APRESENTAÇÃO
DE APOIO
Relacionamento com cliente: ética e conduta nos investimentos e finanças
Introdução ao relacionamento com cliente em finanças sob a perspectiva da ética e conduta do
profissional financeiro. Ética no contexto de serviços e produtos financeiros. Argumentação moral e fundamentação
ética em finanças. Dilemas e conflitos éticos associados a finanças. Código de conduta do profissional.
DA DISCIPLINA
1º ENCONTRO 2º ENCONTRO 3º ENCONTRO
Leanderson Reis Leanderson Reis
DA DISCIPLINA
Wilson
Marchionatti
CONVIDADO
LEANDERSON REIS
PUCRS
WILSON MARCHIONATTI
FINANÇAS, INVESTIMENTOS E BANKINGRELACIONAMENTO COM CLIENTES: ÉTICA E CONDUTA NOS INVESTIMENTOS E FINANÇAS
DANIELA BANDEIRA
Engenheiro Elétrico, atuou 6 anos na área de energia e telecomunicações
Planejador Financeiro há 9 anos
Empreendedor, fundador da GFAI, maior empresa de Planejamento FinanceiroPessoal do Brasil e co-fundador da Academia GFAI, maior instituição formadora denovos Planejadores Financeiros
Mentor, já ajudou mais de 200 profissionais em transição de carreira
Professor de Perfis Comportamentais Aplicados, planejamento financeiro eempreendedorismo
Voluntário e coordenador da Comissão de Comunicação e Marketing da PLANEJAR– Associação de Planejadores Financeiros do Brasil
APAIXONADO HÁ MAIS DE 20 ANOS POR:
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LEANDERSON REIS, CFP®
TECNOLOGIA FINANÇAS PESSOAIS
PESSOAS
COMO CONQUISTAR, CONTRUIR E MANTER RELACIONAMENTO COM CLIENTES
FINANÇAS, INVESTIMENTOS E BANKINGRELACIONAMENTO COM CLIENTES: ÉTICA E CONDUTA NOS INVESTIMENTOS E FINANÇAS
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“A mente que se abre a uma nova ideia jamais voltará ao seu tamanho original”. (Albert Einstein)
COMO CONQUISTAR, CONTRUIR E MANTER RELACIONAMENTO COM CLIENTES
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COMO CONQUISTAR, CONTRUIR E MANTER RELACIONAMENTO COM CLIENTES
CONFIANÇA
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COMO CONQUISTAR, CONTRUIR E MANTER RELACIONAMENTO COM CLIENTES
Fidúcia... tem origem no latim fidúcia, de fidere, que significa confiar, é signo linguístico que
contém o significado de confiança.
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COMO CONQUISTAR, CONTRUIR E MANTER RELACIONAMENTO COM CLIENTES
Ética nasfinanças
Princípios e códigos de conduta
Dever fiduciário
Autoconhecimentoe felicidade
AGENDA
AULA 1
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1. A história dos serviços financeiros e
tendência global
2. Formas de remuneração, conflito de interesse e padrões
fiduciários
3. Código de Ética e Conduta aplicado ao mercado financeiro
4. Como conquistar, construir e manter
relacionamentos de confiança com clientes
AULA 2
A HISTÓRIA MERCADO FINANCEIRO E TENDÊNCIA GLOBAL
DIVISÃO DO MERCADO FINANCEIRO
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PRODUTOS SERVIÇOS
PRODUTOS DISTRIBUIÇÃO SERVIÇOS
▪ Bancos
▪ Seguradoras
▪ Gestores (assets)
▪ Fundos de Investimento
▪ Corretoras
▪ Distribuidoras
▪ Wealth Managers
▪ Family Offices
▪ Fintechs
▪ Planejamento Financeiro
▪ Advogados (exemplo)
▪ Contadores (exemplo)
100% do tempo focado no desenvolvimento de produtos
85% do tempo focado em alocação de ativos
100% do tempo focado em compreender a vida do cliente
TENDÊNCIA GLOBAL
EVOLUÇÃO DO MERCADO FINANCEIRO
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PRODUTOS DISTRIBUIÇÃO SERVIÇOS
▪ Bancos
▪ Seguradoras
▪ Gestores (assets)
▪ Fundos de Investimento
▪ Corretoras
▪ Distribuidoras
▪ Wealth Managers
▪ Family Offices
▪ Fintechs
▪ Planejamento Financeiro
1970 1980 2019
EVOLUÇÃO DO MERCADO FINANCEIRO
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PRODUTOS DISTRIBUIÇÃO SERVIÇOS
▪ Bancos
▪ Seguradoras
▪ Gestores (assets)
▪ Fundos de Investimento
▪ Corretoras
▪ Distribuidoras
▪ Wealth Managers
▪ Family Offices
▪ Fintechs
▪ Planejamento Financeiro
1970 1980 2019
✓10.000 Planejadores✓900Bi USD AuM✓3 Milhões de Clientes
✓17.000 Planejadores✓1Tri USD AuM✓7 Milhões de Clientes
✓60 Planejadores✓500MM BRL AuM✓3.500 Clientes
20191990 2012 25 ANOS DE ATRASO!
https://www.ameriprise.com
https://www.edwardjones.com
https://www.gfai.com.br
GRUPO DE ESTUDO INTERNACIONAL
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✓ 2015 – Boston✓ 2016 – Washington e Baltimore✓ 2017 – Atlanta e Nashville✓ 2018 – Chicago✓ 2019 – Mineápolis
GRUPO DE ESTUDO INTERNACIONAL
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https://www.youtube.com/watch?v=-BvvVloFg5whttps://academiagfai.com.br/apf/grupo-de-estudos-chicago-2018/
Transmissão e conteúdo do Grupo de Estudos Chicago 2018
Perspectivas para o mercado dePlanejamento Financeiro no Brasil
FINTECHS – ACELERAÇÃO DO MOVIMENTO DISRUPTIVO
22FONTE: https://fintechlab.com.br
SET.2015
FINTECHS – ACELERAÇÃO DO MOVIMENTO DISRUPTIVO
23FONTE: https://fintechlab.com.br
SET.2016
FINTECHS – ACELERAÇÃO DO MOVIMENTO DISRUPTIVO
24FONTE: https://fintechlab.com.br
NOV.2017
FINTECHS – ACELERAÇÃO DO MOVIMENTO DISRUPTIVO
25FONTE: https://fintechlab.com.br
AGO.2018
FINTECHS – ACELERAÇÃO DO MOVIMENTO DISRUPTIVO
26FONTE: https://fintechlab.com.br
JUN.2019
FINTECHS – ACELERAÇÃO DO MOVIMENTO DISRUPTIVO
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4 ANO!!!
MOVIMENTO DISRUPTIVO
Como manter um código de ética e conduta atualizado e consistente em um mercado que
evolui tão rápido?
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FORMAS DE REMUNERAÇÃO, CONFLITO DE INTERESSE E PADRÕES FIDUCIÁRIOS
DIFERENTES FORMAS DE SER REMUNERADO NO MERCADO FINANCEIRO
Como eu sou remunerado pela relação com o meu cliente no mercado financeiro?
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PARTICIPANTES DO MERCADO
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CLIENTE
ADVISOR INSTITUIÇÃO FINANCEIRA
MODELO DE REMUNERAÇÃO “COMMISSION BASED”
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ADVISOR INSTITUIÇÃO FINANCEIRA
CLIENTECLIENTE
COMISSÕES
MODELO DE REMUNERAÇÃO “FEE-BASED” OU “COMMISSION AND FEE”
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ADVISOR INSTITUIÇÃO FINANCEIRA
CLIENTECLIENTE
COMISSÕES
MODELO DE REMUNERAÇÃO “FEE-ONLY”
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ADVISOR INSTITUIÇÃO FINANCEIRA
CLIENTECLIENTE
COMISSÕES
DIFERENTES FORMAS DE SER REMUNERADO NO MERCADO FINANCEIRO
Qual é o melhor modelo de remuneração?
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COMPARATIVO DOS MODELOS DE REMUNERAÇÃO
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MODELO CLIENTE INSTITUIÇÃO
FEE-ONLY
COMMISSION
FEE-BASED
CONFLITO DE INTERESSE
Quem paga o advisor?
REGULAMENTAÇÃO E PADRÕES ÉTICOS NOS ESTADOS UNIDOS
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SEC – Securities and Exchange CommissionComissão de Títulos e Câmbio dos Estados Unidos
DOL – Department of LaborDepartamento de Trabalho dos Estados Unidos
A Senadora Elizabeth Warren pressiona o Presidente da SEC Jay Clayton para adotar um Padrão Fiduciário igual para Consultores deInvestimento e Corretores (Comitê de Banking do Senado Americano - 11 de dezembro de 2018)
Entrevista com o Presidente da SEC Jay Clayton no canal americano de TV CBNC, falando sobre a diferença entre as regras de “Melhores Interesses” e “Padrão Fiduciário” (CBNC Television - 6 de junho de 2019)
REGULAMENTAÇÃO E PADRÕES ÉTICOS NOS ESTADOS UNIDOS
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SEC – Securities and Exchange CommissionComissão de Títulos e Câmbio dos Estados Unidos
Regulation Best Interest➢ Brokers➢ Regras que visam dar transparência ao cliente sobre
a existência dos conflitos de interesse➢ Apoiado pelo Governo de Donald Trump
DOL – Department of LaborDepartamento de Trabalho dos Estados Unidos
Fiduciary Rule➢ Financial Advisors➢ Regras que visam eliminar a existência dos
conflitos de interesse ➢ Apoiado pelo Governo de Barack Obama
REGULAMENTAÇÃO E PADRÕES ÉTICOS NOS ESTADOS UNIDOS
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REGULAMENTAÇÃO E PADRÕES ÉTICOS NOS ESTADOS UNIDOS
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REGULAMENTAÇÃO E PADRÕES ÉTICOS NOS ESTADOS UNIDOS
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Reg BI é um presente para “Lobos de Wall Street”, diz CEO de tecnologia12 de junho de 2019
“Enquanto Wall Street aplaude a aprovação do padrãoRegulação de Melhor Interesse, os chefes de váriasempresas de serviços financeiros digitais expressampreocupações sobre o rigor do padrão SEC e o impactoque ele pode ter no futuro da tecnologia degerenciamento de patrimônio.”
“Infelizmente, essa regra equivocada pode servirmelhor aos interesses de marketing das grandescorporações financeiras em detrimento dos investidoresindividuais”, disse Jon Stein, CEO da Betterment, em ume-mail. "É um presente de roupa de ovelha para oslobos de Wall Street."
REGULAMENTAÇÃO E PADRÕES ÉTICOS NOS ESTADOS UNIDOS
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Reg BI é um presente para “Lobos de Wall Street”, diz CEO de tecnologia12 de junho de 2019
“Desapontados com a ação regulatória no nível federal,os profissionais do setor provavelmente pedirão maisações no nível estadual, de acordo com muitosespecialistas. Esse resultado pode resultar em umpatchwork regulamentar com alguns corretoresmantidos em um padrão fiduciário e outros, não.”
“Nevada e Nova Jersey , por exemplo, avançaram comessas regulamentações, provocando uma reaçãonegativa dos governantes de Wall Street. A MorganStanley e outras corretoras ameaçaram tirar negóciosde Nevada. New Jersey está atualmente aceitandocomentários sobre sua proposta.”
REGULAMENTAÇÃO E PADRÕES ÉTICOS NOS ESTADOS UNIDOS
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Regra fiduciária é oficialmente RIP, mas a SEC visa à frente14 de junho de 2019
“A regra fiduciária está oficialmente morta.”
“A regra fiduciária do Departamento do Trabalho, concebida pelogoverno Obama, visava garantir que os consultores colocassem osinteresses financeiros dos seus clientes à frente dos seus próprios,ao recomendarem investimentos para aposentadoria.”
“O destino da regra foi praticamente selado com a eleição dopresidente Trump, que geralmente se opõe aos regulamentosfinanceiros. Apenas duas semanas após sua presidência, eleordenou uma revisão da regra “para determinar se ela pode afetaradversamente a capacidade dos americanos de obter acesso ainformações sobre aposentadoria e assessoria financeira”.”
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REGULAMENTAÇÃO E PADRÕES ÉTICOS NOS ESTADOS UNIDOS
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A SEC aprova o Regulamento de Melhor Interesse, mas as regras fiduciárias podem voltar5 de junho de 2019
“Os consultores e corretores em breve serão confrontadoscom os novos requisitos de divulgação e conformidade daSEC, mas as mudanças desapontam os defensores dosconsumidores - e sugerem que mais ações regulatóriasestaduais sobre regras fiduciárias são prováveis.”
“Os comissários votaram 3-1 em quatro itens: Regulaçãode Melhor Interesse, Formulário CRS (um formulário deresumo de relacionamento para clientes), umainterpretação das normas de conduta para RIAs, e umainterpretação da cláusula "unicamente incidental" paracorretoras. Os regulamentos entram em vigor em 30 dejunho de 2020.”
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A SEC aprova o Regulamento de Melhor Interesse, mas as regras fiduciárias podem voltar5 de junho de 2019
“Desde o momento em que foi introduzido para ofeedback do público, o Reg BI foi uma medida controversaque recebeu uma calorosa recepção das empresas de WallStreet e críticas dos defensores do consumidor por estaremaquém do que eles consideram ser as necessáriasproteções aos investidores.”
“A votação, no entanto, deixou os defensores fiduciáriosdesapontados e pode estimular mais reguladores estataisa avançar com suas próprias propostas de regrasfiduciárias, resultando em uma colcha de retalhosregulatória com alguns corretores mantidos em umpadrão fiduciário e outros não.”
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Massachusetts aplica a regra fiduciária onde a SEC não aplica14 de junho de 2019
“Massachusetts propôs seu próprio domínio fiduciário,juntando-se às fileiras dos reguladores estaduais quebuscam impor um padrão mais elevado de atendimentoaos corretores e conselheiros.”
“É também um sinal de que o regulamento de juros da SECrecentemente aprovado - que não é um padrão fiduciário -não deixou de lado a preocupação dos reguladoresestaduais e defensores dos consumidores por umaproteção mais rígida aos investidores.”
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Massachusetts aplica a regra fiduciária onde a SEC não aplica14 de junho de 2019
“A entrada de Massachusetts no debate fiduciário segueos esforços de Nevada e New Jersey para promulgar suaspróprias regras . O órgão regulador de valores mobiliáriosde Nova Jersey vem recebendo comentários públicos sobresua proposta - e a feroz oposição de empresas e gruposcomerciais de Wall Street.”
“"Estamos propondo esse padrão, porque a SEC nãoconseguiu fornecer aos investidores as proteções de quenecessitam contra conflitos de interesses no setorfinanceiro, com sua recente regra Regulação de MelhorInteresse", disse o secretário de Massachusetts daCommonwealth, William Galvin, em um comunicado.”
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Corretores prometem retirar negócios se Nevada definir o dever fiduciário20 de março de 2019
“Vários dos principais corretores do país estãoameaçando parar de fazer negócios em Nevada se oEstado se empenhar em impor o dever fiduciário àindústria.”
“Essas empresas, incluindo a Morgan Stanley, a CharlesSchwab, a TD Ameritrade e a Wells Fargo, enviaramcartas ao Estado advertindo que se a regra fiduciáriaentrar em vigor, ela eliminaria efetivamente o acesso aserviços de corretagem transacional de baixo custopara os residentes de Nevada.”
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Corretores prometem retirar negócios se Nevada definir o dever fiduciário20 de março de 2019
“Eles argumentam que os passivos e os custos de conformidadeassociados a um dever fiduciário em andamento tornariamimpraticável oferecer os serviços básicos de corretagempreferidos pelos investidores de baixa e média renda.”
“O Morgan Stanley coloca isso mais claramente em sua carta:"Sem mudanças substanciais na proposta, a Morgan Stanley nãopoderá fornecer serviços de corretagem a residentes do estado deNevada".”
“Se esses comentários soarem familiares, há um motivo. Alinguagem de muitas das cartas submetidas a Nevada tem umanotável semelhança com o debate sobre o agora extinto PadrãoFiduciário do Departamento de Trabalho, um regulamento que aindústria de corretagem lutou com unhas e dentes para derrubar,finalmente prevalecendo no tribunal.” Clique para ler
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Morgan Stanley acusado pelo regulador superior de práticas antiéticas de vendas3 de outubro de 2016
“Os reguladores de Massachusetts acusaram MorganStanley de conduta desonesta e antiética relacionada asupostos concursos de vendas de alta pressão - acusaçõesque a empresa nega veementemente.”
“A ação regulatória é o mais recente exemplo dereguladores aumentando o escrutínio das práticas devendas das empresas. No mês passado, o Wells Fargopagou US $ 185 milhões em multas depois que asautoridades acusaram que uma cultura de vendasagressiva estimulou os funcionários a abrir contas nãoautorizadas em nome dos clientes.”
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Morgan Stanley acusado pelo regulador superior de práticas antiéticas de vendas3 de outubro de 2016
“No último caso, cerca de 30 consultores financeiros daMorgan Stanley em Massachusetts e Rhode Islandparticiparam de dois concursos de vendas queincentivaram os funcionários a oferecer empréstimos combase em títulos a clientes de corretagem, de acordo com osecretário da Commonwealth of Massachusetts, WilliamGalvin.”
“A casa de ar deu incentivos na forma de subsídios dedesenvolvimento de negócios adicionais: US $1.000 para10 empréstimos, US $3.000 para 20 empréstimos e US$5.000 para 30 empréstimos, disseram os reguladores. Osconsultores usaram os fundos para comprar presentes aosclientes, como bebidas e ingressos do Boston Celtics.”
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Será que Edward Jones impedirá os consultores de usar a designação CFP?03 de junho de 2019
“O atrito entre o CFP Board e Edward Jones em relaçãoaos novos padrões profissionais de ética e conduta doconselho está levando alguns consultores da empresa aquestionar se terão permissão para usar a credencial maispopular do setor.”
“A discórdia, estimulada pelas recentes mensagens deEdward Jones aos consultores sobre os esforços do CFPBoard para atualizar seus padrões, incluindo um deverfiduciário mais forte, levou alguns dos quase 2.000profissionais do CFP da empresa a levar suas perguntasdiretamente ao Conselho do CFP.”
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Será que Edward Jones impedirá os consultores de usar a designação CFP?03 de junho de 2019
“"Edward Jones como uma empresa não age como umfiduciário", escreveu um conselheiro CFP Board, de acordocom uma pessoa que compartilhava detalhes dessa e deoutras cartas. “Você pode esclarecer minha situação? Euserei forçado a escolher entre minha designação ou aempresa onde trabalhei por mais de 20 anos? ””
“Edward Jones, que tem mais de 17.000 assessoresfinanceiros e US $1 trilhão em ativos, disse aos funcionáriosque está trabalhando para resolver problemas com o Boarde instruiu os assessores que estudam para o exame do CFPa continuarem fazendo isso. Mas o que acontece quando osnovos e mais fortes padrões de conduta entram em vigorem 1º de outubro não está claro.”
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Será que Edward Jones impedirá os consultores de usar a designação CFP?03 de junho de 2019
“O CFP Board “acredita que todos os profissionais do CFP,independentemente do modelo de negócios em que trabalham,podem atuar como fiduciários ao prestar assessoria financeira aum cliente. Esperamos continuar a trabalhar com os profissionaisdo CFP e suas empresas para desenvolver materiais de orientaçãoadicionais que reflitam o compromisso de um profissional do CFPde agir de acordo com os melhores interesses de seus clientes.“”
“Embora haja uma enorme quantidade de designaçõesprofissionais, poucas são tão populares quanto o CFP, que setornou uma espécie de referência no setor devido aos esforços demarketing e educação da diretoria e ao crescente número de CFPs.Mais de 84.000 profissionais financeiros detêm a certificação.Algumas outras designações são posicionadas comodesenvolvimento profissional avançado que complementa o queum consultor aprende na preparação para o exame CFP.”
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As corretoras cumprirão o novo padrão fiduciário do CFP Board?29 de março de 2018
“O Certified Financial Planner Board of Standards, emissor da maisreconhecida especialização profissional na indústria de planejamentofinanceiro, aprovou hoje seu novo Código de Ética e Padrões de Conduta;ele exige que todos os detentores da designação que se envolvam emassessoria financeira sejam mantidos em um padrão fiduciário maisrigoroso do que o exigido anteriormente. Essa proposta gerou ameaçasde algumas grandes corretoras de que elas podem abandonar seu apoioà designação. As novas regras entrarão em vigor em 1º de outubro de2019 para dar às empresas tempo para implementá-las.”
"Estamos tentando encontrar um equilíbrio entre as necessidades doconsumidor e o reconhecimento de que as empresas devem tomarmedidas para operacionalizar os padrões de seus consultores", disseKevin Keller, CEO do CFP Board. “Acreditamos que fizemos issoenfatizando um padrão fiduciário para fornecer assessoria financeira aomesmo tempo em que modificamos a proposta original para que ela sejamais prática para as empresas”.
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As corretoras cumprirão o novo padrão fiduciário do CFP Board?29 de março de 2018
“Alguns grupos sentiram que o padrão foi longe demais,enquanto outros argumentaram que não foi longe o suficiente,de acordo com comentários públicos.”
“Shannon Pike, presidente da Associação de PlanejamentoFinanceiro, chama o padrão de “mudança radical” para ofiduciário - mais do que as regras do Departamento do Trabalhoou da SEC - com mais de 80.000 do total de 400.000 assessoresde investimento em toda a indústria.”
“Em uma carta de comentários, um grupo de corretoras,incluindo Wells Fargo Advisors, Morgan Stanley e UBS, pediu aoconselho do CFP que esperasse a SEC emitir sua própriaproposta fiduciária. Eles argumentaram que o padrão osforçaria a criar duas abordagens de conformidade diferentes -uma para os CFPs e outra para o resto de seus assessores.” Clique para ler
REGULAMENTAÇÃO E PADRÕES ÉTICOS NOS ESTADOS UNIDOS
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CFP BOARD ADOTA NOVO CÓDIGO DE ÉTICA E PADRÕES DE CONDUTA29 de março de 2018
“Em 29 de março de 2018, o CFP Board anunciou que o seu Conselho deAdministração aprovou por unanimidade um novo Código de Ética eNormas de Conduta (“ Código e Normas ”), que estabelece os padrõeséticos para os profissionais do CFP ® .”
“O CFP Board revê periodicamente os seus padrões éticos e requisitos decertificação para manter o valor, integridade e relevância da certificaçãoCFP ® .”
“O processo deliberativo e minucioso para desenvolver o novo Código ePadrões durou mais de dois anos, começando com a formação dedezembro de 2015 da Comissão de Padrões , e incluindo divulgação ativapara reunir informações sobre propostas de revisão dos profissionais doCFP ® e do público. O CFP Board realizou mais 17 fóruns públicos;convocou dois períodos de comentários públicos; recebeu mais de 1.500comentários escritos e centenas de comentários orais; realizou umaampla pesquisa; e forneceu outras oportunidades para o público fornecerfeedback e comentários.”
CFP® - CERTIFIED FINANCIAL PLANNING
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CFP® - CERTIFIED FINANCIAL PLANNING
61FONTE: https://www.fpsb.org/wp-content/uploads/2019/02/R2-FPSB-0365-2018-Growth-Infographic-GLOBAL-1.pdf
▪ São 181.360 CFPs pelo mundo▪ Média de 3,3% de crescimento anual de profissionais certificados▪ Brasil é o 8o país no ranking com 4.001 CFPs em dez/2018▪ “PLANEJAR, FPSB’s affiliate organization in Brazil, a standout performer for the fifth year in a row with solid net
growth (592 new CFP professionals) and a double-digit growth rate (17%) for a year-end total of 4,001 CFP professionals.”
PLANEJAR – ASSOCIAÇÃO DE PLANEJADORES FINANCEIROS DO BRASIL
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A Planejar – Associação Brasileira de Planejadores Financeiros, que sucedeu em novembro de 2016 o antigo IBCPF – Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros, fundado em maio de 2000 por iniciativa de profissionais da área financeira, é uma entidade associativa que tem como principal objetivo a educação financeira de profissionais e pessoas, acreditando que essa formação é transformadora na vida das pessoas. Representa no Brasil, com exclusividade, a certificação CFP® (Certified Financial Planner) presente em 26 países no mundo e congregando mais de 180 mil profissionais certificados.No Brasil, a Planejar é a única entidade afiliada ao FPSB (Financial Planning Standards Board) e autorizada a conceder a Certificação CFP® para profissionais que atendam aos padrões mundiais desta certificação, resumidos nos 4 E’s: Exame, Educação, Experiência profissional e Ética.No final de 2004, a Associação Brasileira das Entidades do Mercado Financeiro e de Capitais – ANBIMA (antiga ANBID) tornou-se associada sênior do IBCPF, com a missão de promover entre seus associados a Certificação CFP® e difundir o reconhecimento e credibilidade desta marca no Brasil, especialmente junto à comunidade financeira e o público em geral.
PLANEJAR – ASSOCIAÇÃO DE PLANEJADORES FINANCEIROS DO BRASIL
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Evolução da Certificação CFP® no Brasil
60 55 97 185 294 377 485714
907
1263
1741
2304
2919
3409
40014210
Perfil CFP® no Brasil
• 4.210* Associados CFP®
• 37% são mulheres
• 63% são homens
• 60% atuam em bancos
• 78% dos Associados estão no eixo SP – RJ
* Até março de 2019
Fonte: Planejar – Associação de Planejadores Financeiros do Brasil - https://www.planejar.org.br/
Qtd. CFP® Estados
2753 SP
511 RJ
205 MG
158 PR
143 RS
80 DF
71 SC
49 BA
47 PE
43 GO
27 MT
23 ES
20 CE
16 MS
8 AL
8 PB
8 SE
7 AM
7 PA
6 PI
5 MA
4 RN
1 TO
DEVER FIDUCIÁRIO – REFERÊNCIAS GLOBAIS
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REGULADORES CERTIFICAÇÃO CFP®
ASSOCIAÇÕES
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REVISÃO
Vimos até aqui:
✓ A década de 70 marcou uma forte aceleração da indústria financeira americana.
✓ Indústria de planejamento financeiro surgiu na sequência, ganhando força na década de 80.
✓ No Brasil o movimento disruptivo da indústria de distribuição acelerou a partir de 2012.
✓ Fintechs e empresas de planejamento financeiro começam a ganhar escala no Brasil.
✓ São mais de 50 anos de discussão sobre formas de remuneração e conflito de interesse nos EUA.
✓ Novos padrões éticos estão sendo impulsionados pela disputa entre SEC e DOL.
✓ CFP® é a marca e referência global para padrões fiduciários no mercado financeiro.
✓ PLANEJAR é a Associação de Planejadores Financeiros no Brasil e certificadora CFP®.
FINANÇAS, INVESTIMENTOS E BANKINGRELACIONAMENTO COM CLIENTES: ÉTICA E CONDUTA NOS INVESTIMENTOS E FINANÇAS
MUITO OBRIGADO!
LEANDERSON REIS, CFP®[email protected]
