Responsabilidade Social das Instituições Microfinanace

Apresentado à

SIMPÓSIO: O papel das instituições microfinanceiras no desenvolvimento

socioeconómico de Angola

Allan Cain (arquiteto)Luanda - 24 de setembro de 2015

Será que as microfinanças reduzir a pobreza?• Em tempos passados sustentabilidade financeira como o

indicador mais importante do sucesso de uma instituição de microfinanças para que ele também possa crescer, servindo mais e mais clientes pobres.

• No entanto, o crescimento da carteira não é suficiente para assegurar que os objetivos sociais de redução da pobreza, serão automaticamente atendidas.

• Se a instituição define a redução da pobreza como um de seus objetivos sociais, deve acompanhar o nível de pobreza de seus clientes utilizando uma ferramenta de avaliação da pobreza.

• Se afirmarmos que estamos a chegar aos pobres, então devemos fornecer a evidência para a suportar acima.

Para começar, vamos estabelecer algumas definições essenciais:

Desempenho social: a tradução efetiva da missão da instituição em práticas de acordo com os valores sociais aceitos.

Gestão do desempenho social (GDS): a implementação de práticas de gestão que traduzam em ações a missão social da instituição.

Finanças inclusivas responsáveis: a prestação de serviços financeiros de uma maneira que proteja os interesses dos clientes e proteja a missão e a sustentabilidade da instituição.

Microfinanças: instituições financeiras entregam crédito e outros serviços financeiros para indivíduos pobres sem garantia real.

O que é gestão do desempenho social e por que ela é importante?

Desempenh

o

Financeiro

Desempenh

o Social

Desempenho

FinanceiroDesempenh

o Social

Mais sobre a importância da Gestão do desempenho social :

As vantagens dos modelos centrados no cliente são:

• Produtos e serviços sob medida que proporcionam valor para os clientes

• Capacidade de cumprir a missão

• Diferenciação em mercados competitivos

• Satisfação/retenção dos funcionários

• Demonstração de resultados com os clientes

Riscos de uma Gestão do desempenho social ruim:

Sem Gestão do desempenho social , é pouco provável que a instituição alcance suas metas

sociais.

• Prejuízo aos clientes

• Má reputação dificuldade de atrair/manter clientes

• Dificuldade de atrair investimentos

• Produtos que não atendem as necessidades dos clientes

• Alta rotatividade dos funcionários

Benefícios potenciais de uma Gestão do desempenho social forte:• Maior retenção de clientes

Com uma Gestão do desempenho social forte, é mais provável que as instituições alcancem suas metas

sociais.

• Melhores resultados para os clientes

• Menos delinquência nos empréstimos• Melhor reputação

• Dados melhores para tomada de decisões

• Menos rotatividade de funcionários

Desafios operacionais comuns são:

• Carteira em risco (PAR) alta

• Taxa elevada de saída de clientes

• Falta de crescimento do número de clientes

• Falta de crescimento da demanda pelos produtos

• Altas taxas de delinquência

Como a Gestão do desempenho social pode ajudar a instituição a lidar com desafios?

Desafios operacionais comuns

• Níveis crescentes de concorrência

• Superendividamento

• Baixa satisfação dos clientes

• Rotatividade dos funcionários

• Governança institucional ineficaz

Por que devemos Monitorar Metas Sociais

• Abordagem desempenho social olha para todo o processo pelo qual o impacto é criado: proposta de indicadores

• A instituição tem protocolos para a coleta, controle de qualidade, análise e comunicação de dados de desempenho social.

• O sistema de gerenciamento de informações da instituição desagrega os dados por gênero e outras características dos clientes.

Objectivos e Governança

• Qual é a declaração de missão da instituição? com uma lista de objetivos sociais explicitamente incluído: divulgação para muito pobre, pobre, de baixa renda, das PME, áreas carentes, mulheres, criação de emprego, socialmente marginalizados.

• Na governação: A instituição tem relação entre remuneração pessoal e cumprimento de metas de desempenho sociais?

• A instituição tem políticas de proteção do cliente? para a responsabilidade social ao pessoal, a comunidade, ao meio ambiente?

Estratégias e Sistemas• Faixa de serviços prestados: financeira e não

financeira• Metodologias utilizadas e condições: garantia, limite

mínimo de poupança, tamanho mínimo de empréstimo• Incentivos ao pessoal relacionadas com as metas de

desempenho social• Avaliação da satisfação do cliente• Medir a retenção do cliente: as taxas de abandono• Responsabilidades sociais para os clientes: a

divulgação do custo de juros efetiva de forma clara e compreensível, a formação sobre os direitos e deveres do cliente, processo de coleta, salvaguarda da privacidade dos clientes, a política para evitar o sobreendividamento

Consecução dos objetivos sociais

• Abrangência geográfica:% urbana, %peri urbana, % rurais, % de mulheres

• Outreach Pobreza: Número de clientes debaixo da linha de pobreza nacional

• O tamanho médio do empréstimo em relação ao % do PIB

Task Force Desempenho Social (SPTF)• Criado em Paris em 2005 para envolver as instituições

interessadas (stakeholders) de financiamento inclusivos para desenvolver, divulgar e promover as normas e boas práticas para a gestão de desempenho social e geração de relatórios. KixiCredito foi um dos fundadores originais.

O SPTF visa atingir esses objectivos:• Fornecendo uma plataforma para o diálogo, aprendizagem e

colaboração.• Facilitar o engajamento e defesa em toda a indústria em todos os

níveis - praticantes, redes, agências de apoio, doadores, investidores, autoridades reguladoras.

• Definir padrões da indústria de microfinanças para a gestão de desempenho social, mensuração, monitoramento, relatórios e treinamento.

• Promoção de boas práticas e sucesso demonstrado de IMF envolvidos na gestão de desempenho social.

Padrões da indústria de microfinanças para a gestão de desempenho social

• A instituição estabelece e monitora taxas de crescimento que promovam tanto a sustentabilidade financeira como o bem-estar dos clientes.

• A busca de lucros não prejudica a sustentabilidade de longo prazo da instituição ou o bem-estar dos clientes.

• A instituição faz uma análise adequada da capacidade de pagamento do cliente antes de desembolsar um empréstimo para evitar o risco de superendividamento.

Programas da Luta contra Pobreza• Apoiar a estratégia do Governo para a descentralização e

desenvolvimento municipal;• Promover a participação da comunidade no monitoramento de

indicadores urbanos relacionados com os Objectivos de Desenvolvimento do Milénio e de Sustentabilidade;

• Promover co-propriedade das informações baseadas em evidências pode ser usado como contribuições para planos e orçamentos municipais;

• Construir uma rede de pobreza urbana que defende o acesso eqüitativo a serviços básicos melhorados;

• Melhorar a prestação de serviço de empresas provinciais e para-estatais de serviços para as comunidades urbanas vulneráveis;

• Promover a tomada de decisão participativa em relação à gestão da terra e melhorar a segurança da posse.

Sistema de Informação Geográfica

Mapeamento participativo

Remote sensing: Aplicadas às ferramentas de GIS para recolher a informação urbana, usando fotografias aéreas e imagens satélites.

Mapeamento da Pobreza Participativo

Mapeamento da Pobreza Participativa com as TICs android

Índice de Redução da Pobreza –(ScoreCard de Pobreza)

Nova Ferramenta de monitorização • Dados ScoreCard revela que as famílias estão se

movendo para fora da pobreza ao longo do tempo.• A organização de microfinanças só posso dizer que é

tem impactado uma comunidade, ou de seus clientes, quando se pode tomar crédito para a mudança que está sendo medido.

• Organizações de microfinanças deve analisar seus contextos originais para determinar se a organização pode reclamar a responsabilidade por mudanças na pobreza das famílias.

Índice de Pobreza de Angola• Índices do Scorecard são baseadas em análise estatística dos

inquéritos nacionais de despesa das famílias.• Eles usam um pequeno conjunto de indicadores observáveis, simples

e economicos para estimar a percentagem de clientes que são pobres (abaixo de um determinado limiar da pobreza).

• O indice scorecard não só fornece informações sobre os níveis de pobreza dos clientes, mas também é capaz de controlar alterações nos níveis econômicos de clientes.

• Scorecards foram criados por sessenta países ao longo dos últimos 10 anos.

• Angola é o país mais novo a ter um scorecard que foi desenvolvido pelo Dr. Gilberto Ribeiro do INE e Development Workshop e Professor Mark Schreiner, no final do ano de 2014.

• A precisão é alta. Para a taxa de pobreza de um grupo, são precisos dentro de mais ou menos dois pontos percentuais, com 90 por cento de confiança.

Índice de Redução da Pobreza • A abordagem estatística aqui tem o objetivo de ser

compreendido por não especialistas.• Scoring da pobreza é usado para informar decisões e

políticas publicas,• Transparência e simplicidade promove a confiança. Obtendo

"buy-in" é necessário para os tomadores de decisão;• Graças à previsão de modelagem, abordagens “Scoring”

simples podem ser tão precisos como métodos complexos (Schreiner, 2012).

• Pontuações totais de pobreza variam de 0 (mais provável abaixo da linha de pobreza) a 100 (menos provável abaixo da linha de pobreza).

• Não-especialistas podem coletar dados e pontuações computar como em papel no campo em cerca de 10 minutos.

Abordagem do ativo-índice• A abordagem do ativo-índice define

como pessoas pobres se seus ativos (bens físicos, humanos, financeiros e sociais) cair abaixo de um limite.

• A posse de bens é mais fácil de medir com precisão do que a renda ou despesas.

• O acesso aos recursos a longo prazo - e, portanto, capacidade de produzir renda e consumir -depends no controle de ativos (bens)

• Capacidade de Ativos medida mais direta.

ScoreCard de Pobreza Angolana

• O scorecard angolana é baseado em dados do IBEP/MICS 2009 e 2011 do Instituto Nacional de Angola de Estatística (INE).

• Os indicadores são seleccionados para serem:– Econômica para coletar, fácil de responder de forma

rápida e simples de verificar– Fortemente correlacionada com a pobreza– Susceptíveis de mudar ao longo do tempo, como

alterações do estado de pobreza– Aplicável em todas as regiões de Angola– Os indicadores do scorecard também visam medir

mudanças na pobreza ao longo do tempo.

Usos da Scoring PobrezaA pontuação (scoring) de pobreza podem ser utilizadas para

estimar três situações básicas:1. É possível estimar a probabilidade de pobreza de um determinado

agregado familiar, ou seja, a probabilidade de que a família tem renda per-adulto-equivalente e despesas ou renda per capita, ou às despesas abaixo de um determinado limiar da pobreza.

2. A pontuação (scoring) de pobreza pode-se estimar a taxa de pobreza de um grupo de agregados familiares em um ponto no tempo. Esta estimativa é a probabilidade média de pobreza entre as famílias do grupo.

3. A pontuação (scoring) de pobreza pode-se estimar mudanças na taxa de pobreza para um grupo de famílias (ou para duas amostras independentes de famílias, sendo que ambos são representativos da mesma população) entre dois pontos no tempo. Esta estimativa é a linha de base / follow-up mudança na probabilidade média de pobreza do grupo (s).

Validar a acuracia de ScoreCard

• Indicadores e pontos do scorecard são derivados de rendimento do agregado familiar ou despesas e dados de linha de pobreza nacional superior de Angola.

• O scorecard é construído e calibrado utilizando metade dos dados do IBEP 2009/10.

• A outra metade é usada para validar a precisão do scorecard para estimar 'probabilidades da pobreza, para estimar grupos das famílias as taxas de pobreza em um ponto no tempo, e para segmentação.

• Precisão para estimar mudanças nas taxas de pobreza para a população ao longo do tempo é testada usando a amostra de validação do IBEP 2010 e todos os dados do IBEP 2000 e o IBEP 2005.

Elaboração do Scorecard

Para Angola, os indicadores são inicialmente preparados nas áreas de:

• Composição do agregado familiar (tais como número de membros)

• Educação (tal como o nível mais elevado concluído pela fêmea chefe / cônjuge)

• Material de casa (tal como o tipo de piso)• Propriedade de bens duráveis (como TVs ou geladeiras)• Emprego (tais como o número de membros do agregado

familiar que trabalham)• É dada preferência a indicadores mais sensíveis. Por

exemplo, o tipo de combustível utilizado para cozinhar é provavelmente mais propensos a mudar em resposta a mudanças na pobreza.

Diagnóstico rápido com indicadores observáveis em menos do que 10 minutos

Você tem um telhado de chapa?Você cozinha com lenha?

NãoSim

Descrição do scorecard• Scorecard de Angola se encaixa em uma página.• O processo de construção, indicadores e pontos são

simples e transparente.• Trabalho adicional é minimizada;• Não especialistas pode calcular escores por mão no campo

porque o scorecard tem:• Apenas 12 indicadores• Somente indicadores facilmente observáveis• Somente cálculos simples (sem aritmética além adição)• DW concebeu um ScoreCard "app" para facilidade de uso

com um Tablet Android que os dados também geo-referências e transmite dados pela GSMA-celular automaticamente para uma base de dados do servidor remoto.

Mapeamento da distribuição geográfica da pobreza (rascunho para visualização)

Pontuaçãode pobreza

Constatações• O “scorecard da pobreza” é

uma maneira simples, prática, objetiva para programas pró-pobres e para instituições de microfinanças em Angola para estimar a renda ou as taxas de pobreza baseadas na despesa, o registo de alterações nas taxas de pobreza ao longo do tempo, e serviços de destino

• O scorecard é barato de usar e pode ser compreendido por não especialistas.

Juntamos na luta contra a pobreza

Obrigado