Ajudando pessoas e
empresas a prosperar
Ana Botín
Presidente Executiva do Grupo
Apresentação de abertura
1
Banco Santander, S.A. ("Santander") adverte que esta apresentação contém ‘declarações prospectivas’, de acordo com o significado atribuído na U.S. Private Securities Litigation Reform Act de 1995. As declaraçõesprospectivas podem ser identificadas através de palavras como ‘entende’, ‘projeta’, ‘estima’, ‘deverá’ , ‘pretende’, ‘probabilidade’, ‘risco’, ‘VaR’, ‘RORAC’, ‘RoRWA’, ‘TNAV’, ‘alvo’, ‘meta’, ‘’objetivo’, ‘estimativa’, ‘futuro’ eexpressões similares. Essas declarações prospectivas são encontradas em vários pontos desta apresentação e incluem, entre outras, afirmações acerca da evolução do desenvolvimento de nossos negócios, desempenhoeconômico e política de remuneração de acionistas. Embora tais declarações prospectivas representem nossa avaliação e expectativas futuras sobre o desenvolvimento de nossos negócios, diversos riscos, incertezas eoutros fatores importantes podem fazer com que os desdobramentos e resultados efetivos difiram significativamente de nossas expectativas. Esses fatores incluem, entre outros: (1) tendências gerais de mercado,macroeconômicas, setoriais, governamentais e regulatórias; (2) movimentos nos mercados de capitais, taxas de câmbio e juros, locais e estrangeiras; (3) pressões concorrenciais; (4) desenvolvimentos tecnológicos; e (5)alterações na situação financeira ou solvência de nossos clientes, devedores e contrapartes. Diversos fatores, inclusive aqueles retratados no Relatório Anual que integra o Formulário 20-F apresentado à Comissão deValores Mobiliários dos EUA (a “SEC”, Securities and Exchange Commission) (“Formulário 20-F”) em 31 de março de 2017, bem como no Relatório Periódico que integra o Formulário 6-K para o semestre encerrado em 30de junho de 2017 e apresentado à SEC em 5 de outubro de 2017 (o “Formulário 6-K”) – no item “Fatores de Risco - Principais Informações” e no Documento de Registro de Acciones apresentado à Comissão de ValoresMobiliários espanhola (”CMNV”) – na seção “Fatores de Risco” – poderiam afetar os resultados futuros do Santander e redundar em outros resultados que divirjam significativamente daqueles sugeridos nas declaraçõesprospectivas. Outros fatores desconhecidos ou imprevisíveis poderiam fazer com que os resultados efetivos divergissem de forma significativa dessas declarações prospectivas.
As declarações prospectivas referem-se apenas à data em que são apresentadas e baseiam-se em conhecimentos, informações disponíveis e opiniões em tal data, que podem mudar a qualquer momento. O Santander nãoassume qualquer obrigação de atualizar ou revisar qualquer declaração prospectiva, seja como resultado de novas informações, eventos futuros, ou por qualquer outro motivo.
As informações contidas nesta apresentação estão sujeitas a, e devem ser lidas em conjunto com, todas as demais informações disponíveis publicamente, incluindo, quando relevante, qualquer documento de divulgaçãomais completo publicado pelo Santander. Qualquer pessoa que adquira valores mobiliários a qualquer momento deve agir exclusivamente com base na sua própria avaliação sobre os méritos ou adequação dos valoresmobiliários a suas finalidades e somente com base em informações disponíveis publicamente e após considerar todas as orientações profissionais ou de outro tipo que entender necessárias ou apropriadas nascircunstâncias, e sem se basear nas informações contidas na apresentação. Nenhuma atividade de investimento deve ser empreendida com base nas informações contidas nesta apresentação. Ao disponibilizar estaapresentação, o Santander não fornece orientação ou recomendação de comprar, vender ou de qualquer outra forma negociar com ações do Santander ou com quaisquer outros valores mobiliários ou investimentos, aqualquer título.
Nem esta apresentação nem quaisquer das informações nela incluídas constituem uma oferta de venda ou solicitação para oferta de compra de quaisquer valores mobiliários. Nenhuma oferta de valores mobiliários podeser realizada nos EUA, exceto em conformidade com o registro existente nos termos da Lei de Valores Mobiliários dos EUA de 1933, conforme alterado, ou com base em isenção às determinações da mesma. Nenhumainformação contida nesta apresentação tem a intenção de constituir um convite ou estímulo para a realização de atividades de investimento, à luz da proibição sobre promoção financeira contida na Lei de Serviços eMercados Financeiros do Reino Unido de 2000.
Nota: As declarações sobre desempenho histórico ou valorização financeira não têm a intenção de significar que o desempenho futuro, a cotação das ações ou a rentabilidade futuro (incluindo lucros por ação) paraqualquer período necessariamente corresponderão ou excederão os de qualquer ano anterior. Nenhuma informação contida nesta apresentação deve ser interpretada como uma previsão de lucros.
Os negócios incluídos em cada um de nossos segmentos geográficos e os princípios contábeis com base nos quais seus resultados são aqui apresentados podem diferir dos negócios incluídos e dos princípios contábeis aplicados localmente para nossas subsidiárias de capital aberto nessas regiões. Portanto, os resultados operacionais e tendências indicados para nossos segmentos geográficos podem diferir substancialmente daqueles relativos às subsidiárias.
Além das informações financeiras preparadas nos termos da International Financial Reporting Standards (“IFRS”), esta apresentação inclui determinadas métricas alternativas para mensuração de desempenho, conformedefinido nas Guidelines on Alternative Performance Measures expedidas pela Autoridade Europeia de Valores Mobiliários e Mercados em 5 de outubro de 2015 (ESMA/2015/1415es), bem como métricas não-IFRS. AsMétricas Alternativas de Desempenho e as Métricas Não-IFRS constituem métricas de desempenho apuradas com base nas informações financeiras do Grupo Santander, mas que não estão definidas ou detalhadas naspertinentes estruturas de composição de informações financeiras e, dessa forma, não foram auditadas nem são passíveis de auditoria plena. Essas Métricas Alternativas de Desempenho e Métricas Não-IFRS estão sendoutilizadas no intuito de permitir uma melhor compreensão do desempenho financeiro do Grupo Santander, mas devem ser consideradas apenas como informação adicional e em hipótese alguma substituem asinformações financeiras preparadas de acordo com o IFRS. Ademais, o modo como o Grupo Santander define e apura essas Métricas Alternativas de Desempenho e Métricas Não-IFRS pode diferir do modo como sãocalculadas por outras empresas que empreguem medidas semelhantes, e podem não ser comparáveis. Para maiores detalhes acerca das Métricas Alternativas de Desempenho e Métricas Não-IFRS utilizadas, incluindo suadefinição ou eventual reconciliação entre quaisquer indicadores gerenciais aplicáveis e os dados financeiros apresentados nas declarações financeiras consolidadas preparadas de acordo com o IFRS, vide Seção 26 doDocumento de Registro de Acciones do Banco Santander, apresentado à CNMV em 4 de julho de 2017 (disponível no site da CNMV – www.cnmv.es – e no site do Banco Santander – www.santander.com) e Item 3A doFormulário 20-F, além dos itens “Apresentação de Informações Financeiras e de Outra Natureza” e “Informações Financeiras Consolidadas Selecionadas” contidos no Formulário 6-K. Para uma discussão a respeito dosprincípios contábeis utilizados na tradução de ativos e passivos em moeda estrangeira para o Euro, vide nota explicativa 2(a) de nossas demonstrações financeiras consolidadas no Formulário 20-F e das demonstraçõesfinanceiras consolidadas disponíveis no website da CNMV (www.cnmv.es) e no website do Banco Santander (www.santander.com).
2
Conteúdo
2
Principais pontos4
Cumprindo nossos objetivos estratégicos antes do planejado1
Nosso modelo oferece um crescimento rentável e lucros previsíveis
3 Transformação em bancos digitais enquanto construímos Plataformas Globais
3
Cumprindo nossos
objetivos estratégicos
antes do planejado
1
4
Santander Universities
Apoiar as pessoas nas
nossas comunidades locais
O melhor banco para
se trabalhar
Conquistar a fidelidade dos
nossos clientes de varejo e
corporativos
Alcançar a excelência
operacional e digital
Pessoas Clientes
AcionistasSociedade
Reforço de capital e
gerenciamento de riscos
Crescimento de LPA,
DPA,TNAV por ação e RoTE
Ser o melhor banco comercial e
de varejo, ganhando a lealdade
de nossos…
Lembrete: Estratégia e prioridades do Santander
5
Cumprindo desde a ampliação de capital de 2015…2018
• Empenhados em cumprir
todas as metas de 2018 do
Investor Day
• Definição das metas de
2021 e roteiro de
transformação digital
2016
• Cumprindo as metas
de 2016
• Novo Modelo de TI
2015
• Construindo as bases da
nossa transformação
2017
• Cumprindo as metas
de 2017 antes do
planejado
• Aquisição do Banco Popular
• Novas Plataformas
Globais
Crescimento de TNAV por ação e DPA, atingindo dois dígitos de crescimento de LPA em 2018
Acúmulo orgânico de capital
Cultura Simples | Pessoal | Justo
6
(1) Variação % (euros constantes) (2) O total de dividendos com base nos resultados de 2017 será submetido à aprovação do Conselho de Administração e da Assembleia Geral Ordinária (3) Ordinário (4) Grupo ex-Popular
20171S’17420162015
Clientes vinculados (MM) 1716,315,213,8
Clientes digitais (MM) 2523,020,916,6
Receita de comissões1 Aumento11%8,1%4,3%
Eficiência
Melhora1,19%1,18%1,25%
LPA (€) Aumento0,240,410,40
DPA (€)2 Aumento0,220,210,20
CET1 FL -40pbsOrgânico por ano10,72%10,55%10,05%
RoTE3 Aumento11,7%11,1%11,0%
Custo de crédito
Amplamente
estável46,3%48,1%47,6%
...nossos compromissos antes do planejado
7
• Títulos de fidelização: >50% de subscrições em duas
semanas
• + €10bi (+19%) em depósitos desde o anúncio.
Crédito se recuperando
• As equipes do Popular são altamente comprometidas
Ação comercial
2
• +€7 bilhões com RoIC de 13-14%
• Menor desconto de TERP em uma emissão de direitos de
um banco europeu desde 2012
ampliação de capital
1
• Operação de ~€30bi: a maior já realizada na Espanha
• Impacto positivo sobre o capital
Venda de ativos
imobiliários
3
Popular: Transformador, no ponto certo do ciclo, consistente com as metas
Em 60 dias abordamos os três principais desafios...
…e agora, trabalhando duro
na integração
8
Clientes vinculados são ∼3 vezes mais rentáveis1
Nota: Comissões em euros correntes, caso contrário +11% (1) Margem bruta de clientes vinculados vs. clientes não vinculados, total do Grupo Santander
Clientes vinculados (MM)
A maior vinculação dos clientes está acelerando o crescimento de comissõesClientes
Comissões (€MM)
1S´16 1S'17
14,4
16,3+13%
1S'16 1S'17
4.946
5.729+16%
9
2015 1S'17
Melhorando a lucratividade com uma base de capital mais alta…
TOP 3 vs. peers
(média 8%)
RoTE
11,0%
11,7%
3
Acionistas
~48 ~68CET1 (€Bn)
1,30% 1,47%RoRWA
8,27% 10,72%CET1 FL
1
1
2
+42%
+17bps
+245bps
(1) Dados de 01/01/2015 (2) incluindo ampliação de capital em 2017 (3) Grupo ex-Popular
10
0,16
0,08
0,09+9%
4,074,13
4,181S
Dividendos em
espécie por ação (€)
LPA (€)0,40
0,190,24
TNAV/ação (€)
0,41
4,22+4%
+1%
+8%
+1% +14%
TNAV/ação +
DPA em espécie(€)
1S’172016
4,23
4,21
4,284,39+4% +1%
(1) 1S'17 inclui o Popular e ampliação de capital (2) TNAV 1S’17 mais dividendos em espécie por ação do semestre 2017E. DPA em espécie 1S’17 como metade do dividendo do ano inteiro
…que conduz a um crescimento sustentável no valor ao acionista
desde a ampliação de capital de 2015
2015
0,17
1
Acionistas
2
2
2
11
60%O Quê?
40%Como?
Construindo uma forte cultura em torno do Simples | Pessoal | JustoPessoas
Nova maneira de medir o desempenho do funcionário
…ser Simples | Pessoal | JustoComportamentos corporativos e…
Demonstro
respeito
Escuto com
atenção
Cumpro as
promessas
Falo
claramente
Promovo a
mudança
Apoio as
pessoas
Trabalho
com paixão
Promovo a
colaboração
12
Um banco sustentável e responsável, maior apoiador de
ensino superior
Pessoas apoiadas(Acum., MM)
2016 2017E 2018E
1,73,4
5,0
Universidades
Apoio comunitário
Sustentabilidade
Sociedade
1.183 Acordos
36.684 Bolsas de estudos em 2016
Banco europeu líderem sustentabilidade
Sustainability
13
Nosso modelo oferece um
crescimento rentável e
lucros previsíveis2
14
Um modelo único de crescimento rentável
131MM de clientes.
Top player em 10
mercados com ~1 bilhão
de pessoas
Massa crítica
Previsibilidade e
crescimento de lucros =
menos capital ou capital a
um custo menor
Diversificação geográfica
Transformação digital escalável
Trabalhando como um Grupo
dentro do nosso modelo de
subsidiárias cria sinergias e
excelência operacional
15
xRanking em cota de
mercado de crédito3
Nº 1
Nº 3
Nº 3
Nº 1
Nº 5
Nº 3
Nº 1
3%
Nº 1
Nº 1 Em jun’17 ou última disponível
Liderança em 9 mercados, representando 95% do lucro do Grupo…
1
2SCF
131 milhões de clientes
em 10 mercados com
aproximadamente 1
bilhão de pessoas
Nota: Lucro do Grupo exclui o Centro Corporativo. A cota de mercado do Santander nos respectivos países é a seguinte: México (13%), Chile (19%), Argentina (11%), Brasil (8%), Portugal (17%, incluindo Popular), Reino Unido (10%), Espanha (19%, incluindo Popular), SCF (10% em
nova produção de financiamento de automóveis, incluindo operação da PSA & sem considerar as financeiras de marcas) e Polônia (10%) (1) Hipotecas no Reino Unido (excluindo a Social Housing), crédito ao consumo e créditos comerciais (excluindo instituições financeiras) (2) Cota
de mercado do SBNA nos estados onde o Grupo opera (3) Apenas bancos privados para Portugal, Argentina e Brasil
16
…contribuindo para a nossa rentabilidade top e recorrente
Fonte: Dados da empresa e BloombergNota: Peers incluídos são Wells Fargo, JP Morgan, Bank of America, UBS, BBVA, ING, BNP Paribas, HSBC, Unicredit, Lloyds, Citibank, Intesa Sanpaolo, Société Générale, Standard Chartered, Deutsche Bank e Barclays
Média8,6%
-5
4
5
7 7
8 8
9
10 10 10
11 11 11
12
14 14
+3ppacima da média
RoTE vs. Peers
(%; 1S‘17)
17
Diversificação geográfica = crescimento de lucro estável e previsível…
…aumenta a previsibilidade de lucros vs. peers
Crescimento do lucro (%; 2006 lucro bancário = base 100)
Apenas 5 bancos registraram lucros
anuais desde 2006
Diversificação bem equilibrada…
Participação de receitas por país (faixa)
0% 20% 40% 60% 80% 100%
(1) Top 5 de acordo com o volume de ativos das 50 maiores economias do mundo, de acordo com o FMI
(2) Peers incluem: BBVA, BNP Paribas, Citigroup, Deutsche, HSBC, Intesa Sp, JP Morgan, Lloyds, Société Générale, UBS, UniCredit, Bank of America, Wells Fargo, Barclays, Standard Chartered e ING.
80172241131111111
# países onde o banco é Top 5 1
2
-200
-100
0
100
200
300
2006 2016
18
…permitindo aumentar o DPA em espécie e o negócio, e acumular
capital
Acumular
capital
Pagar
dividendos
Financiar o
crescimento do
negócio
+9% Dividendos em espécie por ação
(2017E em relação a 2016)
+8%Receitas de cliente1
(1S’17 vs. 1S’16)
+40bps por ano10,72% CET1 FL 1S’17
Espaço paramaiores dividendos...
...e para crescer mais rápido
~1/3 ~1/3
~1/3
A rentabilidade
de primeiro
nível nos
permite:
(1) Euros constantes, Margem de juros + Comissões
19
Abordagemtradicional
Machinelearning
44%
88%
Trabalhar como um Grupo gera forte valor e sinergias…
Colaboração entre países Projetos globais liderados pelo Grupo:
Nova arquitetura de TI
Negócios internacionais
Exemplos
População pré-classificada, %
Aplicação de inteligência artificial
Empresas alvo
Média de crescimento de
receitas (2016)
% novos desenvolvimentos
compartilhados25 - 30%
~500
+38%Machine
learning
créditos
pré-aprovados2x
20
1S´15 1S´17
3
6
Melhorando a experiência do cliente...
>70% do nosso LAI entre os Top 3 em experiência
do cliente1
…com eficiência best-in-class
Nº de países Top 3 em experiência do cliente
…que nos permitem melhorar a experiência do cliente e a eficiência
Eficiência 1S’17
18ppmelhor que a media dos
peers
((1) GCT Global Competitor Tracker, 1S’17. Entretanto, no Reino Unido, Top 5 de acordo com o FRS, 1S’17
Fonte: Dados da empresa e Bloomberg
Nota: Peers incluídos são Wells Fargo, JP Morgan, Bank of America, UBS, BBVA, ING, BNP, HSBC, Unicredit, Lloyds, Citi, Intesa, SG, Standard Chartered, Deutsche Bank, Barclays.
86%
78%
75%
71%
70%
68%
67%
63%
63%
62%
59%
59%
58%
55%
50%
49%
46%
21
Transformação em bancos
digitais enquanto construímos
Plataformas Globais 3
22
Modelo de start-up + apoio do Grupo
Superpetroleiros
Crescimento rentável
Nossos superpetroleiros estão sendo
transformados em bancos digitais
LanchasPlataformas Globais independentes.
Lideradas por CEOs independentes,
mas apoiadas pelos Chefes de Países
Nossos 10 bancos locais “Superpetroleiros” e nossas Plataformas
Globais “Lanchas” estão bem conectados
Créditos de imagem: Cymon Taylor / RM Sotheby’s
23
A
B
Exemplos
C
Superpetroleiros | Transformação impactando positivamente de três maneiras
Top 3 em experiência do
cliente em 6 países
(vs. 3 em 2015)
Eficiência
best-in-class(46,3% em 1S'17)
Transformando Superpetroleiros para entregar…
Novos processos digitais no Brasil
Crescimento de dois
dígitos de comissões (vs. ~4% em 2015)
Benefícios do Grupo
Excelente experiência do cliente
Eficiência
Efeito
de rede
A qualquer
momento, de
qualquer forma,
em qualquer lugar
TI resiliente,
rápida e
flexível
Plataforma aberta
melhorando a
experiência de
nossos clientes
Modelo de TI deNuvem + APIs + Agileno Reino Unido
24
Eficiência
35%
14%
16%
RoTE
40%
Vendas Digitais (mil)
1S'15 1S'17
+250%
Operações em caixas e
call centers (% do total)
1S'15 1S'17
8%
-5pp
13%
A
Maior rating
no Brasil“Um clique”:
2.5x faster completion of contracts
(de 7 a 2 minutos)
Clientes digitais (MM)
1S'15 1S'17
4,0
5,5
+82%
1.010
290
(1) Entre apps financeiros segundo a avaliação de clientes no Google play e app stores
1
Superpetroleiros | transformação digital do Santander Brasil
Aportando para clientes e acionistas
2015 1S'17
2015 1S'17
25
A
Disponível em 15 países
~3 mil clientes
potenciais,
~175 já
on board
Melhorando nossos
negócios com clientes…
…enquanto aportamos
valor para o cliente
(1) O impacto não é necessariamente representative das empresas incluídas no slide
Países adicionais geridos pelo SAN depois do Cash Nexus
+2
+2
Redução de relacionamentos
bancários
Maior segurança
Centralização da gestão de
tesouraria
Carga de trabalho reduzida
(até 75%)
1
+2
Plataforma digital que
torna a gestão de
tesouraria internacional
fácil e não caro para
nossos clientes
multinacionais
Superpetroleiros | Exemplo do Santander Cash Nexus
Um produto de cash management global, inovador e de classe mundial
26
B
O Santander UK se tornará
um banco digitalaté 2020
Menores custos de
funcionamento de TI
Melhorando nosso
desempenho
Desenvolvimentos de TI
mais rápidos
De ~1 ano…
…a lançamentos semanais
Melhorando a entrega aos
nossos clientes
-40%
Superpetroleiros | Exemplo do Santander UK
Um roteiro claro para se tornar um banco totalmente digital
API: Application Programming Interface (Interface de Programação de Aplicativo)
INFRAESTRUTURA DE NUVEM
APIs ABERTOS
ORGANIZAÇÃO AGILE
27
Solicitação de linha de crédito para PMEs
totalmente automática e sem papel
Plataforma baseada em nuvem que
permite soluções de cadeia de
suprimentos em um só lugar
• Clientes do SAN UK tomam em média
4 créditos por ano
• Pré-aprovado em 14 minutos.
Dinheiro liberado em <24 horasvs. 2-12 semanas no Reino Unido1
(1) Fonte: Financial Times
• Plataforma com:
+1,5MM de negócios+ $500Bi em operações por ano
• Melhor gestão de riscos
+500 mil arquivos de dados
comportamentais por mês
Superpetroleiros | Inovação colaborativa
Trazendo o melhor do Fintech para os nossos clientesC
28
Lanchas | Plataformas Globais independentes. Lideradas por CEOs
independentes, mas apoiadas pelos Chefes de PaísesLançamento de lanchas para…
CrescerGanhar o direito de
negócios adjacentes
Criar plataformas
abertasAbordar um conjunto mais
amplo de necessidades de
clientes
InovarImplantar tecnologias
revolucionárias
Conta digital para não bancarizados
Desafio digital + plano para
nova plataforma de TI
Serviços financeiros abertos para PMEs
Pagamentos internacionais seguros:
simples-rápido-barato
Primeiras quatro lanchas. Mais a caminho
Super Digital
Openbank
PMEs Digitais
Santander Pay
29
…amanhã
+160MM de população não bancarizada
no nosso footprint na América Latina
2018
(1) Custo de abertura de conta regular vs. Santander Brasil (2) Fonte: Banco Mundial, 2014
~70% de custos mais baratos por conta
1MM clientes+484 mil de
crescimento anual
Hoje…
De 16,9 a 5,7 R$/conta
1
2
Lanchas | Exemplo Super Digital
Conta digital para não bancarizados na América Latina para simplificar
o uso do dinheiro
30
…amanhã
Lanchas | Exemplo Openbank
Nosso próprio desafio digital e o plano para uma nova arquitetura de TI
(1) Depósitos + fora do balanço patrimonial. Crescimento desde 2015. (2) Excluindo Call Center (3) Aumento no ritmo mensal de novos clientes desde setembro de 2015 vs. 20 meses anteriores
Hoje…
€8Bi em recursos
…e apenas 70 FTEs
+25% taxa mensal
de novos clientes
+40% recursos
2
1,1MM de clientes3
1
31
Executando com disciplina em vários níveis para maximizar o sucesso
Clientes
Escala
Confiança
Ágil
Revolucionário
Alavanca o
melhor do Grupo
Nossas Plataformas Globais - Lanchas - tornando-se
megaplataformas de escala
Nossos bancos locais - Superpetroleiros -totalmente digitais
Ser o primeiro, sempre presente e a escolha mais conveniente
quando os consumidores tomam decisões financeiras…
…com produtos e serviços abertos e competitivos
32
Principais pontos4
33
Ambição atual do Santander
Santander Universities
Apoiar as pessoas nas
nossas comunidades locais
O melhor banco para
se trabalhar
Conquistar a fidelidade dos
nossos clientes de varejo e
corporativos
Alcançar a excelência
operacional e digital
Pessoas Clientes
AcionistasSociedade
Reforço de capital e
gerenciamento de riscos
Crescimento de LPA,
DPA,TNAV por ação e RoTE
Ser o melhor banco comercial e
de varejo, ganhando a lealdade
de nossos…
34
• Índice de eficiência 45-47%
• Custo de crédito médio 2015-18 1,2%
• CET1 FL >11%
• Aumento do LPA, atingindo crescimento de
dois dígitos em 2018
• 30-40% de dividendos pagos em espécie:
Aumento anual do dividendo por ação
• RoTE: >11,5%
Pessoas Clientes
AcionistasSociedade
• Top 3 bancos para
trabalhar na maioria de
nossas geografias
• 17 milhões de clientes de varejo vinculados
• 1,6MM PMEs e Empresas vinculadas
• Crescimento do crédito a clientes acima dos
concorrentes
• Todas as geografias entre as top 3 em
atendimento ao cliente1
• 30MM de clientes digitais (2x)
• ~10% CAGR de comissões em 2015-18
• Pessoas apoiadas nas
nossas comunidades: 5 milhões 2016-18
• ~130 mil bolsas de estudo
2016-18
(1) Exceto nos EUA – aproximando-se dos peers
Aumentamos nossa meta de RoTE para 2018 para >11,5% e
confirmamos todas as outras metas
Ser o melhor banco comercial e
de varejo, ganhando a lealdade
de nossos…
35
Contribuir para o progresso das pessoas e das empresas
Ser a melhor plataforma digital aberta de serviços financeiros , conquistando a fidelidade de nossos funcionários, clientes,
acionistas e sociedade
Nossa missão
Um banco que é...
SIMPLES | PESSOAL | JUSTO
Nosso objetivo
Nossa visão
Demonstro
respeito
Escuto com
atenção
Cumpro as
promessas
Falo
claramente
Promovo a
mudança
Apoio as
pessoas
Trabalho
com paixão
Promovo a
colaboração
36
• Estamos entregando antes do planejado em relação aos
nossos compromissos de 3 anos e aumentamos nossa meta
de RoTE para 2018 para >11,5%.
• Estamos trabalhando na nossa transformação digital e
cultural: atraindo os melhores talentos, aportando valor ao
cliente enquanto atingimos eficiência best-in-class e
crescimento de LPA, TNAV por ação e DPA em espécie
• Em paralelo, estamos investindo em
Plataformas Globais de baixo custo e risco para
continuar aportando valor aos clientes e aos
acionistas nas próximas décadas
37
Este documento é uma tradução do original em inglês. Se
houver alguma diferença entre as informações publicadas
nas versões em português e inglês, consideram-se corretas
as informações publicadas na versão em inglês.
38
Obrigada
Nossa missão é contribuir para o progresso
das pessoas e das empresas.
Nossa cultura baseia-se na crença de que
tudo o que fazemos deve ser