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Manual de Instrução

Publicado em: 28/10/2013Válido até: 31/12/9999

Módulo: 30 - Empréstimos PF

Capítulo: 30-09 - Crédito Consignado

Título: 30-09-04 - (MP) - Contratação de Operações de Crédito Consignado INSS

1. SUMÁRIO

Normativo revisado em sua totalidade. Ajustado conforme padrão institucional de normas.

2. OBJETIVO

Estabelecer os procedimentos para solicitação de Crédito Consignado pelos servidores vinculados ao INSS

- Instituto Nacional do Seguro Social (convênio: 20991).

3. ABRANGÊNCIA

Rede de Agências Santander, Áreas Centrais e Correspondentes Bancários.

4. IMPLEMENTAÇÃO DO NORMATIVO

Imediata.

5. DETALHAMENTO

5.1. Conceito

Crédito Consignado INSS é uma modalidade de empréstimo pessoal destinada aos aposentados e

pensionistas do INSS, com pagamento das parcelas mediante consignação na renda mensal do

benefício previdenciário.

É um produto diferenciado, com condições e procedimentos específicos.

Para maiores informações sobre o produto, consultar o Manual de Instrução 30-09-03 (MP) -

Contratação de Operações de Crédito Consignado.

5.2. Público Alvo

Empréstimo pessoal destinado a pessoas físicas, aposentados e pensionistas do INSS, com débito

das parcelas em folha de pagamento e prazo de parcelamento.

CONTRATAÇÃO PERMITIDA

- Aposentados e Pensionistas que recebam na folha do Órgão, podendo ser: Correntistas ou Não,

que recebam ou não seus benefícios no Santander e que se enquadrem nas espécies de benefícios

PASSÍVEIS INSS detalhadas abaixo e não possuam procuradores para movimentar seus

benefícios.

- É permitida a contratação para ANALFABETOS apenas na Rede de Agências, mediante

assinatura de duas testemunhas, sendo que uma delas deverá ser obrigatoriamente CÔNJUGE ou

FILHOS e os documentos destas testemunhas deverão constar em anexo no processo. Maiores

informações, consultar o Manual de Instrução 30-09-03 (MP) - Contratação de Operações de

Crédito Consignado, item 5.6.3 - Clientes com Necessidades Especiais.

Se o aposentado e pensionista for elegível a contratação pela tabela, mas apresentar uma das

situações descritas no item de CONTRATAÇÃO PROIBIDA, o mesmo não poderá adquirir o

Crédito Consignado.

Tabela de Benefícios PASSÍVEIS de contratação:

001 PENSAO POR MORTE DE TRABALHADOR RURAL

002 PENSAO POR MORTE ACIDENTARIA-TRAB. RURAL

003 PENSAO POR MORTE DE EMPREGADOR RURAL

004 APOSENTADORIA POR INVALIDEZ-TRAB. RURAL

005 APOSENT. INVALIDEZ ACIDENTARIA-TRAB.RUR.

006 APOSENT. INVALIDEZ EMPREGADOR RURAL

007 APOSENTADORIA INVALIDEZ ACIDENTÁRIA - TRAB. RURAL

008 APOSENT. POR IDADE - EMPREGADOR RURAL

020 PENSAO POR MORTE DE EX-DIPLOMATA

021 PENSAO POR MORTE PREVIDENCIARIA

022 PENSAO POR MORTE ESTATUTARIA

023 PENSAO POR MORTE DE EX-COMBATENTE

024 PENSAO ESPECIAL (ATO INSTITUCIONAL)

026 PENSAO POR MORTE ESPECIAL

027 PENSAO MORTE SERVIDOR PUBLICO FEDERAL

028 PENSAO POR MORTE REGIME GERAL

029 PENSAO POR MORTE EX-COMBATENTE MARITIMO

032 APOSENTADORIA INVALIDEZ PREVIDENCIARIA (LOPS)

033 APOSENTADORIA INVALIDEZ AERONAUTA

034 APOSENT. INVAL. EX-COMBATENTE MARITIMO (LEI 1.756/52)

037 APOSENTADORIA EXTRANUMERARIO CAPIN

037 APOSENTADORIA EXTRANUMERARIO CAPIN DA UNIÃO (EPU)

038 APOSENTADORIA EXTRANUMERARIO FUNCIONÁRIO PÚBLICO

038 APOSENTADORIA DA EXTINTA (EPU)

041 APOSENTADORIA POR IDADE

042 APOSENTADORIA POR TEMPO DE CONTRIBUICAO

043 APOSENT. POR TEMPO SERVICO EX-COMBATENTE

044 APOSENTADORIA ESPECIAL DE AERONAUTA

045 APOSENT. TEMPO SERVICO JORNALISTA

046 APOSENTADORIA ESPECIAL

049 APOSENTADORIA ORDINARIA

051 APOSENTADORIA POR INVALIDEZ (EXTINTO PLANO BASICO)

052 APOSENT. IDADE EXTINTO PLANO BASICO

055 PENSAO POR MORTE EXTINTO PLANO BASICO

057 APOSENT. TEMPO DE SERVICO DE PROFESSOR

058 APOSENTADORIA DE ANISTIADOS (LEI 6683/79) (EPU)

059 PENSAO POR MORTE DE ANISTIADOS (LEI 6683/79) (EPU)

072 APOSENT. TEMPO SERVICO - LEI DE GUERRA

078 APOSENTADORIA IDADE - LEI DE GUERRA

081 APOSENTADORIA COMPULSORIA EX-SASSE

082 APOSENTADORIA TEMPO DE SERVICO EX-SASSE

083 APOSENTADORIA POR INVALIDEZ EX-SASSE

084 PENSAO POR MORTE EX-SASSE

092 APOSENT. INVALIDEZ ACIDENTE TRABALHO

093 PENSAO POR MORTE ACIDENTE DO TRABALHO

CONTRATAÇÃO PROIBIDA

- Aposentados e Pensionistas que possuam procuradores para movimentar seus benefícios

previdenciários.

- Não serão aceitas também operações para servidores com as seguintes condições: Pensão

Alimentícia, Recebimento por Representante Legal; Recebimento por meio dos Correios - ECT ou

por empresas conveniadas (a verificar no extrato do benefício).

- Aposentados e Pensionistas que tiverem LETRAS como dígito da conta de crédito do benefício

(Exemplo: 000.000-X), pois nosso sistema não aceita esta informação e caso seja omitido este

dado, a operação retornará como NEGADA pela DataPrev.

- Servidores com benefícios não elegíveis / passíveis de contratação do crédito, conforme tabela

abaixo.

Tabela de Benefícios NÃO PASSÍVEIS de contratação:

009 COMPL. ACIDENTE TRABALHO P/TRAB. (RURAL)

010 AUXILIO DOENCA ACIDENTARIO - TRAB. RURAL

011 AMPARO PREVIDENC. INVALIDEZ- TRAB. RURAL

012 AMPARO PREVIDENC. IDADE - TRAB. RURAL

013 AUXILIO DOENCA - TRABALHADOR RURAL

015 AUXILIO RECLUSAO - TRABALHADOR RURAL

019 PENSÃO DE ESTUDANTE

025 AUXILIO RECLUSAO

030 RENDA MENSAL VITALICIA POR INCAPACIDADE

031 AUXILIO DOENCA PREVIDENCIARIO

035 AUXILIO-DOENCA DO EX-COMBATENTE

036 AUXILIO ACIDENTE PREVIDENCIARIO

039 AUXILIO INVALIDEZ ESTUDANTE

040 RENDA MENSAL VITALICIA POR IDADE

047 ABONO PERMANENCIA EM SERVICO - 35 ANOS

048 ABONO PERMANENCIA EM SERVICO - 30 ANOS

050 AUXILIO DOENCA EXTINTO PLANO BASICO

053 AUXILIO RECLUSAO EXTINTO PLANO BASICO

054 PENSÃO ESPECIAL VITALICIA - LEI 9793/99

056 PENSÃO VITALICIA SINDROME TALIDORMIDA

060 BENEFÍCIO INDENIZATÓRIO E CARGO DA UNIÃO

061 AUXILIO NATALIDADE

062 AUXILIO FUNERAL

063 AUXILIO-FUNERAL TRABALHADOR RURAL

064 AUXILIO-FUNERAL EMPREGADOR RURAL

065 PECULIO ESPECIAL SERVIDOR AUTARQUICO

066 PEC. ESP. SERVIDOR AUTARQUICO

067 PECULIO OBRIGATORIO EX-IPASE

068 PECULIO ESPECIAL DE APOSENTADOS

069 PECULIO DE ESTUDANTE

070 RESTITUICAO CONTRIB. P/SEG. S/CARENCIA

071 SALARIO-FAMILIA PREVIDENCIARIO

073 SALARIO FAMILIA ESTATUTARIO

074 COMPLEMENTO DE PENSAO A CONTA DA UNIAO

075 COMPLEMENTO DE APOSENT. A CONTA DA UNIAO

076 SALARIO FAMILIA ESTATUTARIO

077 SALARIO FAM. ESTATUTARIO SERVIDOR SINPAS

079 VANTAGENS DE SERVIDOR APOSENTADO

080 SALARIO MATERNIDADE

085 PENSAO VITALICIA SERINGUEIROS

086 PENSAO VITALICIA DEPENDENTES SERINGUEIRO

087 AMP. SOCIAL PESSOA PORTADORA DEFICIENCIA

088 AMPARO SOCIAL AO IDOSO

089 PENSÃO ESP. VITIMAS HERNODIÁLISE - CARUARU

090 SIMPLES ASSIST. MEDICA P/ ACIDENTE TRAB.

091 AUXILIO DOENCA POR ACIDENTE DO TRABALHO

094 AUXILIO ACIDENTE

095 AUXILIO SUPLEMENTAR ACIDENTE TRABALHO

096 PENSÃO ESP - MP373/2007

097 PECULIO POR MORTE ACIDENTE DO TRABALHO

098 ABONO ANUAL DE ACIDENTE DE TRABALHO

099 AFASTAMENTO DE 15 DIAS ACIDENTE DE TRABALHO

Esta proibição foi definida pelo Órgão (DataPrev) e caso sejam registrados contratos para estes

servidores, estes não serão averbados.

5.3. Características e Modalidades

5.3.1 Canal de Venda

Todas as agências da Rede Santander, Promotores / Correspondentes Bancários e Canais de

Atendimento (ativo e receptivo).

5.3.2 Regras para Concessão de Crédito

Regras de crédito para a contratação de operações por servidores vinculados ao INSS - Instituto

Nacional do Seguro Social.

- Limite de Crédito será até o valor máximo de PMT permitida dentro do Santander, conforme

descrito no item 5.5.2 Cálculo de Margem Consignável.

- A liberação do crédito ocorrerá após o contrato ter sido averbado no INSS - Instituto Nacional do

Seguro Social (Dataprev).

- É obrigatório que o crédito da operação seja efetuado na conta corrente do servidor (conta do

beneficio) para os correntistas. Para os não correntistas, proceder conforme item 5.5.5 Dicas para

Contratação (Recebimento do Benefício) descrito neste manual.

- Contratação permitida somente para aposentados que moram no mesmo Estado em que está sendo

feita a contratação. Para aposentado / pensionista de outro Estado a contratação está proibida.

- Todas as novas operações, refinanciamento ou compra de dívida devem ser obrigatoriamente

cadastrados no convênio 20991.

- Valor máximo de operação limitado a R$30.000,00 nos terminais de caixa e autoatendimento,

conforme Política de Riscos.

- Atentar que se uma operação for cadastrada e a averbação for efetivada pela DataPrev, a proposta

dentro do CSG ficará com status "Inc Checklist INSS" e será integrada automaticamente.

- Permitido contratar até 06 (seis) contratos de Crédito Consignado por MATRÍCULA do servidor,

caso ainda possua margem disponível, proceder, preferencialmente, conforme descrito no Fluxo de

Refinanciamento.

5.3.3 Informações Complementares

- Informações Comerciais:

- Convênios: 20991

- Matrícula Funcional localiza-se no holerite do servidor e é formada por 11 dígitos, se necessário

completar com zero(s) à esquerda. Não utilizar ponto (.), traço (-), barra (/) ou vírgula (,).

5.4 Tarifa

Gerente (Ger.Relacionamento/Van Gogh/Assistente PF), Promotor ou Correspondente Bancário

responsável pela venda deve consultar as Taxas e Tarifas do convênio disponível por meio da

Intranet, no Portal Corporativo >> Crédito Consignado (CSG).

5.5 Procedimentos Operacionais

5.5.1 Processos Abordados

Na sequência, detalhamento dos seguintes procedimentos para a liberação de Crédito Consignado

aos servidores vinculados ao INSS - Instituto Nacional do Seguro Social:

- Consulta e Cálculo de Margem Consignável

- Cálculo do Seguro Prestamista

- Documentos Necessários

- Dicas para Contratação

- Status das Propostas

- CET - Custo Efetivo do Contrato

- Fluxo de Contratação

- Fluxo de Contratação - Operações Novas e Refinanciamento

- Principais Retornos pela DataPrev

- Fluxo de Desconsignação

- Formalização das Operações e Arquivos dos Documentos

5.5.2 Consulta e Cálculo de Margem Consignável

O INSS - Instituto Nacional do Seguro Social permite o comprometimento de até 30% da Renda

Líquida dos aposentados e pensionistas, beneficiários do Órgão.

Para os clientes que possuem Desconto em Cartão de Crédito Consignado (RMC), a margem

consignável máxima passa a ser 20% da Renda Líquida.

Para facilitar temos 03 opções, sendo a primeira a mais indicada e de fácil utilização.

CONSULTA DE MARGEM - OPÇÃO 01

Para consultar se um servidor tem margem disponível para a contratação de Crédito Consignado,

proceder preferencialmente conforme abaixo:

Acessar o site Web Consignado via internet:

www.webconsignado.com.br


responsável pela venda deve acessar o Site de Averbação Web Consignado

(www.webconsignado.com.br).

Logar através de usuário e senha.

Para consultar a Margem Consignável, selecionar: SIMULADORES > SIMULAÇÃO

Na tela "SIMULADORES", preencher o campo de "Nº BENEFÍCIO" e selecionar a opção de

detalhamento.

O sistema fornecerá a margem disponível do servidor.

A parcela máxima de empréstimo não poderá exceder 100% da Margem Consignável Disponível.


Se o site Web Consignado estiver fora, a margem também é disponibilizada no extrato de

pagamento do aposentado/pensionista, fornecido pelo INSS ou através do site:

http://www010.DATAPREV.gov.br/cws/contexto/hiscre/index.html

Para aposentados e pensionistas que recebem o benefício através do Santander, o demonstrativo

pode ser retirado via Internet Banking ou no próprio Banco com o gerente na agência.

Clientes que recebem por Cartão Magnético: podem retirar via Auto Atendimento, ou com o

Gerente na agência em que recebem o Benefício.


Caso não seja possível a consulta de margem através do site Web Consignado, o cálculo da margem

pode ser efetuado pelo contracheque do servidor.

Rede de Agências (Ger.Relacionamento/Van Gogh/Assistente PF/Promotor/Correspondente)

devem efetuar o cálculo para identificação da margem autorizada pelo Banco:

Considerar as seguintes rubricas fixas para apuração da renda = Remuneração Fixa:

- Vencimentos.

101 - VALOR TOTAL DE MR DO PERÍODO

102 - COMPLEMENTO DA MENSALIDADE REAJUSTADA

105 - SALÁRIO FAMÍLIA

111 - PARCELA DE GRATIFIC. DE EX-COMBATENTE

113 - COMPLEM. NÃO TRIBUTÁVEL RFFSA - CRÉDITO

118 - COMPLEMENTO DE ACOMPANHANTE

119 - OUTRAS VANTAGENS

120 - PLANSFER - RFFSA/CBTU

133 - PARCELA DUPLA ATIVIDADE

135 - GRATIFICAÇÃO DE QUALID. E PRODUTIV. - ECT

145 - ADICIONAL TALIDOMIDA

Verbas como Horas Extras, Adiantamento, Diárias, Ajuda de Custo, Alimentação, Vale Transporte,

Adicional de Periculosidade, Adicional Noturno, Empr.Confiança, Salário Família, Adicional

Férias, Etc, não devem ser consideradas, por não serem verbas fixas.

Somar todas as rubricas envolvendo Descontos Obrigatórios (impostos/pensão alimentícia,

contribuições etc) = Descontos Obrigatórios.

201 - IMPOSTO DE RENDA RETIDO NA FONTE

202 - PENSÃO ALIMENTÍCIA - DÉBITO

204 - IMPOSTO DE RENDA NO EXTERIOR

205 - DIFERENÇA DE IMPOSTO DE RENDA - DÉBITO

206 - DESCONTO DO INSS

219 - CONTRIBUIÇÃO COBAP

220 - CONTRIBUIÇÃO CONTAG

221 - CONTRIBUIÇÃO STFERJ

222 - CONTRIBUIÇÃO ASTRE

223 - CONTRIBUIÇÃO FORÇA SINDICAL

224 - CONTRIBUIÇÃO OUT

225 - CONTRIBUIÇÃO UNIDAS

226 - CONTRIBUIÇÃO CGT

228 - CONTRIBUIÇÃO SINDAPB

229 - CONTRIBUIÇÃO ASBAPI

Somar todas as rubricas envolvendo Descontos Facultativos.

São considerados como Descontos Facultativos as seguintes rubricas:

- Pl. saúde empregado;

- Des. PL Saúde depend;

- Pensão Alimentícia Voluntária;

- Contribuição para Planos de Pecúlio;

- Mensalidade para custeio de entidade de classe, associações e cooperativas;

- Contribuições para previdência complementar ou renda mensal;

- Amortização de empréstimo ou financiamento pessoal;

- Contribuição para seguro de vida;

- Amortização de financiamento de imóvel residencial;

- Gastos com Outros Convênios (Ex: farmácia, supermercado, cooperativas, etc.);

- Empréstimos outros bancos;

- Desconto em Cartão de Crédito Consignado (RMC);

- Entre outras.

203 - CONSIGNAÇÃO

216 - CONSIGNADO - EMPRÉSTIMO BANCÁRIO

217 - RMC

Remuneração Líquida = Remuneração Fixa - Descontos Obrigatórios - Descontos Facultativos

Margem Consignável = 30% sobre a Remuneração Líquida.

Para os clientes que possuem Desconto em Cartão de Crédito Consignado (RMC), a margem

consignável máxima passa a ser 20% da Renda Líquida.

Nesses casos a Margem Consignável = 20% sobre a Remuneração Líquida.

EXEMPLO - SERVIDORES QUE NÃO POSSUEM DESCONTO RMC:

1- REMUNERAÇÃO BRUTA 1.000,00

2- DESCONTOS COMPULSÓRIOS 300,00

3- DESCONTOS FACULTATIVOS 50,00

4- REMUNERAÇÃO LÍQUIDA (1 - 2 - 3) 650,00

5- MARGEM CONSIGNÁVEL TOTAL (30% de 4) 195,00

6- PARCELA MÁXIMA DE EMPRÉSTIMO (100% de 5) 195,00

A parcela máxima de empréstimo não poderá exceder os 100% da Margem Consignável

Disponível, equivalente a 30% do salário líquido do beneficiário.

EXEMPLO - SERVIDORES QUE POSSUEM DESCONTO RMC:

1- REMUNERAÇÃO BRUTA 1.000,00

2- DESCONTOS COMPULSÓRIOS 300,00

3- DESCONTOS FACULTATIVOS 50,00

4- REMUNERAÇÃO LÍQUIDA (1 - 2 - 3) 650,00

5- MARGEM CONSIGNÁVEL TOTAL (20% de 4) 130,00

6- PARCELA MÁXIMA DE EMPRÉSTIMO (100% de 5) 130,00

A parcela máxima de empréstimo não poderá exceder os 100% da Margem Consignável

Disponível, equivalente a 20% do salário líquido do beneficiário.

5.5.3 Cálculo do Seguro Prestamista

Convênio não permite a possibilidade de contratação do Seguro Prestamista / Proteção Financeira.

5.5.4 Documentos Necessários

5.5.4.1 Para todas as Contratações, Exceto para Contratações via Caixa, Autoatendimento e

pelo Clique Único

CORRENTISTAS:

- Formulário 1768-S - Crédito Consignado INSS - Contrato com Consignação de Benefício INSS,

em 03 vias. O formulário 1768 é impresso automaticamente pelo CSG Santander após o

cadastramento da operação. Caso necessário, o formulário 1768-S pode também ser impresso em

branco e preenchido manualmente por meio da Intranet / Formulários;

- Formulário 1730-S - Crédito Consignado INSS - Condições Aplicáveis ao Contrato com

Consignação de Benefícios INSS, em uma via. Este documento deve ser entregue ao cliente, para

conhecimento, não é necessário assinar nem remeter a CCL para a SC-CCL - Gestão de Arquivos e

Contratos. Caso necessário, o formulário 1730-S pode também ser impresso em branco e

preenchido manualmente por meio da Intranet / Formulários.

- Tela de consulta de margem do servidor, obtida através do site Web Consignado ou caso esteja

indisponível, o Extrato de Pagamento do Benefício fornecido pelo INSS. Maiores detalhes, descrito

no item

5.5.5 - Dicas para Contratação

- Comprovante de Residência.

- Cópia do Cartão de Benefício (caso receba o benefício via cartão magnético).

No caso de operações realizadas pelos Correspondentes Bancários (Corban), é necessário incluir no

dossiê tanto para correntista quanto não correntista, além dos documentos descritos acima:

- Cópia do documento de identidade e CPF.

- Tela de consulta de CPF junto a Receita Federal, onde está autorizada apenas operações onde a

situação cadastral do CPF for REGULAR. Diferente dessa situação, as operações deverão ser

recusadas e não terão o crédito aprovado.

NÃO CORRENTISTAS:

- A mesma documentação indicada no item "Correntistas", acrescido da cópia do documento de

identidade, CPF e tela de consulta do CPF junto a Receita Federal, conforme descrito no Manual de

Instrução 30-09-03 (MP) - Contratação de Operações de Crédito Consignado, item 5.6 -

Documentação.

CLIENTES COM NECESSIDADES ESPECIAIS:

- Para os casos de clientes com necessidades especiais, isto é, pessoas com deficiência auditiva,

visual, e clientes não alfabetizados, o procedimento para a contratação do Crédito Consignado deve

ser conforme instrução do Manual 30-09-03 - (MP) - Contratação de Operações de Crédito

Consignado, item 5.6 - Documentação.

- Outras informações quanto as documentações, também estão detalhadas no Manual de Instrução

30-09-03 (MP) - Contratação de Operações de Crédito Consignado.

5.5.4.2 Para Contratações Realizadas via Terminal de Caixa

As contratações realizadas através aplicativo CY - Caixa se dará com a validação do cartão e da

senha ficando dispensadas do acolhimento de documentação (contrato e documentos pessoais), não

gerando assim pendência na SC-CCL - Gestão de Arquivos e Contratos. A 1ª via da filipeta da

contratação gerada no Caixa deve ser entregue ao cliente e a 2ª via encaminhada junto com o

movimento do caixa do dia.

5.5.4.3 Para Contratações Realizadas via Autoatendimento

As contratações realizadas através do Autoatendimento se dará com a validação do cartão e da

senha ficando as agências dispensadas do acolhimento de documentação (contrato e documentos

pessoais), não gerando assim pendência na SC-CCL - Gestão de Arquivos e Contratos. Para o

cliente será emitido no Autoatendimento o comprovante da proposta de contratação do crédito, a

ser efetivada apenas após confirmação de averbação pelo Órgão.

5.5.4.4 Para Contratações Realizadas via Clique Único

Para as operações contratadas por meio do Clique Único não haverá o instrumento contratual

convencional (contrato padrão, assinatura do cliente e outros documentos exigidos no dossiê), em

seu lugar, teremos o Comprovante de Proposta a ser entregue ao cliente. Assim a utilização dessa

forma de contratação, fica a agência isenta de enviar qualquer tipo de documentação para a SC-

CCL - Gestão de Arquivos e Contratos.

DICA: Durante a contratação via Clique Único, o sistema solicita a checagem da documentação

(checklist) e o Gerente deve selecionar todos os documentos e clicar em "OK" para concluir a

formalização. Reforçamos que mesmo com OK no checklist, não há necessidade de envio de

documentação para arquivo e não haverá pendenciamento.

Nos casos em que a operação seja aprovada sem clique único, precisarão de toda a documentação

padrão exigida para a contratação de Crédito Consignado INSS, com emissão de contrato,

assinatura do cliente e envio do dossiê para a CCL. Nessas situações, documentações faltantes

serão pendenciadas via AQO.

5.5.5 Dicas para Contratação

SITE PARA CONSULTA DE MARGEM: WEB CONSIGNADO

PARA FUNCIONÁRIOS DA REDE DE AGÊNCIAS / PROMOTORES INTERNOS

Esta é uma ferramenta exclusiva, disponibilizada pelo Santander a todos os seus funcionários que

estavam ativos na Base do RH até 18/04/2013.

A opção de consulta de margem foi disponibilizada a todos os funcionários da área Comercial, com

intuito de facilitar a avaliação da viabilidade de crédito a um servidor do INSS e minimizar o índice

de operações devolvidas por falta de margem.

Favor testar se o acesso está "OK" antes de solicitar nova demanda.

O 1º acesso deve ser efetuado através do link: http://www.webconsignado.com.br/, sendo o usuário

T+matrícula e a senha inicial: o número do CPF.

Funcionários novos ou outros que por algum motivo não possuam acesso ainda a ferramenta,

devem proceder conforme descrito no item 5.6 Procedimentos de Acesso ao Site do INSS -

Instituto Nacional do Seguro Social deste normativo.

Em caso de bloqueio de acesso ou esquecimento de senha, uma nova senha pode ser obtida através

do site Web Consignado > Esqueceu a Senha ou Login: Clicar no link "Esqueceu a senha ou o

login?" no próprio Site.

As solicitações de concessão de acessos a promotores deverão ser efetuadas pelas agências ou

equipe comercial do consignado e o retorno será enviado ao solicitante.

Não está autorizado liberação dessa ferramenta a correspondentes bancários externos.

EXTRATO DE PAGAMENTO DO BENEFÍCIO FORNECIDO PELO IN SS

Este documento pode ser considerado, mas prioritariamente o site Web Consignado deve ser

utilizado, uma vez que as margens disponibilizadas estão atualizadas.

O extrato do benefício poderá ser acatado, podendo ser o extrato original ou o extrato impresso pela

Internet (no site http://www3.dataprev.gov.br/cws/contexto/hiscre/index.html).

Caso o extrato de benefício não apresente o endereço residencial, o aposentado / pensionista deverá

apresentar um dos comprovantes que são aceitos conforme descrito no Manual de Instrução 30-09-

03 (MP) - Contratação de Operações de Crédito Consignado.

RECEBIMENTO DO BENEFÍCIO

A informação sobre o recebimento do benefício do aposentado / pensionista pode ser localizada no

site da DataPrev através do

comprovante:http://www3.dataprev.gov.br/cws/contexto/hiscre/index.html

ou pelo seguinte caminho:

Na página inicial (WWW.previdencia.gov.br), (no centro da página) > Clicar no link "Extrato de

pagamento de Benefícios" > preencher corretamente os dados solicitados e clicar em "Consulta".

Para aposentados e pensionistas que recebem o benefício através do Santander, o demonstrativo

pode ser retirado no próprio Banco.

Clientes que recebem por Cartão Magnético e não são correntistas podem retirar via Auto

Atendimento, ou com o Gerente na agência em que recebe o Benefício.

Este documento é importante, para que o contrato seja averbado e liberado corretamente, onde no

momento da conferência dos documentos deve-se atentar à seguinte informação disponibilizada nos

extratos: "Pagamento através de:".

Esta informação poderá ser localizada de duas formas:

- Conta Corrente: Conforme citado em Instrução Normativa, esta informação será validada pela

DataPrev no momento da averbação. Para aposentados com esta informação no extrato, o valor do

contrato deverá ser obrigatoriamente liberado na conta indicada.

- Cartão Magnético / INSS Puro: Para estes casos não haverá validação de conta corrente, portanto

todos os aposentados que recebem o benefício com o Cartão Magnético devem ter o valor do

contrato liberado através de Ordem de Pagamento (até o limite de R$ 4.950,00), DOC, TED ou

Conta Corrente.

DESISTÊNCIA DE OPERAÇÕES

Atentar especialmente para operações envolvendo refinanciamento, pois uma vez aprovada a

averbação pela DataPrev, não existe a possibilidade de estorno da operação. Orientar aos clientes.

VALIDAÇÕES EFETUADAS PELA DATAPREV

Número do Benefício

Nome do Beneficiário

CPF

Unidade Federativa (UF)

Agência e Conta Corrente / Recebimento do Benefício

Forma de Liberação de Crédito conforme Extrato de Pagamento do Benefício

Beneficiários Não Elegíveis

Divergências nestas informações, a proposta será negada.

ORIENTAÇÕES PARA EVITAR FRAUDES

Com o objetivo de evitar fraudes nas contratações de Crédito Consignado INSS nas Agências e

Correspondentes, abaixo algumas orientações importantes:

- Exigir sempre a cópia do Cartão de Benefício do INSS (para todos os casos em que o aposentado

receba o benefício neste).

- Checar com rigor as cópias dos documentos pessoais (RG e CPF), sempre comparando com os

documentos originais antes de aceitá-los. Neste momento, a Agência/Correspondente deve

visualizar atentamente o RG, conferindo a colagem da foto e as condições do documento (especial

atenção para RG novos, com emissão recente), idade do solicitante.

- No momento que o aposentado assinar o contrato de mútuo, a Agência/Correspondente deve

sempre estar presente, conferindo novamente a assinatura feita no contrato com a que consta no

RG. Em casos de divergências, o contrato não poderá ser aceito.

- Contratação permitida somente para aposentados que moram no mesmo Estado em que está sendo

feita a contratação. Para aposentado / pensionista de outro Estado a contratação está proibida.

Atentar para contratantes de outra praça. Para estes casos a conferência deverá ser ainda mais

rigorosa.

- Solicitar sempre um telefone fixo para contato com o cliente.

Estas medidas têm por objetivo reduzir as averbações com erros e possíveis ocorrências de fraude.

5.5.6 Status das Propostas

Seguem abaixo os status das operações no CSG Santander para o convênio do INSS:

SITUAÇÃO

Andamento: A proposta está sendo aprovada pelas áreas sem nenhuma pendência.

Pendente: A área responsável pela aprovação identificou alguma irregularidade e deseja deixar a

proposta parada na fase em que está.

Reprovado: A proposta não foi aceita.

Cancelada: Indica que a proposta está cancelada.

Integrada: A proposta foi aprovada e o recurso liberado para o cliente, gerando o contrato.

PRÓXIMA ATIVIDADE

A próxima atividade demonstra qual o processamento que será executado, algumas delas exigem

estimulo manual e outras são automáticas pelo sistema.

Cadastro de Proposta (Rascunho): A proposta ainda está em digitação, este status permanece até

que a mesma seja completamente digitada e confirmada

Validação do Produto: A proposta foi cadastrada e está pendente de validação para envio ao

INSS. Após o cadastramento da proposta o responsável pela venda (Gerente de

Relacionamento/Van Gogh/Assit PF/Promotor ou Correspondente Bancário) precisará acessar a

esteira do CSG e clicar em aprovar para envio ao INSS.

Inc Checklist Descentr: A proposta foi finalizada com sucesso. O Gerente de

Atendimento/Coordenador/New Space/GOC deve realizar a conferência dos dados da proposta

através do checklist e clicar em Aprovar para envio ao INSS.

Análise Créd Def Manual: A proposta está aguardando a defesa manual do Gerente de

Negócios/Promotor para aprovação pelo Centro de Decisão Pessoa Física (Riscos) - Cliente fora

dos parâmetros de concessão de crédito.

Análise Créd - Status PO: A proposta está em análise pelo Centro de Decisão.

Reprovado: A proposta retornou da Dataprev reprovada. O motivo da recusa pode ser consultado

clicando no campo "Situação".

Aguardando Envio INSS: A proposta será enviada no próximo arquivo remessa à DataPrev.

O sistema está aguardando o horário de corte para enviar todas as propostas com este status para

DataPrev. Este processamento é automático e não é necessário nenhum estímulo no sistema.

Captura INSS: A proposta foi enviada (reenviada em caso de teimosinha) à DataPrev e o CSG

está aguardando retorno com aprovação ou negativo. Este procedimento e automático e não é

necessário nenhum estímulo no sistema.

Inc Checklist INSS: A proposta retornou da DataPrev aprovada e será integrada automaticamente.

5.5.7 CET - Custo Efetivo do Contrato

Instruções conforme MI 30-09-03 - (MP) Contratação de Operações de Crédito Consignado.

5.5.8 Fluxo de Contratação

PROCEDIMENTOS - CANAL INTERNO, CANAL EXTERNO, NEW S PACE E GOC


responsável pela venda deve consultar as regras para o fluxo de contratação do convênio disponível

por meio da Intranet, no Portal Corporativo >> Crédito Consignado (CSG) >> Cadastro de

Operação >> Relatórios >> Consulta Empregador X Regra do Convênio.

5.5.8.1 Contratações via Clique Único

A contratação via Clique Único tem objetivo de simplificar a contratação nas estações de trabalho e

nos caixas das agências, por meio da digitação de senha do cliente para operações via PINPAD

(dispositivo numérico acoplado às estações de trabalho) ou passagem de cartão do beneficiário

INSS para identificação do cliente via contratação no caixa. Utilizando-se desta opção de

contratação, evita-se apontamentos no AQO, desde que a contratação esteja dentro das premissas

exigidas pelo INSS.

5.5.8.1.1 Contratações via Clique Único via CAIXA

Para a contratação de Crédito Consignado via caixa por meio do Clique Único, a mesma deve

possuir as seguintes características:

- Convênio exclusivamente do INSS;

- Disponível para Correntistas INSS ou Portadores de Cartão de Benefício INSS (INSS Puro);

- Operação disponível somente em modo on-line;

- Passagem de cartão para identificação do cliente;

- Até 6 opções de contratação, calculadas com base no valor máximo de contratação e margem

consignável;

- Estar fisicamente na agência. Não serão realizadas operações quando o gerente estiver em trânsito

(visitas a clientes);

- Digitar a senha corretamente ao término da operação.

A abordagem do cliente no caixa pode ser efetuada nas seguintes formas:

Opção de Saque

Opção de Recebimento

Opção de Produtos > Crédito Consignado INSS

OPÇÃO DE SAQUE

No momento do atendimento ao cliente, após informar o valor do saque, acionar F10;

Selecionar a opção [S]-Saque e em seguida [C] Com Cartão e apresentará um pop-up solicitando a

leitura do cartão;

Passar o cartão para identificação do cliente;

Solicitar ao cliente que digite a senha do cartão;

Selecionar a forma de saque, digitar o valor desejado e teclar Enter;

Selecionar a forma de saque: total ou parcial;

Digitar o valor desejado e teclar Enter;

O sistema CY, após identificar o cliente beneficiário do INSS (Cartão Puro INSS / Correntistas),

acionará o sistema CSG;

Se houver oferta pré-aprovada, imprimir a filipeta e ofertar o crédito ao cliente;

Após a passagem do cartão INSS Puro / Correntistas, é apresentada na tela os seguintes dados

preenchidos automaticamente:

Nome;

Número do Beneficiário (para INSS Puro) ou Número da Conta (para Correntistas);

Valor Máximo do Empréstimo (condicionado à Margem Consignável);

Quantidade Máxima de Parcelas (quantidade estabelecida pelo INSS);

Valor da Parcela;

Selecionar a opção escolhida pelo cliente, teclar F10/ENTER aparecerá os dados do CET e detalhes

da opção escolhida;

Teclar F7, imprimir o demonstrativo do CET e entregar ao cliente;

Teclar F10/Enter, solicitar ao cliente que digite a senha do cartão;

Imprimir o comprovante da operação gerado após a digitação da senha e entregar ao cliente.

OPÇÃO DE RECEBIMENTO

Selecionar a opção [R]-Recebimentos e em seguida [C] Carregar Valores Recebimentos e o sistema

apresentará um pop-up solicitando a leitura do cartão;

Passar o cartão para identificação do cliente;

Selecionar a forma de recebimento, digitar o valor desejado e teclar Enter;


O sistema CY, após identifica o cliente beneficiário do INSS (Cartão INSS Puro / Correntistas),

acionará o sistema CSG;

Se houver oferta pré-aprovada, imprimir a filipeta e ofertar o crédito ao cliente;

Selecionar a opção escolhida pelo cliente, teclar F10/ENTER aparecerá os dados do CET e detalhes

da opção escolhida;




OPÇÃO DE PRODUTOS > CRÉDITO CONSIGNADO INSS

Selecione a opção [I]-Crédito Consignado INSS disponibilizada no menu [X]-Produtos;

Passar o cartão do cliente na leitora;


Após a passagem do cartão INSS Puro, é apresentada na tela os seguintes dados preenchidos

automaticamente: Nome;

Número do Beneficiário (para INSS Puro) ou Número da Conta (para Correntistas);

Valor Máximo do Empréstimo (condicionado à Margem Consignável);

Quantidade Máxima de Parcelas (quantidade estabelecida pelo INSS);

Valor da Parcela;

Ofertar ao cliente as opções disponíveis;

Selecionar a opção escolhida pelo cliente, teclar F10/ENTER, apresentará os dados do CET e

detalhes da opção escolhida;




O processo de aprovação de crédito ao cliente via Clique Único seguem a política de crédito

vigente e o crédito do contrato não será disponibilizado na hora para o cliente, pois a proposta

segue seu fluxo normal, tendo que aguardar a averbação (confirmação da margem) por parte da

empresa/órgão. Após finalizada a proposta, o crédito será liberado na conta informada (para

correntistas) ou obrigatoriamente via OP (para INSS Puro - Beneficiários com cartão).

5.5.8.1.2 Contratações via Clique Único via PINPAD (senha) - Mesa do Gerente

Proceder conforme Manual de Instrução 30-09-03 (MP) - Contratação de Operações de Crédito

Consignado, Premissas para Contratação do Clique Único via PINPAD (senha).

5.5.8.2 Contratações via Autoatendimento

Mais uma possibilidade de serviço oferecida aos aposentados / pensionistas do INSS elegíveis para

a simulação e contratação do Produto Crédito Consignado via Autoatendimento.

Através deste canal, o cliente poderá efetuar a solicitação de contratação diretamente pelo ATM, de

forma simples e rápida, eliminando filas no caixa.

Opção de contratação será disponibilizada a clientes elegíveis, Correntistas ou Não - Portadores de

Cartão de Benefício INSS (INSS Puro), vinculados ao Órgão do INSS.

Através desse canal será disponibilizada aos clientes 04 opções de prazos e parcelas para

contratação do produto, além da possibilidade do cliente poder simular outros prazos e valores de

parcelas.

Para efetivar a simulação e solicitação de contratação da oferta, o cliente deverá digitar

corretamente a senha ao término da operação.

O processo de aprovação de crédito seguirá a política de crédito vigente e o recurso financeiro não

será disponibilizado na hora para o cliente, pois a proposta segue seu fluxo normal, tendo que

aguardar a averbação (confirmação da margem) por parte da empresa/órgão. Após finalizada a

proposta, o crédito será liberado na conta benefício (para correntistas) ou obrigatoriamente via

Ordem de Pagamento (OP) na agência em que o benefício do mesmo está cadastrado (para INSS

Puro - Beneficiários com cartão).

Para as operações contratadas por meio do Autoatendimento não haverá o instrumento contratual

convencional (contrato padrão, assinatura do cliente e outros documentos exigidos no dossiê), em

seu lugar, teremos o Comprovante de Proposta a ser entregue ao cliente. Assim a utilização dessa

forma de contratação, fica a agência isenta de enviar qualquer tipo de documentação para a SC -

Gestão de Arquivos e Contratos.

Pode-se efetuar o acompanhamento das propostas através do CSG em Cadastro de Proposta >

Esteira > Aprovação de Proposta.

5.5.9 Fluxo de Contratação - Operações Novas e Refinanciamento

PROCEDIMENTOS - (AGÊNCIAS/PROMOTORES/CORRESPONDENTES BANCÁRIOS)

Dando início à contratação de Crédito Consignado e atendendo todos os critérios para a liberação, o


responsável pela venda deve acessar o site web consignado do convênio 20991 para verificação da

margem disponível do servidor.

Proceder conforme descrito no item 5.5.2 Cálculo de Margem Consignável, analisando a

viabilidade do empréstimo.

Atentar que as operações de Crédito Consignado INSS somente podem ser realizadas no Estado -

UF onde o cliente recebe o benefício.

Caso a liberação de um NOVO CONTRATO seja viável, efetuar:

Gerente de Relacionamento / Assistente PF / Promotor / Correspondente Bancário:

- Colhe documentação do servidor;

- Confere e valida a documentação;

- De posse da margem consignável Ger. Relacionamento / Assist. PF (agência) efetua junto ao

Sistema de Consignado (CSG) o cadastro da proposta, disponível por meio da Intranet, no Portal

Corporativo >> Crédito Consignado (CSG) >> Cadastro de Operação >> Cadastro >> Cadastro de

Proposta;

OBS: Se promotor ou correspondente bancário, o cadastro da operação deve ser efetuado via

Santander Negócios (https://www.santandernegocios.com.br);

- Cadastra operação no CSG, deixando-a com status (próxima atividade) "Inc Check List

descentra".

- Para operações realizadas por correspondentes bancários, o mesmo deve proceder conforme

normativo 30-09-76 - (MP) - Crédito Consignado - Procedimentos Correspondentes Bancários para

Contratação de Consignado.

- Para operações realizadas nas Agências, encaminhar dossiê para o GA / GG ou Coordenador.

Exclusivo para operações realizadas nas agências ou por promotores.

Gerente de Atendimento (GA) / Gerente Geral (GG) / Coordenador de Atendimento:

- Confere e valida a documentação (dossiê);

- Formaliza a operação no CSG deixando-a com status (próxima atividade) "Envio para INSS";

A proposta será enviada no próximo arquivo remessa à DataPrev. O sistema está aguardando o

horário de corte para enviar todas as propostas com este status para DataPrev. Este processamento é

automático e não é necessário nenhum estímulo no sistema.

Para correspondentes bancários, cabe a New Space / GOC efetuar a alteração de status para "Envio

para INSS", após a conferência da documentação.

- Proposta será encaminhada para análise da DataPrev e em até D+5 haverá o retorno com a

confirmação ou não de averbação e aprovação da operação.

- Assim que o retorno for efetuado e se a averbação for efetivada pela DataPrev, a proposta dentro

do CSG ficará com status "Inc Checklist INSS" e será integrada automaticamente.

- Após integração da proposta pela Gerência de Operações Consignado (GOC) no CSG/Santander

Negócios com a finalização do pagamento, o PV deverá enviar o contrato para a CCL;

- Enviar o dossiê completo do servidor para o SC-CCL - Gestão de Arquivos e Contratos, conforme

descrito Manual de Instrução 30-09-03 (MP) - Contratação de Operações de Crédito Consignado.

Caso a liberação de um CONTRATO DE REFINANCIAMENTO seja viável, efetuar:

Gerente de Relacionamento / Assistente PF / Promotor / Correspondente Bancário:

- Colhe documentação do servidor;

- Confere e valida a documentação;

- Cadastrar operação no CSG selecionando o contrato a ser refinanciado, deixando a proposta com

status (próxima atividade) "Inc Check List descentra".

- Se promotor ou correspondente bancário, o cadastro da operação deve ser efetuado via Santander

Negócios (https://www.santandernegocios.com.br);

- Para operações realizadas por correspondentes bancários, o mesmo deve proceder conforme

normativo 30-09-76 - (MP) - Crédito Consignado - Procedimentos Correspondentes Bancários para

Contratação de Consignado.

- Para operações realizadas nas Agências, encaminhar dossiê para o GA / GG ou Coordenador.

Atentar especialmente para operações envolvendo refinanciamento, pois uma vez aprovada a

averbação pela DataPrev, não existe a possibilidade de estorno da operação.Orientar aos clientes.

Gerente de Atendimento (GA) / Gerente Geral (GG) / Coordenador de Atendimento:

- Efetuar o mesmo procedimento descrito acima e adotado para a liberação de um novo contrato.

Prazo para Operações de Refin:

- D+0 - Formalização da proposta e 1° envio para DataPrev.

- D+3 - Prazo médio de retorno.

Neste primeiro retorno a DataPrev apenas validará os dados cadastrais. O sistema identificará

esta confirmação e enviará para a DataPrev a solicitação de exclusão da margem anterior e

inclusão da nova margem. Este processo de envio e retorno para o INSS pode ser visualizado no

CSG Santander através do status Captura INSS.


Neste segundo retorno, a operação de refinanciamento deverá ser aprovada.

Se aprovado, a proposta seguirá o fluxo normal, tendo o pagamento efetuado automaticamente.

Se negado, a proposta será enviada mais uma vez para aprovação da DataPrev em função de

alguma inconsistência em seu processamento.


Neste terceiro retorno, caso proposta permaneça como HW - Margem excedida, significa que existe

um erro no cálculo da margem e mesmo com a exclusão da margem do contrato refinanciado na

DataPrev, ainda não foi possível incluir a nova margem. Neste caso, após a proposta ser reprovada,

será necessário incluir uma nova proposta de refinanciamento com a revisão do cálculo da margem.

PROCEDIMENTOS - GOC

- Aprovar a operação, efetuando a liberação do status "Inc Check List INSS" da proposta, fazendo

sua integração no CSG de forma centralizada e automática.

5.5.10 Principais Retornos pela DataPrev

AE - Tipo/Número de Inscrição Inválido

Divergência no CPF informado na contratação do Crédito Consignado junto ao Banco, em

comparação à consulta ao cadastro do cliente junto ao Censo do INSS. Neste caso o cliente terá que

corrigir seus dados no Censo no INSS, de acordo com os dados registrados em sua proposta.

AM - Agência de Crédito do Benefício Inválida / AN - Conta Corrente/DV Inválida

Todos os aposentados e pensionistas que recebem seu benefício via conta corrente somente poderão

ter

o crédito do Consignado INSS liberado na mesma conta corrente de recebimento do benefício. Se a

agência

ou conta corrente de liberação informada for diferente da agência ou conta corrente de recebimento

do

benefício, a Dataprev negará a averbação e retornará com os seguintes códigos: "AM - Agência

Mantenedora

da Conta Corrente de Favorecido Inválida" ou "AN - Conta Corrente/DV do Favorecido Inválido".

Informação disponível para conferência dentro do Site Web Consignado.

AY - Sigla do Estado Favorecido Inválida

A contratação do empréstimo deve ocorrer na mesma UF (Estado) em que o aposentado e

pensionista

recebe o benefício. Se a contratação for efetuada em uma UF diferente daquela em que o benefício

está

registrado, a Dataprev negará a averbação e retornará com o código AY.

IA - Nome do Beneficiário Diferente do Cadastrado


Caso esteja correto, o cliente deverá corrigir seus dados no Censo do INSS, de acordo com os dados

registrados em sua proposta de Crédito Consignado.

HM - Matrícula Informada Inválida

INSS não identificou Nº de benefício. A numeração do benefício deve ter 10 dígitos e não pode

conter letras.


HW - Margem Excedida

Para evitar esse tipo de retorno, consulte sempre a margem disponível do servidor dentro do Site

Web Consignado.

HN - Tipo de benefício não permite Empréstimo

Averbação negada pelo INSS, por um dos três motivos abaixo:

- Código de Benefício não elegível;

- Cliente solicitou bloqueio de contratações de empréstimos;

- Benefício está bloqueado, pois foi transferido de Instituição Financeira (IF) ou alteração entre

contas num prazo inferior a 60 dias. Após este prazo o desbloqueio é automático.

HO - Benefício Suspenso ou Cessado

Averbação negada pelo INSS, pois tipo de benefício não permite contratação de Consignado.

HP - Benefício possui representante legal

Averbação negada pelo INSS, pois tipo de benefício não permite contratação de Consignado.

HQ - Benefício é pensão alimentícia

Averbação negada pelo INSS, para beneficio que são recebidos através de pensão. Esta informação

é identificada no extrato através da informação "Recebe PA".

HR - Quantidade de Contratos permitida excedida

Quantidade de contratos de Crédito Consignado no benefício excedeu o limite permitido pelo INSS

(6 contratos).

OUTROS CÓDIGOS DE RETORNO

AA - Controle Inválido

AB - Tipo de Operação Inválido

AC - Tipo de Serviço Inválido

AD - Forma de Pagamento Inválida

AF - Código do convênio inválido

AG - Agência/Conta Corrente/DV Inválido

AH - Nº Sequencial do Registro no Lote Inválido

AI - Código do Segmento de Detalhe Inválido

AJ - Tipo de Movimento Inválido

AK - Código da Câmara de Compensação do Banco Favorecido/Depositário Inválido

AL - Código do Banco Favorecido ou Depósito Inválido

AO - Nome do Favorecido Não Informado

AP - Data Lançamento Inválido

AQ - Tipo/Quantidade de Moeda Inválida

AR - Valor do Lançamento Inválido

AS - Aviso ao Favorecido - Identificação Inválida

AT - Tipo/Número de Inscrição do Favorecido Inválido

AU - Logradouro do Favorecido Não Informado

AV - Nº do Local do Favorecido Não Informado

AW - Cidade do Favorecido Não Informado

AX - CEP/Complemento do Favorecido Inválido

AZ - Sigla do Estado do Favorecido Inválido

BA - Código/Nome da Agência Depositária Não Informado

BB - Seu Número Inválido

BC - Nosso Número Inválido

BD - Inclusão Efetuada com Sucesso

BE - Alteração Efetuada com Sucesso

BF - Exclusão Efetuada com Sucesso - Baixa Aceita

BG - Agência/Conta Impedida Legalmente

BH - Empresa Não Pagou Salário

BI - Falecimento do Mutuário

BJ - Empresa Não Enviou Remessa do Mutuário

BK - Empresa Não Enviou Remessa no Vencimento

BL - Valor de Parcela Inválida

BM - Identificação do Contrato Inválida

BN - Operação de Consignação Incluída com Sucesso

BO - Operação de Consignação Alterada com Sucesso

BP - Operação de Consignação Excluída com Sucesso

BQ - Operação de Consignação Liquidada com Sucesso

CA - Código de Barras - Código do Banco Inválido

CB - Código de Barras - Código da Moeda Inválido

CC - Código de Barras - Dígito Verificador Geral Inválido

CD - Código de Barras - Valor do Título Inválido

CE - Código de Barras - Campo Livre Inválido

CF - Valor do Documento Inválido

CG - Valor do Abatimento Inválido

CH - Valor do Desconto Inválido

CI - Valor de Mora Inválido

CJ - Valor de Multa Inválido

CK - Valor do IR Inválido

CL - Valor do ISS Inválido

CM - Valor do IOF Inválido

CN - Valor de Outras Deduções Inválido

CO - Valor de Outras Acréscimos Inválido

CP - Valor do INSS Inválido

HB - Inscrição da Empresa Inválida para o Contrato

HC - Convênio com Empresa Inexistente / Inválido para o Contrato

HD - Agência / Conta Corrente da Empresa Inexistente / Inválido para o Contrato

HE - Tipo de Serviço Inválido para o Contrato

HF - Conta Corrente da Empresa com Saldo Insuficiente

HG - Lote de Serviço Fora da Sequência

HH - Lote de Serviço Inválido

HI - Arquivo Não Aceito

HJ - Tipo de Registro Inválido

HK - Código Remessa / Retorno Inválido

HL - Versão de Layout Inválida

HS - Benefício não pertence ao Banco Informado

HT - Início de desconto informado já ultrapassado (enviar novamente)

HU - Número da Parcela Inválida

HV - Quantidade de Parcelas Inválida

HX - Empréstimo já cadastrado

HY - Empréstimo Inexistente / Verificar Proposta

HZ - Empréstimo já Encerrado

HÁ - Lote Não Aceito

H1 - Arquivo sem Trailer

H2 - Mutuário sem crédito na competência

H3 - Não descontado - outros motivos

H4 - Retorno de crédito não pago

H5 - Cancelamento de empréstimo retroativo

H6 - Outros motivos de Glosa

H7 - Margem consignável excedida para o mutuário acima do prazo do contrato

H8 - Mutuário desligado do empregador

H9 - Mutuário afastado por licença

NA - Conta Corrente/DV do Favorecido Inválido

TA - Lote não aceito - Totais do lote com diferença

YA - Título não encontrado

YB - Identificador registro opcional inválido

YC - Código de Padrão Inválido

YD - Código da Ocorrência Inválido

YE - Complemento de Ocorrência Inválido

YF - Complemento de ocorrência Inválido

Se uma proposta for recusada por motivo incorreto ou que mesmo após conferência dos dados, as

informações do contrato estiverem de acordo com o informado no site Web Consignado, não temos

como intervir junto ao INSS, sendo necessário orientar ao cliente a procurar um posto de

atendimento do Órgão, ou contatar através do telefone 135 para maiores informações sobre a recusa

da operação e/ou bloqueio do benefício.

5.5.11 Fluxo de Desconsignação

Todas as liberações da margem no sistema do INSS - Instituto Nacional do Seguro Social são

realizadas automaticamente e centralizadas na Gerência de Operações Consignadas (GOC).

Normalmente, o processamento e liberação de margem ocorre no mesmo dia da liquidação do

contrato, entretanto podemos ter uma demora maior em até D+4, por alguns motivos:

Fechamento de Folha (INSS leva em média 04 dias)

Contratos Antigos (formalizados no LI)

Problemas de envio do arquivo ao INSS

Contratos não reconhecidos e devolvidos pelo Órgão.

manual de instrução · 058 aposentadoria de anistiados (lei 6683/79) (epu) 059 pensao por morte...

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