ibm counter fraud management

Soluções IBM contra Fraude

Leonardo LoureiroGerente de Desenvolvimento de Negó[email protected] / www.Quanam.com

mailto:[email protected]

www.quanam.com l [email protected] l

A mobilidade e o mundo interconectado abrem novas oportunidades para fraudes e Crimes Financeiros on-line

A mobilidade e o mundo interconectado abrem novas oportunidades para fraudes e Crimes Financeiros on-line

Conspirações fraudulentas e fraude interna dos empregados

Conspirações fraudulentas e fraude interna dos empregados

Clientes sem intenção de pagar por serviços & mercadorias

Clientes sem intenção de pagar por serviços & mercadorias

"Você é quem diz ser?"

"Você é quem diz ser?"

Pagamentos e Indenizações impróprias

Pagamentos e Indenizações impróprias

Fraude está em todo lado


Esquemas de fraude cada vez mais frequentes e

complexas

12 vítimas de crime cibernético por segundo

80% dos esquemas são perpetrados por grupos criminosos organizados

A explosão da conectividade global agravou as vulnerabilidades para o crime cibernético dos indivíduos, empresas e nações

A explosão da conectividade global agravou as vulnerabilidades para o crime cibernético dos indivíduos, empresas e nações

A fraude não é mais aceitável como "custo de fazer negócios"

$100 bilhões de pagamentos anuais impróprios das Agências Federais dos Estados Unidos

$1.92 bilhões, maior multa até hoje num caso de lavagem de dinheiro

Intensificar a aplicação da regulamentação e perdas operacionais causam pressão significativa na rentabilidade

Intensificar a aplicação da regulamentação e perdas operacionais causam pressão significativa na rentabilidade

Expectativas do cliente sempre em ascensão

45 pontos de queda do índice de confiança numa marca de loja de varejo uma semana após a violação dos dados

71% dos clientes mudarão de banco devido à fraude

A conveniência, a satisfação e a confiança do cliente fazem a escolha da marca e devem ser conquistadas de forma contínua

A conveniência, a satisfação e a confiança do cliente fazem a escolha da marca e devem ser conquistadas de forma contínua

Forças convergentes estão aumentando o risco de fraude, exercendo significativa pressão na retaguarda das organizações

Os números da Fraude


Combater a Fraude e os Crimes Financeiros é uma prioridade de Sala de Diretoria

Cada vez mais, as empresas estão nomeando CROs e CISOs com uma linha direta para o Comitê de Auditoria

• Perda de reputação e quota de mercado

• Exposição a responsabilidade legal

• Falha de auditoria• Multas e

acusações criminais

• Perda financeira

• Perda de confidencialidade, integridade e/ou disponibilidade dos dados

• Violação da privacidade do empregado

• Perda da reputação da marca

• Perda de confiança do cliente

• CEO •CFO/COO • CIO • CHRO • CMO

• Source: Discussions with more than 13,000 C-suite executives as part of the IBM C-suite Study Series

Combate a Fraude é uma prioridade


Reclamações

Subscrição

Analítica

Legal

Riscos

Unidade Especial de Investigação (UEI) –

analistas e investigadores

Gerenciamento

Dentro de uma empresa, soluções temporárias/pontuais e cultura corporativa do silo, diretamente contribuem para aumentar o risco de fraude

Visão estreita da organização Dados isolados Reativo versus proativo Custo de fazer negócios aceito Paliativos específicos em cada departamento

Os desafios:

Dept A Dept B Dept C Dept D

As vulnerabilidades da infraestrutura


Análise de Rede Social

Análise Geoespacial

Análise de Contexto

Desafios do negócio

•Resolução rápida de identidade•Redução de falsos positivos•Investigações rápidas e oportunas•Visão das exposições abrangendo a empresa toda•Consistência corporativa

Desafios do negócio

•Resolução rápida de identidade•Redução de falsos positivos•Investigações rápidas e oportunas•Visão das exposições abrangendo a empresa toda•Consistência corporativa

Inteligência de Negócio

Gestão de Conteúdo

Uma infinidade de tecnologias avançadas são necessárias para combater a fraude.

Análise de Conteúdo

Análise Forense

Gestão de Decisão

Análise Preditiva

Análise de Identidades

Desafios do Negócio

Análise Comportamental


IBM Counter Fraud Management

Detectar Responder Investigar Descobrir

IBM Counter Fraud Management Uma oferta integrada de última geração, que aborda todas as fases da fraude corporativa

Todas as funções em uma única solução integrada Suportado com Serviços de Implementação

Todas as funções em uma única solução integrada Suportado com Serviços de Implementação

Aquisições e desenvolvimento interno da IBM produziram um incomparável conjunto de recursos focados na luta contra a fraudeAquisições e desenvolvimento interno da IBM produziram um incomparável conjunto de recursos focados na luta contra a fraude

Fraude está em todo lado


Risco Operacional

Exposição das fraudes

Provas

INVESTIGAR

RESPONDER

Gerenciamento de decisões

!

DESCOBRIR Análise Retrospectiva

DETECTAR

Fontes de dados da linha de negócio

Análise de grande volume de dados

Inteligência de Crimes Cibernéticos

Alertas de Soluções

Inteligência da Segurança

Dados externos e Inteligência

Análise multi-camadas & regras de

negócioPreditiva, Entidade,

Contexto, comportamental

Ferramentas de gerenciamento

forense e de casos

Rede Social

Geo Espacial Contexto

INFORMAR

Fontes

Fases da Gestão do Combate à Fraude


Análise multi-camadas proporcionam uma melhor combinação de técnicas para fazer a detecção de fraudes mais precisa

Análise de identidade• Resolver identidades• Identificar relações

Análise de identidade• Resolver identidades• Identificar relações

Identificar com certeza entidades e

relacionamentos

Identificar com certeza entidades e

relacionamentos

Regras Específicas• Regras de auditoria• Conhecimento do especialistas

Regras Específicas• Regras de auditoria• Conhecimento do especialistas

Registrar o que já sabe

Registrar o que já sabe

Segmentação• Região, Tipo de organização• Tipos de fraude

Segmentação• Região, Tipo de organização• Tipos de fraude

Grupos com base na semelhança

Grupos com base na semelhança

Modelos Preditivos• identificar possíveis fraudes por meio de padrõesas tendências nos dados

Modelos Preditivos• identificar possíveis fraudes por meio de padrõesas tendências nos dados

Use a experiência histórica para prever fraudes atual

Use a experiência histórica para prever fraudes atual

Detecção de Anomalias• Compare com o comportamento normal• Associação ocultas

Detecção de Anomalias• Compare com o comportamento normal• Associação ocultas

Identificar eventos atípicos

Identificar eventos atípicos

DETECTAR & RESPONDER


Superar os desafios de dados que tornam difícil encontrar fraude• Grandes volumes

– Técnicas Avançadas de Big Data – Compreender rapidamente conjuntos de dados grandes e complexos usando procedimentos estatísticos avançados para ter alta precisão qualidade na tomada de decisões.

• Sem sentido em estado bruto– Preparação de dados automaticamente - Agilize o estágio de

preparação de dados do processo analítico para entregar mais rápido, resultados de análise de dados mais precisos.

• Muitas vezes ignorados os dados não estruturados– Abordagem Holística aos dados – usar a análise sobre os

dados não estruturados (texto, mídia social, processamento de linguagem natural) para a completude de insights sobre os dados.

• Acesso a fontes específicas do domínio– Abordagem de dados agnóstica – Use insights de todos os

dados.

• Determinar o que é "normal"– Identificação de discrepantes – Definir rapidamente o que é

normal eo que é uma anomalia através de algoritmos estatísticos. algorithms.


Analítica progressiva acumula contexto para além de uma única transação para melhorar a detecção de fraudes

Análise progressiva usa várias técnicas analíticas para fornecer uma mais precisa detecção de fraudesAnálise progressiva usa várias técnicas analíticas para fornecer uma mais precisa detecção de fraudes

Suspeita (baixa probabilidade)

Suspeita (alta probabilidade)

Possível fraudeAbrir novo caso/InvestigarAbrir novo caso/Investigar

MonitorarMonitorar

Não suspeito

Grandes fontes de dadosGrandes fontes de dados

ManterManter

AcelerarAcelerar

• Redução de falsos positivos• Redução de falsos negativos• Redução de rejeições• Decisões mais confiantes

DETECTAR

Próxima melhor ação Próxima melhor ação Resultado Resultado

Ána

lise

Múl

tipla

Ána

lise

Múl

tipla

Fase de Detecção


Resolver atividades suspeitas usando os recursos de investigação e forenses do estado-da-arte para confirmar ou negar os casos

Rapidamente responde às ameaças, utilizando várias ferramentas analíticas e de conteúdo reduzindo o impacto da fraudes nos negócios

Rapidamente responde às ameaças, utilizando várias ferramentas analíticas e de conteúdo reduzindo o impacto da fraudes nos negócios

• Uso mais eficiente de funcionalidades

• Resolução mais rápida dos casos

• Visualização de provas• Mais Fraudes Confirmados

Funcionalidades

Processo

Ferramentas de

Análise

Análise

Geo-Espacial

Análise

Contextual

Análise

Rede Social

Análise

Forense

INVESTIGAR

Gerenc.Casos

Gerenc.Casos

Resultado Resultado

Fase de Investigação


Investigar e Descobrir reúne informações aparentemente não relacionadas

Fraud Visual Analysis

Fraud Visual Analysis

Fraud Link Analysis

Fraud Link Analysis

Forensic AnalyticsForensic Analytics

• Compartilhar e Colaborar em inteligência contra fraudes

• Poderosa descoberta forense

• Análise Geo Spatial

• Análise Estruturada e não Estruturada

• Análise de mídia

• Poderosos filtros de análise

• Combina a extração de dados, manipulação, análise e visualizaçã

Social Network Analytics

Social Network Analytics

INVESTIGAR


Reporting seamlessly leverages the data from detection and investigation to manage the business and visualize patterns

Timelines

Fraud risk heat maps

Money flowsProgram Efficiency & Effectiveness

Exposure by Type by Geo

Managing and communicating about fraud and compliance risk, and using the information to tune your people, processes, and analytical tools is critical. Most other vendors do not have a core competency in reporting and visualization, including ability to aggregate data across multiple sources, leverage big data repositories, and integrate reporting seamlessly with detection and investigation layers. IBM’s Counter Fraud Management platform ties all of these elements together.

REPORT


Resolução identidade

Regras

Análise das

entidades

Modelos Preditivos

Otimizar Decisões de evasão ou

fraude

Detecção de

Anomalias

Motor de Detecção

Companhia

Edital

Análise das entidades

Prevenção, Detecção e Investigação

Alerta em tempo real

Nova Pesquisa Espaço Observação

Investigação inteligente Portal especializado em pesquisaGestão de Casos


Content Analytics

17

Característica:

… Visão de insights de negócio profundos e de valor extraídos de conteúdo não estruturado

…Modelagem linguística e extração de conceitos a partir da classificação, NLP e text analytics

… Busca dinâmica, segura e orientada a análise com resultados precisos e rápidos

…Extraia valor a partir de conteúdos não estruturados com o Content Analytics!

Content Analytics Miner UI Organiza, Analiza e Visualiza conteúdo corporativo

estruturado, semi-estruturado e desestruturado

Identifica tendências, padrões, correlações, anomalies e contexto de negócios a partir de coleções

Processamento de Linguagem Natural (NLP)

Utiliza modelagem linguistica para habilitar semantica / entidade / extração de conceitos do conteúdo de negócio

Emprega classificação avançada para categorizar conteúdo e apresentar insights de negócio

Pesquisa corporativa Crawler, indexação e analise de dados e conteúdo

para pesquisa corporativa segura

Business Integration Integração do Content Analytics com processos de

negócio e outras soluções de analytics

EnterpriseSearch

EnterpriseSearch

BusinessIntegration

BusinessIntegration

TextAnalytics /

NLP

TextAnalytics /

NLP

Content AnalyticsContent Analytics


Interface de Pesquisa


Processamento de Dados não-Estruturados


Gestão de CasosIniciar e gerenciar fluxo de trabalho, regras e gestão de casos de fraude

• Solução que integra conteúdos, processos e pessoas • Produz resultados otimizados por meio de análise de

Conteúdos, regras, colaboração • Suporta o gerenciamento de trabalho de atividades

estruturadas e não estruturadas• Produz informações confiáveis sobre o “Case”• Gerenciamento e governança em todo o ciclo de vida do “Caso”• Criação de Template de Casos – Estrutura, Tarefas/etapas, workflow, etc...• Criação de Caso / com possíbilidade de acrescentar tarefas durante um caso.• Notificações e integração direta com i2 Analyst’s Notebook.• Possibilidade de anexar no caso todas as evidencias de uma fraude, inclusive

chart do ANB.• Análise de informação não estruturada.• Geração de documento com toda a estrutura do caso, suas informações e anexos.• Painel para gestão executiva.


Habilidade de tomar informações de muitas fontes diferentes para desenvolver perfis ricos e criar ponderações de risco em tempo real.

Estratificação ótima de técnicas analíticas para modelar comportamentos e identificar anomalias usando contexto histórico, novos dados relativos a descobertas anteriores, para melhorar a precisão e conhecimento da atividade suspeita

Capacidade de análise forense extensiva para acelerar a validação de atividade suspeita

Framework repetível que permite extensão flexível e aproveita as capacidades existentes.

Integração end-to-end out-of-the-box do melhor das capacidades em sua categoria de Detecção de Resposta à Investigação, reduz o custo eo risco de amarrar juntos soluções específicas tradicionais.

IBM Counter Fraud Management oferece capacidades distintivas para gerenciar proativamente a fraude


Grupo Bancolombia usa a mineração de dados para identificar transações potencialmente fraudulentas

Desafio do Negócio: Para aderir aos requisitos mais rigorosos de emissão de relatórios governamentais, o Grupo Bancolombia precisava analisar milhões de transações diárias para identificar fraudes atuais e potenciais. A solução: O banco implantou software de modelagem de dados preditivo, que ajudou a detectar transações que faziam parte de possíveis operações de lavagem de dinheiro, mais fácil e rapidamente. Detectando e analisando padrões esperados e típicos de mais 1,3 milhões de transações por dia, a solução previne, detecta e relata as atividades bancárias potencialmente fraudulentas que podem ter origem em ações criminosas ou terroristas. "Com o sistema de mineração de dados, geramos uma economia por aumento produtividade de quase 80 por cento.” — Francisco Ruiz, Chefe de Conformidade, Bancolombia

aumento de 200%na geração de resultados

aumento de 80%em produtividade de análise

aumento de 40%na identificação de transações suspeitas

Caso de Sucesso Grupo Bancolombia


Santam reduz o volume de reclamações, melhorando o atendimento ao cliente

“Este tipo de análise não tinha sido aplicada assim antes. Isso demonstra como estamos começando a otimizar seu motor com todas as informações que eles estão obtendo do sistema.“

— Anesh Govender, Chefe de Finanças, Comunicações e Resgate, Santam Seguros

Desafio de Negócio: Santam precisava de uma solução que de forma mais eficaz, fizesse a avaliação do risco e separasse reclamações potencialmente fraudulentas das de baixo risco, o que não só poderia prevenir a fraude, mas também reduzir outros custos e acelerar os tempos de processamento.

A solução: com o novo sistema, a empresa não só poupa milhões previamente perdidos em episódios de fraude de seguros, mas também drasticamente reduz o tempo de processamento para pedidos de baixo risco, levando a uma resolução de menos de uma hora para alguns clientes. A empresa também espera usar modelagem de propensão para melhorar e aperfeiçoar o processo de segmentação à medida que mais dados se tornam disponíveis — identificando seus melhores clientes, oferecendo-lhes produtos mais adaptados e melhores benefícios, e modelando dados meteorológicos mais acertados para ajudar a reagir mais rapidamente em situações de desastre.

$2.5 milhõespoupados em seis meses

90% redução no tempo de processamento para reclamações de baixo risco

Diminuição de custos através da recusa de reclamações falsas

All amounts are in US dollars.

Caso de Sucesso Santam


The Insurance Bureau of Canada pôde olhar abaixo da superfície dos seus pedidos de indenização para descobrir fraude.

Desafio do Negócio: O The Insurance Bureau of Canada reconheceu que suas táticas de investigação tradicionais eram inadequadas para as mais complexas ameaças de fraude, feitas por redes criminosas cada vez mais organizadas. A organização sabia que era preciso adotar novas formas de encontrar e desvendar estas quadrilhas de forma mais rápida, mais precisa e mais efetiva em termos de custos.

A solução: O The Insurance Bureau of Canada agora tem uma solução que busca não só padrões nos dados de pedidos de indenização, mas também nos vínculos sociais e legais ocultos que interligam os vários reclamantes, cúmplices e até mesmo clínicas de saúde, que estão envolvidas nesses esquemas de fraude de longo alcance.

Informações vitaisreunidas sobre fraudes

Descoberta da fraudepreviamente não identificada

Redução de esforçospara investigações

"Nós demonstramos através desta solução, como podemos melhorar a eficácia e a eficiência dos investigadores, usando tecnologia de análise e visualização para tornar a detecção das fraudes mais inteligente e mais rápida."— Rick Dubin, Vice-presidente de Serviços de Investigação, Insurance Bureau of Canada

Caso de Sucesso The Insurance Bureau of Canada


Muito Obrigado

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