Financiamento estudantil privado: tendências e novas alternativas

Carlos Furlan

Diretor Executivo-Ideal Invest

200 universidades parceiras +1960 campi

+ 5MM interessados por ano

+300mil alunos cadastrados por ano

+50mil alunos beneficiados +14 anos de experiência no setor

+R$ 1,5 Bilhão em valor de cursos financiados desde 2006

Parceiros e investidores de grande expressão

NOSSA HISTÓRIA DE CONQUISTAS E INVESTIMENTO EM EDUCAÇÃO

A RELEVÂNCIA DO FINANCIAMENTO ESTUDANTIL NO ENSINO SUPERIOR

Fonte: Data Popular, 2014

Nova Classe Média

A RELEVÂNCIA DO FINANCIAMENTO ESTUDANTIL NO ENSINO SUPERIOR

Fonte: Semesp

112 139 164 225 248 241 255 285 252

77 59 49

32 33 76

154

378

560

14% 14% 14% 17%

21% 23%

28%

39%

47%

-5%

5%

15%

25%

35%

45%

-50

50

150

250

350

450

550

650

750

850

950

2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013

ProUni FIES Government Programs PenetrationPenetração nos programas do governo

5

Matrículas no ensino superior privado

Fonte: MEC, INEP

Matrículas (Milhares)

7

A DEMANDA POR FINANCIAMENTO ESTUDANTIL É UMA REALIDADE

1) Direcionamento de vagas:

- Para IES com inadimplência menor no programa e; - Para IES com maior empregabilidade. 2) Pagamento durante o curso: - Criação de novos programas, onde o aluno já começa a pagar durante o curso; - Mais estímulo para conseguir fiador.

3) Alteração da taxa de juros: - Atrelado ao juros de 10 anos dos EUA (atualmente em 2,24%a.a.); - Taxa para 2015: 4,29%a.a.; 5,84%a.a.; 6,84%a.a. (dependendo do tipo de crédito)*;

Qualidade e Necessidade são pontos essenciais!

O PROGRAMA DOS EUA TAMBÉM SOFREU RESTRIÇÕES BUSCANDO MAIOR SUSTENTABILIDADE

* Direct loans p/ graduação = T10+2,05%a.a.; Direct loans p/ pós-graduação = T10+3,60%a.a.; PLUS / pais = T10+4,60%a.a. Novas taxas para 2015.

FINANCIAMENTO – O MESMO MODELO DE EXPANSÃO

Fonte: Banco Central Saldo de Final de período – séries históricas

Carteira Crédito de veículos (em R$ bilhões)

0

10

20

30

40

50

60

70

80

90

2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009

FINANCIAMENTO – REFLEXO DIRETO NAS VENDAS E NA QUALIDADE DO PRODUTO FINAL ESCOLHIDO

52%

40%

8%

41% 39%

20%

3 4 5

Cursos financiados por indicador de qualidade

2014 2015 Fonte: MEC

• Com financiamento disponível, a tendência é o consumo de produtos de maior qualidade;

• Assim como o funding é direcionado para os produtos que têm mais qualidade.

NEGÓCIO SUSTENTÁVEL

1. Expertise com crédito universitário desde 2006 2.

4ª versão de credit score

3. Aprovação de cerca de

33% dos alunos que completam

uma proposta

4.Repasse antecipado e

detalhado por aluno

5. Suporte de funding

(Itaú/IFC)

6. Rating na categoria AA

pela Standard & Poor´s

7. Estrutura de cobrança própria

8. Obrigatório o acionamento de Garantidor

(fiador)

9. Atendimento

exclusivo e especializado

em crédito universitário

SUSTENTABILIDADE DO PROGRAMA

PILARES DO CRÉDITO UNIVERSITÁRIO PRIVADO

Fundos com aprox. R$ 1,5Bi

captado e avaliação

categoria AA pela S&P

EFICIÊNCIA NA CAPTAÇÃO

13 anos de experiência em

soluções financeiras para o setor de Educação

EFICIÊNCIA OPERACIONAL

EQUILÍBRIO DA DISTRIBUIÇÃO DE

CUSTOS

Produtos com subsídio parcial ou total da IES

CRÉDITO UNIVERSITÁRIO PRIVADO NO BRASIL

+ Receita: 28% a.a. - Custo Capital: 17% a.a. - PDD: 8% a.a. - Custo Operacional: 2% a.a. Margem 1% a.a

0,0 2,0 4,0 6,0 8,0 10,0 12,0 14,0

Cartão de crédito

Cheque especial

Empréstimo pessoal -financeiras

Juros no comércio

Empréstimo pessoal - bancos

Financiamento de automóveis

TAXA MÉDIA

TAXA DE JUROS PESSOA FÍSICA

Fonte: Anefac / maio 15

Fevereiro Março Abril

2014 2015

14%

20% 400%

Crescimento na procura pelo PRAVALER

A DEMANDA POR FINANCIAMENTO ESTUDANTIL PRIVADO TAMBÉM É UMA REALIDADE

Google Trends – Volume de pesquisa

Set 11 = 100

100

278 243

Mudanças FIES

416

set/11 mar/12 set/12 mar/13 set/13 mar/14 set/14 mar/15

Pravaler

Fonte: Google Trends.

ALGUNS DOS PARCEIROS COM SUBSÍDIOS AOS ALUNOS

CRÉDITO UNIVERSITÁRIO PRAVALER INDICADORES DE PERFORMANCE E RISCO

COM ANTECIPAÇÃO DE SEMESTRALIDADE

SEM ANTECIPAÇÃO DE SEMESTRALIDADE FUNDING

SEM JUROS

MENSAL

FÁCIL

CONTROLE

Fatores cruciais para a sustentabilidade – “A Armadilha do Crédito Próprio”:

- Controle de risco; e - Foco no negócio

- Incentivo dos alunos; - Incentivo das IES;

CRÉDITO UNIVERSITÁRIO PRAVALER COMPARATIVO: EVOLUÇÃO DOS PAGAMENTOS DOS ALUNOS

CRÉDITO UNIVERSITÁRIO PRAVALER COMPARATIVO FIES

PRAVALER MENSAL

PRAVALER FÁCIL

PRAVALER SEM JUROS

PRAVALER CONTROLE

Simulação de um curso de 4 anos com mensalidade de R$750,00

ONDE GERAMOS VALOR PARA AS IES

5% 5,3%

7% 7%

IES 1 IES 2 IES 5 IES 6

Participação PRAVALER nas matrículas dos calouros - SUBSIDIADO

22%

20%

1

Participação PRAVALER nas matrículas dos calouros – JURO ZERO

IES 3 IES 4

Instituições com produtos similares

Informações do ciclo 2014.4

CRÉDITO UNIVERSITÁRIO PRAVALER CASES: AUMENTO CAPTAÇÃO

* Casos reais de IES parceiras

CRÉDITO UNIVERSITÁRIO PRAVALER CASES: RETENÇÃO | TICKET MÉDIO

900,00

1.000,00

1.100,00

1.200,00

1.300,00

Sem Financiamento Com Financiamento

Mensalidade média

18%

Incremento de Mensalidade Média

Diminuição da evasão

IES EVASÃO

PARCEIRO 1 -97%

PARCEIRO 2 -69%

PARCEIRO 3 -37%

Não exige nota mínima por curso

Atendimento com expertise em crédito universitário

Prateleira de produtos para graduação, pós e EAD

Não exige nota mínima no ENEM

Repasse antecipado para a IES

Uso conjunto a outras formas de pagamento: Prouni, FIES, bolsas de estudo

O PRAVALER COMO SOLUÇÃO

ALUNO

PRAVALER IES

Soluções sustentáveis de financiamento estudantil somente serão possíveis através do esforço conjunto do

PRAVALER, dos Alunos e das Instituições de Ensino

CONSTRUIREMOS JUNTOS