investimentos inteligentes - capef · 100% renda fixa 75% renda fixa 20% multimercado 5% renda...
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INVESTIMENTOS INTELIGENTES_ As melhores alternativas para você investir melhor
LUCRO É SABER INVESTIR_ Aprenda como!
QUEM SOMOS_
O grupo_
SOMOS A MAIOR INSTITUIÇÃO FINANCEIRA INDEPENDENTE DA AMÉRICA LATINA¹_
¹Não vinculado a banco
UM POUCO DE ECONOMIA para abrir os olhos
EVOLUÇÃO ECONÔMICA E ESTABILIDADE_
1994 2017
916%
23%
2,95%
6,77%
inflação
juro real
Inflação 2016: IPCA acumulado entre Julho/2015 e Junho/2016 | Juro Real: DI anualizado descontado inflação Salário Mínimo: Dólar PTAX de 30/06 – R$ 3,2092
Vá além da
POUPANÇA
O MOMENTO É AGORA_ A época em que o brasileiro podia colocar tudo o que tinha em um investimento conservador e ainda assim contar com altos rendimentos deve ficar na memória. O novo cenário exige que o investidor abandone uma postura acomodada e dedique mais atenção na escolha de seus investimentos.
Fonte: Valor Econômico 07/05/2012
O CDI é a principal referência do mercado na cobrança de juros sobre empréstimos bem como remuneração dos investimentos.
HISTÓRICO DA TAXA DE JUROS
2000 2016
10,79% JURO REAL
4,86% JURO REAL
2017
6,77% JURO REAL
17,40% CDI
5,97% INFLAÇÂO
14,13% CDI
8,84% INFLAÇÃO
9,93% CDI
2,95% INFLAÇÃO
35,3
26,7
3,6 4,8
2,4 2,0 4,1
2,3
1991 1992 1993 1994 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015
HISTÓRICO DO JURO REAL_
20% AO ANO 3,5% AO ANO
Fonte: Banco Central e Cetip | Retorno do CDI anual descontado da inflação acumulada em 12 meses.
OPÇÕES DE ESCOLHA
• Renda Fixa • Fundos de Investimento • Previdência Privada • Ações • Seguros • Operações Estruturadas • Fundos Imobiliários
fazem a diferença
PRODUTOS PRODUTOS
ANTES DE APLICAR TEM QUE COMPARAR! 88% DOS AMERICANOS PESQUISAM PELO MENOS 3 PREÇOS ANTES DE COMPRAR ALGO PARA A SUA CASA.
Mas, no momento de investir, muitos deles não fazem pesquisas em busca das melhores alternativas.
TIPOS DE INVESTIMENTO QUE O BRASILEIRO POSSUI_
A BAIXA RENTABILIDADE DA POUPANÇA NÃO É SUFICIENTE PARA LEVAR O BRASILEIRO A BUSCAR OUTRAS APLICAÇÕES FINANCERIAS. O investimento na caderneta continua sendo citado como o preferido por 69,5% DOS BRASILEIROS. O maior motivo para a escolha da aplicação, segundo 56,1% dos investidores, é o desejo de evitar a perdas.
Fonte: Exame e SPC Brasil, Março de 2016.
POUPANÇA ILUDE MUITA GENTE_
A INFLAÇÃO ILUDE MUITO MAIS_
POUPANÇA ILUDE MUITA GENTE_
0
2
4
6
8
10
12
14
16
18
1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015
Var
iaçã
o %
ao
an
o
POUPANÇA X INFLAÇÃO
POUPANÇA “ANTIGA” IPCA
A partir de 04/06/2012, todos os depósitos feitos na poupança passaram a ser remunerados de acordo com a taxa básica de juros da economia respeitando a seguinte regra: • Selic maior que 8,5% rendimento fixo de 6,17% ao ano + TR (taxa referencial) • Selic menor ou igual a 8,5% rendimento variável de 70% da Selic + TR (taxa referencial) – apenas para novos depósitos
QUEM DISSE QUE SÓ NA POUPANÇA EXISTE SEGURANÇA?
POUPANÇA CDB
LCI COBERTURA DO FGC POR CPF E INSTITUIÇÃO
ENTENDA O CDI E INVISTA MELHOR_ • Referência das aplicações de renda fixa;
• Varia conforme o governo altera a taxa de juros;
• Quanto maior essa taxa, maior o rendimento da renda fixa;
POUPANÇA X LCI
X em confronto direto
POUPANÇA X LCI em confronto direto
LCI BANCO Ribeirão Preto SA Investimento: R$ 5.000,00 | Rentabilidade: 94% DO CDI
01/2020
COMPARE OS GANHOS_
6,48% Retorno Bruto 12m
5,44%
LCI 6,48% Retorno líquido 12m
5,44%
ISENTAS DE IR
Fonte: Bacen e XP Investimentos | Período: 06/2015 a 06/2016
COMPARE OS GANHOS_
6,48% Retorno Bruto 12m
5,44%
LCI 2,95% Inflação Acumulada 12m
2,95%
3,43% Retorno Real
2,41% Fonte: Bacen e XP Investimentos | Período: 01/2017 a 01/2018
MESMA SEGURANÇA, MUITO MAIS RENTABILIDADE
0,52% Retorno mensal aproximado
0,44%
LCI
Fonte: Bacen e XP Investimentos | Período: 06/2015 a 06/2016
LCI
R$ 565.424,52
Retorno mensal
0,44%
R$ 300 MIL
R$ 753.130,28
Retorno mensal
0,52%
R$ 300 MIL
X
LCI
Ano 20
Ano 0
NOCAUTE NA POUPANÇA A LONGO PRAZO_
DIFERENÇA TOTAL EM 20 ANOS: R$ 187.705,76 DIFERENÇA MENSAL: 0,08%
LCI
NOCAUTE NA POUPANÇA A LONGO PRAZO_
AH! QUER MAIS LUCRATIVIDADE? Sem problemas!
DEBÊNTURE Título de crédito que capta recursos para empresas emissoras.
Ao investir, você empresta dinheiro para que as empresas financiem suas atividades.
POUPANÇA X DEBÊNTURE Infraestutura
POUPANÇA X DEBÊNTURE
DEBÊNTURE Vale SA
Investimento: R$ 1.300,00 Rentabilidade: IPCA + 4,35%
DEBÊNTURES INCENTIVADAS
LEI 12.431/11
• Estão isentas de IR para PFs; • Direcionam obrigatoriamente recurso
para projetos de infraestrutura.
COMPARE OS GANHOS
0,66% Retorno bruto mês
0,44%
8,21% Retorno líquido 12m
5,44%
Debênture ISENTAS
DE IR
Fonte: Bacen | IPCA 3,5%
COMPARE OS GANHOS
8,21% Retorno líquido
5,44%
Debênture
Fonte: Bacen | Período: 06/2015 a 06/2016
2,95% Inflação acumulada 12m
2,95%
5,10% Retorno real
2,41%
RENTABILIDADE Retorno Real
5,10%
Debênture
Fonte: Bacen | Período: 01/2017 a 01/2018
2,41%
EXISTEM OUTRAS OPÇÕES? É claro que sim!
TÍTULOS PÚBLICOS FEDERAIS_ • Garantia do Governo Federal. • Histórico de rentabilidade superior a poupança. • Diversas opções: Títulos Pré-fixados / Pós-fixados (Selic),
indexados pela inflação e taxa de juros.
POUPANÇA X TÍTULOS PÚBLICOS Vamos lá então!
POUPANÇA X TÍTULOS PÚBLICOS
LFT, LTN E NTN Pós-Fixados, Pré-fixados e Híbrido
Investimento: R$ 40,00 Rentabilidade: 9,93% PÓS
Fonte: Bacen | Período: 01/2017
POUPANÇA X TÍTULOS PÚBLICOS
OBS.: IMPOSTO DE RENDA Consideramos a rentabilidade anual para comparação, mas para obtenção
de IR 15% o investimento deve permanecer por mais de 2 anos.
COMPARE OS GANHOS
9,93% Retorno bruto 12m
6,00%
7,94% Retorno líquido
6,00%
LFT
IR de 20%
Fonte: Bacen, Tesouro Direto e XP Investimentos | Período: 01/2017 a 01/2018
Isenta de IR
COMPARE OS GANHOS
7,94% Retorno bruto 12m
6,00%
2,95% Inflação acumulada 12m
2,95%
LFT
Fonte: Bacen, Tesouro Direto e XP Investimentos | Período: 01/2017 a 01/2018
4,84% Retorno real
2,96%
RENTABILIDADE Retorno Real
LFT
Fonte: Bacen | Período: 01/2017 a 01/2018
2,96%
4,84%
FUNDOS DE INVESTIMENTO OUTRA ÓTIMA OPÇÃO… MAS CUIDADO COM A TAXA DE ADMINISTRAÇÃO
FUNDO BANCO A
TAXA DE ADM: 3,90% AO ANO
• Baixo risco; • Concorre a prêmios como carros 0km; • Rentabilidade e liquidez diárias
EXEMPLO:
E A RENTABILIDADE?
Exemplo real de grande instituição financeira
FUNDOS DE INVESTIMENTO Referenciado DI
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
40%
45%
50%
01/06/2012 01/12/2012 01/06/2013 01/12/2013 01/06/2014 01/12/2014 01/06/2015 01/12/2015 01/06/2016
49,95% | CDI
49,80% | XP REFERENCIADO DI
45,21% | FUNDO BANCO C
36,78% | FUNDO BANCO B
29,34% | FUNDO BANCO A
Referenciado DI
Exemplos reais de grandes instituições financeiras
FUNDOS DE INVESTIMENTO
16.03.2010
CASO REAL
FUNDO BANCO A
R$ 6.000.000,00
BNP PARIBAS DI
R$ 6.000.000,00
16.03.2010
Rentabilidade = 13% R$ 780.000,00
15 CARROS X R$ 40.000,00 R$ 600.000,00
Rentabilidade = 23% R$ 1.380.000,00
R$ 6.780.000,00 16.03.2012 7.380.000,00 16.03.2012
DIFERENÇA
R$ 600.000,00
TAXA DE ADMINISTRAÇÃO:
3,9% A.A.
TAXA DE ADMINISTRAÇÃO:
0,5% A.A.
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
40%
45%
50%
01/06/2012 01/12/2012 01/06/2013 01/12/2013 01/06/2014 01/12/2014 01/06/2015 01/12/2015 01/06/2016
FUNDOS DE INVESTIMENTO Curto prazo
49,95% | CDI
39,22% | FUNDO BANCO A
29,06% | FUNDO BANCO C
24,68% | FUNDO BANCO B
20,69% | FUNDO BANCO D
Exemplos reais de grandes instituições financeiras
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
01/06/2012 01/12/2012 01/06/2013 01/12/2013 01/06/2014 01/12/2014 01/06/2015 01/12/2015 01/06/2016
FUNDOS DE INVESTIMENTO Multimercado
67,56% | XP LONG & SHORT FIM 56,23% | FUNDO GESTORA A
51,16% |FUNDO GESTORA B 49,95% | CDI
41,93% | FUNDO GESTORA C
Exemplos reais de grandes instituições financeiras
FUNDOS DE INVESTIMENTO XP_ • Plataforma de produtos e comparação de fundos; • Fundos de grandes marcas e gestores em um só lugar; • É possível analisar rentabilidades, taxas, gráficos e fazer
comparações com todos os fundos do mercado.
E A PREVIDÊNCIA PRIVADA? O brasileiro está mais preocupado com a aposentadoria.
O QUE OBSERVAR PARA ESCOLHER UM PLANO DE PREVIDÊNCIA? • Rentabilidade • Taxa de administração • Taxa de carregamento
TAXA DE CARREGAMENTO • TAXA COBRADA EM TODO DEPÓSITO FEITO NO PLANO.
• SE A TAXA DE CARREGAMENTO É DE 5%: AO APORTAR R$ 100,00 VOCÊ APLICA R$ 95,00. O RESTANTE É DA INSTITUIÇÃO.
DIGA NÃO A TAXA DE CARREGAMENTO
Contribuição mensal: R$ 600,00 Simulação para 25 anos
Rentabilidade: 0,7% a.m.
ACUMULADO COM TAXA DE CARREGAMENTO
R$ 586.000,00
Taxa de carregamento: 5%
ACUMULADO SEM TAXA DE CARREGAMENTO
R$ 616.000,00
DIFERENÇA
R$ 30.000,00
4 anos de contribuição
ANOS ACUMULADO SEM TAXA DE CARREGAMENTO
ACUMULADO COM TAXA DE CARREGAMENTO
1 7.483,77 7.109,58
2 15.620,96 14.839,91
3 24.468,60 23.245,17
4 34.088,74 32.384,31
5 44.548,82 42.321,38
6 55.922,18 53.126,07
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
40%
01/06/2014 01/12/2014 01/06/2015 01/12/2015 01/06/2016
COMPARE AS RENTABILIDADES
CDI
FUNDO GESTORA A
FUNDO BANCO B
FUNDO BANCO A
XP HORIZONTE PREV RENDA FIXA
Exemplos reais de grandes instituições financeiras
PORTABILIDADE • Transferir sua previdência sem custo; • Única plataforma 100% online; • Sem cobrança de taxa de carregamento na entrada; • Menores taxas de administração e maiores rentabilidades;
SIGA O CAMINHO MAIS LUCRATIVO • Além disso , nos fundos de previdência, diferentemente que
na demais classes de fundos, o investidor pode optar entre duas formas de tributação: a regressiva (PEPS) ou a progressiva ( 15% resgates ).
• E ainda dois tipos de fundos: PGBL e VGBL
Compare antes de investir
INVESTIDOR VOCÊ É? Conheça o seu perfil
Que tipo de
FICHA SUITABILITY ALOCAÇÃO SUGERIDA – JULHO 2016
CONSERVADOR MODERADO MODERADO-AGRESSIVO AGRESSIVO
100% RENDA FIXA 75% RENDA FIXA 20% MULTIMERCADO 5% RENDA VARIÁVEL
62,5% RENDA FIXA 27,5% MULTIMERCADO 10% RENDA VARIÁVEL
47,5% RENDA FIXA 30% MULTIMERCADO
22,5% RENDA VARIÁVEL
INVISTA COM A XP_ • Assessoria de investimentos personalizada.
• Melhores produtos do mercado.
• Plataforma aberta de investimentos.
• Transparência e imparcialidade na decisão.
CONHECIMENTO PARA ESCOLHER.
LIBERDADE PARA INVESTIR.
muito OBRIGADO!