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Educação e Planejamento

Financeiro Júlio César Dahbar, CFP®

UFPA, 15/05/2018

Bem-Estar Financeiro

Em que ponto estamos?

62,2% das famílias endividadas 25,8% das famílias com contas em atraso 10,1% sem condições de pagar as dívidas em atraso

Fonte: Agência Brasil, 04/12/2017, com dados da pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor da CNC. Pesquisa realizada em 20/03/2018: http://agenciabrasil.ebc.com.br/economia/noticia/2017-12/percentual-de-familias-endividadas-tem-quinta-alta-consecutiva

Em que ponto estamos?

Apenas 27,97% dos brasileiros acima de 15 anos economizou algum dinheiro no último ano

Fonte: Folha de São Paulo Digital de 08/01/2017, com dados do Banco Mundial. Pesquisa realizada em 20/03/2018 em: http://www1.folha.uol.com.br/mercado/2017/01/1847939-maioria-dos-brasileiros-nao-tem-reserva-para-emergencia.shtml.

Bem-Estar Financeiro

Ter controle sobre as finanças do dia a dia

Ter a capacidade de absorver um choque financeiro

Estar no caminho para atingir os objetivos financeiros

Ter a liberdade financeira para fazer escolhas que lhe permita aproveitar

a vida

Bem-Estar Financeiro

Planejamento

Financeiro

Sonhos

Objetivos

Futuro

Segurança

Necessidades

Presente

Meus Bens Minhas dívidas

Analise o seu patrimônio

Crédito Taxa Média a.m Taxa mínima a.m Taxa máxima a.m

Cartão de Crédito rotativo

12,95% 3,80% 20,00%

Cheque Especial 8,40% 0,63% 16,54%

Aquisição de Veículos

1,81% 0,22% 4,04%

Consignado Privado

2,96% 1,26% 5,48%

Não Consignado 7,90% 0,78% 21,81%

Fonte: BCB – Taxas de juros de operações de crédito. Período 27/02/2018 a 05/03/2018 *Foram desconsideradas taxas 0%

Analisando o patrimônio

Dívida Modalidade Prestações Taxa

R$ 14.000,00 Não Consignado 48 x R$ 644,05 3,85% a.m

R$ 14.000,00 Consignado 48 x R$ 532,81 2,79% a.m

Mensal Total

Economia R$ 111,24 R$ 5.339,52

Analisando o patrimônio

Investimentos

Analisando o patrimônio

Investimentos

Objetivos

Prazo Riscos

Perfil

Ciclo de Vida

Patrimônio Aversão ao

Risco

Analisando o patrimônio

Receitas Despesas

Outras despesas

Saúde

Alimentação

Moradia

Outras receitas

Aluguéis

Rendimentos

Salários

Registre suas receitas e despesas

Título da Palestra Nome do palestrante

Título do slide

Categoria Valor Mensal Percentual

RECEITAS R$ 4.000,00 100%

DESPESAS R$ 4.400,00 110%

Moradia 800,00 20%

Contas Residenciais 200,00 5%

Alimentação 600,00 15%

Saúde 600,00 15%

Transporte 400,00 10%

Educação 280,00 7%

Despesas Pessoais 320,00 8%

TV/Telefone/Internet 200,00 5%

Lazer 200,00 5%

Empréstimos e Financiamentos 800,00 20%

Receitas – Despesas - R$ 400,00 -10%

Viver dentro de nossas possibilidades

Título da Palestra Nome do palestrante

Título do slide

Categoria Valor Mensal Percentual

RECEITAS R$ 4.000,00 100%

DESPESAS R$ 4.000,00 100%

Moradia 800,00 20%

Contas Residenciais 160,00 4%

Alimentação 500,00 12,5%

Saúde 560,00 14%

Transporte 300,00 7,5%

Educação 280,00 7%

Despesas Pessoais 280,00 7%

TV/Telefone/Internet 180,00 4,5%

Lazer 180,00 4,5%

Empréstimos e Financiamentos 760,00 19%

Receitas – Despesas R$ 0,00 0%

Título da Palestra Nome do palestrante

Título do slide

Categoria Valor Mensal Percentual

RECEITAS R$ 4.000,00 100%

DESPESAS R$ 4.000,00 100%

RESERVAS FINANCEIRAS R$ 400,00 10%

Moradia 800,00 20%

Contas Residenciais 160,00 4%

Alimentação 500,00 12,5%

Saúde 560,00 14%

Transporte 300,00 7,5%

Educação 280,00 7%

Despesas Pessoais 280,00 7%

TV/Telefone/Internet 180,00 4,5%

Lazer 180,00 4,5%

Empréstimos e Financiamentos 760,00 19%

Receitas – Despesas - R$ 400,00 -10%

Se PERDER seu emprego, por quanto tempo conseguiria cobrir suas DESPESAS

sem pegar EMPRÉSTIMOS?

44% dos brasileiros acima de 15 anos consideram impossível angariar R$2.500,00

numa emergência extrema.

Dos que acham possível, mais da metade pediria ajuda para amigos e parentes.

Fonte: http://www1.folha.uol.com.br/mercado/2017/01/1847939-maioria-dos-brasileiros-nao-tem-reserva-para-emergencia.shtml. Artigo da Folha de São Paulo de Janeiro de 2017. Pesquisa realizada em 01/03/2018. Dado do Banco Mundial

Desemprego Saúde

Perdas Patrimoniais

Não se esqueça das emergências

6 a 12 meses do custo de vida

Reserva para Emergências

Carro?

Casa?

Educação?

Viagem?

Quais os seus objetivos?

O quê Quando? Quanto? Como?

Organize seus objetivos e sonhos

• Objetivos devem ser realistas

• Considerar os interesses da família

• Revisar periodicamente

Atenção!

Só há dois ERROS que podemos cometer relacionados à dinheiro:

1. Poupar MUITO e morrer CEDO! 2. Poupar POUCO e demorar a morrer!

Planeje-se para o futuro

Expectativa de vida

Fonte: Dados do Banco Mundial. Pesquisa realizada em 26/02/2018: https://data.worldbank.org/indicator/SP.DYN.LE00.IN?contextual=default&end=2015&locations=BR&start=1960&view=chart

54,20 1960

75,20 2015

Infância Adolescência Adulto Idoso Morte

Pais Pais ou Próprio Próprio Próprio ou

filhos Morte

Tempo

Produção de Dinheiro

Ciclo de Vida

Ciclo de Vida

Responsável sustento

Idade

Aposentadoria

Uma velhice tranquila?

Qual renda eu precisarei na aposentadoria?

Como conseguir renda complementar?

Precisarei de renda complementar?

Aposentadoria

• 1. Emergências

• 2. Aposentadoria

• 3. Objetivos

Reservas Financeiras

Reservas Financeiras Estilo de Vida

Sonhos e objetivos

ORÇAMENTO FAMILIAR

Despesas e Emergências

Receitas

Junte todas as peças

Razão x Emoção

Maximizar o

bem-estar financeiro

Economize

Informação

Educação

Orientação

CVM Educacional

Comissão de Valores Mobiliários

Sistema Financeiro Nacional

BACEN CVM SUSEP PREVIC

Principais funções

Normatização Autorização

Registro

Informação Educação

Supervisão Fiscalização

CVM

Planejamento Financeiro

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