guia completo consorcio

GUIA COMPLETOdo consrcio!

Introduo

O que um consrcio?

Quando indicado contratar um consrcio?

Como funciona o consrcio

Concluso

Sobre a Rodobens

Captulo 1

Captulo 2

Captulo 3

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Introduo

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Adquirir determinados bens, como um carro, ou mesmo uma casa, so

marcos importantes para a maioria das pessoas. Estas no so compras

triviais! O planejamento, pacincia e disciplina envolvidos no processo

de compras destes bens de maior valor - em geral - longo, e algo a ser

comemorado quando realizado com sucesso.

Se por um lado, buscar esta conquista sozinho uma jornada que exige

muita disciplina e resilincia ao longo dos anos, por outro, o mercado

atual oferece diversos produtos e servios para ajudar quem quer realizar

estes sonhos. Entre emprstimos, financiamentos, leasings e outros,

existem vrias modalidades de servios financeiros que so focadas

em ajudar o consumidor a atingir seus objetivos. Na verdade, existem

Introduo

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tantas opes que pode ficar um pouco confuso avaliar todas as suas

alternativas.

Por isso, preparamos este material para explicar todos os detalhes

acerca de uma das mais interessantes solues que existem hoje: o

consrcio.

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O que um consrcio?

A palavra consrcio deriva do latim e pode ser traduzida como parceria,

sociedade ou associao. Ou seja, a prpria origem da palavra j nos

mostra a essncia da compra em consrcio: um grupo de pessoas que se

une em prol de um objetivo final, que a aquisio de um bem.

A lgica por trs do consrcio justamente o movimento de grupo.

Reunindo muitos interessados em um objetivo comum, possvel

conseguir condies favorveis para atingi-lo. Assim, todos os membros

do uma contribuio financeira mensal para um fundo destinado a

aquisio do bem ou servio desejado pelo grupo. Os pagamentos vo

financiando a entrega daquele bem para os participantes, at que todos

sejam contemplados.

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O que um consrcio?

Para organizar toda a operao, gerir as finanas e as entregas, existem

empresas especializadas em consrcios. Estas companhias cobram

uma taxa de administrao do grupo e vo garantir que todos os seus

integrantes paguem suas parcelas em dia e tambm sejam contemplados

com os seus bens no momento adequado.

Assim, todos ganham! A operadora do consrcio recebe uma taxa de

administrao, e todos os membros do consrcio conseguem adquirir

o bem desejado com condies favorveis e com segurana do seu

investimento, sem arcar com juros elevados ou taxas altas praticadas em

outras modalidades!

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Quando indicado contratar um consrcio?

Como h vrias pessoas investindo em um mesmo bem, no h

como fazer a entrega para todos simultaneamente, certo? Esta uma

caracterstica definidora dos consrcios. O recebimento do bem no

necessariamente imediato.

As contemplaes so feitas atravs de sorteios e lances (falaremos mais

sobre eles frente!) e, portanto no preveem uma data exata para a entrega

de todos os participantes. Ou seja, quem tem a necessidade imediata de

disponibilidade do bem no deve adotar esta modalidade. O consrcio

recomendado para quem busca uma conquista financeiramente

relevante (em geral casas, carros e at mesmo cirurgia plstica e viagens)

e tem as possibilidades de fazer esta aquisio de forma planejada.

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Quando indicado contratar um consrcio?

Em um exemplo prtico: um consrcio timo para planejar a troca

do seu carro em dois anos, mas ruim se voc precisa de um carro novo

urgentemente para trabalhar.

Assim, alm de conseguir uma previsibilidade muito bacana do processo

de aquisio, possvel desfrutar do bem antes da sua concluso, algo

inimaginvel para quem est tentando juntar o dinheiro por conta

prpria.

Outra vantagem do consrcio que pode ser usado como uma espcie

de economia compulsria para atingir um objetivo financeiro, sobretudo

em grupo. Imagine, por exemplo, que voc quer guardar R$ 10 mil em

2 anos, novamente para troca de carro. preciso muita disciplina

para conseguir fazer os depsitos mensalmente em uma caderneta de

poupana e no tocar neste dinheiro durante todo este tempo. O consrcio

torna isto mais fcil e ainda tm a vantagem de abrir a possibilidade da

contemplao antes do final deste perodo.

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Como funciona o consrcio

O primeiro passo para quem deseja ingressar em um consrcio

encontrar uma empresa que operacionalize todo o processo. Existem

pouco mais de duzentas hoje no mercado brasileiro (veja a lista completa

no site do Banco Central).

Se a empresa no estiver listada, melhor tomar cuidado. No caso de

consrcio com pessoas fsicas ou entidades no registradas, fica mais

difcil buscar seus direitos em caso de problemas.

Toda a prtica do consrcio regulamentada pela Lei N 11.795, de

2008 e fiscalizada pelo Banco Central.

http://www.bcb.gov.br/?RELINSTCONShttp://www.bcb.gov.br/?RELINSTCONS

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Como funciona o consrcio

Antes de fazer um comprometimento importante como este,

fundamental se certificar que voc est assinando o contrato com uma

entidade idnea, que vai honrar os compromissos e trabalhar de forma

honesta e transparente.

Confira sempre o histrico da empresa, se ela possui reclamaes em

entidades de defesa do consumidor e em sites como o Reclame Aqui,

dedicado e divulgar reclamaes e problemas. Verifique tambm o

ranking das administradoras com maior ndice de reclamaes formais, no

site do Banco Central.

Contratao

Os consrcios tm um nmero mnimo e mximo limitado de

participantes. Assim, se voc deseja participar de um consrcio que j

est operando, pode se encaixar em uma de trs possibilidades:

Se houverem cotas disponveis, possvel adquiri-las

diretamente com a operadora do Consrcio;

Caso algum consorciado desista, ou seja excludo do grupo,

possvel adquirir a sua cota, chamada de cota de reposio,

tambm com a operadora;

possvel adquirir a cota de um consorciado atual, assumindo

integralmente seus direitos e obrigaes. Esta compra feita

com o consorciado, mas precisa ser autorizada pela operadora.

http://www.reclameaqui.com.br/

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Como funciona o consrcio

Uma vez feita a escolha (sempre com uma empresa de confiana!) ser

firmado um contrato entre voc, cliente, e a empresa administradora.

Leia os termos do contrato com ateno, pois eles detalham os seus

direitos e deveres no consrcio. Nele estaro previstos tambm os valores

a serem pagos e recebidos, por isso leia este documento com bastante

ateno.

Pagamentos

O pagamento feito mensalmente, de acordo com as condies

previstas no contrato. Ele composto por:

Fundo Comum: montante destinado compra do bem. o

FC que paga os contemplados todos os meses. Ento ele

varia em funo do valor do bem e do tempo total do consrcio,

alm da quantidade de participantes;

Taxa de administrao: valor cobrado pela administradora

para operar o consrcio;

Seguro: o consrcio inclui um seguro de vida, que cobre as

prestaes a vencer, em caso de falecimento do consorciado;

Fundo de reserva: adicional cobrado por algumas

administradoras como garantia durante o consrcio. O fundo

de reserva, se disponvel, devolvido aos participantes no

final do consrcio. A Rodobens Consrcio no cobra fundo de

reserva.

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Como funciona o consrcio

Alm do pagamento recorrente, possvel pagar parcelas adicionais,

antecipando investimentos futuros. Existe tambm a opo da oferta de

lances, que detalharemos mais frente.

Outro ponto importante a falta dos pagamentos!

Cotas com pagamentos em atraso no podem ser sorteadas e nem ter

seus lances contemplados em assembleia. Quando uma cota inadimplente

sorteada, um nmero mais prximo contemplado em seu lugar.

Os contratos tm limites claros quanto excluso de um consorciado

devido falta de pagamento, assim como sobre o tempo no qual

possvel regulamentar seu consrcio. Tambm comum que existam

taxas e multas para os inadimplentes.

Certifique-se de conhecer bem as condies especficas do consrcio

que voc est entrando e, em caso de imprevistos, faa contato com a

sua administradora e se informe melhor sobre o que fazer.

Contemplao

A contemplao o momento em que o consorciado recebe o bem que

est adquirindo. Ateno! S existem duas maneiras de ser contemplado:

atravs do sorteio ou dos lances. Jamais acredite em vendedores que

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Como funciona o consrcio

prometem cotas com garantia de contemplao em determinada data.

Podem ser tentativas de golpes aplicados por pessoas inescrupulosas!

Tanto o sorteio quanto a abertura dos lances so realizados mensalmente,

em eventos chamados assembleias. Nestes eventos exigido por lei que

hajam representantes dos consorciados para garantir a idoneidade

da operao e representar os seus interesses. Boas administradoras

tambm transmitem as assembleias ao vivo pela internet ou TV fechada.

Em geral, a cada assembleia so contemplados no mnimo 2 bens: um

pelo sorteio e outro pelo lance. Entretanto, bastante comum que