Jorge Morais Carvalho06-12-2010

Regime legal

Directiva 2008/48/CE, do Parlamento Europeu e do Conselho, de 23 de Abril, relativa a contratos de crédito aos consumidores.

Decreto-Lei n.º 133/2009, de 2 de Junho (rectificado pela Declaração de Rectificação n.º 55/99, de 31 de Julho, e alterado pelo Decreto-Lei n.º 72-A/2010, de 18 de Junho)

Conceito de contrato de crédito

Alínea c) do n.º 1 do artigo 4.º

Diferimento de pagamento.Mútuo.Utilização de cartão de crédito.Qualquer outro acordo de financiamento

semelhante.

TAEG

Taxa anual de encargos efectiva global (TAEG) – alínea i) do n.º 1 do artigo 4.º

Cálculo da TAEG – artigo 24.º

Importância da TAEG como elemento para a protecção do consumidor.

Artigo 5.º - Publicidade

Indicação da TAEG de forma legível e perceptível para o consumidor.

Exemplo representativo – claro, conciso, legível e destacado.

Artigo 6.º – Informações pré-contratuais

Ficha sobre «Informação normalizada europeia em matéria de crédito a consumidores” (Anexo II ao decreto-lei).

Artigo 7.º – Dever de assistência ao consumidor

Esclarecimento ao consumidor da adequação do contrato às suas necessidades e à sua situação financeira.

Suporte duradouro. Apresentação de forma clara, concisa e legível.

Artigo 10.º – Dever de avaliar a solvabilidade do consumidor

Noção de crédito responsável.

Consequências?

Artigo 12.º – Forma do contrato

Forma escrita – assinatura e entrega de um exemplar ao consumidor no momento da celebração do contrato.

Elementos que devem constar do documento contratual.

Artigo 13.º, n.º 5 – a invalidade só pode ser invocada pelo consumidor.

Artigo 17.º – Direito de arrependimento

Remissão para a aula em que falámos especificamente sobre o direito de arrependimento.

Artigo 18.º – Coligação de contratos

Alínea o) do n.º 1 do artigo 4.º – definição de contrato de crédito coligado.

Ineficácia do contrato de crédito gera a invalidade do contrato (de compra e venda ou prestação de serviço) coligado – n.º 1.

Ineficácia do contrato de compra e venda gera a invalidade do contrato de crédito coligado – n.º 2.

Desconformidade do contrato de compra e venda reflecte-se no contrato de crédito coligado – n.º 3.

Artigo 19.º – Reembolso antecipado

Regra geral – prazo presume-se estipulado a favor de ambas as partes. “o mutuário pode antecipar o pagamento, desde que satisfaça os juros por inteiro” (artigo 1147.º do Código Civil)

Regra especial – Direito do consumidor de cumprir antecipadamente o contrato.

Pré-aviso e compensação.

Artigo 20.º - Vencimento antecipado

Regime geral – perda do benefício do prazo com a falta de realização de uma prestação (artigo 781.º do Código Civil). Venda a prestações: artigo 934.º do Código Civil.

Regime especial: Falta de pagamento de duas prestações sucessivas; e Falta de pagamento que exceda 10% do montante

total do crédito; Concessão de um prazo de 15 dias para pagar.