual a 21 passageiros

Micro ônibus: Veículos com lotação inferior a 21 e superior a 10 passageiros

Lotações: Veiculo urbano de transporte coletivo de passageiros

Vans: Veículos com lotação superior ou igual a 16 passageiros

Kombi: Veículos Kombi de acordo com o Detran

Automóveis: Veículos com lotação até 7 passageiros, destinado a transporte de passageiros (executivo, turistas, funcionários).

UTILIZAÇÃO DO VEÍCULO

Fretamento Contínuo: é o serviço de transporte prestado por empresa detentora do Certificado de Registro para Fretamento –

CRF, com contrato firmado entre a empresa e seu contratante, em circuito fechado, por período determinado, com itinerário,

quantidade de viagens, frequência e horários pré-estabelecidos, com relação fechada de passageiros, com prévia autorização da

ANTT, destinado ao atendimento de:

I – pessoas jurídicas, para o transporte de seus empregados;

II – instituições de ensino, agremiações estudantis ou associações, legalmente constituídas, para o transporte, respectivamente, de

seus professores, alunos ou associados;

III – entidades governamentais, para o transporte de seus colaboradores, quando não sejam prestados por veículos oficiais ou

arrendados.

Fretamento Eventual ou Turístico: é o serviço prestado por empresas detentoras de Certificado de Registro para Fretamento -

CRF, em circuito fechado, em caráter ocasional, com relação de passageiros transportados e emissão de nota fiscal, por viagem,

com prévia autorização da ANTT.

Serviço de Transporte Intermunicipal, Interestadual ou Internacional de Passageiros (Linha Regular): é o serviço de

transporte coletivo de passageiros entre dois ou mais munícipio, estados ou países, executando uma ligação de dois pontos

terminais, abertos ao público em geral, de natureza regular e permanente, com itinerário definido no ato de sua delegação através

de concessão.

Serviço de Transporte Público Coletivo Urbano de Passageiros: é o serviço de transporte coletivo de passageiros realizado

dentro de um determinado município, a disposição da população, com itinerário fixo e com cobrança de passagem.

Transporte Escolar de Passageiros: é o serviço de transporte coletivo destinado exclusivamente para transporte de escolares.

Fretamento Saúde – Transporte de Pacientes: é o serviço de transporte de pacientes realizado entre municípios ou estados, por

ambulâncias, sem caráter de urgência.


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Linhas regulares Intermunicipais com circulação em região Metropolitana: é o serviço de transporte coletivo de passageiros

entre dois ou mais munícipios, com trechos de circulação realizados dentro em regiões urbanas, executando uma ligação de dois

pontos terminais, abertos ao público em geral, de natureza regular e permanente, com itinerário definido no ato de sua delegação

através de concessão.

(*)Obs.: Veículos cuja utilização estiver direcionada ao transporte Urbano de Passageiros, deverão ser

submetidos á avaliação da área técnica, aplicando as suas devidas franquias dentro das regras de aceitação.

6. O PRODUTO

O Produto RCO é comercializado nas modalidades Internacional / Interestadual e/ou Municipal / Intermunicipal onde estão

disponibilizadas várias coberturas visando atender plenamente as necessidades dos Segurados.

7. LIMITES DO PRODUTO

Automaticidade de contratação está disponibilizada no sistema de cotação para riscos Limite Máximo de garantia - LMG até R$

3.500.000,00.

a) Produto disponibilizado no sistema de Cotação o Limite Máximo de Garantia até R$ 3.500.000,00, parametrizado

para ser realizado pelo Corretor

b) Seguros com valores superiores a R$ 3.500.000,00, utilizações e/ou coberturas com restrições, as cotações serão

realizados pela área de Técnica de Riscos Patrimoniais (Matriz)

Limite Máximo de Garantia que é a soma dos LMI’s das coberturas básicas + adicionais constantes na apólice.

8. COBERTURAS E LIMITES MÁXIMOS DE CONTRATAÇÃO

Só é permitida a contratação das coberturas e seus respectivos valores, conforme relacionados no anexo – Limites de

Contratação RCO.

9. CRITÉRIOS DE ACEITAÇÃO

O veículo deve estar regulamentado a fim de atender a legislação a ser atendida: 9.1.

o Federal (ANTT): Transporte Interestadual e Internacional de Passageiros;

o Estadual: Transporte Intermunicipal de Passageiros;

o Municipal: Transporte Municipal de Passageiros.


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Observações: 9.2.

o Quando o veículo for isento de registro junto ao poder concedente, deverá ser escolhida a opção de acordo com

a região de circulação do veículo.

o Veículos de locação, isentos de registro, poderão ser aceitos se contratados com a utilização de “Transporte de

Passageiros Isento de Registro” e mediante realização de vistoria prévia. (Vistoria subsidiada pela Invest)

o Poderão ser contratados veículos em nome dos sócios desde que seus nomes constem no Contrato Social da

Empresa.

o Poderão ser contratados veículos em nome de terceiros, desde que seja feito um contrato de arrendamento dos

veículos em nome da empresa transportadora.

Questionário de risco 9.3.

Obrigatório o questionário de seleção de risco tem como objetivo entender detalhadamente o perfil do cliente, bem como, seu

cenário de transporte de passageiros.

o Pergunta n° 1: Qual a utilização deste(s) veículo(s)? Favor detalhar (exemplo: transporte de funcionários, linha

regular, urbano, transporte escolar, fretamento e/ou turismo).

o Pergunta n° 2: Qual a região de circulação do(s) veículo(s)?

o Pergunta n° 3: Qual é a sinistralidade nos últimos 24 meses?

o Pergunta n° 4: Este proponente, assim como o(s) veículo(s) objeto da proposta de seguro, se encontra(m)

devidamente autorizados a transportar passageiros e atendendo às normas específicas estabelecidas pelos

órgãos concedentes (Federal, Estadual e/ou Municipal)? Qual (especificar o órgão).

10. RISCOS NÃO ACEITOS

O Produto RCO possui restrições de aceitação, não sendo aceitos neste produto os veículos que se enquadrarem em qualquer

uma das seguintes situações:

o Veículos com restrição judicial;

o Veículos sem homologação junto ao poder concedente, que não sejam isentos de registro;

o Veículos que estejam realizando transporte clandestino de passageiros;

o Veículos acima de 30 anos (risco não aceito)

o Veículos acima de 20 anos, a aceitação “poderá” ser viabilizada somente com:

Vistoria realizada por Engenheiro mecânico com emissão de laudo técnico;

Na falta do laudo, declaração de bom estado de conservação, conjuntamente com as fotos internas e externas

do veículo;


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No caso de frotas, não poderá haver quantidade de veículos superior a 10% de veículos com idade acima de 20 anos,

devendo ser encaminhado à área técnica.

11. COMISSÕES E PARCELAMENTO DO PRÊMIO

o Comissionamento Máximo Permitido: Até 25% do valor líquido do prêmio. Quando existir a necessidade de

comissionamento maior, o prêmio será agravado a fim de manter o equilibro da conta.

o Fracionamento do Prêmio e Forma de Pagamento:

o Carnê: Parcelado em até 10 vezes (1ª no ato ou há 15 dias), para apólices de 1 item. Parcelamento de até 12

vezes (1ª no ato ou a 15 dias), sendo que a ultima parcela deve ser anterior ao vencimento da apólice) para

apólices acima de 2 itens. Parcela mínima de R$ 90,00.

o Faturamento:

Apólices com prêmio mensal mínimo de R$ 1.000,00, número mínimo de (05) itens e efetiva movimentação,

poderão ser incluídas nesta modalidade.

o Juros: Não há incidência de juros.

o Custo de apólice: Não a cobrança.

o Desconto: É concedido 5% de desconto para pagamentos a vista.

12. REGRAS DA PLANILHA

Regra de utização na planilha de cálculos:

- O Carregamento comercial do produto é de 25%. A comissão mínima será 10%.

- Campo “Coeficiente” = utilizado somente para agravar o custo. Não há limite de agravo.

- Campo Fidelidade = desconto comercial que não reduz comissão, somente o custo. Máximo de 5% e deve ser

utilizado em caráter excepcional, havendo interesse comercial.

Vale informar que tal desconto pode ser concedido apenas para renovações da própria Invest e congênere.

.

13. PRÊMIO MÍNIMO

A regra para cobrança de prêmio mínimo de apólice determina que qualquer valor inferior ao mínimo seja elevado para este

patamar.

o Prêmio mínimo por apólice: R$ 130,00.


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o Prêmio mínimo por endosso: R$ 60,00.

o Prêmio menor ou igual a R$ 25,00, o sistema não cobrará, emitindo endosso sem movimento.

o Prêmio entre R$ 25,01 e R$ 60,00 o sistema cobrará um mínimo de R$ 60,00.

o Restituição mínima: R$ 25,00

14. COTAÇÕES

Como Solicitar: 14.1.

Para seguros com LMI de coberturas básicas e adicionais superiores ao permitido, as cotações de apólices, novas ou a

renovar, deverão ser solicitadas à área de Técnica da Investprev, através da planilha de cálculos por meio de e-mail com

intermediação da Assessoria.

O subscritor deverá respeitar a precificação e restrições do produto previsto na respectiva nota técnica e no contrato de

resseguro.

Regras gerais – Que deverão consultar a Seguradora: 14.2.

o Limites de capitais nas coberturas de Danos Corporais e Materiais acima da ANTT.

o Limite de capital para cobertura de Danos Morais acima de R$ 300.000,00 ou 10% do Capital Segurado da

cobertura básica.

o Utilização Urbana e Linhas Regulares Intermunicipais com circulação em região metropolitana.

Assessorias / Corretores: 14.3.

No caso de haver solicitação de mais de uma mais de um Corretor para um mesmo seguro, deverá ser verificado o

seguinte:

14.3.1. Renovação da Cia:

o A cotação deve ser apresentada sempre ao Corretor detentor da apólice.

o Se houver outra solicitação, a cotação só deverá ser apresentada caso o Corretor tenha sido nomeado pelo

Segurado para a renovação. Não deve ser considerado Corretor aquele com carta de autorização apenas para

cotação.

o Visando preservar os interesses do Corretor/Cliente e da Seguradora, não será permitida a “reserva de

mercado”.

14.3.2. Seguros novos ou renovação de Congêneres:


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o A cotação deve ser apresentada somente para o Corretor que primeiro solicitar. Entretanto, caso a Assessoria

autorize, a apresentação para outro (s) Corretor (es) ocorrerá nas mesmas bases de tarifação, respeitadas as

diferenças de informações de cada solicitação.

o Observações:

o As cotações realizadas pela área Técnica terão prazo de validade de 15 dias, contados da data de sua

realização.

o As cotações serão fornecidas somente a corretores devidamente cadastrados na Cia. através das assessorias.

o Os cadastros serão realizados pela Invest, sendo processados pela Área Operacional mediante envio de

documentação padrão.

Desconto Fidelidade = utilizado para concessão de desconto de 5% em casos de renovação Invest e Congêneres sem

ocorrencia de sinistro, desde que comprovado com cópia da apólice.

15. PROPOSTAS

As propostas para emissão serão preenchidas através do nosso cotador RCO, que deverão ser, digitalizadas, assinadas e

carimbadas pela corretora/segurado, e encaminhadas para emissão da apólice através do e-mail

[email protected]. Posteriormente, estas propostas deverão ser entregues nas filiais e imediatamente

encaminhadas para a Matriz aos cuidados de Saulo/Depto. Técnico.

Obs.: Para cadastramento do Segurado e emissão da apólice, é obrigatório informar o CPF do cliente, bem como o endereço

completo de cobrança / correspondência, inclusive CEP do local.

Buscando atender a Circular SUSEP 200/02, a proposta deverá conter além das informações acima, os seguintes dados:

o PESSOA FÍSICA: Número do RG, Data de Expedição, Órgão Expedidor e Data de Nascimento; e

o PESSOA JURÍDICA: Natureza de Atividade do Segurado.

16. COBERTURA PROVISÓRIA

Não estão previstas Coberturas Provisórias no Produto Invest Seguro Rco, salvo exceções previamente negociadas com a

área Técnica Patrimonial, observados os níveis de autoridade vigentes.

17. EMISSÃO DE APÓLICES

Para emissões manuais, a remessa da proposta física deve ser feita pela Assessoria para a área Técnica Patrimonial, onde é

realizada a emissão de apólices e endossos. A emissão dependerá sempre da baixa de todas as pendências se houver.

Riscos liberados para emissão automática serão efetuados na própria Assessoria, inclusive a impressão do Kit de Emissão.

O kit de emissão enviado ao Segurado é composto de:


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o Carta de boas-vindas;

o Apólice;

o Manual do segurado (Condições Gerais);

o Cartão do Segurado;

o Carnê de pagamento do prêmio (se aplicável).

Os endossos e respectivos cálculos de prêmios, quando aplicáveis, serão previamente analisados e cotados pela área Técnica.

Não será permitida troca de corretagem durante a vigência da apólice. Será necessária a emissão de endosso cancelando a

apólice vigente e posterior emissão de nova apólice, pró-rata, informando o corretor atual.

o 2ª Via de Apólices/Endossos: Poderão ser impressos via sistema na própria Assessoria.

o Reimpressão de apólice ou endossos: Poderão ser impressos via sistema na própria Assessoria.

o Reintegrações de LMI em função de sinistros, não serão automáticos. Deverão ser demandadas pela Assessoria a

Seguradoras e analisada caso a caso, determinando suas condições pela Seguradora, podendo ser aceitas ou não.

Caso aceita, na 1º reintegração (considerando por cobertura), agravar a taxa X fator 1,4 no segundo fator dois. Mais

reintegrações deverão ser aprovadas. Para o ramo 623, conforme determinação da SUSEP, a reintegração é automática

e sem cobrança de prêmio, no entanto esta deve ser registrada em sistema através da área Técnica.

Após qualquer indenização efetuada, o limite máximo de responsabilidade da Seguradora fica, automaticamente, reduzido pelo

mesmo valor, facultando-se ao Segurado, mediante pedido por escrito e aprovação da Seguradora, a reintegração desse valor,

exceto no ramo 623 e em apólices faturadas onde a reintegração ocorre automaticamente na nova competência da fatura.

Setembro/2013

INVEST SEGURADORA S/A


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ANEXO 1 – LIMITES DE CONTRATAÇÃO (RCO)

COBERTURAS % MÁXIMO DA

GARANTIA BÁSICA LIMITE PRODUTO 623

Cobertura Básica 01: Danos Corporais e/ou Materiais Causados a

Passageiros 100% R$ 3.311.634,00

Cobertura Adicional 02: Danos Morais Causados a Passageiros 20% R$ 300.000,00

Cobertura Adicional 03: Danos Causados aos Tripulantes (Condutor,

Cobrador, Funcionário e/ou Guia Turístico) 100% R$ 3.311.634,00

Cobertura Adicional 04: Franquia relativa a Danos a Bagagem de

Passageiros 10% R$ 1.839,00 por passageiro

Cobertura Adicional 05: Recomposição de Registros e Documento de

Passageiros 20% R$ 250,00 por passageiro

Cobertura Adicional 06: Despesas com Honorários Advocatícios 50% R$ 20.000,00 por ônibus

Segue abaixo o quadro de coberturas básicas e adicionais para o ramo 628 - Seguro Facultativo de Responsabilidade Civil das

Empresas de Transporte Rodoviário Municipal e Intermunicipal de Passageiros.



Cobertura Básica 01: Danos Corporais e/ou Materiais

Causados a Passageiros 100% R$ 3.500.000,00

Cobertura Básica 02: Danos Corporais e/ou Materiais

Causados a Passageiros e Danos Corporais a Terceiros

não Transportados

100% R$ 2.000.000,00

Cobertura Básica 03: Danos Materiais Causados a

Terceiros não Transportados 100% R$ 2.000.000,00

Cobertura Básica 04: Danos Corporais Causados a

Terceiros não Transportados 100% R$ 2.000.000,00


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Cobertura Adicional 05: Danos Morais Causados a

Passageiros (disponibilizada quando contratada a

Cobertura Básica 01)

20% R$ 300.000,00

Cobertura Adicional 06: Cobertura Agregada de Danos

Morais Causados a Passageiros 20% R$ 300.000,00


Terceiros não Transportados (disponibilizada quando

contratada a Cobertura Básica 03 ou 04)

20% R$ 300.000,00


Morais Causados a Terceiros não Transportados

20% R$ 300.000,00


Passageiros e a Terceiros não Transportados

(disponibilizada quando contratada a Cobertura básica 02)

20% R$ 300.000,00


Morais Causados a Passageiros e a Terceiros não

Transportados

20% R$ 300.000,00

Cobertura Adicional 11: Acidentes Pessoais para

Tripulantes (Condutor, Cobrador, Funcionário e/ou Guia

Turístico)

-

Morte Acidenta (MA) – R$ 75.000,00 por

tripulante;

Invalidez Permanente Total ou Parcial por

Acidente (IPA) – R$ 75.000,00 por

tripulante

Despesas Médico Hospitalares e

Odontológicas (DMHO) – R$ 15.000,00 por

tripulante

Cobertura Adicional 12: Acidentes Pessoais de

Passageiros -

Morte Acidenta (MA) – R$ 75.000,00 por

passageiro;

Invalidez Permanente Total ou Parcial por

Acidente (IPA) – R$ 75.000,00 por

passageiro;

Despesas Médico Hospitalares e

Odontológicas (DMHO) – R$ 15.000,00 por

passageiro

Cobertura Adicional 13: Bagagem de Passageiros

(disponibilizada quando contratada a Cobertura Básica 01

ou 02)

10% R$ 1.000,00 por passageiro


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Cobertura Adicional 14: Recomposição de Registros e

Documento de Passageiros (disponibilizar quando

contratada a cobertura básica 01 ou 02)

- R$ 250,00 por passageiro

Cobertura Adicional 15: Despesas com Honorários

Advocatícios. 50% R$ 20.000,00 por ônibus

(*) Para utilização de Transporte Escolar de Passageiros as coberturas básicas estão limitadas em R$ 500.000,00.

Coberturas Especiais, inclusas através de Clausulas Particulares, após aprovação da Investprev:

1 - Acidente em Transito para Transporte Publico Urbano e Metropolitana:

“ Ao contrário do que consta nas condições gerais, Clausula “tal” – Riscos Excluídos, alínea “tal”, os danos corporais a passageiros

decorrente de acidentes em transito”. (agravar taxa em 1,15)

Fica estipulada da Franquia de R$ 500,00 por vitima transportada, quando autorizado pela área técnica.

2- Danos Corporais a dirigentes, sócios, empregados e prepostos:

“ Ao contrário do que consta nas condições gerais, Clausula “tal” – Riscos Excluídos, alínea “tal”, estão cobertos os danos corporais

a Dirigentes, Sócios, Empregados e Prepostos”. (agravar taxa em 1,10)

3- Despesas com Honorários Advocatícios (foro Civil):

“ Ao contrário do que consta nas condições gerais, Clausula “tal” – Riscos Excluídos, alínea “tal”, estão cobertos as despesas com

Honorários Advocatícios no Foro Civil.” (agravar taxa em 1,20)

Fica estipulada da Franquia de R$ 2.000,00 por vitima de danos Corporais e/ou veículos.


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ANEXO 2 – LIMITES DE CONTRATAÇÃO POR ÓRGÃO

Semelhante a ANTT, cada Estado (Órgão) define o valor e quais as importâncias seguradas serão obrigatórias para a

obtenção do licenciamento para transporte de passageiros. Vale ressalvar-lhes que, a planilha disponibilizada pela

Invest, possui limitadores aos valores contratados por IS.

ANTT 3.311.634,00 Danos Corporais / Danos Materiais Passageiros

GO-AGR

1.000.000,00 Danos Corporais / Danos Materiais Passageiros até 20

passageiros

3.311.634,00 Danos Corporais / Danos Materiais Passageiros acima de 21

passageiros

MG-DER

13.500,00 APP Morte

13.500,00 APP Inv. Permanente

2.700,00 DMHO

MS AGEPAN 40.000,00 Danos Corporais / Danos Materiais Passageiros - por assento

MT AGER 3.311.634,00 Danos Corporais / Danos Materiais Passageiros

PR-DER

685.645,25 Danos Corporais / Danos Materiais Passageiros - até 17

pessoas

3.311.634,00 Danos Corporais / Danos Materiais Passageiros acima de 18

pessoas

RJ DETRO 80.000,00 APP Morte


RS-DAER 464.568,00

Danos Corporais / Danos Materiais Passageiros


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38.714,00

APP Morte

38.714,00

APP Inv. Permanente

9.291,36

DMHO

SC DETER

28.000,00 APP Morte


6.000,00 DMHO

TO–ATR 3.311.634,00 Danos Corporais / Danos Materiais Passageiros


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