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Page 1: PLANEJAMENTO FINANCEIRO

PLANEJAMENTO FINANCEIRO

FINANÇAS PESSOAIS

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PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL

Processo racional de administração de: Sua renda; Seus investimentos; Suas despesas; Seu patrimônio; Suas dívidas.

Planejar suas finanças = entender o máximo que podemos gastar hoje sem comprometer esse

padrão de vida no futuro.

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PLANEJAR AS FINANÇAS PESSOAIS

Significa ordenar a nossa vida financeira de tal maneira

que possamos sempre ter reservas para os

imprevistos da vida e sistematicamente,

vagarosamente, construir um patrimônio (financeiro e imobiliário), que garanta na

aposentadoria fontes de renda suficientes para

termos uma vida tranqüila e confortável.

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Por que planejar as finanças pessoais?

A maneira como gerenciamos nosso dinheiro hoje vai determinar nosso

futuro.

PLANEJARPalavra chave para qualquer pessoa que deseja ter uma relação saudável com suas finanças.

Ganhar dinheiro continua sendo uma tarefa difícil, mas a fórmula para multiplicar o dinheiro ao longo dos

anos está nas suas mãos - na forma como vai administrar os seus ganhos.

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CICLO DE VIDA FINANCEIRA

POUPANÇA = RECEITAS DESPESAS-

1º Batalha: Poupar2º Batalha: investir corretamente* Usufruir dos resultados obtidos é vencer a guerra

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A REALIDADE BRASILEIRA

Os brasileiros, em geral, não têm a cultura do planejamento, não costumam pensar em

longo prazo e querem tudo com urgência.

A Educação Financeira não faz parte do universo

educacional familiar ou escolar, ao contrário do que acontece nos países

desenvolvidos.

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Os brasileiros ainda não têm a cultura de poupar dinheiro

74% dos brasileiros

não guardam nada de sua

renda

26% dos brasileiros

poupam uma parcela de

seus salários

Desses 26% quase a metade poupa somente até 10% da sua

renda

Pesquisa realizada pela LatinPanel

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BRASIL: UM PAÍS DE ENDIVIDADOS

• Mais de 15 milhões de clientes de bancos têm dívidas acima de R$ 5.000,00, número 47% maior que o medido em dezembro de 2005 e 13,6% maior que a marca alcançada um ano atrás;

• São 80 milhões de clientes com alguma dívida, mesmo que pequena;

• Cada consumidor tem, em média, 3 débitos diferentes (carro, casa e empréstimo);

• O uso do rotativo do cartão de crédito (não pagamento integral da fatura) cresceu 30,4% nos últimos 12 meses, ficando atrás apenas do crédito consignado (crescimento de 31,9%);

• A dívida das pessoas físicas com os bancos somam R$ 442,4 bilhões. Desse total, 33% (R$ 146 bilhões) vencem em até 180 dias e 16,8% (R$ 74,7 bi) vencem em até 360 dias.

Dados do Banco Central

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R$ 1,00 pode se transformar em R$ 29.000,00

Se você guardar R$ 1,00 todos os dias, isso totalizaria R$ 360,00 ao final de um ano

Se você poupar R$ 1,00 diariamente, por apenas um ano, colocando em uma conta de poupança, ou em um investimento que rendesse 6% de juro real ao ano.

Esse dinheiro aumentaria

para R$ 370,73 no final do

primeiro ano.

E ao final de 30 anos, teria

R$ 29.000,00

Ao final de 5anos, mantendo

o mesmo procedimento,

você teria R$ 2.090,00

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A ARMADILHA DO CREDIÁRIO E CRÉDITO FÁCIL

Boa parte dos consumidores não costuma se preocupar com os

juros a que estão submetidas as vendas a prazo, mas com o valor da prestação para não correr o

risco da inadimplência e do registro no SPC.

“Quanto maior o prazo, mais caro o juro cobrado”, lembrando que é

necessário observar o tamanho do comprometimento das compras

para que o consumidor não comece a sacrificar a si próprio.

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A ARMADILHA DO CREDIÁRIO E CRÉDITO FÁCIL

• Para ter um orçamento equilibrado e gozar de certa flexibilidade e independência financeira é preciso minimizar o endividamento.

• Compras a vista são sempre a melhor opção.• Não se esqueça de que as taxas de juros estão

embutidas no preço de tabela.

Compre a vista e peça desconto.

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COMPRA POR IMPULSO

Comprar por impulso é um comportamento

comum:o hábito de adquirir um

produto motivado mais pela emoção do que pelo raciocínio atinge 37,3% dos consumidores em supermercados.

Em consumidores de renda mensal de

até R$ 1.820, a compra por impulso

atinge 50%.

Pesquisa do Programa de Varejo da Universidade de São Paulo

Nos clientes de renda maior que R$ 7.281, sobe

para 70%.

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CONSUMO x CONSUMISMO

CONSUMO - Adquirir somente produtos e serviços que são necessários

CONSUMISMO – Ato de consumir produtos ou serviços, muitas vezes, sem consciência,

gastando com produtos supérfluos.

O CONSUMISTA compra além daquilo que precisa, se deixa influenciar pelo marketing das empresas que comercializam tais produtos e serviços.

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GASTOS SUPÉRFLUOS

Os gastos supérfluos são aqueles que impedem as chances de se ter uma poupança e, dependendo do caso, nos colocam em situações constrangedoras, como a de ter um cheque devolvido por falta de fundos ou ainda, constar no banco de dados de proteção ao crédito.

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ANTES DE GASTAR...

Somente respostas positivas às três perguntas apontam que o gasto deve ser feito.

Você precisa do que vai comprar? Faça 3

perguntas básicas antes de gastar

Você realmente quer?

Você pode gastar dinheiro com aquilo?

O primeiro passo, ensinam os consultores, é contar até 10 (ou até 20 se for preciso) antes de comprar um bem e, durante esses poucos segundos:

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GASTOS FANTASMAS ENGOLEM SEU DINHEIRO

$ O rapaz que disse ter olhado seu carro na rua.

$ O maço de cigarros.$ O menino que vende bala no farol.$ Aquela rifa que colegas de trabalho

passaram, e é difícil rejeitar.$ Cafezinho, pão de queijo ou

cervejinhas.$ O troco certo que não lhe deram na

padaria ou no supermercado.$ Um produto de liquidação cujo

preço é irresistível.$ O sorvete com os amigos depois do

almoço.

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EVITANDO GASTOS DESNECESSÁRIOS

1. Leve sempre uma lista das coisas de que você precisa quando for fazer compras. Você evitará gastar por impulso em artigos desnecessários ou que podem ser adquiridos quando você estiver mais folgado.

2. Verifique os preços e a qualidade dos produtos antes de comprar. Compare preços.

3. Aproveite as ofertas e descontos, mas compre só aquilo de que realmente precisa. Não caia na tentação de comprar produtos desnecessários.

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EVITANDO GASTOS DESNECESSÁRIOS

4. Não saia de casa com dinheiro demais, nem leve cartões de crédito ou cheques se você não pretende fazer compras, para evitar cair em tentação. Leve apenas o necessário para as despesas que sabe que terá e para algum imprevisto.

5. Faça um orçamento mensal para ter controle das suas finanças.

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Hoje no Brasil grande parte da população está endividada das mais diversas formas, cheque especial cartão de crédito, empréstimos bancários, inadimplência ou até mesmo agiotas.

Como sair desta situação?

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PLANEJAR...PLANEJAR...PLANEJAR...

Elaborar a planilha financeira Envolver a família Definir valor de investimento

mensal para criar ativos

Concentrar as economias num único Banco

Evitar o uso de empréstimos e financiamentos;

priorizar compras a vista

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O PLANEJAMENTO DAS FINANÇAS NÃO VISA APENAS O SUCESSO FINANCEIRO

É relevante também para:

SUCESSO PESSOAL

SUCESSO PROFISSIONAL

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PLANEJAMENTO FINANCEIRO

Onde você está

Onde quer chegar

Caminhos a percorrer

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ORGANIZAR O ORÇAMENTO

PASSO 1 -Some a renda familiar prevista para o mês: incluir o salário de toda a família e ganhos adicionais, presentes em dinheiro ou o pagamento de algum empréstimo feito a um amigo.

PASSO 2: Liste todas as despesas fixas.

• O ideal é separar as despesas por temas.• Inclua também gastos que ocorrem periodicamente.. • O ideal é dividir esses custos ao longo dos 12 meses do

ano, assim você não esquece de guardar dinheiro nem é pego desprevenido.

• Se você costuma fazer compras parceladas, não deixe de incluir os valores das parcelas.

A proposta é identificar quanto da sua renda já estará comprometida antes mesmo de você fazer novos gastos.

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PASSO 3: Traçar o seu padrão de gastos esporádicos. Para isso, consulte as últimas faturas do cartão de

crédito, os canhotos dos talões de cheque, o extrato do banco com a relação dos pagamentos efetuados no cartão de débito e os saques em dinheiro.

PASSO 4: Não esqueça de contabilizar as tarifas cobradas pelos bancos.

PASSO 5: Se você tem filhos ou dependentes, liste esses gastos em uma categoria à parte. Não deixe de incluir despesas com presentes, passeios, computador, celular e, claro, poupança ou plano de previdência estudantil, para pagar a faculdade.

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PASSO 6: Analise todas as categorias de despesas fixas e destaque aquelas que você pode cortar ou reduzir. Será que você precisa mesmo de uma conexão banda larga tão potente? Dá para trocar o plano do celular?

PASSO 7: Pesquise preços de serviços semelhantes e tente negociar descontos com os fornecedores atuais. Se eles não reduzirem as tarifas praticadas, troque-os por outros mais baratos. Some as economias que você obteve com as mudanças e planeje a melhor forma de investi-las.

PASSO 8: Aproveite para identificar oportunidades de melhoria nos seus gastos esporádicos. Crie limites para alguns itens, fixando um preço máximo para os presentes que você pode dar ou para a quantidade de vezes que você come fora de casa.

FONTE: Você S/A

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10 PASSOS

DESPERTAR Processo Analítico

01. Visão Visão, Desejo02. Autoconhecimento Cérebro, comportamento/atitude03. Situação Atual Balanço Financeiro04. Diagnóstico Força/fraqueza/oportunidade/ameaça

CAMINHAR Processo Criativo Intuitivo

05. Estratégias Idéias para mudar/equilíbrio06. Criatividade Selecionar idéias/fazer diferente

SÍNTESE Processo Operacional

07. Planos de Ação Colocar no papel08. Implementação Participação familiar09. Mudando Hábitos Agir / fazer - novos paradigmas10. Revisões Refazer balanço financeiro/ Promover

ajustes

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ORÇAMENTO

• Anote seus gastos mensais e diários;

• Se suas despesas superam a receita, refaça as contas;

• Identifique os gastos fixos, variáveis, adicionais e extraordinários.

Qualquer planejamento tem início num orçamento bem-feito.

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EXEMPLO - PLANILHADespesas

Moradia

Aluguel

Condomínio

Prestação

Empregada/Diarista

Impostos

Gás

Reformas/Reparos

Outros

Alimentação

Supermercado

Feira

Lanches

Restaurante

Outros

RECEITAS

Salários

Aluguel

Receitas extras

Outros

Receita total

DespesasContas de Consumo

Conta de água

Conta de luz

TV a cabo

Internet

Telefone

Outros

Saúde

Plano de saúde

Médicos/dentistas

Medicamentos

Academia

Outros

Educação

Mensalidade

Matrícula

Material Escolar

Cursos extras

Outros

Transportes

Combustível

Manutenção

Estacionamento

Ônibus/metrô/trem

Outros

Lazer

Programas Culturais

Viagens

Outros

Informação

Jornais / Revistas

TV por assinatura

Internet

Outros

Outros gastos

Total das despesas

Saldo (receita total - despesa total)

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REALIZANDO SEUS SONHOS

PASSO 1: Liste seus objetivos da maneira mais detalhada possível. Se você quer comprar um apartamento, defina o tamanho, o número de quartos, a localização, se o imóvel será novo ou usado.

PASSO 2: Atribua uma ordem de prioridade para cada item da lista, tendo em mente que seus recursos serão alocados de acordo com a importância que você dá a cada meta.

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PERSISTÊNCIA!!!

O processo de reeducação financeira

não é rápido, assim, não desista nos primeiros

obstáculos.

O grande segredo do

sucesso financeiro:

DISCIPLINA

PERSISTÊNCIA

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ACABOU!!!!!!!!!!!!

• A RESPOSTA É NÃO!!!!!!• ESTE É APENAS O COMEÇO!!!!• MEU EXEMPLO........................• SUCESSO A TODOS E MÃOS A OBRA!!!

[email protected]

9608-0509


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