Guia completo consorcio

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  • GUIA COMPLETOdo consrcio!

  • Introduo

    O que um consrcio?

    Quando indicado contratar um consrcio?

    Como funciona o consrcio

    Concluso

    Sobre a Rodobens

    Captulo 1

    Captulo 2

    Captulo 3

    03

    06

    09

    12

    21

    24

  • Introduo

    4

    Adquirir determinados bens, como um carro, ou mesmo uma casa, so

    marcos importantes para a maioria das pessoas. Estas no so compras

    triviais! O planejamento, pacincia e disciplina envolvidos no processo

    de compras destes bens de maior valor - em geral - longo, e algo a ser

    comemorado quando realizado com sucesso.

    Se por um lado, buscar esta conquista sozinho uma jornada que exige

    muita disciplina e resilincia ao longo dos anos, por outro, o mercado

    atual oferece diversos produtos e servios para ajudar quem quer realizar

    estes sonhos. Entre emprstimos, financiamentos, leasings e outros,

    existem vrias modalidades de servios financeiros que so focadas

    em ajudar o consumidor a atingir seus objetivos. Na verdade, existem

  • Introduo

    5

    tantas opes que pode ficar um pouco confuso avaliar todas as suas

    alternativas.

    Por isso, preparamos este material para explicar todos os detalhes

    acerca de uma das mais interessantes solues que existem hoje: o

    consrcio.

  • 7

    O que um consrcio?

    A palavra consrcio deriva do latim e pode ser traduzida como parceria,

    sociedade ou associao. Ou seja, a prpria origem da palavra j nos

    mostra a essncia da compra em consrcio: um grupo de pessoas que se

    une em prol de um objetivo final, que a aquisio de um bem.

    A lgica por trs do consrcio justamente o movimento de grupo.

    Reunindo muitos interessados em um objetivo comum, possvel

    conseguir condies favorveis para atingi-lo. Assim, todos os membros

    do uma contribuio financeira mensal para um fundo destinado a

    aquisio do bem ou servio desejado pelo grupo. Os pagamentos vo

    financiando a entrega daquele bem para os participantes, at que todos

    sejam contemplados.

  • 8

    O que um consrcio?

    Para organizar toda a operao, gerir as finanas e as entregas, existem

    empresas especializadas em consrcios. Estas companhias cobram

    uma taxa de administrao do grupo e vo garantir que todos os seus

    integrantes paguem suas parcelas em dia e tambm sejam contemplados

    com os seus bens no momento adequado.

    Assim, todos ganham! A operadora do consrcio recebe uma taxa de

    administrao, e todos os membros do consrcio conseguem adquirir

    o bem desejado com condies favorveis e com segurana do seu

    investimento, sem arcar com juros elevados ou taxas altas praticadas em

    outras modalidades!

  • 10

    Quando indicado contratar um consrcio?

    Como h vrias pessoas investindo em um mesmo bem, no h

    como fazer a entrega para todos simultaneamente, certo? Esta uma

    caracterstica definidora dos consrcios. O recebimento do bem no

    necessariamente imediato.

    As contemplaes so feitas atravs de sorteios e lances (falaremos mais

    sobre eles frente!) e, portanto no preveem uma data exata para a entrega

    de todos os participantes. Ou seja, quem tem a necessidade imediata de

    disponibilidade do bem no deve adotar esta modalidade. O consrcio

    recomendado para quem busca uma conquista financeiramente

    relevante (em geral casas, carros e at mesmo cirurgia plstica e viagens)

    e tem as possibilidades de fazer esta aquisio de forma planejada.

  • 11

    Quando indicado contratar um consrcio?

    Em um exemplo prtico: um consrcio timo para planejar a troca

    do seu carro em dois anos, mas ruim se voc precisa de um carro novo

    urgentemente para trabalhar.

    Assim, alm de conseguir uma previsibilidade muito bacana do processo

    de aquisio, possvel desfrutar do bem antes da sua concluso, algo

    inimaginvel para quem est tentando juntar o dinheiro por conta

    prpria.

    Outra vantagem do consrcio que pode ser usado como uma espcie

    de economia compulsria para atingir um objetivo financeiro, sobretudo

    em grupo. Imagine, por exemplo, que voc quer guardar R$ 10 mil em

    2 anos, novamente para troca de carro. preciso muita disciplina

    para conseguir fazer os depsitos mensalmente em uma caderneta de

    poupana e no tocar neste dinheiro durante todo este tempo. O consrcio

    torna isto mais fcil e ainda tm a vantagem de abrir a possibilidade da

    contemplao antes do final deste perodo.

  • 13

    Como funciona o consrcio

    O primeiro passo para quem deseja ingressar em um consrcio

    encontrar uma empresa que operacionalize todo o processo. Existem

    pouco mais de duzentas hoje no mercado brasileiro (veja a lista completa

    no site do Banco Central).

    Se a empresa no estiver listada, melhor tomar cuidado. No caso de

    consrcio com pessoas fsicas ou entidades no registradas, fica mais

    difcil buscar seus direitos em caso de problemas.

    Toda a prtica do consrcio regulamentada pela Lei N 11.795, de

    2008 e fiscalizada pelo Banco Central.

    http://www.bcb.gov.br/?RELINSTCONShttp://www.bcb.gov.br/?RELINSTCONS

  • 14

    Como funciona o consrcio

    Antes de fazer um comprometimento importante como este,

    fundamental se certificar que voc est assinando o contrato com uma

    entidade idnea, que vai honrar os compromissos e trabalhar de forma

    honesta e transparente.

    Confira sempre o histrico da empresa, se ela possui reclamaes em

    entidades de defesa do consumidor e em sites como o Reclame Aqui,

    dedicado e divulgar reclamaes e problemas. Verifique tambm o

    ranking das administradoras com maior ndice de reclamaes formais, no

    site do Banco Central.

    Contratao

    Os consrcios tm um nmero mnimo e mximo limitado de

    participantes. Assim, se voc deseja participar de um consrcio que j

    est operando, pode se encaixar em uma de trs possibilidades:

    Se houverem cotas disponveis, possvel adquiri-las

    diretamente com a operadora do Consrcio;

    Caso algum consorciado desista, ou seja excludo do grupo,

    possvel adquirir a sua cota, chamada de cota de reposio,

    tambm com a operadora;

    possvel adquirir a cota de um consorciado atual, assumindo

    integralmente seus direitos e obrigaes. Esta compra feita

    com o consorciado, mas precisa ser autorizada pela operadora.

    http://www.reclameaqui.com.br/

  • 15

    Como funciona o consrcio

    Uma vez feita a escolha (sempre com uma empresa de confiana!) ser

    firmado um contrato entre voc, cliente, e a empresa administradora.

    Leia os termos do contrato com ateno, pois eles detalham os seus

    direitos e deveres no consrcio. Nele estaro previstos tambm os valores

    a serem pagos e recebidos, por isso leia este documento com bastante

    ateno.

    Pagamentos

    O pagamento feito mensalmente, de acordo com as condies

    previstas no contrato. Ele composto por:

    Fundo Comum: montante destinado compra do bem. o

    FC que paga os contemplados todos os meses. Ento ele

    varia em funo do valor do bem e do tempo total do consrcio,

    alm da quantidade de participantes;

    Taxa de administrao: valor cobrado pela administradora

    para operar o consrcio;

    Seguro: o consrcio inclui um seguro de vida, que cobre as

    prestaes a vencer, em caso de falecimento do consorciado;

    Fundo de reserva: adicional cobrado por algumas

    administradoras como garantia durante o consrcio. O fundo

    de reserva, se disponvel, devolvido aos participantes no

    final do consrcio. A Rodobens Consrcio no cobra fundo de

    reserva.

  • 16

    Como funciona o consrcio

    Alm do pagamento recorrente, possvel pagar parcelas adicionais,

    antecipando investimentos futuros. Existe tambm a opo da oferta de

    lances, que detalharemos mais frente.

    Outro ponto importante a falta dos pagamentos!

    Cotas com pagamentos em atraso no podem ser sorteadas e nem ter

    seus lances contemplados em assembleia. Quando uma cota inadimplente

    sorteada, um nmero mais prximo contemplado em seu lugar.

    Os contratos tm limites claros quanto excluso de um consorciado

    devido falta de pagamento, assim como sobre o tempo no qual

    possvel regulamentar seu consrcio. Tambm comum que existam

    taxas e multas para os inadimplentes.

    Certifique-se de conhecer bem as condies especficas do consrcio

    que voc est entrando e, em caso de imprevistos, faa contato com a

    sua administradora e se informe melhor sobre o que fazer.

    Contemplao

    A contemplao o momento em que o consorciado recebe o bem que

    est adquirindo. Ateno! S existem duas maneiras de ser contemplado:

    atravs do sorteio ou dos lances. Jamais acredite em vendedores que

  • 17

    Como funciona o consrcio

    prometem cotas com garantia de contemplao em determinada data.

    Podem ser tentativas de golpes aplicados por pessoas inescrupulosas!

    Tanto o sorteio quanto a abertura dos lances so realizados mensalmente,

    em eventos chamados assembleias. Nestes eventos exigido por lei que

    hajam representantes dos consorciados para garantir a idoneidade

    da operao e representar os seus interesses. Boas administradoras

    tambm transmitem as assembleias ao vivo pela internet ou TV fechada.

    Em geral, a cada assembleia so contemplados no mnimo 2 bens: um

    pelo sorteio e outro pelo lance. Entretanto, bastante comum que