estratégia para chegar ao primeiro milhão

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Seo 1 - Construo de riqueza comeando do zero

O caminho at o primeiro milhoQual o destino do dinheiro que voc produz?

Voc se pergunta o que a pessoa sentada na mesa ao lado est fazendo. Como aquele casal

conseguiu pagar uma viagem para o Caribe com tudo incluso. E, de quebra, compraram um carro novo.

Teriam eles simplesmente herdado algum dinheiro? Ou estariam torrando suas economias?

Ou pior, ilustram mais uma daquelas histrias horrveis sobre acumular dvidas de cinco dgitos no carto de crdito.

H outra possibilidade. Quem sabe o chefe deles honrou a promessa referente a todos aqueles

aumentos de salrio que voc tem sentido falta nos ltimos anos.

Enfim, no d para se levantar

da mesa e tirar essa dvida. O dinheiro um assunto tabu.

algo pessoal e voc se sair melhor se ignorar estes vizinhos.

Mas no funciona assim. Acabamos sonhando alto. Muitos

quebram antes de se aposentarem.Um estudo do HSBC baseado

em uma pesquisa realizada com

mais de 1.000 brasileiros, em 2013, aponta que 67% dos aposentados no se prepararam adequadamente

para a aposentadoria. Composta principalmente por penses do governo, a renda caiu nesta fase da

vida para 56% dos aposentados. Por outro lado, 71% disseram que os gastos so os mesmos ou maiores que antes. Ainda de acordo com o

levantamento, os aposentados consideram a mximacomece a poupar enquanto jovemo melhor

conselho financeiro que ouviram.Os nmeros soam assustadores.

Porm certas medidas tomadas

agora podem lhe garantir o dinheiro necessrio para o futuro. Como?

Quando sua empresa lhe dar aumento ou quando haver menor

peso de impostos do governo so coisas fora de controle. Deixe de sofrer por fatores externos, e vamos

descobrir o que voc pode fazer para assumir as rdeas do futuro do seu prprio patrimnio.

H quatro coisas que voc controla na sua vida financeira:

1. Gastos2. Economias3. Timing4. Risco

UMA NOTADO DIRETOR

Na semana passada, conheci outra pessoa vtima da rotina de metas dos gerentes de banco.

Ela recebeu um telefonema comunicando que houve mudanas na poltica de tarifao dos servios. Um reajuste de custos que elevou o pacote mensal de tarifas da faixa de R$ 30 para R$ 50.

Sem querer entrar no mrito da taxa de inflao utilizada, alis bem diferente daquela observada pelo Banco Central, a situao se parece com outra histria que ouvi h um ms.

A gerente do banco ligou a um sujeito, que havia sido demitido recentemente, e informou que precisaria coloc-lo dentro do sistema convencional de tarifas. Ou seja, fim do pacote generoso que possua quando trabalhava na empresa. No argumento, a funcionria reconheceu que estava desrespeitando o combinado desde a abertura da conta. E chegou a recorrer ao emocional dizendo que a chefia estava cortando cabeas de quem no andava em dia com as metas.

Eis dois exemplos da relao das pessoas comuns com o sistema financeiro no Brasil. O gerente de banco influencia o caminho do dinheiro dentro da ciranda monetria. Mas o profissional cumpre ordens, no est interessado em lhe fazer ganhar dinheiro. --->

CARTAS DA IGUATEMI VOLUME 2

MARO 2014

O QUE TEMOS PARA VOC:1 - Aprenda a melhor e mais rpida maneira de poupar dinheiro e ficar milionrio

4 - Como obter uma grana com seus excessos no carto

Rodrigo Nascimento do Prado - 080.560.477-43


Eis os fatores essenciais para o sucesso. Ao dedicar energia em reas dentro do seu domnio, voc

perceber que tem condies de construir riqueza. Nada de ficar lamentando a promessa do chefe, a

falta de sorte na loteria ou at mesmo a queda da Bolsa.

Ainda que a situao da

economia no seja animadora, a mdia de riqueza das famlias no Brasil tr iplicou nos ltimos 13 anos. Anlise

do Credit Suisse mostra q u e h 3 1 5 m i l brasileiros adultos no

1% do topo das maiores fortunas do mundo. Como eles chegaram l?

Estes milionrios no ficaram ricos do dia para a noite por sorte (talvez um ou outro). Ao contrrio, eles se

esforaram naqueles quatro fatores que podem controlar nas finanas.

Planejando bem, virar um

milionrio passa longe de ser um bicho de sete cabeas. Que tal economizar R$ 10 por dia e investir

a grana em algo que tenha um retorno mdio de 8%. um dinheiro equivalente a uma conta na

lanchonete, ou a mensalidade do celular... Talvez menos.

Se voc comear aos 20 anos

de idade, se tornar milionrio em 39 anos. Mas digamos que seja um pouco mais agressivo, e poupe R$

20 por dia, aplicando a uma taxa de rentabilidade de 12%. Poderia virar um milionrio em 24 anos.

A explicao chama-se efeito dos juros compostos nas economias.

Veja como economizar um pouco por dia reflete

no tempo at voc chegar ao pr imei ro milho (confira modelo

na tabela acima).A parte mais interessante da tabela aquela que

d e s c r e v e o s j u r o s crescendo para voc.

Quanto mais tempo o dinheiro fica aplicado, maior a base para

alimentar esses juros generosos. Quando voc se tornar formalmente um milionrio, dentro de 39 anos,

a q u e l e s R $ 3 0 0 q u e v o c economizou no primeiro ms tero se transformado em R$ 6.951.07.

Afinal, possvel economizar R$ 10 ou R$ 30 extras por dia?

O especialista em finanas

---> No estamos falando de pouca coisa. Quando a BM&FBovespa projetou 5 milhes de brasileiros comprando e vendendo aes na bolsa (hoje somos 600 mil), esse nmero no surgiu do nada. H um nmero impressionante de gente que mantm mais de um milho em conta corrente no banco. Isso mesmo, conta corrente.

Claro que no d para culpar o gerente por qualquer opo pouco inteligente. O ruim que praticamente todas as decises de o que fazer com meu dinheiro hoje passam pelo crivo deste personagem. Em pesquisa da bolsa, por exemplo, o gerente aparece como canal unnime de quem busca investir em aes.

Aqui diferente. O Cartas da Iguatemi est do seu lado do balco, comprometido em construir riqueza. Queremos lhe ajudar de fato, e assim voc nos recompensar lendo nosso material por muito tempo. E, quem sabe um dia, dar adeus ao gerente.

Obrigado pela leitura.Sempre alerta.

Conrado Mazzoni,diretor da Cartas da [email protected]


MARO 2014

Economias Dirias Juro Total Poupado Total de Juros Tempo at $ 1 Milho$ 10 5% $ 195.000 $ 807.244 54 anos e dois meses

$ 10 8% $ 142.200 $ 862.412 39 anos e seis meses

$ 10 12% $ 106.800 $ 899.607 29 anos e oito meses

$ 20 5% $ 299.400 $ 703.319 41 anos e sete meses

$ 20 8% $ 225.600 $ 779.015 31 anos e quatro meses

$ 20 12% $ 173.400 $ 830.812 24 anos e um ms

$ 30 5% $ 374.400 $ 627.655 34 anos e oito meses

$ 30 8% $ 288.900 $ 715.404 26 anos e nove meses

$ 30 12% $ 225.900 $ 777.823 20 anos e onze meses

Se voc

comear aos

20 anos, se

tornar

milionrio em

39 anos



pessoais David Bach recomenda que a primeira hora de todo dia de trabalho seja usada para pagar voc

mesmo. Se voc recebe por ms cinco salrios mnimos (R$ 3.620,00), trabalhando oito horas

por dia (40 horas por semana), produz R$ 22,62 por hora. Deve ento poupar R$ 22,62

por dia. No fim das c o n t a s , d a r u m a economia mensal de R$ 452,40. Se fosse R$

50,00 por hora, separaria R$ 50,00 por dia (ou R$ 1.000,00 por ms), e

assim por diante.O trabalhador brasi leiro,

porm, no tem o costume de

economizar. H uma propenso ao c o n s u m o . D e a c o r d o c o m sondagem nacional do Servio de Proteo ao Crdito (SPC Brasil)

junto a 656 pessoas em 27 capitais brasileiras, o consumidor guarda dinheiro para consumir ainda mais

no futuro, e no com o objetivo de constituir um fundo de reserva.

Nas entrevistas realizadas pela

SPC, havia a pergunta se a pessoa foi capaz de reservar alguma quantia do salrio no ms anterior. A maioria (54%) respondeu que

no conseguiu guardar nada.No h dvidas do espao para

se criar poupana no Brasil.

Seguir a estratgia de pagar a si prprio assegura de voc realmente est economizando. De fato, este

o nico jeito de enriquecer no qual todo o processo encontra-se 100% sob o seu controle.

Evidentemente, h outras

m a n e i r a s d e a l c a n a r a independncia financeira. Herdar

uma fortuna, casar com algum rico ou ganhar na loteria. Nenhuma d e s s a s o p e s , e n t r e t a n t o ,

encontram-se em seu domnio.Por isso tomar a deciso

consciente de economizar pagando

uma fatia do salrio a si prprio essencial para construir patrimnio.

An te s , h a lgumas

regras simples para estabelecer um sistema de pagar para voc mesmo.

1 . P a r a p o u p a r a d e q u a d a m e n t e , melhor se planejar e,

ento, permitir que se torne automtico.

muito fcil gastar o dinheiro

da conta corrente ou fazer compras o quando h dinheiro l parado. Por outro lado, ao estipular uma transferncia automtica da conta

corrente para uma conta poupana, voc logo ver toda sua conta como uma fe r r amen ta pa ra ge ra r

patrimnio.2. A regra nmero 1 da nova

conta nunca fazer

retiradas para nenhuma outra conta onde voc costuma gastar. Pode-se transferir recursos da

conta poupana para outra conta focada em gerao de riqueza, uma

vez po r ano . I s s o provavelmente ser necessrio para aplicar o dinheiro.

Diferentemente de outros tipos de transferncias, esta conta no servir para a programao de viagens ou grandes aquisies. No

um fundo de emergncia. um

fundo de riqueza, que tende a crescer a cada ano.

3. As economias devem ser

alocadas em investimentos de baixo risco. Este o nico jeito de garantir que o patrimnio vai

aumentar gradativamente.Muitas pessoas veem a riqueza

como um jogo de tudo ou nada.

Sabemos que voc no pode comprar esse caminho. Falamos aqui de um projeto a longo prazo.

Se voc pensa em ficar rico

com investimentos de alto risco, sua grana pode muito bem ser corroda (possivelmente para zero).

Para deixar bem claro: voc estar criando uma conta de construo de riqueza e no uma

conta de investimento. Com o poder dos juros compostos, necessrio apenas obter 5% ao ano para virar milionrio. Se almeja

retornos fora da realidade, voc colocar a conta ao sabor de altos e baixos desnecessrios.

Ttulos de dvida, aes de empresas boas pagadoras de

dividendos, e quaisquer

outros investimentos d o t a d o s d e previsibilidade de ganho e f l u x o s d e c a i x a

estveis so opes elegveis para sua conta de economias mensais.

No a veja de outra forma. E boa sorte.

[Nota do diretor: Em breve vamos elaborar em relatrio do Cartas da Iguatemi um guia sobre

como controlar gastos. Mas, desde j, voc capaz de comear.]


MARO 2014

A primeira

hora de todo

dia de trabalho

deve ser usada

para pagar

voc mesmo

Regra nmero

1: nunca faa

retiradas para

nenhuma outra

conta que voc

costuma gastar



Quem viaja muito recomenda os meses de maio a junho aos interessados em desbravar destinos

no continente europeu. Alm do clima favorvel nas regies mais frias, as passagens costumam estar

mais em conta. Se o objetivo for Estados Unidos, os mesmos critrios correspondem a setembro

e outubro. Dependendo do destino, va l e i nc lu s ive u sa r m i lha s acumuladas de voos anteriores para comprar a passagem, ou somente o

trecho de ida ou o de volta. At aqui no h novidade aos turistas de planto. E na ala dos tripulantes

de primeira viagem, algum sabe o que so os programas de milhagem das companhias areas?

A cada trecho voado, a pessoa ganha uma determinada quantidade de mi lhas , dependendo das caractersticas do programa de

bnus de cada companhia area. Alm de voos, compras no carto de crdito tambm acumulam

pontos que, quando voc desejar, poder trocar por milhas ou outros benefcios inclusos nos bnus das

bandeiras de carto de crdito. Ou seja, quem voa muito acumula bastante milha, assim como quem

consome frequentemente via carto.I s s o q u e r d i z e r q u e ,

paradoxalmente, esse dinheiro de

plstico dentro da sua carteira pode jogar a favor do seu bolso, andando lado a lado com os gastos efetuados

ao longo do tempo. Basta entrar em contato com o banco ou emissor do seu carto de crdito

e s o l i c i t a r a transferncia dos pontos para a sua conta. A

pontuao decorre do pagamento de faturas do carto. Em geral, cada

US$ 1 gasto equivale a 1 ponto. E a paridade de 1 milha por 1 ponto na maioria dos cartes.

Talvez a essa altura do texto

voc se pergunte como o acmulo de milhas pode lhe ajudar a ganhar dinheiro. Simples: Abrindo mo do

direito das milhas a um terceiro que queira us-las para fins prticos de compra de passagens areas. A

venda de milhas pode render um dinheiro extra que antes voc nem imaginava dispor, muito menos

colocar nos planos para viajar.O C a r t a s d a I g u a t e m i

encontrou duas empresas de Minas

Gerais, os sites HotMilhas e ComproSuasMilhas, e inclusive fez procedimentos de cadastro e

p e s q u i s a p a r a c o m p r e e n d e r o funcionamento. Ambas as empresas compram,

no mnimo, 10.000 milhas pagando entre R$ 170,00 e R$ 270,00

(veja a tabela abaixo). importante ficar atento validade dos pontos.

No caso de TAM Multiplus, os pontos so vlidos para resgate pelo perodo de dois anos. J no programa Smiles, da GOL, cada

milha tem prazo de trs anos.Ao comear a transferir seus

pontos do carto para um cadastro

de milhas, pensando em uma futura venda, a informao de perodo de maturao ser relevante.


MARO 2014

Seo 2 - Sobrevoando o mundo das milhas e pontos

O dinheiro de milhas viajando no carto de crditoVender pontos acumulados em compras no carto pode render uma grana extra

TAM - Fidelidade /

MultiplusGOL - Programa

Smiles Azul - Tudo Azul

HotMilhas- 10.000 milhas so vendidas por R$ 270,00

- 500.000 milhas saem por R$ 13.500,00

- 10.000 milhas so vendidas por R$ 200,00

- 500.000 milhas saem por R$ 12.500,00

No trabalha com milhas da Azul

ComproSuasMilhas

- 10.000 milhas sovendidas por R$ 240,00

- 500.000 milhas saempor R$ 12.500,00

- 1 milho de milhas vale R$ 25.000,00


- 500.000 milhas saempor R$ 9.000,00



- 500.000 milhas saempor R$ 9.000,00


Os pontos

acumulados

tm validade

de dois anos

(TAM) e trs

anos (GOL)



Vejamos um exemplo baseado em um carto domstico do Banco do Brasil. A cada US$ 1 gasto (e

pago), voc recebe 1 ponto BB. Este ponto vale uma milha Smiles ou Multiplus. Para trocar por milha

necessrio, no mnimo, 10.000 pontos, ou seja, US$ 10.000,00 gastos e pagos. Ao trocar os 10.000

pontos, que surgiram de despesas acumuladas de US$ 10.000,00 no carto de crdito, voc poder vend-las por at R$ 270,00.

Muitas pessoas no utilizam mais o dinheiro em espcie. Optam pelo

plstico em todas as compras que realiza. A este tipo de indivduo, a

troca de pontos ficar ainda mais vantajosa. Espero soar repetitivo no que direi agora, mas

sempre vale enfatizar. Antes de comear a ganhar dinheiro, preciso deixar de perder.

Se voc tem dvidas no carto, no compensa prosseguir contraindo nus dos juros pesados do crdito.

Por isso a recomendao serve s pessoas com controle de gastos.

U m a p e s s o a q u e p a g a mensalmente uma fatura de carto

de crdito da ordem de R$ 2.500 pode juntar no perodo de dez meses um total de 10.000 pontos

(cmbio de US$ 1 por R$ 2,50).

H formas de multiplicar os pontos. As empresas que gerem os programas de fidelidade possuem

parcerias com redes de varejo. A compra de um produto que custa um total de R$ 1.000 em uma

varejista associada a Multiplus ou Smiles pode render, alm dos pontos do carto de crdito, at

4.000 pontos adicionais.Os bancos fornecem vrios

tipos de carto de crdito. Aqueles com maior taxa de anuidade

oferecem mais regalias, e tambm concedem benefcios superiores em termos de

pontuao. Para se ter u m a i d e i a , o I t a Uniclass Platinum, cuja

anuidade chega a R$ 300,00, fornece 1,5 ponto a cada US$ 1 gasto. O Bradesco Prime

Visa Infinite conta com paridade de 2,2 pontos a cada US$ 1. A anuidade cobrada de R$

680,00.

Proibio importante lembrar que

Multiplus e Smiles probem a comercializao de pontos, sob pena de cancelamento do bnus e

e x c l u s o d o p r o g r a m a d e fidelidade. Isso no quer dizer que a prtica ilegal. No h legislao

brasileira sobre o assunto e, portanto, no est fora da lei.


MARO 2014

Quem gasta R$

2.500 por ms

no carto pode

chegar a

10.000 pontos

em 10 meses

SITE DO CARTASLanamos neste ms de

maro a pgina na internet

do Cartas da Iguatemi:

www.cartasdaiguatemi.com.br.

Acesse j e confira!

11 SEGREDOS PARA A

CONSTRUO DE RIQUEZA

Mark Ford

Captulo Um - O Segredo dos Baldes de Ouro

Data de divulgao: 20/03/2014

Este sistema simples de administrar o dinheiro e construir riqueza pode funcionar com voc desde que se comprometa a segui-lo. Como eu falei, o mtodo que usei para formar um patrimnio de mais de $50 milhes e que ainda est funcionando comigo e com todos que o seguem.

Baixe aqui o e-book.

Captulo Dois - Como uma Nota de $10 me Deixou Mais Rico do que Todos os Meus Amigos

Data de divulgao: 25/03/2014

Naquela poca, meu patrimnio era zero e eu recebia um salrio de apenas de $36.000 por ano (ou $3.000 por ms). Com trs filhos pequenos e esposa na faculdade, nossas despesas devoravam cada centavo da minha renda. Assim, minha primeira meta de construo de riqueza foi pequena: ficar rico guardando apenas $10 por dia.

Baixe aqui o e-book.


estratégia para chegar ao primeiro milhão

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