emprego de técnicas para avaliação de riscos - partes i, ii e iii

8/9/2019 Emprego de Tcnicas para Avaliao de Riscos - Partes I, II e III

1/21

.......

CADERNOSDESEGUR

.. I.~

CATSTROFES

D N TUREZ

E M1990

O

ESTUDO DE UM INDIC DOR DO COMPORT MENTO DO SEGUR DO BR SILEIRO

cLUSUL DECNJUGE E COMORINCI NO SEGURODEVID EMGRUPO

TCNIC S DE V LI ODE RISCOS

NDICEDO PERiDICO C DERNOSDESEGURO


2/21

cnic s

Avaliao Riscos

Antonio Navarro

Engenheiro Civil

Engenheiro de Segurana do Trabalho

Gerente de Riscos

Consultor de Seguros

CADERNOS DE SEGURO

INTRODUO

T oda v~ que se comenta ou se es-

creve sobre avaliao de riscos algu-

mas vezes confundida com gerncia

de riscos costuma-se associar o no-

me a extensos relatrios com bas-

tante fotografias alguns textos de

clusulas de seguros uma classifica-

o de riscos que cpia fiel de uma

proposta ou de uma aplice de segu-

ros e quase sempre recomendaes

sobre segurana contra incndios

enfocando instalaes eltricas.

A avaliao de riscos como tc-

nica surgiu da necessidade de co-

nhecer-sepreviamente os riscos an-

tes da sua assuno bem como de

saber-seo realestadodosmesmosno

que dizrspeito s exposies.Teori-

camente por meio do relatrio po-

de-se-iaaceitar ou no os riscos ou

quem sabe ainda pode-se?

H uma tendnciadeos relatrios

enfatizarem a grandeza e as boas

condiesdo riscoanalisado. me-

dida que a concorrncia comercial

aumenta a tcnica diminui na mes-

ma proporo obviamente semge-

neralizarmos.

Pelapolticaadotada a tcnicada

anlisederisco substitudapelane-

gociaocomercial ondequemofe-

receum descontomaior tem sempre

mais chances de ganhar a conta .

11

Ainda no tive a oportunidade de

saber ou ver uma situao onde as

taxasdo seguro foram.agravadasem

funo do resultado da inspeo.

Antes que eu esquea o artigo de-

dicado s tcnicas de avaliao de

riscosvoltadaspara o SEGUROIN-

CNDIO.

Em resumo verifica-seque as tc-

nicas de avaliao adotadas partem

do seguinte pressuposto: esto vol-

tadas para os interessesdo segurado

sopersonalistas j queo resultado

depende da qualificaodo inspetor

e finalmente no somensurveis.

Pensando nisso procuramos ela-

borar um relatrio de avaliao de

risco voltadopara o risco incndio

que pudesse fornecer seguradora

uma idia do risco aceito bem co-

mo apresentasseomesmoresultado

independentemente do niveltcnico

do inspetor.

O relatrioavaliasomenteas con-

dies maiores para a aceitao do

riscosemabrangeras instalaes

la

youts e condies de segurana dos

processamentos.

A idia inicial do tipo de relat-

rio foi apresentada pelo Eng. Jesus

PerezObesoemuma revistadaFun-

dao Mapfre. A partir da elabora-

mos um modelo que apenas possui

a mesmaapresentaoem termosde

layout


3/21

I

Pela politica adotada,

a

tcnica da anlise de risco

substitui

da

pela

negociao comercial,

onde quem oferece

um

desconto maior tem

sempre mais chances

de

ganhar a conta ~

I1

'1

METODOWGIA

.

o mtodo consiste em subdivi-

di.r-sea empresa, oumelhor o risco,

emconjuntos,abrangendo:

* Construes;

* Fatores de localizao;

* Processos;

*Concentrao devaloresou bens;

* Propagabilidade do fogo;

*Destrutibilidade das substncias e

materiais;

*Sistemasdecombate a incndioda

empresa;

A seguir,os conjuntos so soma-

dos, e deacordo com ovalor encon-

trado defmidauma situaode ris-

co.

10

APRESENTAO DO RELATRIO

I

- Caractersticas das Construes

Ia - Nmero de andares ou altura mdia das principais edificaes

sujeitas ao risco de incndio:

at 2 pavimentos ou 6 metros

at 5 pavimentos ou 15metros

at 9 pavimentos ou 27 metros

acima de 10pavimentos ou 30 metros

5 pontos

4 pontos

2 pontos

Oponto

Ib - rea ou projeo da rea do local de maior risco de incndio:

at 500m2 5 pontos

at 1500m2 3 pontos

at 3000m2 1ponto

acima de 30002 Oponto

Ic - Resistncia da estrutura do principal risco sujeito a incndio

submetido ao do fogo:

resistente

parcialmente resistente

no resistente/deformvel

combustvel

10pontos

7 pontos

3 pontos

Oponto

Id - Existncia de tetos ou de forros falsos no principal risco:

no existentes

forro por sob a laje de concreto armado

teto ou forro incombustvel

teto ou forro combustvel

5 pontos

4 pontos

3 pontos

Oponto

Se o teto ou o forro estiver sustentado por estruturas combustveis

atribuir Oponto.

Ie - Confinamentolateralquanto ao alastramentodo incndio:

isoladopor portas eparedescorta-fogo 10pontos

isolado por portas e paredesincombustveis 7 pontos

isoladopor paredesincombustveis 5pontos

isoladopor portas e paredesno corta-fogo Oponto

If - Caractersticas do piso do principal risco:

de concreto sem revestimento

de concreto com revestimento combustvel

metlico no vazado

metlico vazado

piso de material combustvel

10pontos

6 pontos

5 pontos

5 pontos

Oponto

Ig

-

Resistncia ao fogo da cobertura do principal risco:

cobertura apoiada sobre laje de concreto

cobertura e travejamento incombustvel

cobertura incombustvel/travejamento combustvel

cobertura e travejamento combustvel

10pontos

8 pontos

3 pontos

Oponto

Ih -

Abertura e passagens confrontantes com os outros riscos:

protegidas por portas corta-fogo 5 pontos

protegidas por portas incombustveis 4 pontos

protegidas por portas combustveis 2 pontos

no protegidas Oponto

CADERNOSDESEGURO


4/21

I

medida que

a

concorrncia comercial

aumenta a tcnica diminui

na mesma proporo.

A avaJjao de riscos

como tcnica surgiu da

necessidade de conhecer se

previamente os riscos antes

da

sua lJSSuno bem

como de saber se o real

estado dos mesmos no que

diz rspeito s exposies.

li Caractersticasdas instalaeseltricasdo principalrisco:

protegidas por eletrodutos

protegidas por calhas fechadas

protegidas por calhas abertas

aparentes

5 pontos

3 pontos

2 pontos

Oponto

D. Fatores Inerentes Localizao da Empresa

lIa Distnciaao quartelou guarniodos bombeiros:

menor do que 5km ou at 5min

menor do que IOkmou at IOmin

menor do que 15kmou at 15min

maior do que 15kmou maisdo que 15min

IIb

Acessibilidadeao principalrisco pelosbombeiros:

passagenscomum mnimode 10metros

passagenscom um mnimode 7 metros

passagenscomum mnimode 4 metros

passagenscomno mximoJ metros

IIc

Densidadedeconstruesao redor do principalrisco:

localparcamentecnstrudo

localparcialmenteconstrudo

localmedianamenteconstrudo

localdensamenteconstrudo

IId Tipode vegetaoao redor do principalrisco:

sem vegetao

com vegetao rasteira

com vegetao frondosa espaada

com vegetao frondosa. densa

CADEltNOSDE SEGURO

10pontos

7 pontos

4 pontos

Oponto

5 pontos

3 pontos

1ponto

Oponto

10pontos

6 pontos

2 pontos

Oponto

5 pontos

3 pontos

1ponto

Oponto


5/21

As tcnicas de avaliao

esto yoltadas para os

interesses do segurado so

personalistas e finalmente

no so mensunyeis

12

lIe Caractersticasda topografia ao redor do principal risco:

local

totalmente plano 5 pontos

local parcialmente plano 2 pontos

local ngreme Oponto

111.Fatores Inerentes ao Processo

IlIa

Possibilidadedereativao

normaldo fogo:

desprezvel

baixa

mdia

alta

IIlb

Liberao de calor durante o incndio:

baixa- at 50Mcal/m2

mdia - at 150Mcal/m1

alta

-

at 300 Mcal/m2

muito alta acima de 300Mcal/m2

IlIc

Aspecto

quanto a ordeme limpeza:

muito bom

bom

regular

deficiente

IlId Altura de armazenagem de materiais na vertical:

at 2 metros

at 4 metros

at 8 metros

acima de 8 metros

IlIe

Processode armazenagem:

emprateleirasmetlicas

empalletsmetlicos

empalletsno-metlicos

empilhamentocomum

IIIf

Espaamento entre reas de estocagem e de processo:

maior do que 6 metros



inferior a 2 metros

IlIg

reas

mximas por lotes de armazenamento:

lotes de at 500m2

lotes de at l000m2

lotes de at 2000m2

lotes de mais de 2000m2

10pontos

7 pontos

3 pontos

O

ponto

10pontos

6 pontos

2 pontos

O

ponto

10pontos

8 pontos

4 pontos

Oponto

5 pontos

3 pontos

1 pontos

Opontos

5

pontos

4 pontos

2 pontos

O

ponto

5 pontos

3 pontos

1 pontos

Oponto

5 pontos

3

pontos

1pontos

O

ponto

IV Fatores Devidos a Concentrao de Valores ou Tipo de Matrias

IVa

Concentraodevaloresno edifciodemaior risco:

at US l000.oo/m2

at US 5000.oo/m2

at US l0000 00/m2

acima de US l0000 00/m2

10pontos

7 pontos

4 pontos

Oponto

CADERNOSDE SEGURO


6/21

IVb Caractersticas do contedo do edifcio de maior risco:

de reposio imediata 10pontos

de fcil reposio 8 pontos

de mdia reposio 5 pontos

de difcil reposio Oponto

IVc

Quanto utilizao dos materiais contidos no edifcio principal:

materiais de utilizao a longo prazo 10pontos

materiais de utilizao a mdio prazo 7 pontos

materiais de utilizao a curto prazo 4 pontos

materiais de utilizao imediata Oponto

V Destrutibilidade das Substncias e Matrias

Va Devido ao calor:

muito baixa

baixa

mdia

alta

Vb

Devido a fumaas ou gases txicos:

muito baixa

baixa

mdia

alta

Vc Devido a corroso por agentes extintores:

muito baixa

baixa

mdia

alta

Vd Devidoa gua decombatea incndios:

muitobaixa

baixa

mdia

alta

VI Propagabilidade do Incndio

VIa Condies na vertical:

muito baixa

baixa

mdia

alta

VIb

Condies de propagao na horizontal:

muito baixa

baixa

mdia

alta

Subtotal X

Mx 220 Ptos

VU Sistemasde Combate a IncndioInstaladosna Empresa

extintores

hidrantesinternos

CADERNOS DE SEGURO

5 pontos

4 pontos

1 ponto

Oponto

5 pontos

3 pontos

1 ponto

Oponto

5 pontos

4 pontos

2 pontos

Oponto

5 pontos

4 pontos

2 pontos

Oponto

10pontos

5 pontos

2 pontos

Oponto

10pontos

6 pontos

3 pontos

Oponto

2 pontos

6 pontos

Assim como o nmero de

andares da construo os

sistemas de preveno e

combate ao incndio nela

existentes fazem parte da

avaliao de risco


7/21

o

relatrio avalia somente

as

condies

maiores

para

a

aceitao do risco sem

abranger

as

instalaes

layout

e condies de

segurana dos

orocessamentos

hidrantesexternos

mangotinhos

carrosde combate/moto-bombas

sprinklers

detectores

sistemas fixos de gases

botoeiras de alarme

reserva de gua at 60m3

120m3

500m3

mais de 500m3

4 pontos

3 pontos

3 pontos

10pontos

2 pontos

8 pontos

1ponto

1ponto

3 pontos

5 pontos

10pontos

brigada de incndio - multiplicar os pontos obtidos anteriormente por

1 e som-Ios aos anteriores

Subtotal y

Mx. 98 Ptos

VIII. Sistemas de Combate a Incndios Instalados no Maior Risco

sprinklers

sistemas fixos de gases

hidrantes

mangotinhos

detectores

extintores

botoeiras de alarme

10pontos

8 pontos

7 pontos

5 pontos

3 pontos

2 pontos

1ponto

brigada de incndio - multiplicar os pontos obtidos anteriormente por

1 e som-Ios aos anteriores

Subtotal Z

Mx. 72 Ptos

IX. ndice de Proteo Contra Incndio PCI

4xX 3xY 2xZ

+ 0,5V + 0,5B

72

PCI =

---------

220 98

v = vigilnciapatrimonialpermanente

B = bombeirosprofissionaispermanentes

Pontuao:

PCI at 4

-

Risco aceitvel

PCI at 6 - Riscoregular

PCI at 8 - Riscobom

PCI maior do que 8 - Riscomuitobom

Agravao:

Riscoaceitvel- Agravado

Risco regular

-

Parcialmente agravado

Risco bom

-

Aceito sem agravao

14

CADERNOS DE SEGURO


8/21

__

Tcnicas de

Avaliao de Riscos

arte

Antonio Fernando Navarro

Engenheiro civil

Engenheiro de Segurana do

Trabalho

Gerente de Risco

Consultor de Empresas

, I

~

~

,

,

1

,~

ti

. -

I

-..

--

CADERNOS DE SEGURO

N

Oprimeiro trabalho destasrie,

publicado no nmero 61 deste

peri6dico, abordamos uma tcnica

de aval iao de risco incndio, basea-

da em um questionrio pontuado,

onde, em funo do resultado alca-

nado, poder-se- aceitar ou recu-

sar riscos. Agrandevantagemdesse

mtodo, alm de sua simplicidade,

est no fato deque sepodedetermi-

nar o item do risco que apresenta a

maior deficincia. Na aceitao do

risco, pode-se condicionar que o

item deve ser melhorado, ou que

haja uma participao maior do se-

gurado, em cada sinistro, face

deficincia encontrada.

Na segunda parte das Tcnicas

de Avaliaode Riscos pretende-se

apresentar outra metodologia de

avaliao, denominada

Check List

ou lista de verificao. A vantagem

do mtodo est na sua amplitude de

observao, bem como no fato de

que as concluses acerca do risco

somente so fechadasap6sa anlise

de todas as informaes. Com isso,

tem-semelhor qualidadede anlise.

Sua desvantagem est no fato de

que, aparentemente simples, o re-

lat6rio deve ser preenchido por um

profissional capaz. Outro fato que

o questionrio apenas ordena as

informaes, deixando a cargo do

tcnico a responsabilidadepela con-

cluso do mesmo.

Deve-se ressaltar que relat6rios

deste tipo podem e devem variar de

~

acordo com,o tipo de risco que se

est avaliando. Trata-se de uma fer-

ramenta bastante importante na

montagemdeprocessos de tarifao

de Riscos Nominados e Riscos Ope-

racionais, no s6 pela quantidade de

informaes solicitadas, como tam-

bm por sua profundidade.

O

Check List

modulado de

acordo com assuntos especficos.

Sua ordenao a seguinte:

I. Geral

Neste t6pico pretende-se identi-

ficar o risco analisado, om infor-

maesde carter geral. E aprimei-

ra fotografia do risco. As infor-

maes que constam deste t6pico

so descritas a seguir:

1. Unidade

- a caracterizao da

unidade/risco/planta quese est ava-

liando.

Localizallo

- refere-se localiza-

o da unidade avaliada, com a

descrio sucinta do local e de seus

acessos.

2. Inicio das atividades

- esta per-

gunta tem importncia, na medida

emque seest querendo verificar as

condies de utilizao das insta-

laes, vida til, depreciao, des-

gastes acentuados, etc.

3. Caracter{sticas operacionais

descrio sucinta da operao da

unidade, inter-relaoentre essa e

asdemaisunidades,procedimentos

operacionais,fatoresoperacionais

I


9/21

Aparentemente simples o

relatrio deve ser

preenchido por um

profissional capaz. que

o questionrio apenas

ordena as infonnaes

deixando a cargo do

tcnico a responsabilidade

pela concluso do mesmo.

perigosos, etc.

4. Capacidade operacional-

deter-

minaoda capacidadede produo,

em grandeza ou valor, da unidade.

Neste ponto deve-se ressaltar a ca-

pacidade nominal instalada, a fim

de que se possa ter umparmetro de

comparao e avaliao da ocio-

sidade da mesma.

5. Descritlo geral estado e con-

ditJes das:

. edificaes

. maquinismos

. equipamentos

.

reas internas

. reas externas

. instalaes

6. Comentrios gerais acerca da

unidade

- neste tpico pretende-se

descrever e comentar o que se veri-

ficou, a nvel geral, da unidade, os

pontos fortes, vulnerabilidades,

problemas, riscos adicionais, etc.

11. Pessoal e Administrao

.

No tpico, deve-se verificar as

condies de trabalho dos funci-

onrios, suas satisfaes, e umper-

fil dos mesmos. A importncia do

sucesso do preenchimento deve-se

ao fato de que a grande maioria dos

acidentes ocorridos fruto da par-

ticipao humana, intencional ou

no, provocada por negligncia,

impercia, dolo e outros fatores.

1. Efetivo de pessoal - deseja-se

saber a quantidade de pessoas que

trabalham na empresa, no s para

se ter uma idia da dimenso da

mesma, mas tambm para um pos-

terior estudo de responsabiliade ci-

vil, acidentes do trabalho e implan-

tao de programas de benefcio.

. gerncia

. administrao

. mo-de-obra qualificada

. mo-de-obranoqualificada

. mo-de-obra temporria

. estagirios

. visitantes mdia diria e men-

sal

2. Horrio de trabalho - essa infor-

mao, associada ao item4 do tpi-

co I dar uma real idia da capa-

cidade ociosa, bem comoda possi-

bilidade de recuperao da empresa

por ocasio da ocorrncia de um

sinistro.

. pessoaladministrativo

. pessoal de produo

.

pessoal de operao

. vigilncia patrimonial

. bombeiros/brigada de incndio

3. Dofuncionrio - o itempretende

avaliar o real grau de satisfao do

funcionrio para com a empresa.

.

tum over

anual

.

ideiltificada a causa do

tum

over?

. o funcionrio recebe aiimen-

tao em refeitrio da empresa?

.

a empresa fornece local para que

osfuncionriosfaamsuasrefeies?

. o funcionriorecebeconduo

da empresa?

.

a empresa fornece vale-trans-

porte?

.

a empresa fornece vale-refeio?

. a empresapossuinibusprprio

para o transporte de funcionrios?

.

o funcionrio utiliza veculo

prprio a servio da empresa?

. qual a forma de pagamento dos

salrios?

. qual a formade pagamentodo

13

o

salrio?

. o funcionrio recebe gratifi-

caes?

. o funcionrio tem participao

nos lucros da empresa?

. a empresa fornece creche para os

filhos das funcionrias?

.

a empresa fornece atendimento

mdico local?

.

existe algum convniocom a

empresa?

. a empresaforneceatendimento

odontolgico local?

. a empresatemalgumconvnio

odontolgico?

. a mdiade salriosda empresa

est na mdia da regio?

4. Ocorr~nciasde greves/piquetes-

as informaes aqui contidas desti-

nam-se avaliao do comporta-

mento dos funcionrios da empre-

sa, seu grau de politizao e a

atuao sindical.

.

ocorreramgrevesna empresa?

. quandofoi a ltimaocorrncia?

. qualfoio tempodeparalisao?

. ocorreram greves nas empresas

vizinhas?

. quando foi a ltima ocorrncia?

. qual foi o tempo de paralisao?

. ocorreram greves por Hlotivos

sindicais?

. quando foi a ltima ocorrncia?

.

ocorreram greves por motivos

salariais?

. quandofoi a ltimaocorrncia?

. qual foi o tempo de paralisao?

5. Procedimentos de pagamento

tesouraria -objetiva-se detectarvul-

nerabilidades quanto ao manuseio

de numerrios.

. pagamentos de funcionrios

na empresa

- por envelopes

- por cheques

fora da empresa

CADERNOSDE SEGURO


10/21

eve se

ressaltara

capacidade nominal

instalada afim de que se

possa ter um parmetro de

comparao e avaliao

da ociosidade da mesma.

por cheques

depsito em conta corrente

. pagamento de terceiros

por cheques na empresa

por envelopes na empresa

em bancos

. recolhimento de numerrio

por funcionrios

por banco

. cofres forte na empresa?

. transporte de ttulos/cheques

por malotes atravs de funcionri

os da empresa

por malotes atravs de funcionri

os do banco

por carros forte

6. Comentrios gerais sobre ordem

e limpeza

7. Caracterfsticas do terreno quan

to propriedade

. dimenso

.

de propriedade da empresa?

.

alugado pela empresa?

. arrendado pela empresa?

8. Caracterfsticas dos ediflcios

reas

.

de propriedade da empresa?

. valor para aquisio/revenda

.

alugado pela empresa?

. arrendado pela empresa?

. existncia de benfeitorias?

.

prdios com caractersticas es

peciais?

. existemprdios quesedestrudos

no seriam reconstrudos?

.

quais e por que?

. existemprdios quesedestrudos

seriam reconstrudos em outros lo

cais?

. quais e por que?

. existem prdios em demolio?

. existem prdios em construo?

.

existem prdios em ampliao/

reforma?

9. PoUticada empresa para afixa

llode valorespara fins de seguros

objetiva descobrir qual o trata

mentodadopelaempresanafixao

CADERNOSDE SEGURO

de valores para fins de seguro qual

a expectativa da empresa quanto

possibilidade de assuno de va

lores em casos de perda.

. a avaliao patrimonial feita

por empresa especializada?


por tcnicos da prpria empresa?


atravs dos registros contbeis?


por sugesto dos corretores?

10. Dos equipamentos o item

presta se a obter informaes acer

ca dos principais equipamentos da

empresa quantjficando os e quali

ficando oscomfinsde anlisequan

to a ocorrncia de sinistros.

. descrio dosprincipais equipa

mentos

. os equipamentos so prprios?

.

os equipamentos sc alugados/

arrendados?

. custo de aquisio de equipa

mentos novos similares

.

existemequipamentosespeciais/

fabricados sob encomenda?

. existem equipamentoshipoteca

dos?

.

qual o valor e o prazo das

hipotecas?

. existem equipamentos que se

destrudos no seriam repostos?

. quais e por que?

. existem equipamentos em fase

de compra?

. quais?

. exi


11/21

.

.

111.Recursos para combate a

incndios

o tpico trata dos recursos dis-

ponibilizados pela empresa ou exis-

tentes emsuas instalaespara com-

bate a incndio.

1 Brigada de Incndio

. prpria?

.

compartilhada?

-

com que empresa?

. treinada regularmente?

.

qual o efetivo total?

. qual o efetivo por turnos?

2 Quartel do corpo de bombeiros

externo

. localizao

. distncia

.

tempo de atendimento

.

equipamentos disponveis

.

efetivo da guarnio

3 Suprimento de gua exclusivo

para combate a incndios

.

reservatrio de uso geral?

.

reservatrio exclusivo para in-

cndios?

.

reservatrio ao nvel do solo?

. caixa d gua elevada?

. reserva para incndio por reser-

vatrio

. reserva para incndio total

.

altura em relao ao solo da

caixa d gua elevada

. existe curso d gua natural?

- proximidade

.

existe lago natural/artificial?

- proximidade

- volume aproximado

- gua empregada para outros fins?

4 Equipamentos dispon veis para

combate a incndios

.

hidrantes

- externos

quantidade de sadas simples

quantidade de sadas dupla

dimetro mnimo das canalizaes

- internos

quantidade de sadas simples

quantidade de sadas dupla

dimetro mnimo das canalizaes

. mangotinhos

-

externos

quantidade de pontos

-

internos

quantidade de pontos

- dimetros das canalizaes e das

sadas

.

extintores

- gua pressurizada

quantidade/capacidade

- gua gs


- espuma qumica


- p qumico seco


- gs carbnico


- compostos halogenados


. Alarmes de incndio

-

tipo

- quantidade de pontos

- quantidade de laos

.

moto-bombas

- quantidade

- vazo por tipo

- presso por tipo

- pontos de aduo da gua

- procedimentos para operao

.

sistema de

sprink/ers

- proteo total?

- proteo parcial?

- quantidade de vlvulas de governo

e alarme

- quantidade de bicos por VGA

- densidade de projeto

- dimetro dos bicos

- rea de operao

- forma de acionamento

- caractersticas das bombas

- caractersticas da pressurizao

- tipo de atividade protegida

- tipo de sistema instalado

- norma adotada

. sistema fixo de gases

- proteo total?

- proteo parcial?

- existncia de reserva de gs

- quantidade/tipo de gs empregado

- tipo de atividade protegida

- tipo de sistema instalado

- norma adotada

- forma de acionamento do sistema

. sistema de deteco

- caractersticas do sistema

- caractersticas dos detectores ins-

talados

- quantidade de laos

- quantidade de detectores por lao

- norma adotada no projeto

5 Normas adotadas para

- deseja-

se saber quais as normas adotadas

para cada caso listado e a adequao

das normas.

. seguranapatrimonial

- tipode norma

- cumprimento norma

.

segurana contra incndio

-

tipo de norma

- cumprimento norma

. segurana do trabalho

- cumprimento norma

.

funcionamentooperacional

- tipo de norma

CADERNOSDE SEGURO


12/21

J

cumprimento norma

. planejamento de manuteno

tipo de norma

cumprimento norma

. comentriosgerais acercadas nor

mas adotadas bem como do treina

mento dos funcionrios e cumpri

mento aos dispositivos

6. Controlesformais existentesacer-

ca de

. acidentes pessoais

adequados?

. acidentes envolvendoas insta

laes

adequados?

.incidentes envolvendo as insta

laes

adequados?

. acidentes com terceiros

adequados?

.

os acidentes/incidentes so re

gistrados?

h investigao/pesquisa dos aci

dentes/incidentes?

7. Comentrios gerais acerca dos

dispositivos deprote{1oinstalados

e da forma/procedimento de con-

trole dos riscos

o

check list como

apresentado, destina-se a

colher informaes que

sero empregadas por

ocasio da aceitao de

riscos pela seguradora, ou

quando da montagem de

pacotes ou produtos

especiais.

IV. Informaes relevantes

Esto includos neste t6pico to

das as informaes que possam vir

a fornecer uma idia quanto quali

dade e grandeza dos riscos exis

tentes na empresa

1. Testes de sistemas de prote{1o

dos equipamentos/processos

. efetuadosregularmente?

. no efetuados?

. efetuados por funcionrios da

empresa?

CADERNOSDE SEGURO

. efetuados pelos fornecedores/fa

bricantes dos equipamentos?

. efetuados por empresas especia

lizadas?

. data de realizao do ltimo teste

. problemas encontrados por quan

do da realizao do ltimo teste

2. Chaves seccionadoras

. manuais?

. telecomandadas?

3. Central de controle do sistema/

processo SDCD

. computadorizada?

.adequadamente protegida?

. dispositivos de proteo em

paralelo?

. existem alternativas de coman

do?

. existem procedimentos operacio

nais?

.

existem redundncias?

. h possibilidade de controle lo

cal?

4.

istem s

de comunica{1o

. PABX?

nO

. PBX? nO

. Central telefnica? nO

. Telex?nO

. Fac-simile? nO

. Comunicadores portteis?

. Comunicao por rdio?

. Comunicao direta comquartel

de bombeiros?

. Comunicao direta com delega

cia policial?

5. Comentrios gerais sobre a se-

gurana dos seguintesprocedimen-

tos

. trabalhos com solda

. pra raios distribuio tipo ater

ramento

.

instalaes eltricas estado ge

ral

. instalaes hidrulicas estado

geral

.

outras instalaes estado geral

.. aterramentoeltrico de mqui

nas/equipamentosestadogeral

. aterramento eltrico de estrutu

ras/tanques estado geral

. drenagem para guas pluviais/de

processo/de combate a incndio

das reas externas

das reas internas

das reas de processo

das reas de dep6sitos

das reas de tancagem

. bacias de decantao para guas

servidas de incndio

. tratamento de gua

. tratamento de efluentes lquidos/

gasosos/vapor

. controle de contaminao ambi

ental

. estocagem de inflamveis

.

estocagemde produtos perigosos

. centro de processamento de da

dos

tipos de equipamentos

- back-up operacional

protees adotadas

procedimentos de segurana para

operao

. caldeiras

tipo

marca

localizao

utilizao

caractersticas operacionais

. fornos/aquecedores

tipo

marca

localizao

utilizao

caractersticasoperacionais

. compressores

tipo

marca

localizao

utilizao

caractersticasoperacionais

. equipamentos/vasos sob presso

tipo

localizao

utilizao


. geradores eltricos

tipo

marca

localizao

utilizao

. geradores a gs

tipo

marca

localizao

utilizao

. transformadores

tipo

marca

localizao


. turbinas

tipo

marca

localizao

utilizao


. pontesrolantes

tipo

marca

localizao

utilizao


13/21

guindastes/gruas

tipo

marca

localizao

utilizao

cabines de pintura

tipo

localizao

utilizao

procedimentos de segurana

caractersticas das protees

sistema de exausto

substncias corrosivas

caractersticas qumicas

emprego

local de armazenagem

protees existentes

substncias radioativas


emprego


protees existentes

substnciasexplosivas/detonantes


emprego


protees existentes

substncias oxidantes


emprego


protees existentes

substncias intlamveis

carctersticas qumicas

emprego


protees existentes

processos

exotrmicos?

endotrmicos?

com riscos de exploso?

comriscos de contaminao amhi

ental?

com riscos de danos a pessoas?

com riscos de extravazamento?

6 Riscos de acidentes incide lle l

provocados por

incndio

afetando

perda mximaestimada

explosoqumica

afetando

perda mximaestimada

explosofsica

afetando

perda mximaestimada

danoseltricos

afetando

perda mximaestimada

quedade raios

afetando

perdamximaestimada

alagamento/inundao

afetando

perda mxima estimada

vendaval/tornado

afetando


granizo/geada

afetando


tumulto/motins

afetando


desabamento/desmoronamento

afetando


eroso

afetando

perda mximaestimada


recalques de terreno

afetando


queda de barreiras/rochas

afetando


impacto de veculos terrestres

afetando


descarga eltrica/formao de

arco voltaico

afetando


impacto de aeronaves

afetando


vazamentos de produtos

corroso

afetando


sabotagem

afetando


transporte de produtos perigosos

afetando


transporte/transladao de equi

pamentos

afetando

afetando


contaminao ambiental

afetando


iamento de cargas/equipamen

tos

afetando


danos por umidade

afetando


CADERNOSDE SEGURO


14/21

.

riscosenvolvendoterceiros

- afetando

- perdamximaestimada

7. Estocagemde materiais/maqui

nismos/equipamentos

.

ao ar livre

- estendida

- empilhada

- em contenedores

- a granel

. emreas cobertas

- estendida

- empilhada

- emcontenedores

- a granel

. emtanques

- abertos

- fechados

- compresso

- sempresso

8. Caracter{sticasde segurana

quantoa

.

instrumentaoe controle

.sistemas eltricos

.suprimento de emergncia gua/

luz/vapor/6Ieo/gs/etc

. eliminao de refugos/in-

tlamveis/etc

.

comentrios gerais acerca dos

procedimentos desegurana empre-

gados

9. Detalhamento dos estoques ma

teriais inflamveis ou de alto valor

10. Tipos de embalagem das

matrias primas semi acabados

acabados substncias perigosas

11.As matrias primas ouprodutos

acabadosexistentesemestoque/pro

cesso podem sofrer danos direta

mente causados por.

. altas temperaturas?

.

baixas temperaturas?

. rudo/barulho?

. contaminantes qumicos?

luz?

.

umidade?

.

fumaa?

.

bolor/fungos?

.

odor?

12.Equipamentos/maquinismos im

portantes/essenciais ao processo

13. Equipamentos/maquinismos de

diftcil repositlo

4Danos maisfreqentes afetando

as instalaOes

15. Valormdio das perdas ocorri

das na empresa

CADERNOS DE SEGURO

16. Procedncia dos principais equi

pamentos

V. Vizinhana

No t6pico devero ser observa-

dos itens ou fatos relevantes nas

proximidades da empresa, que pos-

sam vir a comprometer a segurana

da empresa ou por ela vir a ser

afetados

1. Caracter{sticas da vizinhana em

um raio de 3 Ian

.

rea residencial?

.

reaindustrial?

.

rea comercial?

.

ocupaomistaprevalecendo in-

dstrias?

. percentual de residncias modes-

tas ao redor

.

percentual de residncias mdias

ao redor

.

percentual de residncias tinas

ao redor

.

quantidade de indstrias pequenas

at 50 empregados

. quantidade de indstrias mdias

at 500 empregados

. quantidade de indstrias grandes

acima de 500 empregados

.

existncia de hospitais

. existncia de quartis

.

existncia de empresas jornal sti-

cas/grficas

.

existncia de escolas

.

existnciade sedes de partidos

polticos

. existncia de sindicatos

.

existnciade presdios

.

existncia de favelas

. existncia de estaes de trens/

metrs/nibus

. existncia de estdios de futebol

.

existncia de rios, represas,

audes ou diques

VI Recomendaes

No captulo de recomendaes

deseja-se obter a impresso do ins-

petor acerca do risco, suas obser-

vaesquanto apontos vulnerveis,

quanto a pontosperigosos, quanto a

possibilidade de a empresa afetar

terceiros, etc.

1. lnspetlo adicional requerida

- poca

- motivo de requerimento

- sugestespara observao de tens

por oCsioda pr6xima inspeo

2. RecomendaOesde cobertura de

seguros/protetlo de riscos

3. Riscos ou prticas inaceitveis

observadospor ocasitloda inspetlo

4. RestriOesa coberturas de segu

ros solicitadas

- motivo

- cobertura de seguro restrita

-

nveis de agravao caso a cober-

tura venha a ser oferecida

VII a inspeo

Este t6pico o fechamentodo

trabalho de avaliao de risco. Nele

devemconstar as observaes finais

que devem ser repassadas. aos Un

derwriters da empresa.

I. lnspetlo realizada em

- perodo de realizao da inspeo

- acompanhantes do inspetor, pela

empresa .

- inspetores

2. Existncia de recomendaOes?

3. Necessidade de nova inspetlo ou

de inspetlo complementar?

- poca

- motivo

4. RecomendaOesfinais inclusive

sobre os problemas ocorridos por

ocasitlo da realizatlo da inspetlo

ON USO

o check list como apresentado,

destina-se a colher informaes que

sero empregadas por ocasio da

aceitaode riscos pela seguradora,

ou quando da montagem de pacotes

ou produtos especiais. Observa-se

que as informaes nele contida so

simples, no requerendo do inspe-:

tor conhecimentos mais elevados. O

importante, entretanto, o trata-

mento que essas informaes de-

vero ter. Deve ficar claro que

nunca se deve formar uma opinio

com somente um tipo de infor-

mao. Por exemplo, ao seavaliar o

grau de risco envolvendo a vizi-

nhana, tem V, deve-se conjug-Io

como t6pico 6 IV Ou seja, deve-se

analisar todas as informaes deper

si e em conjunto, a fim de que se

tenha uma maior qualidade de

anlise.


15/21

Tcnicas de

valiao de Riscos

Parte

Antonio Femando Navarro

Engenheiro Civil

Especialista em Gerenciamento deRiscos

Consultor de Seguros

NOS artigos anteriores publicados

nesta Revista, em suas edies de nme-

ro 61 e 64, abordamos duas tcnicas de

avaliao de riscos relativamente sim-

ples, quer quanto ao conhecimento,

quer quanto anlise de resultados. A

primeira tratou da avaliao do grau de

risco incndio por sistema de pontu-

ao. Trata-se de mtodo expedito, que

independe do grau de conhecimento do

avaliador, onde a uma dada situao

corresponde um determinado ponto. A

soma dos pontos auferidos fornece uma

avaliao, seja quanto recusa do risco,

seja quanto sua aceitao com uma

agravao, ou a sua aceitao sem

qualquer tipo de agravao. O mtodo

admite uma interpretao dos pontos

mais vulnerveis do empreendimento.

No nmero 64, apresentamos uni mo-

delo de

check-/ist

de emprego geral,

onde o underwriter da empresa tem as

informaes mnimas necessrias ao

conhecimento do risco ofertado. O

check-list

um instrumento de anlise

dinmico,j que pode ser desenvolvido

para qualquer tipo de empreendimento,

abordando algum aspecto em especial.

No se tem por obrigao o enfoque de

todos os tens. Pode-se preparar' um

check-/ist

para a verificao de segu-

rana de um equipamento, ou mesmo

de um componente do equipamento. A

grande vantagem do instrumento de

avaliao que permite a obteno de

L

I

I

I

I

I

I

,

informaes necessrias avaliao,

definidas previamente. No um do-

cumento que se prepara na hora da

inspeo.

Neste artigo, pretendemos, ainda

abordando o mesmo assunto, enfocar

uma nova tcnica de riscos. A nosso

ver, o tema reveste-se deuma importn-

cia cada vez maior, j que, com a

desregulamentao do setor de segu-

ros, iniciada com a publicao doPla-

no Diretor, includa a uma liberdade

tarifria , humatendncia de reduo

dovolumede prmios deseguros, prin-

cipalmentedeproperO .

Estimamosque

daqui a alguns anos esse segmento

tenha uma participao no mercado de,

no mximo, 15 . A maior partici-

pao ser no segmento devida, sade

e previdncia privada, seguida da rea

de personal /ines (pessoa fisica). O

que sev hoje aoferta depacotes com

coberturas cada vez maiores a custos

cada vez menores. Dentro deste hori-

zonte, o balizador da aceitao de ris-

cos e mesmo da taxao continuar

sendo o departamento de engenharia

das seguradoras, ou as empresas por

elas contratadas para dar esse tipo de

suporte de inspeo. Por essa razo,

instrumentos adequados de mensu-

rao de riscos tornam-se cada vez

mais necessrios, seno fundamentais.

Com o modismo dos

named perils

(riscos nominados) e dos riscos opera-


16/21

Com o modismo dos

n med perils

riscos

nominados e dosriscos

operacionais, com limites

decobertura cada vez

maiores, nunca demais

pensar 110gerenciamento

de riscos daprpria

seguradora.

cionais, com limites de cobertura cada

vez maiores, nunca demais pensar no

gerenciamento de riscos da prpria

seguradora. Um dos conceitos mais

conhecidos nomercado segurador o

da sinistralidade, ou das perdas. O

conceito gravita em tomo da relao

existente entre os sinistros pagos e

avisados, ou os sinistros retidos e os

prmios cobrados ou os net premium

earn prmios ganhos). Ora, se os si-

nistros dependem defrequncia e seve-

ridade, da ocupao dos riscos da ope-

rabilidade das instalaes, do grau de

segurana imposta, todas situaes que

independem do segurador, o mesmo

no se pode dizer dos prmios oferta-

dos, que dependem diretamente da lei

de concorrncia, em nosso caso, pre-

datria. A nossa frmula fica total-

mente distorcida, porque de um lado

temos fatores que dependem das con-

dies de estabilidade do pas, donvel

de dinheiro circulante edo seu custo, e,

por outro, da oferta de poucos riscos

para um sem-nmero de empresas, al-

gumas em situao difcil de liquidez e

solvncia. Por um lado o dinheiro

sendo canalizado para os bancos, j

que os retornos so maiores. Por outro,

umaguerra onde quemdmenosganha.

Em economias inflacionadas, com

elevado ndicede desemprego, recesso

e outras caractersticas que j estamos

acostumados a presenciar, h algum

tempo, natural o envelhecimento do

parque fabril, o descaso com a segu-

rana, a falta de investimentos nessa

rea. Isto faz com que haja um incre-

mento na curva de sinistralidade. Toda

esta pequena histria, que vimos con-

tando h muitos anos em nossos arti-

gos, serve para, mais uma vez,justifi-

car a importncia de um bom trabalho

de underwriting

H anos trabalhando na rea tcnica

de seguradoras, detectamos o enve-

lhecimento da rea, sem renovaes

CADERNOS DE SEGURO

expressivas. Os bons tcnicos foram

cedendo o seu lugar para escriturrios

que apertam os teclados de microcom-

putadores, onde o prprio sistema faz

uma crtica aceitao. No somos

contra os computadores e nem a favor

dos tarifeiros. Somos a favor de uma

estrutura pensante, capaz deaceitar umseguro pelo risco apresentado e no

pelo volume de prmio gerado.

Voltando linhaoriginal, pretende-

se neste artigo abordar alguns concei-

tos empregados na avaliao de riscos

para a montagemde planos de seguros

conjugados, riscos nominados e riscos

operaclonals.

ABORDAGEM DA TCNICA

Toda tcnica de inspeo tem o seu

lado formal e o informal. O formal

aquele que se atm a respostas de tens

previamente preparados. O check /ist

mna tcnica formal. O lado informal

aquele que desenvolvido pelo en-

genheiro, buscando aprofundar-se no

conhecimento dos riscos para melhor

avali-Ios. So as informaes no-

escritas, com respostas tambm no-

escritas, que nahora da elaborao de

umrelatrio so to importantes.

E sobejamente conhecido que, em

pleno sculo XX, ao seu final, ainda

no existem condies de determinar

com exatido matemtica, a frequn-

cia e a severidade de uma perda. A

ttulo de ilustrao, a Atomic Energy

Commission AEC) e a United King-

dom Atomic Energy Authority

UKAEA), publicam informaes

quanto frequncia de ocorrncias de

danos em determinados equipamentos

ver Tabela 1).

Da mesma forma que a AEC, vrias

outras instituies de renome forne-

cemrelaes semelhantes. Entretanto,

TABELA 1

Frequncia de ocorrncia de danos em alguns

equipamentos

falhaslIO. horas)

motores eltricos em geral

transformadores de 132 a 400 kV

disjuntores em geral de at 400 kV

vasos de presso

gaxetas

mangueiras

vlwlas de controle

transportadores

guindastes

caldeiras alimentadas por bombas

10

7

10

3

0.5

40

30

40

7.8

1.012.5

osdados referem-se a instalaes, com

umdeterminado padro de construo,

e em reas ou ambientes distintos.

Quando se trabalha com o banco de

dados fornecido por uma certa institui-

o, conveniente saber a amplitude

dacoleta dedados, bem comoospases

ou as regies onde as informaes fo-

ram coletadas.

A ttulo deexemplo, vejamos o caso

de umetenoduto. O sistema transporta

o gs eteno por uma tubulao metli-

ca, a uma presso elevada, suprindo de

matria-prima umasrie de indstrias,

todas localizadas no plo petroqumi-

co. Pelas suas caractersticas, a tubu-

lao alvo de uma srie de estudos

quanto a acidentes, existindo uma in-

finidade de softwares disponveis. Os

programas simulam as conseqncias

de um vazamento sob a forma de jato

contnuo, sob a forma de poa, sob a

forma debola degs, e o que acontece

quando estas formas de vazamento se

inflamam, temperatura ambiente ou

por contato com uma fonte de calor.

Todosessesso ftwaresempreganlmode-

losmatemticos, os quais prevem uma

17

FICHA DE ANLISEDE RISCO UNIDADE

INSPEO EM:

UNlDADE/EQUIPAMENTO

CAUSA EFEITO CATEGORIA

MEDIDAS

LOCAL

DE RISCO PREVENTIVAS


17/21

EQUIPAMENrOS RELEVANTES -ANLISE INDIVIDUALIZADA

CARACTERSTICASPERACIONAlSDOEQUIPAMENrO

CARACTERSTICA:

FABRICANTE:

POttNCWCAPACIDADE:

EMPREGO:

ACIONAMENrOflRAO:

LOCALIZAO:

ANO FABRICAO:

ROTAO: AMPERAGEM:

MODELO:

CUSTO ATUAL:

N IDENrIFICAO:

VOLTAGEM:

N SRIE:

CUSTO DE NOVO:

OBSERV AES FEITAS DURANrE A INSPEO

POSSffiILIDADEDEREPOSIO( )IMEDIATA ()CURTO PRAZO ()LONGO PRAZO

NECESSIDADEDE MANUTENO ( )IMEDIATAS ( )CURTOPRAZO ( )PROGRAMADAS

NECESSIDADEDEREPAROS ( )IMEDIATAS ()CURTOPRAZO ()PROGRAMADAS

INSPEOREALIZADAPOR: INSPEOEM:

srie de situaes ambientais, que

podem ou no agravar o risco. Esses

fatores foram inseridos nos programas

por profissionais altamente qualifica-

dos, que buscaram em bibliografia es-

pecializada os pontos ftacos ou vul-

nerveis desse tipo de instalao.

Cabe destacar, entretanto, que difi-

cilmente o acidente toma a forma do

modelo proposto pelocomputador. Em

ambientes externos, o fator do impon-

dervel ainda uma grande incgnita.

Ohomemno temodomnio da nature-

za e nem pode simular os seus efeitos.

A falha de Santho Andr na Califr-

nia, umbelo exemplo. E monitorada

permanentemente por equipamentos

sensores, dispostos espaadamente.

Entretanto, de vez em quando ocorrem

tremores no-previstos, ou previses

no-concretizadas. Fato similar ocorre

na monitorao dos furaces na costa

da Flrida. Enquanto escrevamos este

artigo, estava sendoprevista aocorrn-

cia de um tomado com ventos de at

90kmlh. No lugar dotomado, veiouma

ventania que durou no mais do que

quinze minutos, com ventos que fi-

zeram a alegria dos soltadores depipa.

Em resumo, tem-se a tcnica for-

mal, baseada em documentos, e uma

tcnica informal, que a completa.Uma

depende de experincia passada e da

cultura do profissional. A outra de-

pende da existncia de formulrios es-

pecficos.

H alguns anos atrs, quando eu

proferia um curso na Funenseg, trat-

vamos do tema identificao de ris-

cos , quando um aluno perguntou-nos

acerca do percentual de dano mximo

provvel (DMP) queestimvamospara

aquela sala de aula. Solicitamos ento

18

que cada um dos presentes desse sua

opinio a respeito. Inmeras foram as

respostas, quase tantas quanto a quan-

tidade depresentes. Ora, oDMP , por

definio, o maior danoque severifica

em um ambiente ou sistema, conside-

rando que, em um determinado mo-

mento, haja interferncia humana. O

dano em si o verificado desde o

surgimentodoeventoqueodeterminou

at o seu controle ou extino.

Para aquela sala de aula de ento,

com divisrias de madeira, janelas de

vidro suportadas por esquadrias de

madeira, fixadas docho ao teto, forro

de gesso, instalao eltrica em con-

dutes de plstico, piso de paviflex,

cadeiras com assento em plstico, etc,

a mdia dos danos determinados pelos

alunos chegou a 40%. Aps as dis-

cusses habituais, perguntei-lhes: se

abrirmos as janelas, os danos aumen-

tamou diminuem?;se abrirmos aporta,

o que acontece?; se mudarmos o

lay

Em resumo tem se a

Mcnkaforma~baseada

em documentos e uma

tcnica informal que a

completa. Uma depende de

experincia passada e da

cultura doprofISsional A

outra depende da

existncia deformulrios

especficos.

oul

interno, agravamos o risco?; se a

temperatura ambiente externa estiver

alta, o dano toma-se maior?

Emresumo, o conceito muitomais

abrangente do que se pensa. Leva em

considerao no s as caracteristicas

dos materiais envolvidos na rea como

tambm: a) formas de armazenamento

empregada; b) distncias entre os ma-

teriais e equipamentos; c) tipo de pro-

cessamento; d) graus de manipulao

humana; e) temperaturas e presses do

processo; 1)condies ambientais in-

ternas e externas; g)

lay oul

interno;

h) aerao natural e forada; i) p-

direito daedificao;j) caractersticas

construtivas; I) relao comprimento x

largura da edificao; m)existncia de

andares superiores e mezaninos;

n)existncia de vos abertos; o) carga

trmica gerada pelos mecanismos;

p) manipulao das matrias-primas;

q) caractersticas fisico-qumicas das

matrias-primas; r) meios e processos

de aquecimento; s) carga calrica dos

produtos manipulados; t) existncia de

meios de combate a sinistros; u) grau

ANLISE DE OCORRNCIAS REGISTRADAS

1.Relatrio N

3. Dia da ocorrncia:

S.

Local da ocorrncia:

6. Bens atingidos:

I I

7.Causa dosinistro: o Impercia

Dlmprudncia DSabotagem

DFalhadematerial DCondiesdetempo

DOutras DFasca

8. Estimativa inicial dos prejuzos: Cr

9. Tipo de ac idente :

DAtropelamento

DExploso

DAbalroamento

DDesabamento

D Dano eltr ico

10. Cobertura de seguro Dno

11. Recebido o processo em:

I I

2.Data do encaminhamento:

4 . Hora da ocorrncia:

I

DFalha do operador

DFalha do equipamento

DDefeito de fabricao

DSuperaquecimento

DNegligncia

DCondio do terreno

DOperao de Soldagem

DCurto-circuito

DColiso

DAlagamento

Dlncndio

DTombamento

D Destelhamento

DOutros

Dsim

12. Encaminhado seguradora em:

I I

CADERNOS DE SEGURO

J


18/21

de superviso, etc.

A tcnica que iremos tratar daqui

para a frente, adequada anlise e

taxao dos riscos nomeados e opera-

cionais, uma tcnica que emprega um

lado formal, comformulrios, um lado

informal e um alto grau de percepo.

CARACTERISTICA DO SEGURO

o seguro de riscos nominados sur-

giu h pouco mais de dois anos, com

essa denominaco, sendo porm prati-

cado pelo mercado segurador h mui-

tosanos.Asimplescolocaodeclusu-

las acessrias no seguro incndio, de-

rivadas do risco diverso um belo

exemplo. A uma cobertura bsica bem

simples, agregam-se outras, com a co-

brana de prmios.

Alguns seguros especiais, quer seja

pelo volume de prmios, quer pelascaractersticas operacionais, ou por

fundamentos polticos, j gozam des-

ses planos conjugados ou riscos no-

meados h muito tempo. As minera-

doras j os possuem, seguramente, h

mais de dez anos. As empresas de

distribuio de energia eltrica tam-

bm.

O risco nominado surgiu como uma

contingncia natural na evoluo do

seguro, no sentido, no s da reduo

decustos,comotambmdeseterpreos

equivalentes aos riscos existentes. O

CADERNOSDE SEGURO

seguro surgiu, basicamente, como uma

evoluo da gerncia de riscos. Sim,

porque coma tcnica adotada, pode-se

definir corretamente os riscos inciden-

tes e aqueles quepodemser repassados

s seguradoras. Na verdade o segura-

do, ou seu corretor, escolhendo queriscos devem ser contratados. A con-

trapartida dos named perils so as

coberturas all risks ou unnamed pe

ri/s adotadas nos seguros de riscos de

engenharia.

. Emresumo, tm-se coberturas indi-

vidualizadas, tarifadas ou no, cober-

turas mltiplas, em pacotes de planos

conjugados ou riscos nominados. A

diferena entre o plano conjugado e o

risco nominado o valor em risco da

Como o objetivo do

trabalho no o de

taxao mas sim o de

inspeo e pelo fato de no

haver uma regra geral do

ressegurador no

conveniente a discusso

das mesmas deforma a

no induzirmos as

pessoas.

empresa.

METODOLOGIA EMPREGADA

Como dissemos anteriormente, nos-

so trabalho envolve umaspecto formal

e outro informal, a saber:

Metodologia Formal

Na metodologia, deve-se obter uma

srie de informaes que devem ser

remetidas aoressegurador, para a acei-

tao do excedente responsabilidade

da seguradora, ou s co-seguradoras

queparticiparo doprocesso. As infor-

maes so as mnimas requeridas

compreenso do risco. So elas:

a) Dados da empresa: nome com-

pleto; endereo completo; data de

fundao; data de instalao no local;

capacidade de produo instalada e

atual; procedncia da tecnologia em-

pregada; rea de terreno, construda e

ocupada; caracteristicas davizinhana;

quantidade de funcionrios e horrios

defuncionamento; associaes formais

ou informais com outras empresas ou

grupos.

b)

Dados deprocesso deproduo:

Descrio deprocessamento emprega-

do; produtos principais e secundrios,

ou intermedirios; caracteristicas fisi-

co-qumicas das matrias-primas e

produtos intermedirios ou finais; ca-

.

QUADRO-RESUMO DOS RISCOS INCIDENTES

RISCOS

DMP( ) PNE( ) PMA( )

AFETANDO TERCEIROS

SIM NO PERDA

INCNDIO

EXPLOSO QUMICA

EXPLOSO FSICA

DANOS ELTRICOS

QUEDA DE RAIOS

DESCARGA ELTRICA ARCO VOLT AlCO

ALAGAMENTOnNUNDAO

VENDA VAUCICLONE/TORNADO

GRANIZO/GEADA

TUMUL TOSIMOTINS

DESABAMENTOIDESMORONAMENTO

EROSO

CORROSO

SABOTAGEM

TRANSPORTE PRODUTOS PERIGOSOS

TRANSPORTE DE EQUIPAMENTOS

RECALQUES DO TERRENO

QUEDA DE BARREIRASIROCHAS

IMPACTO VECULOS TERRESTRES

IMPACTO DE AERONAVES

VAZAMENTO DE PRODUTOS

CONTAMINAO AMBIENT AL

IAMENTO DE CARGASIEQUIPAMENTOS

UMIDADE

OUTROS

DMP= (Dano mx imo provvel)

PNE= (Perda normal esperada)

PMA= (Perda mx ima admissivel)


19/21

ractersticas do processo produtivo

quanto ao seu controle; descrio dos

principais equipamentos empregados e

sua procedncia; tipo de embalagem

empregada e fonna de expedio dos

produtos finais; tipo de produto e per-

centual produzido por terceiros; for-

mas decontrole de produo emprega-

da;descrio dofluxograma deproces-

so; caractersticas especiais existentes

no processo, que impeam sua rpida

transferncia a terceiros; descritivo do

fornecimento de utilidades, comnfase

a pontos crticos de fornecimento;

c) Dados referentes proteo do

processo ou das instalaes: descriti-

vo dos equipamentos de proteo con-

tra incndio; descritivo das equipes de

brigada de incndio, CIPA, vigilncia;

caractersticas especiais dosprocessos

quenecessitem deumamaior proteo;

caractersticas das construes e de

sua resistncia quanto ocorrncia de

eventos destrutivos; procedimentosfor-

mais e infonnais empregados pela

direo daempresa emsituaes emer-

genciais; procedimentos fonnais e in-

fonnais empregados em reparos emer-

genciais a equipamentos e instalaes;

caractersticas dos treinamentos ofere-

cidos pela empresa quanto segurana

do trabalhador e do processo; siste-

mas de aterramento eltrico demqui-

nas e equipamentos, inclusivede pra-

raIOs;

d)Dados gerais: qualidade dospro-

cessos produtivos empregados; ca-

ractersticas da superviso; atendimen-

to a nonnas especficas de produo e

proteo de processos; nvel de

produo da empresa, comparativa-

mente aos concorrentes; situao fi-

nanceira da empresa; nvel de satis-

fao dosoperrios da empresa quanto

s polticas salariais e de promoes;

tum ave ; taxas degravidade dos aci-

dentes de trabalho; programa de me-

Ihorias de proces~oempreendidas pela

empresa e em vigor, ou em progra-

mao; caractersticas dos programas

de manuteno preventiva, corretiva e

preditiva; estoques de sobressalentes.

As infonnaes acima no so as

mnimas e nem as requeri das pelo res-

segurador para a aceitao de riscos.

So as infonnaes que nonnalmente

empregamos quando de nossos tra-

balhos. Cabe ressaltar que at o mo-

mento em que elaboramos este tra-

balho ainda no havia sido feita a di-

vulgao das exigncias do ressegura-

dor quanto ao nvel de infonnaes

requeridas nos processos de riscos no-

minados.

Alm das infonnaes acima, cos-

tumamos empregar os fonnulrios que

encontram-se ao longo do trabalho,

como fonte adicional de infonnaes.

So eles: a) relatrio de gastos com

sinistros

- nonnalmente entregue

empresa quando se est fazendo um

acompanhamento demaior durao; b)

relatrio de ocorrncias,tanto de aci-

dentes quanto de incidentes -

Neste

caso, as ocorrncias registradas ou as

apuradas durante asentrevistas comos

operadores dos equipamentos ou das

instalaes so repassadas para o for-

mulrio, a fim de serem registradas; c)

relatrio de anlise de ocorrncias re-

gistradas - o relatrio contm dados

importantes acerca dos sinistros ocor-

ridos, pennitindo grup-Ios quanto ao

tipo de ocorrncia, para fins de for-

mao de banco de dados; d) ficha de

anlise de risco -

ficha contendo infor-

maes que devero ser preenchidas

acerca das causas e efeitos dos riscos,

por unidade, equipamento ou local, a

fim depoderem ser classificadas quan-

CADERNOSDE SEGURO

MPR S

I

RISCO

I

FICHAN

UNIDADE:

LOCAL:

EDIFCIO:

I

VALOR:

i

---1

EQUIPAMENTO:

I

VALOR:

j

ERDAM.XIMAPROVVEL:

PERDANORMALESPERADA:

=j

ERDAMXIMAADMISSVEL:

MEDIDASPREVENTIVASEXISTENTES

J

EDIDASPREVENTIVASNECESSRIAS

RECOMENDAES/RESTRiES

-

I

INSPETOR:

I DATA:

,

,

I

------_---

RELATRIO DE GASTOS COM SINISTROS

I

I. SINISTRO N

2. DATA DA OCORRNCIA:

3. BEM SINISTRADO:

4. LOCAL DO SINISTRO:

5. CUSTOS DIRETOS

OComponentes ou peas substitudas Cr$

OComponentesou peasadaptadas

Cr$

OComponentes ou peas fabricadas

Cr$

OComponentes ou peas reparadas

Cr$

OPintura

Cr$

OCheck up testes Cr$

OMo-de-obra

Cr$

6.CUSTOS INDIRETOS

ORemoo Cr$

OTransporte

Cr$

O Cr$

-

OMo-de-obra

Cr$

7.SAL VAMENTO DOS BENS

OAgentes ex1intores

Cr$

OMo-de-obra

Cr$

OCustos diretos

Cr$

DCustos indiretos

Cr$

OSalvamento dos bens

Cr$

I

Subtotal I

Cr$

OPerda de produo (custo e perda de lucro)

Cr$

Total

Cr$


20/21

to s categorias de risco. A ficha

assemelha-se a umrelatrio de anlise

preliminar de riscos; e) ficha de risco -

onde so identificados os locais ou

equipamentos, so fornecidos os va-

lores das perdas normais esperadas,

perdas mximas provveis e perdas

mximas possveis. A seguir, so indi-

cadas: medidas preventivas existentes,

medidas preventivas necessrias e

recomendaes ou restries; f) ficha

de equipamentos relevantes - anlise

individualizada (na ficha feita a iden-

tificao do equipamento, relatadas

observaes coletadas durante a ins-

peo e feita uma avaliao quanto aos

prazos requeridos para a reposio,

manuteno ou reparos; g) quadro-re-

sumo dos riscos incidentes - quadro

quecontmumarelao dosprincipais

riscos incidentes em instalaes indus-

triais, com indicao do DMP, PNE,

PMA e se o risco tem ou no possibi-

lidade de afetar terceiros, quer sejam

outros equipamentos ou instalaes da

prpria empresa, ou outras empresas

CADERNOSDE SEGURO

vizinhas.

Aps termos em mos todas estas

informaes, necessitamos identificar

os riscos incidentes e aqueles com po-

tencial de incidncia. Recomendamos

q~eo engenheiro empregue duas tcni-

cas, que so:

What... If

e incidentes

crticos.

Normalmente, para umoperador de

umequipamento muitodificil queele

mesmo indique um risco crtico. Em

primeiro lugar, porque seo assim fizer

estar admitindo que pode errar

ste ,

durante a operao, o que no seria

interessante confessar para tercei-

ros. Sugerimos que se tente, inicial-

mente, obter uma descrio completa

da forma e dos procedimentos opera-

cionais empregados. A seguir, pode-se

comentar acidentesocorridoseminsta-

laes com equipamentos similares.

Aps essa conversa inicial, o operador

pode comear a comentar acerca da

dificuldade de seutrabalho, da ateno

que deve ter para evitar acidentes. O

engenheirodeveestar atentopara procu-

o seguro surgiu,

basicamente, como uma

evoluo da gerncia de

riscos.

rar obter informaes que sejarp real-

mente relevantes ao processo. E sem-

pre muito bom procurar saber acerca

de gastos normais com a manuteno

do equipamento, custo de um equipa-

mento novo, etc.

A tcnica do what ... if simula uma

dada situao, a fim de verificar-se

quais as solues que podem ser em-

pregadas. Por exemplo: E se o equipa-

mento no receber a carga no tempo

certo? E se a matria-prima ficar mais

tempo do que o normal em processa-

mento? E se na hora do processamento

faltar energia? E se o boto de parada

automtica for acionado indevida-

mente? E se a temperatura oua presso

do processo elevar-se descontrolada-

mente?Ja tcnica dosincidentes crti-

cos procura levantar que tipo de aci-

dente, inicialmente de ocorrncia ab-

surda (pelomenospara osoperadores),

poder ocorrer.

A ltima etapa do trabalho de cam-

po , talvez, a mais complexa: fixar

valores para as perdas. Existem trs

tipos de perdas que devem ser consi-

deradas. A primeira delas a perda

normal esperada (PNE). Como o

prprio nome indica, trata-se de uma

perda, de caractersticas normais, e

sempre esperada. Desta forma, tm-se

as perdas ocorridas durante o processo

defabricao emoperao normal. Por

sernormal e esperada, deve ser assumi-

da pelo segurado, seja atravs de uma

TABELA 2

Relao Importncia Segurada Valor em Risco e

Coeficiente de Agravao

IS/VR(%)

100

90

80

70

60

50

40

30

20

10

Coeficiente

1,000

1,055

1,125

1,214

1,333

1,500

1,750

2,166

3,000

5,500

RELATRIO DE OCORRNCIAS

REA DA OCORRNCIA

I

RELATRIO N

OCORRNCIAS ENVOLVENDO

O INCNDIO O VECULOS

O EQUIPAMENTOS

O

IDENTIFICAO DA OCORRNCIA

LDia 2.Hora

3. Local

4.Bens atingidos

5.Deteco

OVisual

OChamas

OFumaa DSistema Automtico de Extino

O Sistema Automtico de Deteco

O

6. Testemunhas

DNo

DSim

7. Vtimas DNo

DSim

I

i

8. Atendimento

OBrigadade Incndio DCorpode Bombeiros DCipa

OSupervisode Segurana

O

9. Extensodos prejuzos

10.Estimativainicialdos prejuzos:Cr$

I I. Materiaise produtosenvolvidos:

12. Al as tramento do si nistro

I


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sempre muito bom

procurar saber acerca de

gastos normais com a

manuteno do

equipamento custo de um

equipamento novo etc

franquia, seja por uma participao

obrigatria em cada sinistro, fixada

por um percentual da perda ou por um

valor determinado. Aps o levanta-

mento dos valores mdios das perdas,

por umperodo de tempo que no deve

ser nunca inferior a trs anos, faz-se um

ajuste no valor encontrado, demaneira

a ter-se o valordaftanquia bsica. Esse

valor poder ser elevado, desde que se

proceda a um ajuste no prmio devido

cobertura bsica, com a franquia

bsica. O percentual de ajuste varia de

acordo com a experincia do avaliador.

Porm, est situado dentro de uma faixa

que varia de 15 a45 . Um outro tipo

de perda tambm importante a perda

mxima provvel (PMP). Ela indica as

perdas no-usuais, que, atravs de uma

superviso adequada e permanente,

podem vir a ter sua extenso reduzida.

Por exemplo, de nada adianta conce-

der-se descontos relativos existncia

de extintores de incndio, se no existir

uma brigada de incndio, ou um grupo

de pessoas que os saiba operar. A fi-

xao do valor da PMP um pouco

complexa, j que depende no s do

pleno conhecimento do processo fabril,

- ----

como tambm da existncia dos dis-

positivos depreveno deperdas.Aps

ter-se a PMP, deve-se ajust-Ia tam-

bm, de forma a contemplar possveis

desvios ou incorrees de clculo. A

PMP serve para definir o valor do

limite mximo de indenizao (LMI),

ouda importncia segurada. Esse LMI

deve se situar a uma determinada dis-

tncia entre a curva daPMP e daperda

mxima admissvel (PMA).

A terceira eltimaperda importante

a PMA. Ela indica o grau de ex-

posio de risco a que a empresa est

sujeita,considerandoumasituaocrti-

ca, onde todos os dispositivos de pro-

teo ou todosos mecanismos de defe-

sa e de superviso falhem. Ela indica o

quanto a empresa pode perder emcada

tipodeevento.Costuma-se confundir a

PMA com a perda catastrfica (PC),

que possui outro significado.

Consolidando as informaes, tem-

se a PNE, elemento importante na fi-

xao da ftanquia, a PMP, parmetro

importante para a definio da im-

portncia seguradae aPMA, parmetro

para a determinao do LMI.

Aps aobteno dessesparmetros,

que no risco nominado so levantados

para cada risco isolado, tem-se que

definir as taxas dos riscos.

TAXAO DOS RISCOS

Hoje ainda sepratica ummodelo de

taxao que continua empregando a

tarifa do ressegurador comobalizador.

Talvez essa prtica tenha algum senti-

do, na medida em que o pas no tem

bancos de dados confiveis de sinis-

tros. Dentro dessa linha, deve-se obter

as taxas tarifrias de cada risco e para

cada tipo de cobertura pretendida pelo

segurado.A seguir, comastaxas, deve-

se enxug-Ias de descontos tarif-

rios, que porventura o segurado j pos-

sua.

Para adequ-Ias aos riscos e aplic-

Ias aos limites mximos de indeniza-

o, empregam-se frmulas conheci-

das. Comoo objetivo dotrabalho no

o de taxao, mas sim o de inspeo,e

pelo fato de no haver uma regra geral

do ressegurador, no conveniente a

discusso das mesmas, de forma a no

induzirmos as pessoas. Somente a ttu-

lo de apresentao, algumas das fr-

mulas so as seguintes:

Pr= LMI xTx + (VR- LMI) x Txx SIP

onde:Pr

=prmio da cobertura

LMI= limite mximo de indenizao

Tx

=

taxa tarifria do risco, lquida de descontos

VR =valor em risco

SIP= sinistralidade apw-ada

Tf= [(VR + IS): 21S) x 10

onde: Tf = taxa fina l dor i sco

VR =valor em risco

IS = importncia segurada

Tb = Taxa bsica de tar ifa para o risco

Para a aplicao da frmula, leva-

se em considerao uma tabela que

associa a relao ISNR a um coefici-

ente de agravao, comoo daTabela 2.

Frmulas que empregam a

relao ente o LMI e a PMP

LMI ~PMP : Tf= 10 (0,4 LMI/VR + 0,6)

onde: Tf = taxa fmal dor isco

Tb = taxa bsica ou tar ifr ia do risco


PMP= perda mxima provvel ou dano mximo provvel

LMI < PMP : Tf= 10 [LMI/VR + 0,6 (1 -PMP) )

ande: Tf

=

taxa fi nal do risco

Tb

=

taxa bsica ou tarifria do risco


PMP= perda mxima provvel

VR =valor em risco

As frmulas anteriores devem ser

trabalhadas para uma ftanquia bsica,

a qual deveria estar contemplada na

taxa. Para aumento de ftanquia, pode-

se empregar redutores de taxa. So

admitidos alguns redutores, basica-

~ente em funo da experincia ante-

nor.

Concluindo,apresentamosmaisuma

tcnica de avaliao de riscos aplicada

anlise e taxao de riscos nomina-

dos. Com algumas inseres, podere-

mos empreg-Ia para riscos operacio-

nais, motivo de um outro trabalho. O

importante, contudo, queo engenhei-

ro procure verificar junto aoressegura-

dor a existncia de formulrios espec-

ficos e aaplicao defrmulas prprias

para o clculo. Caso assim no proce-

da, poder estar desperdiando tempo

na anlise.

emprego de técnicas para avaliação de riscos - partes i, ii e iii

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