딴딴한선택 무배당 스텝업(step-up) 변액연금보험 · 2014. 3. 17. · 딴딴한선택...

딴딴한선택 무배당 스텝업(Step-up) 변액연금보험

Hope

변액보험

운용설명서

딴딴한선택 무배당 스텝업(Step-up) 변액연금보험은 보험업법 및 보험업감독규정에 의하여 판매하고 있는 상품으로써, 귀하는 계약체결시 본 운용설명서와 약관의 주요내용에 대해 모집종사자로부터 충분한 설명을 듣고 계약을 체결하시기 바랍니다. 딴딴한선택 무배당 스텝업(Step-up) 변액연금보험의 보다 상세한 내용은 반드시 보험약관 및 상품설명서를 참조하시기 바랍니다.

Contents

꼭 확인할 사항

이 보험은 실적배당형 상품으로 특별계정 운용실적에 따라 사망보험금, 생존연금 및 해지환급금이 매일 변동됩니다. 중도 해지시 해지환급금의 최저보증이 이루어지지 않아 원금손실이 발생할 수 있으며, 그 손실의 책임은 계약자에게 귀속됩니다. 연금기준금액은 연금액 계산을 위한 기준금액으로 중도해지시 및 사망시 지급되는 해지환급금 및 계약자적립금과는 차이가 있습니다.이 보험은 고객이 납입한 보험료 전액이 펀드로 투입되어 운용되는 것이 아니라 납입보험료 중 위험보험료, 부가보험료 및 특약보험료 등을 차감한 보험료가 특별계정에 투입되어 운용됩니다. 이 보험은 예금자보호법에 의해 보호되지 않습니다. 다만, 가입하신 특약은 예금자보호법에 따라 본 보험회사에 있는 귀하의 모든 예금보호 대상 금융상품의 해약환급금(또는 만기 시 보험금이나 사고보험금)에 기타지급금을 합한 금액을 예금보험공사가 1인당 “최고 5천만원 까지” 보호합니다.

상품의 특징

04 상품의 특징

상품 개요

06 보험가입의 조건

특이사항

변액보험의 정의

07 변액연금보험의 구조

상품구조

연금지급률

변액연금보험의 운용 및 흐름 08 운용설명서상의 용어정의

특별계정 운용 현황

10 특별계정(펀드)의 종류

펀드의 유형 및 특징

일반계정과 특별계정의 비교

특별계정의 운용개요

특별계정의 이체

자산의 평가방법

투자운용인력

11 특별계정 자산운용방침

특별계정 보수 및 비용

좌수 및 기준가격

계약자의 펀드선택 및 변경

12 자산운용옵션

관련회사

13 특별계정 운용실적 현황

14 연금액 지급 예시

15 해지환급금 예시

펀드별 운용방침

17 채권형

안정혼합형

인덱스혼합형

18 혼합형

인덱스성장혼합형

성장혼합형

19 운용사

보험금 지급사유예시

21 연금개시전 보험기간

연금개시후 보험기간

23 가입시 알아두실 사항

주요내용에 대해 모집종사자로부터 충분한 설명을 듣고 계약을 체결하시기 바랍니다. 딴딴한선택 무배당 스텝업(Step-up) 변액연금보험의 보다 상세한 내용은 반드시 보험약관 및 상품설명서를 참조하시기 바랍니다.

딴딴한선택 무배당 스텝업(Step-up) 변액연금보험은 보험업법 및 보험업감독규정에 의하여 판매하고 있는 상품으로써, 귀하는 계약체결시 본 운용설명서와 약관의 주요내용에 대해 모집종사자로부터 충분한 설명을 듣고 계약을 체결하시기 바랍니다. 딴딴한선택 무배당 스텝업(Step-up) 변액연금보험의 보다 상세한 내용은 반드시 보험약관 및 상품설명서를 참조하시기 바랍니다.

Contents

꼭 확인할 사항

이 보험은 실적배당형 상품으로 특별계정 운용실적에 따라 사망보험금, 생존연금 및 해지환급금이 매일 변동됩니다. 중도 해지시 해지환급금의 최저보증이 이루어지지 않아 원금손실이 발생할 수 있으며, 그 손실의 책임은 계약자에게 귀속됩니다. 연금기준금액은 연금액 계산을 위한 기준금액으로 중도해지시 및 사망시 지급되는 해지환급금 및 계약자적립금과는 차이가 있습니다.이 보험은 고객이 납입한 보험료 전액이 펀드로 투입되어 운용되는 것이 아니라 납입보험료 중 위험보험료, 부가보험료 및 특약보험료 등을 차감한 보험료가 특별계정에 투입되어 운용됩니다. 이 보험은 예금자보호법에 의해 보호되지 않습니다. 다만, 가입하신 특약은 예금자보호법에 따라 본 보험회사에 있는 귀하의 모든 예금보호 대상 금융상품의 해약환급금(또는 만기 시 보험금이나 사고보험금)에 기타지급금을 합한 금액을 예금보험공사가 1인당 “최고 5천만원 까지” 보호합니다.

상품의 특징

04 상품의 특징

상품 개요

06 보험가입의 조건

특이사항


07 변액연금보험의 구조

상품구조

연금지급률

변액연금보험의 운용 및 흐름 08 운용설명서상의 용어정의


10 특별계정(펀드)의 종류

펀드의 유형 및 특징


특별계정의 운용개요

특별계정의 이체

자산의 평가방법

투자운용인력

11 특별계정 자산운용방침

특별계정 보수 및 비용

좌수 및 기준가격

계약자의 펀드선택 및 변경

12 자산운용옵션

관련회사

13 특별계정 운용실적 현황

14 연금액 지급 예시

15 해지환급금 예시


17 채권형

안정혼합형

인덱스혼합형

18 혼합형


성장혼합형

19 운용사

보험금 지급사유예시

21 연금개시전 보험기간


23 가입시 알아두실 사항

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eungkuk Life Insurance4

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상품의 특징

높은 주식편입 비율

- 주식편입비율 최고 60%로 높은 수익 추구 가능

강력한 Step-up 기능

- 전기간 매년 Step-up(투자연금형 선택시)

- 매년 직전 보증금액의 110%까지, 최고 기납입보험료의 300%까지 보증

- 투자연금형 선택시 연금개시 후에도 매년 Step-up

다양한 연금지급형태- 투자연금종신형(GLWB), 투자연금10년형 및 20년형(GMWB), 연금개시일시금, 종신연금형(개인연금형, 부부연금형,

금액보증형), 확정연금형, 상속연금형

평생토록 연금액 최저보증- 투자연금종신형 선택시 종신토록 연금액을 최저보증하며 자유롭게 해지 및 중도인출 가능

보험료납입면제 혜택 [(무)3대질병납입면제특약(80%) 가입시]

- 보험료 납입기간 중 3대질병 진단시 또는 80%이상 장해시 차회 이후 보험료에 대해 납입면제

각종 할인 및 보너스 혜택- 적립형의 경우 기본보험료 45만원 초과시 보험료 할인 혜택

- 10년 이상 유지시 펀드 운용보수의 일정비율 환급

- 37회차 납입시부터 특별계정 적립금에 장기납입 보너스 투입

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상품개요

상품개요

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상품개요

보험가입의 조건

특이사항

추가납입보험료

•�적립형 : 기본보험료 이외에 보험계약 성립후부터 (연금지급개시나이-5)세까지의 기간 중 수시로 납입할 수 있는 보험료를 말하며

해당월의 기본보험료를 납입한 경우에 한하여 추가납입이 가능합니다.

- 납입가능 추가납입보험료 = [(기본보험료 × 가입후 경과월수) + 선납보험료] X 200% - 이미 납입한 추가납입보험료 합계 ※ 다만, 가입후 경과월수는 가입시를 1개월로 하며, 중도인출이 있는 경우에는 중도인출금액만큼 추가로 보험료 납입이 가능하다.

•�거치형 : 계약일 이후 (연금지급개시나이-5)세까지의 기간 중 기본보험료 총액의 200% 이내로 합니다. 다만, 중도인출이 있는

경우에는 중도 인출금액만큼 추가로 납입이 가능합니다.※ 다만, 투자연금형의 경우 연금개시 후 보험기간 포함

중도인출

•인출횟수 : 계약자는 연금개시 전 보험기간 중 계약성립일 이후 보험년도 기준 연 12회

•�인출가능금액 : 인출할 당시 주계약 해지환급금(다만, 보험계약대출원리금을 차감한 금액으로 특약의 해지환급금은 제외)의 50%

이내에서 가능하며, 『인출신청일+제2영업일』의 기준가를 적용하여 지급합니다. 또한, 인출 후 해지환급금이 적립형은

구좌당 300만원 미만, 거치형은 일시납보험료의 10%미만이 되지 않아야 합니다.

•중도인출수수료 : 중도인출금액의 0.2%와 2,000원 중 적은 금액. 다만, 보험년도 기준 연 4회에 한하여 인출수수료를 면제합니다.

※ 다만, 투자연금형의 경우 연금개시 후 보험기간도 중도인출 가능.

이 상품은 펀드의 운용실적에 따라 계약자에게 투자이익을 배분함으로써 보험기간 중에 보험금액, 해지환급금 등이 변동하는 보험으로

원리금의 보장이 되지 않습니다.

이 상품은 회사의 파산시에도 각 계약자별 지분을 확보할 수 있습니다.

변액보험은 일반상품과 달리 계약자별 계정이 명확히 구분되어 있는 특별계정 상품으로 회사의 파산시에도 각 계약자별 지분을 확보

할 수 있습니다.


회사에서 계약자가 납입한 보험료의 일부로 계약자의 선택에 따라 펀드를 조성하고, 그 펀드의 운용실적에 따라 계약자에게 투자이익을

배분함으로써 보험기간중에 보험금액 등이 변동하는 보험입니다.

•특별계정 : 준비금에 상당하는 재산의 전부 또는 일부를 기타 재산과 구별하여 이용하기 위한 계정

•일반계정 : 특별계정계약을 제외한 계약에서 계약자가 납입한 보험료를 회계처리하기 위한 계정을 말하며, 회사는 특별계정과

구분하여 재산을 관리하고 회계처리

•펀드 : 특별계정별로 운용되는 자산

보험종류 적립형 거치형

연금지급개시나이 45세 ~ 80세

보험료 납입기간 5ㆍ7ㆍ10ㆍ12ㆍ15ㆍ20년납 일시납

보험료 납입주기 월납 일시납

가입나이1형(기본형) 만15세 ~ (연금지급개시나이-납입기간-5)세 만15세 ~ (연금지급개시나이-10)세

2형(무사망형) 0세 ~ (연금지급개시나이-납입기간-5)세 0세 ~ (연금지급개시나이-10)세

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변액연금보험의 구조

상품구조

변액연금보험의 운용 및 흐름 [기본보험료 기준]

계약자적립금 (매일 평가)

보험료

사업비 재원사용 사망보험금 지급

생존연금지급

보장재원사용

특별계정 투입 보험료

부가보험료

특별계정

투자수익 반영분

투자펀드

채권형

안정혼합형

인덱스혼합형

혼합형


성장혼합형

단기채권형

특별계정 투입

투자

운용수익

•연금계약 특별계정의 운용 실적에 따라 매일 변동하는 계약

•보장계약일반계정에서 운용기본 보장 금액

연금계약 주계약보장계약

연금지급률

연금지급 개시나이 투자연금종신형(GLWB) 투자연금10년(GMWB) 투자연금20년(GMWB)45~49세 3.85%

10.75%( 107.5% 최저지급 보증)

6.25%( 125% 최저지급 보증)

50~54세 4.10%

55~59세 4.35%

60~64세 4.60%

65~69세 5.10%

70~74세 5.35%

75~79세 5.60%

80세 6.10%

1년 1년 1년 1년 1년 1년 1년 1년 1년 1년

채권형 펀드 편입제한 없음 채권형 펀드 편입비율 30%

연금개시

연금기준액

계약자적립금

거치기간

납입기간 납입보험료 연금액=연금기준금x 지급률

연금개시기간

최저연금적립금 보증에 따른 특별계정적립금

보증

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상품개요

특별계정운용 현황

운용설명서상의 용어정의

특별계정적립금•�특별계정 운용실적에 따라 개별 계약자별로 배분된 금액 등을 말하며 특별계정의 평가 등에 의하여 매일 변동할 수 있습니다.

계약자적립금•��특별계정적립금과 일반계정에서 적립하고 있는 보험계약대출금액의 적립액(이하 ‘보험계약 대출적립금’이라 합니다)을 더한 금액을 말합니다.

기본보험료•계약자가 계약시점에 적립형인 경우 매월, 거치형인 경우 가입시 납입하기로 한 보험료를 말합니다.

추가납입보험료•��계약자가 기본보험료의 납입주기와 달리 수시로 납입할 수 있는 보험료를 말합니다.

특별계정투입보험료•�계약자가 납입한 보험료 중에서 ‘보험료 및 책임준비금 산출방법서’에서 정해진 부가보험료를 차감한 잔액으로서, 투자를 목적으로 계약자가 선택한

각 펀드에 투자되는 보험료를 말합니다.

이미 납입한 보험료 1. 계약자가 회사에 납입한 기본보험료(특약보험료는 제외) 및 추가납입보험료를 말합니다. 다만, 계약자가 기본보험료를 감액하거나 중도인출할 경우

약관 제8조(계약내용의 변경 등) 제4항 및 제50조(중도인출) 제5항에 따라 계산된 보험료와 해당 감액 또는 중도인출 이후 납입된 보험료의 합계를 말합니다.

2. 제1호에도 불구하고 연금개시 후 보험기간 중 ‘이미 납입한 보험료’는 연금지급개시시점의 ‘이미 납입한 보험료’에서 기지급된 연금액 및 중도인출금액을 차감한 금액으로 하며 기지급된 연금액 및 중도인출금액의 합계액이 연금지급개시시점의 ‘이미 납입한 보험료’를 초과할 경우 그 이후 ‘0’으로 합니다.

최저사망보험금연금개시전 보험기간 중에는 특별계정의 운용실적과는 관계없이 보장하는 사망보험금의 최저한도 및 연금개시후 보험기간 중에는 사망시 지급하는 사망시점의 계약자적립금의 최저한도

최저사망보험금보증비용특별계정의 운용실적과는 관계없이 최저사망보험금 보증에 소요되는 비용

최저연금적립금연금개시시점에서 특별계정의 운용실적과는 관계없이 보장하는 최저한도의 계약자적립금

최저연금적립금보증비용특별계정의 운용실적과는 관계없이 최저연금적립금 보증에 소요되는 비용

최저보증금액연금개시전 보험기간 중 매1년 계약해당일에 평가하여 평가일의 계약자적립금과 평가일 직전 최저보증금액 중 더 큰 금액

연금기준금액연금개시후 보험기간 중 연금지급의 기준이 되는 금액으로 연금지급개시시점의 최저연금기준금액과 계약자적립금 중 큰 금액

투자연금종신보증비용특별계정의 운용실적과는 관계없이 투자연금종신연금 보증에 소요되는 비용

투자연금확정보증비용특별계정의 운용실적과는 관계없이 투자연금10년형 및 투자연금20년형연금 보증에 소요되는 비용

지급률�연금지급개시후 보험기간 중 연금기준금액대비 지급되는 생존연금액의 비율로써 연금지급개시나이에 따라 연금지급개시시점에 결정됩니다. 따라서 연금액은 연금지급시점의 연금기준금액에 지급률을 곱하여 계산합니다

특별계정운용수수료�운영보수, 투자일임보수, 수탁보수 및 사무관리보수를 더한 수수료를 말합니다.1. 운영보수 : 특별계정에 속한 재산의 운용 및 관리 등을 위해 회사가 수취하는 보수를 말합니다.2. 투자일임보수 : 특별계정에 속한 재산의 투자일임을 위해 자산운용사 등 투자일임업자에게 지급하는 보수를 말합니다.3. 수탁보수 : 특별계정에 속한 재산의 보관 및 관리, 자산운용 지시의 이행, 운용업무의 위규여부 등을 감시하기 위하여 신탁업자에게 지급하는 보수를 말합니다.4. 사무관리보수 : 특별계정에 속한 재산의 회계업무 및 기준가격 산정업무 등을 수행하기 위해 일반사무관리회사에게 지급하는 보수를 말합니다.

특별계정운용 현황

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특별계정(펀드)의 종류 특별계정의 자산은 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에서 정하는 바에 따라 별도로 구성된 전담 조직에 의하여 운용됩니다. 특별계정의 자산은 일반 계정의 자산과 엄격히 분리하여 운용됩니다. 변액보험은 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의해서 임의처분이 불가능하므로 회사가 파산하는 경우에도 안전하게 보호됩니다.

구분 투자위험부담 최저보증이율 자산운용목적 자산평가시기 결산시기

특별계정 계약자부담 없음 수익성위주 매일 매일

일반계정 회사부담 있음 안정성위주 매월 매년


펀드의 유형 및 특징 채권형 : 채권 및 채권관련파생상품에 펀드순자산의 95%이내로 투자하고, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산에 투자하는 펀드

안정혼합형 : 주식 및 주식관련파생상품에 펀드순자산의 10%이내로 투자하고, 채권 및 채권관련파생상품에 펀드순자산의 90%내외로 투자하며, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산에 투자하는 펀드

인덱스혼합형 : KOSPI200 주가지수에 연동하는 주식 및 주식관련파생상품에 펀드순자산의 30%이내로 투자하고, 채권 및 채권관련파생상품에 펀드순자산의 70%내외 투자하며, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산 등에 투자하는 펀드

혼합형 : 주식 및 주식관련파생상품에 펀드순자산의 30%이내로 투자하고, 채권 및 채권관련파생상품에 펀드순자산의 70%내외로 투자하며, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산에 투자하는 펀드

인덱스성장혼합형 : KOSPI200 주가지수에 연동하는 주식 및 주식관련파생상품에 펀드순자산의 60%이내로 투자하고, 채권 및 채권관련파생 상품에 펀드순자산의 40%내외로 투자하며, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산에 투자하는 펀드

성장혼합형 : 주식 및 주식관련파생상품에 펀드순자산의 60%이내로 투자하고, 채권 및 채권관련파생상품에 펀드순자산의 40%내외로 투자하며, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산에 투자하는 펀드

단기채권형 : 단기채권 등에 60%내외로 투자하고, 나머지는 유동성자산 등에 투자하는 펀드

특별계정의 운용개요•�특별계정은 준비금에 상당하는 재산의 전부 또는 일부를 기타재산과 구별하여 이용하기 위한 계정입니다.

•��특별계정의 자산은 각 특별계정별로 일반보험의 자산과 분리하여 독립적으로 운용되며, 각 특별계정자산의 운용실적에 의한 이익 및 손실은 다른계정의 자산운용에 따른 이익 및 손실에 관계없이 각 특별계정으로 귀속됩니다.

•��계약자가 납입하는 보험료 중 회사 소정의 사업비를 뺀 특별계정 투입보험료를 이체 사유가 발생한 날을 기준으로 일반계정에서 특별계정으로 이체합니다.

•��변액보험은 특별계정의 투자실적이 좋은 경우에는 보험금액 및 해지환급금이 증가하고, 투자실적이 악화될 경우에는 원금손실이 발생하는 전형적인 투자형 상품(High Risk, High Return)으로 투자결과에 대한 책임은 계약자에게 있습니다.

•계약자는 특별계정의 자산운용방법에 대해서는 일절의 관여를 할 수 없습니다.

특별계정의 이체 •�일반계정에서 특별계정으로 또는 특별계정에서 일반계정으로 이체시에는 이체 당일 해당 특별계정 기준가격을 기준으로 이체, 편입

됩니다.

자산의 평가방법 •�특별계정 자산은 계약자간 공평성을 유지하기 위해서 매일 운용실적의 성과를 산출하여 계약자적립금에 반영하며, 시가평가를

원칙으로 합니다. 특별계정 자산의 평가 및 운용은 「보험업법, 보험업감독규정 및 자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 의거 엄격하게 제한되어 있습니다.

투자운용인력• 특별계정펀드운용 : 흥국생명 투자사업본부 변액운용파트

• 펀드매니저 : 주식, 채권, 대출 및 유동자산 등 분야별 전문운용 인력

＊이 상품의 자산운용은 보다 효율적인 운용을 위하여 외부자산운용 전문기관의 펀드매니저에 의해 운용될 수 있습니다.

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특별계정 자산운용방침 •특별계정의 운용실적에 따른 수익과 손실은 모두 계약자에게 귀속되므로, 중도해지시 원금손실이 발생할 수 있습니다.

•�채권, 주식, 수익증권 및 파생상품 등에 투자함으로써 유가증권의 가격변동, 이자율등 기타 거시 경제지표의 변화에 따른 위험에 노출됩니다. 또한, 운용자산의 가치는 투자대상종목 발행회사의 영업환경, 재무상황 및 신용상태의 악화에 따라 급격히 변동될 수 있습니다.

•�회사는 고객자산의 성실한 관리자로서 제반리스크의 철저한 통제를 통해 운용효율의 극대화를 추구하며, 안정성, 수익성, 유동성 및 공공성의 확보를 원칙으로 합니다.

•��특별계정 자산은 주식, 공사채 등 유가증권과 파생상품 및 단기금융상품 등에 투자하여 안정적이고 장기적인 수익의 확보를 추구합니다.

•�특별계정 자산은 일반계정 또는 다른 특별계정과 자산을 편입, 편출, 상호매매, 교환할 수 없습니다.

•�계약자는 자산의 투자성향에 따라 펀드를 선택하실 수 있으며, 펀드는 자산운용 경험이 풍부한 자산운용전문회사의 펀드매니저에 의해 운용됩니다.

•��회사는 시장상황과 계약자의 다양한 투자성향에 부응하기 위하여 특별계정을 추가할 수 있고, 특별계정 자산이 급격히 감소하거나 자산가치의 변화로 인해 효율적인 자산운용이 곤란해질 경우 또는 감독규정이 정하는 경우 특별계정을 폐지할 수 있습니다.

증권거래비용 및 기타비용 •�유가증권의 매매수수료 및 예탁결제비용 등 특별계정에서 경상적 반복적으로 지출되는 비용으로 특별계정에서 인출하여 사용합니다.

최저보증비용 •�최저사망보험금보증비용 : 특별계정적립금 기준 매일 0.000136986%(연 0.05%)•최저연금적립금보증비용 : 특별계정적립금 기준 매일 0.001917808%(연 0.7%)•투자연금종신보증비용 : 특별계정적립금 기준 매일 0.003013698%(연 1.1%)•투자연금확정보증비용 : 특별계정적립금 기준 매일 0.003013698%(연 1.1%)

특별계정 보수 및 비용 특별계정 운용보수 및 수수료 •�아래 기재된 특별계정적립금의 일정비율을 매일 특별계정에서 차감합니다. 다만, 투자일임보수, 수탁보수, 사무관리보수는 아래 기재된 비율을

최고한도로 하여 실제 비용을 차감합니다.

펀드명 운영보수 투자일임보수 수탁보수 사무관리보수 합계 매일

채권형 연 0.27% 연 0.050%

연 0.024% 연 0.024%

0.368% 0.00100822%

안정혼합형 연 0.29% 연 0.075% 0.413% 0.00113151%

인덱스혼합형 연 0.33% 연 0.089% 0.467% 0.00127945%

혼합형 연 0.34% 연 0.125% 0.513% 0.00140548%

인덱스성장혼합형 연 0.34% 연 0.128% 0.516% 0.00141370%

성장혼합형 연 0.32% 연 0.200% 0.568% 0.00155616%

단기채권형 연 0.12% 연 0.05% 0.218% 0.00059726%

계약자의 펀드선택 및 변경 •�계약자는 계약체결시 펀드유형에서 정한 펀드(다만, 단기채권형 제외)중 하나 이상의 펀드를 선택할 수 있습니다. 복수로 선택한 경우

펀드별 편입비율을 5% 단위로 설정할 수 있으며, 펀드별 편입비율에 따라 보험료를 분산투입할 수 있습니다.

•�계약자는 효율적인 자산관리를 위해 보험년도 기준 연 12회 이내에서 회사에 펀드 변경 및 펀드편입비율의 변경을 요구할 수 있습니다.

다만, 연금개시후 보험기간 중 채권형 펀드의 편입비율(투자연금형을 선택한 경우에 한함)을 반드시 30%이상 선택하여야 합니다.

•�회사는 펀드 및 펀드별 편입비율 변경을 요청받은 경우에는 특별한 사정이 없는 한 이에 응해야하며, 이 경우 「변경요구일 + 제 2영업일」의 기준가를 적용하여 현금을 이전하는 방식에 따릅니다.

좌수 및 기준가격 특별계정 좌수 및 기준가격 : 특별계정의 좌수 및 기준가격은 다음과 같이 산출합니다.

•�좌수 : 특별계정 설정시 1원을 1좌로 하며, 그 이후에는 매일 좌당 기준가격에 따라 좌단위로 특별계정에 이체 또는 인출합니다.

•�당일 좌당 기준 가격 =

※ 당일 특별계정의 순자산 가치는 당일 특별계정의 총자산에서 특별계정 운용수수료 차감한 금액을 말합니다.

계약자가 납입한 보험료는 해당일자의 특별계정의 기준가격으로 나누어 계약자의 투입좌수를 산출하게 되며, 특정일의 특별계정 계약자 적립금은 해당일자의 특별계정 기준가격과 계약자의 총좌수를 곱하여 산출합니다.

•�특별계정 투입좌수 = × 1,000

당일 특별계정의 순자산가치

특별계정의 총좌수

특별계정 투입보험료

당일 특별계정 기준가격

당일 특별계정 기준가격

1,000 •�계약자 적립금 = 해당일까지의 총좌수 ×

딴딴

한선

택 무

배당

스텝

업(Step-up) 변

액연

금보

험H


관련회사 •자산운용회사

- 채권형 : 흥국자산운용(주)

- 단기채권형 : 흥국자산운용(주)

- 안정혼합형 : 트러스톤자산운용(주), 흥국자산운용(주)

- 인덱스혼합형 : 하이자산운용(주), KB자산운용(주), 흥국자산운용(주)

- 혼합형 : 트러스톤자산운용(주), 흥국자산운용(주)

- 인덱스성장혼합형 : 하이자산운용(주), KB자산운용(주), 흥국자산운용(주)

- 성장혼합형 : 트러스톤자산운용(주), 한국투신운용(주), 흥국자산운용(주), 프랭클린템플턴투자신탁운용(주),

삼성자산운용(주), 베어링자산운용(주)

•신탁업자 : 우리은행

•일반사무관리회사 : 신한아이타스, KB국민은행

자산운용옵션 펀드자동재배분

•�계약체결시 또는 계약변경시 선택한 펀드 편입비율로 계약자적립금을 계약자가 선택한 펀드 자동배분주기(3개월, 6개월, 12개월)마다 자동으로 변경합니다.

※ 보험기간 중 펀드변경에 의해 편입비율이 변경된 경우에는 변경된 편입비율에 따라 자동재배분됩니다.

A펀드 B펀드 C펀드20%

10%

35% 30%

45% 60%

최초 계약시펀드비율

투자실적에 의해변동된 펀드비율

자동재배분반영 펀드비율

딴딴

한선

택 무

배당

스텝

업(Step-up) 변

액연

금보

험H


(단위 : 천원, 천좌)

항목 채권형 안정혼합형 인덱스혼합형

인덱스성장혼합형 성장혼합형 혼합형 i-퍼시픽

아시아혼합형인베스트

아시아혼합형Active

주식혼합형베스트리서치아시아혼합형

인베스트브릭스혼합형

인베스트동유럽혼합형

Commodity재간접혼합형

특별계정 총좌수 24,619,677 7,941,279 17,600,110 88,123,373 239,164,570 10,692,463 23,041,630 66,172,181 59,702,064 21,316,070 30,510,875 2,827,772 2,950,236

특별계정 기준가격 1,320.54 1,333.31 1,384.06 1,443.18 1,394.56 1,362.85 1,020.88 1,465.31 1,145.26 1,103.81 1,009.96 1,175.13 1,125.26

특별계정 자산총액 33,238,211 11,803,373 25,020,506 131,151,339 343,197,365 14,910,951 23,903,836 102,021,516 70,008,321 23,978,671 31,432,940 3,387,391 3,447,039

특별계정 자산운용

당연도 수익률4.31% 2.24% 1.62% -0.27% -7.07% -1.52% -3.85% -1.05% -4.67% -4.60% -5.01% -2.51% -2.02%

특별계정

자산구성

내역

유동자산 13,456 51,695 141,627 1,033,918 4,245,324 201,818 2,581,562 1,500,362 161,753 92,487 235,817 265,207 66,408

대출 1,743,781 299,706 919,371 9,824,034 21,720,045 446,161 612,536 8,080,593 4,159,269 739,998 1,089,545 125,426 360,116

수익증권 0 0 0 0 0 0 0 0 0 12,521,475 16,311,104 0 1,229,327

해외 0 0 0 0 0 0 8,844,055 50,914,782 0 0 0 1,466,827 0

채권 30,754,076 9,315,285 16,479,064 49,668,721 134,171,799 9,888,039 10,139,250 36,146,383 28,153,775 10,291,188 13,422,355 1,421,290 1,742,673

주식 0 993,265 7,019,521 68,341,786 175,285,450 4,099,188 1,412,056 0 35,832,376 0 0 0 0

기타 726,898 1,143,422 460,924 2,282,880 7,774,746 275,744 314,377 5,379,396 1,701,148 333,523 374,119 108,641 48,516

계 33,238,211 11,803,373 25,020,506 131,151,339 343,197,365 14,910,951 23,903,836 102,021,516 70,008,321 23,978,671 31,432,940 3,387,391 3,447,039

특별계정운용수수료 95,145 44,801 115,851 665,217 1,952,329 77,074 109,879 445,713 406,870 144,172 185,733 32,218 18,064

최저사망보험금 보증 12,857 5,333 12,324 63,963 171,257 7,411 12,209 49,524 33,906 12,014 15,478 1,782 1,806

최저연금적립금 보증 128,575 53,335 123,246 639,632 1,712,569 74,110 122,088 495,237 339,058 120,143 154,778 17,817 18,065

FY2011 (2011년 4월 1일부터 2012년 3월 31일까지)


항목 채권형 안정혼합형 인덱스혼합형 인덱스성장혼합형 성장혼합형 혼합형

특별계정 총좌수 17,077,497 8,037,498 18,854,175 94,181,631 244,677,851 11,088,463특별계정 기준가격 1,265.97 1,304.13 1,362.06 1,447.05 1,500.61 1,383.91특별계정 자산총액 22,239,869 10,890,930 26,580,547 142,010,948 381,124,132 16,276,193

특별계정 자산운용 당연도 수익률 4.26% 6.08% 9.93% 14.41% 15.02% 10.93%

특별계정자산구성

내역

유동자산 59,402 39,887 348,400 4,812,387 2,782,160 44,212대출 2,170,417 1,238,176 1,757,282 8,070,361 21,372,041 613,691

수익증권 0 0 0 0 0 0해외 0 0 0 0 0 0채권 19,552,139 8,286,203 16,296,318 55,089,123 150,005,355 10,228,569주식 0 1,024,164 7,225,494 70,019,071 195,648,029 4,491,427기타 457,910 302,500 953,054 4,020,007 11,316,547 898,294계 22,239,869 10,890,930 26,580,547 142,010,948 381,124,132 16,276,193

특별계정운용수수료 62,090 42,432 115,495 670,703 1,952,486 76,089최저사망보험금 보증비용 8,390 5,051 12,287 64,490 171,271 7,316최저연금적립금 보증비용 83,906 50,515 122,867 644,906 1,712,707 73,163

FY2010 (2010년 4월 1일부터 2011년 3월 31일까지)

특별계정운용실적현황


항목 채권형 안정혼합형 인덱스혼합형

인덱스성장혼합형 성장혼합형 혼합형 i-퍼시픽

아시아혼합형인베스트

아시아혼합형Active

주식혼합형베스트리서치아시아혼합형

인베스트브릭스혼합형

인베스트동유럽혼합형

Commodity재간접혼합형

삼성그룹주혼합형

특별계정 총좌수 29,430,943 8,715,736 16,907,605 78,500,761 218,066,987 10,236,998 18,723,970 57,778,105 55,784,165 18,506,963 29,274,324 2,796,737 2,269,663 10,426,681

특별계정 기준가격 1,398.66 1,418.43 1,437.12 1,471.81 1,445.69 1,464.46 1,084.48 1,581.78 1,142.32 1,133.13 1,030.84 1,282.35 1,147.93 1,042.84

특별계정 자산총액 42,288,056 12,628,335 24,997,811 118,876,860 323,413,006 15,380,775 20,627,984 94,007,106 65,252,742 21,703,081 30,802,842 3,666,056 2,669,360 11,050,669

특별계정 자산운용

당연도 수익률5.92% 6.38% 3.83% 1.98% 3.67% 7.46% 6.23% 7.95% -0.26% 2.66% 2.07% 9.12% 2.01% 4.28%

특별계정

자산구성

내역

유동자산 64,096 25,969 1,554,490 5,016,310 2,852,065 41,376 1,084,404 2,241,127 2,156,403 1,108,029 967,429 212,515 57,654 350,978

대출 6,367,547 1,442,891 2,656,629 8,117,401 23,543,667 1,234,888 1,421,288 11,065,548 4,482,447 1,877,972 2,896,201 279,738 165,393 990,036

수익증권 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 15,126,654 0 975,819 0

해외 0 0 0 0 0 0 8,766,883 47,041,797 0 10,406,802 0 1,694,178 0 0

채권 34,937,195 9,764,573 14,709,894 45,607,402 123,660,433 9,465,031 7,898,617 30,448,317 24,604,401 8,039,889 11,191,501 1,425,813 1,431,096 4,060,788

주식 0 1,196,696 5,640,904 58,104,196 166,782,041 4,353,294 1,220,432 1,002,640 32,824,377 0 0 0 0 5,527,315

기타 919,218 198,206 435,894 2,031,551 6,574,800 286,185 236,361 2,207,679 1,185,114 270,389 621,057 53,812 39,398 121,552

계 42,288,056 12,628,335 24,997,811 118,876,860 323,413,006 15,380,775 20,627,984 94,007,106 65,252,742 21,703,081 30,802,842 3,666,056 2,669,360 11,050,669

특별계정운용수수료 132,556 48,716 111,339 604,460 1,764,249 72,881 91,951 344,362 379,394 128,453 172,154 26,821 14,464 11,796

최저사망보험금 보증비용 18,498 6,000 12,137 59,748 160,435 7,226 10,821 46,329 32,815 11,064 15,109 1,700 1,503 1,217

최저연금적립금 보증비용 184,979 60,002 121,372 597,478 1,604,355 72,264 108,209 463,293 328,150 110,644 151,092 17,002 15,027 12,174

FY2012 (2012년 4월 1일부터 2013년 3월 31일까지)



특별계정 자산운용 당연도 수익률 4.31% 2.24% 1.62% -0.27% -7.07% -1.52%


내역

유동자산 13,456 51,695 141,627 1,033,918 4,245,324 201,818대출 1,743,781 299,706 919,371 9,824,034 21,720,045 446,161

수익증권 0 0 0 0 0 0해외 0 0 0 0 0 0채권 30,754,076 9,315,285 16,479,064 49,668,721 134,171,799 9,888,039주식 0 993,265 7,019,521 68,341,786 175,285,450 4,099,188기타 726,898 1,143,422 460,924 2,282,880 7,774,746 275,744계 33,238,211 11,803,373 25,020,506 131,151,339 343,197,365 14,910,951




특별계정 자산운용 당연도 수익률 5.92% 6.38% 3.83% 1.98% 3.67% 7.46%


내역

유동자산 64,096 25,969 1,554,490 5,016,310 2,852,065 41,376대출 6,367,547 1,442,891 2,656,629 8,117,401 23,543,667 1,234,888

수익증권 0 0 0 0 0 0해외 0 0 0 0 0 0채권 34,937,195 9,764,573 14,709,894 45,607,402 123,660,433 9,465,031주식 0 1,196,696 5,640,904 58,104,196 166,782,041 4,353,294기타 919,218 198,206 435,894 2,031,551 6,574,800 286,185계 42,288,056 12,628,335 24,997,811 118,876,860 323,413,006 15,380,775


딴딴

한선

택 무

배당

스텝

업(Step-up) 변

액연

금보

험H


연금액 지급 예시적립형, 투자연금종신형(GLWB)

[기준 : 기본형, 보험료가산형, 40세, 60세 연금개시, 기본보험료 50만원, 10년납, 채권형100%]

성별 연령투자수익률 0% 가정시

(순수익률 -1.13%)투자수익률 표준이율(3.5%)가정시

(순수익률 2.37%)투자수익률 표준이율X2(7.0%)가정시

(순수익률 5.87%)

연금액 연금기준금액 연금액 연금기준금액 연금액 연금기준금액

남자

60세 2,760,000 60,000,000 3,406,052 74,044,609 5,694,806 123,800,136

65세 2,760,000 60,000,000 3,406,052 74,044,609 5,841,007 126,978,404

70세 2,760,000 60,000,000 3,406,052 74,044,609 5,989,166 130,199,260

75세 2,760,000 60,000,000 3,406,052 74,044,609 6,156,470 133,836,299

80세 2,760,000 60,000,000 3,406,052 74,044,609 6,328,447 137,574,937

85세 2,760,000 60,000,000 3,406,052 74,044,609 6,505,229 141,418,011

여자

60세 2,760,000 60,000,000 3,429,982 74,564,818 5,726,189 124,482,368

65세 2,760,000 60,000,000 3,429,982 74,564,818 5,873,195 127,678,151

70세 2,760,000 60,000,000 3,429,982 74,564,818 6,022,171 130,916,755

75세 2,760,000 60,000,000 3,429,982 74,564,818 6,190,397 134,573,837

80세 2,760,000 60,000,000 3,429,982 74,564,818 6,363,322 138,333,078

85세 2,760,000 60,000,000 3,429,982 74,564,818 6,541,077 142,197,331

거치형, 투자연금종신형(GLWB)[기준 : 기본형, 40세, 60세 연금개시, 기본보험료 5,000만원, 일시납, 채권형100%]

성별 연령투자수익률 0% 가정시

(순수익률 -1.13%)투자수익률 표준이율(3.5%)가정시

(순수익률 2.37%)투자수익률 표준이율X2(7.0%)가정시

(순수익률 5.87%)

연금액 연금기준금액 연금액 연금기준금액 연금액 연금기준금액

남자

60세 2,300,000 50,000,000 3,090,714 67,189,440 6,193,654 134,644,650

65세 2,300,000 50,000,000 3,090,714 67,189,440 6,352,661 138,101,326

70세 2,300,000 50,000,000 3,090,714 67,189,440 6,523,586 141,817,083

75세 2,300,000 50,000,000 3,090,714 67,189,440 6,705,818 145,778,660

80세 2,300,000 50,000,000 3,090,714 67,189,440 6,893,141 149,850,900

85세 2,300,000 50,000,000 3,090,714 67,189,440 6,900,000 150,000,000

여자

60세 2,300,000 50,000,000 3,102,679 67,449,536 6,209,344 134,985,742

65세 2,300,000 50,000,000 3,102,679 67,449,536 6,368,754 138,451,174

70세 2,300,000 50,000,000 3,102,679 67,449,536 6,540,112 142,176,345

75세 2,300,000 50,000,000 3,102,679 67,449,536 6,722,806 146,147,957

80세 2,300,000 50,000,000 3,102,679 67,449,536 6,900,000 150,000,000

85세 2,300,000 50,000,000 3,102,679 67,449,536 6,900,000 150,000,000

※ 상기 예시된 특별계정의 투자수익률은 상한 또는 하한을 나타내는 것이 아닙니다. 따라서, 투자수익률이 마이너스가 되는 경우도 있을 수 있습니다.

※ 상기 예시된 금액이 미래의 수익을 보장하는 것이 아닙니다.

※ 이 보험은 납입한 보험료 중 위험보험료, 계약체결 및 관리비용, 기타비용을 및 사업비를 차감한 후 특별계정으로 투입(특별계정투입금액)·운용되고, 특별계정 적립금에서 특별계정운용수수료, 증권거래비용 및 기타비용, 최저사망보험금보증비용, 최저연금적립금보증비용, 투자연금종신보증비용, 투자연금확정보증비용 등 제반비용이 차감됩니다. 상기 순수익률은 이러한 비용이 차감된 후의 수익률입니다.

딴딴

한선

택 무

배당

스텝

업(Step-up) 변

액연

금보

험H


적립형

거치형

해지환급금 예시[ 기준 : 기본형, 보험료가산형, 남자 40세, 연금개시나이 60세, 기본보험료 50만원, 10년납, 채권형100%]

[기준 : 기본형, 남자 40세, 연금개시나이 60세, 기본보험료 5,000만원, 10년납, 채권형100%]

※ 상기 해지환급금 예시액은 실제 금액과 차이가 있을 수 있습니다. 해지환급금은 펀드의 운용실적에 따라 변동되므로 최저보증이 이루어지지 않습니다. 따라서, 원금손실이 발생할 수도 있으며, 그 손실은 계약자에게 귀속됩니다.

※ 상기 가정한 투자수익률이 미래의 수익을 보장하는 것은 아닙니다.

※ 상기 해지환급금은 특별계정수익률에 따라 매일 변동하며 중도해지시 특별계정적립금에서 해지공제액을 차감하므로 해지환급금은 이미 납입한 보험료 보다 적거나 없을 수 있습니다.

※ 이 보험은 납입한 보험료 중 위험보험료, 계약체결 및 관리비용, 기타비용을 차감한 후 특별계정으로 투입(특별계정투입금액)·운용되고, 특별계정 적립금에서 특별계정운용수수료, 증권거래비용 및 기타비용, 최저사망보험금보증비용, 최저연금적립금보증비용 등 제반비용이 차감됩니다. 상기 순수익률은 이러한 비용이 차감된 후의 수익률입니다.

※ 보험계약자는 계약이 소멸하기전에 언제든지 계약을 해지할 수 있으며, 이 경우 지급하는 해지환급금은 『해지신청일+제2영업일』의 기준가를 적용하여 지급합니다.

※ 상기 환급률은 투자수익률이 경과기간 동안 일정하게 유지된다고 가정하였을 때 계약자가 납입한 보험료 대비 해지환급금의 비율입니다.

성별 경과년수 납입보험료특별계정투입

금액누계

투자수익률 0% 가정시(순수익률 -1.13%)

투자수익률 표준이율(3.5%)가정시(순수익률 2.37%)

투자수익률 표준이율X2(7.0%)가정시(순수익률 5.87%)

해지환급금 환급률 해지환급금 환급률 해지환급금 환급률

남자

3개월 1,500,000 1,307,553 0 0.0% 0 0.0% 0 0.0%

6개월 3,000,000 2,615,106 480,066 16.0% 506,362 16.9% 532,095 17.7%

9개월 4,500,000 3,922,659 1,859,581 41.3% 1,915,984 42.6% 1,971,495 43.8%

1년 6,000,000 5,230,212 3,235,430 53.9% 3,333,293 55.6% 3,430,153 57.2%

3년 18,000,000 15,686,028 14,106,956 78.4% 14,949,174 83.1% 15,821,529 87.9%

5년 30,000,000 26,134,740 24,778,460 82.6% 27,112,702 90.4% 29,643,648 98.8%

10년 60,000,000 52,581,768 49,920,315 83.2% 59,412,807 99.0% 70,965,185 118.3%

15년 60,000,000 52,202,580 46,841,950 78.1% 66,332,264 110.6% 93,693,147 156.2%

20년 60,000,000 51,726,684 43,861,710 73.1% 74,044,609 123.4% 123,800,136 206.3%

여자

3개월 1,500,000 1,309,128 0 0.0% 0 0.0% 0 0.0%

6개월 3,000,000 2,618,256 483,206 16.1% 509,533 17.0% 535,297 17.8%

9개월 4,500,000 3,927,384 1,864,284 41.4% 1,920,755 42.7% 1,976,332 43.9%

1년 6,000,000 5,236,512 3,241,692 54.0% 3,339,672 55.7% 3,436,649 57.3%

3년 18,000,000 15,708,120 14,128,691 78.5% 14,972,021 83.2% 15,845,525 88.0%

5년 30,000,000 26,177,232 24,819,876 82.7% 27,157,513 90.5% 29,692,116 99.0%

10년 60,000,000 52,701,084 50,034,301 83.4% 59,544,189 99.2% 71,117,243 118.5%

15년 60,000,000 52,450,332 47,074,853 78.5% 66,615,606 111.0% 94,042,130 156.7%

20년 60,000,000 52,165,164 44,267,859 73.8% 74,564,818 124.3% 124,482,368 207.5%

성별 경과년수 납입보험료특별계정투입

금액누계

투자수익률 0%가정시(순수익률 -1.13%)

투자수익률 표준이율(3.5%)가정시(순수익률 2.37%)

투자수익률 표준이율Ⅹ2(7.0%)가정시(순수익률 5.87%)

해지환급금 환급률 해지환급금 환급률 해지환급금 환급률

남자

3개월 50,000,000 47,248,425 47,114,912 94.2% 47,522,085 95.0% 47,919,059 95.8%

6개월 50,000,000 47,171,850 46,905,417 93.8% 47,720,311 95.4% 48,521,546 97.0%

9개월 50,000,000 47,095,275 46,696,514 93.4% 47,919,685 95.8% 49,132,580 98.3%

1년 50,000,000 47,018,700 46,488,201 93.0% 48,120,212 96.2% 49,752,282 99.5%

3년 50,000,000 46,403,820 44,840,480 89.7% 49,764,466 99.5% 55,034,687 110.1%

5년 50,000,000 45,785,340 43,226,062 86.5% 51,482,741 103.0% 60,943,395 121.9%

10년 50,000,000 44,220,060 39,327,611 78.7% 56,122,161 112.2% 78,964,024 157.9%

15년 50,000,000 42,620,460 35,637,905 71.3% 61,340,340 122.7% 102,888,456 205.8%

20년 50,000,000 40,972,500 32,120,318 64.2% 67,189,440 134.4% 134,644,650 269.3%

여자

3개월 50,000,000 47,249,220 47,115,705 94.2% 47,522,883 95.0% 47,919,862 95.8%

6개월 50,000,000 47,173,440 46,907,002 93.8% 47,721,912 95.4% 48,523,163 97.0%

9개월 50,000,000 47,097,660 46,698,888 93.4% 47,922,093 95.8% 49,135,022 98.3%

1년 50,000,000 47,021,880 46,491,362 93.0% 48,123,432 96.2% 49,755,561 99.5%

3년 50,000,000 46,414,860 44,851,341 89.7% 49,775,884 99.6% 55,046,680 110.1%

5년 50,000,000 45,806,580 43,246,764 86.5% 51,505,140 103.0% 60,967,624 121.9%

10년 50,000,000 44,279,700 39,384,586 78.8% 56,187,833 112.4% 79,040,035 158.1%

15년 50,000,000 42,744,300 35,754,322 71.5% 61,481,972 123.0% 103,062,902 206.1%

20년 50,000,000 41,191,740 32,323,396 64.6% 67,449,536 134.9% 134,985,742 270.0%

딴딴

한선

택 무

배당

스텝

업(Step-up) 변

액연

금보

험H



펀드별 운용방침 ※펀드별 운용방침 및 운용사는 시장상황 및 회사정책에 따라 변동될 수 있습니다.

채권형 펀드

채권 및 채권관련파생상품에 펀드순자산의 95%이내로 투자하고, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산에 투자하는 펀드

운용방안

•�국공채 및 신용등급이 우량한 채권에만 투자하여 신용 위험을 최소화

•채권자산 : 장기채권과 단기채권 투자

- 추세판단 Signal에 따라 장기채권 강세시 장기채권(3~5년)에 투자, 장기채권 약세시 단기채권(1년이하)에 투자

- 금리 급등 국면에서는 채권투자부문을 모두 유동성 자산으로 전환 가능

- 채권의 만기를 탄력적으로 조절하여, 금리의 등락에 대응- 제한적 만기조절전략(Duration mismatch)을 구사하여

벤치마크 대비 초과수익 추구

나머지 유동성 자산 및 수익증권

95% 이내채권 및 채권관련

파생상품

투자위험도

낮음

높음

안정혼합형 펀드주식 및 주식관련파생상품에 펀드순자산의 10%이내 투자하고, 채권 및 채권관련파생상품에 펀드순자산의 90%내외로 투자하며, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산에 투자하는 펀드

운용방안

•�주식자산 : 우량주 중심과 종목분산을 통해 대규모 손실위험을 회피하며, 금융환경 및 거시경제 지표의 변화에 따라 주식투자 비중을 달리 구성하여 운용.

•�채권자산 : 주로 국채, 통안채 등 안전자산 위주로 투자하며, 신용 리스크 관리규정상 투자 적격 채권에 한정하여 운용.

- 장단기 금리 스프레드 활용 차익거래 및 수익률곡선 변동에 따른 만기구간별 보유수익률 분석 등 상대가치 분석투자를 통한 초과수익 추구

- 제한적 만기조절전략(Duration mismatch)을 구사하여 벤치마크 대비 초과수익 추구

투자위험도

낮음

높음나머지 유동성 자산 및 수익증권

90% 내외 채권 및 채권관련 파생상품

10% 이내주식 및 주식관련

파생상품

인덱스혼합형 펀드KOSPI200 주가지수에 연동하는 주식 및 주식관련파생상품에 펀드순자산의 30%이내 투자하고, 채권 및 채권관련 파생상품에 펀드순자산의 70%내외 투자하며, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산 등에 투자하는 펀드

운용방안

• 주식자산 : Index+α전략으로 인덱스대비 안정적 초과수익 달성- 현/선물간의 상대적 저평가를 이용한 Index Swiching,

배당투자전략 등을 이용- Index Arbitrage, 옵션 변동성 매매, 스프레드 매매 등

* 인덱스전략 : 기본적으로 인덱스를 추종하면서 파생상품

시장의 일시적 가격 비효율성을 이용하거나 주식비중을

제한적으로 조정하여 α를 추구하는 전략

• 채권자산 : 주로 국채, 통안채 등 안전자산 위주로 투자하며, 신용리스크 관리규정상 투자적격 채권에 한정하여 운용


파생상품 투자위험도

낮음

높음나머지 유동성 자산 및 수익증권

70% 내외채권 및 채권관련 파생상품

딴딴

한선

택 무

배당

스텝

업(Step-up) 변

액연

금보

험H


투자위험도

낮음

높음

인덱스성장혼합형 펀드KOSPI200 주가지수에 연동하는 주식 및 주식관련파생상품에 펀드순자산의 60%이내 투자하고, 채권 및 채권관련 파생상품에 펀드순자산의 40%내외로 투자하며, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산에 투자하는 펀드

운용방안

•�주식자산 : Index+α전략으로 인덱스대비 안정적 초과수익 달성

- 현/선물간의 상대적 저평가를 이용한 Index Swiching, 배당투자전략 등을 이용

- Index Arbitrage, 옵션 변동성 매매, 스프레드 매매 등

* 인덱스전략 : 기본적으로 인덱스를 추종하면서 파생상품

시장의 일시적 가격 비효율성을 이용하거나 주식비중을

제한적으로 조정하여 α를 추구하는 전략

* 주가지표변동과 동일한 투자성과 실현목표

•�채권자산 : 주로 국채, 통안채 등 안전자산 위주로 투자하며, 신용리스크 관리규정상 투자적격 채권에 한정하여 운용


파생상품




펀드

성장혼합형 펀드주식 및 주식관련파생상품에 펀드순자산의 60%이내 투자하고, 채권 및 채권관련파생상품에 펀드순자산의 40%내외로 투자하며, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산에 투자하는 펀드

운용방안

•�주식자산 : 안정적인 시장 성장률 + α를 추구하는 주식성장형 펀드

- 기업이익 및 시장구조의 개선에 따른 한국 주식시장의 재평가 과정에서 이익성장과 질적 이익이 우수한 종목 및 업종에 근거하여 투자함으로써 시장 수익률 대비 상대적으로 안정적이고 높은수익을 지속적으로 추구

- 수익가치 및 장부가치에 근거하여 상대적 저평가된 업종 및 종목, 그리고 개별 종목 선정을 통한 시장대비 안정적인 이익수익률 추구

•�채권자산 : 주로 국채, 통안채 등 안전 자산위주로 투자하며, 신용리스크 관리규정상 투자적격 채권에 한정하여 운용

투자위험도

낮음

높음


파생상품 나머지 유동성 자산 및 수익증권


성장혼합형 펀드

혼합형 펀드주식 및 주식관련파생상품에 펀드순자산의 30%이내 투자하고, 채권 및 채권관련파생상품에 펀드순자산의 70%내외로 투자하며, 나머지는 유동성확보를 위한 유동성자산에 투자하는 펀드

운용방안

•�주식자산 : 우량주 중심과 종목분산을 통해 대규모 손실위험을 회피하며, 금융환경 및 거시경제 지표의 변화에 따라 주식투자 비중을 달리 구성하여 운용.

•�채권자산 : 주로 국채, 통안채 등 안전 자산위주로 투자하며, 신용리스크 관리규정상 투자적격 채권에 한정하여 운용.

- 장단기 금리 스프레드활용 차익거래 및 수익률곡선 변동에 따른 만기구간별 보유수익률 분석 등 상대가치 분석투자를 통한 초과수익 추구

- 제한적 만기조절전략(Duration mismatch)을 구사하여 벤치마크 대비 초과수익 추구

투자위험도

낮음

높음


파생상품


70% 내외채권 및 채권관련 파생상품

혼합형 펀드

딴딴

한선

택 무

배당

스텝

업(Step-up) 변

액연

금보

험H


운용사

트러스톤자산운용(주)

회사특징 - 트러스톤자산운용은 주가의 단기적 변동보다는 기업 펀더멘털의 변화에 주목하여 투자합니다.

- 발로 뛰는 리서치 활동이 그 변화를 포착하여 투자의 성과를 좌우한다고 믿습니다. - 장기적으로 안정적인 성과를 달성하여 투자자에게 운용능력을 인정받고 있습니다.

운용자산 - 8조6,466억 (2013년 2월말 기준)

운용철학 “운용의 독립성을 확보하여 일관된 운용철학 유지” - 장기적으로 가치가 상승할 수 있는 자산을 선택하여 분석 - 내재가치 이하에서 투자하여 고객의 이익을 극대화 - 포트폴리오 운용에서 리스크는 자산가격의 변동이 아니라 투자자산 펀더멘털의

변화로 정의

흥국자산운용(주)회사특징 - 1999년 태광에셋투자자문㈜로 설립하여 현재 고객 니즈에 부합하는 맞춤형 상품을 제공하고 안정

적인 운용수익률을 달성하여 펀드품질관리 시스템을 통해 가치성장을 선도 - 상장기업 가운데 최고 수준의 재무구조를 자랑하는 태광그룹의 안정적이고 내실있는 이미지를

바탕으로 고객의 신뢰를 얻고 소중한 자산의 안정적 운용에 최선

운용자산 - 12조878억 (2013년 2월말 기준)

운용철학 - 일관된 가치분석과 유연한 시장대응의 조화를 통해 벤치마크 대비 안정적인 초과수익률 축적 - Value Approach : 투자대상기업에 대한 일관된 가치분석으로 시장을 선도하는 가치를 찾아내며,

수시로 기업내용의 변화 사항을 적시 체크 수행 - Flexibility to Market : 자산/업종 배분에 관해 시장 상황을 유연하게 반영하여 안정적인 수익률을

유지하며 시장의 Momentum 상황에 대해서도 선제적 대응

하이자산운용(주)회사특징 - 1989년 설립된 제일투자신탁에서 출발하여, CJ자산운용의 안정적인 운용경쟁력을 거쳐

현대중공업그룹에 편입되어 하이자산운용으로 다시 시작 - 자산운용업,투자자문/일임,판매업을 영위하면서 전 임직원의 운용전문성과 도덕성을 겸비

운용자산 - 6조8,463억 (2013년 2월말 기준)

운용철학 - 정석투자 : 원칙을 준수하고 윤리와 도덕에 기초한 자산운용 - BM기반운용 : 합리적인 Benchmark 선정 - 리스크관리 : 단기성과 편향적 투자의 지양 - Globalization : 선진 종합자산운용기관으로의 도약

KB자산운용(주)회사특징 - Global 수준의 운용 프로세스를 가진 국내 최고 종합 자산운용사 - 2013년 업계 2위 (AUM, 당기순이익, 총자산) - 판매 채널 다변화, 펀드의 신 유통채널 개척 - KB금융그룹과의 금융 네트워크로 최고수준의 고객만족과 온라인 채널 보유, 거대한 자본력과

브랜드파워를 바탕으로 글로벌화 추진

운용자산 - 31조 3,174억 (2013년 2월말 기준)

운용철학 인덱스 펀드 운용철학 - 철저한 관리 운용 (Risk Management) : 철저한 Risk관리를 통해 투자목적에 적합한 운용 - 투자의 최우선 목표설정 : 투자의 최우선 목표를 설정하여 이를 달성할 수 있는 전략과 운용기법을

사전적으로 확정 - 보조전략 : 제한된 Risk하에서 수익성을 제고할 수 있는 운용기법을 적용

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한국투신운용(주)회사특징 - 국내 최초 투자신탁 회사 (1974년 설립) - 리서치 프로세스 및 팀워크가 강점인 운용체계 구축 → 단기성과를 지양하고 장기 안정적

Performance추구

운용자산 - 총수탁고 : 26조23억 ( 2013년 2월말 기준 ) - 주식 / 채권 / AI / 실물 등 각 부분 전문 종합 운용사

운용철학 - 고객의 장기 성과에 집중한다. - 시장 리스크를 감안하되 단기적인 변동성보다는 근본적인 요인을 고려한다. - 협업과 전문화로 성과를 개선시킬 수 있다고 믿는다.

삼성자산운용(주)회사특징 - 우수한 운용성과(Track Records) : 각종 매체로부터 수상 - Outsourcing 최대 운용사(우수한 Infra와 운용 성과로 자금특성에 맞는 운용 구현) - 글로벌화 선도 (ETF 노하우 해외 수출, 글로벌 스탠다드에 충실히 입각, 해외투자 업무제휴) - 차별화된 운용시스템(업계 최대의 In-house 리서치, Team Approach 시스템, 선진국형

리스크 관리 및 Compliance)

운용자산 - 136조5,903억 (2013년 2월말 기준)

운용철학 “고객 자산의 안정적 초과수익 실현” - 분야별 전문가 역량을 결집한 선진형 투자의사결정 Process - 고유의 투자 Process, 업계 최초 도입 이후 확고히 정착 - 국내 최고의 리서치 조직에 근간을 둔 과학적 투자 - 철저한 Bottom-Up Approach로 초과 수익 실현 - 리스크를 ‘수익’보다 우선하는 조직문화 - 사전·중간·사후의 전방위 리스크 관리 체제

프랭클린템플턴투자신탁운용(주)회사특징 - 오랜 기간에 걸쳐 축적된 경험

① 지난 60년간 프랭클린, 템플턴, 뮤추얼 시리즈의 독립된 투자 그룹을 설립 ② 각각의 투자 그룹은 전세계의 다양한 자산군에 특화된 전문성을 제공 ③ 단기적인 시장 변동성에도 변함없는 원칙에 입각한 운용 방법을 고수

- 진정한 의미의 분산 투자 ① 각각의 투자 그룹은 전문성을 갖춘 운용 방법으로 특화된 투자 상품 운용 ② 폭넓은 투자 상품을 통해 고객들의 다양한 투자 목적 달성을 추구

운용자산 - 8조4,820억 (2013년 2월말 기준)

운용철학 - 내재가치(intrinsic value)에 초점 ① Quality 있는 주식을 싸게 산다. ② 내재가치 (Intrinsic Value) 대비 저평가된 기업 발굴 ③ 자산가치, 수익가치, 성장가치 모두 고려함

- Bottom-up ① 개별 기업에 초점 ② 매크로 (경기, 산업) 동향 및 전망을 기업단위로 반영 ③ Paradigm Shift에 따른 기업가치의 변화 추적

- Patience ① 역투자를 위한 전제조건 ② 단기적인 주가변동에 흔들리지 않고 중장기 시각을 유지할 수 있게 하는 덕목 ③ 시장의 관심이 닿지 않고 있는 기업에 대한 접근을 가능하게 함

베어링자산운용(주)회사특징 - 장기투자 전문회사 ① 업계최고의 장기(연금)자산 운용회사 지향 ② 투자대상의 본질가치 대비

현저히 저평가 되어 있는 기업에 투자하고 철저한 리스크 관리를 통한 장기안정적인 수익추구 - 오랜 전통과 경험 ① 국내 외 금융기관 및 연기금의 투자자금을 20여년간 자문·운용해온

자산운용전문회사 - Know-How ① 차별화된 기업평가 및 평가모델 시스템 ② 독자적인 데이타베이스

운용자산 - 8조 584억원 (2013년 2월말 기준)

운용철학 - Value Investment ① 철저한 리서치를 바탕으로 기업의 본질가치 대비 현 주가가 현저히 저평가 되어 있는 기업에 장기 투자하여 중장기적으로 안정적인 수익추구

- Bottom-up Approach ① 독자적인 기업가치 평가모델 (Valuation Template) 보유 ② 과거 10년간 사업성과 분석, 향후 6년간 보수적, 합리적으로 추정 ③ 다중가치평가 / 상대평가

- Risk Management ① 내부통제 시스템을 통한 법령 준수 및 집단 의사 결정제도 도입 ② 철저한 리스크 관리로 고객이익을 최우선으로 함 ③ 종합적인 위험관리 시스템 구축

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급여명 지급사유지급액

적립형 거치형

사망보험금 피보험자(보험 대상자)가 연금개시전 보험기간 중 사망하였을 경우

(구좌당)1,000만원 + 사망시점의 계약자적립금

일시납보험료의 10%+ 사망시점의 계약자적립금

급여명 지급사유 지급액

80%이상재해장해보험금

피보험자(보험대상자)가 연금개시전 보험기간 중 장해분류표 중 동일한 재해로 여러 신체부위의 장해지급률을 더하여 80%이상인 장해상태가 되었을 때(최초 1회한)

매월 50만원(36회 지급)

연금개시전 보험기간


•사망보험금이 이미 납입한 보험료보다 적은 경우 이미 납입한 보험료(특약보험료 제외)를 사망보험금으로 지급하여 드립니다.•연금개시전 보험기간 계약소멸 : 피보험자(보험대상자) 사망시•납입면제[(무)3대질병납입면제특약(80%)가입시] : 보험료 납입기간 중 피보험자(보험대상자)가 3대질병 진단시 또는 80%이상 장해시

구 분 지급사유 지급액

개인연금형피보험자(보험대상자)가 매년 보험계약 해당일에 살아있을 때

연금지급개시시점의 계약자적립금에서 연금개시일시금을 차감한 금액을 기준으로 계산한 연금액을 매년 보험계약일에 지급(10년, 20년, 30년 및 100세[(101-연금지급개시나이)년] 보증지급)

부부연금형

주피보험자(주된 보험대상자)가 매년 보험계약 해당일에 살아있을 때

연금지급개시시점의 계약자적립금에서 연금개시일시금을 차감한 금액을 기준으로 계산한 연금액을 매년 보험계약일에 지급(10년, 20년, 30년 및 100세[(101-연금지급개시나이)년] 보증지급)

주피보험자(주된 보험대상자)가 연금개시 후 사망하고 종피보험자(확장 보험대상자)가 연금개시 이후부터 보증지급기간 이후 매년 보험계약 해당일에 살아있을 때

금액보증형피보험자(보험대상자)가 매년 보험계약 해당일에 살아있을 때

연금지급개시시점의 계약자적립금에서 연금개시일시금을 차감한 금액을 기준으로 계산한 연금액을 매년 보험계약일에 지급. 다만, 사망시에는 연금개시시점의 계약자적립금과 이미 지급되어진 연금총액과의 차이를 일시금으로 지급(이미 지급되어진 연금총액이 연금개시 시점의 계약자적립금보다 많은 경우는 일시 지급금 없음)

종신연금형

보험금 지급사유 예시

- 1종(기본형)

- 2종(무사망형)

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지급사유 지급액

연금지급기간(5년,10년,15년,20년, 50년)의 매년 보험 계약해당일

연금지급개시시점의 계약자적립금에서 연금개시일시금을 차감한 금액을 기준으로 계산한 연금액을 생사여부와 관계없이 연금지급기간 동안 매년 보험계약일에 지급

확정연금형


보험기간 중 피보험자(보험대상자)가 매년 보험계약 해당일에 살아 있을 때

연금지급개시시점의 계약자적립금에서 연금개시일시금을 차감한 금액을 기준으로 계산한 연금액을 매년 보험계약일에 지급(피보험자(보험대상자) 사망시에는 사망시점의 연금계약의 책임준비금 지급)

상속연금형


피보험자(보험대상자)가 연금지급개시일에 살아있을 때 연금개시시점의 계약자적립금의 0%~50% 선택

연금개시일시금

구분 지급사유 지급액

투자연금종신형 피보험자(보험대상자)가 매년 보험계약 해당일에 살아있을 때

연금기준금액에 연금지급개시나이에 따라 정해진 지급률을 곱한 금액투자연금10년형 10년동안 피보험자(보험대상자)가 매년 보험 계약

해당일에 살아있을 때

투자연금20년형 20년동안 피보험자(보험대상자)가 매년 보험 계약해당일에 살아있을 때

투자연금종신형(GLWB), 투자연금10년형 및 투자연금20년형(GMWB)

연금지급 개시나이 투자연금 종신형 (GLWB) 투자연금 10년형 (GMWB) 투자연금 20년형(GMWB)

45~49세 3.85%

10.75% 6.25%

50~54세 4.10%

55~59세 4.35%

60~64세 4.60%

65~69세 5.10%

70~74세 5.35%

75~79세 5.60%

80세 6.10%

※지급률

•��연금개시후 보험기간 계약소멸 : 피보험자(보험대상자) 사망시•��가입시에는 종신연금형만 선택가능하며, 연금개시전까지 다른 연금지급형태로 변경이 가능합니다.•��종신연금형, 확정연금형, 상속연금형은 연금개시전 보험기간의 “특별계정의 운용실적”에 따라 적립된 연금지급개시시점의 “계약자적립금”(다만, 연금지급개시

시점의 계약자적립금이 최저연금적립금 보다 적을 경우 최저연금적립금)을 기준으로 연금개시후 보험기간의 공시이율을 적용하여 계산되기 때문에 연금개시전 보험기간의 특별계정의 운용실적　및 연금개시후 보험기간의 공시이율이 변경되면 생존연금도 변경됩니다. 그러나 투자연금형은 연금개시후 보험기간 동안에도 특별계정운용실적을 적용하기 때문에 특별계정운용실적에 따라 생존연금액이 변동됩니다.•�� 2개의 연금지급형태(다만, 연금개시일시금 포함시 3개까지 선택 가능)를 선택한 경우에는 연금개시시점의 계약자적립금을 기준으로 각 분할비율에 따라 계산한

연금액을 지급하여 드립니다.•��종신연금형, 확정연금형, 상속연금형의 공시이율은 사업방법서에서 정한 방법에 따라 회사가 매월 1일 결정합니다. 다만, 공시이율은 10년 이내 연복리 2.5%,

10년초과 연복리 1.5%를 최저로 합니다.•��투자연금종신형(GLWB) 지급기간 중 피보험자(보험대상자)가 사망시 계약은 소멸되며, 이 때 사망시점의 계약자적립금을 지급합니다.•��투자연금10년형 및 투자연금20년형(GMWB)은 연금지급기간(10년, 20년)동안 지급하며, 연금지급기간 종료시 연금 및 잔여 계약자적립금을 보험수익자

(보험금을 받는 자)에게 지급합니다.

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가입시 알아두실 사항

딴딴한선택 무배당 스텝업(Step-up) 변액연금보험 일반 참조사항

변액보험의 판매

딴딴한선택 무배당 스텝업(Step-up) 변액연금보험은 변액보험으로 생명보험협회에서 실시하는 자격시험에 합격한 모집종사자에

한하여 판매할 수 있는 상품입니다.

약관 및 기초서류 열람

운용설명서 외에 필요한 약관 등 기초서류(다만, 보험료 및 책임준비금 산출방법서 중 보험료 계산에 관한 사항제외)를 당사에 요구

할 수 있으며, 계약자의 현재 특별계정 내역을 확인 할 수 있습니다.

기준시가 및 순자산가치의 확인 및 운용 실적현황의 확인

딴딴한선택 무배당 스텝업(Step-up) 변액연금보험의 특별계정 기준시가와 순자산 가치는 “당사 홈페이지(www.heungkuklife.

co.kr) 상품공시실 및 생명보험협회(www.klia.or.kr) 자료실의 변액공시실/보험상품비교·공시/변액보험운용현황”을 통해 확인

할 수 있습니다.

보험계약대출

계약자는 이 계약의 해지환급금 범위 내에서 회사가 정한 방법에 따라 대출을 받을 수 있습니다. 이 경우 보험계약대출금액은 보험

계약대출을 받은 기간동안 특별계정의 투자수익률에 따라 적립되지 않고 회사에서 정한 방법에 따라 적립합니다.

보험료 납입연체로 인한 계약의 해지 및 부활(효력회복)에 관한 사항

계약자의 보험료납입 연체 등의 사유로 계약이 해지된 경우 특별계정의 계약자 적립금은 계약이 해지된 날을 기준으로 일반계정으로

이체하여 관리되며 계약자는 소정의 절차를 거쳐 계약의 부활(효력회복)을 신청 할 수 있으며 회사가 승낙한 때에는 연체된 보험료의

「표준이율 + 1%」 범위내에서 회사가 정하는 이율로 계산한 금액을 더 납입해야합니다. 이때 납입한 보험료 중 특별계정 투입보험료

해당액을 「부활(효력회복)신청일 + 제2영업일」의 기준가를 적용하여 일반계정에서 특별계정으로 이체합니다.

이 보험계약은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하지 않습니다.

다만, 부가되는 특약은 예금자보호법에 따라 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하되, 보호 한도는 본 보험회사에 있는 귀하의

모든 예금보호 대상 금융상품의 해약환급금(또는 만기 시 보험금이나 사고보험금)에 기타지급금을 합하여 1인당 “최고 5천만원”이며,

5천만원을 초과하는 나머지 금액은 보호하지 않습니다.(다만, 보험계약자 및 보험료 납부자가 법인이면 보호되지 않습니다.)

※ 이 운용설명서에서 규정하지 않은 청약철회·계약의 무효 등 계약자의 권익에 관한 일반적인 사항은 기타상품과 동일하며 자세한 사항은 약관을 참조하시기 바랍니다.

상담안내 및 분쟁조정

보험에 관한 분쟁이 있을 때에는 먼저 당사의 홈페이지 또는 콜센터로 연락하여 주시기 바라며, 처리결과에 이의가 있으시면 생명 보험협회 상담소나 금융감독원에 민원 또는 분쟁조정을 신청할 수 있습니다.

콜센터 전화번호 안내

1588-2288 (지역번호 없이 전국 동일)

금융감독원 보험상담실 생명보험협회 보험상담소

금융감독원 보험상담실 (우)150-743 서울시 영등포구 여의대로 38민원전화: 국번없이 1332서울본원: 02) 3145-5114 부산지원: 051) 606-1702 대전지원: 042) 479-5151~4 춘천출장소: 033) 250-2800전주출장소: 063) 250-5000 제주출장소: 064) 797-5000광주지원 : 062)606-1600~1 대구지원 : 053)760-4000

본사(대표전화) 02) 2262-6600 수도권지역본부 02) 2262-6570

원주지부 033) 761-9672~3 중부지역본부 042) 242-7002~4대구지부 053) 427-8051, 421-1621, 427-2276 호남지역본부 062) 350-0111~4 영남지역본부 051)638-7801~4

변액보험관련 문의 전화

당사 콜센터 1588-2288 | 금융감독원 1332 | 생명보험협회 02) 2262-6679

※ 이 운용설명서의 내용은 계약자의 이해를 돕기 위해 상품의 내용을 요악한 것으로 자세한 내용은 약관 및 상품설명서를 확인하시기 바랍니다.

승인

번호

상품

개발

제 114-EB1-0001호

(2014.02.11)

딴딴한선택 무배당 스텝업(step-up) 변액연금보험 · 2014. 3. 17. · 딴딴한선택...

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