MANUAL DA MEDIAÇÃO DE PAGAMENTOS

INTRODUÇÃO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3

QUAIS OS PRINCIPAIS MEIOS DE PAGAMENTO? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .6

COMO O SISTEMA FUNCIONA? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .1 1

POR QUE TER UMA CONTA DIGITAL COM UMA IP? ... . . . . . . . . . . . . . .1 4

COMO ESCOLHER UMA INSTITUIÇÃO DE PAGAMENTOS? . . . . . . . 2 0

CONCLUSÃO.. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2 3

SOBRE A EMPRESA .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2 5

INTRODUÇÃO

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O comércio eletrônico abrange um público cada

dia maior. Hoje, no Brasil, fazer compras pela

internet já é uma realidade que atinge mais de 40

milhões de pessoas. Se, por um lado, o e-commerce

facilitou a vida do consumidor, por outro, também

proporcionou uma cadeia de distribuição mais

barata e eficiente para produtos e serviços.

INTRODUÇÃO

Além disso, ele permite que as empresas

estabeleçam sua presença no mercado ou

melhorem uma posição já existente. Atualmente,

negócios de praticamente todos os setores

podem comercializar produtos ou prestar seus

serviços pela internet, seja via site, plataforma ou

marketplace — o que facilita a captação e o

aumento da carteira de clientes.

No entanto, o comércio virtual traz a necessidade de

aprimorar e diversificar os meios de transações

financeiras. A forma tradicional — cara a cara — de adquirir

produtos já está praticamente enraizada nos costumes do

consumidor. Isso traz um dos maiores desafios para o

comércio virtual: o de ganhar a confiança do consumidor

quanto ao pagamento pelos produtos e serviços.

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INTRODUÇÃO

Uma instituição de pagamento (IP) é uma

opção prática para empreendedores de

pequeno, médio e grande porte que

quererem facilitar os recebimentos e a gestão

financeira de seu negócio, por meio de uma

solução digital e sem a burocracia de grandes

instituições financeiras. Além de ser um

método simples e seguro, ele pode ser

integrado à outros negócios, como o e-

commerce, oferecendo ao contratante

diversas opções de pagamento já integradas e

tarifas apenas sobre as operações finalizadas.

Mas, afinal, como funciona e como escolher

uma IP? Criamos este e-book com o objetivo

de trazer à você as respostas para essas

perguntas. Acreditamos que, depois de ler

este manual, você sanará suas principais

dúvidas e apreensões a respeito. Vamos lá?

QUAIS OS PRINCIPAIS MEIOS DE PAGAMENTO?

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Com o aumento da tecnologia, a gama de

dispositivos e processos utilizados em transações

eletrônicas aumenta a cada dia. Com isso, os

meios de pagamento que são oferecidos em um

comércio vem se tornando um fator decisivo no

momento da compra para o consumidor.

Oferecer diversas formas de pagamento para o seu

cliente torna-se uma experiência agradável e pode torná-

lo fiel a sua marca. Por este motivo, confira algumas das

principais formas de pagamento eletrônico que, hoje, o

empreendedor pode oferecer para seus clientes online:

CARTÃO DE CRÉDITO

O cartão de modalidade crédito ou débito, atualmente, é

a forma mais utilizada para compras pelos consumidores

brasileiros, devido às suas vantagens, como o

parcelamento de compras, que podem chegar a 12x sem

juros. Para o empreendedor, é uma garantia que o seu

produto ou serviço será pago.

Porém, os longos prazos de parcelamento podem

impactar o capital de giro do negócio. E não podemos

esquecer que é ele quem arca com os custos das vendas

parceladas. Além disso, seus custos de intermediação

financeira ou de desconto e as tarifas de antecipação de

recebimento podem ser muito elevadas.

QUAIS OS PRINCIPAIS MEIOSDE PAGAMENTO?

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QUAIS OS PRINCIPAIS MEIOS DE PAGAMENTO?

BOLETO BANCÁRIO

O boleto bancário perde apenas para o cartão de crédito:

é o segundo meio de pagamento preferido pelos

brasileiros. Sua vantagem para o consumidor está no fato

de exigir o fornecimento de poucos dados ao comerciante

para efetuar pagamentos à vista, principalmente em

compras via Internet.

Além disso, é uma alternativa para clientes que se sentem

mais seguros com um papel em mãos e para os que não

possuem cartão de crédito. Isso aumenta a possibilidade

de captar clientes de diferentes perfis. Confira outras

vantagens:

» não é necessário inserir dados de cartão de crédito

(muitas pessoas ficam receosas de informar dados de

cartão em compras online e preferem pagar por boleto);

» o Brasil ainda tem muitos clientes que não possuem

cartão de crédito;

» é uma boa solução para alguns segmentos, como

prestadores de serviço: escolas, vans de transporte,

provedores, contabilidades, escritórios de advocacia

etc�;

» possibilita oferecer mais descontos, uma vez que, com

ele, se perde menos dinheiro nas transações�

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CARTEIRA VIRTUAL

Uma carteira virtual, ou digital wallet, é outro tipo de

sistema de pagamento praticado no e-commerce. É um

meio vantajoso para as empresas que querem passar

uma imagem mais inovadora para seus clientes.

Muito parecida com uma carteira física, a carteira

virtual pode armazenar as informações pessoais e

pagamentos do consumidor. E tudo isso sem que ele

tenha que informar qualquer dado ao comércio

eletrônico.

Funciona por meio de software, que pode ser

armazenado em computador ou dispositivos móveis —

como tablets e smartphones. Uma vez instalado, o

usuário insere suas informações pessoais e conecta-o

às suas informações bancárias. Com uma carteira

virtual, o consumidor pode retirar fundos de sua conta

ao fazer compras online.

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PAGAMENTO INSTANTÂNEO

O pagamento instantâneo é um nova modalidade que

permite transferência de valores em tempo real, seja

entre pessoas físicas, para empresas ou até mesmo

para órgãos públicos, com disponibilidade de

24 horas por dia, 7 dias por semana.

Ou seja, o beneficiário terá acesso ao valor

imediatamente, mesmo em caso de pagamentos ou

transferências nos fins de semana, feriados ou fora

do horário bancário – ao contrário do que acontece

com os TEDs e DOCs, por exemplo.

Este método já é muito comum em países como

China, Austrália e EUA. Aqui no Brasil, ainda é

possível utilizar apenas por meio de algumas

Instituições de Pagamento.

Para utilizar a modalidade, o usuário deverá ter

uma conta com um prestador de serviço de

pagamento, seja um banco, um intermediador ou

uma instituição de pagamento, como a Gerencianet.

O pagamento instantâneo é mais uma forma de efetuar

transações financeiras. Juntamente com outras

modalidades, como o boleto, ele irá facilitar a

realização de pagamentos com mais agilidade e

economia.

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INSTITUIÇÃO DE PAGAMENTO

Uma Instituição de Pagamento (IP) possibilita os

empreendedores oferecerem, com uma solução

simples, mais flexibilidade de emissão de cobranças

por meio de boletos e carnês, links de pagamentos e

cobranças recorrentes, as assinaturas. As IPs também

oferecem facilidade de utilização do saldo, por meio

de um cartão pré-pago para pagamento ou saque do

dinheiro de seus recebimentos. Ainda, é possível

transferir o saldo para outras contas bancárias. Tudo

isso, livre da necessidade de contratos e burocracias

de bancos!

E para tornar a experiência do consumidor que

está acostumado fazer compras online, uma opção

para torná-la confiável e segura é realizar a

integração da solução da IP na sua loja virtual.

O seu custo benefício é ideal para negócios de pequeno

e médio porte, para pessoas físicas ou jurídicas. Os

prazos de recebimento são flexíveis para que se

encaixem no perfil e necessidade do usuário e as tarifas

são descontadas apenas sobre as operações finalizadas,

ou seja, a tarifa só é aplicada após o pagamento da

cobrança.

COMO O SISTEMA FUNCIONA?

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Para iniciar a emissão de cobranças com uma IP,

não é preciso firmar contrato com nenhuma

instituição bancária ou financeira. É necessário,

apenas, que o empreendedor baixe o aplicativo,

no caso da Gerencianet, e realize o cadastro

inserindo as informações pessoais ou da empresa.

A solução de uma IP disponibiliza uma série de recursos

para otimizar a administração financeira do seu

negócio.

COMO O SISTEMA FUNCIONA?

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COMO O SISTEMA FUNCIONA?

Se você tem um e-commerce, por exemplo, e precisa adicionar

a aba de pagamento ao site, a Gerencianet tem uma solução

simples. Por meio do checkout transparente, você aumenta as

suas vendas e facilita a vida do seu cliente.

Dessa forma, ele pode efetuar o pagamento diretamente no

site. Isso transmite mais confiança e segurança para o

consumidor no momento da compra.

Aos empreendedores que possuem um negócio para

vendas físicas ou prestam serviços e possuem a necessidade

de emitir boletos e carnês, a plataforma da Gerencianet é

ideal. Basta fazer o login, informar os dados do cliente e gerar

a cobrança.

A partir da emissão de suas cobranças, a Gerencianet

consegue gerar e-mails de relatórios, gráficos, notas de

cobrança para clientes inadimplentes e outras

ferramentas para manter a vida financeira do seu

negócio saudável.

A plataforma ainda possibilita a inserção dos valores

de juros e multas. Assim, não é necessário criar uma

segunda via após o vencimento, caso o seu cliente

não pague na data certa.

POR QUE TER UMA CONTA DIGITAL COM UMA IP?

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Como dissemos, uma IP trabalha de maneira

independente de vínculos com bancos, podendo

oferecer diversas soluções de pagamentos e

gestão de recebimentos em uma única solução.

POR QUE USAR UMa instituição DE PAGAMENTOS?

Ainda é possível, no painel administrativo, o usuário

abrir mais de uma conta em seu nome, seja ela de

pessoa física ou jurídica.

Esse recurso pode ser utilizado para segmentar as

transações em contas diferentes, de acordo com seus

cenários específicos. Por exemplo: se o usuário atua em

mais de uma cidade, ele pode ter uma conta para cada

uma delas. Somado a tudo isso, há outras vantagens em

ter uma conta digital focada em negócios:

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» otimiza processos financeiros feitos

manualmente, levando tempo e agilidade à

equipe;

reduz a carga operacional, acabando com

processamento de arquivos, remessa e

retorno.

» oferece pagamentos recorrentes via

cartão de crédito;

» possibilita receber o valor de vendas

parceladas de uma vez;

» disponibiliza pagamentos via boletos

e carnês registrados;

» ajuda a diminuir a inadimplência;

» melhora os problemas com burocracia

e reduz o risco de receber em mãos;

» possui serviço completamente online;

» possibilita a redução de custos: o valor

é muito menor em relação aos bancos;

Além disso, se você tem um site para divulgar e

comercializar seus produtos ou serviços, implementar

uma solução de pagamento online é o próximo passo

para aumentar suas perspectivas de negócios.

Isso quer dizer que é possível integrar a solução de

cobrança da sua IP ao seu e-commerce para tornar

ainda mais fácil e rápido realizar suas vendas e fazer a

gestão dos seus recebimentos, além de gerar mais

comodidade e segurança nas compras dos seus clientes.

Isso tudo leva o seu negócio a ter mais vantagens sobre

os concorrentes!

»

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POR QUE USAR UMA INSTITUIÇÃO DE PAGAMENTOS?

Muitas vezes, a disponibilidade de um sistema de pagamento

online também influencia as decisões de compra dos clientes.

Veja, adiante, mais algumas vantagens comerciais que um

sistema de pagamento online pode trazer ao seu negócio:

CONFIGURAÇÃO RÁPIDA E FÁCIL

Ter uma conta digital com uma Instituição de Pagamento é

fácil e rápido. Além disso, é possível começar a vender

minutos após implementá-lo. Existem muitos provedores de

serviços disponíveis hoje, que oferecem planos acessíveis

com taxa de instalação zero, sem mensalidade e com tarifas

de transação muito baixas.

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PAGAMENTOS RECORRENTES

Alguns empreendedores oferecem serviços baseados

em assinatura, em que seus clientes precisam fazer

pagamentos após determinado período de tempo.

Nesse caso, um método de pagamento online pode ser

mais adequado. No lugar de enviar-lhes lembretes de

pagamento, você pode coletar pagamentos

automaticamente em intervalos preestabelecidos.

PAGAMENTO INSTANTÂNEO

Uma das grandes vantagens dos pagamentos online é

que eles são rápidos e sem complicações. Pode-se

facilmente fazer um pagamento sentado

confortavelmente em casa ou no escritório. O sistema

fornece a notificação instantânea da transação, o que

faz com que o cliente permaneça seguro dos itens

comprados.

CREDIBILIDADE PARA OS COMERCIANTES

Utilizar um método de pagamento online é mais seguro

e confiável para os comerciantes do que receber

pagamentos por meio de cheques. Um comerciante

recebe instantaneamente o dinheiro sem risco de

cheques devolvidos e sem as tarifas associadas a eles.

CONFIABILIDADE DO COMERCIANTE

Atualmente, os clientes consideram mais confiáveis os

comerciantes que possuem métodos de pagamento

online disponíveis em seu site. Encoraja-os a fazer

negócios com o comerciante e, ao mesmo tempo, as

IPs oferecem aos consumidores proteção e segurança

para seu dinheiro.

POR QUE USAR UMA INSTITUIÇÃO DE PAGAMENTOS?

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VANTAGEM COMPETITIVA

Aceitar pagamentos online pode

melhorar a reputação do comerciante,

permitindo ganhar a confiança dos

clientes. Além disso, quando seus

concorrentes têm sistemas de

pagamento online, você não pode se

dar ao luxo de pedir pagamentos pelos

meios tradicionais.

INFLUÊNCIA SOBRE OS COMPRADORES

Um método de pagamento online pode

influenciar os clientes a comprar itens

listados no site. Com um sistema de

pagamento rápido e fácil, os

consumidores têm maior probabilidade

de fechar a compra.

POR QUE USAR UMA INSTITUIÇÃO DE PAGAMENTOS?

COMO ESCOLHER UMA INSTITUIÇÃO DE PAGAMENTOS?

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Apesar de algumas empresas que oferecem soluções

de emissão de cobranças trabalharem de forma

parecida, elas não são todos iguais. Algumas possuem

diferenciais que você deve considerar antes de

escolher para seu negócio. Entre os fatores que você

precisa avaliar antes de fazer sua opção, estão:

COMO ESCOLHER UMa INSTITUIÇÃO DE PAGAMENTOS?

COMO ESCOLHER UMA INSTITUIÇÃO DE PAGAMENTOS?

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» as tarifas e prazos para resgatar o

dinheiro das transações;

» tempo de atuação no mercado,

especialidade no assunto;

» a média de prazo para aprovar os

pagamentos;

» se a tarifa sobre o boleto é fixa;

» o número médio de vendas reprovadas;

» se o serviço possui checkout

transparente;

» o quão ágil e eficiente é o atendimento e

suporte;

»

»

»

»

simplicidade da API;

acessibilidade ao time comercial;

ausência de mensalidades;

se o serviço dispõe de painel de

pagamento de contas para agilizar a

vida do vendedor;

Considerar esses fatores é indispensável para

melhorar a sua experiência com os

recebimentos da empresa e do cliente com a

forma de pagamento.

CONCLUSÃO

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O pagamento eletrônico revolucionou o

processamento das transações monetárias sem

papel, reduzindo os custos com as transações. Ser

mais favorável e menos demorado que o

processamento manual ajuda a organização

comercial a expandir o alcance de mercado.

CONCLUSÃO

Existem diversos meios de pagamento que o

empreendedor virtual pode oferecer a seus clientes e a

escolha por uma empresa parceira, que ofereça a

possibilidade ter uma Conta Digital, totalmente focada

para empreendedores, pode ser a solução ideal para o

sucesso das pequenas e médias empresas.

Seus encargos reduzidos, facilidade, agilidade e

segurança ajudam a melhorar as taxas de conversão do e-

commerce. Além disso, melhora a competitividade da

empresa, possibilitando captar mais clientes e

aumentar, assim, sua carteira de clientes.

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A Gerencianet é uma Instituição de Pagamentos que oferece uma

Conta Digital focada em negócios, com uma plataforma para emissão de

boletos, carnês e links de pagamento e para a gestão de clientes. O

sistema oferece diversas formas de movimentação de saldo, como

transferência bancária ou por meio do cartão pré-pago sem anuidade.

O sistema também oferece uma API completa, além de ferramentas

eficientes e intuitivas de gestão das transações. As tarifas e prazos são

flexíveis para que se encaixem no perfil e necessidade do usuário.

Além de ter uma equipe que se importa com você, a um clique de

distância, a Gerencianet ajuda na diminuição da inadimplência e elimina

os problemas com burocracia e os risco de receber em mãos, já que o

serviço é completamente online.

Seus diferenciais estão na redução de custos, pois oferece preços mais

baixos em relação aos bancos, e na otimização de processos, já

que auxilia na automatização dos procedimentos do financeiro,

fazendo com que o setor ganhe tempo e agilidade.