e-book - finanças & riqueza.pdf

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JANSEN DA COSTA

2 FINANÇAS E RIQUEZA

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pertencem ao seu autor, salvo indicação expressa em sentido

contrário. É expressamente vedada a comercialização,

reprodução, modificação ou publicação, a qualquer título ou

forma, da totalidade ou de parte das informações nele

presentes, sem a prévia e expressa autorização do seu autor.

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JANSEN DA COSTA


Meu nome é Jansen da Costa e eu sou

Planejador Financeiro CFP® certificado

pelo IBCPF, Assessor de Investimentos

CVM além de CPA-20 e CEA,

certificados pela ANBIMA. Fui diretor de

uma das maiores corretoras de valores

do país e sou fundador da Fatorial

Investimentos.

Neste e-book eu vou lhe mostrar

algumas coisas que, definitivamente,

todas as pessoas precisavam saber,

mas que somente uma pequena minoria

sabe. Irei compartilhar alguns

ensinamentos que têm o potencial de

mudar a sua vida e a forma como você

lida com o seu dinheiro. Espero que isso

agregue valor na sua jornada!

Vamos lá...

Jansen da Costa

Planejador Financeiro CFP® |CEA.

Fundador da Fatorial Investimentos [email protected]


JANSEN DA COSTA


Para começar gostaria que você pensasse alguns minutos sobre

algo muito importante...

Uma casa?

Um carro?

Dinheiro aplicado?

Sua família?

Não precisa ficar preso somente aos bens materiais, pode ir além...

Eu não sei o que você respondeu ao refletir sobre as perguntas que

fiz, mas posso te dizer que elas são muito importantes para que um

profissional como eu possa te auxiliar a chegar exatamente onde

você quer.

Qual é o Seu Maior Patrimônio?


JANSEN DA COSTA



Você tem sonhos para o futuro?

Provavelmente você pretende alcançar esses sonhos através do

seu trabalho, correto? Bem, preciso lhe dizer que isso esse é o

caminho porém existem dois fatores que não podemos ignorar, sob

pena de não atingir nossos sonhos. Esses fatores são: Proteção e

Rentabilização.

Se você não entendeu, não tem problema, pois garanto que tudo

ficará bem claro nas linhas seguintes...


JANSEN DA COSTA


Se eu tivesse que desenhar uma estrutura para explicar o que eu

estou dizendo, desenharia uma pirâmide, onde seus SONHOS

estariam no topo, já que eles representam os seus objetivos, as

suas metas. De outro lado, desenharia, na base, o TRABALHO, já

que é ele que irá suportar ou propiciar que você chegue exatamente

onde deseja. Ficaria mais ou menos assim:


JANSEN DA COSTA


Proteção.

Você vai notar que eu desenhei o topo

separado da base, certo? Bem, eu fiz isso

propositalmente já que queria te mostrar,

de modo didático, algo que você não deve

se esquecer no decorrer da sua vida...

A primeira coisa que você precisa entender é que, embora o

trabalho seja o suporte para alcançar metas, objetivos e sonhos,

existem riscos que podem colocar tudo a perder. Imagine que, por

algum motivo, durante seu período de vida, você passe por algum

imprevisto, impossibilitando de você continuar a trabalhar e gerar

renda. Já pensou no que isso pode acarretar? Este é um cenário

ruim, muitas vezes ignorado, mas você sabe que ninguém está livre

de que isso possa acontecer.


JANSEN DA COSTA


O fato é que um planejador financeiro

pode te ajudar nesse ponto. Ele conhece

instrumentos financeiros capazes de

garantir a proteção que você e sua

família precisam, adequados ao seu

perfil e as suas necessidades.


JANSEN DA COSTA


Rentabilização.

Observe que ainda há uma lacuna, certo? Sim, há uma lacuna... A

questão é que podemos ir além... Podemos dar um passo mais

audacioso e inteligente. Isso!

Podemos, não somente manter os frutos do seu trabalho

protegidos, como também fazer com que estes frutos trabalhem a

seu favor e, consequentemente, tragam os sonhos para mais perto,

ou seja, encurtem a distância ou a previsão de tempo, de modo que

você os alcance mais rapidamente. Isso não seria sensacional? É o

que chamamos de rentabilização!

A nossa pirâmide agora estaria completa...


JANSEN DA COSTA


Mas...

Eu imagino que você esteja se perguntando: o que isso tem a ver

com o planejador financeiro?

Então... Um bom planejador financeiro não pode trabalhar por você,

tampouco sonhar por você. Esta é a sua parte no jogo! Entretanto,

um bom planejador financeiro pode te ajudar a proteger e a

rentabilizar o seu capital. Aliás, esta é a missão de um bom

planejador financeiro.

Na verdade, está é a famosa Pirâmide do Planejamento Financeiro,

mas não acabamos aqui.

Eu guardei o melhor para as próximas linhas...


JANSEN DA COSTA




JANSEN DA COSTA


LINHA DA VIDA

Agora que você entendeu mais um pouco sobre em que áreas

podemos lhe ajudar, vou lhe mostrar uma coisa que poucas

pessoas sabem ou conhecem... Chama-se “linha da vida”, e eu vou

lhe explicar como funciona. Por enquanto, posso lhe garantir que,

de agora em diante, a sua visão sobre as suas finanças será outra.


JANSEN DA COSTA


Vamos começar supondo que você tem 35 anos, tudo bem? Não se

preocupe se este não for o seu caso, pois a idade atual não

exercerá grande influência para que você entenda o valor e a

essência do que vou explicar a seguir.

Com 35 anos, qual é a idade em que você pretende se aposentar,

reduzir o ritmo de trabalho e aproveitar mais a vida? Como eu estou

dando apenas um exemplo, vou considerar que você deseja tudo

isso aos 60 anos.

Isso é o suficiente! Com a sua idade atual e a idade na qual você

pretende se aposentar, posso lhe mostrar alguns cenários sobre o

seu futuro...


JANSEN DA COSTA


CENÁRIO 1.

No primeiro cenário, você acumula capital e patrimônio durante todo

o tempo em que você estiver trabalhando e, quando resolver parar,

começa a usar, lentamente, tudo o que foi acumulado à medida que

os anos se passam. É o que chamamos de “voo de asa-delta”.

Repare como isso ficaria em termos gráficos:

O risco aqui é você terminar gastando tudo antes do tempo e, desse

modo, terminar os últimos anos da sua vida passando por sérias

necessidades.

Fique tranquilo, porque o segundo cenário é bem mais promissor...


JANSEN DA COSTA


CENÁRIO 2.

Agora, assim como no cenário anterior, você acumulou enquanto

trabalhava, mas acumulou mais e soube investir, fazendo com que

todo o seu patrimônio trabalhasse para você. Sim! Agora você vive

de renda e pode manter o seu padrão de vida tranquilamente. Não

seria fantástico?!

Aí está a representação do segundo cenário...

Esta linha representa o “topo do Everest”. Você trabalha bastante,

mas tem objetivos e sabe o que fazer no período mais promissor da

sua vida. É como escalar uma alta montanha e poder contemplar a

vista e a natureza como uma magnífica recompensa por todo o

esforço.

É claro que não paramos por aqui...


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CENÁRIO 3.

Ainda temos um terceiro e último cenário nada animador. Aqui se

encontram a maior parte das pessoas e eu espero que você

consiga evitar que isto aconteça contigo e com a sua família...

No terceiro cenário, você “anda em linha reta”. Você não consegue

acumular. Gasta 100% do que ganha ou, o que é pior, gasta mais

do que ganha. A triste representação seria algo como...


JANSEN DA COSTA


Quando desenhamos as três linhas sobrepostas, obtemos a

representação abaixo. Diante dela, eu vou lhe propor uma reflexão

simples...

Qual é a melhor e qual é a pior das linhas?

Qual você quer para a sua vida?

A melhor parece bem óbvia, mas, no que se refere a pior, se você

apontou o terceiro cenário, preciso lhe dizer que isso ainda pode

piorar. Sim, pode piorar! Pior do que não ter como se sustentar

adequadamente, enquanto aposentado, é só descobrir tudo isso

que eu estou lhe mostrando quando estiver em vias de se

aposentar.


JANSEN DA COSTA


Agora, além de dominar estes conceitos e ter consciência absoluta

de todas estas possibilidades, é também o meu dever te advertir

acerca de um outro cenário...

Eu sei que você tem a exata noção de que acidentes acontecem e

que imprevistos estão por aí, à espreita, selecionando pessoas sem

qualquer justificativa.

Infelizmente, o futuro é incerto e não temos o domínio do que pode

ocorrer amanhã ao dobrarmos a próxima esquina.

Sim... É ruim pensar nessas coisas, mas e se você não pudesse

trabalhar por um longo período? Como ficariam os seus sonhos? E

se você não estivesse mais aqui amanhã? Como estaria a situação

da sua família?

Imagina se algo desse tipo ocorrer...

E é justamente por conta da existência desta incerteza e destes

riscos que um bom planejador financeiro terá preparado todo o

terreno para que você e a sua família ultrapassem esses obstáculos

com o mínimo de impacto e traumas possíveis.


JANSEN DA COSTA


Este é o meu papel:

Identificar qual das três linhas representa a sua vida hoje e

trabalharmos juntos para que você alcance o melhor cenário

possível para a sua vida e para a vida da sua família,

diminuindo os riscos e as incertezas ao redor.

Se agora você se sente mais consciente sobre tudo o que eu disse até aqui, não perca

tempo! Entre em contato comigo agora, através do meu e-mail:

[email protected]


JANSEN DA COSTA


15 Coisas que um

Planejador Financeiro CFP®

Pode Fazer por Você


JANSEN DA COSTA


15 Coisas que um

Planejador Financeiro CFP ®

Pode Fazer por Você

“Se alguém está sentado na sombra hoje

foi porque alguém plantou uma árvore há

muito tempo ali.”

Warren Buffett


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1 Gerenciar seu Fluxo de Caixa


JANSEN DA COSTA


1 - Gerenciar seu Fluxo de Caixa

Você tem um orçamento – você pode cumpri-lo?

É muito fácil ficar afirmando que uma pessoa nunca vai crescer e progredir

financeiramente se gastar mais do que ganha, mas o fato é que muitas famílias

continuam gastando mais do que ganham.

O seu assessor financeiro pode e deve trabalhar com você para desenvolver

um orçamento, um que combina com você e com o seu estilo de vida. Assim,

você irá definir o caminho certo para viver a vida que você quer agora e no

futuro.


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2 Dívidas: Como usá-las a seu favor?


JANSEN DA COSTA


2 – Dívidas: Como usá-las a seu favor?

Existem diferentes tipos de dívida - boas e más.

O seu planejador financeiro pode explicar a diferença e se certificar de que -

sempre que possível - sua dívida está trabalhando a favor e não contra você.

Analisar e Identificar melhores oportunidades de financiamento, evitando

surpresas no seu futuro.

• Cartões de crédito.

• Financiamento Imobiliário.

• Empréstimos pessoal.

• Empréstimos Consignados.

• Financiamento de Veículos.


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3 Ajudá-lo a Fazer Economia


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3 - Ajudá-lo a Fazer Economia

Os benefícios de um bom e regular plano de economia não

podem ser ignorados.

Como você começou? Quanto você pode pagar? Quais são os seus objetivos

de curto prazo, médio prazo e longo prazo? Quais serão as suas metas de

poupança?

O seu planejador financeiro, o seu conselheiro, pode e deve ajudá-lo a

desenvolver um plano que irá trabalhar para você, e também irá ajudá-lo a

cumprir todas as metas definidas.


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4 Investir o Seu Dinheiro


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4 - Investir o Seu Dinheiro

Economizar é uma coisa que sem a disciplina de cortar custos,

não tornará possível investir.

Investimento é outra coisa - investir é ter certeza de que o seu dinheiro está

trabalhando tão duro quanto possível para você. Onde investir é algo difícil de

saber. O seu assessor deve ser qualificado e deve ter a experiência necessária

para ajudá-lo a navegar diante das inúmeras oportunidades disponíveis. Ele

deve mostrar as melhores opções disponíveis para você.


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5 Ajudar a Realizar seus Objetivos


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5 - Ajudar a Realizar seus Objetivos

Há uma maneira de alcançar seus objetivos.

Em primeiro lugar é necessário compreender os seus objetivos. Em seguida, é

ideal fazer um plano - o plano deve ser claro em mostrar como você vai atingir

as metas. O plano pode mudar ao longo do tempo, assim como as suas

prioridades mudam. As metas precisam se adaptar às mudanças de opinião ou

circunstâncias.

Seu planejador financeiro será capaz de trabalhar com você na adaptação e na

remodelação do seu plano para atender a essas novas metas. Mas, sem ter um

plano para alcançar os seus objetivos, será muito mais difícil alcança-las.


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6 Manter Você no Rumo Certo


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6 - Manter Você no Rumo Certo

Fazer um plano é uma coisa.

Aderir a ele é outra completamente diferente. É muito mais difícil e leva em

conta a sua força de vontade e a sua perseverança.

Com um planejador será bem mais fácil, pois será melhor do que fazê-lo

sozinho.

Um consultor financeiro é o seu treinador financeiro e, por isso, vai ajudá-lo a

manter o seu plano. Isso não significa que não seja flexível, mas isso significa

que deverá se certificar que você está cumprindo o que registrou, mesmo

quando diante das tentações e tempos difíceis.


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7 Cuidar da sua Aposentadoria


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7 - Cuidar da sua Aposentadoria

Você quer parar de trabalhar quando lhe convier.

O seu assessor está lá para se certificar de que - usando o plano certo - você

será capaz de cumprir a sua decisão sobre quando é o momento certo para

você se aposentar, e com o estilo de vida de aposentadoria que você deseja.

Seu plano deve garantir que o seu dinheiro está pronto quando você quiser e

você pode levá-lo da melhor maneira possível para maximizar sua renda na

aposentadoria e continuar a fazer as coisas que você mais gosta de fazer.

Aposentar-se não é o fim da vida como você sabe disso, mas o início da vida

do jeito que você quer vivê-la.


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8 Proteger o seu Patrimônio


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8 - Proteger o seu Patrimônio

Construir seus ativos é de vital importância para o seu futuro,

mas proteger seus ativos é igualmente importante.

Quanto de proteção é o suficiente? Pergunte ao seu assessor.

Se algo acontecer com você - ou sua(seu) companheira(a) - como você vai

continuar a vida que está acostumado(a) a levar?

Quanto vai custar para manter o seu estilo de vida do presente no futuro?

Se você não tem seguro o suficiente, sua vida pode passar por mudanças

drásticas e desagradáveis.

É bom saber que tudo o que acontece na sua vida - ou na vida de sua família -

pode continuar tão bem quanto possível em circunstâncias especiais.


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9 Cuidar do seu Patrimônio


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9 - Cuidar do seu Patrimônio

As famílias estão no centro do planejamento financeiro.

Certificar-se de que o futuro de todos está resguardado quando um membro

morre é algo que pode fazer uma enorme diferença para a posição financeira

do resto da família. Um planejador financeiro pode garantir que o seu imóvel

está registrado de forma eficaz, de modo que quando alguma coisa acontecer

com você ou um ente querido – isso irá incomodá-lo, mas não afetará os seus

planos financeiros.

Isto é ainda mais importante quando uma pequena empresa está envolvida.


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10 Explicar como as Coisas Funcionam


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10 - Explicar como as Coisas

Funcionam

Se as finanças não são a sua especialidade, você pode contar

com o seu consultor financeiro para ajudá-lo para lhe explicar a

respeito do jargão, e dos termos e conceitos simplesmente

financeiros. Certifique-se de que entendeu como tudo funciona.

• Contribuição Mensal.

• Tipos de Investimentos.

• Transição para a aposentadoria.

• Previdência.

• Tolerância ao risco.

• Seguros.

• Sucessão.


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11 Mantê-lo Informado


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11 - Mantê-lo Informado

Nos bons e maus momentos, o seu assessor financeiro irá

mantê-lo informado sobre como o mercado se move e como

isso afeta você, o seu portfólio e a sua estratégia.

Ele ou ela também irá informá-lo sobre eventos pertinentes que possam afetar

os seus investimentos - incluindo eleições, mudanças na Economia Global,

mudanças na legislação, novas oportunidades e afins.

Você tem coisas mais importantes para se preocupar do que o aonde seus

investimentos estão aplicados a qualquer momento, mas o seu assessor

financeiro não.


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12 Ensinar Conceitos Básicos aos seus

Familiares


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12 - Ensinar Conceitos Básicos aos

seus Familiares

Você não pode fazer isso sozinho. Se a sua família não está a

bordo vai ser bem mais difícil alcançar os seus objetivos.

Seu Planejador Financeiro deve ser capaz de explicar os conceitos básicos

para os seus filhos, para que eles compreendam a forma de gerir o seu

dinheiro. Bons hábitos são melhores e mais fáceis de cultivar quando se

começa cedo. E os maus hábitos nunca devem dispor de tempo para serem

mudados.


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13 Planejar para o seu Futuro


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13 - Planejar para o seu Futuro

A medida em que as circunstâncias mudarem para você, você

precisará atualizar o caminho em que as suas finanças estão

estruturadas.

Um Planejador financeiro pode fazer isso por você - certifique-se que você está

dando o melhor passo na sua jornada financeira - de solteiro para casado, ao

formar família, quando mudar de trabalho e, até mesmo, quando se aposentar.


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14 Oferecer Oportunidades de

Investimento Especiais


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14 - Oferecer Oportunidades de

Investimento Especiais

Às vezes, um assessor financeiro pode oferecer oportunidades

de investimento que não estão disponíveis ao público em geral.

Elas serão oportunidades que você sabe que serão apropriadas para você e

para as suas circunstâncias. E você pode ficar tranquilo que a oferta será feita

em de acordo com os seus melhores interesses. Afinal, é para isso que existem

o IBCPF (Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros) e o

código de ética da profissão: para garantir que os seus interesses são servidos

antes de quaisquer outros interesses prejudiciais.


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15 Acesso aos Especialistas


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15 – Acesso aos Especialistas

O seu consultor é um profissional e está ligado a uma série de

outros profissionais e especialistas. Ele pode encaminhá-lo

conforme as suas necessidades.

Isto pode incluir um corretor de seguros, um corretor de hipotecas, um

advogado, contador ou outro profissional que seja necessário.

O assessor também pode trabalhar com seus relacionamentos profissionais

existentes, se você já tem um contador ou advogado. A ideia é que todos eles

trabalhem juntos e tomem decisões sensatas que farão a sua estratégia

financeira mais transparente para se gerir.


JANSEN DA COSTA


Tudo isso com a finalidade de tornar mais fácil para que você

seja quem você quer ser e viva a vida que você aspira viver.

Com a ajuda do seu planejador financeiro, tudo se tornará mais

simples e melhor.

Contate Fatorial Investimentos para maiores informações:

[email protected]

ou Visite


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