finanças pessoais, investimentos e bolsa de valores

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Finanças Pessoais, Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de Investimentos e Bolsa de Valores Valores Prof. MSc. Vinícius Montgomery de Prof. MSc. Vinícius Montgomery de Miranda Miranda Outubro 2010 Outubro 2010

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Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de Valores. Prof. MSc. Vinícius Montgomery de Miranda. Outubro 2010. Finanças Pessoais. Tópicos. Planejamento Financeiro Pessoal Poupança e Investimento Fundos de investimento Título x Ação Bolsas de Valores Clubes de investimento - PowerPoint PPT Presentation

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Page 1: Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de Valores

Finanças Pessoais, Investimentos e Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de ValoresBolsa de Valores

Prof. MSc. Vinícius Montgomery de MirandaProf. MSc. Vinícius Montgomery de Miranda

Outubro 2010Outubro 2010

Page 2: Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de Valores

Finanças PessoaisFinanças Pessoais

Page 3: Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de Valores

TópicosTópicos

Planejamento Financeiro PessoalPlanejamento Financeiro Pessoal Poupança e InvestimentoPoupança e Investimento Fundos de investimentoFundos de investimento Título x AçãoTítulo x Ação Bolsas de ValoresBolsas de Valores Clubes de investimentoClubes de investimento Cuidados ao investir em açõesCuidados ao investir em ações

Page 4: Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de Valores

Planejamento Financeiro PessoalPlanejamento Financeiro Pessoal

Definição de PlanejamentoDefinição de Planejamento

PlanejamentoPlanejamento é a determinação de é a determinação de metasmetas de de um empreendimento, assim como também a um empreendimento, assim como também a coordenação de coordenação de meiosmeios e e recursosrecursos para para atingi-las.atingi-las.

Definição de Planejamento FinanceiroDefinição de Planejamento Financeiro

Estabelecimento e execução de uma Estabelecimento e execução de uma estratégiaestratégia dirigida para a dirigida para a acumulaçãoacumulação de riqueza e formação de riqueza e formação de um de um patrimôniopatrimônio..

Page 5: Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de Valores

Como fazer para ter um bom Como fazer para ter um bom planejamentoplanejamento financeiro pessoal? financeiro pessoal?

• Definir claramente quais seus Definir claramente quais seus objetivosobjetivos..

Mapa Receitas/DespesasMapa Receitas/Despesas

Refletir sobre aspectos Refletir sobre aspectos comportamentaiscomportamentais

Identificar alternativasIdentificar alternativas

Implementar propostas, Implementar propostas, controlarcontrolar e acompanhar e acompanhar..

Planejamento Financeiro PessoalPlanejamento Financeiro Pessoal

““Para ser bem-sucedido é preciso ter Para ser bem-sucedido é preciso ter disciplinadisciplina”. Warren Buffett.”. Warren Buffett.

• Definir os Definir os prazosprazos para atingi-los. para atingi-los.

• Sistematizar os passos para atingir a Sistematizar os passos para atingir a metameta..

Page 6: Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de Valores

Dificuldade para se atingir as metasDificuldade para se atingir as metas

Cuidado com os imprevistos da vida!Cuidado com os imprevistos da vida!

• Enfermidades na família.Enfermidades na família.

• Perda de emprego.Perda de emprego.

• Acidentes.Acidentes.

• Separação no casamento.Separação no casamento.

• Morte.Morte.

Page 7: Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de Valores

Dificuldade para se atingir as metasDificuldade para se atingir as metas

Pequenos obstáculos em nosso caminhoPequenos obstáculos em nosso caminho

• Trocar de carro.Trocar de carro.

• Trocar de celular.Trocar de celular.

• Renovar o guarda-roupas.Renovar o guarda-roupas.

• Reformas na casa.Reformas na casa.

• Festas frequentes com amigos.Festas frequentes com amigos.

• Luz acesa, torneira pingando.Luz acesa, torneira pingando.

Page 8: Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de Valores

Obstáculos na formação do patrimônioObstáculos na formação do patrimônio

• Você está disposto a mudar um Você está disposto a mudar um comportamentocomportamento inadequadoinadequado??

• Você consegue Você consegue controlarcontrolar o o impulsoimpulso de comprar? de comprar?

Na resisto ao apelo de uma promoção!Na resisto ao apelo de uma promoção!

Não consigo ficar sem falar ao telefone!Não consigo ficar sem falar ao telefone!

Adoro um banho demorado!Adoro um banho demorado!

A pé? Nem pensar !A pé? Nem pensar !

Adoro comprar supérfluos!Adoro comprar supérfluos!

Adoro festas, restaurantes, barzinhos!Adoro festas, restaurantes, barzinhos!

Não resisto a um sapato ou a uma bolsa!Não resisto a um sapato ou a uma bolsa!

Page 9: Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de Valores

Exemplo de gastos com carroExemplo de gastos com carro

Você acha difícil ter R$ 1 milhão em 40 anos?Você acha difícil ter R$ 1 milhão em 40 anos?

Carro 0 km adquirido pelo valor de R$ 25.000,00:Carro 0 km adquirido pelo valor de R$ 25.000,00:

G a s t o s P o r m ê s P o r a n oS e g u r o ( 4 % a a ) R $ 8 3 R $ 1 . 0 0 0 , 0 0IP V A ( 4 % a a ) R $ 8 3 R $ 1 . 0 0 0 , 0 0E s t a c i o n a m e n t o R $ 5 0 R $ 6 0 0 , 0 0M a n u t e n ç ã o R $ 5 5 R $ 6 6 0 , 0 0D e p r e c i a ç ã o R $ 3 0 0 R $ 3 . 6 0 0 , 0 0C u s t o d e o p o r t u n i d a d e R $ 1 0 5 R $ 1 . 2 6 0 , 0 0M u l t a sE ve n t u a l i d a d e sT o t a l R $ 6 7 6 R $ 8 . 1 1 2 , 0 0

Page 10: Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de Valores

E se você deixasse de ter o carro e investisse o valor E se você deixasse de ter o carro e investisse o valor de R$ 676 correspondente todo mês?de R$ 676 correspondente todo mês?

T a x a d e j u r o s r e a l : 0 , 5 %V a l o r m e n s a l p o u p a d o : R $ 6 7 6 , 0 0E m 1 0 a n o s : R $ 1 1 0 . 7 8 2 , 4 4E m 2 0 a n o s : R $ 3 1 2 . 3 3 9 , 6 5E m 3 0 a n o s : R $ 6 7 9 . 0 5 2 , 1 7E m 4 0 a n o s : R $ 1 . 3 4 6 . 2 4 7 , 7 4

Em 40 anos, investindo na poupança (investimento mais Em 40 anos, investindo na poupança (investimento mais conservador do mercado) você acumularia um patrimônio conservador do mercado) você acumularia um patrimônio de mais de R$ 1 milhão.de mais de R$ 1 milhão.

Exemplo de gastos com carroExemplo de gastos com carro

Page 11: Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de Valores

Evolução do patrimônio

R$ 0,00

R$ 200.000,00

R$ 400.000,00

R$ 600.000,00

R$ 800.000,00

R$ 1.000.000,00

R$ 1.200.000,00

Em 10 anos: Em 20 anos: Em 30 anos: Em 40 anos:

Tempo de aplicação

Val

or d

o pa

trim

ônio

Exponencial crescente

Evolução do patrimônioEvolução do patrimônio

Page 12: Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de Valores

Formação do patrimônioFormação do patrimônio

Imagine uma pessoa que começa trabalhar aos 25 anos Imagine uma pessoa que começa trabalhar aos 25 anos recebendo como salário R$ 1.000 mensais e que todo mês recebendo como salário R$ 1.000 mensais e que todo mês deposite 10% de seu salário em uma aplicação conservadora deposite 10% de seu salário em uma aplicação conservadora que rende 0,5% ao mês. Se poupar durante 30 anos terá um que rende 0,5% ao mês. Se poupar durante 30 anos terá um patrimônio de patrimônio de R$ 100.451,50R$ 100.451,50..

Se poupar 15% do salário nas mesmas condições formaria um Se poupar 15% do salário nas mesmas condições formaria um patrimônio de patrimônio de R$ 150.677,26R$ 150.677,26..

Page 13: Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de Valores

Formação do patrimônioFormação do patrimônio

Taxas mensaisTaxas mensais Valor poupadoValor poupado Patrimônio acumuladoPatrimônio acumulado Renda vitalíciaRenda vitalícia

0,5% ao mês0,5% ao mês R$ 150R$ 150 R$ 150.667,26R$ 150.667,26 R$ 753,39R$ 753,39

0,5% ao mês0,5% ao mês R$200R$200 R$ 200.903,01R$ 200.903,01 R$ 1.004,52R$ 1.004,52

0,5% ao mês0,5% ao mês R$ 250R$ 250 R$ 251.128,76R$ 251.128,76 R$ 1.255,64R$ 1.255,64

0,5% ao mês0,5% ao mês R$ 300R$ 300 R$ 301.354,51R$ 301.354,51 R$ 1.506,77R$ 1.506,77

Taxas mensaisTaxas mensais Valor poupadoValor poupado Patrimônio acumuladoPatrimônio acumulado Renda vitalíciaRenda vitalícia

0,7% ao mês0,7% ao mês R$ 150R$ 150 R$ 242.570,63R$ 242.570,63 R$ 1.212,85R$ 1.212,85

0,7% ao mês0,7% ao mês R$200R$200 R$ 323.427,51R$ 323.427,51 R$ 1.617,14R$ 1.617,14

0,7% ao mês0,7% ao mês R$ 250R$ 250 R$ 404.284,39R$ 404.284,39 R$ 2.021,42R$ 2.021,42

0,7% ao mês0,7% ao mês R$ 300R$ 300 R$ 485.141,27R$ 485.141,27 R$ 2.425,71R$ 2.425,71

Page 14: Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de Valores

AutoconhecimentoAutoconhecimento

Tenho autocontrole sobre meus gastos?Tenho autocontrole sobre meus gastos?

Sou facilmente influenciável?Sou facilmente influenciável?

Gosto de desafios, metas?Gosto de desafios, metas?

Meus pais têm dificuldade com as finanças?Meus pais têm dificuldade com as finanças?

Page 15: Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de Valores

O que mais faz desviar do foco de acumular um O que mais faz desviar do foco de acumular um patrimônio?patrimônio?

Gastos com casa própriaGastos com casa própria

Gastos com carroGastos com carro

Gastos com educação própria ou dos filhosGastos com educação própria ou dos filhos

Gastos com saúdeGastos com saúde

Investimentos erradosInvestimentos errados

Page 16: Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de Valores

• 1 % auto-suficientes1 % auto-suficientes

• 46 % dependem de parentes46 % dependem de parentes

• 28 % dependem de caridade28 % dependem de caridade

• 25 % continuam trabalhando.25 % continuam trabalhando.

Aposentados do Brasil (pesquisa INSS):Aposentados do Brasil (pesquisa INSS):

Fim do Estado PaternalistaFim do Estado Paternalista

Page 17: Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de Valores

AutoconhecimentoAutoconhecimento

Características que Fazem DiferençaCaracterísticas que Fazem Diferença

Ser bem informadoSer bem informado

Gostar do que fazGostar do que faz

Buscar aperfeiçoamentoBuscar aperfeiçoamento

Ter determinaçãoTer determinação

Page 18: Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de Valores

O Estudo faz diferençaO Estudo faz diferença

EscolaridadeEscolaridade Renda Mensal aos 45 anos (média)Renda Mensal aos 45 anos (média)

< 1 ano< 1 ano R$ 140R$ 140

1 – 4 anos1 – 4 anos R$ 210R$ 210

4 – 8 anos4 – 8 anos R$ 380R$ 380

8 – 12 anos8 – 12 anos R$ 780 – ensino médioR$ 780 – ensino médio

12 – 15 anos12 – 15 anos R$ 1.700 – ensino superiorR$ 1.700 – ensino superior

> 16 anos> 16 anos R$ 2.500 – pós-graduaçãoR$ 2.500 – pós-graduação

Fonte: Investimentos – Halfeld, Ed.Fundamento, 2004.

Só existem dois caminhos para melhorar o padrão de vida honestamente: estudar (e trabalhar) ou ser empreendedor.

Page 19: Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de Valores

As Finanças e o CasalAs Finanças e o Casal

O que fazer para evitar problemas financeiros em casaO que fazer para evitar problemas financeiros em casa

Exponha os problemas financeiros ao cônjuge.Exponha os problemas financeiros ao cônjuge.

Tenha sua própria conta no banco para gastos Tenha sua própria conta no banco para gastos particulares e de pequeno valor.particulares e de pequeno valor.

Para fazer grandes despesas converse com o cônjuge.Para fazer grandes despesas converse com o cônjuge.

O casal deve ter os mesmo objetivos financeiros.O casal deve ter os mesmo objetivos financeiros.

Combine o discurso a ser feito às crianças.Combine o discurso a ser feito às crianças.

Mantenha todos engajados no objetivo de formar um Mantenha todos engajados no objetivo de formar um patrimônio.patrimônio.

Page 20: Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de Valores

Poupança, Investimento e DívidaPoupança, Investimento e Dívida

Poupança = Renda (salário) – Gastos (consumo) Poupança = Renda (salário) – Gastos (consumo)

Poupança é a parcela Poupança é a parcela nãonão consumidaconsumida da renda. da renda.

Cuidado com as dívidas:Cuidado com as dívidas:

As operações de crédito não deve comprometer mais As operações de crédito não deve comprometer mais que 30% da renda mensal.que 30% da renda mensal.

Nunca se deve fazer novos empréstimos (dívidas) para Nunca se deve fazer novos empréstimos (dívidas) para pagar dívidas.pagar dívidas.

Pague primeiro as dívidas mais caras.Pague primeiro as dívidas mais caras.

Defina quais são os gastos prioritários com a família. Se Defina quais são os gastos prioritários com a família. Se possível promova cortes ou venda bens.possível promova cortes ou venda bens.

Page 21: Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de Valores

Fundos de InvestimentosFundos de Investimentos

Fundos de Investimentos são Fundos de Investimentos são entidadesentidades financeirasfinanceiras que, pela que, pela emissão de título de investimento próprio, denominado em emissão de título de investimento próprio, denominado em quotas, quotas, concentraconcentra capitaiscapitais de inúmeros investidores para de inúmeros investidores para aplicação aplicação emem carteirascarteiras diversificadas de títulos, valores diversificadas de títulos, valores mobiliários, instrumentos financeiros, derivativos ou mobiliários, instrumentos financeiros, derivativos ou commoditiescommodities..

Page 22: Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de Valores

Diversos investidores compram cotas de um fundo de investimento.

Fundos de Investimentos

O Administrador do fundo investe

o total do patrimônio do fundo numa

cesta de papéis: ações, títulos

públicos, outros.

Investimentos bem sucedidos

Cotas se valorizam

Investidor resgata valor maior que sua

aplicação inicial.

Como funcionam os fundos de investimentos ?Como funcionam os fundos de investimentos ?

Page 23: Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de Valores

Como escolher o melhor Fundo de Investimento?Como escolher o melhor Fundo de Investimento?

1) Qual é seu objetivo?1) Qual é seu objetivo?

2) Qual é o momento da sua vida?2) Qual é o momento da sua vida?

É preciso saber quando e para que vai usar os recursos.É preciso saber quando e para que vai usar os recursos.

Pessoas mais jovens podem se arriscar mais.Pessoas mais jovens podem se arriscar mais.

3) Qual é seu patrimônio? Quanto economiza por mês?3) Qual é seu patrimônio? Quanto economiza por mês?

Aplicações mais conservadoras para recursos financeiros Aplicações mais conservadoras para recursos financeiros reservados para emergência.reservados para emergência.

4) Você está disposto mesmo a arriscar?4) Você está disposto mesmo a arriscar?

5) Qual fundo escolher5) Qual fundo escolher

Verifique as taxas, a credibilidade da Instituição e a política de Verifique as taxas, a credibilidade da Instituição e a política de investimento.investimento.

Page 24: Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de Valores

Risco x RetornoRisco x Retorno

Fundos de investimento de maior Fundos de investimento de maior rentabilidaderentabilidade são são mais arriscados.mais arriscados.

Portanto, a Portanto, a informaçãoinformação é fundamental para a tomada é fundamental para a tomada de decisão de investimento.de decisão de investimento.

Page 25: Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de Valores

Onde investir?Onde investir?

Antes de Investir:Antes de Investir:

• Definir os objetivosDefinir os objetivos

• Estar ciente das diversas opções de investimento:Estar ciente das diversas opções de investimento:

• Ficar atento às taxas cobradasFicar atento às taxas cobradas

Investimentos imobiliários, fundos multimercados.Investimentos imobiliários, fundos multimercados.

Investimentos em fundos: renda fixa, ações, etc.Investimentos em fundos: renda fixa, ações, etc.

CDBs, Tesouro Direto, Ações, etc.CDBs, Tesouro Direto, Ações, etc.

Page 26: Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de Valores

Taxas dos Taxas dos FundosFundos

Taxa de administraçãoTaxa de administração

Taxa cobrada para gerir os recursos do fundo de Taxa cobrada para gerir os recursos do fundo de investimento.investimento.

Taxa de PerformanceTaxa de Performance

Taxa cobrada como prêmio pela boa administração Taxa cobrada como prêmio pela boa administração dos recursos do fundo de investimento.dos recursos do fundo de investimento.

Page 27: Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de Valores

FundoFundo Prefixado Prefixado

Investidor sabe quanto terá de retorno no Investidor sabe quanto terá de retorno no resgate. Risco de perda se juro subir. Ex.CDB.resgate. Risco de perda se juro subir. Ex.CDB.

Fundo Pós-fixadoFundo Pós-fixado

Reflete tendência instantânea do juro.Reflete tendência instantânea do juro. Ex. Fundos de Renda Fixa DI.Ex. Fundos de Renda Fixa DI.

Fundo de renda fixa prefixado x pós-fixadoFundo de renda fixa prefixado x pós-fixado

Page 28: Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de Valores

Taxas prefixadas x pós-fixadasTaxas prefixadas x pós-fixadas

Exemplo: um investimento com prazo de 1 ano, com rentabilidade esperada de 14% ao ano.

Um investidor aplica R$ 10.000,00 em um fundo de renda fixa com taxa prefixada de 14%a.a. Outro investidor aplica a mesma quantia, porém, com taxa pós-fixada. Qual dos dois terá perda?

Hoje 1 ano após

16% a.a.

14% a.a.

12% a.a.

Page 29: Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de Valores

Título x AçãoTítulo x Ação

Título é um papel emitido por empresas que geram uma Título é um papel emitido por empresas que geram uma obrigaçãoobrigação. A empresa se compromete a pagar o . A empresa se compromete a pagar o valorvalor de de faceface do título em uma data futura. do título em uma data futura.

A empresa vende o título para captar recursos para seus A empresa vende o título para captar recursos para seus projetos.projetos.

A A açãoação é um título de é um título de renda variávelrenda variável. Isto é, o investidor não . Isto é, o investidor não sabe qual retorno terá ao investir em ações. Esse retorno sabe qual retorno terá ao investir em ações. Esse retorno dependerá da gestão da empresa e da conjuntura dependerá da gestão da empresa e da conjuntura econômica.econômica.

A A açãoação gera gera propriedadepropriedade. Isto é, quem compra uma ação . Isto é, quem compra uma ação passa a ser proprietário de uma fração da empresa.passa a ser proprietário de uma fração da empresa.

Page 30: Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de Valores

AçõesAções x FGTS x FGTSPetrobras ONPetrobras ON

Investimento do FGTS em ações da Petrobrás ONPeríodo: 17/08/2000 a 10/08/2010

Rentabilidade PETR ON: 663%

Rentabilidade FGTS: 65%

Valorização para um investimento inicial de R$1.000,00:

- PETR = R$ 7.630 (equivalente a TR + 31% a.a.)

- FGTS = R$ 1.650 (equivalente a TR + 3% a.a.)

Page 31: Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de Valores

Investimento do FGTS em ações da Vale ONPeríodo: de 21/03/2002 a 13/10/2006

Rentabilidade VALE ON: 554,41%

Rentabilidade FGTS: 30,23%

Valorização para um investimento inicial de R$1.000,00:

- VALE ON = R$ 6.545,07 (equivalente a TR + 47% a.a.)

- FGTS = R$ 1.302,28 (equivalente a TR + 3% a.a.)

AçõesAções x FGTS x FGTSVale ONVale ON

Page 32: Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de Valores

FGTS x Vale x PetrobrasFGTS x Vale x Petrobras

Page 33: Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de Valores

Função importante:Função importante:

Fiscalizar todas as instituições cadastradas Fiscalizar todas as instituições cadastradas e fazer com que cumpram o regulamento.e fazer com que cumpram o regulamento.

Bolsa de ValoresBolsa de Valores

A Bolsa de Valores é o local criado para a negociação A Bolsa de Valores é o local criado para a negociação de opções e ações em mercado livre e aberto.de opções e ações em mercado livre e aberto.

Principais Bolsas de Valores do Brasil:

• Bovespa

• BM&F

• BVRJ

Fusão em 2008 Fusão em 2008 (3º maior Bolsa de Valores (3º maior Bolsa de Valores do mundo)do mundo)

Page 34: Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de Valores

O índice serve de parâmetro para avaliação de O índice serve de parâmetro para avaliação de performance das carteiras.performance das carteiras.

O Índice é o valor de uma carteira teórica das principais O Índice é o valor de uma carteira teórica das principais ações de uma Bolsa de Valores que procura medir o ações de uma Bolsa de Valores que procura medir o comportamento do mercado como um todo.comportamento do mercado como um todo.

Índices das Bolsas de ValoresÍndices das Bolsas de Valores

IbovespaIbovespa

Criado em 1968Criado em 1968

Reflete o desempenho dos principais papéis Reflete o desempenho dos principais papéis negociados na Bovespa.negociados na Bovespa.

80 % dos negócios das bolsas brasileiras.80 % dos negócios das bolsas brasileiras.

Page 35: Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de Valores

Índices de Bolsas de ValoresÍndices de Bolsas de Valores

Mercados Internacionais Dow Jones Nasdaq Nikkei: Japão FTSE: Londres CAC-40: Paris Xangai: China Frankfurt: Alemanha Milão: Itália Madrid: Espanha INMEX (México); Merval (Argentina); e IPyC (Chile).

Page 36: Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de Valores

Atrai pequenos investidores devido à Internet.Atrai pequenos investidores devido à Internet.

Baixo custo de transação.Baixo custo de transação.

Características:Características:

É o sistema que as corretoras, devidamente É o sistema que as corretoras, devidamente autorizadas, usam para permitir que seus clientes autorizadas, usam para permitir que seus clientes operem na Bovespa realizando compras e vendas de operem na Bovespa realizando compras e vendas de ações e opções via internet.ações e opções via internet.

Home BrokerHome Broker

Page 37: Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de Valores

Qual a rentabilidade de $1 investidos na poupança e no Qual a rentabilidade de $1 investidos na poupança e no Ibovespa nos últimos 35 anos?Ibovespa nos últimos 35 anos?

Vale a pena investir na poupança ou na Bovespa?Vale a pena investir na poupança ou na Bovespa?

Nos últimosNos últimos IbovespaIbovespa PoupançaPoupança DiferençaDiferença

35 anos35 anos 46,4246,42 6,386,38 40,0340,03

30 anos30 anos 10,8310,83 3,463,46 7,377,37

25 anos25 anos 11,2411,24 2,082,08 9,169,16

20 anos20 anos 19,1219,12 3,063,06 16,0616,06

15 anos15 anos 6,336,33 2,062,06 4,274,27

10 anos10 anos 2,472,47 1,621,62 0,860,86

5 anos5 anos 1,041,04 0,660,66 0,360,36

Fonte: Investimentos – Halfeld, Ed.Fundamento, 2004.

Page 38: Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de Valores

Como comprar Como comprar açõesaçõesProcura Procura uma corretorauma corretoraBovespaBovespa

EscritórioEscritórioTelefoneTelefoneInternetInternet

Faz o Faz o CadastroCadastro

Informações Informações pessoais e pessoais e documentosdocumentos

Depósito em Depósito em conta conta correntecorrente

Transferências Transferências de recursos por de recursos por DOC ou TEDDOC ou TED

Autoriza a Autoriza a compra ou compra ou vendavenda

Por telefone Por telefone ou internetou internet

Decide sobreDecide sobreinvestimentosinvestimentos

Recebe Recebe informações informações sobre as sobre as melhores melhores alternativasalternativas

Liquida Liquida operaçõesoperações

Valor da compra Valor da compra é debitado em é debitado em conta correnteconta corrente

As ações são As ações são creditadas em creditadas em contaconta

ExtratosExtratos

mensais enviados pelamensais enviados pela

CBLCCBLCAvisos deAvisos de

negociação remetidosnegociação remetidos

pelapela

BOVESPABOVESPA

Page 39: Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de Valores

Formas de investir em açõesFormas de investir em ações

• Clubes de InvestimentosPessoas que se relacionam entre si: familiares, amigos, colegas de trabalho

• Fundos de InvestimentosCondomínios que reúnem vários investidores os quais se tornam cotistas do fundo

• Individualmente

Page 40: Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de Valores

É um instrumento de participação de pequenos É um instrumento de participação de pequenos investidores no mercado de ações. Pode ser investidores no mercado de ações. Pode ser administrado por uma corretora, banco ou outros. administrado por uma corretora, banco ou outros.

Os investidores compram quotas do fundo.Os investidores compram quotas do fundo.

Número máximo de participante: 150 membros.Número máximo de participante: 150 membros.

Participação máxima 40% das quotas.Participação máxima 40% das quotas.

Clube de InvestimentoClube de Investimento

Page 41: Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de Valores

1) Não investir recursos que serão necessários no 1) Não investir recursos que serão necessários no curto prazo.curto prazo.

Investir no curto prazo (Investir no curto prazo (day tradeday trade) só para profissionais.) só para profissionais.

2) Diversificar para reduzir os riscos.2) Diversificar para reduzir os riscos.

Nunca coloque todos os ovos em uma única cesta!Nunca coloque todos os ovos em uma única cesta!

3) Atenção aos fatos que influenciam o mercado 3) Atenção aos fatos que influenciam o mercado acionário.acionário.

Fique diariamente atento às notícias econômicas e políticas!Fique diariamente atento às notícias econômicas e políticas!

Cuidados ao Investir no Mercado AcionárioCuidados ao Investir no Mercado Acionário

Page 42: Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de Valores

4) Não se deve superestimar eventos pouco prováveis 4) Não se deve superestimar eventos pouco prováveis e altamente dramatizados pela mídia.e altamente dramatizados pela mídia.

Na TV, parecia que o mundo ia acabar após o 11/set/2001.Na TV, parecia que o mundo ia acabar após o 11/set/2001.

5) Deve-se escolher baseado em modelos teóricos, 5) Deve-se escolher baseado em modelos teóricos, sem influências emocionais.sem influências emocionais.

Tem que ter sangue frio.Tem que ter sangue frio.

6) Manter a calma e não desesperar quando o mercado 6) Manter a calma e não desesperar quando o mercado despenca.despenca.

Cuidados ao Investir no Mercado AcionárioCuidados ao Investir no Mercado Acionário

Page 43: Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de Valores

7) É importante ter objetivo (7) É importante ter objetivo (day tradeday trade x longo prazo) x longo prazo)

8) É importante acompanhar as projeções de 8) É importante acompanhar as projeções de analistas para as açõesanalistas para as ações

Atenção a jornais de negócios (Gazeta Mercantil e Valor Econômico)Atenção a jornais de negócios (Gazeta Mercantil e Valor Econômico)

9) É importante escolher uma boa corretora (solidez, 9) É importante escolher uma boa corretora (solidez, taxas, facilidades).taxas, facilidades).

Cuidados ao Investir no Mercado AcionárioCuidados ao Investir no Mercado Acionário

Page 44: Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de Valores

As melhores ações para Outubro de 2010As melhores ações para Outubro de 2010

Fonte: Ágora

Empresa Ação Preço-alvo (R$)

AmBev AMBV4 228,00

Banco Pine PINE4 16,20

BM&F Bovespa BVMF3 16,40

Gerdau GGBR4 39,00

Itaú Unibanco ITUB4 45,00

Lojas Americanas LAME4 20,70

Suzano SUZB5 24,00

Tractebel TBLE3 34,75

Vale VALE5 71,00

Page 45: Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de Valores

BibliografiaBibliografia

1) Seu Futuro Financeiro – Frankenberg – Ed. Campus1) Seu Futuro Financeiro – Frankenberg – Ed. Campus

2) Educação Financeira – Martins – Ed. Fundamento2) Educação Financeira – Martins – Ed. Fundamento

3) Investimentos – Halfeld – Ed. Fundamento3) Investimentos – Halfeld – Ed. Fundamento

Page 46: Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de Valores

BibliografiaBibliografia

4) Gestão em Finanças Pessoais – Silva – Ed. Qualitymark4) Gestão em Finanças Pessoais – Silva – Ed. Qualitymark

Sites:Expomoney: www.expomoney.com.br

Dinheirama: www.dinheirama.com.br

Central do investidor - EXAME: www.exame.com.br

Folha Invest - www.folhainvest.com.br

Anbima - www.comoinvestir.com.br

[email protected]@yahoo.com.br

Finanças Práticas - www.financaspraticas.com.br

Finanças Pessoais - www.finpes.com

Page 47: Finanças Pessoais, Investimentos e Bolsa de Valores

F I M F I M

“Most of the important things in the world have been accomplished by people who have kept on trying when there seemed to be no hope at all."

Dale Carnegie